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商業融資計劃方案范文1
（一）資金籌措計劃方案
項目融資研究的成果最終歸結為編制一套完整的資金籌措方案，這一方案以分年投資計劃為基礎。
實踐中常有項目的資本金與負債融資同比例到位的安排，或者先投入一部分資本金，剩余的資本金與債務融資同比例到位。
中機院提供的項目資金籌措方案，主要由兩部分內容構成：
1、項目資本金及債務融資資金來源的構成；每一項資金來源條件詳盡描述。
2、與分年投資計劃表相結合，編制分年投資計劃與資金籌措表。使資金的需求與籌措在時序、數量兩方面平衡。
（二）資金結構分析
項目融資方案的設計及優化中，資金結構的分析是一項重要內容。資金結構的合理性和優化由公平性、風險性、資金成本等多方因素決定。
項目的資金結構指項目籌集資金中股本資金、債務資金的形式、各種資金的占比、資金的來源。包括：項目資本金與負債融資比例、資本金結構、債務資金結構。
融資方案的資金分析包括：總資金結構（無償資金、有償股本、準股本、負債融資分別占總資金需求的比例）
資本金結構（政府股本、商業投資股本占比；國內股本、國外股本占比）
負債結構（短期信用、中期借貸、長期借貸占比、內外資借貸占比）
（三）、融資風險分析
1、出資能力風險及出資吸引力
2、項目的再融資能力項目實施過程種出現許多風險，將導致項目的融資方案變更，項目需要具備足夠的再融資能力。方案設計中中機院將考慮備用融資方案，主要包括：項目公司股東的追加投資承諾，貸款銀團的追加貸款承諾，銀行貸款承諾高于項目計劃使用資金數額，以取得備用的貸款承諾。
3、項目融資預算的松緊程度中機院認為項目的投資支出計劃與融資計劃的平衡應當匹配，必要時應當留有一定富余量。
4、利率及匯率風險利率是不斷變動的，資金成本的不確定性，無論采取浮動利率貸款或固定利率貸款都會存在利率風險。國際金融市場上，各國貨幣的比價在時刻變動，這種變動稱為匯率變動。軟貨幣的匯率風險低，但有較高利率。
（四）融資成本分析
商業融資計劃方案范文2
中小企業在追求價值最大化及股東利潤最大化的目標下，無論是投資計劃、營運活動、擴充產能甚至改善公司財務結構，往往需要長期且大量的資金，公司內部資金來源已不足以解決這些需求。中小企業在追求本身價值極大化及股東利潤極大化的目標下，無論是投資計劃、營運活動、擴充產能甚至改善公司財務結構，往往需要長期且大量的資金，公司內部資金來源已不足應對，中小企業的資金來源不同，將改變中小企業的資本結構。為數眾多的中小企業經營規模逐漸擴大，經營國際化及多元化的結果，其所需營運資金也相對地增加而迫切。中小企業籌資或理財方式也由國內的增資發行普通股、特別股及發行公司債等，延伸至參與海外存托憑證及海外可轉換公司債的發行。不同的外部融資方式所需成本及其所能達到的效用為管理者財務決策的重要議題。公司籌集資金進行投資和生產等活動，使公司順利營運并獲取利潤，以償還融資資金與成本。中小企業取得資金的方法在財務理論上稱為融資決策。一般中小企業的融資決策中最重要的資金來源包括保留盈余、舉債、發行權益債券三種。有關資本結構決策的理論，即是探討如何才能使公司價值或股東權益最大的負債比例。從文獻研究來看財務理論對融資的研究多偏向于融資順位理論，如 Baskin（1989）、KjellmanA.&S.Hansen（1995）等；資本結構，如蕭大正及鄭敏聰（2002）、陳隆麒及溫育芳（2002）等；或現金增資績效衡量，如 Jegadeesh（2000）、陳綺佩（2002）等。在研究方法上，則較偏向以統計方法來計算相關因素的顯著性。而很少有以決策分析的方式來探討中小企業如何選擇不同的籌資工具。融資工具間的重要性如何？不同形態公司的融資工具排序又是如何？這些問題始終沒有涉及或深入研究，而這成為本文的研究切入點，解決融資工具的排序問題。
二、中小企業融資方式決策影響因素及常用融資工具
當中小企業有資金需求時，資金來源方式有很多，如向銀行借款、發行公司債、現金增資、應收賬款、商業本票等（謝劍平，2007），但由于各種融資工具的決策效果及相關限制，如資金成本高低、對公司股價的影響或中小企業環境與法令規定等均有所不同，因此一般而言，經理人在制定融資決策時會考慮許多因素。
（一）中小企業內部因素
（1）公司規模。當一個公司因規模愈大，經營會來得比較穩健，相對便具有較高的信用評級，所以較易自資金市場舉借低廉的借款利率；因此，公司會使用更多的舉債來籌措資金，也即公司規模與負債比率的間呈現正向相關。
（2）股利政策。過去十年來，我國信息電子產業成長迅速，營業收入成長速度遠大于公司股本膨脹速度，每年度盈余均傾向以股票股利發放方式將年度盈余保留在公司內部用以再投資，如此便可以減少外部舉債。
（3）獲利能力。一般而言，高獲利公司表示其收入比較穩定，資金也較為充裕，有較大的機會保有較高的保留盈余，當有資金需求時，可先以充足的內部資金來應對，對外舉債的可能性較低，所以依據融資順位理論，公司負債比率會與其獲利能力程負相關。
（4）資產抵押價值。Scott（1977）認為，若公司發行具有擔保的債券，會產生財富重分配的效果，將無抵押擔保品債權人的財富，移轉至股東手中，使股東權益價值提高，資產抵押價值愈大者，負債比例愈高。
（5）事業風險。事業風險是因未來營收的不確定性而產生，即變異程度，其會受產業技術、市場景氣乃至政經環境而影響。
（6）成長性。Brigham（1995）認為，若其它條件不變，成長愈快的公司愈依賴外界的資金。
（二）公司外部因素
（1）匯率波動。匯率波動影響了一家外銷公司的獲利能力、凈現金流量與市場價值。
（2）利率市場水平。當預期市場長期利率水平未來將走低時，公司可先用短期負債來應對，等到市場長期利率下降時，再發行長期負債來取代短期負債。
（3）通貨膨脹。通貨膨脹期間只有非貨幣性資產才不會貶值，此時若以負債融資，將來債券到期時，實質債務會降低。
（三）中小企業特性
（1）財務狀況（資本結構）。當中小企業債務融資超過一定程度時，因資本結構不健全，財務風險大于其所能承擔者，一旦中小企業營運狀況不穩定，可能會付不出舉債利息，因此為避免周轉不靈導致中小企業面臨破產危機，經理人往往會考慮中小企業本身資本結構，并衡量杠桿成本效益，以決定融資方式。
（2）銷貨穩定性與成長性。銷貨穩定性較佳的中小企業因現金流量較易掌握，償債能力較強，也較具融資選擇能力，故可視其資金需求決定以何種方式籌資；若中小企業預期未來具有成長性，經理人可考慮先舉債籌資，等到盈余增加反映在股價時，再發行新股償還舊債。因此獲利高的中小企業，通常在盈余增加后，相對減少舉債融資的比重。
（3）資金需求與資產結構比例。中小企業資金運用可分為臨時需求及永久投資，若為固定資金需求，如發展特定投資計劃、增添資產設備等，因回收期限長，采長期借款、發行債券、現金增資或資本租賃等融資方式為佳；若僅為周轉需求，且中小企業可隨借隨還，則應以短期借款支應。
由上述可發現，影響公司融資決策的因素眾多，除了公司特性因素外，也與公司管理面、管理者個人因素以及外部資金市場等息息相關。
（四）公司外部資金來源 資金來源包括發行普通股與特別股等權益資金，而負債則以銀行貸款及發行各種公司債最為常見，因此，以下將分別介紹普通股、一般公司債、可轉換公司債、長期貸款、應收賬款、存貨融資、商業本票及短期貸款等目前國內中小企業常用的籌資工具。
（1）普通股。有些公司擁有一種以上的普通股，這些不同種類的普通股所擁有的投票權并不一樣，發行兩種或多種類別股票的主要原因是為了控制公司的營運。如果有這類股票存在，公司就可以發行這種沒有投票權或限制投票權的股票募集資金，而同時仍然能夠控制公司。
（2）公司債。企業為籌措長期資金而向一般大眾舉借款項，承諾于指定到期日向債權人無條件支付票面金額，并于固定期間按期依據約定利率支付利息。發行公司債可擴大財務杠桿，還可以節稅。公司債持有人是企業的債權人，不屬于股份范疇對決策沒有表決權，公司債不會弱化股東的所有權。安照財務杠桿理論公司債雖有利于公司的資金規劃，但也會增加公司的財務風險。
（3）可轉換債券?？赊D換債券是債券的一種，它可以轉換為債券發行公司的股票，通常具有較低的票面利率?？赊D換債券的票面利率較低，但當普通股的股股價上漲時，這時債券轉換成普通股比債券本身更有價值時，債券持有人就有動力轉換為普通股以換取更高利潤?？赊D換債券的優點為普通股所不具備的固定收益和一般債券不具備的升值潛力。
（4）長期貸款。長期貸款可能沒有任何擔保，但是債權人可以視情況要求債權人以名下資產或該融資方案作為擔保，以確保貸款的安全。返還期間多以每月攤還最多，當然也可議定按季、半年或一年返還（張宮熊，2005）。對一家公司而言，短期資金調度不健全，可能會導致所謂的黑字倒閉（黑字倒閉指雖然公司處于獲利狀態，卻因短期資金管理不善導致現金流量不足而破產（周冠男，2002）。良好的短期資金管理可讓融資渠道順暢，資金來源匱乏，也可取得較低的融資成本，通過適當理財，使資金運用達到最大功效。
（5）應收賬款。包括應收賬款轉讓和應收賬款貼現。在應收賬款轉讓的情形下，放款人持有應收賬款作為擔保品，但借款人在應收賬款無法收現時仍須負清償責任。在傳統貼現的情況下，應收賬款將被貼現并售予貸方；應收賬款出售后，商自行收響應收賬款，并負擔所有壞帳的違約風險。在到期日貼現的情況下，商在事先約定的日期支付款項（Ross，Westerfield&Jordan 2004）。
（6）存貨融資。一般而言，如果一家公司的債信良好、信用風險低，通常不必利用存貨充當擔保品，即可取得銀行貸款。反的，如果公司的信用風險程度高，為取得銀行的短期融通，公司往往必須將存貨的留置權轉給銀行作為擔保，才能取得銀行的貸款。
（7）商業本票。公司所發行的商業本票主要是賣給其它公司、共同基金或銀行等金融機構。商業本票在次級市場交易，具有高度變現力，也即持有其它公司所發行的商業本票的公司在短短幾個鐘頭內，就能將商業本票兌現。一般說來，商業本票的到期期間介于二到六個月間，只有少數財務體質非常堅強，且違約風險很低的公司才能使用商業本票籌資。
（8）短期貸款。大多數短期銀行貸款到期期間低于一年，這是一般公司最常用也最重要的短期外部融資，當銀行同意貸款給借款人，會要求借款人開立本票，內容通常記載貸款的金額、貸款適用的利率、償還貸款的方式、提供的擔保品、其它銀行和借款人的間的協議等項目
此外銀行通常會要求借款人，至少將其活期存款賬戶中的平均余額，維持在貸款金額某個特定百分比的水平以上，稱為補償性余額。經過評估的后，銀行會核準可貸放給借款人的最高資金數額，也即信用額度。銀行貸款的成本通常視借款公司的規模、貸款金額、貸款期間以及公司的信用評等來決定（周冠男，2002）。
三、基于VIKOR法的中小企業融資方式
在應用VIKOR 問卷上總共發放60份，回收43份，回收率為71.7，發放對象主要是中小企業，以調查問卷數據作為計算 VIKOR 法的S、R、Q值的基準，以了解此中小企業對于不同融資工具的重視程度，本文VIKOR的演算分為以下四個步驟：
步驟一：計算正規化評估值向量正規化計算公式：
其中，Xij為第j方案在第i評估面之原始評估值。
步驟二：決定正理想解與負理想解。
上式中，j為各備選方案，i為各評估準則；fij為備選方案之i評估準則的績效評估值，是透過問卷的方式取得；I1為效益評估準則集合，I2為成本評估準則集合；
f+i即為正理想解，f-i即為負理想解。
步驟三：距離及權重指標之計算。
wi 為各評估準則之間的相對權重， v為決策機制系數， v 大于0.5時表示根據大多數決議的方式制訂決策，v近似0.5表示根據贊同情況制訂決策，v小于0.5時表示根據拒絕的情況制訂決策，在VIKOR法中乃將v設定為0.5，以同時追求群體效用最大化和個別遺憾最小化，Qj的意義為 j方案能產生的利益比率。在Qj式中：
所得之值即是群體最大效用，而minjRj所得之值即是最小個別遺憾。
步驟四：根據Sj、Rj和Qj進行方案排序當下面兩個條件成立時，則可依據Qj的大小進行排序（Qj越小越好）。
中小企業的分析經由VIKOR的分析后，普通股、一般公司債、可轉換公司債、長期貸款、應收賬款、存貨融資、商業本票及短期貸款的績效評估值，如表1所示。
計算出各融資工具的VIKOR評估值后，接著必須再根據前述方案排序的兩項條件，判斷出備選方案的間的最終排序結果。首先針對可接受利益的門坎條件進行分析。本研究中，備選方案數為5，因此可接受利益的門坎值為1/（5-1）=0.25；而Q值排序第一的長期貸款和Q值排序第二的一般公司債的間的Q值差為0.3567，大于可接受利益的門坎值0.25，因此符合可接受利益的門坎條件。Q值排序第二的一般公司債和Q值排序第三的可轉換公司債之間的Q值差為0.0861，小于可接受利益的門坎值0.25，不符合可接受利益的門坎條件。Q值排序第二的一般公司債和Q值排序第四的應收賬款間的Q 值差為0.1344，也小于可接受利益的門坎值0.25，不符合可接受利益的門坎條件。Q值排序第二的一般公司債和Q值排序第五的商業本票的Q值差為0.332，大于可接受利益的門坎值0.25，因此符合可接受利益的門坎條件。Q值排序第二的一般公司債和Q值排序第六的短期貸的Q值差為0.3954，大于可接受利益的門坎值0.25，因此符合可接受利益的門坎條件。Q值排序第二的一般公司債和Q值排序并列第七的普通股和存貨融資的Q值差為0.6433，大于可接受利益的門坎值0.25，因此符合可接受利益的門坎條件。其次針對可接受的決策可靠度進行分析， Q值排序第一的長期貸款的S值和R值皆優于Q值排序第二的一般公司債，因此符合可接受的決策可靠度的要求。Q值排序第二的一般公司債的S值優于Q值排序第三的可轉換公司債，因此符合可接受的決策可靠度的要求。Q值排序第三的可轉換公司債的R 值優于依據Q值排序第四的應收賬款，因此符合可接受的決策可靠度的要求。Q值排序第四的應收賬款的S值和R值皆優于Q值排序第五的商業本票，因此符合可接受的決策可靠度的要求。Q值排序第五的商業本票的S值和R值皆優于Q值排序第六的短期貸款，因此符合可接受的決策可靠度的要求。Q值排序第六的短期貸款的S值和R值皆優于Q值排序第七的普通股和存貨融資，因此符合可接受的決策可靠度的要求。
綜合可接受利益的門坎條件和可接受的決策可靠度的判斷可分析出以下結果：長期貸款是妥協后的最佳方案，一般公司債、可轉換公司債、應收賬款間、商業本票和短期貸為次佳方案，普通股和存貨融資為較不理想的方案。
四、結論
VIKOR 法在不同中小企業規模下的傳統產業與電子產業所得排序分別探討，再以本研究結果與前人研究作一綜合探討。一、在傳統產業的中小企業的環境下，融資工具 VIKOR 排序第一的是長期貸款，究其原因在于中小企業受到公司規模與能力的限制，因此較偏向使用長期貸款。在傳統產業的大型中小企業環境中，排序前二名是發行一般公司債和長期貸款，排序最后的則是普通股和存貨融資。原因在于中小企業規模有限，資金鏈的壓力很大，沒有充足的資源、能力，故較傾向于發行債務和長期貸款，而小企業通常沒有能力做到上市因此發行普通股是很難的事情。
中小企業受規模的限制，存貨融資也幾乎是不可能做到的。對于中小企業：因中小企業融資仍以貸款為主，因此應建立公司信譽以及足夠的擔保品，如此才能與銀行搭起良好關系，借貸將更為容易。中小企業獲利的來源主要是內部生產和外部投資，無論是生產或投資，中小企業都要有足夠的資金來應對。若資金周轉不靈則會對中小企業造成莫大的損失，甚至倒閉；因此，融資便成為中小企業長短期資金來源的重要渠道。而中小企業各有其不同的經營形態，例如中小企業所處的產業類型或公司規模大小等。在這些不同的經營形態下，中小企業融資方式各異，融資組合的比重也有所不同，進而影響融資工具排序的差異。
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商業融資計劃方案范文3
作為一份標準性的文件，商業計劃書有著大同小異的架構。但是，有的商業計劃書卻能迅速抓住投資人目光，而有的計劃書卻只能以進入“回收站”作為使命的終結。客觀的說，項目自身素質是最關鍵最核心的原因，但是，一個完美的、專業的表現形式也同樣重要，“酒香不怕巷子深”的邏輯在競爭激烈的現代商業運轉中并不適用。一份成功的商業計劃書涵蓋了潛在投資人對于融資項目所需了解的絕大信息，并且對于其中投資方通常關注的要點進行重點陳述分析。這樣的商業計劃書可以大大減少投資者在進入盡職調查之前的工作量，便于雙方迅速進入后期實質運作。
不同的融資項目，由于項目性質不同、項目所處階段不同等各種因素，投資人關注點會有所側重。一般而言，項目的市場、產品、管理團隊、風險、項目價值等方面是投資人評審項目的要點。
在下文中，筆者主要針對一份完善商業計劃書必需的重點和創業人員在商業計劃書寫作中經常出現的問題進行針對性的說明：
執行摘要
這一部分是投資人最先閱讀的部分，卻是在商業計劃書寫作中最后完成的部分，是對整個商業計劃書精華的濃縮，旨在引起投資人的興趣，有進一步探究項目詳細的渴望。執行摘要的長度通常以2-3頁為宜，內容力求精練有力，重點闡明公司的投資亮點，尤其是相對于競爭對手的搶眼之處。一般，凈現金流入、廣泛的客戶基礎、市場快速增長的機會、背景豐厚的團隊都是可能引起投資人興趣的亮點。
產品和服務介紹
此部分主要是對公司現有產品和服務的性能、技術特點、典型客戶、盈利能力等的陳述，以及未來產品研發計劃的介紹。在我們接觸到的眾多商業計劃書中最常見的毛病就是對于產品技術的介紹過于專業和生僻，占用了過多的篇幅。在大多數情況下，商業計劃書的執筆者就是創業者本身，他們大多是技術出身，對于自有產品和技術有著一種自然而然的自豪和親近，所以經常進入“情不自禁”和“滔滔不絕”的情緒之中。而另一方面，投資人本質上是極為看重收益和回報的商人，而且他們多是經濟或金融背景，對于技術方面的專業介紹也不是特別在行。他們更加認同市場對于公司產品的反映。所以，建議在產品和服務部分只需講清楚公司的產品體系，向投資人展示公司產品線的完整和可持續發展，而將更多的筆墨放置在產品的盈利能力、典型客戶、同類產品比較等內容的介紹上。
市場與競爭分析
與其他融資方式不同，風險投資者的超額收益更多來源于未來的增長。所以，投資者對于項目所處的市場的未來發展非常重視。在市場競爭部分，我們重點分析市場整體發展趨勢、細分市場的容量、未來增長估計、主要的影響因素等。競爭分析主要包括主要競爭對手的優劣勢分析和自身的KSF分析等內容。對于市場容量的估算、未來增長的預測的數據最好是來源于中立第三方的調查或研究報告，避免自行估計。對于特殊市場，在預估時則力求保持客觀中肯的態度，免有“自吹自擂”之嫌，令人不能信服。
戰略規劃與實施計劃
擁有了優質的產品和良好的市場機遇，還需要一個切實可行的實施計劃來配合，才能保證最后的成功。在這一部分內容中，我們要著力舉證為了實現戰略目標而在人員團隊、資金、資源、渠道、合作各方面的配置。制定的實施計劃要與計劃書中其他章節保持一致性。例如，產品計劃與產品服務中的未來研發一致，資金配置與資金使用計劃一致，人員配置與人力資源規劃一致等。
管理團隊介紹
美商中經合的總裁劉宇環先生曾經說過：“就象做房地產位置是最重要的一樣，做VC的三個要素就是：people，people，people。”風險投資家對于人的因素在整個項目中的作用看得至關重要。再好的計劃若沒有執行能力強大的團隊也可能淪為美麗的泡影。對于初創企業，人的因素尤為重要。[Page]
對于管理團隊的描述，除了常規介紹的整個團隊的專業背景、學歷水平、年齡分布，最重點的是核心團隊的經歷。一個穩定團結的核心團隊可以幫助企業渡過種種難關，是企業最寶貴的資源。而且，核心團隊的過往經歷直接影響企業的發展路徑。所以，團隊成員的成功創業經歷對于贏取投資人的資金而言往往是極有份量的籌碼。
財務預測與融資方案
任何投資中，影響企業價值評估的財務情況總是投資人最為關心的地方。財務預測是對于商業計劃書中的所有定性描述進行量化的一個系統過程。許多創業者，在技術方面是專家，而對于財務和融資卻是門外漢。所以，往往提交出來的是一份數據粗糙，取舍隨意，預測基礎不合理的預測數據，難于取得投資人的認可。除了借助內部財務人員和財務預測軟件的幫助外，也可以嘗試尋求專業顧問人士的幫助。專業人員的經驗可以保證整個財務預測體系的規范性、合理性、專業性。財務預測的合理性直接影響融資方案的設計和取舍，這對于在與投資人的直接談判中至關重要。另一個投資人極為關注的方面就是融資后的資金使用計劃。在通過前面資料了解到企業資金的缺口及來源后，投資人最想知道的就是企業是否有能力管好這筆資金。而一份詳細、合理的資金使用計劃能很好的減少投資人的顧慮。
風險控制
商業融資計劃方案范文4
其次是缺乏與外商有效的溝通。這種溝通不單是英語流利不流利，而是使用什么樣的商務語言，這種符合國際慣例的商務溝通語言就是高質量的Business Plan（商業計劃書）。
商業計劃書有相對固定的格式，它幾乎包括反映投資者所有有興趣的內容，從企業成長經歷、管理團隊、股權結構、產品服務、市場、營銷、組織人事、財務、運營到融資方案。而國內流行的是計劃經濟時期遺留的“項目可行性分析報告”。兩者有較大差距，有明顯不同的著重點。如果國內招商單位只是寫2-3頁簡短的可行性報告、或集中在技術工藝可行性而忽視市場與商業操作，這樣是不能吸引外國投資者“眼球”的，只有內容詳實、數據豐富、體系完整、裝訂精致的商業計劃書才能吸引西方投資者，讓他們看懂你的項目商業運作計劃。看起來中國加入WTO以后，應該從許多細部方面運用國際商務慣例，學會“如何撰寫優秀的商業計劃書”這一課應盡快補上。
商業計劃是企業項目融通資金的必備資料與重要因素。
商業計劃是一份全方位的項目計劃，它從企業內部的人員，制度，管理，以及企業的產品，營銷，市場等各個方面對即將展開的商業項目進行可行性分析與籌劃。商業計劃是（國際）投資商慎審篩選項目的重要依據，他能幫助你找到投資方或者合作伙伴。因此，只有擁有一份完整的商業計劃才能使你的融資需要成為現實，商業計劃書的質量對你的項目融資至關重要。當然，如果您想高起點運轉您的項目的話，您還得準備一份符合國際融資要求而且讓投資商動心的英文商業計劃書。如果您運用了先進的融資技術，您不僅能得到充實的資金，還可以同時得到來自發達國家與企業(投資商帶來)的先進技術、品牌、管理經驗與設備。
商業計劃對企業的創業起步具有重要作用。
"凡事預則立，不予則廢。"當你處于創業階段，或者準備開展一項新的經營項目時，會面臨大量繁雜的工作與各種各樣的問題。這個時候，你就需要一份科學而完備的商業計劃。商業計劃對你的項目設想進行了科學的分析與安排，讓你知道你的設想是否可以實現？能從這個項目中獲到底可以得多少回報？其市場究竟有多大？會有什么損失與風險？風險的防范是否可行？項目中還有誰發揮作用？等等。
商業計劃也是項目實現順利啟動與有序實施的重要因素之一。
商業計劃可以使你有計劃的開展商業活動，增加成功幾率，減少失誤。特別是對于創業者來說，這是不可缺少的。 此外，在經濟高度多元化的當今，無論你打算以何種模式運作你的項目，你都必須準備一份動人而切實的商業計劃，以充分吸引你未來的合作伙伴--投資商、銀行、同行、有關政府與機構......。 企業發展戰略導向：
創業策劃是創業成功的土壤。
良好的資本運營是企業嬰兒期的優質營養。
企業人力資源是企業不斷成功的保證。
發展方略是企業走向成熟的關鍵。
市場推廣是企業生存的根本，沒有市場就沒有企業的生存。
企業上市是企業成功的標志之一。
居安思危，安全理財是企業永續經營的保證。
不能地低估沒有法律顧問的風險。
商業融資計劃方案范文5
商業計劃書的概念：
商業計劃書，英文名稱為business plan，是包括企業籌資、融資、企業戰略規劃與執行等一切經營活動的藍圖與指南，也是企業的行動綱領和執行方案，其目的在于為投資者提供一份創業的項目介紹，向他們展現創業的潛力和價值，并說服他們對項目進行投資。
商業計劃書是公司、企業或項目單位為了達到招商融資和其它發展目標為目的，在經過前期對項目科學地調研、分析、搜集與整理有關資料的基礎上，根據一定的格式和內容的具體要求而編輯整理的一個向讀者全面展示公司和項目目前狀況、未來發展潛力的書面材料,它有別于傳統的《項目建議書》和《項目可行性研究報告》。商業計劃書考慮問題更全面，更注重操作性、更強調經濟效益，也有不同的格式和內容的具體要求。另外所針對的對象也有所不同，《項目建議書》和《項目可行性研究報告》是針對我國各級政府和其它有關部門的要求而整理的書面材料，而商業計劃書是針對各類潛在的投資者而一開始就需要準備的一項最重要的書面材料。并且，如果國際融資是你融資計劃的一個范疇，那么你一定要準備一份英文版的商業計劃書。
一份好的商業計劃書必須簡明易讀，重點突出，用恰當的格式與風格寫就，排版圖表醒目但不花哨。能用簡明且有說服力的概念說明該風險企業所提供的產品或服務能夠滿足在而且重要的市場需求。數據最好能夠用圖表說明而不用敘述說明。商業計劃書不需要附帶大量的成果鑒定報告和報章摘要。頁數控制在八至二十五頁之間。
商業計劃書的內容包括：
1、科技項目及產品的市場需求。
2、科技項目及產品的先進性，優勢和獨到之處。
3、企業的市場競爭力以及競爭對手的優勢及劣勢。
4、專利與知識產權。
5、產品的規格，標準及應用范圍。
6、科技項目及產品的改進與發展。
7、銷售手段及渠道。
8、企業發展戰略及步驟，包括近期，中期及遠期目標目標以及切實可行的計劃。
9、企業管理水平及架構，特別是總經理、財務管理、技術總管、技術總管和營銷總管業務水平。
10、公司財務狀況和過去幾年的財務報表。
11、投資回報及盈利預測。
12、風險的分析和預測。
商業計劃書提綱：
1、摘要
2、產品和服務簡介
3、市場調查與競爭分析
4、業務計劃
實施時間表和預測
營銷計劃
設計與開發計劃
生產及運作計劃
5、財務分析
過去幾年的財務報表
財務計劃及經濟效益分析
商業融資計劃方案范文6
過去的三年時間，對于中國銀行業來說可以說是一段“甜蜜的旅程”：業績不斷增長，存貸款連年保持較大規模增長，屢次融資補血均連連獲批。近日，來自媒體的消息稱，過去的2010年銀行業的業績可能普遍增長30%左右，這對長期匍匐不前的銀行股來說又是一個不小的好消息。
然而，這種甜美的日子可能在2011年面臨挑戰。2月23日，籌備了半年的“中國版巴塞爾協議Ⅲ”終將落地的新聞被媒體披露，盡管相對于半年前的草稿來說，新規嚴厲程度已經相對緩和，但在經濟未來降速的預期與防控通脹的要求下，銀行業的監管壓力仍長期存在。銀行業的擴張與發展，勢將放慢節奏。
加上新年以后已經兩次上調存款準備金率和未來仍有上調預期的前提，銀行緊縮仍有未可預知的新壓力。
新規迭至
2月23日，銀監會上報的包括資本充足率、撥備率、杠桿率、流動性在內的四大監管新工具已經獲得國務院層面的批復的消息被媒體披露。根據媒體報道的最新批復方案，核心一級資本、一級資本和總資本的最低要求將分別調整為5%、6%和8%，這個標準較原方案擬定的6%、8%和10%降低了不小的幅度，不過核心一級資本充足率仍比4.5%巴塞爾協議Ⅲ嚴格。
撥備率方面，對銀行業利潤影響頗大的撥備/貸款一值由原方案的2.5%調整為“原則上不低于2.5%”。同時，各項指標在執行時間和達標時間要求上均比原方案有所放寬。
《巴塞爾協議Ⅲ》是國際清算銀行（BIS）的巴塞爾銀行業條例和監督委員會的常設委員會――“巴塞爾委員會”于1988年7月在瑞士的巴塞爾通過的“關于統一國際銀行的資本計算和資本標準的協議”的簡稱。該協議首次建立了一套完整的國際通用的、以加權方式衡量表內與表外風險的資本充足率標準，有效地扼制了與債務危機有關的國際風險。
而最新通過的《巴塞爾協議Ⅲ》，則是受到了2008年全球金融危機的直接催生，該協議的草案于去年提出，并在短短一年時間內就獲得了最終通過?！栋腿麪枀f議III》規定，截至2015年1月，全球各商業銀行的一級資本充足率下限將從現行的4%上調至6%，由普通股構成的“核心”一級資本占銀行風險資產的下限將從現行的2%提高至4.5%。另外，各家銀行應設立“資本防護緩沖資金”，總額不得低于銀行風險資產的2.5%，該規定將在2016年1月至2019年1月之間分階段執行。
這個新的國際金融監管框架提出的具體時間是在去年9月。幾乎與此同時，我國銀監會內部也推出新四大工具實施要求的討論稿，在資本充足率、撥備率、剛概率、流動性四大監管新工具上制定比國際版巴塞爾協議Ⅲ更為嚴厲的細則，以配合宏觀調控和規避金融風險。
根據當時媒體披露，按照中國版巴塞爾協議Ⅲ的要求，國內商業銀行各層次核心一級資本充足率、一級資本充足率和總的資本充足率分別高達6%、8%和10%，比巴塞爾協議Ⅲ的4.5%、6%和8%分別高出1.5到2個百分點不等。加上超額資本和系統重要性銀行附加資本要求，國內系統重要性銀行資本充足率最高要求可能達到15%。這意味著，這個討論稿如果最終實施，將給中國的銀行業的資本補充方面帶來不小的壓力。
在執行時間上，原方案要求各銀行自2011年開始實施新的資本充足率監管要求，系統重要銀行2012年達標，非重要銀行2016年達標。新方案將修訂為自2012年初開始執行，系統重要銀行于2013年底達標，非重要銀行2016年底達標。
當時，這些嚴格的細則也在商業銀行內部引起了不小的波瀾。分析人士稱，最近經銀監會批復的監管要求之所以比當初制定的有所緩和，可能源于商業銀行與銀監會之間的多輪博弈。
其實，不僅資本充足率在巴塞爾協議下有著較大的壓力，直接對銀行信貸擴張影響明顯的存款準備金率在半年時間里亦屢次調整。根據統計數據，從2010年起，我國銀行存款準備金率已經累計上調8次，從15.5%上升到現在的19.5%。2011年前兩個月就已經上調兩次，凍結數千億銀行資金。
從屢次調整存款準備金率的目的上看，多數是為了抑制通脹，未來的一年，我國的CPI將努力控制在4%以內，對于經歷了過去幾年信貸擴張的中國來說，仍是一個不小的壓力。
融資潮起
春節剛過，銀行融資的消息便此起彼伏。
最刺激投資者神經的，是民生銀行。繼去年9月份發行58億元次級債補充附屬資本后，民生銀行的再融資仍然沒有停止。根據民生銀行1月8日的公告顯示，公司擬分別向上海健特等公司以4.57元的價格發行數量不超過47億股的A股，定向募集資金215億。方案中顯示，發行的股票自發行結束之日起3年內不得轉讓。就是這樣的一個融資方案，立即在市場上引起了軒然大波，甚至有人直指民生銀行此舉是利益輸送。此前一天民生銀行的收盤價是5.03元，定向發行價格打九折。在2010年銀行業利潤普遍增長30%的前提下，定向發行價格的確不算高。盡管此后在公眾壓力之下，民生銀行的融資計劃調整為A+H股公開募集，但融資總額有增無減。
回顧2009年民生銀行香港IPO時，行長董文標曾信誓旦旦地稱“民生銀行三年內不會再融資”，然而，在資本充足率和存款準備金率要求不斷提高的前提下，不到一年時間就讓民生銀行自毀諾言。
比民生銀行宣布融資更早的，是去年剛剛上市的中國農業銀行和去年通過配股融資完成178億資金的興業銀行。1月6日，農行宣布擬發行不超過500億元次級債券用于充實附屬資本，提高資本充足率。7日，興業銀行宣布，擬向銀行間市場發行不超過150億元次級債以補充附屬資本。至此，三家銀行融資總額已達到了865億元。
加上2月20日光大銀行宣布的將啟動H股發行計劃，合計發行規模為不超過120億股，至此，2011年已經公布的融資總額舊已經在1200億上下。
資本監管標準的提高，是銀行資本結構的長期壓力根源。從2009年下半年開始，銀監會對銀行資本充足率的要求幾經提高，從法定水平的8%一路升至大型銀行的11.5%和中小銀行的10%。
為緩解資本缺乏，近兩年時間里各銀行的再融資此起彼伏。根據統計數據，2010年前11個月，商業銀行通過IPO、定向增發和配股共融得資本(假設可轉債全部轉換)超過5400億元。而根據招商局前董事長秦曉估計，在現有的資本充足率要求下，銀行每年的融資額可能達到六七千億，，而2007年股市融資額最大的時候，也才不過7000億。
銀行的巨量“補血”是為了應對監管層不斷提高的資本金要求。銀監會披露數據顯示，2010年末我國商業銀行整體加權平均資本充足率12.2%，比年初上升0.8個百分點；加權平均核心資本充足率為10.1%，比年初上升0.9個百分點。截至2010年末，281家商業銀行的資本充足率水平全部超過8%。
監管之虞
多數市場分析認為，中國版巴塞爾協議雖然在具體規定上有所緩和，但受到資本監管要求未來仍有可能提高、平臺貸差異化計提風險資產權重、央行差別準備金將資本管理和信貸管理掛鉤等因素的影響，商業銀行“缺錢”的不確定性和長期壓力依然存在。
事實上，處于增長期的中國銀行業，本身即有著強烈的吸收資本金的需求。而銀監會為了配合宏觀調控和保障資本市場安全而不斷提高的資本充足率要求，必然造成現階段銀行頻繁融資的現實。于是，往往銀行剛剛宣布不再融資的消息，監管層新規一現，誓言即刻食言。
近乎天量的融資補血，對于資本市場的影響不可謂不大，對這一點分析人士早有斷言。就在今年兩會上，一個關于規范上市公司融資行為的提案由全國政協委員、交銀施羅德基金副總經理謝衛提交，在提案重謝衛直陳2010年萬億融資是A股全年大跌14.3%位列全球股市漲幅倒數第一的重要因素。
而在去年的萬億融資中，銀行業融資占到總融資額超過30%的半壁份額。謝衛提供的另一個數據則顯示，過去的五年A股融資年均增長30%，大大超過GDP的增長速度，也大大超過我國居民金融資產的增長速度，這樣高的融資需求顯然與資本市場的承受力、企業的實際資金需求。
在2011年3月4日政協分組討論中，經濟37組可謂是銀行家的聚會。包括工行行長楊凱生、招商銀行行長馬蔚華、平安保險董事長馬明哲在內的銀行業大佬悉位其中。在討論中，楊凱生和馬蔚華都談了兩行對中小企業融資支持的力度不可謂不大的論述。但是，中小企業的代表天津永正制衣有限公司董事長王永正則直接表示并不認同。王永正明確表示，銀行對中小企業融資盡管在兩位大行行長眼里增速較快，但融資之難的現實仍然未改，這種體會對于春江水暖鴨先知的中小企業而言，體會得尤為深刻。
本刊記者在場期間，因為中國版巴塞爾協議Ⅲ并未正式公布，各家銀行代表均未發表相關看法。此前一天，民生銀行行長董文標接受本刊記者采訪時表示，民生銀行會努力滿足監管新規，做到可持續發展。董文標稱，到目前為止，迎接利率市場化和流動性緊縮方面，民生銀行完全能迎接這個挑戰。未來五年，民生銀行將向特色銀行、效益銀行的方向努力。在與本刊記者談到民生銀行轉型的問題時，董文標稱民生銀行未來將避免同質競爭，方式是通過擴大對中小商戶的貸款額度和增速來實現。
同樣的轉型思路也來自于工商銀行行長楊凱生，在3月3日接受記者采訪時，楊凱生明確表示銀行業發展方式轉型要偏向中小企業，同時他也盛贊了央行取消貸款額度管理的創新之舉。
在招商銀行行長馬蔚華看來，銀行要適應可持續發展要做到效益、質量、規模協調發展。首先要有充足的資本金，但是又不能依靠貸款和過快的增長迅速消耗這些資本。
金融危機之后，銀行業轉型的呼聲漸起，國內銀行的國際化之路也加快了步伐。一方面，這是國內金融業成熟的標志，同時金融危機也讓規避風險成為世界金融業的重要關注點。綜合考量金融危機后各國應對金融改革的諸多舉措，都有著迫切的需要。
