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理財規劃步驟范文1
如果把理財比做旅行的話，需要確定以下幾個要點：你現在在哪里――就是目前的家庭經濟狀況；要到哪里去――將來的理財目標；如何到目的地――實現目標的手段和步驟。只要遵循這三個步驟，理財目標的實現就指日可待了。
第一步，總結家庭現狀。在理財開始之前，先要了解家庭財務現狀，這就相當于財富旅行的起點，如果沒有健康的財務現狀，則一切美好的財務未來都無從談起。
第二步，籌劃未來目標。足夠的備用金，備用金主要是用來應付比如暫時的失業，突發的事故等意外的情況而引發的現金需求。
第三步，制訂科學可行的手段和步驟，將目標付諸實施。
家庭理財一定要客觀地總結家庭現狀制訂合理的理財目標，避免好高騖遠。這樣，才能達到不斷積累并合理運用財富，從而實現這些目標的目的。
以前，在許多工薪家庭，家庭投資幾乎為零，收入所得主要以存款為主，品種單一，流動性差，收益也不高。然而從2006年開始，隨著CPI的一路高開高走，存在銀行的錢開始“縮水”。若仍抱著“有錢存銀行”的死理不放，不參與投資理財，家庭資產注定會虧損?！澳悴焕碡敚敳焕砟恪?，加入理財大軍中來，利用各種投資渠道為自己的資產保值增值，已經成了許多工薪階層的最明智的選擇。
適當減少不必要的開支，學會開源節流，精打細算，也是不錯的辦法。作為一個合格的家庭主婦，一定要合理規劃自己的衣櫥，利用每年冬末和夏末商場里的折扣購買低至二折、三折的做工精良的名牌貨。
在油價和物價持續上揚的今天，購車要量力而行。如果你有足夠的錢買車，沒有足夠的錢養車，那么建議你放棄買車的計劃，出行的時候還是盡量選擇公共交通工具或者步行，這樣既利于環保也利于你的錢包。
許多人也許對保險推銷員不太感冒，覺得這些人無孔不入，給自己的生活造成了困擾，感覺自己年輕且身體健康，投商業保險純粹是浪費錢財，有一份社保就足夠了，對商業保險認識不足。但人生在世，無法預料的天災人禍卻總是不期而至，鑒于此，為自己及家人投一份實實在在的保險，使自己今后的生活有保障，是十分必要的。
理財規劃步驟范文2
主辦單位：南京師范大學商學院學生會
指導單位：江蘇創業者服務集團有限公司贊助單位：上海浦發銀行南京分行媒體支持：揚子晚報、金陵晚報一、宣傳策略（一）、關于冠名企業的宣傳1、為冠名企業的宣傳方案：* 宣傳期將重點宣傳冠名企業，并在海報、橫幅的醒目位置著名冠名“****”的名稱或口號并在各參賽院校宣傳企業的業務* 各宣傳媒體對****進行單獨介紹* 活動現場工作人員將佩戴或穿著印有****logo的標志*決賽及頒獎典禮開始前，主持人介紹****，并請企業代表致辭*在比賽現場為企業工作人員提供工作場地，現場辦理業務*在學校舉辦企業的專場講座2、為冠名企業的宣傳意義：* 提高企業知名度?；顒用Q為“****”杯南京市理財規劃大賽，規模是面向南京師范大學，從而擴大企業的知名度，體現企業對專業人才的要求，對學術活動的支持* 為企業校園招聘鋪墊。學院與企業建立長期合作關系，則在以后的發展中可以為企業在學校的“實習生招聘”提供服務* 提高企業在學生中的影響力。。（二）、具體方案：
宣傳方式 具體方案及實行意義 廣播宣傳 廣播宣傳聽眾較廣，因此在比賽前兩周我們將在南京師范大學廣播中進行宣傳，并對于賽制及冠名企業進行介紹。 書刊宣傳 比賽前期校園內各類期刊將會對活動進行宣傳，結束后將報道大賽進程。 網絡宣傳 活動前期學社將在人人網、院校網站進行宣傳，并實時跟進活動進程。 校園宣傳 大型彩色噴繪橫幅 在學校人流量最多的地方懸掛大型噴繪，行成奪先之勢，將宣傳效果升至最大。據我們調查發現，在高校校園中，宣傳效果最好的方式莫過于大型彩色噴繪。 橫幅 在校園內的顯眼處懸掛橫幅，做大聲勢，讓更多學生了解到本次大賽。 傳單及報名表 進行宣傳單的發放，讓大家了解到這次大賽的活動進程，并且于傳單背面直接附上大賽的報名表，以提高同學們的參與度。 傳統手繪海報 對于傳統的海報宣傳，我們將會根據不同情況酌情使用；用做補充宣傳。 現場宣傳 我們將舉辦簽名儀式，揭開報名的序幕，通過人氣的積聚達到更好的宣傳效果
二、大賽流程（一）、初賽 賽前：將為每位參賽選手準備參賽指導手冊將舉辦開幕儀式及第一期講座，講座將由本校著名教師親自教課。主要講解與初賽相關的基礎理財知識。 賽中：初賽采取筆試的形式，試題將由理財規劃師培訓班題庫提供。主要以選擇題、判斷題的形式進行。 賽后：根據筆試成績，取成績前16名的選手進入決賽 統計參加決賽的選手名單，隨機分為4組，每組4人（二）、決賽 賽前：舉行案例會，由企業代表進行頒布。共兩個案例，小組隨機選擇，每兩個小組共享一個案例。 賽中：(1)選擇相同案例的小組，分別上臺展示自己的理財方案，由評委進行評判打分 (2)選擇相同案例的小組之間進行攻辯，各隊根據對方的方案以及自己的理解，提出兩個問題，限時要求對方回答。評委根據各隊伍提問的水平以及回答的情況進行打分。相同案例小組總得分高者晉級參加最終pk。兩小組的第二名通過大眾評委投票選出優勝者獲得三等獎。 (3) 晉級的兩個小組將面臨評委的即興考驗，根據評為現場提出的案例，限時二十分鐘給出理財方案，評比誰的理財方案更能打動評委和觀眾。按照參賽隊伍的回答情況進行打分。同時引入大眾評委評分制。評委打分占80%。大眾評委占20%根據得分高低，分獲一、二等獎。 三、獎項設置
1．一等獎 800元+證書 2．二等獎 600元+證書 3．三等獎 400元+證書 4．理財專家2名 獲得在企業實習機會
四、大賽日程表
"****杯"南京師范大學理財規劃大賽日程表 階段 時間 進度 前期宣傳階段(11.8-11.15) 11.8-11.10 校園宣傳 11.11-11.12 在學校西區、東區舉辦簽名活動、 報名正式開始 11.15 報名截止 11.16 向參賽選手發放參賽指導手冊 11.17 策劃大賽開幕，第一期講座 大賽全程 (11.10-11.24) 11.19 初賽 11.20 公布初賽結果 召集復賽選手進行隨機分組 11.22 案例會，第二期講座 12.1 決賽
五、大賽預算
南京師范大學理財規劃大賽財務預算 名稱 明細 金額 備注 宣傳 交通 費用 小計 622 1．前期宣傳橫幅制作費 72 2．宣傳單制作費（及報名表） 150 3.參賽選手指導手冊 8*50=400 獎金 費用 小計 1910 1．一等獎 800 2．二等獎 600 3．三等獎 400 4.證書 10*11=110 決賽及 閉幕式費 小計 350 5.評委及領導獎品 50*7=350 合計 2882
策劃書附錄一：萬人簽名暨報名揭幕前期宣傳： 宣傳部的成員在萬人簽名開始前一個星期開始進行宣傳，在東西南三個區張貼海報，還可以貼一些地標，并配以人人上的宣傳。 活動時間：11月11日 中午 十二點 西區 11月12日 中午 十二點 東區所需物品：
理財規劃步驟范文3
個人理財 實訓教學 探討 實踐
高職高?！秱€人理財實務》是為適應金融服務領域第一線需要的銀行綜合柜員、大堂經理、理財經理、客戶經理等崗位群對高技能人才的能力和素質要求開設，主要培養面向各商業銀行及非銀行金融機構的具有現資理財觀念，能夠綜合運用理財知識對處于經濟社會中的個人和家庭進行理財規劃的能力。通過對海南職業技術學院金融專業學生調查了解，多數學生對理財投資期望高但對專業知識接受能力偏低，學習能動性較差，但學生的思維非常活躍，具有分析問題和解決問題的能力，可塑性較強。
一、課程教學模式的設計思路
1.課程的整體設計思路
課程是在崗位調研及工作任務分析的基礎上進行設計，以完成金融服務領域一線崗位群的工作任務所需的職業能力培養為核心；根據理財服務崗位群的工作內容確定教學內容；以個人理財服務崗位及理財規劃的操作流程來組織教學過程；配備理財實訓中心和證券實訓中心的軟硬件設備的金融綜合實訓室作為教學場所；以“教、學、做”為一體的教學模式以及運用任務驅動法、情境模擬法等教學方法進行具體的教學組織和實施。
2.課程實訓教學內容的設計和選取
本課程實訓教學內容主要基于職業崗位分析（如大堂經理崗位分析：熟悉銀行所有的理財產品和業務流程，具有溝通和協調的能力，具有營銷各種銀行理財產品的能力等）和具體工作過程相結合的設計理念來設計和選取，主要是針對金融服務領域一線崗位群的理財服務崗位，學生在理財的工作任務中需要具備的知識、素質和能力的要求，并結合高職學生的特點和要求來設計和選取，教學實施過程則是突出實踐教學對學生職業能力的構建。
二、課程實訓教學的組織和實施
1.實訓教學內容的組織
本課程實訓教學內容的組織以個人理財為主線，以個人理財規劃流程的實訓操作為導向，首先引入個人理財基礎知識的訓練，通過主要理財領域的各理財產品的操作實務，在強化包括證券、保險、銀行、房地產等理財產品認知的基礎上進行單項的理財規劃的技能訓練以及進行綜合的理財規劃的技能訓練，在實施過程中力求融“教、學、做”于一體，強調以“做中學，學中做”的模式讓學生強化基礎知識的掌握以及職業技能的提高，著重體現教學內容組織的模塊性和實際操作的簡單實用性。
2.實訓教學的實施
以課程教學內容中的證券產品理財規劃的“任務2.2證券交易實務”的教學為例，如何通過五步驟的學習過程來開展具體的實訓教學的。
（1）工作任務導入
①設置情境導入問題
具體做法：通過證券交易實務的案例的導入，提出問題以及學習任務。
②明確學習目標
能獨立完成證券交易的操作流程；能按交易規則完成證券交易。
③具體任務
同時，對任務進行描述，明確學習任務中應知、應懂、應會的知識和技能。
（2）任務的實施
①任務的具體分析、引導和啟發
例如進行模擬開戶時首先要懂得網上證券分析軟件的下載和使用，如何通過證券分析軟件的應用學會相關的交易知識等。
②任務實施內容
軟件下載及使用、實地證券賬戶及網上模擬賬戶的開立、選擇證券產品進行模擬交易。
③任務實施方式
小組完成，證券公司實地調查、校內金融實訓室、網絡收集等獲取相關資料和知識。
④任務實施要求
通過“做中學、學中做”的模式掌握應知、應會的知識點和操作技能。并將任務實施的過程以及結果形成文檔、PPT以及報告等形式。
（3）成果的展示
①展示實施成果
文檔、PPT或報告，每一小組選派一名代表進行展示。
②進行模擬操作
小組成員進行模擬證券賬戶的開立以及進行證券模擬交易的操作。
③提交實訓報告
提交小組以及個人的實訓報告。
（4）任務實施的歸納和總結
①設疑
學生對完成任務過程中產生以及對別的小組在演示成果中所產生的問題提出疑問，要求展示小組成員解答。
②討論
針對提出的問題進行小組和師生的討論互動，提出解決問題的方案和支持的數據和事實等論據。
③評價啟發
教師分別對小組的學習成果做評價。一是對知識目標的評價，側重評價學生自主學習的能力，是否完成了對新知識的理解、掌握、熟練應用。二是對能力目標的評價：學生的溝通能力；同學間相互協作的能力；創造性解決問題的能力等。側重于學生參與實踐活動的態度，解決問題的能力和創造性的培養，以及獲取知識的經驗與教訓。三是針對學習效果以及完成任務過程中的不足進行點評，通過出現的問題啟發和指導學生如何去發現問題、分析問題以及解決問題。
④歸納總結
老師根據任務完成過程的具體情況導入學習情境應掌握的專業理論知識以及該部分理論知識在實際工作過程中應用時的注意事項進行專業理論知識系統講授，強化專業理論知識在實際操作過程的應用。
小組將實施任務的整個過程根據所學專業知識對結果進行歸納總結形成書面的實訓報告再次進行修訂后提交。
（5）能力目標的提升
主要是對任務能力目標反復進行實際的操作訓練，強化學生的操作能力和操作水平。主要內容有：網上證券交易軟件的運用和熟練操作；強化證券模擬交易的操作；進行任務應知、應會的知識點和技能的拓展訓練，例如通過模擬交易要求學生能進行簡單的證券產品的理財規劃。
三、多種教學方法融合的“教、學、做”為一體教學模式的運用
1.任務驅動法
例如，以具體商業銀行個人理財業務的運作為主線，讓學生以個人顧客身份去銀行咨詢業務，以得到最直觀的對理財的認識；經過導入任務及知識準備，教師引導學生自主地交替進行各種真實業務背景下的操作和訓練，做到學和做合一，教師配合指導、答疑、評價、測試，將理論知識的運用置于一個真實的工作任務中展開，完成后學生能夠牢固掌握相應理財規劃的基礎知識。
2.案例教學法
通過貼近生活的、生動的、系列的案例分析，提高了學生的感性認識，加深學生的理解和領會。而系列理財規劃案例的分析和練習，更使得學生對所學知識能夠融會貫通。案例教學實際上也是對項目教學法的補充。對于項目的相關知識和操作技能往往通過大量項目以外的案例進行補充，使理論教學和實踐緊緊相連。
3.情景式教學法
為了讓學生在學習過程中能有置身于實際的感受，本課程所使用的金融實訓中心按金融機構客戶理財工作室的實際環境格局布置，形成了全真化理財業務環境。課程實踐所用的各類實訓材料都來自金融機構，包括客戶信息分析表、客戶理財規劃表等，保證學生在學校實踐的就是其在實際工作中所面對的。通過以上方法為學生模擬出了金融機構理財崗位真實工作環境及氛圍，從而拉近了教學與實踐的距離。
如教學中我們安排的“銀行理財產品的理財”，讓學生自由組隊，設計理財產品并模擬市場將產品推介給客戶。這種教學方式促使學生主動去收集資料、分工合作、積極思考，既能培養他們的創新思維、團隊精神、演講口才和自信心，又極大地提高了學生的興趣，使學生更好地融入到教學中，因而深受學生的歡迎，教學效果非常顯著。
4.角色體驗法
通過讓學生扮演不同的角色來體驗、包括讓學生扮演不同類型的客戶角色，包括讓學生扮演不同金融機構的客戶理財經理等。角色扮演將枯燥的程序描述轉變為生動的課堂游戲，既激發了學生濃厚的興趣，又讓學生通過角色體驗加深了對知識的印象。
四、結束語
不但要教好每一堂課，還要保證每堂課的教學質量和教學效果，這也是作為高等職業教育一線老師的職責所在。通過個人理財實訓教學的實施過程來看，學生的求知欲望、學習興趣、參與積極性、學習成就感等都促進了學生學習能動性、分析能力、溝通能力和解決實際問題能力的提高，學生綜合素質也有了明顯的提升。在教學上，通過工作任務驅動，職業能力培養的核心要求，以教學實踐為紐帶，運用教、學、做相結合的教學模式，將知識、方法和技能有機融合，通過學習和反復實操，不但使學生畢業時能夠適應金融機構業務崗位的職業能力要求，并且也改善傳統實訓教學質量和教學效果低下的問題，同時也為金融專業其他課程的實訓教學提供了可借鑒的經驗。
參考文獻：
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理財規劃步驟范文4
成就“財女”的第一步：控制消費欲望
要下大勇氣將自己資產的一部分“凍結”，使其難以變現。首先，可以到銀行開立一個零存整取賬戶，每月強制儲蓄1/4-1/3的工資。工作繁忙者可授權給銀行，只要工資存折的金額達到一定數額，銀行便可自動將其轉為定期存款。其次，選擇基金定投也能幫助女性在每月的固定日期把預定金額自動轉成基金份額，實現“積少成多”的財富夢想。想要修煉成“財女”，控制消費欲望，學會攢錢，是必不可少的第一步。
成就“財女”的第二步：心動不如行動
作家張愛玲說：“成名，要趁早?！迸_灣暢銷書作家劉憶如在《想成財女，要趁早！》書中也認為，理財需要及早動手，她說：20幾歲是人生的關鍵期，如果不規劃自己的財富，到了30幾歲就晚了。在這本書中，作者劉憶如從她身邊的故事談論生活智慧、理財竅門，教你改變會讓你變窮的習慣、合理投資、用健康持續你擁有的一切、規劃幸福藍圖，不要小看這些簡單實用的致富配方，它們會讓你在以后的人生中決定“自己將成為擁有什么條件的人。”想要成為一個成功的“財女”，就要從現在開始拿起理財的武器。
成就“財女”的第三步：做好理財規劃
理財首先要進行規劃，包括目標規劃和職業生涯規劃、消費規劃，也就是你的收入和未來的支出。據有關研究表明，按照現在的物價水平、通貨膨脹率、中等投資報酬率作為標準來衡量，至少要準備200萬的金融凈資產才能保證你退休后，享受到一個中等水平的生活；而當前在中國一個普通城市，撫育一個孩子到成年需要花費大約49萬元人民幣。因此，你在職業生涯規劃和消費規劃中，要準備充足的資金來保證今后理財目標的實現，一般科學匡算，一個工薪階層每個月的節流應占其收入的30%以上，也就是說即時消費不應該超過70%的比例。
成就“財女”的第四步：明確理財目標
理財目標要越明確越好?！跋胍鎵蝈X去旅行”，制定這樣的理財目標太模糊，最好是這樣：“今年12月份去一趟歐洲旅行，預計花費3萬元?！碑斈甑耐顿Y理財規劃就需要圍繞這個目標而展開。當然，確定短期的理財目標的同時，也需要確定一個長期的、細化的理財目標，比如說，用5年左右的時間買一套房子；還有更進一步就是，到退休的時候，要攢夠一定數目的養老金。只有確立了明確的目標。才能朝著這個目標前進。當然了，理財目標需要切合自身的實際情況來實施，忌諱好高騖遠，比如作為工薪階層，奢望拿出收入的80%以上的資金去炒股，奢望年回報率超過80%或者更高，如果你不是專業投資人就很難達到這樣的投資收益率，沒有什么可操作性的目標，無異于癡人說夢。
成就“財女”的第五步：合理配置投資
善于理財的“財女”，往往將投資資金合理配置在銀行理財產品、保險、股票、基金、黃金、首飾等各類資產中。專家建議女士們，先理清家庭資產，對自己的家庭財務狀況做到了如指掌；隨后，測試一下自己的風險偏好類型；再根據自己的理財觀念、專業知識、資產多寡以及當前的理財市場狀況，設定理財目標；最后付諸行動。
成就“財女”的第六步：嚴格實施理財方案
制定了一套適合自己的理財方案，就要趕快行動起來，按照理財方案的行動步驟一步一步執行。當然了，隨著時間的流逝、財富的積累，以及個人收入的增加等情況，還需要適時調整自己的理財方案。
理財規劃步驟范文5
早!
今天白天的時候聽同事說股市已經到6000點了，大家都在熱烈的討論自己的股票已經賺了幾個漲停。我插了一句話說我已經在八月份的時候把所有股票賣掉了，當時就被同事們嘲笑，嗚嗚，少賺了1000點。本來我以為5000點已經是最高點了，當時跟你討論的時候還斬釘截鐵的要“鎖定收益”，看來又是一個錯誤的決定，我現在又有點想重整旗鼓入市了，現在還是進場的時機嗎?我有點猶豫，不過你還是先給我推薦幾只股票好嗎?
還有個問題想請教一下，前天你郵件提醒我的基金科訊要封轉開了，分紅是指什么，回歸到一塊錢是什么意思?我要贖回出來嗎?還是繼續持有。
還有，我不得不要抱怨一下，這不是針對你個人的，但幫我管理基金的同志為什么總是選到那么爛的基金，本來上個月還在第三名的，現在怎么又落后了，還沒有我隔壁大姐的手氣好，她全是靠自己翻翻報紙買基金，今年以來已經翻倍了，但我定投的那部分為什50％還不到?要不我也自己隨便買點好了，能體現一下專業人士的技能嗎?
祝安
張曉白(化名)
特別是在今年，每個人幾乎都能體會張曉白的憤懣，“那個該死的理財經理，給我推薦了一只基金，爬得比蝸牛還慢，我一賭氣把蝸牛給賣掉之后，居然又變成兔子了，漲得比誰都猛。我怎么這么倒霉!”但從lisa的角度看，理財師在中國幾乎是一份科普加挨罵的差事。她每天必須回答十多個類似的問題，并且要做出不傷害客戶感情的解釋，比如，為什么張曉白每月投入5000的基金沒有隔壁大姐一次性投資上漲得快呢?比如，你上次給我推薦的股票為什么還沒有動靜，不如換幾只新的吧?比如，封轉開我應該贖回還是繼續持有?等等。在理財觀突然蘇醒的2007年，中國人從來沒有這么疑惑過，投資、理財以及錢，是時候認真思考了。
“本著讓雙方省時省力的精神”，《錢經》收集了理財師最常被拷問的88個問題――事實上，理財師被問到的問題絕不止這個數，我們在給出答案的同時也花了80％，的時間跑題，來探索問題的本身，也就是，你為什么會問這些問題(或者，你為什么不問這些問題)。張曉白為什么在5000點的時候絕然出局，而在6000點的時候又變得猶豫不決了呢7我們總是游離于兩種對立的態度，對錢的漠視和無比尊重，前者讓我們像職業賭徒那樣把500美元僅僅看成是一個藍色的籌碼，而后者則在我們對待些許虧損上顯得神經質。如果下文88個問題中有那么一個恰好正中你下懷，也許你能得到正確答案之外的啟發。
1.最近有什么新東西可做?
真人出鏡，這個問題經常以以下幾種問法存在。
甲：我現在大部分錢都在基金上，現在剛有一筆獎金，你再給我推薦只別的吧?
乙：聽說現在港股不錯，難道你不認為我應該買點嗎?
丙：QDII基金搶瘋了!還會出什么新的嗎?
?。捍蛐鹿稍絹碓诫y了，不如去香港打新股?
解答：求新的精神本來不是壞事，但在中國的投資市場,“新”往往意味著好?新股、新基金、新品種……為什么我們會著迷于新產品呢――即使我們對它并不了解，但幾乎所有炒新的投資者都宣稱自己狠賺了一筆：有人說中國70％的基金投資者對基金不夠了解，但這并不影響他們賺錢――而收益助長了投資者的自信心。
人們開始以為自己無所不知，當貪婪壓倒恐懼，深入了解金融產品這個環節就顯的更不重要了。投資者總是追逐新發基金、在獲得一定收益后賣出并尋找另一個新發?；蛘呷ベI短期(3個月到半年)業績突出的基金，頻繁的買賣和“調整”。“最近有什么新東西可做”這個問題的根源就在于此。
我們來回顧一下，在所有的新產品的銷售過程中，購買的過程永遠是快速的。沒有時間讓投資者學習和認知。匆忙的交易和到今天為止從來沒有讓投資者失望過的收益，膨脹了他們的貪婪，也給他們養成了一個習慣：有了新產品別問，先去買了，新產品出來都會先賺錢。第一個儲蓄的人，第一個買股票的人，第一個買國債，第一個買理財的人，第一個買基金的人，第一個買黃金的人……都賺到了。草率的決定在一切都好的時候，并不能暴露什么，一旦出現風險，或者未能達到投資者的預期時，一般都會被扣上：“這個產品不好”的帽子被遺棄。沒有人告訴投資者：機會永遠不會被錯過。只有人在說：這個不買，就沒了。
投資如同戰爭?！抖Y記?檀弓下》：“師必有名?！闭堅谕顿Y前問自己投資的目的?請計劃自己用什么樣的投入和代價去收獲什么?否則，任何最近流行的新東西都不適合你，因為問題本身就是盲目的。
2.我有10萬買什么好?
一位理財師曾經在廁所被隔壁公司的老總問及這個問題，為了避免事后挨罵，她花了27分鐘解說以引導“廁友”進行正確的決策，并告訴她這絕非“推薦幾只股票、幾只基金能解決的”?？瓷先ズ芑粋€簡單的問題能讓兩個身價不菲的職業人在不那么雅觀的環境里熱烈討論。
甲：我有十萬(一萬、五萬、二十萬等等)，買什么好?
乙：我最近有筆錢，你說買點什么?
丙：聽說基金挺火，我剛好有點錢，買哪只?
?。航o我推薦支股票，我最近要大舉入市。
無論被演繹成哪個版本，問題本身都顯得過于草率，就像去看病而不告訴醫生詳情只求解藥。在回答之前，理財師會問你至少三個問題。
解答：首先問問你自己：
十萬占你資產多少?如果是全部，stop!傻子才把老本和盤托出。
十萬你多長時間不用?如果你打算下個月用這十萬結婚，可別冒險激進，變化詭譎的市場可能會讓你的新娘子神傷――萬一虧損，你很可能必須放棄施華洛世奇的水晶皇冠而選擇地攤上一塊二的貨色。
你受得了10％的虧損嗎?或者更多?
在投資中，風險與報酬成正比，風險越大，報酬可能越高――這是一個投資常識，但人們在投資的時候往往忘記這個常識。許多投資者雖然知道，但是停留在表面上，對其中所蘊含的投資內涵不曾進行深入思考，對于不同市場的風險沒有深入了解，對于如何通過承擔某種風險來獲取相應的報酬，也無理性的認識，投資往往失敗。因此，投資者在投資前，一定要計算好風險――報酬線。所謂風險，是指未來的不確定性。所謂報酬，就是投資者投資某種金融產品獲某個項目時所獲得的報酬。如投資國債時獲取利息，投資股票時獲得股息等。投資國債、基金、股票等產品面臨的風險不同，獲取的報酬往往也不一樣。因此，投資者在投資某種金融產品時，一定要弄清楚自己所能承擔的風險與投資的目標――預期的報酬，也就是要搞清楚風險――報酬線定的多高才是合適的。
“應不應該賣掉?”以及“現在買什么?”著兩個問題幾乎每次都同時出現。
解答：大家的潛臺詞是在問：市場未來行情怎么樣?現在什么產品最好?
證券市場的變化可能難以尋找歸來。在美國曾做過一次試驗，把人分兩組，一組是股票專家，懂得什么曲線、階段等，另一組是家中養猩猩的，分別給他們一筆錢去炒股。養猩猩的這一組，把各個上市公司的名字寫成紙條，貼在墻上，讓猩猩去擲標，猩猩不認識字，擲中那個買那個。經過三年試驗，兩邊賺到手的錢不相伯仲，專家和猩猩的本領不相上下。為什么會這樣?只能做這樣的解釋，作中長線問題不大，肯定賺，因為經濟在發展，企業效益在提高。作短期運作，專家這組賺得適中，而賺得最多的是猩猩，賠得最多的也是猩猩，要碰運氣，變化很大。
經濟學中把股市叫做非零和游戲，他和四個人打麻將不一樣。四人打麻將叫“零和游戲”，三家贏的等于這一家輸的。股市中可能大多數人都賺，也可能是大多數人都賠，而且不是我賺的就等于你賠的，這有點像“擊鼓傳花”，大家圍坐一圈，只要鼓聲不停，花就一直傳下去，鼓停了，花在誰手上，誰就該罰。股市就是這樣，假如現在一直在上漲，我買了賣給你，你買了又賣給他，我們都賺了。最后，股票到某個人手上，股市下跌了，他就被套住了。被套住后，沉住氣的不要緊，作長線看還是會賺回來。
上海前幾年某個證券公司的交易廳作了個調查，賺錢最多的一個人是營業廳門口賣報的。當營業廳人山人海的時候，他只顧賣報了；當那里冷冷清清的時候，報也沒人買了，他進去轉一會兒，買點股票，所以他賺了。不知道這個故事是真是假，但說明了一個問題，就是股市并無規律，一定要謹慎從事。
討論過市場行情的問題，我們來看看什么產品最好?，F在很多朋友，在用自有資金進行證券投資時，經常拿自己的收益率去和身邊的朋友比較，一旦發現收益沒有朋友的好，馬上轉投去作朋友的投資產品。這樣的行為好像在北京的路面上開車，當遇到擁堵現象的時候，有的朋友千方百計的并線，看到哪個車道的車走，就趕緊并過去，其實這樣做的后果往往是，剛剛費了九牛二虎之力并過去，那個車道的車就又不走了，而自己原先車道的車又開始動了。所以在開車時，我們會勸朋友不要輕易并道，因為你根本不知道哪個車道會更快一點。同理，在投資中，我們也勸各位，不要因為鄰居產品的收益率好，就輕易轉變。因為，投資是一項長期行為，笑到最后的才是笑得最好的。在這方面， “股神”巴菲特常常給我們提供“經典案例”。在2000年初，當高科技股成了眾人追捧的對象時，巴菲特仍然保持他一貫的長線投資策略，以至被某些人譏笑為“網絡時代的棄兒”?？墒?，當美國的網絡股泡沫破滅以后，納斯達克指數縮水一半，巴菲特的伯克希爾一哈薩維公司的股價卻節節上升。這使巴菲特老到的長線投資戰略再次得到美國人的肯定。
4.未來一個月能上8000點(或者7000點、6000點等等)嗎?
解答：先談些題外話，假設有一個快樂的退休牙醫很擅長投資，本來他的工作可以很悠閑而簡單，但當他安裝了股票軟件之后，事情就變得不那么輕松了。這項服務每天源源不斷的把股市報價供應給他。
本來他能以每年10％的波動性獲得15％的報酬率，換算之后，任何一年賺錢的概率為93％。但是從比較窄的時間尺度來看，任何一秒賺錢的概率只有50，02％。在非常窄的時間尺度內，賺賠概率幾乎相抵。于是，一有損失，屏幕變綠，他便心痛不已。賺錢的時候，他覺得身心愉快，但是快樂程度遠遠比不上賠錢的痛苦。如果他愿意卸載掉這個該死的行情軟件，他也許能重新回到簡單輕松的15％上。
如果你打算長期投資這個市場，為什么沒人關心最重要的未來二十年，而去關注無足輕重且無法預測的下一秒?
只要把握大趨勢才能贏得投資，未來一個月是不是會漲到7000點，那又怎么樣，你只要確信未來十年肯定會就行了。
市場作為一個整體，是由情緒帶動的，指數直接牽掛著每個投資者的心，左右著他們的操作。最終，導致沖動的交易。真正成熟的投資者的情緒不會受市場的影響而是冷靜地做出判斷。
5.是的，我的基金已經幫我賺到了100%，但隔壁張大爺的小姨子她舅賺到了120%，我想我應該換一只。
解答：你怎么定義最好的基金?其實，這是一個永遠也回答不了的問題。什么是最好的基金?漲得最快?跌得最少?次次排名第一?
什么樣的基金會跌得少?從圖表1(粉色為偏股型、黃色為指數、白色為股票)的數據中，我們可以看出一些端倪。1月31日是今年的第一次大跌，黃色是指數部分跌了很多。但是很多股票型的也跌了很多，高凈值和低凈值的都跌了很多。但要判斷什么樣的基金下跌得最少，完全沒有規律可循。
什么叫好基金?第一是跌得少的。但什么樣類型的基金好?沒有。最多是統計概率，因為客戶不可能買所有的基金，最后買的就是個另0的。但是對于客戶買的基金來講，不存在百分之百的正確性。從圖表2可以看出，一周之后基金的表現，一天跌得多的和一周跌得多的也沒有可重合之處，指數基金就兩個跌得多，剩下的是各種各樣的情況都有。五星的也有，三星的也有，新基金也有。跌得也完全沒有規律。圖表1和圖表2中各基金從一段時間的表現來看，找不到哪種基金跌得少的規律。這說明選基金時最好的基金找不到，但要找出不好的來，永遠可以找到，主要看選擇的時間段。
對于投資者來說，追求最好的基金是永遠也不能做到的。而客戶需要做的就是選擇一個表現差不多的基金，不要求最好，穩健地增長即可。
對于投資者來說，要理性對待基金投資，就要克服自己的心理偏差，首先要明確投資目標時刻想著投資目標能夠幫助投資者著眼于投資的長期表現和大的方面、監督投資過程、判斷我們的行為與投資目標是否相符合：其次要明確投資步驟，可以使投資者免受情緒、謠言、傳聞和其他心理偏差的影響；最后，要控制投資環境，確定查看的時間間隔，交易策略、調整策略。
6.我想買下這所100萬的房子，為此我要把所以金融資金賣掉，你覺得呢?
甲：買車好還是買基金好?
乙：買下這所房子還是繼續投資?
潛意識分析：看上去支付的了和實際支付得了根本是兩回事。
解答：買房是好事啊，我們總是在追求更好的生活品質。這不正是人生的一部分嗎?當資產積累到了一定程度，房地產幾乎是最適合的金融產品。能夠獲得穩定的收益，具有強大保值功能。但是，房子的價錢是所有以居住為目的的人的痛。很多人為了早日擁有自己的房子而成了“房奴”。這些時候，基金巨大的賺錢效應讓不少人的資產快速膨脹，房子也成了他們“落袋為安”的很好途徑。事實如此嗎?
我國多年來傳統的土地觀念和現在的形勢讓絕大多數人期待有一套自己的住房。不少家庭在為此而努力，也有不少家
庭已經開始了努力支付按揭，甚至“啃老族”的首付是家人出的。房子影響了多少人的生活?在此提醒全部即將買房的人，特別是第一次買房的人：買房前先慎重的思考，什么樣的生活是你想要的?買房對你未來的影響有多大?
對多數家庭來說，衡量房子是不是買的起的過程驚人的簡單和草率：看房、計算價格看看首付多少錢、按揭20年每月還多少。然后回頭看看自己的存款夠不夠首付，有沒可能再找誰借些湊夠。即使每月按揭幾乎與家庭收入相等。
理財師會亮出紅牌警告：這是一件多危險的事!
通常家庭按揭是按照當前收入水平計算的，一對收入不錯的小夫妻，一個月賺下15000左右。省些花能夠每月攢下約一萬，那么按照簡單推理，每月6000或者再多點的按揭完全支付得起。萬一兩個人中的一個開始收入降低或者失業呢?這對他們的生活將是致命的打擊。同理，按揭期間跳槽、創業計劃可能會因為這6000元的房貸被擱置。
下一個“萬一”――如果生了小孩又將面臨什么樣的生活壓力。
以投資為目的的買房，應該評價一下個人資產的比例，看看有沒讓房子一項占了超過60％的個人資產。畢竟我國目前還沒有開設遺產稅，當有一天你留給后人價值500萬的房子需要他支付150萬的現金作為遺產稅的時候就尷尬了。
7.到底什么是理財
解答：我們經常聽到“你不理財，財不理你”這句俗語，那究竟什么是理財，理財是否真的是人人都需要呢?理財就是理財規劃，也就是我們經常說的個人理財規劃，家庭理財規劃。
理財規劃自上世紀70年代在美國興起，目前在西方已經成為專門行業和個人理性投資的必備前提。
理財規劃(FinanciaI PIanning)通過測算客戶財產規模、生活質量、預期收益目標和真實風險偏好，有機組合存款、保險、證券和房地產等多種理財工具，實現既定風險下的收益最優；就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經濟活動；也就是對資本金和負債資產的科學合理的運作。通俗的來說，理財就是賺錢、省錢、花錢之道；理財就是打理錢財。
說起來理財規劃是一件非常平凡的事 情，但實際上卻非常有學問。理財規劃是一門新興的實用科學，它是以經濟學為指導(追求極大化目標)、以會計學為基礎(客觀忠實記錄)，以財務學為手段《計劃與滿足未來財務需求、維持資產負債平衡》的邊緣科學。
家庭理財規劃的根本目的就是家庭財產保值增值，或者叫家庭財富最大化；是為自己及家人建立一個安心富足健康的生活體系，實現人生各階段的目標和理想，最終達到財務自由的境界，即首先是安排好當前的生活，將金錢做合理的儲蓄和投資。更進一步說，追求財富，就是追求成功，追求人生目標的自我實現。所以我們提倡科學的理財，就是要善用錢財，使家庭財務狀況處于最佳狀態，滿足各層次的需求，從而擁有一個豐富的人生。從這個意義上講，人人都需要理財。
同其他理財顧問提供具體投資建議或售賣金融產品不同，理財規劃提供的是總體的理財戰略與方案，側重的是度身定做，作用在于使投資者不至于因外界誤導而偏離符合自身特點與需要的預設理財目標。簡單地說：沒有規劃的理財，就像沒有地圖的旅行，隨時都會出現南轅北轍的錯誤。
我們在實際做家庭理財規劃時，需要了解家庭理財規劃的基本步驟。
8.存錢合適嗎?
存款和基金分別讓我賺到了2％不到和200％，我為什么還要把錢放銀行，你不是說過存款根本沒法子抵御通貨膨脹嗎?
解答：中國人對儲蓄的偏愛歷史悠久，但這個問題近期卻頻頻有人問起，可見股市的火爆和高企的通貨膨脹率已經讓很多人改變了傳統的觀念，他們開始考慮徹底放棄儲蓄。特別是年輕人，工資一到手就買幾手股票是很普遍的做法，更不用說那些債臺高筑的“房奴”和“血拼一族”了?，F在，連街頭小販都懂得CPI這個概念了，存錢等于虧錢這個道理地球人都知道。那么，“負利率”就是不再存錢的理由嗎?特別對于年輕人，只因為年輕，就可以不考慮存錢嗎?
理財規劃中一個基本的原則是手中要始終有能夠維持6個月生活費的現金，這個原則不應放棄，即使在股市如此火爆的情況下。我們更進一步建議，每個月仍然要將最少20％的家庭收入進行強制儲蓄。如此“保守”的做法可能會讓你很不屑，但我們要說的是，在當今的市場行情下，維持一定的儲蓄比例依然是有很多好處的。
首先目前正處在一個加息周期，盡管利息還趕不上CPI的上漲幅度，或者你在股市上的收益率，但不能否認的是，隨著進一步加息(到年底還可能有兩次加息)，它們之間的差距在縮小。其實別看股指節節攀升，沒賺到錢甚至虧錢的大有人在，這樣看來，把錢放在股市還不如存起來更安全穩當。這么說絕不是讓你不再進行投資了，踏空這么好的行情太虧了，只是告訴你不要對自己的投資能力過分自信，維持一定的儲蓄比例依然是適當的。
手中拿著能維持6個月生活費的現金也非常必要，一旦出現意外急需用錢，沒有儲蓄是不行的，因為其他資產都存在流動性的問題。房產，基金就不用說了，即使股票這種資產也一樣?？赡苣阌X得今天拋了股票明天就能拿到錢，流動性挺高呀，但是假如你的股票正處在虧損狀態而你覺得還會漲上去怎么辦7你舍不舍得拋?即使是著名的投資大師也會拿出一部分資金放在無風險的固定收益產品上，何況風險承受能力非常弱的小散戶。儲蓄是為了更好的投資，在震蕩的行情中，必須要保持充足的“彈藥”。
下面想對年輕人談談儲蓄的必要性，因為“月光族”，“負翁”都是指這一代人。年輕人收入一般不高、但有很好的預期，現在資本市場又如此的火爆，好像實在沒有理由考慮儲蓄。而我們恰恰認為，年輕人養成一種強制儲蓄的習慣非常必要。因為理財本身就是一種習慣，要求你在一生中始終保持有節制的生活方式和盡早進行合理規劃。
“錢是掙出來的，不是攢出來的”，這話沒錯，不過大多數年輕人不要對未來的收入抱有過高的預期。日本經濟學家大前研一在《M型社會》中指出中產階級正在消失，日本已經進入這一階段，中國也將如此，當一國經濟體走向成熟時必然伴著收入增長的放緩。所以我們還是要說，錢也是攢出來的，其實看看很多真正的富人生活都非常節儉就明白這個道理了。
強制儲蓄不是要讓你成為吝嗇鬼，而是敦促你學會控制自己的欲望，這是一種美德，能讓你更早的實現財務健康乃至財務自由。
9.我憑什么相信你
解答：理財顧問的作用，在投資方面，我們都需要專業的幫助，金融世界又是如此廣博復雜，單個的人不可能萬事精通，這就是為什么連很多金融從業人員都要尋求專業的個人投資建議。
理財顧問可以做什么?
審查你的投資組合
重新平衡你的投資組合
使你免于頻繁買賣
如何挑選優秀的理財顧問?
在與理財顧問接觸之前，務必先想清楚：“你把理財顧問當成什么?”代客操作員?還是萬用的金融秘書?說實在的，理財顧問應該扮演的角色是提供金融資訊與金融產品，協助投資人根據自己的理財目標來管理資產，不要奢望理財顧問能為自己百分百帶來獲利，市場本來就有風險，理財顧問只是扮演善盡告知義務與善良管理人的角色，該如何投資的最后決定權還是在自己。有了這層認識，再依照下列狀況，篩選對自己有利的理財顧問。
狀況一：理財顧問是否一直在推銷商品?
你的理財顧問只會大力推銷某些商品，對于其獲利性或保本性講得口沫橫飛，天花亂墜，根本不了解你的理財能力以及需求。
分析一：
有可能他眼中只有業績，枉顧客戶權益，真正優秀的理財顧問，應該先為投資人進行“投資屬性測試”，得知風險承受度，并且將理財商品也進行風險分級，不能強迫投資人購買不合適的產品，而投資人更明白熱賣商品背后隱藏的各項危機與風險。
你應該問理財顧問的問題：
1.他的業績目標為何?
2.銀行怎樣抽取手續費等傭金?
3.該款金融商品的風險何在?
4.他認為風險發生的時機與原因，可能是什么?
狀況二：理財顧問看起來好像很菜，一點都不專業?
理財顧問的需求在這一年多以來急劇增加，許多人，在擔任理財顧問之前，可能毫無投資經驗或者只有一點點儲蓄在投資上。坦白說，他的投資經驗可能都沒你多。如果你碰到這樣的理財顧問，就不能把過多的資金交給他來處理，畢竟投資能力的養成是需要諸多經驗才能累積精準的眼光。
分析二：
投資人不妨把資產分散在不同銀行，多與幾位理財顧問配合，找出最有緣、配合度最高的理財顧問，將同樣的狀況考問不同理財顧問，觀察他們的回應。
10.有沒有風險
解答：說到風險，首先要說明的一點是：風險不等于虧損，而是指對未來的不確定性。
理財規劃步驟范文6
成就“財女”的第一步：控制消費欲望
要用大勇氣將自己資產的一部分“凍結”，使其難以變現。首先，可以到銀行開立一個零存整取賬戶，每月強制儲蓄1／4-1／3的工資。工作繁忙者可授權給銀行，只要工資存折的金額達到一定數額，銀行便可自動將其轉為定期存款。其次，選擇基金定投也能幫助女性在每月的固定日期把預定金額自動轉成基金份額，實現“積少成多”的財富夢想。想要修煉成“財女”，控制消費欲望，立意攢錢，是必不可少的第一步。
成就“財女”的第二步：心動不如行動
作家張愛玲說：“成名，要趁早?！迸_灣暢銷書作家劉憶如在《想成財女，要趁早！》的書中也認為，理財需要及早動手，她說：20幾歲是人生的關鍵期，如果不規劃自己的財富，到了30幾歲就晚了。在這本書中，作者劉憶如從她身邊的故事談論生活智慧、理財竅門，教你改變會讓你變窮的習慣，并告訴你如何合理投資、用健康持續你擁有的一切、規劃幸福藍圖等道理。不要小看這些簡單實用的致富配方，它會讓你在以后的人生中決定“自己將成為擁有什么條件的人”。想要成為一個成功的“財女”，就要從現在開始拿起理財的武器。
成就“財女”的第三步：做好理財規劃
理財首先要進行規劃，包括目標規劃和職業生涯規劃、消費規劃，也就是規劃你的收入和未來的支出。據有關研究表明，按照現在的物價水平、通貨膨脹率、中等投資報酬率作為標準來衡量，至少要準備200萬的金融凈資產才能保證你退休后，享受到一個中等水平的生活；而當前在中國一個普通城市，撫育一個孩子到成年需要花費大約49萬元人民幣。因此，你在職業生涯規劃和消費規劃中，要準備充足的資金來保證今后理財目標的實現，一般科學匡算，一個工薪階層每個月的節流應占其收入的30％以上，也就是說即時消費不應該超過70％的比例。
成就“財女”的第四步：明確理財目標
理財目標要越明確越好。比如說，用5年左右的時間買一套房子；還有更進一步就是，到退休的時候，要攢夠一定數目的養老金。只有確立了明確的目標，才能朝著這個目標前進。當然了，理財目標需要切合自身的實際情況來實施，忌諱好高騖遠，比如作為工薪階層，奢望拿出收入的80％以上的資金去炒股，奢望年回報率超過80％或者更高，這無異于癡人說夢。
成就“財女”的第五步：合理配置投資
善于理財的“財女”，往往將投資資金合理配置在銀行理財產品、保險、股票、基金、黃金、首飾等各類資產中。專家建議女士們，先理清家庭資產，對自己的家庭財務狀況做到了如指掌，隨后，測試一下自己的風險偏好類型，再根據自己的理財觀念、專業知識、資產多寡以及當前的理財市場狀況，設定理財目標，最后付諸行動。
成就“財女”的第六步：嚴格實施理財方案
制定了一套適合自己的理財方案，就要趕快行動起來，按照理財方案的行動步驟一步一步執行。當然了，隨著時間的流逝、財富的積累，以及個人收入的增加等情況，還需要適時調整自己的理財方案。
成就“財女”的第七步：幸福婚姻是
