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理財知識及運用范文1
一、運用反例，幫助學生理解掌握定理、法則、公式
定理、法則、公式是解決問題的重要工具之一，學生使用它們時，經常會漏掉某條件，忽略某關鍵詞。此時對學生運用反例教學，可以加深學生對定理、法則、公式的理解掌握，知道其中的條件，關鍵詞是缺一不可的。例如：判斷題“子集是由原來集合中的部分元素所組成的集合”， 粗一看，學生很容易把子集和全集的概念聯想到“部分”與“全體”的關系，這個命題似乎是對的。但只要畫上一個圖（如圖1），容易讓學生聯想到A的子集也包含它本身，即這個子集包含了A中所有的元素，并非題目中所說的“部分元素”。另外，空集是任意集合的子集，當然也是A的子集，而空集中并不含有A中的任何一個元素，隨即就可以判定命題是錯誤的?？梢姡祟}的問題是把A是B的真子集解釋成A是由B的部分元素組成的集合是不確切的，這也是學生中常犯的錯誤。
此處若用正面例子，一時是難以解釋清楚的，即使迫使學生當時硬記記住了，但也印象不深。通過上述的反例教學，加深了學生對這一定理的理解，全面領悟了其中的要點?？梢姡谡驷屢捎须y時，借用反例，往往有新的思路，能收到事倍功半的效果。
二、運用反例，幫助學生快速判定命題的正確與否
反例是理解數學概念的有力工具，也是糾正錯誤的有效方法，更是否定謬論的銳利武器。在實際運用中，不管一個假命題的反例有多少，我們只要舉一個例子就可以反駁了。讓學生快速地否定命題的成立，提高學生的解題速度。
例如：函數f （ax+b）是由函數f（x）通過平移、伸縮變換得到的一個新函數，如果學生對f （ax+b）的概念理解不透的話，就容易認為“y=f （ax+b）的反函數是y=f-1（ax+b）”。這時，我們可以讓學生解f （x+1）的反函數來驗證。解：設y=f （x+1），x+1= f-1（y），x= f-1（y）-1，即：y= f-1（x）-1≠f-1（x+1）。
可以看出，同學們很樂于接受這種“挑毛病”的教學形式。通過這樣的反例，快速地找到了題目的答案，掌握了答題技巧，加深了對知識的理解，提高了學習效率，同時培養了學生發散性思維能力。
三、運用反例，幫助學生復習鞏固前面所學的知識
中職數學內容多，知識面廣，教程緊湊，課堂上沒有太多時間來復習鞏固前面所學的知識，教師可以借助反例教學來彌補這一不足。在學習新知識過程中，教師出題時，有目的地結合之前所學的知識點，讓學生一方面掌握新知識，一方面復習鞏固舊知識。
例如，有一道判斷題：“方程的解即為方程的根”，很多同學都認為這句話是對的，根就是解。為了讓學生認識到解與根是有區別的，我列舉學生在初中時學過的一元一次方程和高中才學的多元方程。對于一元一次方程來說，解與根沒有區別，方程的解也叫方程的解。而對于多元方程來說，方程的解就不能說成是方程的根，這時解與根是有區別的，根可以不成立，但解不可以。類似這種題，是出卷老師最喜歡出的題型，考查學生對知識的全面理解度。通過此次反例教學，不僅可以幫助學生鞏固概念，同時也加深對多元方程的理解，一舉兩得。
四、運用反例，幫助學生培養多種思維能力
數學是一門嚴謹的學科，也要求學生嚴謹地對待數學問題。審題要仔細周到，解題要靈活多變，解決問題的過程也應該是縝密全面的。有些同學粗心大意，往往會失之毫厘，差之千里。運用反例教學，能有效地克服學生的種種毛病，培養他們思維的縝密性、全面性、深刻性、靈活性、發散性和創新性。
例如，解不等式x2-（a+■）x+1>0（a>0），很多學生在做這一類題時，往往會疏忽可以因式分解，并且要對兩根比較大小后進行分類討論。因此，教師可以把此解化為（x-a）（x-■）>0后，再分a=1、a>1、00改為a≠0，進行鞏固練習。
理財知識及運用范文2
1企業戰略
對于一家企業來講，針對自身制定的戰略主要是一種可持續發展性質的戰略，主要目的是為了推動和促進企業的正常發展以及指明前進的方向。對此，企業制定出的具體戰略應該具有關鍵性、全局性以及長遠性等特點，這既是企業進步和發展過程中具體決策的依據，同時也是企業思想和文化的重要體現。
企業戰略從概念上來看非常寬泛，既包括發展戰略，又包括競爭戰略；既包括人才和技術戰略，又包括營銷、融資和信息化等戰略。這其中，發展戰略是最為關鍵的，它聯系著其他的所有戰略，在具體的針對問題上也更為全面。可以說，一家企業要想真正獲得成功，就需要用發展戰略來指導其他戰略，同時還要保證其他戰略能夠真正貫徹和落實于企業的發展戰略之上。
2財務戰略
財務戰略是企業戰略中的一種，主要是指企業在某一段時期根據宏觀的經濟發展情況以及企業自身制定的發展戰略對公司財務活動接下來的發展方向、目標從整體上做出科學而客觀的評價和描述。財務戰略是圍繞企業總體戰略目標建立的，主要是為了實現公司資金的有效、均衡流動。從特點上來看，財務戰略具有一定的從屬性、長遠性、方向性、風險性和整體性。
財務戰略的有效選擇決定著企業自身對于財務自由的配置模式和具體取向，對于企業的理財活動效率產生了極大的影響。相比于總體性的戰略來說，財務戰略一般期限更短，但卻更加具體，它屬于一個企業本身職能戰略的一種，是一種支持性的戰略，其制定的目標必須定位在企業發展結構的規劃基礎之上。但與此同時，這一戰略又有著非常強烈的獨立性，從戰略的構成這一角度來看，資源配置和協同作用是實現企業財務戰略目標的主要關鍵。
企業的財務活動屬于資金運動，涉及資金的運用、籌措、耗費、回收和分配等內容，具體包括籌資活動、分配活動和投資活動等。企業在制定財務戰略時需要在保證企業自身長期穩定發展的基礎上，同時還要具備風險的防范意識。從類型上來看，企業的財務戰略主要包括以下幾種：①穩健性戰略。這一類型的戰略主要是為了實現企業本身資產規模的穩定擴張以及財政業績穩定增長等目的。②擴張性戰略。這種戰略主要是為了實現企業本身資產規模的對外快速擴張。③防御性戰略。這種戰略主要是為了預防可能出現的財政危機而制定的一種戰略。
3數字管理在財務戰略中的具體運用
在闡述數字管理的具體應用時以A公司為例，該公司的主要戰略目標通過財務戰略的制定和落實在一定程度上得到了很好的保證，相應的銷售收入、綜合產能以及資產的總額等具體收益都達到了事先制定好的目標，而這些都是建立在資金有效、合理運作的基礎上實現的。而這些目標的實現一方面依托于戰略的有效實施，但與此同時也離不開科學的管理理念和正確的管理方法。A公司所制定的財務戰略并不是單一的投資性戰略，而是保證建設和投資同時進行。其中，企業所得到的銷售收入主要來源于產能的有效增長，而資產總額的提升則更多依靠固定資產的穩步提升，利潤的獲取則是依賴正確的管理方法和科學的管理理念。而這種科學的管理方式就是數字管理，以下就是這種管理方法的具體應用：
31全面預算管理
全面預算這種管理方法屬于一種系統管理法，是通過事先制定好的預算來對企業的戰略目標實施具體進度進行監督和控制，這樣能夠很好地降低企業成本資金的實際支出，同時還能夠有效預測企業可能獲取得利潤以及運營過程中需要的具體資金流量，從具體的分類上來看主要包括：生產預算、成本預算、銷售預算、利潤預算和費用預算。
對于全面預算來講，除了是一種監控的手段之外，還是一種對績效進行考核的工具。對企業進行預算這種行為本身并不是這一管理制定的最終目的，而是為了實現企業經營績效和戰略思想的有效聯系。企業的預算體系通常是建立在資源分配這一基礎之上的，可以用來衡量各部門之間以及被監控企業的經營績效。通過這種管理方式可以實現企業戰略目標的實現。
A公司之所以制定這種全面預算的管理方式，主要是為了幫助企業實現利潤的快速提升。在具體落實這一管理時，首先要將企業整體的戰略目標分發、落實到下屬的具體部門，之后再由各個部門結合自身的實際情況來制定符合自己的預算目標。之后，各部門再將這些分目標集體上報給公司核實、批準，公司可以參照這些目標制定出具體的指標，并將這些指標拆解成數字的形式分發到下屬的各部門以及部門中的個人，進而實現了成本費用和個人績效的有效掛鉤。這種數字形式的管理幫助公司對成本費用的支出進行了有效的降低，最終確保了企業利潤目標的真正實現。
32將投資的回報率當作企業的戰略決策依據
企業在謀求自身發展模式時總會遇到這樣一個問題，是先進行企業自身規模的擴大化還是先提升企業自身的競爭實力，企業如果實現了自身資產總額的擴張雖然在一定程度上實現了企業的做大，但并不是代表著企業實現了自身的強大。衡量一家企業是否最大的主要指標就是該企業的銷售利潤增長率和總資產的實際增長率，相對地，衡量一家企業是否最強的重要指標則是該企業凈利潤的增幅以及投資回報率的實際增長情況。企業在實際的運營過程中將投資的回報率當作是企業發展的重要考核指標才能夠有效實現企業自身價值的擴大。由此可見，衡量一家企業實際發展情況的既不是利潤的提升，也不是銷售收入的提升，而是其投資回報率是否處于一個穩定增長的水平。
從A公司的實際利潤增長情況來看，隨著該公司企業規模的壯大和資產規模的逐步擴張，企業本身的利潤總額也隨之進行著不斷的積累，相應的投資回報率同樣呈現出一種增長的態勢。將這種回報率當作是該企業發展的主要戰略依據可以很好地體現其可持續發展這一長遠性思想。
理財知識及運用范文3
理財規劃師國家職業資格認證考試于2003年在全國試點推廣，著眼于培養具有本土特色的中國理財規劃師。歷經3年多的試點和教材開發的不斷完善，已經成為國家勞動和社會保障部眾多職業資格考試中完善而有特色的考試之一。嚴格的考生報名資質和科學的考察思路和方法，得到各地勞動部門和相關用人單位的高度認同，參考人數每年大幅增長，考題更貼近我國理財市場實際，在應試考試的同時，給考生日后的實際理財操作提供了很好的指導。
據國家職業技能鑒定專家委員會理財規劃師專業委員會秘書處介紹，此次考試是第一次全國統考，包括基礎知識、專業技能和綜合評審三科。基礎知識包括職業道德和宏觀經濟、會計、法律、證券、保險、信托、稅收等與理財息息相關的基礎理論知識，突出理財的廣度和理財規劃師應該具備的把握理財大背景的專業能力；專業技能包括消費規劃、教育規劃、風險管理與保險規劃、投資規劃、稅收規劃、財產的分配與傳承等人生大事件的規劃與實際操作技能，要求理財規劃師具備綜合的理財規劃技能和實物操作能力；綜合評審突出具體家庭理財案例分析和規劃，旨在提高規劃師的知識運用和解決實際問題能力，從理財理念和規劃運用上全面提高綜合能力。
學員經過上海點金理財培訓有限公司120小時的強化培訓，理財知識及能力有顯著提高。在基礎知識考試中有91％的人通過，專業技能考試中，80分以上者占48％，培訓效果相當突出。
理財知識及運用范文4
(一)傳統的教材體例編寫模式，不利于課程開發和教學課程的開發與教材是緊緊聯系在一起的。高職教材是教學內容、教學策略、教學方法、教學手段、技能訓練、教學組織、學習活動及學生認知過程的集中體現。而現有大多數《個人理財》教材內容都是按章、節等傳統的編寫體例組織內容，存在文字多、形式單一、呆板。高職學生對文字的理解能力、邏輯分析能力方面均弱于本科生，沒有按照高職學生的學習規律和特點來設計的教材內容，無法激起高職學生的閱讀興趣，更不用說吸引他們主動地學習了。教師面對這樣的教材，還需要花費很多的時間去搜集各種資料來進行備課和設計教學活動項目，這種教材本身也阻礙了高職教師運用新教學方法的積極性和主動性，更不利于網絡課程開發和教學模式的改革。
(二)沒有兼顧不同專業學生的基礎，適用性不強為了現代大學生提供通識人生技能的理財教育，越來越多的高職院校將此課程做為公共選修課程在非金融類專業的學生中開設?！秱€人理財》課程的開設，在幫助大學生學習并掌握現財基本技能，培養風險意識，引導大學生理性消費和合理理財中發揮了重要作用，而且為學生畢業后的自主創業打下基礎?！秱€人理財》是一門綜合性、應用性很強的課程，涉及到金融專業多門學科，知識點多而泛。非金融類專業的學生在專業知識和層次上參差不齊，學習就有相當的難度。現有的教材，大多理論性強，操作性弱，很難找到一本適合非金融專業的理財教材，不利于教師根據不同的專業培養目標對教材內容進行選材和拼接。在校企合作背景下，無法滿足教學和社會培訓的需要。
二、高職《個人理財》教材編寫思路
(一)模塊化的教材內容設計筆者對《個人理財》教材的內容進行解構重組，將內容分為認知個人理財、個人理財投資工具和個人理財規劃操作實務三大模塊。認知個人理財模塊介紹個人理財基礎知識;個人理財投資工具模塊介紹各種理財產品的運用、風險和收益;個人理財規劃操作實務模塊設計的目的在于培養學生利用理財產品進行單項或綜合理財規劃的能力。第一、二個模塊是第三個模塊的基礎，第三個模塊是前兩個模塊的實際運用，從而形成了理論實踐一體化的內容設計。這種設計可兼顧不同專業學生的特點，教師可根據不同的培養目標對教材內容進行選材和拼接，增強了教材的可選擇性和靈活性。既方便老師組織教學，又可兼顧不同專業學生的基礎;既可作為金融專業的專業課程教材，又可作為其他非金融專業的選修課程或通識課程教材。重構后的教材內容體系具體如圖1所示。
(二)任務驅動型的教材體例設計，與教學方法相結合新穎的編寫體例可引領課堂教學?！秱€人理財》教材可采用項目加任務的編寫體例。每個學習項目以描述本項目的“學習情形”和“學習環境”的“項目情境”開始，在每個學習項目中下設若干個工作任務;每個工作任務開始都列有明確的“學習目標”提出任務目標;以“任務引入”布置一個任務或一個案例導入教學內容，開闊學生思維，提高學生的學習效率，也使教師的導入法教學更容易展開;以“必備基礎知識”圍繞任務介紹基本的理論和規則;以“任務實施”介紹解決或完成任務的操作流程和技巧。在每個項目中還配備了“項目活動”、“項目訓練”等內容，并為了開拓學生知識視野、提升知識技能設計“項目延伸”欄目。這種體例設計促使學生在教師的啟發引導下，通過參與任務解決的過程，發現問題、提出問題、解決問題，觸類旁通，充分體現任務驅動法。具體體例如下表所示:為提高學習興趣，在教材中設計了“知識鏈接”、“經典語錄”、“注意事項”，“新手指南”、“網上資源”等小欄目。在理論部分的敘述不要有過多的文字描述，主要以各種表格和流程圖為主，說明操作的流程和操作步驟和相關的理論知識，以達到啟發思維、講解透徹、輕松活潑、簡單易懂的效果。任務驅動型教材最顯著的特點是以任務為載體，以任務實施的過程為主線，將知識點穿插到任務實施的過程中。任務驅動型教材一般是通過提出任務、分析任務、完成任務的流程，在教師的指導下，由學生自主完成任務，從而構建知識體系，并完成能力目標和素質目標的教學。
(三)教材編寫人員的多元化，把握行業領域的發展動向編寫一本高質量的高職教材，編寫團隊的人員組成至關重要。教材的編寫團隊一般均由教師組成，而專職教師參與實踐工作的機會較少，編寫教材較難脫離傳統教材的框架體系，并且普遍缺乏實踐經驗、行業領先知識。《個人理財》教材的編寫團隊中應有金融行業專家或員工的參與，會使得教材的實效性和實用性得到很好體現。教師有豐富的理論教學經驗，行業專家或員工則來自實踐一線，了解行業中的最新業務、最新流程。因此，這樣的編寫團隊發揮了教師和行業員工的優勢互補作用，從而保證了學校教育與社會需求有機統一。高職教育要面向職業崗位，要培養適應企業需求的人才，教材內容必須貼近實務，注重知識的組合、擴張和鏈接，并提供準確、充分、翔實的工作資料，保證學習內容和企業需求的高度一致，縮短職業教育與實踐的距離，即縮短畢業生在用人單位的職業適應期，培養立即能用得上的技術。在教學內容設計還要貫徹“雙證制”要求，把教學內容與職業資格證書考試內容有效結合，將專業與就業、課程與職業資格有效地融合，有利于實現學生“雙證書”上崗。
三、基于上述編寫思路和框架的高職《個人理財》課程的教學策略
鑒于個人理財課程實踐操作性強、與當今經濟和金融現象聯系非常緊密的特點，本課程要以任務驅動為教學設計的重心，開展以學生為主體、融“教、學、做”為一體的教學模式。在教學中靈活運用學生任務驅動、自主授課、角色扮演、啟發引導等多種有效的教學方法，激發學生的學習興趣和參與意識，引導學生積極思考、樂于實踐。這種強調培養實踐能力的教學模式與《個人理財》課程的特點高度契合，有利于培養學生的金融理財能力。
(一)感知———理論學習———模擬操作的三步任務驅動法例如，在銀行理財這個項目中的教學中，以具體商業銀行個人理財業務的運作為主線，首先，讓學生以個人顧客身份去商業銀行理財崗位進行調查業務咨詢，得到對銀行各種理財產品和銀行理財業務的流程的感性認識;其次，再圍繞任務進行相關的基礎知識的學習;再次，運用基礎知識，對現有銀行理財產品進行分析，在教師引導下，學生進行了各種真實業務背景下的模擬操作和訓練，做到學和做合一。這將理論知識的運用置于一個真實的工作任務中展開，完成后學生能夠牢固掌握相應理財規劃的基礎知識和操作流程。這樣的教學方法，一方面可以加強學生對所學內容的理解，另一方面還可以提高其進行資料收集、信息分析的能力，同時還可提高邏輯思維和語言表達能力以及交流與合作等綜合素質，從而逐步達到素質教育所要求的標準。
(二)角色扮演，加深崗位技能的理解為更好地調動學生學習的積極性，以理財產品推薦會的形式開展課堂教學。學生在市場調查、分組討論的基礎上，組成一個理財小組。通過讓學生扮演金融機構的理財經理和不同類型的客戶角色來練習崗位技能。角色扮演將枯燥的程序描述轉變為生動的課堂游戲，鼓勵學生在學習知識的同時，解決理財工作實際問題，既激發了學生濃厚的興趣，又讓學生深刻體會工作方法和程序，達到掌握技能、增加經驗的目的。
(三)利用理財軟件，引導學生使用網絡資源目前，各大金融財經網站，如工商銀行、新浪等網站都提供理財計算器;多牛網、叩富網等證券網站提供模擬炒股等網絡理財軟件。教師可利用這些軟件，配合學生自己設計的理財方案，提高學生的實務操作能力。隨著信息與通訊技術的快速發展，有關個人理財知識的移動學習、在線學習資源越來越豐富。有意識地引導學生使用網絡資源輔助學習，在培養學生學習自主性、主動性以及個性化方面都發揮著很大的作用，加速學生的學習進程并提高學習效果。此外，為了調動學習興趣，可邀請金融行業的理財經理將本行業的最新發展動態和成果，以講座的形式傳授給學生，讓學生及時掌握理財領域的最新市場信息。
理財知識及運用范文5
萬老師首先向大家解析了“家庭理財金字塔”和“家庭理財三定律”的理財的基本知識，然后向大家介紹了四種具體的理財投資渠道。
一、通過專家指導在銀行穩健投資基金
萬老師以“北京理財中心”為例，向大家介紹了專業的理財中心可以為個人提供理財咨詢及專業的理財方案，讓客戶實現輕松理財。
“北京理財中心”幫大家理財的模式：
（一）不碰客戶的錢，客戶的錢存在哪家銀行，就指導客戶從哪家銀行選購基金。
（二）每月給客戶一張報表，將所選基金的進展情況及時向客戶通報。
（三）每年結算一次，平均投資收益率低于10%（含10%）不收費，高于10%，按比例收取咨詢指導費。
二、投資中小企業板原始股
原始股在中小企業板上市需要經過準備期、輔導期、申請期、申購期和上市開盤五個階段。這種投資方式的周期大概為2-3年，在兩三年內便可以賺得100%―300%的利潤，這無疑是一種非常有效的投資渠道。但投資者對中介機構的資質一定要了解，對那些“半年即可在美國上市”的言論要謹慎。目前北京華財信達創業投資有限公司是一家嚴格按照《創業投資企業管理暫行辦法》標準設立的公司，資質較好。
三、投資收益較高的增額分紅保險
增額分紅比現金分紅保險收益率要高很多，這主要是因為在現金分紅保險中客戶只能取得保險公司可分配盈余的70%，而在增額分紅保險中客戶不僅能取得保險公司可分配盈余的70%，還能得到未分配盈余的70%。
目前“新華人壽”推出的“財智人生”增額分紅保險在1―40歲年齡段、截止到60歲時間段的預期年均投資收益率是13.2%，這么高的分紅投資收益率在中國壽險市場上是唯一的，在全世界也是非常罕見的。如果1歲投保，只需投資5年，共交保費10.35萬元，到60歲退休時將有一筆206.67萬元的現金資產，這就是典型的靠時間掙錢的案例。投資者想要為自己和孩子制訂養老規劃，積累養老基金，就應抓住機遇，把具有13.2%年均投資收益率且安全穩定的“財智人生”增額分紅保險當作首選的理財投資工具。
理財知識及運用范文6
關鍵詞：商業銀行；個人理財業務；現狀和問題；建議
中圖分類號：F832.2 文獻標志碼：A 文章編號：1000-8772（2012）01-0071-02
收稿日期：2012-01-18
作者簡介：路楠（1987-），女，山東濟寧人，碩士研究生，從事公司金融研究。
個人理財業務，是客戶為確保其資產不致貶值，將其資產委托商業銀行代其管理以實現保值增值目的的過程。具體來說，是商業銀行在對客戶的收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據客戶的預定目標、風險偏好程度和承受能力，運用儲蓄、保險、證券、外匯、住房等多種投資手段管理資產和負債，合理安排資金，從而實現客戶資產增值的最大化的過程。中國《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》將個人理財業務分為理財顧問服務和綜合理財服務兩種類型。其中，理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務；綜合理財服務是指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。
一、國內個人理財業務發展現狀
近年來，中國經濟持續快速發展，居民的資金占有量增加，人均收入水平大幅度增長，CPI持續攀升。受金融危機影響，全球經濟不穩定，通貨膨脹率居高不下，消費者為確保自己的資產不會貶值紛紛尋找新的投資渠道，理財服務需求不斷擴大。據一項民意調查顯示，在800人的被調查對象中，對個人理財服務感興趣的占74%，需要個人理財服務的占到41%。商業銀行個人理財產品則以其風險低、種類多、渠道便捷等優勢逐步成為金融市場上不可或缺的投資品種，發展前景十分廣闊。
中國商業銀行個人理財業務起步較晚，發展時間短，但增長迅速。1995年，中國工商銀行率先成立“理財部”，開啟了中國個人理財業務的大門；1996年，國內首個“私人銀行部”在中信銀行廣州分行成立，中國商業銀行個人理財業務進入萌芽時期。2002年，招商銀行面向全國推出其理財品牌“金葵花”，中國個人理財業務進入形成時期；隨后各商業銀行積極推行品牌化戰略，陸續推出了各自的理財品牌，如工行“理財金賬戶”、農行“金鑰匙”、中行“中銀理財”、建行“當家樂”、交行“圓夢圓”、光大“陽光理財”等等。2006年，商業銀行以銀信合作模式進入股市和產業投資，豐富了理財產品的種類，迎來了中國個人理財業務的發展時期；2008年，個人理財產品市場受到全球性金融危機沖擊，陷入低迷；2009年，理財產品市場依舊低位運行，月度發行300―600款；2010年，銀行理財產品市場回暖，發行規模達到7.05萬億元；2011年，理財產品市場全面復蘇，發行量呈爆發式增長，據銀率網統計，2011年全國各商業銀行共發行理財產品22379款，相比2010年增長97.0%，預計發行規模達到15.53萬億元。
除儲蓄業務外，中國商業銀行相繼推出了人民幣掛鉤型理財產品、股票掛鉤型理財產品、信貸資產類理財產品、外匯理財產品及QDII產品、FOF產品等。與傳統商業銀行業務相比，個人理財業務具有個性化、專業化、電子網絡化及綜合性等特點。
二、個人理財業務發展中存在的問題
1.金融法律法規、相關政策不完善，分業經營限制了個人理財業務的發展。中國《商業銀行法》明確規定商業銀行“不得從事信托投資和證券經營業務”，只能代銷其產品，致使銀行、證券、保險市場相互割裂，各金融機構分業經營，限制了理財產品的開發。目前中國商業銀行個人理財業務多以賬戶為基礎，運用客戶資料庫分析系統整理和分析客戶資料，并對客戶信息加以利用。但分業經營使各金融機構間信息相對封鎖，不能共享彼此的客戶信息，使得原本就極為有限的客戶信息得不到充分利用。同時分業經營使得商業銀行無法實現客戶資金在銀行、保險、證券等各領域合理配置，不能為客戶提供個性化、一站式的金融服務。
2.商業銀行內部組織結構不合理，運營機制不能適應個人理財業務的發展需要。個人理財業務是一種以客戶為中心，為客戶提供全方位、個性化、綜合的新型業務，其服務內容涵蓋銀行資產、負債業務及中間業務，涉及營銷團隊、信貸管理、風險控制、中間業務等多個部門，跨部門業務非常多，對商業銀行的協調管理能力要求較高。但目前中國個人理財業務主要歸口個人銀行部，前后臺業務條塊分割，部門之間不能相互協調，難以滿足客戶“一站式”綜合服務的需求。另外中國商業銀行并沒有職權相對獨立、職責明晰的綜合性業務部門專門負責個人理財業務的產品開發和管理，沒有形成相對獨立的業務系統，也限制了個人理財業務的創新。
3.理財人員專業素質及技能有待提高，客戶對理財業務理解存在偏差。個人理財業務涉及面非常廣，要求相關從業人員具有扎實的金融理論知識、較強的專業技能和綜合素質。不同的客戶，財務狀況、生命周期階段、風險承擔偏好以及對投資的需求都不同。理財人員既要熟悉金融服務業務，精通各類投資領域，又要熟悉會計、審計、財務、投資及風險防范等方面的知識，并且具有良好的組織協調能力和人際交往能力，能夠根據不同客戶的具體情況設計或推薦滿足客戶不同需求的理財產品或組合，但這樣復合型的高素質理財人員在中國商業銀行中是很少見的。中國目前對金融理財規劃師的需求約為60萬人，但據金庫網統計，截至2010年底，中國預計有9 000人通過了國際金融理財師（CFP）考試；截至2011年5月，金融理財師的（AFP）持證人數約為7.8萬人，遠不能彌補實際需求缺口。另一方面客戶對商業銀行個人理財產品了解不夠，甚至存在理解偏差。據調查，客戶在選擇投資項目時，70.6%是聽從銀行工作人員或朋友推薦，只有25%的人對銀行的理財品牌和理財產品非常了解，并且經過深思熟慮才決定投資。而有些客戶只是單純追求高收益，但又不能接受風險，不能認識收益與風險之間的客觀規律。
三、對商業銀行加強個人理財業務的建議
1.完善金融政策法規，轉變經營模式。考慮到風險監管的復雜性及金融危機的影響，中國政府決定金融機構實行分業經營，但分業經營極易造成三部門的資源浪費。混業經營則能從根本上控制系統風險，整合銀行、證券、保險業的客戶信息，提高經營與監管效率，因此混業經營今后將成為金融業的發展趨勢。監管當局也應當認清發展趨勢和方向，加強各部門的相互合作及風險管理，逐步走向混業經營。中國金融機構多年來一直實行分業經營及監管，今后的混業經營應是在分業監管條件下的混業經營，可以通過成立金融控股公司來實現這一目標。
2.整合銀行內部資源，加強金融機構間的合作。一方面，商業銀行應調整內部部門設置，建立一個職權相對獨立、職責明晰、分工合理的個人理財業務部門，建立一站式、個性化的綜合理財策劃服務體系。加強部門之間及前后臺業務的聯系，提升整體協作能力。根據不同客戶的風險偏好和理財目標，進一步整合現有理財產品，設計出更貼合客戶需求的理財產品，為客戶提供更為個性化的綜合性金融服務。另一方面，商業銀行應加強與證券、保險等非銀行機構的合作。除銀信合作模式外，也可采用交叉等合作方式，設計適合本單位銷售的證券、保險、基金等產品，為客戶提供更為全面的服務。同時，建立健全信用制度，依法收集企業及個人信用記錄，使各金融機構客戶信息資源能夠共享。
