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普通家庭理財方式范文1
關鍵詞：大眾家庭;金融投資理財
1.我國大眾家庭金融投資理財現狀
1.1金融投資成為家庭理財的主要方式
我國大眾家庭理財指的是普通家庭將閑散資金進行投資，參與社會金融活動并從中獲取利潤的過程。大眾家庭理財實際上是社會剩余資金以某種形式參與社會經濟建設，同時展示貨幣價值的過程。從20世紀80年代起，大眾家庭理財主流是儲蓄，國家需要大量的資金儲備，而市場經濟發展不足，金融市場發展更為緩慢，國民需求較少，儲蓄利潤高于大多數的理財形式。但隨著國家經濟發展，尤其是金融市場的發展，很多金融理財形式顯示出較高的利潤率和靈活的操作性，人民幣購買力的變化使得民眾更愿意參與各種形式的金融投資，以股票、基金為代表的理財形式，成為目前我國家庭理財的主要方式。
1.2新興理財產品成為熱門
我國現階段的金融投資市場具有種類豐富的理財產品，為家庭投資提供廣泛平臺。與股票、基金、期貨、理財保險同步，為了獲取資金優勢，銀行也衍生出大批理財產品，該現象符合金融市場規律，也符合我國家庭理財行為的發展規律，即民眾參與金融市場的活動，以民眾手中的財富量為標準選擇理財產品。隨著網絡金融的發展，很多家庭理財逐漸轉為網絡金融理財形式，參與P2P投資或者在第三方交易平臺購買購入門檻低、隨存隨取的理財產品，是現今我國大眾家庭金融理財的新潮流。
2.我國大眾家庭金融理財的問題及原因
2.1大眾家庭金融理財受市場影響大
我國大眾家庭以理財的形式參與金融活動，作為金融市場中的一員，同樣受到金融市場變化的影響。從儲蓄理財轉為以股票、基金為主流的金融理財，再轉變為即時的網絡金融理財，大眾家庭理財經歷著我國金融市場的轉變。也正是由于受金融市場影響大，大眾家庭理財的收益同樣也由金融市場決定，但家庭理財對金融市場的影響卻是十分有限的。據相關資料顯示，由大眾家庭理財匯入金融市場的可用資金額度不容小覷，但是，這部分資金的收益率卻遠不如大型企業或銀行在金融市場中的活動。然而，大部分金融理財風險卻由普通家庭理財承擔。造成這種問題的主要原因在于，大眾家庭理財的管理者是普通民眾，他們缺乏專業的金融知識，對金融市場的敏感度不高，對理財本身的理解程度也僅限于“拿利息”，非專業的理財行為和態度，使得家金融理財的發展受限，這也是未來我國大眾家庭金融理財發展的突破口。
2.2大眾家庭理財風險高
近年來，我國居民對于儲蓄的欲望連續降低，在該現象產生同期，我國股市行情持續走高，具有較大比例的股民存在將自己的家庭存款從銀行轉移到股市的意愿。參與股票、基金等金融理財的家庭越來越多；有些家庭對P2P投資，以期獲得相關的收益。但是，大多數家庭金融理財所獲收益都不能滿足家庭理財管理者的預期，很多家庭金融理財活動，受股票、期貨交易的波動性影響，呈現出“賠本”的狀態。股市行情不佳導致家庭破產的事件時有發生；P2P公司無法收回單款，間接導致投資家庭本金虧損的現象也普遍存在。大眾家金融投資理財仍然面臨著較高的風險，并且，這種風險隨著金融市場的發展，呈現出越來越高的趨勢。造成這種問題的主要原因在于，大眾家庭理財中的理較少，而根據金融理財的主流趨勢，以及小部分股民投資獲益的選創效益，大眾家庭理財存在著比較嚴重的盲目跟風現象。跟風作為中國公民思維習慣特點，也容易造成巨大虧損，因此，如何理性地參與金融投資理財，如何盡可能地規避金融市場風險，是我國大眾家庭金融投資理財發展的方向之一。
2.3大眾家庭理財需求難滿足
我國普通民眾家庭參與金融投資理財，最主要的目的是為了利用閑散資金賺取利潤，而這些利潤將應用于個人花銷或者家庭開支。實際上，有目的地、積極地參與金融理財的家庭，將理財所得用于固定家庭開支的占大多數。例如，在固定資產理財較為盛行的時期，部分家庭將購買房地產作為理財的主要形式，購房后將房屋出租，利用租金供應子女大學期間每個月的生活費，在子女畢業之后，將房產作為子女結婚成家之用，這是典型的理財滿足家庭需求的形式。但是，在金融投資理財活動中大眾家庭理財缺乏一定的計劃性和目的性，理財所得收益不穩定，在滿足固定的家庭開銷需求方面，可操控性不是很強。金融投資理財的高收益吸引著大量家庭的參與，但是其對家庭理財需求的滿足能力不足，又使得一些家庭理財管理者將理財的視角轉向其他項目上。導致這一問題的主要原因在于，目前我國金融市場針對大眾家庭金融理財設計的產品，本身缺乏相應的穩定性和指向性，對于家庭型客戶來說，理財產品和相關服務的個性化不明顯。如何滿足理財需求，也是大眾家庭投資理財發展的主要目標。
3.我國大眾家庭金融理財的趨勢
3.1家庭可參與的金融理財項目逐漸固定
民眾以家庭為單位參與金融市場活動成為大勢所趨，但是，要求家庭理財的管理者具備專業的金融知識和對金融市場的敏銳的觀察力和分析能力是不現實的。在民眾積極參與金融投資理財活動的同時，隨著各種金融理財活動發展逐漸穩定、民眾在理財過程中的不斷交流和總結，家庭金融投資理財的項目會逐漸穩定。首先，在國民經濟迅速提升、投資受益者比例大的前提下，有越來越多的人參與到股票投資的隊伍中。股票作為金融投資理財的主要形式，已經在家庭理財中存在了一段時間，股票行業本身的參與規則逐漸固定、經濟人對參與者的指導能力不斷提高，使得股票收益和風險的比例越來越大，可以作為家庭參與金融投資理財活動的首選；其次，因政府的資金管制政策和大眾家庭對投資上技能的缺乏，國內大眾家庭均會進入到門檻更低、風險更小、收益更加穩足、變現能力更強的金融投資領域，比如說購買基金和股票等；而對于那些專業技能要求更強的房地產、黃金、期貨等項目，大眾家庭可能不能加入其中。這意味著，我國股票行業仍以大眾家庭為主要發展的客戶群體，為家庭型投資者提供股票和基金購買指導以及相應的服務，是促進大眾家庭金融投資理財的主要策略。
3.2家庭理財管理者以及相關理財產品對風險進行高度控制
在家庭金融投資行為中，投資者可把市場運動的方向分為基本運動、中期趨勢和日常波動。對于普通民眾而言，投資的關鍵在于抓住中期趨勢，中期趨勢在短時間內不會發生大幅變動，安全性高。對于一個投資者來說，要學會掌握基本運動以及中期趨勢，忽略日常波動；在此基礎上，投資者還應始終保持樂觀的投資心態，根據家庭資金的持有情況以及自身對風險的承受能力，理性地進行投資，盡量避免盲目追求利潤，否則投資的獲利虧損的大幅起落容易對其造成極大的消極影響。除了家庭理財管理者從主觀角度進行風險控制之外，提供投資理財產品的證券公司、銀行等，也應在經營和服務過程中，幫助大眾家庭識別和預測風險，盡量降低投資風險對家庭理財的損害?；ヂ摼W金融投資理財作為新興的理財形式，已經得到大量家庭型投資者的支持，為了高度控制風險，相關金融主體，如P2P貸款公司，應該主動向參與者披露經營信息以及必要的會計信息和征信信息等，這些能夠成為家庭型投資者衡量風險、進行理性投資提供很大的幫助。
3.3針對家庭理財需求設計更具個性化的金融理財產品
大眾家庭進行金融投資理財的最終目的是為了滿足家庭開銷需要，在服務個性化的現代社會，金融市場也開始重視針對家庭型投資者提供個性化的服務，即根據家庭理財的主要目標提供合適的投資型理財產品，在對家庭財產狀況、收支狀況進行深入調查的基礎上，以客戶分析作為開發理財產品的基礎，使理財顧問成為家庭型投資者的指導者，幫助他們更好地實現金融投資理財目標。我國大多數商業銀行已經開始進行這樣的金融理財產品開發和推廣。例如招商銀行推出的養老理財產品、興業銀行推出的教育型投資產品等。這些產品具有明確的目標，并且，銀行為客戶提供的理財顧問，能夠對客戶進行一對一的貼心服務，幫助家庭型投資者選擇最合適的理財產品，這種從產品到服務的個性化發展，是大眾家庭金融投資理財發展的主流，也是銀行以及其他投資公司發展家庭型客戶的主要策略。
結語
綜上所述，我國大眾家庭已經成為金融投資理財的主要參與者，家庭型投資者在理財能力和知識技術方面存在不足、缺乏對理財風險的客觀認識且目前的理財產品尚不能完全滿足家庭金融投資理財的需要。理財項目逐漸集中并且固定，無論是投資者還是金融機構的經營者，都需要充分考慮如何規避理財風險。希望本文能夠為我國普通民眾家庭參與金融投資理財活動提供參考性的建議。
參考文獻：
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普通家庭理財方式范文2
談理財，不能只關注大勢。2007年對投資者最重要的教育是：在牛市中也會賠錢。根據有關數據，至少有超過6成的投資者在這波大行情中感覺賠錢，要么真的是賠了錢，要么把以前的利潤賠了回去。理財不但和市場時機有關，和理財技術、金融產品的選擇都有關系。因此，制定投資計劃，投資人需要在了解金融產品風險屬性的前提下，選擇適合的金融工具，設定理財目標，追求安全穩健的財務增長。
談理財，也不能只談炒股?，F在很多人都把理財等同于炒股賺錢，其實，股票是人人可以參與的游戲，但不是人人適合的游戲。很多金融理財產品雖然收益很高，但風險也是成正比的，而家庭理財的首要一點是財務安全，如果“財”都沒有了還怎么“理”？因此，“風險”應該成為2008年個人理財字典中的第一個詞匯，學習“守財”、做好財務保障是投資者的必修課。從這個角度來說，“保險”作為理財工具，在家庭理財中應扮演更多的角色。保險資金在家庭資產中的比例在10%至15%之間時，應該是每個家庭對風險保障的合理投入區間。
家庭財務管理要有層次、多元化
家庭理財的過程，就是通過保險、證券、基金、信托等多元化的渠道，對家庭財務進行管理，把賺到的錢放在安全的金融工具里，變成未來可以用的錢。
隨著大眾的關注和參與，金融市場和民生的關聯度越來越高，金融衍生品日益豐富，消費者可參與的金融理財產品越來越多。深入了解各種理財產品的特點、收益和風險指數，根據個人的風險承受能力，制定自己的財務管理計劃，分層次進行家庭財務管理，是家庭理財的關鍵。舉例來說，家庭收入的一部分是可以用來“生錢”的，如用于股票等的高風險投資；一部分則應用于安全、長期的儲備資金，如教育、養老等；還有一部分是必須作為風險保障的，包括社會保險、商業保險等。其實，現在的保險品種非常多，能滿足家庭理財的各種需求，在風險保障的同時也具備很多金融產品的投資、儲蓄等功能，如投連險、萬能險等，相對傳統保險更加靈活。未來，競爭帶來服務品質的升級，保險產品更加多元化，保險的營銷渠道也越來越寬，保險將會被更多家庭作為穩健、長期的理財方式。
用可以忘記的錢投資
股市的波動，讓人們醉心于波段操作，也有人因此獲利豐厚。但對于普通家庭來說，穩健、長期的投資才是最安全的。因此，“閑錢投資”的原則很重要，最好是一筆“可以忘記的錢”，這樣，才能有一個健康、平和的投資心態。
當然，長期投資也建立在了解理財產品的基礎上。對于股市來說，主要是挑選真正的績優股，找到一些可以持有十年的股票，并有足夠的耐心去持有，才能得到超常的利益與回報。
2008保險關鍵詞
投資連接險
投資連接保險是一種融保險與投資于一身的險種。“投連險”不存在固定利率，保險公司將客戶交付的保險費分成“保障”和“投資”兩個部分。其中，“投資”部分的回報率是不固定的，可匯集客戶的投資資金，通過專業投資人才的投資運作，獲取規模效益和較高的回報，最后使客戶受益。如果保險公司投資收益比較好，客戶的資金將獲得較高回報。反之，如果保險公司投資不理想，客戶也將承擔一定的風險?！巴哆B險”可變保費的繳付方式也可滿足客戶在不同經濟狀況下的不同需求。
普通家庭理財方式范文3
我國古財指導思想
一個家庭的財務安排，有兩個主要方面需要考慮，一是家庭現金收入，二是家庭現金支出。在這兩者中，增加收入是提升家庭生活質量的決定因素，合理安排支出，是優化家庭生活品質的輔助方法，用一個中國成語來形容，就是“開源節流”。
“開源節流”是我國古代社會的理財指導思想，即以增加收入、開辟財源和限制開支、減少支出的手段，來完善國家、家族的財務狀況。在個體經濟占主體的封建社會，普通的家庭受生產力水平、社會發展、產業分工、社會交流程度的限制，“開源節流”僅以積極從事勞動增加收入，日常節約開支減少浪費，它是積累財富的最主要手段。此種財富積累手段，開源和節流完全獨立，方式單一，易受外界環境影響，穩定程度差。
“開源節流”的原則，在現在及今后的社會中，仍適用于任何團體和個人。隨著社會的進步，特別是改革開放30多年來經濟社會的快速發展，理財工具的日益豐富，人們的理財觀念也隨之發生了很大的變化，為“開源節流”賦予了新的內涵。
現代社會注入新內涵
進入當今社會后，隨著社會生產力的發展，社會分工持續細化，新興產業不斷涌現，人類溝通手段日益豐富，尤其是金融保險業的出現，為普通個人和家庭參與社會財富的再一次分配，提供了有效渠道，“開源節流”的內涵也因此變得更加豐富。此有兩層涵義：一是“開源”和“節流”涵義的不變性。無論你生活在那個時代，家庭生活的美好，都離不開辛勤的耕耘，以勤勞為核心的“開源”，是人們改善自己生活狀態的必要途徑，而“量入為出”、減少浪費為核心的“節流”，也仍是每個中國家庭必須繼承的美德。
二是“開源”和“節流”涵義的延展性。時代的發展，為“開源”和“節流”增加了更高的相關性，區別于古代“開源”和“節流”的相對獨立性。而隨著現代金融保險的發展，理財手段更加豐富，公眾接觸各類理財工具的難度降低，理財規劃意識同時得到增強，人們越來越主動自覺地進行理財，從而家庭收支項內中增加了“理財支出”和“理財收益”?！袄碡斨С觥迸c“理財收益”直接相關，好的“家庭理財規劃”可以帶來可觀的、穩健的“理財收益”，持續改善家庭財務狀況。反之亦然。
說過，“日計不足，歲計有余?！边@則名言告訴人們：青年時要為老年時作安排，健康時要為患病時作打算；手頭的余錢，要長期儲蓄，這樣才能使生活無后顧之憂。細微的金錢，通過長久的積聚，可以供重大的用度。現代社會“開源”和“節流”日益緊密的聯系，使得家庭財務安排有了更為廣闊的空間。
提升現代家庭財務狀況
在現代社會，如何安排家庭的理財計劃，成為有效優化家庭財務狀況和提升“開源節流”成效的重要因素。
評價家庭理財計劃的優劣，可以考察很多指標，如理財的收益率、投資的風險大小等。對于作為社會個體細胞的普通家庭來說，任何投資理財渠道，都不可能在收益不斷提升的情況下，做到控制投資風險不變。例如儲蓄是風險最小的理財渠道，但其收益相對較低。當前5年定期存款利率在3％～4％之間，民間借貸收益率可達10％的水平，但借貸機構的信用水平參差不齊，信用風險顯著。股票市場投資收益波動很大，如需控制風險，同時需要相對專業的知識和技能，消耗大量時間，絕非大多數股民可以長期涉足?？梢娙魏渭彝ゲ豢赡芤粍谟酪莸匾砸环N理財工具或一個投資渠道，來解決家庭全部的理財問題。
合理的家庭財務安排，應該是由多種理財工具和渠道構成，兼顧投資收益和風險管理，將比重較大的部分(建議80％的家庭結余現金)配置于風險較小而穩定的理財工具上，如保險、儲蓄，而將相對較小部分(建議20％的家庭結余現金)配置于風險較大的部分上，如股票、基金。構建健康穩健的家庭財務安排不能一蹴而就，需要長期、分批的建設，應優先購買一定數量的保險、預留部分儲蓄，作為家庭財務規劃應對風險的工具。
“鴻鑫人生”構建美好生活
在選擇作為家庭理財規劃基礎的保險產品時，建議讀者不妨考慮太平洋人壽保險股份有限公司于7月在全國發售的“鴻鑫人生兩全保險(分紅型)”。該產品針對客戶長期、靈活理財需求開發。
首先，家庭可按3年、5年、10年、20年定期固定交費，終身每年固定給付一筆生存金(生存金金額根據被保險人年齡、投保金額、交費期間有所不同)，同時年年享受公司不定額的現金分紅，被保險人70歲時，公司確保一次返還所有已交保費。
其次，除了提供相對充足的利益，公司尤其注重家庭理財需要的靈活性，采用人性化的產品設計。例如，可根據家庭的財務需求，通過以成人或小孩為被保險人，更加靈活地安排本金的返還時間，還可以享受公司提供的生存金和紅利金累積生息服務，每年都可自由申請領取。所有理財服務都由公司幫助客戶進行，客戶省心省力，達到靈活、穩定、收益、輕松四者兼顧。
普通家庭理財方式范文4
關鍵詞：家庭金融投資；家庭理財；現狀；趨勢
隨著金融市場的不斷發展，市面上投資理財產品種類繁多，能夠為有著投資需求的家庭提供有效平臺.而在中國家庭中通常只有在溫飽基礎上才可能對投資理財進行相應考慮，但是由目前家庭投資的狀況可以看出，由于沒有對家庭金融投資進行充分認識，所以對市場中眾多產品進行選擇時十分容易出現不理智行為.所以中國家庭在開展金融投資理財的過程中，需要對相應內容進行詳細了解，從而做出更加正確的決定.
1中國家庭金融投資的作用
1.1對家庭的收支情況進行平衡
對于中國家庭而言，對溫飽問題進行有效解決之后，金融投資就顯得十分必要了.人的一生中能夠有效創造價值、掙取薪酬的時間有限，而在無法掙取薪酬以后，不可能靠國家來養老，同時只是依靠后代來養老，也是一種很不負責的行為.所以中國家庭可以通過有效的金融投資，為自己增添財富，并為今后的生活提供一份保障.
1.2對更好生活進行有效追求
在中國家庭金融投資過程中，對家庭收支進行有效平衡是金融投資的最根本目的，同時也可以說能夠對現在與未來的溫飽問題進行有效解決，以確保自己可以生存下去.但是每個人都希望自己可以生活的更好，收入一年比一年高，家里的經濟狀況一年比一年好.所以只有有效增強自身的經濟實力，才能夠顯著提升自身的生活質量.
1.3對風險災害進行有效防范
在生活與工作過程中，人們時常會經歷一些具有危害性的事故，例如：疾病、火災、地震等，會對人們的人身、財產安全造成嚴重損害，這對只擁有普通收入的家庭而言，往往會導致家庭出現資金周轉困難、生活困難等問題.但是通過金融投資能夠對家庭財產實施有效規劃，并進行合理收支，即使在面對不可抗拒的災害事故過程中，也可以擁有相應資金來應對災害.同時在金融投資期間即使沒有出現意外事故，也可以使投資資金得到增值，以獲取相應收益.
2中國家庭金融投資現狀
2.1家庭投資具備較強的需求力度
隨著中國家庭金融投資的不斷發展，就目前家庭金融投資狀況而言，家庭金融投資擁有較高的需求力度.而家庭金融投資有著較高的投資需求，可以在相應程度上說明銀行儲蓄存在著大量轉移的狀況，根據相關調查數據顯示，近年來我國家庭對進行銀行儲存的欲望越來越小，與此同時，我國股市的行情一路走高，并且很大一部分股民有著將家庭存款由銀行轉入股市的意愿.其中小部分股民因為投資獲益而選擇利用家庭存款創造效益，但是在這一過程中十分容易出現跟風行為，而跟風行為是中國公民最為常見的思維習慣，十分容易為自身帶來巨大虧損.所以在家庭金融投資過程中必須要十分慎重，在股票之外，還有債券與基金與股市并同發展，得到了許多有著金融投資意愿家庭的青睞，并獲得了很大程度的發展.
2.2金融投資理財產品種類豐富
從中央降息開始，中國更多家庭對銀行儲蓄的熱情越來越低，通常都會將家庭理財重點放在金融投資中，所以在很短的時間里出現了大量的金融投資工作人員.正如我們看到的一樣，股票、期貨、基金、銀行理財等多種理財產品的蜂擁而來，讓人們眼花繚亂.而幾年之前從來沒有想過銀行會引入與發展理財產品，并且也認為保險只包含著壽險以及車險.但是在目前看來，隨著我國經濟的快速發展，許多思維界限都會被打破，隨著股票、期貨、基金等理財產品的不斷發展，為了能夠得到顯著的資金優勢，銀行也發展出了大量的理財產品.如果社會對儲蓄不再青睞時，為了有效保持自身的資金來源，銀行就需要做出相應改革，投大眾所好，引進關注度較高的理財產品，從而顯著提升自身的競爭優勢，才能夠確保自身的正常運營.而對于保險公司而言也是如此，如果依舊只是堅持只做壽險以及車險，通常不會有效吸引消費者的注意力以及購買欲望，而對理財產品進行有效引入后，會顯著增強大眾的關注力度，從而可以促進保險行業的良好發展，而在國外金融投資理財本來就是由保險中劃分得來的，只是目前國內缺乏對保險行業的充分認識，不利于保險行業的快速發展.
2.3家庭金融投資由有形轉變為無形
金融投資作為目前中國家庭普遍應用的理財方式，也在由有形向著無形進行轉變.20世紀初期，房地產市場得到了白熱化發展，當時利用資金進行炒房的人獲得了巨大收益，并且在相應地產商故意壓盤的情況下，房地產相關的剛性需求不斷提升，同時由于很多因素對國內房價造成了相應刺激，所以一時間全國各地開始大興土木，對相應樓盤進行有效開發，從而讓投資者進行購買.從2000年到2008年短短幾年之間許多地方的房價都翻了一倍以上，而隨著房價的快速上漲，以及房產利益的暴力增長，國家利用相應的有效政策對局面進行了及時掌控，有效降低了投資者對房地產進行投資的熱情.由2010年開始，大量投資者由有形投資轉變成為無形投資，股票、期貨、現貨、基金成為投資者們重點關注的對象，這些投資項目可以在網上進行直接操作，并且其收益速度非?？?，很多白領可以運用休息時間來進行有效交易，方便快捷.總而言之，中國家庭金融投資目前已經成為金融中的主流行為，所以只有進行有效調查，與實踐進行有效結合，從而對投資項目進行全面分析，才能夠構建一個更加完善的金融投資市場，從而為家庭金融投資創建一個更加公平、安全、有效的收益體系.
3中國家庭金融投資的發展趨勢
3.1未來家庭理財的主要方式
隨著我國社會主義經濟的快速發展，金融業已經成為我國經濟發展的主流，所以為了滿足高質量的生活需求，就需要家庭采用有效的理財方式，對自身資源進行合理分配.同時隨著人們收入的不斷提升以及金融市場的快速發展，金融理財所具備的優勢顯而易見，所金融投資會成為家庭理財方式的重要選擇.此外，金融投資有著收益靈活、收益所需周期較短的優點，并且能夠對相應的不良影響進行有效規避，這樣可以為金融投資成為中國家庭理財的主要方式奠定良好基礎.
3.2金融投資的多元化發展
隨著國內經濟的快速發展，家庭金融投資向著多元化發展，而多元化投資的開展與目前投資理財產品的多樣性有著較為直接的關系.首先，隨著我國經濟的穩定、快速增長，人們的生活水平不斷提升，同時人們所擁有的可以進行任意支配的資金明顯增多，所以對理財產品進行選擇的過程中，也會變得越來越多樣化；其次，由金融市場現在的發展狀況可以看出，隨著人們對金融投資需求的不斷提升，理財產品會變得更加細化，進而可以有效促進金融投資的多元化發展.同時在我國家庭金融投資過程中，不將雞蛋放在同一個籃子里是人們進行投資理財的一個共識，這樣能夠對投資風險進行有效分散.隨著我國市場經濟的快速發展，不只是增強了國內的經濟繁榮，也為金融投資帶來了相應風險，所以面對目前缺乏規律性變化的金融市場，開展分散投資是提升家庭金融投資安全力度的重要選擇.
3.3抗金融風險能力提升
人們在金融投資理財過程中，通常都會存有跟風心理，認為隨大眾走能夠降低理財過程中的風險.例如：看見人們都在炒股，然后不管自己對股票有多少了解，就跟風進行相應炒股，如果當時股市行情比較好，還可以獲得相應利益，但是如果股市行情不好，跟風的人們不能夠對股市風險進行有效規避，最終就只會是血本無歸.目前人們都會以自身的實際情況為依據，科學合理的選擇與開展投資理財，并理性的進行決策.例如：當人們跟風炒股時，可以較為理智的選擇有著較小風險的其他理財項目，從而追求事半功倍的效果.同時現在穩健理財是金融投資的主流，所以大部分家庭在投資理財過程中，都會對自身承受風險的相應能力進行充分考慮，由之前的冒險投資轉變為現在的穩健投資.盡量在確保投入本金的基礎上，恰當地選擇一些具備相應風險，但是有著較高收益的理財項目，而不是只追求高風險、高收益，完全不對理財項目的安全性、穩妥性進行考慮，孤注一擲，開展不合理的投機冒險行為.對金融知識進行儲備，是一個十分細致與漫長的過程，并且需要做到及時更新、與時俱進，在這一過程中，投資者能夠由根本上對自身的投資意識進行有效提升，摒棄之前在投資過程中的盲目性以及隨意性，增強自身對市場的判斷能力，從而顯著提升家庭金融投資的質量，為家庭金融投資的安全性提供確切保障，有效提升其抗金融風險的能力.
4結束語
中國家庭在金融投資過程中，其理財理念與認知發生了重大改變，并且投資理財越來越平民化，人們能夠通過多種多樣的方式進行投資理財，以獲得良好收益.未來家庭金融投資會更加符合家庭的理財要求，并且隨著金融市場的快速發展，家庭金融理財所具備的抗風險能力也越來越強.但是在家庭金融投資過程中，人們依然需要對投資理財項目進行慎重選擇.此外，目前金融投資已經成為我國現代化發展的社會主流，對人們的生活有著非常重要的影響.
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普通家庭理財方式范文5
關于購買保險，我有些困惑，希望能得到解答。
我今年29歲，未婚，碩士畢業，工作穩定。隨著年齡增長，我想購買一份重大疾病保險，曾跟一些外資銀行聯系過，他們向我推薦外資保險公司的產品。自己有點擔心外資保險公司的前景，但又覺得他們的服務比較好。現在對是購買外資公司還是中資公司的保險產品仍在猶豫。其次，是去銀行購買還是直接在保險公司購買保險也拿不準，還望你們能幫我分析一下。
很多朋友都有過這位讀者的擔心，對金融服務業別是合資保險公司的外資背景心存疑慮，但同時我們也能體會到合資保險公司人員的優質系統服務和專業素養。其實在國外，保險規劃屬于一種金融服務而非單純產品銷售，加之市場相對成熟、規范，產品趨于同質化，保險公司的選擇已經不是決定因素。
和一般的商品銷售不同，在確定保險計劃是否合理主要取決于人的需求。保險規劃師是否能夠通過和投保人深入交流把握需求，是否以投保人立場出發，量身定制有針對性的保障方案，這些遠比考慮保險公司的背景更具有實際意義。
還有一點需要指出，一般我們從股東背景方面把保險公司分為內外資，但實際上是存在4種形式的，即國有控股、非國控的股份制、外商獨資和中外合資。很多非合資保險公司其實是第二類而并非國有控股，其股東的構成也相對復雜，換句話說這類公司同樣也不是內資。
至于銀保渠道，目前在國內而言，不建議作為主要的保險購買途徑。首先在銀行這種柜臺式的銷售方式很難獲得專業的保障規劃，銀行主要銷售的保險是具有儲蓄功能的衍生品。其次受渠道限制，銀保產品線有其特殊性，投有人渠道的產品豐富，尤其是一些可以在家庭、人生的高責任時期給予保障的產品是不多見的。
你們好!
我是重慶的讀者，今年從郵局訂閱貴刊，閱讀后感觸頗深，收獲良多。貴刊從多角度，較為全面地介紹了銀行、股票、基金、房產和保險等方面的知識，我感到學習了很多投資理財的理念和思路，提高了自身的理財素養。
在金融危機大環境下，我想更多地了解一下普通家庭在有關保險(比如投連險)、孩子教育投資(比如基金定投)、家庭理財結構組合等方面的具體案例分析和理財思路點撥，望貴刊多些深入“點”的指導和分散投資風險“面”的渠道和建議。
祝貴刊越辦越好!
讀者的認可是對我們最大的激勵，也感謝對本刊的建議。2008年以來的金融危機確實對全球經濟沖擊巨大，但從國內目前的經濟恢復及政府擴大內需的政策落實來看，建議在制定家庭中長期的理財規劃時不用過多受危機影響，還是依據明確目標、量化分析、按需組合的步驟來實施。比如你提到的投連險，確實在國外已經占很高的比例，但就國內近幾年來看，只要投連銷售一火爆，半年到一年內必然出現退保風波，金融工具用對了事半功倍，用錯了只會事倍功半。
至于你的家庭是否適合投連險，建議從這幾個方面去考慮：1，把保障和投資分開是否會導致成本增加，從可分配節余和保障成本預算的角度衡量投連的適用性；2，對目前投資組合長期預期收益、投資風險是否滿意，以判斷投連和其他金融工具哪個更適合你；3，投連的保額調整形式是否符合家庭每個階段的保障需求。
普通家庭理財方式范文6
從另一個角度想,從來沒有過這樣的一段時間,讓中國老百姓這么深刻的認識到自己小家庭的財務會隨著世界經濟的動蕩而起伏,就象一葉小舟載著我們經受風雨飄搖。打理好自己的財產,又是我們實實在在的唯一的依靠。
好在如今風聲漸緩,人們似乎可以稍稍放下懸著的心,重新企盼未來。我們不妨延續把家庭比做小船這樣的思路,思考一下新的2010年,普通家庭該如何理財。我們仍然不能預測未來,但是可以在思路上歸納一下,作出合理的對策,包括以下的幾個方面:
第一, 理財有目標。
如同出海要有一個目的地一樣,我們需要明確自己家庭朝著哪一個方向發展。理財理的是資產,規劃的是生活。而如何生活,從大的層面說,它決定于你抱有什么樣的生活目的和人生觀,從小的方面說它受制于家庭結構和家庭成員之間的互動,反過來也影響到你的成就感、幸福感,影響到家庭成員未來的發展。所以,從你所追求的生活和人生目的出發,在現有的家庭結構基礎和條件上,盡可能多的考慮確定和不確定因素,對未來生活做策略性的總體安排,就是一個理財目標明確的過程,我們把它叫做理財規劃。不是所有人都需要請理財師為自己量身打造這樣的理財規劃,但是每個人都應該有這樣的意識,做這樣的安排,而且最好應該落實到紙面上。
有了這樣明確的目標,家庭理財才能堅持長久的、連續的策略,才能在學習中不斷修正和發展,從而獲得成功;沒有這樣明確的目標,容易見異思遷,在小事上迷失,甚至做出錯誤的安排,讓家庭承受過分的風險甚至損失。
第二, 生活有保障。
如同駕著小船出海需要準備一只救生圈一樣,我們必須為生活中有可能發生而一旦發生會對我們家庭正常生活造成重大影響,甚至災難性危害,這樣的事件做好準備。
強調日常應急備用金的準備,即:家庭宜準備3到6個月平均消費費用的金額,應對意外發生的需要緊急支付的情況。這筆錢應該用最方便提取的方式儲存,如活期帳戶或銀行卡,收益不是重點。具體金額視具體消費水平和家庭資產情況而定,若家有體弱多病的老人、活潑多動的小孩或者其他情況,應該儲備偏多。應急備用金可以說是家庭應對意外發生的第一道防線。
第二道防線是國家強制執行和單位參加的醫療保險、工傷保險等,包括“城鎮職工基本醫療保險”和“農村合作醫療制度”下覆蓋的保險。需要提醒的是,并不是所有人都清楚自己都擁有了哪些最基本的保險,具體的金額和賠付要求是怎樣的,建議到你們的人事部分去了解一下。
第二道防線是適當補充的商業保險。從理財的角度出發,強調保費支出在家庭的正常承受范圍,防止欠保和過保。買保險重在購買產品的保障功能,如果有人勸你買一只鍍金的救生圈,你要堅決地說NO。
其實無論幾道防線,要想抵御大風大浪,最根本的還是船主人身強體壯豐收不斷,才好把家庭這艘船打造的越來越結實。
第三, 收入有源頭。
如同出海打魚總要準備一張好的漁網一樣,家庭要生存要發展,要有一個可靠的財務來源。年輕朋友在考慮投資以前,先想想清楚什么是你最擅長的和有條件給家庭帶來穩定收入的,也就是分清主業。無論是做生意還是打工賺錢,主業經營是立家之本。有助主業發展的支出,在消費控制的時候,應該優先考慮。比如,事業成長階段的年輕朋友,如果花3000塊錢參加一次什么學習,以后有助職業生涯的發展,比花費1000元錢做一次旅游更值得投入
第四, 消費有規劃。
這是唯一和出海航行掛不上鉤的一點,除非海上真有迷惑人的妖怪。這么說是因為我們生活在一個商品社會,每天必須消費,消費的誘惑無處不在,商家們努力鼓動的只有兩件事:你可買可不買的東西要買,你必須要買的東西買更貴的或者買地更多。所以才會有盲目消費、沖動消費,才會出現拉卡族、月光族。當然不消費怎么改善生活,享受生活?這么說的目的也只是喚醒大家理性消費的意識。
理性來自于對自己家庭財務狀況的清醒的認識,將整體的財務規劃和目前的收入狀況結合,用從上到下的思維方式決定合理的消費水平,即:收入 你需要的投資(儲蓄)=可支配消費,而不是剩多少存多少,不剩不存,甚至入不敷出。
消費控制通常是說起來容易做起來難,記帳是一個好工具,首先解決錢花到哪里去的問題,之后用以往的數據做統計可以制定以后的預算,就起到了控制的作用。記賬不一定就麻煩,可以分類記、隔一定時間(天,周甚至月)記一次,記賬的過程就是家庭財務疏理的過程,也是夫妻交流的一項重要內容。
第五, 投資有門道。
如果你一直都是劃著槳出海,你希望給你的船裝上帆么?投資就有這樣的效果。
感謝方便的互聯網讓林林總總的投資產品和我們走的如此之近,幾乎伸手可得。花一定的時間進行學習和研究,是投資入門所必需的。投資者需要了解:目前投資市場上有哪些投資產品,它們的風險和收益情況,需要的投資期限,到哪里去購買,費用如何,等等。然后比對自己的情況,認清自己的風險偏好,將上文所提理財規劃中預計的未來項目納入投資安排。具體投資品種的選擇,從兩個方面掌握:一是用錢時間決定投資期限;二是資金用途決定可承受風險大小。
舉例來說,比如你現在手中有10萬塊錢,明年一定要結婚或者小孩出國留學,那么最合適的投資就是一年期定期存款,重點是到時候你手里有這筆錢,你不應該在乎收益多少;假設這10萬塊錢是準備明年出國旅游,而且你判斷現在股市有不錯的機會,你不妨一試,即使全部虧掉并不影響你的正常生活。再比如,假設你現在才二十歲,考慮現在開始準備退休后的養老金,股票、權證這些高風險的投資你都可以學,因為你還有足夠的時間改正自己的錯誤。
市場風險的把握需要在實戰中學習,投資者自身的風險承受能力也需要反復磨練。磨練過程中需要認清的一點是:投資的最根本目的是為了改善生活品質,是為了獲得快樂,如果投資對你沒有快樂,那說明這種投資并不適合你。
第六,未來有打算。
孩子,是從大船上分離出去的一葉小船,會在風浪中成長,然后代替我們繼續前行。
普遍而言,孩子的教育、婚嫁還是父母的責任,尤其教育費用可以預計在未來仍然會持續上漲,一是金額大,二是到時候花費就需要發生,年輕家庭應該早做打算。工薪階層可以持續逐月積累,?？顚Ｓ?投資上選擇低風險的基金和債券等,還可以選擇“教育儲蓄”,如果對名目繁多的投資品種弄不明白,定期存款永遠是不過時的好辦法,考慮未來利息變動的可能,不宜存期太長,存期一年就好,可以采用“十二存單法”。
考慮家庭主要成員自身的養老準備,主要包括生活費用和健康醫療費用兩大部分。通常情況下生活費用會比退休前有所降低,健康醫療費用則會顯著增加,現代醫學讓大眾生命普遍延長,同時帶來巨大的醫藥費用。而老年人的收入來自退休金、投資收益、子女贍養等,還有商業醫療保險和壽險的給付做補充,收入和支出的差額就是預計的養老準備金的需求。養老金的準備可以使用適當投資,投資風險和養老金的準備時間相匹配,即剩余的準備時間越短,越應該保守,注意流動性。除了自己投資儲蓄,目前時有議論的以房養老,未來可能出現的養老信托等新的養老金方式,都值得關注。中國人忌諱提遺囑的事,其實遺囑是規劃身后事的一個很好的工具,未來事情早做安排,才能從容享受生命。
掌握好以上的幾個方面,家庭的財務之船便會乘風破浪勇往直前。金融風暴也沒那么可怕,也許還是我們旅途上的一道風景線呢。
兔年理財 路在何方
庚寅年的到來，推開了兔年理財的大門。2010年開年，持幣待購，還是調整投資策略都是投資者密切關注的重點。為此，我們特地采訪了本市多家銀行財富管理中心的相關負責人，請他們為本報讀者預測兔年理財產品的走勢，希望能為投資者的兔年投資梳理脈絡，有所幫助。
穩健型理財產品兔年繼續受寵
記者從農業銀行、招商銀行(600036,股吧)等本市多家銀行了解到，在2010年，穩健型理財產品仍將是各個銀行的主打產品類型。以農行為例，2010年農行新發的理財產品中，有80%以上的產品是保本型產品，而其中又有90%以上的產品兼具了保收益的特性。業內人士坦言，2009年的理財產品市場雖然創新不多，但穩健型理財產品的發行仍舊呈現逆勢上揚的勢頭。有數據顯示，30家中外資銀行2009年已發行和確定發行的人民幣理財產品，已達6154只，增幅達24%。從2009年發行的人民幣理財產品類型看，以債券票據類和信貸類產品為代表的穩健型理財產品，成了主力軍。其中，共有1153只債券票據類理財產品發行，占所有人民幣理財產品的18.7%；而純信貸類理財產品共發行了2688只，占所有人民幣理財產品的43.7%。
信貸類產品逆勢上揚收益率或與去年持平
近年來信貸規模的緊縮，使得信貸類理財產品格外熱銷。加之其具有穩健的優勢，以及風險控制較好的因素，頗受投資者的青睞。特別是針對一些國字頭企業和政府企業推出的信貸類理財產品，更是搶購的焦點。像農行即將推出的濱海團泊新城（天津）控股有限公司本利豐產品在未上市之前，就吸引了很多持幣待購投資者的目光。
據介紹，2009年，穩健型理財產品的收益率均在4%左右，由于各銀行對理財產品的定價水平不同，因此各個銀行的收益率也各有不同。有專家預計，2010年信貸類理財產品的收益率基本與去年持平。另外，有業內人士特別提醒投資者，信貸類理財產品也存在風險。一旦企業預料到未來貸款利息有上揚的趨勢時，他們如果選擇提前還貸，那么投資者的收益將按照實際的收益率以及實際天數來計算。
風險承受能力高的投資者可以考慮私募基金、股權
隨著私募的走俏，私募基金和私募股權也被稱為投資理財的新焦點。不少業內人士對私募的未來表示樂觀。專家提示，私募基金由于其特殊性，主要發行的方向面對高端人群。其門檻也要比其他的理財產品高很多。而理財專戶的出現，則凸顯了私募基金的優勢。另外，一對多的專戶模式也在市場中出現越來越多，他們能較好地滿足客戶的特殊投資要求，也借此成為新的理財增長點。
VIP特色理財服務點亮理財市場
