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綜合理財規劃報告范文1
關鍵詞：個人理財；理財規劃；教學方法。
家庭理財行業發展日趨成熟，大學生需要提高對個人理財行業的認識，加強自身的理財能力，以便適應不斷發展變化的社會環境。這一背景下，開設《個人理財》課程的高校也逐漸增多。目前，對該課程的教學尚在探索之中，一個主要問題是，如何適應大學生的理財需求，如何改善課程教學以便提高大學生的理財觀念和能力。對這一問題探討的深入，有利于完善個人理財教學，不斷提高大學生財商水平。
一、加強個人理財課程教學的重要性。
（一）個人理財社會需求增長較快。
近年來，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加，社會理財需求增長較快，理財產品市場不斷擴大。一項調查顯示，我國中高端消費者人群中，約78％的受訪者需要理財服務；50％以上的人愿意為理財服務支付費用。1995 年至2005 年，中國個人理財市場每年的業務增長率達到 18％，而據該項調查預計，在未來 10 年里，中國個人理財市場將以年均30％的速度高速增長[1]。金融投資工具的增多加大了人們對專業理財服務的需求，理財規劃師行業前景廣闊，因此，培養大學生具有理財規劃方面的專業眼光和視角正在成為高校理財教育的基本目標。
（二）大學生理財能力亟待提高。
人們收入水平的提高的同時，大學生可支配收入也在不斷增加。大學生已不滿足于基本生活消費等方面的需求，希望通過一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門路，但實際上，他們的理財行為和理財觀念之間還有較大差距。有調查表明，雖然大學生將證券投資列為投資首選渠道，但真正具有實際股市投資經驗的比例只有10%，因此，有四分之三的大學生表示，需要理財知識并希望通過高校的理財教育課程、報紙雜志、專家講座等方式獲取理財知識[2]。
二、個人理財課程的特點。
（一）綜合性和系統性。
高校個人理財類課程綜合性突出，涵蓋了金融、會計、經濟、管理等諸多領域，需要大學生擁有貨幣銀行學、證券投資學、保險學、房地產金融學、國際金融學等諸多課程學習的基礎，而且對不同課程知識之間的整合度較高。個人理財類課程以居民家庭理財規劃為主要服務目標，包含著投資規劃和生活規劃兩大類內容。投資規劃不僅包括證券投資規劃，如股票、債券、基金和期權等金融工具的規劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規劃。生活規劃包括了現金規劃、儲蓄規劃、消費信貸規劃、房地產規劃、保險規劃、稅收規劃、子女教育規劃、退休規劃和遺產規劃等諸多方面。
（二）實務性和專業性。
市場經濟條件下，每個家庭都是經濟活動單位，都需要解決如何擴大收入和如何合理消費的問題，個人理財是以實現居民家庭的財務自由目標而展開的一系列財力分配活動，包括了投資管理、融資管理和流動資金管理三個方面。一般情況下，家庭理財集中在投資上，很多人將理財等同于投資。但居民家庭生活的各個方面，都需要涉及到資金的分配問題，需要平衡好自身財力和消費水平的關系，因此，個人理財包含著比投資內涵更廣、更為實際的內容。個人理財是在居民家庭難以應對復雜的財務管理體系狀況下誕生的，目前已經發展成為較完善、規范的理財規劃師行業。理財規劃師包括了注冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認證財務顧問師、特許財富管理師等諸多行業資格認證的專業理財人士。除理財規劃師外，廣義上為居民家庭提供理財服務的專業人員和提供相關服務的類似人員，還包括了保險專業人員、證券和投資咨詢專業人員、會計師、律師、遺產規劃師等等。
三、個人理財課程教學存在問題。
（一）適應學生理財需求的教材少不同專業的學生對理財課程有著不同的需求，一般來說，財經類專業的學生希望獲得增加對理財規劃師職業能力的了解，加深對已有金融、經濟、管理類課程的認識，而理工類和醫學類等其他非財經類專業學生則想通過對理財課程的學習，了解投資的基本知識，做好自己的生活規劃。但是，從目前已有的《個人理財》或者《理財規劃》教材來看，案例分析較少，而對各類理財知識的介紹成為重點，如股票投資、證券投資、房地產投資、外匯投資、保險等基本知識的介紹占據了大半的篇幅，對財經類專業學生來說，這些知識都已經了解過，或者非常很熟悉。使用這些教材授課，學生就會認為再學已經學過的知識意義不大，從而對《個人理財》課程由新鮮、好奇逐漸轉向厭倦情緒。目前各個高校開設《個人理財》課程的專業多是財經類，因此，教材內容體系的不完善，影響了教學質量和學生理財能力的實際提升。
（二）課程定位并不恰當。
《個人理財》課程定位一般是專業選修課或者一般的選修課，很少作為專業課出現。財經類專業的課程設置中，綜合性強的個人理財課程由于涉及到眾多金融投資工具和會計、稅收、管理等方面的專業知識，將其作為學生的專業選修課有一定的合理之處。但是，從該課程的特點來看，知識綜合性強需要一定的教學課時讓學生融會貫通，實務性強需要學生多實際操作，結合自己的生活理財多體會、多實踐，所以各高校分配給專業選修課的 30 多個課時就顯得不足。另外，選修課的課程定位也使部分學生存在輕視該課程的傾向，因此，隨著對個人理財課程定位認識的加深，將其調整為專業主干課程有一定的必要性。
（三）過多重視理論教學。
目前，各高校對個人理財課程的課時分配只是在32 課時上下。有限的教學課時使得實踐教學課時捉襟見肘，而強調實踐教學又會使學生的知識整合度欠缺，加上實踐教學相對于理論教學還存在一定的難度，所以重視理論教學成為有限課時內的理性選擇。
除了該課程的教材過多重視各類理財知識的介紹性內容外，就筆者的教學經驗來看，這類綜合性較強的課程，老教師們一般不愿涉足，這給年輕教師留下了較大的發揮空間。年輕教師理論知識較強，但教學經驗不足，對不同知識之間的銜接轉換上掌握還不夠熟練，因此，在講課中往往對實際操作重視不夠，傾向于理論講解。對學生而言，如果年輕教師理論教學與學生實際需求結合不緊密，學生對該課程的興趣會快速下降。
（四）教學案例較為簡單個人理財課程教學中，案例教學是必不可少的重要環節。
作為生活情景的簡化模擬，案例教學能將枯燥的理論變得簡單明了。目前，一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節、某一種理財知識準備，情景設置過于簡單，使學生對案例本身的認同度不高。
除了個別教材在最后一章設置綜合性很強的案例外，缺乏不同種類理財知識的案例之間的互聯互通，也就是說，能將簡單的兩三種理財知識結合在一起的案例不多。這也導致對案例本身的問題設置等一系列引導性的思考還欠深入。
四、個人理財課程教學的對策。
（一）加強調查研究，注重學生理財能力培養。
經濟社會的快速變化影響著大學生的理財觀念和認識，大學生群體的財商也在不斷發生變化，個人理財課程教學需要加強大學生理財觀念和能力的調查研究。來自不同經濟條件的家庭的大學生，理財觀念和經驗存在很大的差別。所學專業不同的大學生，其投資理財能力差異也較大。在個人理財課程開課前，可以設置簡單的理財課程需求調查問卷，對大學生學習該課程的目的和動機進行統計分析，以便摸清大學生的實際理財狀況，能展開有針對性的教學。在實際教學過程中，應注重學生參與案例討論和課外閱讀或實踐活動的信息反饋，注重學生解決生活模擬理財問題的能力的提高和創造性的培養，幫助其養成較好的理財習慣，使大學生的理財能力能夠不斷提高。
（二）對個人理財課程重新定位。
解決個人理財教學中存在的問題，最主要的途徑就是逐步改變個人理財課程的選修課地位，將其納入專業主干課程。通過延長教師的授課時數，可以有充分的教學時間使理論教學與實踐教學兩者兼顧，會吸引經驗豐富的教師加入到理財課程教學中來，他們的經驗和能力能夠縮短學生對該課程的理解過程，更能適應學生的理財需求。課程的重新定位也有助于強化學生對該課程的理解和認識，增加學生的學習興趣，特別是對一些財經類專業的學生，會加大對理財規劃師等職業資格考試的需求，使其主動學習的動力增強，切實提高其適應職業崗位需求的能力和水平。
（三）加大個人理財課程實踐教學力度。
加強實踐教學是改善個人理財課程的重要手段，主要途徑有以下 4 條：一是結合大學生自身的消費和理財活動，可以引導學生參與到各種理財知識的案例討論中，針對自身情況制定相應類型的理財規劃，通過相互討論交流理財信息，提高實際理財能力；二是開展理財模擬大賽，以賽帶練，促進學生理財學習的興趣；三是邀請職業理財規劃師、金融投資界專業人士舉辦理財規劃講座，使學生對實際的、前沿的理財業務知識有更深的認識；四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險公司、會計師事務所等機構建立實踐教學基地，讓學生多參觀，實際感受理財業務的運營流程，體驗理財文化，加深對實際理財市場的切身感受。
（四）注重教學案例的綜合性和嚴謹性。
在理財教學中，需要精選案例，建立教師自己的理財案例庫。選取案例可以從教材和經典案例中直接拿來，但更多的案例需要教師從網絡、身邊的案例等搜集，并進行加工，以適合教學需要。可以選擇從綜合性較強的案例中刪減不必要的內容，突出案例所要體現的某2 個或某幾個方面的理財知識，注重案例的適度綜合性，同時又要保證案例的生活性，如果能對學生的理財能力有直接應用的價值更好；也可以從已有的幾個簡單案例進行整合，將不同家庭遇到的理財問題放到同一個假定的家庭中去，整合過程中要注重理財規劃的邏輯性，設置問題要循序漸進，既能回顧已學知識，又能引導到新學的理財知識上。
另外，在實際教學過程中，教師要結合學生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴謹性，不斷整理財案例庫，增強案例教學的生命力，使之能對提高學生的理財能力提供切實的幫助。
參考文獻
[1]耿彩琴.未來10年個人理財市場將年增30%[J].北京日報，轉載于搜狐網，2008- 01- 09.
綜合理財規劃報告范文2
關鍵詞:現實案例 理財規劃 案例教學
中圖分類號:G642.0 文獻標識碼:A
文章編號:1004-4914(2010)07-121-01
麥肯錫公司在對2020年銀行業預測時指出,“今后20年最具吸引力的將是理財”。國內理財市場發展非?？焖?2005年銀行理財產品的銷售額是2千億元,2007年則突破了1萬億元,2008年銀行理財市場以3萬多億的規模震動了整個理財市場,短短幾年時間銀行理財已經成為大眾理財的方式之一。為了適應理財市場的發展和增加學生就業,不少高校金融專業近年推出了《理財規劃》課程。
《理財規劃》是一門新課程,也是一門實踐性和現實性非常強的課程,目的在于培養學生具備運用綜合理財知識對處于現實經濟生活中的個人和家庭進行理財規劃的能力。因此,不僅要向學生傳授理財規劃的理論知識,還要培養他們的觀察、思考、分析及解決現實問題的能力。培養這些能力,現實案例教學應運而生?，F實案例教學就是拜現實為師,以不同階層和年齡段的真實客戶為案例背景,設計理財方案,并將方案反饋客戶進行真實評估?，F實案例教學將可以培養學生對實際商業活動的真實感覺,鍛煉出清楚的理財規劃邏輯。因此系統研究現實案例的選取和教學設計,無疑具有十分重要的意義。
一、現實案例的選取原則
要提高學生的實際能力和對理財規劃的感性認識,選取合適的現實案例是十分重要的。選取現實案例應遵循以下原則:
1.以現實為師。現代社會最普遍的現象,就是存在眾多值得關注的商業現實案例。以現實為師,不但可以培養學生對實際理財活動的真實感覺,提高自己在理財方面的認知水平,而且對現實社會中各種理財現象進行直接觀察、體驗、思考。關注現實的方式多種多樣,既可以置身事外、冷靜觀察,還可以切身體會,比較分析不同的理財人群的行為特點。
2.參與性。現實案例教學的具體做法可以是實際參與或虛擬參與。所謂實際參與,主要指學生以理財師身份觀察體驗理財活動,比如為不同的實際客戶群體設計理財方案;而所謂虛擬參與,即把自己想象成現實理財活動中的特定角色,比如從客戶的角度體會自己面對不同理財方案的感受和反應。
3.主動性。案例內容設計必須讓學生時時注意、處處留心,培養他們對理財現象及過程的興趣。而且,一旦感知其中到有意義的東西,就要進一步分析、思考并作出判斷。久而久之,建立對理財本能般的反應,讓注意思考的過程由初期刻意以求變得自然而然、無處不在,鍛煉出清楚的理財商業邏輯。
4.實證性。無論是實際參與或虛擬參與的案例,都要從現在的理財市場背景和真實客戶出發,并據此作出理財決策。理財習慣是有區域特點的,中國地域廣泛,不同區域間存在收入差距和觀念差別,理財市場情況和案例難免有差異。而現實的案例處在現在的市場背景下,未來市場的學生就業肯定更多地與現在有關,從現實中獲得的感悟無疑更具有實證性和可靠性。
二、現實案例教學在理財規劃課程中的實施
1.案例教學的準備。該階段包含教師準備和學生準備。教師的準備主要有:結合上課內容及教學目的選擇好案例,將客戶資料仿真化,通過設計市場調查、仿真規劃、情景模擬、角色互換等實訓練習,結合真實案例的分析,培養學生勝任銀行及非銀行金融機構一線理財服務崗位的職業能力和素質。學生準備主要包括熟悉并記住案例的主要內容,確定并列舉出本案例分析所需要重點討論的問題等。
2.明確案例角色要求。案例角色要求首先是對客戶風險偏好調查及客戶資料的收集。小組成員實地操作,以問卷或拜訪方式進行風險偏好的調查并收集客戶資料。其次,學生必須了解理財產品及其風險和收益等個人理財的基礎知識,否則無從對客戶進行理財分析和建議。通過明確案例角色要求,要求學生在真實的情境中完成工作任務,并以學習目標為基準,達到理論與實踐一體化的學習目的。
3.案例實際角色扮演。通過角色扮演,設計不同的情境,與客戶進行溝通交流,以學會在真實的情境中掌握與客戶溝通的技巧,從而提升溝通技能和分析、處理問題的能力。在與客戶進行溝通的過程中,引導出個人理財的目標、內容、步驟。在針對不同風險偏好的客戶進行理財規劃時,引入個人理財的相關理論知識,根據不同偏好的客戶提出初步的理財分析和理財建議,從而達到學習的目的。
4.小組討論。一般要求學生按照每組4～6人分成若干小組,在小組內圍繞論題逐一展開討論,針對每一問題形成該小組的基本觀點,通過小組討論加深對某些問題的理解。學生討論,應根據自己的觀點寫出理財規劃分析報告,在報告中提出自己的理財設計方案。
5.課堂討論。小組討論結束后,可給每組10~20分鐘的時間,由每組推舉一名代表作課堂發言,闡述案例,分析問題并提出小組理財方案,然后其他學生小組從自己的角度來分析案例,闡明自己的看法、分析及理財方案。在此過程中,教師注意觀察和了解學生的反應和表現。
6.案例總結階段,教師是總發言人,討論結束后,教師一般都要做簡短的總結?？偨Y包括兩方面內容:一是對學生討論情況的總結,如學生討論發言是否積極、爭論氣氛是否熱烈、分析與討論問題是否深入透徹等;二是對案例本身的討論總結,還可以針對理財方案的優劣作一個評講,將所講的內容與理論結合起來,使枯燥無味的課堂講授重新具有活力。
7.理財案例教學的成績評定。對學生案例分析的成績評定可以占學生課程總評成績的50%。成績評定由課堂表現和案例作業兩部分組成,案例討論表現50分,由教師根據學生在課堂上的發言次數、質量以及討論參與程度等因素來確定。要求學生參加群體評估,每小組就案例教學的學習情況作出小結,首先由學生相互評分,然后是小組之間相互評分,最后是教師評分。學生按照評價標準,既作自我評價,又評價他人。案例作業是教師根據學生完成案例分析書面作業和總結的情況來打分。
三、體會與思考
1.在理財規劃課程教學中應大力推廣現實案例教學,讓學生從一開始就養成對現實觀察、感受、思考的習慣,培養他們對理財的敏感、興趣。教師要想方設法引導學生主動關注現實,不但自己要經常以現實作為教學內容的范例,還要將討論的情況計入成績考核。培養學生對理財規劃的興趣、素養,使學生能主動地觀察思考,應當作為教學的基本目的。
2.現實案例教學可以為廣大的學生提供一個假定的實習平臺,在這個平臺上,讓學生在以職業能力為導向的前提下,在“做中學,學中做”,發現問題、提出問題、分析問題、解決問題。反之,把在“做”中學到的個人理財理論與方法再應用于經濟社會的理財實踐。現實案例教學方法的使用可以提高一個金融專業的學生對社會的適應能力,縮短培養合格金融人才所需的社會成本。
3.建立過程反饋系統。正如確保產品質量的最好方法是防患于未然一樣,確保案例教學質量的最好方法就是建立過程反饋系統,這樣做有利于建立一個有效的溝通機制。在實施案例教學的過程中,通過溝通,學生可以對現實案例教學過程的提高不斷地提出意見,教師及時進行一些微調,以達到更好的教學效果。
參考文獻:
1.練焦.現實案例在經營管理教學中的應用[J].商業時代,2008(05)
2.劉文麗,劉琳.關于理財方案設計實踐教學的初步探討[J].當代教育論壇,2008(07)
綜合理財規劃報告范文3
關鍵詞：第三方理財 現狀 對策
一、我國第三方理財的發展現狀
第三方理財機構作為新興的理財機構，是一種既不代表任何金融機構，也不單只是代表單個消費者利益的一種獨立的中介理財顧問?？傮w而言，相較于發達國家我國的第三方理財發展起步晚，水平也比較落后。由于門檻低，很多金融領域相關從業人員也紛紛加入第三方理財的業務范圍，例如證券、基金、保險等。參差不齊的經營水平以及較低的從業人員道德素質，致使很多第三方理財機構以理財規劃為借口，但實際上仍以保險、信托和基金等產品進行業務開展。并且不難發現，盈利模式單一也是第三方理財機構面臨的問題之一，大多為向金融機構收取銷售傭金為主，并非是發達國家主要以想客戶收取服務費用的方式。再加之目前第三方理財市場并沒有有效的法律法規來監管其運營發展，故難以避免的存在不少問題和隱患，這對于理財公司的長遠發展和客戶利益的安全保障都是不利的。
二、目前發展存在的問題
（一）缺乏健全的第三方理財市場法規和信用體系
目前而言，國家對于第三方理財的法律管制仍屬于真空地帶。我們國家對金融行業實行分業監管，故其各領域都有相應的監管部門和自成一體的法律法規來對其進行監管運作。然而，第三方理財業務作為一種新興理財業務形式，業務范圍涉及到金融領域的很多方面，因此難以對其進行有效的管理。同時，我國也存在并不健全的信用體系。在中國傳統意識中，信用的缺失帶來的僅僅只是道德上的譴責，這樣會誘使某些第三方理財機構在開展業務的過程中為求得短期利益而失信的行為，最終使得客戶利益受損，有悖于第三方理財發展的初衷。
（二）從業人員的整體素質普遍偏低
對于剛剛起步仍在發展初期的第三方理財，我國的業務人員人才儲備十分有限，也因此導致不少行業發展過程中的道德風險問題。在開展業務的過程中，盡管業務人員只是作為投資者的理財規劃者，但也難以避免業務人員因為利益的驅動而為自己謀私利的情況：一些理財人員為達到銷售指標，夸大產品收益率，隱瞞風險，對客戶做出不適當的引導。
（三）單一的盈利模式
目前國內第三方理財的主要收入主要有兩個來源：一、向投資者收取一定的服務費用，為其提供其所需的咨詢或顧問服務；二、通過銷售理財產品進而向金融機構收取銷售傭金。就目前情況而言，我國第三方理財機構的收入仍以第二種為主要來源，對客戶的收費還比較少。
（四）理財觀念淡薄，理財市場混亂
在許多投資者看來，只有金融產品的投資和不動產投資具有過半的認可度，而對于養老計劃，保險規劃，子女教育，等卻沒有過高的認可度。事實上，嚴格意義上說這些內容全部屬于個人理財規劃所涉及的范疇。而之所以出現這種情況，仍應歸咎于人們對理財的理性認識還不夠，對于所面臨的風險沒有十足的正確認識，進而容易使得其在投資中盲目跟風投資。加之中國的傳統思想認為財不應外露，對于讓外人管理和運作自己的財產表現的十分不放心，理財觀念相對淡薄。
三、我國第三方理財發展的對策
（一）清晰其市場定位
明確第三方理財的市場定位，可使其朝著更加快速、健康、可持續的方向發展。第三方理財最大的特點便是其專業化的理財服務，而它的其他特性如個性化、綜合性等優勢也可在此基礎上建立起來。因此，我國的第三方理財可利用這樣的優勢，將自己定位于為客戶提供獨具專業化個性化理財服務的中介機構，因地制宜，滿足各類用戶需求。
（二）盈利模式的轉變
在現階段，想要單一化的盈利模式短期內取得根本性的改變是非常困難的。但是，第三方理財機構可以逐步轉變其收費方式，由前端轉向后端一點點改變。旨在現有盈利模式上朝著更多元化的方向轉變，擴大盈利來源，平衡發展，并且向后端收費為主、前端收費為輔過渡。值得一提的是，理財人員的服務水平將會影響客戶對后端收費的體驗，因此，注重理財人員服務水平的提高也將利于客戶對后端收費的認可，從而更有利于良性循環的形成，最終促進利潤模式的轉變。
（三）提高理財人員的綜合素質
理財人員應從各方面提升自己，成為能為客戶提供更好服務的從業人員。對于從業人員自身，他們要將職業道德和法律法規的約束放在展開業務之上，不能利用法律的盲區進行牟利；要繼續加強自身的專業知識和技能的學習，運用各種投資工具為客戶進行規劃；學有余力仍應在生活方方面面提升自己，樹立正確的價值觀和道德觀。同時，相關部門也要積極配合，輔助培養和提高理財人員素質。
（四）改善第三方理財的經營環境
首先，加強大眾對理財知識的了解，進而引導投資者形成正確的理財管觀念。同時，更加客觀的傳播第三方理財方面的知識，得到投資者的信任與認可，進而可增加第三方理財的競爭力。其次，應構建合理的監管第三方，更好的輔佐獨立理財服務的健康發展。最后，完善我國信用體系的建立。只有促進人與人之間的信任的建立，注重客戶隱私的保護，進而為客戶提供更具稱心、專業化、個性化的服務。
參考文獻：
[1]財富報告2015[J]，胡潤百富，2015
綜合理財規劃報告范文4
（一）高職投資與理財專業的崗位任務及職業能力定位結合區域經濟發展的要求和學院的辦學特色、優勢，可以將投資與理財專業就業崗位定位為理財師、客戶經理（金融機構）以及后臺客戶服務（金融機構）這些金融理財行業的一線營銷和服務崗位。這一崗位群的核心工作任務主要包括：（1）客戶開發；（2）投資與理財咨詢服務；（3）維護客戶關系；（4）金融理財產品營銷等。完成這些工作任務，需要從業人員具備的職業勝任能力包括：熟知與金融、投資、理財相關的各個門類的知識；能全面、深入地分析各類財經資訊；能熟練運用一般和專項的交易或理財服務軟件；能熟練地使用計算、畫圖工具和軟件；能撰寫投資、理財報告；能用適合的方式，在各種場合與人進行有效溝通；能對自己的工作負責；能嚴格遵守職業道德標準；能不斷擴展自身的知識、技能、操作和思考的能力；熟知客戶開發的基本知識和技能；能收集、整理、記錄客戶的信息并進行詳細的分析；能調查、分析客戶群特征，掌握客戶投資、理財需求；能根據對客戶需求的深度把握，提供投資和理財咨詢；能向客戶詳細介紹各種服務渠道與特色金融產品的申請與投資方法；能完成或協助完成金融產品的交叉銷售；熟知客戶關系維護的基本知識和技能；能總結分析客戶需求動態；能為客戶提供豐富及時的投資咨詢與信息服務；能支持其他有關人員及部門開展客戶開發、行業開發、產品開發方案的設計與實施，為業務團隊提供專業化支持。
（二）投資與理財專業就業崗位職業能力的特點1.復合交叉型理財服務是一個跨學科、多領域的綜合服務，上述職業崗位群要求從業人員必須通過系統、完整的學習，了解、理解并掌握和投資理財相關的全面知識，進而加強自己的綜合分析能力，將這些知識適時地用在為客戶服務的過程中。在實務技能方面，也要求從業人員具備良好的溝通能力和分析、思考、計算和研究能力。2.實踐積累性從事理財行業，知識和經驗都需要不斷地積累和完善，這是一個不斷學習和提高的過程。在職業的初涉期，由于沒有固定的客戶，從業者需要不斷地學習相關的知識和技能，培養為客戶服務的能力。在職業的成長期，從業者已經擁有了一些固定的客戶，自身也掌握了投資理財的各類知識和相關技能，需要為固定客戶提供持續服務，并開拓自己的客戶群。到了職業的成熟期，從業者已經成為客戶的私人理財顧問，已熟練掌握各種技能，但同時還要對新知識和技能保持學習態度。3.專業性與服務性金融理財行業從業人員的專業性與服務性兩大特點是贏得客戶信賴的重要因素。由于金融市場的波動性，投資理財是一項專業性要求極高的工作，如果從業者能夠給客戶進行正確的分析、提供正確的投資建議或理財規劃和貼心的服務，優質的客戶資源就會得到穩固和擴大。4.職業道德素質要求高在金融理財行業，一線營銷和服務人員首先應當具備良好的職業道德，包括守法遵規、正直誠信、客觀公正、專業勝任、保守秘密、專業精神、恪盡職守。如果一個理財師能夠真正站在客戶的利益上，以客戶的利益為中心，幫助客戶資金實現保值增值，讓客戶充分信任、放心地把自己的財富交予理財師規劃，這時理財師的自身價值才會得到充分的體現。5.強調溝通能力投資與理財專業所定位的就業崗位的實務技能中，與對投資理財知識和理念擁有不同認知度的客戶進行溝通的能力可以說是最關鍵的技能之一。特別是對于處于職業生涯初期的從業者而言，客戶拓展是工作的重點，所以在客戶拓展和簽約過程中運用的溝通技能就成為了關鍵。這些技能包括：表達能力，聆聽的技巧，問問題的技巧，身體語言，觀察客戶性格特征和行為特征的能力。
（三）崗位能力有效培養的障礙性因素1.課程內容沒有建立與崗位任務的聯系傳統的理財類職業教育課程中許多內容的實用性不高，學科課程特點突出，不利于學生職業能力的形成。近年來，雖有不少學校對課程進行了項目化改造，但由于課程開發者的能力所限，大多數只有項目課程之名，而無項目課程之實，換湯不換藥。由于沒能按照崗位的任務組織課程內容，學生不能明確知識在工作過程中的運用領域，不能掌握知識應用的具體路徑，便認識不到學習知識的目的，學習主動性逐步退化，教師只好被動講授，往往“越講越多，越講越深”，使課程又重新回歸到學科課程。2.教學方法以單一的教師講授為主普通教育的授課方式多以教師講授、學生記憶和理解為主要教學方法。由于職教教師大多畢業于普通高等教育院校，缺乏職業經驗，授課方式上大多數仍然采取的是自己從前接受教授時老師所采用的傳統教學方法。而職業教育是一種不同于普通教育的教育類型，在授課內容上應主要是“做”的方法和“做”本身，“做”是學生獲得知識和知識應用方法的主要途徑。但現實中，由于教師缺乏對實踐的具體細節的了解，在授課過程中，往往只能以“陳述性”知識的講授為主。3.課程體系建設不完全符合職業教育的要求我國職業教育最早采用學科課程體系模式，上世紀90年代初，一些沿海發達地區特別是大中城市的職業院校開始引進和實驗國外課程體系模式，探索出平臺式、模塊式、寬基礎活模塊集群式、多元整合等多種課程體系模式。21世紀在消化德國以工作過程為導向的課程開發思想后，部分學校開始探索項目化課程體系。從改革的實踐來看，高職金融類專業課程體系與崗位工作任務之間的聯系越來越密切。但由于缺乏企業理財專家的深度參與，項目的職業性、崗位針對性不強，技術含量不高。4.專任教師缺乏職業實踐職教專家石偉平指出：“項目課程應當成為職業教育專業課程改革的方向，因為它符合職業教育的規律，容易激發學生的學習興趣，培養學生綜合應用專業知識的能力?！钡牵椖空n程必須突出“任務中心”和“情景中心”，課程的設計需要企業理財專家的全程參與，對課程的實施環境和師資素質都有較高的要求。如果課程的設計者———專任教師缺乏職業實踐，課程項目化改革的效果必然會大打折扣。
二、個人理財課程項目化改革措施
（一）建立校企合作的雙向開發機制企業專家比較熟悉崗位的工作任務以及所需要的職業能力，但對課程開發技術、學生的學習特點，以及人才培養的基本規律并不熟悉。而專任教師對學生的學習特點、人才的培養規律把握得較好，經過培訓也能夠掌握基本的課程開發技術。所以，在項目課程的開發、建設過程中，應建立校企合作的雙向開發機制，充分發揮企業專家和專任教師各自的優勢。具體到個人理財課程的項目化，應當聘請銀行、證券等金融機構的理財經理為企業專家，由企業專家對理財業務的工作任務和職業能力進行描述，對工作過程中的實踐性知識進行總結，由專任教師根據學生的學習特點和學習規律對課程進行項目化改造。
（二）增強課程內容與理財職業崗位任務、能力要求的相關性按照投資與理財專業“以能力為本位，以職業實踐為主線，以項目課程為主體的模塊化專業課程體系”的總體設計要求，首先以工作任務模塊為中心構建項目課程體系。徹底打破以往學科課程的設計思路，緊緊圍繞理財工作任務完成的需要來選擇和組織課程內容，突出工作任務與知識的聯系，讓學生在職業實踐活動的基礎上掌握理財知識和理財技能，增強課程內容與理財職業崗位能力要求的相關性，提高學生的綜合職業能力。
（三）提高項目訓練的價值項目課程以項目活動為主要學習方式，只有通過大量精心設計的項目活動，才能較好地培養學生的職業能力。要達到較好的改革效果，需要精心選擇典型的產品或服務（越真實越好）。在項目編排的邏輯順序、項目問題的設計以及項目教學具體的組織方式等方面都要進行深入的思考。個人理財課程學習項目選取的基本依據是個人理財業務涉及的工作領域和工作任務范圍，但在具體設計過程中，應以個人理財的案例為載體，使工作任務具體化，產生具體的學習項目。其編排依據是該職業所特有的工作任務邏輯關系，而不是知識關系。即按照客戶關系建立—客戶信息收集—客戶分析—理財規劃—執行理財規劃—持續服務這樣的工作過程為項目設計的邏輯順序，并依據工作任務完成的需要、高等職業院校學生的學習特點和職業能力形成的規律，按照“學歷證書與職業資格證書嵌入式”的設計要求確定課程的知識、技能等內容。
（四）注重理財職業道德的培養和職業素養的養成在課程的設計上，要注重理財職業道德的培養和職業素養的養成。以真實或模擬的案例為基礎，設計客戶信息收集、客戶分析、現金規劃、消費規劃、教育規劃、保險規劃、投資規劃、退休規劃、綜合理財規劃九個項目，實施理實一體化教學。具體教學環節的實施，以“做”為主，通過教師示范—學生模擬（教師指導）—學生獨立完成（評價）三個環節完成每個項目的教學內容。在教學中，教師應對于職業技能掌握和職業道德培養的關鍵環節，進行合理的設計，以期達到良好的教學效果。
三、總結
綜合理財規劃報告范文5
【關鍵詞】老年人理財；需求；理財服務機構
目前的理財公司大都站在自己利益角度或者是站在已成型產品的角度為客戶提供服務，并沒有充分考慮到客戶的需求。同時理財服務都很大眾化，沒有目標性，沒有將客戶的年齡考慮在內。在廣大的客戶群體中年輕人占了很大的比例，相應的理財產品的設計和理財服務的提供就會更偏向于輕人這一塊，在整個客戶群體中除了年輕人還有一部分消費群體――老年人，面對這一部分群體卻沒有一個合適的服務機構為其提供合適的專業化的理財服務，也缺少專門為老人設計的理財產品。一個專業化個性化的老年人理財服務機構正在被需求。
一、理財需求主體存在
（1）數量方面
依據《中國老齡事業發展報告（2013）》了解到我國2012年和2013年將進入第一個老年高峰期。依據《國家應對人口老齡化戰略研究》我國老年人口數量在2013年將突破兩億大關，達到2.02億。面對這么龐大的消費群體。他們需要一個理財服務機構為他們服務。
（2）可理財產方面
目前的老人大部分都是1952年和1953年出生的人口，那個時代的人普遍存在的消費特點是節省。然而他們到了老年期不僅僅有自己工作多年的積蓄、社保的養老金同時還有和兒女日常的孝敬。他們有著節省的生活方式和充足的財務來源，他們有理財的資本，他們需要理財服務。
（3）社會方面
以上數據是最近時間段內的CPI走勢，可見CPI走勢不是很穩定，略微上升，可見手中的財富如果固定持有或是把他單純的存入銀行，則會有所貶值。恰恰老人沒有專業的理財服務公司為其指導，普遍將財富存入銀行。財富將會被通貨膨脹隱形的吞噬。這樣對老人是不公平的，為了維護社會的公平，社會現狀急需要有一個老年理財服務機構為老人提供理財服務。
以上方面可看出，社會中存在著一部分對專業化和個性化理財服務需求的消費群體，這部分消費者就是老人。
二、市場老人理財服務機構的缺失
（1）社會理財服務公司專業化不夠
目前的理財公司一方面，對客戶的劃分合理性存在缺陷。理財公司僅僅從客戶群體的收入方面劃分客戶，而忽視了客戶的年齡，客戶的年齡將決定客戶的理財的分險承受能力，同時也決定著投資的期限。其次，理財公司既要涉及自己產品的研發，還要銷售理財產品，業務過于繁雜，業務鋪的過廣，這必將影響理財的專業性。最后，理財服務機構缺少獨立性，理財機構既要銷售自己的產品還要為其他機構銷售其理財產品，這勢必將會影響銷售中立性，進而影響客戶的利益。
（2）同質化高、老人理財產品的缺少
自1997年，中信實業銀行廣州分行首次推出個人理財業務之后到工商銀行推出“理財金”、招商銀行推出“金葵花”、光大銀行推出“陽光理財”、中國銀行推出“中銀理財”、民生銀行推出“非凡理財”和交通銀行推出“交利寶”等等。雖然品種很多，但大多都是僅僅投資于證券、外匯、保險和基金的組合，沒有通過針對客戶個性化為客戶設計產品。針對老人的產品更是無幾。
（3）理財產品的專業人員的缺少
理財業務涉及面廣，不僅限于各種投資品種的投資規劃組合，還包括幫客戶進行住房規劃、教育規劃、風險管理、稅務籌劃、退休規劃、遺產規劃等等。但是，一直實行金融分業經營，復合人次的缺少也限制了我國理財市場的發展，也就很少有剩余的專業人員為老人服務。
三、老人理財服務機構的構思
（1）中國理財服務機構和外國理財服務機構對比
在國外，個人理財業務的劃分主要以客戶為中心，在設計個人理財產品時充分考慮了客戶的實際需要，主要以多元化的投資服務和私人理財服務為核心產品，其主要內容包括結算業務、貸款業務、委托業務、投資業務私人理財服務，同時，國外個人理財業務還十分注重為客戶提供個性化、差別化的產品和服務，使顧客能夠找到適合自己的產品和服務模式。
而國內個人理財業務的核心多是以傳統的個人金融業務（結算業務、貸款業務、委托業務）以及部分投資服務為主，并且投資業務還是以代銷基金、債券、保險、銀證轉賬以及投資咨詢和建議為主，不能直接代客進行投資操作，大多都是以要式的形式為客戶提供服務。與國外的理財服務機構相比，我國的理財服務機構的組織結構、理財產品的設計、人員標準和服務方式上還存在缺陷，參照國外機構模式的同時合理規劃我國老年理財服務機構的建立。
（2）老年理財機構的建議
①組織機構的設立
②理財產品的需求
目前金融機構對理財產品的研發從在一些問題（比如銀行，由于實行分業經營，使得銀行不能獨立進入其他行業，只能借助信托平臺進入資本市場，這樣既限值了銀行理財產品的研發同時也增加了交易成本），金融機構要沖破自身的限制，實現混業經營。其次，金融機構要加強證券類投資產品的的研發，研發出適合老人的理財產品，該產品收益期要短，同時要加強產品應對風險額能力。
③人員標準
理財規劃是綜合性的金融服務，是針對客戶整個人生而不是某個階段的規劃，包括個人每個階的資產，現金流量的預算和管理，個人風險管理和保險規劃，投資目標的確立和實現，職業生涯規劃、子女教育及教育規劃，居住規劃，退休計劃，個人財務規劃以及遺產規劃等等各個方面。要成為一名合格的理財規劃師，就得“全才+專才”型的人成為才?！叭拧本褪且總€從事個人金融理財工作從業人員應該是受過嚴格的培訓，并取得相應資格證書的專業人員。其次，從業者除應具有淵博的專業知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經驗外；“專才”還要求理財工作人員熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業務領域。
④服務方式
理財服務雖是一項服務業務，但我認為必要的時候應該加入一些機械化的程序，來減輕理財人員的簡單服務工作。如客戶需要服務時，沒必要剛開始就一對一的為客戶服務，而是通過一種問卷或是其他過程把客戶分流，也就是把老人這一群體再分類，設置這樣分類的標準可以是收入、投資回報的需求等。通過機械化分流，可以使理財人員在專業的方面更專，同時也減少了成本，有利于機構的長期發展。同時要加強理財服務人員的個性化理財方式。
老人的數量在增加，財富在增加，通貨膨脹的壓力在增大，為老人的財產保值增值迫在眉睫。此時一個可以為老人提供專業化個性化的理財服務機構正在被需求。
參考文獻：
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[2]李曉東，王瑞春.國內外商業銀行個人理財業務的比較分析.
綜合理財規劃報告范文6
進入21世紀，在國內銀行業中，零售銀行的地位發生了根本性變化，無論是國有銀行還是股份制商業銀行，都不約而同地把目光投向長期以來作為銀行業務陪襯的零售銀行業務，紛紛調整傳統的經營戰略，普遍將零售業務作為銀行未來發展的主攻方向，并對零售業務組織架構進行了大刀闊斧的改革。本文對早期改革歷史進行了梳理與回顧。
銀行卡業務穩步發展
1999年3月，中國人民銀行頒布了《關于開展個人消費信貸的指導意見》。此后，商業銀行的消費信貸業務快速發展，消費信貸由最初的個人住房按揭貸款1種，發展到了個人大額耐用消費品、個人醫療貸款、家庭裝修貸款、個人旅游貸款、個人助學貸款、個人汽車消費貸款、個人住房按揭貸款、婚嫁貸款等業務領域。消費信貸在銀行信貸資產中的比重也在不斷上升。據中國人民銀行統計，1997～2003年，中國的個人消費信貸從172億元增至16732.6億元，可謂大發展時期。2003年末，四大國有商業銀行的消費信貸業務中綜合消費信貸已占到了8.7%。
目前，消費信貸已經成為國內商業銀行的一項重要業務，各家銀行紛紛將消費信貸業務從原來的信貸業務中獨立出來，設立了零售業務部、個人金融部、住房信貸部、銀行卡中心等，專門從事和管理各類消費信貸。
近幾年，隨著銀行卡受理市場穩步發展、用卡環境明顯改善以及公眾支付習慣的培育，中國銀行卡產業出現了蓬勃發展。目前中國100多家發卡銀行全部發行了借記卡，其中4家國有商業銀行、絕大多數股份制商業銀行和少數大的城市商業銀行已發行了信用卡。
自2002年中國工商銀行率先成立牡丹卡中心實現銀行卡業務獨立經營之后，招商銀行、華夏銀行、建設銀行等的信用卡中心相繼走上了專業化、準公司化的改革之路，國內銀行開始重視銀行卡品牌的建立。
同時，外資銀行憑借自身優勢紛紛爭奪中國零售銀行業務。2003年7月21日，花旗銀行全面啟動個人銀行網上銀行服務，推出了包括“安家置業”、“子女教育”、“未來退休”等理財規劃的“花旗人生理財規劃”。2004年6月，花旗銀行在上海設立了富人理財中心“CITIGOLD”。2003年10月，東亞銀行在上海全面推出了個人銀行產品。還有一些外資銀行開始通過參股國內銀行的方式切入中國的零售銀行業務市場。如匯豐參股交通銀行后，兩家合作組建了太平洋信用卡中心。而在香港恒生銀行入股興業銀行1年后，雙方也選擇了將信用卡領域的合作做為實質性合作的第一步。
隨著個人征信系統的逐步建立和完善，中國零售銀行業務風險管理的基礎也在逐步完善。2003年9月底，囊括京城21家中資會員行、18家外資會員行的北京市銀行業協會宣布，京城銀行業從10月起全面啟動個人信用體系的建設，最終目的是在全部會員行間建立包括車貸、房貸、銀行卡、個人綜合消費信貸等在內的所有個人業務的不良信用信息共享系統，并在安全的技術條件下實時進行更新和查詢。
2003年底，由北京通信、北京聯通、北京長寬、北京信用管理有限公司聯合工農中建交各行北京市分行、北京市商業銀行、招商銀行北京分行、深圳發展銀行北京分行等多家金融機構共同組建了北京地區社會信用聯盟。在聯盟內部對有欠費行為的用戶實現信息共享，并對其進行聯合抵制。
除北京、上海等地區性信用體系的建設外，從2003年始，全國性的征信系統也不斷完善。2003年底，由銀聯牽頭建立的銀行卡不良信息共享系統得到了各行積極響應。
與此同時，各行業通過與中介機構的密切合作等方式，把好風險管理關。民生銀行就在北京、上海等幾個重點城市，與幾家民營征信公司聯手打造個人征信系統。而興業銀行部分分行已通過委托中介機構進行零售貸款前期信用調查的方式，提高效率，控制風險。
理財業務爭奪展開
20世紀60～80年代，銀行資產負債管理理論日趨成熟，并成為銀行經營管理的主要理論依據，商業銀行開始逐步認識到為客戶提供多元化服務的可能性和重要性，金融創新活動十分活躍。商業銀行經營管理方式的改變，加上金融創新提供了多元化的投資方式和投資工具，理財業務開始向“產品化”的方向發展，融合了傳統存貸款業務，投資業務和咨詢顧問業務的組合式理財產品快速發展起來，到上世紀80年代末已經成為理財業務發展的主要模式。
20世紀90年代以后，西方國家金融管制開始松動，各類投資工具和衍生產品市場、場外交易市場規模迅速擴大，進一步拓寬了理財產品的投資空間，理財產品的組合方式、投資對象、風險承擔和利益分配模式更加多樣化，保證收益、浮動收益、有條件轉換收益等各類理財產品都獲得了較大的發展。上世紀90年代末，隨著“美國金融服務現代化法案”的頒布，理財業務進一步與信托業務、商業銀行的基金管理業務等結合起來。同時，隨著商業銀行的管理理論從資產負債管理向客戶管理的轉變，理財業務逐漸成為商業銀行增強客戶忠誠度、提高銀行競爭力、更好地管理客戶風險、提高銀行風險對沖和管理能力的重要業務方式，也成為商業銀行適應市場需要的一項基本服務。
1995年，招商銀行推出集本外幣、定活期存款集中管理及收付功能為一體的“一卡通”，國內首次出現以客戶為中心的個人理財產品。1996年，中信實業銀行廣州分行率先在國內銀行界成立了私人銀行部，客戶只要在私人銀行部保持最低10萬元的存款，就能享受該行的多種財務咨詢服務。1997年，中國工商銀行上海市分行向社會推出了理財咨詢設計、存單抵押貸款、外匯買賣、單證保管、存款證明等12項內容的理財系列服務。1998年，中國工商銀行上海、浙江、天津等5家分行進行“個人理財”業務的試點。1999年，中國建設銀行在北京、上海等10個城市的分行建立了個人理財中心。2000年，中國工商銀行上海市分行開辦“個人理財工作室”，首次出現以銀行員工姓名作為服務品牌的理財工作室。
2001年，中國農業銀行推出“金鑰匙”金融超市，為客戶提供“一站式”理財服務。2002年，招商銀行在全國推出“金葵花”理財，為高端個人客戶提供高品質、個性化的綜合理財服務，內容包括“一對一”理財顧問服務、理財規劃等專業理財服務，涵蓋負債、資產、中間業務等內容。同年，工商銀行相繼推出“幸?？燔嚒薄ⅰ袄碡斀鹳~戶”，建行也推出了“金秘書理財”、“當家樂”等個人理財產品。
2003年，廣東發展銀行推出“廣發真情理財”系列，這是為客戶量身定做的系列理財服務，集存款、投資、信貸與各種業務于一身，客戶只需一個賬戶即可處理所有存款、投資、扣款、融資等各項綜合金融業務，對自己的財務狀況一目了然。“廣發真情理財”可為客戶提供包括樓宇、汽車、消費、助學、助業等一系列個人信貸業務，手續簡單快捷，使客戶的資金周轉更靈活。同時，“廣發真情理財”的專家特別為客戶推薦最適合的理財方案，并提供開放式基金、國債回購、廣發一戶通、廣發理財加速器等國內最新投資理財產品和投資信息，幫助顧客存款、實現投資增值和賺取最大利潤。
2004年光大銀行推出“陽光理財B計劃”，拉開了國內銀行經營規范的人民幣理財業務的序幕。同年，招商銀行推出被稱為“第三代個人金融服務產品”的全新理財服務平臺——“財富賬戶”。“財富賬戶”通過為客戶提供一個個人資產的基礎賬戶，將各種銀行卡統一管理，并且連接股票、基金、外匯等多種投資渠道，統籌各種生活財富安排和投資增值。通過互聯網，客戶可以清楚地掌握個人資產的整體狀況，包括各種余額、交易和盈虧情況；通過客戶實現設置的各類轉賬協議，完成各種日常周期性的支付；通過手機短信、交易報告窗、客戶經理聯系等特色服務，實現客戶和銀行信息的雙向交流。
2004年12月20日，工行北京分行在國內率先推出首批4家名為“8n財富”的富人銀行網點，鎖定的客戶為擁有50萬元以上金融資產的富人。建設銀行首家面向高端客戶的財富管理中心于2005年1月31日在上海開始營業。招商銀行首家面向高端客戶的財富管理中心于2005年8月1日在深圳開始營業。
在中資銀行紛紛推出個人理財產品的同時，針對外匯高端客戶的爭奪也日顯激烈。2003年8月28日，位列歐洲銀行第8位的荷蘭銀行宣布其貴賓理財中心開張，從而正式啟動面向中國消費者的理財服務。據悉，該服務將為客戶提供詳盡的個人理財規劃，包括資產的最佳配置策略咨詢以及投資選擇，使得客戶得以享受深入的市場分析和客觀全面的理財建議，建立相對完善的個人理財方案。與荷蘭銀行同時展開競爭的還有花旗銀行、匯豐銀行、渣打銀行和東亞銀行等，作為獲準在中國全面經營外匯業務的銀行，他們進入這個市場的最初策略同樣是樹立品牌和服務模式。
匯豐銀行和東亞銀行在2002年9月先后推出了“卓越理財中心”和“顯卓個人理財中心”，目標直指黃金客戶。幾乎同一時間，香港恒生銀行專為尊貴客戶設立的“優越理財中心”也在上海和香港開業?；ㄆ阢y行的招牌服務是“貴賓理財中心”，曾經引起上海銀行界個人理財服務的“革命”。
