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電信網絡詐騙如何防范范文1
“安檢門”后藏秘密
博覽會上，觀眾趙先生走過一道“安檢門”后，個人金融信息就被泄露在大屏幕上，讓在場的參觀者驚奇。原來“安檢門”是模擬黑客攻擊的檢測系統，趙先生的芯片銀行卡的姓名、身份證號、銀行卡號、卡片有效期、最近10次消費時間、消費地點、取現記錄、轉賬記錄等詳細信息就被讀取出來 。
原來，這道“安檢門”來自互聯網安全公司360的全球網絡威脅態勢感知系統中的“網絡透明人”體驗門。對此，360網絡安全專家在現場做出解釋，實際上，存放趙先生錢包的安檢框里存有一張具有NFC(即近距離通信)功能的無線讀卡器，旁邊還有配套的信號接收器和電腦等設備，所以只要芯片銀行卡足夠靠近讀卡器，卡片的信息就會顯示出來。
網絡專家進一步解釋，并不是所有的銀行卡都能被讀取，像信用卡和早期使用的磁條卡是不能被讀取的，但是帶有閃付功能的芯片銀行卡，在靠近讀卡器10厘米內的距離中就可能會被讀取到信息。為此，360安全專家研發并展示了用于屏蔽讀卡器信息的防護“卡套”，只要將芯片卡放在里面，讀卡器近距離將無法讀取信息。
行車助手記錄儀
伴隨著國內汽車數量越來越多，各種交通事故的發生概率也隨之攀升。為了能夠有效地降低自身的損失，私家車主越來越多的倚重于車聯網智能硬件的幫助。
360展臺前，正在學車的大學生張鐸在對360行車記錄儀視覺體驗后說：“很多開車人都喜歡看手機，這樣一來很容易走神影響正常駕駛安全，這款360行車記錄儀的情景化解讀ADAS功能，在汽車與前車距離太近或偏離車道時都會進行報警提示，提高了駕駛員的安全反應意識。”
記者觀察到，360行車記錄儀在日間、夜間都可以保證拍攝出全高清的畫質，增加的WiFi直連功能，車主可以不用花費額外的手機流量，即可實時將拍攝畫面同步到手機端的360行車記錄儀APP，并同步地理位置信息。
360展臺技術人員介紹：“在汽車行駛后安全熄火斷電期間，360行車記錄儀會進入休眠狀態，若車體受到碰撞，記錄儀將啟動一分鐘的監控錄像，記錄下碰撞的視頻情景?！庇腥さ氖?，360行車記錄儀還可以用在例如戶外運動、旅行攝影、家庭室內安全監控等環境中，擴展到更多的使用范圍中。
電信詐騙需謹慎
生活中，每個人都接到過“恭喜中獎”“來我辦公室一趟”“猜猜我是誰”等等一類的電信詐騙電話，這就是網絡信息化生活中的新型違法犯罪形式。在“4.29首都網絡安全日”的打擊防范電信網絡詐騙宣傳體驗展區中，為提高人們防范意識，北京市公安局的相關專家對電信詐騙進行專業知識普及。
據記者了解，北京公安局針對北京市地區范圍內的電信網絡詐騙案件，聯合北京電信、北京移動、北京聯通迅速建立起關停涉案號碼的處置機制，共累計關停涉案手機號碼2.8萬余個;處置境外語音詐騙電話1441萬多個;屏蔽惡意網站鏈接6400余個。
北京市公安局網絡安全保衛總隊相關負責人表示，日常生活中會出現各類抽獎或免費贈送等活動，往往會需要參與者填寫相關個人資料，這種情況下就需要公民盡量精簡個人信息。尤其在網絡活動中，網銀、支付、社交軟件、郵箱賬號密碼、手機驗證碼等信息，一定要核實精準后使用。
面對花樣百出的電信網絡詐騙，公民不斷增強警惕意識和防范詐騙的常識知識，是保護自身信息財務不被竊取的根本方法。北京公安局相關專家強調，希望通過打擊防范電信網絡詐騙宣傳體驗展區的設置，可以使公民有“個人信息不泄露、來歷不明不輕信、核實之前不轉賬”的意識，并建立起防范欺詐的思想屏障。
電信網絡詐騙如何防范范文2
為切實開展普及金融知識萬里行宣傳教育活動，鞏固完善銀行業消費者權益保護體系，切實履行消費者教育服務的社會責任和義務，強化消費者教育服務工作長效機制。東安農商行根據省聯社轉發《2016年度中國銀行業普及金融知識萬里行活動方案的通知》（湘信聯辦（2016）50號）文件要求，自5月28日在生智廣場舉辦2016年金融知識萬里行活動啟動儀式以來，并組織員工走上街頭，主動向廣大市民宣傳普及金融知識形式多樣、有聲有色，深受到社會各界一致好評。
針對本次活動正式啟動，為推進活動有序開展，該行成立了以行長盧智東為組長的普及金融知識萬里行宣傳活動領導小組，主要負責組織、指導全轄農商銀行營業網點開展宣傳教育活動。各網點行長、主任為宣傳活動第一責任人，必須按照總行要求抓好、抓緊、抓實宣傳教育工作。一是制定了活動方案，對活動進行全面安排和周密部署，并協調新聞媒體做好活動宣傳。二是進行了充分準備，精心選點，拉橫幅、布展架、發傳單，吸引了眾多市民前來圍觀咨詢。在活動現場，農商銀行員工耐心地向市民們介紹反假幣、防范電信網絡詐騙等方面的知識。不少老年人表示，有時會收到一些誘人的信息，但是聽了農商銀行工作人員的專業講解，防范意識增強了，也明白了如何保護自己的私密信息和財產安全。本次宣傳活動懸掛宣傳條（橫）幅32條，印刷宣傳資料10000份，接待市民咨詢近300多人，發放各類宣傳資料4000余份。三是向廣大人民群眾講解在社會中參與非法集資帶給的惡果同時，推介了該行金融產品，包括福祥卡、電話銀行、手機銀行、網上銀行、微信銀行、ETC、福祥繳費通、助農終端等創新金融產品，提升了該行品牌形象，使廣大人民群眾了解了農商行“立足三農、服務三農”的宗旨和以做“農民朋友的貼心銀行，社區居民的親情銀行，中小企業的伙伴銀行”的市場定位。
該行在接下來的三個月將開展形式多樣的主題宣傳月活動。通過每月設定主題，進一步增強宣傳針對性，結合“兩掃五進”、企業文化建設活動，把貨幣、征信以及防范電信網絡詐騙、金融產品、金融服務等金融知識送到社區、企業，走進千家萬戶。
（文/唐建雄）
電信網絡詐騙如何防范范文3
支招一、親情陪伴“防火墻”
子女一定要經常對老人噓寒問暖，經常和老人溝通，有了親情筑就的保護墻，騙子們對老年人再怎么洗腦也無濟于事。
“神醫消災”、“保健養生購物”、“通信詐騙”、“集資詐騙”……如今，騙子的詐騙手段不斷翻新，他們的主要目標也鎖定為老年人。有專家分析，老年人若缺乏子女關愛，更容易在得到陌生人“關心”后，將積蓄“送”給騙子。子女?；丶铱纯矗贤P愛，有助于老人防騙。
“爸爸――”電話里一聲呼喚，讓空巢老人張利民激動不已。老人試探地問了一聲，“是建業（大女婿名）嗎？”電話那頭的男子連連稱：“爸，是我，我是建業。”電話里“女婿”說自己需錢救急，老人連忙匯去全部積蓄8000元。但自此，“大女婿”杳無音信。警方偵破此案后得知，男子鐘林5年詐騙近千萬，其中受騙者90%都是老人。
一聲“爸媽”竟成了騙子詐騙的工具，不用成本，大把收錢。不是騙子太有才，也不是“爸媽”們太有錢，而是一聲“爸媽”魅力太大！其背后的親情缺失，才是騙子詐騙屢屢得逞的根本原因。
騙子抓住老人孤獨寂寞的情感訴求軟肋，用攻心戰術，實施詐騙。一些空巢獨居老人，長期與子女分離，許多獨居老人聽到久違了的“爸、媽”甜蜜的喊聲就激動萬分。甜言蜜語就像一劑興奮劑、一碗迷魂湯，再加上不少老年人耳背，聲音聽不真，便不假思索地給騙子匯了錢。
從一些針對老年人的詐騙案件中不難得出一些共性分析：詐騙分子想盡辦法和老人套近乎，今天請老人喝茶，明天陪老人聊天，感覺比老人的子女還孝順體貼，等完全取得老年人的信任后，就開始伸出魔爪。如果子女平時能夠對老年人多些關愛與呵護，他們絕不會輕信陌生人，被人牽著鼻子走。
支招二、呵護健康不冷落
子女要多關心爸媽健康，提醒老年人，人吃五谷，生病十分正常。老人有病的話，及時帶著老人就醫。受冷落的老人往往會病急亂投醫，把所有希望都寄托在藥物或保健品上。子女應引導老人加強鍛煉，延緩衰老，保持思維敏捷。
張教授從大學退休后，和兒女念叨過幾次自己身體不適，可是孩子們一年難得回家幾趟，都沒在意。張教授只得自己就醫，聽各種所謂的免費講座，被“神醫”的現場演示忽悠，被在現場擔任工作人員的姑娘、小伙的熱情煽動。一年下來，花去12萬元購買保健品和各種“神藥”，染上了購買保健品、囤積成癮的毛病，令兒女很頭疼。結果不僅病情沒有好轉，反而住進醫院，命在旦夕時方才醒悟。
隨著身體機能下降，各種病困擾著老年人，不到十分危急，老人往往不愿意麻煩兒女，不愿意家人擔心，會自己去醫院就診，或者找些保健品來“保養”。
此時，往往給潛伏在醫院里的騙子或者賣假藥的騙子以可趁之機。
騙子如果看到老年人獨自去醫院就診，往往會尾隨觀察，然后裝成陌生的好心人，利用攙扶或者關心的態度來博得老年人的好感。在得到老年人信任的同時，就會介紹說，您所看的病在某某醫院用很少的錢就能治療，不用在這所醫院看，然后會帶領老年人去看，一路上還噓寒問暖。
當到地方之后，那就變了個臉，你看也得看，不看也得看。騙子利用很多老年人體弱多病、行動不便的特點，用各種手段牽制患者，很多老年人往往都是掏了很多錢、買了點不能治病的藥才能離開。
老人往往不僅舍了財，大多因為生氣或者沒能及時就診看病，而最終引起更大的病癥。
很多老年人怕病又恨病。在這種心態下，往往相信了騙子的鬼話。如果騙子先是甜言蜜語套磁，再說在某個地方有神藥能迅速治好病，而且很便宜。很多老年人都會上當，一是圖便宜，二是圖能快速治好。跟著騙子去買了假藥，使得老年人被騙了錢，又延誤了病情。
所以，家人盡量陪同老人去醫院就診，遇到特殊情況不得不獨自去看病的老年人，子女要叮囑老人多了解、多觀察，按照醫院的就診程序看病，切勿隨便相信陌生人，不要相信所謂能治百病的假藥。
有些推銷保健品的，雖然不完全是騙子，但是夸大其詞、價格虛高的情況很常見，吃了這些保健品，雖要不了命，也治不了病。子女也要幫父母多方判斷，查查資料，查查背景，識別真偽，不要讓老人輕易被忽悠。
支招三、消息靈通不輕信
在許多騙局中，受騙者信息閉塞是騙子得手的一大原因，子女可以給老人訂報刊，教老人上網，引導老人看電視上的社會新聞，把有關信息講給老人聽。
一些看上去手段很老套、很低級的騙局，卻偏偏會讓那么多老年人上當。老人受騙，子女有責，子女的關愛才是老人最好的“防騙利器”。一方面，老年人對新生事物的接受能力較差，導致部分老人不了解社會上的新騙局，才屢屢受騙。同時，子女應把社會上慣常所見的詐騙手段及時告訴老年人，給爸媽做好“免疫”工作。
近年來，電信網絡詐騙內容花樣百出，諸如警方查洗錢、購車退稅、綁架勒索……
調查顯示：電信詐騙案中的受害者，老年人占了70%。而受騙老年人，通常是平時獨居，信息相對閉塞。
2014年5月，63歲重慶居民王老漢接到騙子冒充公安部門查辦“洗錢”案的電話，將33萬余元積蓄都轉給了騙子。
老騙局能騙住老年人，不外乎三個原因，一是老年人自身防范意識和辨識能力下降，難以識別花樣翻新的騙術；二是許多老年人獨居空巢，子女長期不在身邊，老年人迫切需要交流，很容易被蠱惑，給騙子以可趁之機；三是有的老年人有愛占小便宜的心理，騙子放出誘餌，老年人往往上當。
防止老年人上當，家人的作用尤為重要。子女除了照顧老人的飲食起居，提醒老年人別受騙上當，也是盡孝的方式之一。子女經常陪老人聊天，給老人講一些案例，讓老人多了解社會。為老人創造更多的健康社交機會，可以有效幫助老年人防騙。
唐山某社區子女們組成“老人防騙協會”，給老年人講防騙課，防患于未然。提到晚輩們的“敬老、愛老防騙課堂”，老人們開心地說：“我們都被這些孝順孩子培訓成刀槍不入的‘鋼鐵戰士’啦！”
防騙協會骨干劉女士提醒，老年人遇事要先征求家人的意見。尤其在動用錢物時，應主動與家人或親朋好友進行溝通，會減少或避免受騙。天上不會掉餡餅，莫貪圖便宜，莫輕信花言巧語。
社區還支援防騙協會兩臺電腦，支持老人開闊眼界，學習和掌握更多的科學知識，提高識別能力。子女平時要將報紙上、電視上看到的一些案例告訴老人，讓他們對這些常見騙局有所了解，多叮囑老人，“接到陌生電話，收到健康講座廣告紙，先打電話給我?！惫膭罾先饲趯W習，時刻保持清醒的頭腦。
TIPS：盤點老人被騙的主要場所及狀況
位列第一的是參加健康或者投資講座被忽悠，達46.4%。
其次是被冒充的各類銷售人員所騙，為39.7%。
位列第三的是在馬路上被賣藥或掉皮夾的陌生人忽悠，為26.6%。
在家里被電信詐騙所騙。
被熟人介紹參加優惠活動所騙。
在馬路上被冒充親友、老同學、老同事的人所騙。
為老人防騙支招
以老人為目標的騙術上百，主要打三種牌：餡餅牌、親情牌、震撼牌。
餡餅牌：以利誘之。如中獎、退稅、買基金、購物返還現金等。
親情牌：以情動之。如謊稱自己是老同學，送保健品孝親敬老，甚至是網戀。
震撼牌：以險嚇之。如家人遭遇車禍、故意碰瓷、銀行卡透支等。
防騙口訣：騙子三張牌
帥哥送你大餡餅，小妹電話憶親情，
孩子車禍很震撼，騙子就這三招靈。
電信網絡詐騙如何防范范文4
關鍵詞：高職院校 安全保衛 突出問題 防范對策
中圖分類號：G647 文獻標識碼：A 文章編號：1674-098X（2016）10（b）-0077-02
隨著高等教育大眾化進程的推進，高職院校的校園面積不斷擴大，賦予了自主招生的權力以后，導致學生人數逐年劇增，學生的素質層次與本科院校相比更顯出參差不齊，從而使高職院校安全保衛工作中發生的新情況和新問題也層出不窮。因此，新時期如何加強高職院校安全防范工作，健全科學的高職院校安全保衛工作機制和安全教育制度，已成為當下高職院校安全保衛工作的重中之重。文章通過分析當前高職院校普遍存在的安全問題，并結合筆者學院安保工作的實際情況，從技防建設、網絡安全建設、安保隊伍建設等方面剖析了高職院校普遍存在的安全問題，在此基礎上闡述了具有針對性的解決方法。
1 當前高職院校安全工作問題分析
1.1 技防建設存在一定滯后
隨著科學技術的發展與應用逐步深入，尤其是信息技術的發展，當前的違法手段也日益變得多樣化，而高職院校的安保條件由于種種原因，在技防建設方面已經落后于現狀，防范手段嚴重滯后。
首先是技防單元之間缺乏聯動性。完整的技防體系涉及到學校安防的各大模塊，然而當前不少高職院校的技防體系缺乏整體性，系統之間難以實現良好的對接和聯動。
其次是技防設備性能落后，難以滿足當前安全管理的需求。不少高職院校在部署校園安全管理系統時，并未進行整體的構建設計，這樣很容易導致技防系統技術性能落后，監控點難以覆蓋足夠的區域等現象發生，技防系統的性能也難以滿足不斷發展的安全監控要求。
1.2 面臨網絡“微時代”的安全問題
隨著互聯網、電信業的迅猛發展，“微時代”眾多的網絡新媒體對大學生思想、生活、學習的影響是把“雙刃劍”，它在為大學生便捷、及時地獲取知識信息、了解社會、交結朋友帶來機遇的同時，也使得當今高校的安全管理工作面臨著前所未有的挑戰。目前“微時代”給高校安全帶來的危險主要有：（1）各種敵對勢力通過“微時代”對廣大青年學生進行著、反政府思想意識的傳播和滲透；（2）在“微時代”里犯罪分子利用電話、短信、網絡等方式進行虛假信息詐騙十分猖獗，而大學作為電信網絡最集中的地方，大學生也是受害最嚴重的群體；（3）在高等教育發展過程中涉及到學生切身利益問題以及學生非正常死亡等一些突發事件的網絡輿情，通過微信、微博、QQ等新媒體往往會起到“推波助瀾”的作用，一旦控制不好，就會非常危險。
1.3 消防安全管理水平不高
高職院校當前正處于蓬勃發展期，與外界接觸范圍廣，聯系較為密切，情況較為復雜，主要精力集中在設施建設、教學科研等方面，對消防工作重視不夠，人、財、物投入嚴重不足。同時學校消防安全管理人員專業化水平不高、師生員工的消防安全意識淡薄、學生違規違章用電、實驗室化學品及危險品儲存不當等問題，給高校消防安全帶來了極大隱患。
1.4 院校領導對安全保衛工作重視不夠
就大多數高職院校而言，學校領導對安全保衛工作重視不夠，對學校安全工作存在著“說起來重要，做起來次要，忙起來不要”的思想。主要表現在安全保衛工作經費投入不足，工作人員年齡偏大、學歷偏低、技能不足等。
2 高職院校安全管理工作創新路徑
2.1 以隊伍建設為抓手，提升安全管理能力
做好安全管理工作，關鍵在人，故要重點抓好保衛人員、保安人員、學工人員及學生干部。要充分利用高校的優勢，通過在職培訓、人才引進等途徑，加強安全管理隊伍建設，建立一支懂業務、善創新、會操作、嚴律己的高素質隊伍，逐步使安全管理人員由“體力型”“勞力型”向“智能型”“智力型”轉變。為了提升學院安保能力，筆者學院在加強安全管理隊伍建設過程中，不斷對專兼職安全管理人員進行教育和培訓，重點專門招聘一名公安專業畢業的大學生，有力帶動了學院保衛隊伍能力建設。
2.2 以“三防”建設為基礎，構建立體化安防體系
高校安全管理防控體系主要由人防、物防、技防三方面組成，建立高校的校園安全管理防控體系必須構建以校園“110”指揮中心為樞紐，實現人防、物防、技防的有機結合。該院根據平安校園建設要求，在加強人防、物防的基礎上，加大對技防設施的投入力度，積極實施和推進科技創安工程，逐步建立起中央監控室及重點要害部位的安全技術防范體系，全面提升安全防范措施的科技含量。近兩年重點建設了防盜報警系統、視頻監控系統、消防報警系統及門禁道閘系統等，有力提高了該院危機管理能力和突發事件處理的快速反應能力。
2.3 加強情報信息，健全信息預警機制
情報信息工作不H是安全保衛工作的基礎，更是校園穩定的生命線，因此平時一定要做到信息靈敏、反應迅速、上報及時，要做到廣開信息來源，拓寬信息渠道，增強信息意識。在實際工作中要將工作重心下移到各二級院系，與有關老師、輔導員建立良好的人際關系，與宣傳部、學工處、團委要加強交流溝通，只有這樣才能為拓寬信息渠道奠定良好的基礎。該院從2006年就成立了一支由學工干部、二級院系輔導員和學生骨干組成的信息員隊伍，建立了上下貫通、橫向溝通的二級信息員網絡，形成了交錯通暢的信息網絡。
2.4 加強網絡安全教育，建立網絡安全監管機制
當前大學生幾乎人人涉足網絡，雖然他們有駕馭網絡的技能，但對維護網絡安全的法律法規知之甚少，網絡安全防范意識淡薄。因此，要想學生正確利用網絡資源，合理規劃大學生涯，必須從學生內因上加強網絡安全教育，讓大學生自覺樹立責任意識。目前高職院校安全教育工作基本上是由班主任和輔導員承擔，但由于他們還肩負著大量繁雜的日常事務工作，導致安全教育工作出現空當，因此學校應根據自身條件，通過專兼聘等形式，建立一支具有較高水平的網絡安全教育隊伍。
為了凈化校園網絡環境，還應建立校園網絡監管機制。一是成立網絡輿情監管組織。組織宣傳部、學工處、團委、信息中心和各院系負責學生工作的干部以及學生骨干，加強網絡輿情審查和排查，構筑校園網絡“防火墻”；二是健全網絡管理制度。加強網絡管理制度建設，是實現校園網絡安全發展和創新的根本保證，只有不斷完善網絡管理規章制度，才能使網絡安全工作高效有序開展。
總之，隨著社會的發展，高職院校必將會出現新的問題和矛盾，只要能夠認真對待和分析這些問題產生的原因，尋找科學合理的解決辦法，任何問題和矛盾都可迎刃而解。
參考文獻
[1] 張永州.進一步做好新形勢下的高職院校保衛工作[M]//王文湛.學校安全工作指南.北京：光明日報出版社，2005.
電信網絡詐騙如何防范范文5
2013年，我國掀起了一場互聯網金融的浪潮，互聯網金融為中小企業融資提供了新渠道、為網民提供便捷支付、為市場降低交易成本?；ヂ摼W金融的飛速發展對傳統商業銀行產生了巨大沖擊。一些高收益率的互聯網金融產品可以在短時間內迅速吸引大量資金，類似余額寶的互聯網金融產品搶奪了商業銀行的活期存款來源，存款數額的減少嚴重影響到商業銀行的放款、轉賬結算等其他經營業務進而影響其盈利?；ヂ摼W金融的興起對商業銀行產生的沖擊動搖了商業銀行作為金融中介的地位?；ヂ摼W金融是指依托于支付、云計算、社交網絡以及搜索引擎等互聯網工具，實現資金融通、支付和信息中介等業務的一種新興金融?；ヂ摼W金融不是互聯網和金融業的簡單結合，而是在實現安全、移動等網絡技術水平上，被用戶熟悉接受后，自然而然為適應新的需求而產生的新模式及新業務，是傳統金融行業與互聯網精神相結合的新興領域。互聯網金融通過互聯網、移動互聯等工具，使得傳統金融業務具備透明度更強、參與度更高、協作性更好、中間成本更低、操作上更便捷等一系列特征。然而，互聯網金融為大眾提供便捷服務的同時也帶來了前所未有的風險?；ヂ摼W金融風險與互聯網技術密切相關，除具有傳統的信用風險、流動性風險、市場風險、操作風險外，還有其特有的信息泄露風險、信譽風險、支付風險和法律風險。這些風險的成因不僅來自于金融業自身的高風險性，而且互聯網與金融的結合也使得風險具有擴大效應，同時互聯網時代金融監管難度的加大也使金融風險更難控制。因此傳統商業銀行應如何有效控制風險、建立風險管理內部控制體系來從容面對這場金融浪潮值得深思。
二、互聯網金融快速發展給商業銀行帶來的風險
（一）商業銀行面臨的傳統風險
商業銀行面臨的傳統風險主要有操作風險、信用風險、利率風險、市場風險。操作風險和信用風險基本來自于銀行內部的經營操作程序，信用風險還有一部分來自于銀行對外投資失敗和貸款客戶的還款能力下降。市場風險和利率風險主要歸因于銀行外部環境的變化，是由市場價格、利率、匯率和股票價格的不斷變動給商業銀行帶來的不確定性風險。操作風險、信用風險、利率風險以及市場風險等商業銀行傳統風險都可以通過加強內部控制的監管、規范銀行員工的操作、嚴格信貸審查、靈活應對市場變化來預防、降低風險，經過我國商業銀行近百年的發展歷程，其應對傳統風險的內部控制體系已相對健全，風險管理水平也逐步提高。
（二）互聯網金融快速發展給商業銀行帶來的風險
與商業銀行面臨的傳統風險不同的是，互聯網金融發展給商業銀行帶來法律風險、信息泄露風險、信用風險、支付風險等。1.法律風險。由于互聯網金融發展迅速，與互聯網金融相關的法律法規還不完善，用于規范電子商務銀行的法規更是少之又少。2006年，中國人民銀行的《電子銀行業務管理辦法》是我國目前唯一關于電子銀行監管的法規。辦法第一條指出：為加強電子銀行業務的風險管理，保障客戶及銀行的合法權益，促進電子銀行業務的健康有序發展，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》和《中華人民共和國外資金融機構管理條例》等法律法規，制定本辦法。該辦法所指電子銀行業務是商業銀行等銀行業金融機構利用面向社會公眾開放的通訊通道或開放型公眾網絡，以及銀行為特定自助服務設施或客戶建立的專用網絡，向客戶提供的銀行服務，電子銀行業務包括利用計算機和互聯網開展的銀行業務（簡稱網上銀行業務），利用電話等聲訊設備和電信網絡開展的銀行業務（簡稱電話銀行業務），利用移動電話和無線網絡開展的銀行業務（簡稱手機銀行業務），以及其他利用電子服務設備和網絡，由客戶通過自助服務方式完成金融交易的銀行業務。該辦法第六條指出，金融機構應根據電子銀行業務特性，建立健全電子銀行業務風險管理體系和內部控制體系，設立相應的管理機構，明確電子銀行業務管理的責任，有效地識別、評估、監測和控制電子銀行業務風險。據2014年《中國互聯網絡發展狀況統計報告》的統計數據顯示，截至2013年12月，中國網民規模達6.18億，互聯網普及率為45.8%。龐大的網民數量以及互聯網金融的迅猛發展使得互聯網金融糾紛發生的概率大大增加。在支付領域，各種支付轉移的信息為洗錢提供了便利的通道，融資領域、理財領域存在爆發的風險或者潛在的風險，所以從監管來看國內對商業銀行的監管體系已經比較成熟，但是對網絡金融存在一定的空白，這就導致網絡風險的聚集，不利于整個金融體系的穩定，也給電子銀行帶來法律風險。2.信息泄露風險。互聯網金融的運作依賴于大數據的龐大信息量，通過分析客戶的個人信息得出客戶的偏好、負債、還款能力等，進而針對客戶設計出合適的金融產品。然而，互聯網金融的安全管理機制還不健全，用戶、消費者、儲戶、企業等的個人信息安全無法得到保證。互聯網是個開放、互動的平臺，其信息具有透明、公開的特點，一旦發生信息泄露事件必將威脅到大量網民、企業、銀行的利益。2014年3月27日，有網友曝出通過“谷歌”搜索引擎，輸入特定關鍵字可以查看到大量支付寶用戶的詳細信息，包括轉賬信息、收付款賬戶、額度、用途等，該事件爆發后，馬上引起了“隱私泄露”恐慌。因此，商業銀行在建立自己的電商公司時，應特別關注信息安全問題，保障銀行本身及客戶的信息安全。3.信用風險?；ヂ摼W金融本質上已脫離傳統的金融媒介，是依托于互聯網技術的金融創新，但是其本質仍然離不開金融，金融是互聯網金融的核心，因此互聯網金融同樣存在信用風險，傳統金融工具所具有的風險也都存在于互聯網風險中。當前活躍于公眾視野的各大互聯網金融產品以其高收益率掩蓋了自身的信用擔保問題，網上理財產品的高收益率吸引來的資金額度巨大，托管銀行和金融企業都無法為如此巨大的資金做信用擔保，投資者的資金安全讓人堪憂，更無從談起融資者承諾的高收益。網絡金融服務方式的虛擬性可以使交易、支付雙方在不見面的情況下就可以通過網絡銀行發生交易，對交易雙方的身份、真實性驗證具有很大難度，增大了網絡信用風險。因此，商業銀行內部控制體系應從評估潛在的信用風險入手，實現事前發現信用風險、事中控制風險、事后及時反饋的一整套風險控制系統。4.支付風險。網上支付作為電子商務的中心環節存在著重大的潛在風險，網上支付是采用先進的技術通過數字流轉來完成信息傳輸的，信息數字化后數據傳輸過程中信息丟失、重復、錯序、篡改等安全性問題飽受網民的質疑。網上支付的工作環境是基于一個開放的系統平臺之中，交易雙方的身份有網絡的遮蓋而難以透明、虛擬的網絡更增加了電子支付的風險。如若電商公司的電子信息技術不夠成熟，非常容易為黑客等不法分子提供可乘之機。同時，也存在有網民用虛假的信用卡行駛詐騙行為，或者采用虛假個人信息進行詐騙。
三、商業銀行依托內部控制體系完善應對
互聯網金融風險的對策為順應互聯網金融的發展趨勢，增強市場競爭力，商業銀行也紛紛推出了自己的電子商務銀行，中信銀行在2010年8月推出B2B電子商務，是國內首次針對B2B電子商務客戶提供資金監管、支付結算和資金融通功能于一體的電子商務解決方案；交通銀行于2011年底也推出了自有的電子商城平臺——交博匯，提供在線理財、在線融資、公共繳費、企業收款、行業資訊等眾多服務功能；建設銀行于2012年推出了“善融商務”，提供從支付結算、托管、擔保到融資服務的全方位服務；農業銀行、中國銀行、華夏銀行也都紛紛建立了自己的電子商務銀行。然而，互聯網金融的發展帶給商業銀行的不僅有挑戰還有風險，除具有商業銀行經營過程中的操作風險、利率風險、市場風險、信用風險等還帶來了法律風險、信息泄露風險、信譽風險、支付風險等一系列新的風險。應對商業銀行傳統風險的內部控制體系已經不能滿足新形勢下互聯網金融帶來的風險。傳統的商業銀行內部控制體系包括風險與資本管理委員會、獨立的審計委員會以及內部控制評審委員會，各個內部控制部門相互獨立、相互制衡。風險管理的內部控制流程包括風險管理環境分析、風險管理目標設定、風險識別、風險評估、風險應對、風險控制活動、風險及管理信息披露。傳統的內部控制體系對風險監控的程序復雜、耗時長，難以適應電子銀行業務信息傳遞迅速、服務便捷、風險爆發快速的特點，因此，商業銀行在發展電子商務銀行時，應依據互聯網金融的特點適度調整內部控制程序，提高風險防范水平，創新內控風險管理體系，有效識別、評價、控制風險。
（一）加強互聯網金融核心技術，構建主動型的風險管理模式
互聯網金融時代，信息技術是一切工作的核心，擁有先進的技術是保障商業銀行風險識別與控制的前提條件，也是保障銀行及客戶信息安全的前提，信息泄露風險、支付風險、信用風險的監控都依賴于強大的互聯網技術，互聯網金融時代數據信息安全的重要性不言而喻，一旦發生數據信息泄露事件，銀行損失的將不僅是客戶資源還有自身的信譽。商業銀行在構建自己的電商公司時應同步建立信息技術管理與研發部門，部門內部不僅應有熟練的技術人員，還應有風險管理人員，將技術研發與風險識別、風險控制相結合，加強信息網絡安全管理，對重要的客戶信息及數據進行加密處理，增強銀行信息系統防御黑客攻擊、過濾非法數據侵入的功能，在開發核心技術的同時將風險水平降到最低。
（二）精簡風險管理體系，提高風險控制效率
商業銀行開設電子商務銀行應在建立健全網絡風險管理體系的基礎上，精簡內部控制風險管理體系的程序，提高風險識別、評價、控制的效率。風險管理體系包括風險目標設定、風險識別、風險評估、風險控制、風險反饋。首先，商業銀行應根據銀行對風險的承受能力、銀行盈利目標、風險識別能力、客戶信息的數量、互聯網技術等因素確定風險管理目標。風險識別從最基本的嚴格審查客戶身份信息、數據信息及舉債能力入手，建立一整套高效可行的審查程序，對已經通過信息審查的客戶及銀行接手項目還應進行不定時的后續檢查，實時監測、排除風險因素。銀行可以采用成本效益分析法、權衡分析法、風險效益分析法、統計型評價法、綜合分析法等對風險進行評估，以確定風險的大小值、銀行損失的范圍或獲益的可能性，從而綜合評定金融產品的可行性。風險控制和風險反饋是在風險發生時的應急處理及事后的總結反饋。建立機動靈活的風險處理系統，當風險突然爆發時可以迅速作出反應，在最佳時間內控制風險的擴散、將風險損失降到最低。
（三）加強人才培養以適應商業銀行
