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保險業行業分析報告范文1
中國平安保險（集團）股份有限公司（下稱平安，香港交易所代碼：2318）的A股IPO，再度創造了巨資追捧的壯觀場面。
2月13日晚，平安公告稱，“以每股人民幣33.80元發行11.5億A股”，有望在3月1日上市。由此，網上網下共凍結資金約1.1萬億元――為A股市場有史以來第二位，從容超過了去年底中國人壽（香港交易所代碼：2628，上海交易所代碼：601628）和工商銀行A股發行時8000億元上下的凍結資金規模。
然而，香港投資者依然不為所動。次日，平安H股隨著暴跌的香港股市一同起伏，收盤報38.10元，跌去2.17％。同中國人壽一樣，平安A股的發行價，實際是對H股近期股價平均值的適當折讓；但更令人感興趣的是，平安上市后，會否復制中國人壽驚心動魄的“過山車”現象？
中國人壽A股1月9日以18.80元的發行價上市，首日漲幅即超過100％，最高更達49.50元。但是，這一高價很快使很多樂觀的投資者被高位套牢。
2月14日，中國人壽A股上漲1.93％，報收在36.41元，這比前不久的最高價削去近三成。同日，中國人壽H股在入選恒指后連跌三日，報收于23.25港元，繼續維持著H股與A股價差第一股的“龍頭地位”。
對平安上市后的價格，國內分析師普遍估值在50元－60元左右；境外分析師卻多認為，目前平安和中國人壽的H股價格已足以反映兩家公司基本面的增長情況，甚至略有高估。繼中國人壽之后，境內外資本市場的估值之爭還將繼續下去。
高價金融股
包括基金、QFII在內的約137家機構參與了中國平安A股的價格初詢及報價，報價總體區間為25.50元/股－48.31元/股；報價上限分布區間為30元/股－48.31元/股，下限分布區間為25.50元/股－40.26元/股。
“A股的詢價并沒有什么參考價值。因為在當前的詢價機制下，報價的人并不是最后購買股票的人，因此詢價結果一般會偏低，事實上平安的定價和一次普通的增發沒有區別?！币晃皇袌龇治鋈朔Q。
在實施回撥機制后，平安A股確定了最終的配售結構。向戰略投資者定向配售3.45億股，網下配售2.3億股，網上發行5.75億股，分別占發行規模的30％、20％和50％。2月14日平安的有關公告顯示，包括泰康人壽等數家保險機構和全國社?；鸬?0家國內企業，成為平安A股的戰略投資者。
與投資者瘋狂搶購的局面相對應的是，國內券商的分析報告普遍認為，該發行價“有讓利”，并建議投資者積極申購。平安的三家承銷商出具的投資價值分析報告，在估值區間上由高到低分別是：銀河證券為42元－53.80元；中信證券為41.24元－49.69元；高盛高華為32.90元－55.50元。
中銀國際則在2月14日報告中表示，考慮到中國人壽目前股價為其2007年預期評估價值的1.06倍，較H股溢價46％，中國平安A股上市后股價將有望攀升至50元。
中信證券在對平安集團給出有效業務價值和新業務價值預測的基礎上，分別以絕對估值法和相對估值法進行估值――前者能夠測算出不受二級市場資金供求和投資者心理波動影響的企業內在價值，后者則能幫助投資者對同類企業的估值水平達成共識。
在不考慮調整精算假設的情況下，以30倍－35倍新業務乘數計算，2007年，平安集團每股評估價值為41.24元－46.09元；考慮到2006年股票市場的好轉對公司投資收益率的支撐作用，以30倍－35倍新業務乘數，重新計算出2007年平安集團每股評估價值為44.48元－46.69元。若以中國人壽2007年A股估值水平為參照系，平安A股2007年相對估值區間為56.05元－63.79元。
“市場能接受的價位在60元左右”，一位機構投資者在北京路演現場告訴記者，他所在的機構已投入數十億元資金申購新股。如果平安A股發行價在40多元亦屬正常，“市場在上漲，大家的預期都提高了?！?/p>
估值“混業”
相對于其他先行登陸A股的金融企業，平安的一大賣點在于“混業架構”。
據接近承銷團的專業人士稱，對平安A股的估值方法大致分兩步進行，即首先計算金融公司部分，算出保險業務價值，然后再加上對其他業務估值。在這個基礎上，再考慮其他可能影響價格的變量――這也是中國的資本市場首次對一家金融控股集團進行估值的演練。
銀河證券的估值清晰地體現出這一思路。銀河證券認為，根據國際經驗對綜合類金融公司的價值可采用剩余收益折現模型和EVA（經濟增加值）模型進行估值，基于折現率為10％，永續增長率為5％和股利分配率為30％的假設，對平安集團壽險業務估值為每股43.03元，產險業務估值為每股0.76元，銀行業務的估值每股0.94元，合計為每股44.7元。基于謹慎和樂觀情景假設的估值，分別為每股42元和53.80元――即估值區間上下限。
由于平安集團是一家控股公司，一般認為在估值時需要打一定的折扣。對此，一位承銷團人士稱，平安集團的情況有所不同。普通控股公司只對子公司擁有一定的控制力，因此反映在價格上需要打折；平安集團則對下屬保險、信托、證券、銀行和資產管理公司具有完全的控制力，只是出于法律監管的原因，被迫進行分業經營。
其次，作為民營的金融控股公司，平安多元業務的增長本身就是賣點。“平安的故事，在于一個多元一體化的綜合金融服務平臺――未來的增長將是來自于銀行、資產管理等幾塊?！逼桨驳囊晃桓吖芊Q。
在路演中，平安管理層亦反復描繪其未來利潤增長的新圖景：未來五年內，產壽險仍將是貢獻高額增長的主要業務；未來三到十年，銀行和投資將成為主要增長來源；未來5年到15年內，消費信貸、私人銀行、新型健康險、年金、第三方資產管理/基金和新渠道，將成為增長的基石。
平安集團董事長馬明哲在路演中表示，平安早在1997年就開始了綜合平臺的籌劃，團隊、管理則是從四年前開始準備。目前，平安的投資、銀行和保險業務是獨立經營的，保險業務主要為其他業務提供客戶資源。集團下的銀行板塊，并非由保險部門兼營，而是聘任具有數十年經驗的銀行家進行管理。目前平安銀行仍是外資銀行身份，業務受限；短期內，平安銀行將與集團去年收購的深圳市商業銀行合并，申請轉為內資銀行，以在深圳、上海和福建開展業務。
據《財經》記者了解，平安目前還在積極選擇銀行并購的對象。進入其視野的不僅包括此前傳聞的深發展、光大銀行，也包括昆明商業銀行這樣的城商行。這顯示了平安急于建立起全國性銀行網絡的意圖。
麥格理金融分析師克里斯艾森（Chris Esson）對《財經》記者表示，相較其他試水混業的企業，平安是先發行者，已初步具備規模。在發行A股后，公司充沛的現金和現有的壽險客戶基礎，將使之在理財等業務領域占得上風，有一些業務間已可做到交叉銷售。瑞銀的分析則認為，平安較好的多元化業務，將有助于減輕壽險保費周期性帶來的影響。
不過在嚴格意義上，平安集團本質上仍是一個控股的概念，利用管理優勢做不同業務。真正的混業經營，是指在風險控制的原則下實現資源共享，比如商業銀行可以用自有資金購買資產管理公司發行的債券，或是保險公司可以投資于旗下信托公司的信托計劃等。但囿于現在的監管要求，這些目前還難獲得突破。
對于金融控股、混業經營本身可能帶來的風險，未來更不可低估?；ㄆ煸?月底對中國壽險業的報告中指出，“平安控股公司希望提供多樣化的金融服務，但如此的雄心壯志伴隨著不可忽視的執行風險?！?/p>
爭鋒人壽
作為保險業內最具競爭力的公司，中國人壽和平安保險在兩個月內接踵登陸A股市場。兩者之間的對比，自然貫穿了平安A股的回歸全程。
一般觀點認為，平安A股的主要優勢在于其多元化、分散的股權結構、良好國際化管理團隊和產品創新能力，因此目前在盈利能力上略勝一籌。一位澳州保險業分析師對《財經》記者表示：“平安（壽險）的優勢，在于其一直專注于高附加值產品?！比鹦艁喼藿鹑跈C構分析師比爾斯泰西（Bill Stacey）亦對《財經》記者稱：“如果更多地從業績角度分析，平安比中國人壽更為出色?！?/p>
2004年、2005年及2006年上半年，中國人壽投資收益率分別為3.26％、3.93％和2.64％，同期平安的投資收益率為3.6％、4.2％和4.6％（1月－9月）。銀河證券認為，平安的投資資產配置較中國人壽激進；在資本市場活躍時期，平安的投資組合較好地分享了資本市場帶來的豐厚收益，這表現為2006年上半年的投資回報率明顯高于中國人壽。
平安壽險自2004年開始調整壽險產品結構，壓縮邊際貢獻較低的銀行產品，力拓個人期繳產品；期繳產品能帶來較穩定收益，同時維持客戶成本較低，因而贏利能力較強。銀河證券投資價值分析報告稱，“平安壽險首年保費的期繳比重較中國人壽高，其期繳比重呈逐年上升趨勢”。申銀萬國在對平安的新股分析中亦指出，“中國平安的新業務邊際價值貢獻率超過中國人壽一倍左右?！?/p>
在公司治理結構方面，平安也多為市場推崇。在發行A股前，平安集團外資股東與員工持股比例分別到達總股本的19.9％及18.33％；發行A股后，平安集團股權將進一步分散化，原來持股近20％的第一大股東匯豐占股比將稀釋至16.79％。
另一方面，中國人壽的優勢也非常明顯。首先，它以2006年底45.27％的市場份額遠遠領先于平安（16.99％），保費收入是平安的近三倍。其次，作為國有控股的保險公司，中國人壽有比平安更雄厚的資源背景，在爭奪投資項目等方面更有競爭力。2006年，中國人壽進行了多起引人矚目的投資，包括參與中信證券、廣發行、南方電網等，投資收益令業界艷羨。
同時，平安在一些硬性指標方面仍與中國人壽存在明顯差距。中信建投報告認為，受國內現實條件制約，平安壽險在繼續擴大市場份額、償付能力水平和消化歷史遺留的高利率保單方面，比中國人壽面臨更多的挑戰（參見本期“200億利差損挑戰”）。
按這兩家公司A股招股書，截至2006年9月，平安壽險部門的償付能力充足率為128.1％，而截止去年中中國人壽償付能力充足率達 253％。
此外，“與主要競爭對手相比，平安在銷售渠道上還處于劣勢?！敝行沤ㄍ对趯χ袊桨睞的專題報告中指出，2006年9月末，平安壽險個人銷售近20萬人，團體保險銷售代表1735人，銀行保險銷售網點24188個；中國人壽對應數據（截至2006年上半年）則為約64.8萬人、約1.2萬人和超過9萬個。
保險業行業分析報告范文2
關鍵詞:財產保險;車商業務;續保
隨著我國產業結構調整的不斷深化，國家加大了對保險業的支持力度，且保險業的密度發展也得到長足進步，但是保險業的深度發展仍然有待進步，一直徘徊在3%。根據國務院對保險業的“新國十條”中的指示，到2020年其密度達到3500元，深度要達到5%，這對保險業而言具有一定的挑戰，這意味著每年保費增長要達到15.5%，2020年保險業收入規模達到4.73萬億元。根據最新的2015年汽車行業運行情況報告顯示，我國車輛銷量超過2450萬輛，保有量超過2.7億輛，這給車險業帶來了巨大商機。據《2015－2020年中國汽車保險行業前景調查及投資策略分析報告》顯示，近年來，隨著我國保險行業穩步發展，財產保險行業也得以快速發展，而在我國財產保險保費收入中，車險所占比重最大，且由于汽車消費量的增加以及相關政策的出臺，投保率不斷提高。具體看來，自2005年開始，我國機動車輛保險保費收入逐年增加，2014年我國汽車保險行業實現保費收入4750億元左右。但是在取得顯著成就的同時，也在不斷的呈現出許多問題，例如客戶信息真實性的問題、續保過程管理問題、續保責任機制建立的問題等。因此，理論界與企業實踐界急需對此做深入研究。本文試圖通過歸納梳理影響車輛業務續保率的因素分析，著重于研究目前存在的續保困境，并對此進行深入思考。
一、影響車商業務續保率的因素分析
續保率是指當年到期的客戶中續?？蛻羲嫉谋戎?。根據以往文獻研究顯示，續保率對保險業的影響主要體現于三個方面，一是對險種的價格水平具有重要影響，據研究發現續保率60%的公司保險價格要遠遠高于續保率90%的公司，如果續保率持續低靡，那么入保的消費者將會為續保率低買單;二是對保戶的滿意度具有重要影響，客戶資料不真實是車險續保率低的重要原因，車險入保存在只見客戶資料和保費、不見客戶本人的現象，因此很難將保戶與資料相對應;三是對險種的贏利性具有重要影響，保險企業并不存在一個盈虧臨界點，其贏利取決于保戶的續保率，因此若續保率低靡，保險企業將會造成社會資源的浪費。影響車險續保率的因素主要有六方面，一是車輛的出險次數，通常而言車輛的出現次數越多，續保率越低，根據平安保險統計顯示，車輛出現次數超過3次，要按照1.3倍原價購買商業險;二是車輛品牌，據調查顯示日系品牌的車主的續保率低于歐美系品牌的車主;三是車輛年齡，續保率與車輛年齡成反比關系;四是新車購買價格，目前車險的計算基礎共有兩種方式，一種是按照汽車的現值進行計算，另一種是按照汽車的重置價進行計算;五是車輛的使用性質，營業車輛與非營業車輛間的續保率是不同的;六是續保銷售渠道不同，續保率不同，通常車商渠道較其他渠道會更高。
二、財產保險公司車商業務續保困境
1.續保機制與續保管理困境
首先，財產保險公司在分析續保率時，首要解決的是公司是否有一個完善的續保機制?主要分為三步思考，一是續保中介渠道是否是影響續保率的重要因素，目前續保渠道主要有車商渠道、交叉渠道、電話渠道、銀郵渠道等，這些渠道存在一個巨大弊端就是只能看到客戶的資料和保費，卻見不到客戶本人，因此經常會出現“誰來做續保”、“客戶在哪里”的問題;二是續保工作成效如何考核的困境，現在續?？己艘呀泴崿F了下劃至支公司，但是大部分企業仍然未實現下劃至個別業務員，這樣很難提升維護客戶的目的;三是續保保單資源的分配，目前保單的維護主要由公司負責，不能持續的跟進，導致經常會出現“孤兒保單”現象出現。其次，目前保險企業仍然采用下發保單清單的模式進行續保，但是這種模式一是并不能適應互聯網環境下的快捷化，二是存在諸多不足，例如很難實時跟進續保進度，三是目前續保過程管理在實踐中很難實施，沒有體系化的過程管理支撐。
2.續?；ヂ摼W化的困境
互聯網是目前各行各業中努力適應和挑戰的營運方式，同時它也是各行各業發展的困境所在。一是目前保險行業網絡保險模式基本成型，2014年已經有63%的保險企業開始試水自己的電商平臺，也有部分企業與第三方電商平臺合作，例如騰訊與平安、人保與5173等，但是這些網絡形式均具碎片化、簡單化的特征，并不能很精準的抓住數據，實現產品創新;二是目前互聯網環境不斷優化，但是現有保險企業的大趨勢是將客戶服務、產品研發、銷售運營等實現外包，并沒有獲得提升自主獲客的能力，實現全流程服務;三是由埃哲森在2014年對全球保險用戶進行的調查顯示，中國保險用戶對于互聯網保險的接受程度遠高于全球范圍內用戶的平均水平，這對保險業的互聯網發展具有重要推動作用，但是由于保險業的互聯網模式起步較晚，線下形成的優勢并不重視線上發展，缺乏線上續保個性化產品需求開發。
3.客戶信息真實性困境
首先，客戶信息真實性展開續保工作的基本條件，是保險業進行資料、保費與客戶信息匹配的重要基礎。但是目前客戶信息真實性問題仍然未解決，主要基于以下四點:一是續保渠道均是間接的，通過社會渠道獲得客戶準確信息具有一定難度;二是保險公司進行信息收集未實現系統化開展;三是保險業對客戶信息的保護機制不完善;四是部分業務員未向保險業提供完整的客戶信息。
三、財產保險公司車商業務續保的思考
1.構建續保管理模式
針對續保機制與管理困境，保險公司必須構建續保管理模式。首先，要引入保單生命周期與客戶生命周期，在與客戶簽訂第一單合同時，就要考慮續保問題，在車險保單生命周期內，要不斷讓固定的業務員與其接觸，加深客戶投保意向，以延長客戶生命周期。其次，強化對續保的全流程管理，一是要明確續保經辦人和續保任務，續保經辦人要具有穩定性，續保任務的發起和分配必須有信息系統進行留存、記錄和分配;二是要在整個生命周期內，為客戶提供更多多元化的服務，增加客戶對保險產品的了解度和認同度;三是實時監控續保進程，公司根據客戶的持續反饋結果對保單進行流程監控，并對固定的業務員進行支援。再次，要進行脫保成因管理，公司必須對脫保成因進行檔案管理，及時對其糾正和預防。最后，強化續保工作考核，著重于對其客戶信息準確率、內設機構和分支機構的續保率等指標的考核，并將考核指標下劃至理賠人員、出單人員、業務人員和管理人員，考核數據均來源于公司業務系統和信息系統，并最終以其個人名義展示。
2.強化網絡數據分析
首先，互聯網環境下，傳統保險業可以進一步運用互聯網技術實現網上自動交易、自動承保、自動核保、自動報價，并通過線上與線下的互動提升理賠工作與客戶服務的融合程度。車險領域，保費可能取決于具體的駕駛方式、地點、時間等，可以通過互聯網將車輛引入網絡流量中，一是可以更便捷的為客戶提供信息，二是可以及時準確的獲得客戶的車輛使用信息，為續保奠定基礎。其次，保險業可以圍繞客戶的行為偏好和潛在需求，以電商平臺為內核，推行產品多元化、服務一體化、銷售網絡化建設，利用線上數據為線下客戶服務，形成線上線下“兩條腿”機制。最后，利用互聯網平臺強化全流程業務，全流程業務是提升渠道盈利能力、降低經營成本、提升客戶體驗的有力支撐，構建內部網絡信息共享平臺，制定全流程增值服務、保單配送和收費的考核標準，及時借助網絡平臺公布信息。
3.數據挖掘驅動下的車險續保流程
再造續保流程需要重點關注三個領域，一是要準確了解用戶的歷史價值，預測續保概率，可以考慮利用CRISP－DM(跨行業數據挖掘標準流程)的數據挖掘方法為標準，通過車載網絡設備的數據反饋，結合客戶近幾年的購買意愿、購買行為、理賠、承保等分析，預測用戶的續保概率;二是傳遞用戶體驗，用戶思維是社群思維，根據用戶購買的不同產品、不同星級用戶的特征，劃分出不同的客戶群，并建立客戶群聊平臺，這樣體驗可以通過用戶間的溝通進行傳遞;三是必須找出產品服務的痛點，通過對客戶的接觸端梳理，發現客戶對產品的客服、理賠、銷售、營銷、研發等多關鍵點的剖析，規范客戶的接觸頻率、接觸時間，并定期對客戶體驗進行評估、反饋。鑒于以上三個領域，流程再造就形成了了解用戶－接觸用戶－傳遞體驗的模式，其中了解用戶包含了搜集用戶資料、建立用戶評級指標體系、選擇數據挖掘方法、對用戶進行分類、建立用戶特征檔案;接觸用戶包含了觀察特征場景、調取用戶資料和續保星級、結合場景和用戶資料分析、選擇適宜的續保方案;傳遞體驗包含了銷售時體驗、構建社群、理賠體驗、增值服務等。通過這樣的流程梳理和流程再造，就可以充分運用大數據進行分析。
四、結語
保險逐漸成為我國經濟發展的重要支撐之一，互聯網環境下，財產保險公司車商業務續保仍然存在諸多困境，如何提升續保率直接關系到保險業的發展前景。因此，本文對以往文獻總結歸納發現，目前續保存在續保機制與續保管理困境、續?；ヂ摼W化的困境、客戶信息真實性困境。因此，筆者建議構建續保管理模式、強化網絡數據分析、車險續保流程再造。但是限于篇幅，本文并不能詳細闡釋網絡環境下的具體解決途徑，期望后續研究進行補充。
參考文獻:
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保險業行業分析報告范文3
現在，這種努力終于得到了回應。9月3日，保監會《保險資金投資股權暫行辦法》和《保險資金投資不動產暫行辦法》，允許保險資金投資未上市企業股權和不動產。這意味著保險行業終于突破自1995年以來形成的政策門檻，但開閘后的洪水，就如是一頭危險的野獸。
難受的低利率
內地保險公司涉足上述領域，非自今日始。1991年至1993年之間，保險公司就曾深度卷入當年火熱一時的房地產投資之中。但隨著一輪全國性的房地產泡沫破滅，保險資金遭遇重大損失。此次慘痛經驗，促使政府部門出臺了一系列政策法規，對保險資金的投資渠道加以嚴格限定。
然而后來的宏觀經濟發展態勢表明，這些限定顯得死板苛刻。中國在上世紀90年代成功控制了高通脹后，依靠維持穩定的低利率政策，帶來高速的資本積累和旺盛的投資熱情，成為中國經濟持續高增長的重要推動力之一。而低利率必然會導致金融市場的資金過剩、流動性泛濫，僵硬的政策法規并不能阻止這一大勢。此次保險資金拓展投資渠道，不過是這一規律的又一生動注腳而已。
十多年的禁入令，使得目前保險資金逾70%以上投向債券和定期存款這一固定收益類品種。盡管去年保監會調整債券投資政策，拓寬投資范圍，增加了地方政府債、中期票據、無擔保公司債等投資品種。但對其他收益頗豐的投資領域，仍不敢越雷池一步。
而固定收益市場收益率，在自2008年以來的低利率環境下，已不可遏止地持續走低，甚至出現相對于物價上漲和資產價格膨脹的倒掛情形。
根據保監會公布的數據，5年期國債收益率從2010年年初的2.95%降到了2.5%左右。2010年上半年，受資本債券市場低迷影響，中國保險資產平均投資收益率從2009年上半年的3.44%降到1.93%，不僅低于同期CPI，甚至低于同期存款利率。
國泰君安的分析報告顯示，按照年35%的保費增速和70%的積累率，2010年保險業投資資金將增加10500億元；按債券平均投資周期5年計，有3200億元保險資金購買的債券到期，需要再投資。但是年內符合保險公司投資要求的中長期債券并不多，使得當前保險資金投資債券的難度加大，保險資產面臨低效配置和錯配。
全國社?；鹄硎聲硎麻L戴相龍此前曾表示，目前全國社?；鹬荒芡顿Y經過國務院批準的基金，范圍太小，希望能夠創造條件擴大投資范圍。
中國人壽總裁萬峰近期亦表示：全行業的保費收入雖然很大，但為投保人、被保險人提供的保障并不高，保費收入和保障水平之間還很不匹配。“這說明保險業在產品開發方面存在問題?！?/p>
面對債券收益率持續走低的局面，尋找收益率“足夠高、足夠長、足夠穩”的投資渠道，對于支撐保險業可持續發展顯得極為迫切。這種給金融機構提供正向激勵體系的必要性，也已彌漫在當下尋求經濟復蘇的世界。
為緩解投資壓力，中國保監會2010年7月放開了險資利率互換業務，還調整了保險的投資比例。權益類投資占比從20%上升至25%，股票和股票型基金10%的比例限額被“打通”，二者總占比仍為20%。
國泰君安保險業分析師彭永剛表示，兩條渠道的開閘給保險資金帶來的好處是不言而喻的。目前不動產的投資收益率能達到7%-8%，明顯高于股市和債市。上述辦法的出臺，表明監管部門意識到，保險資金對投資渠道的需求強烈，拓寬保險資金運作渠道勢在必行。同時，上述辦法的出臺，可能只是保險業投資結構調整的一個方面，后續動作仍將繼續。
與中小企業的距離
對于保險資金股權投資的開閘，樂觀人士認為，這將形成政府和保險公司、被投資企業多贏的局面。
所謂股權投資，是向成長中的企業投入一定的資金購買大約20%的少數股權，然后幫助其實現成功上市。
與全球私募股權投資的低迷相反，中國內地正處在一場股權投資的瘋狂游戲中。據《亞洲直接投資評論》提供的數據顯示，今年投資于中國的私募股權資金額位列亞太區首位，人民幣結算的私募股權投資額增長迅猛。迄今為止，人民幣私募股權基金已累計募集資金91.3億美元，占所有面向中國市場的私募股權基金募資總額的77%。
這場游戲的玩家包括國有企業和私企，以及為數眾多的外資基金。保險行業則是剛剛加入的新手。
亞洲私募股權研究中心總經理KathleenNg表示，中國政府將私募股權投資視為中小企業的一個融資渠道。在政府看來，大部分資本市場的機構將注意力放在證券市場上，這對調整產業結構沒多大幫助，怎么誘導其進入中小企業的創業投資領域才是要義所在。
保險業行業分析報告范文4
（一）用足用活信貸政策。準確把握和科學執行國家穩鍵貨幣政策，合理安排貸款投放節奏，保持信貸合理增長。全市貸款投放要力爭實現“三個高于”目標，即全市貸款增幅高于全市GDP增幅，涉農和中小企業貸款增幅高于全部貸款增幅，涉農和中小企業貸款占比高于上年；努力整合全市金融資源，建立銀行間協調機制，統籌各家銀行的信貸資源，通過市場化手段的運用，調整各金融機構資產擺布，為繼續保持銀行對企業的穩定支持拓展空間；面對國家貨幣政策調整帶來信貸環境趨緊對我市經濟發展的影響，著力推動在宜金融機構做好全年信貸計劃，做好與其上級行的溝通聯系，通過積極組織存款、從市場融入資金和向上爭取信貸規模等方式，確保信貸投入的適度增長，保持信貸投放的連續性和穩定性；進一步加強窗口指導，繼續實施對金融機構執行貨幣信貸政策的年度綜合評價制度，提高轄內金融機構支持地方經濟發展的能動性。
（二）積極搭建融資平臺。重點支持現有企業節能減排、改造升級，配合地方經濟增長方式的轉型。對符合新增投資投向、正在報批或需要繼續完善新開工條件的項目，積極做好信貸支持的前期準備工作。根據我市產業結構調整規劃，積極支持化工、電力、食品醫藥、裝備制造等宜昌支柱產業升級換代，進一步加大對科技創新、節能環保、旅游文化、倉儲物流等新興產業的信貸投入。積極發展消費信貸，擴大消費信貸覆蓋范圍，推動建立活躍的城鎮和農村消費市場；進一步調整優化個人住房信貸結構，重點滿足城鎮居民中小戶型居住需求，加大對廉租房和經濟適用房等安居工程項目的信貸支持。
（三）確保重點項目資金需要。加大對重點工程、重點項目的支持力度。要密切跟蹤了解全市重點項目的變化及投資決策進展情況，適時開展輔導，做實資本金，完善有關審批手續，滿足信貸條件，確保信貸資金與重大項目、重點企業對接。力爭在重點項目的各階段做到早貸、快貸、貸好”集中抓好項目貸款到賬率；建立重點項目貸款月度統計督查制，定期召開重點項目信貸資金專項調度會議，加強項目資金跟蹤與對接，促進項目資金需求盡快得到滿足。
（四）多管齊下強化服務。采取大型的綜合簽約和支柱產業、文化知識產權、農業龍頭企業、中小企業等特色簽約模式，力爭全年簽約融資額較年有較大的增長；完善銀企簽約信貸資金投入落實機制，促進銀行資金及時足額到位；加快金融信息服務平臺建設，做好金融服務網建設的考察、方案制定、報批和籌組工作，使其盡快成網，成為便捷銀企合作的網上紅娘”引導鼓勵符合條件的銀行機構設立中小企業信貸專營機構，增加銀行專門服務中小企業機構數量；建立銀行機構內部支持中小企業的工作考核機制，對全市銀行機構在專營機構設置、貸款規模、增速等方面進行考核評估，采取適當的激勵和補助措施，調動金融機構支持中小企業發展的積極性；引導銀行機構創新金融產品和服務方式，采取靈活多樣的抵、質押方式緩解企業貸款抵質押不足問題；引導銀行、保險、擔保機構深化合作，健全企業融資擔保機制，擴大出口信用保險承保覆蓋面，加大對“外向型”企業支持力度。
（五）建立支農長效機制。重點支持涉農公益事業建設和城鄉一體化建設，支持農業結構戰略性調整；鼓勵和推進金融機構在縣域設置營業網點；引導金融機構增加土地經營權、林權以及農業生產資料抵、質押貸款規模，建立農業保險和小額貸款互動機制，努力擴大涉農貸款規模。
二、切實大力發展資本市場。
（六）多措并舉。支持資金規模大、經濟效益好、償債能力強的企業和政府各融資平臺發行企業債券和短期融資券；支持促成有條件的中小企業通過集合票據等方式在銀行間債券市場直接融資，跨過上市籌資的周期障礙，盡快解決企業發展穩定的低成本資金來源和中小企業資金困難問題，并鼓勵企業利用政策發起各種直接融資。
（七）強化目標責任。顯著提高直接融資比重的契機，進一步落實上市扶持政策，加大企業上市力度，積極推進我市企業在中小版、創業版上市，引導合適企業自愿赴境外上市，鼓勵企業借殼上市。進一步完善企業上市工作目標責任制，加大考核力度，對縣（市、區）及各部門分解目標考核任務，并納入年度考核加分指標。加快推進市重點企業上市工作，采取一企一策的辦法，努力營造環境和條件，助推成熟企業盡快上市。企業上市工作力爭實現“123目標，力爭年實現1家企業成功上市，2家企業進入報備輔導期，3家企業完成報備前的各項準備工作，年進入上市輔導期。密切與投資資金合作，支持我市高新技術企業和初創型企業發展。定期開展對企業上市工作的檢查，認真查找企業上市工作中存在問題，協調各部門逐一解決，細化時間表并實行倒計時管理。
（八）統籌協調。積極支持和促進上市公司通過配股、增發、定向增發等多種方式進行再融資；積極推動績優上市公司的優化重組，為上市公司市場化的并購重組、行業調整、產業整合或跨行業的收購兼并提供必要支持。
三、切實強化管理與服務。充分發揮保險的保障功能
（九）強化協調溝通。根據行業特點和保險業當年對地方經濟發展的貢獻，合理設定考評指標和考評方法，對先進單位進行表彰獎勵；提高對保險業重要性認識的基礎上，創新服務，充實和完善《宜昌市保險綜合監管聯席會議制度》定期組織保險與工商、勞動保障、公安、農業、交通、建設、教育、銀行等相關職能部門參與的保險專題會議，就如何支持保險業發展、解決保險業發展中的具體問題進行交流和協調。
（十）進一步擴大農業保險的覆蓋面。擴大政策性農業保險覆蓋面，增加三農保險品種；推動泥石流等防災險種；增強農民抗風險能力；發展農村小額保險，發揮保險業在農村醫療、養老等社會保障體系建設中的積極作用。
（十一）強化行業協調管理。完善現行體制下保險協會自律體系，充分發揮保險行業協會輔助監管職能。一是加強企業指導與服務，著力規范市場秩序，切實保護消費者利益，防范化解風險；二是不斷加強行業自律監督，避免同行業惡性競爭，確保企業經營財務數據真實可靠；三是督促保險企業不斷提高服務質量和水平。
（十二）強化宣傳和引導。加大保險宣傳力度，引導社會加深對保險保障必要性的認識，強化社會憂患意識和規避風險意識，切實將對保險業輿論引導、環境打造擺上議事日程；著力推動保險業新形象的塑造，引導企業改進宣傳方式，做好重大災害和特大事故快速理賠案例的跟蹤宣傳，著力提升保險業公信度和行業信譽，協調市內各新聞媒體做好對保險業的宣傳。
四、切實培育壯大金融市場主體。
（十三）大力引進股份制商業銀行。進一步宣傳推介宜昌，加強與各類金融機構總部的聯系，爭取有關監管部門的支持和配合，做好金融機構引進工作，吸引股份制商業銀行來宜設立分行，努力把宜昌建設成金融機構的聚集區。通過走訪總部等方式，積極配合支持中信、光大、華夏、廣發等股份制銀行在宜開展設行的前期調研工作，力爭年內有2家股份制銀行來宜設立分行。
（十四）全力推進農信社改革。健全法人治理結構，增資擴股，化解不良貸款，全力支持農信社組建農村商業銀行。農信社改革組建工作，力爭年內實現3至4家農村商業銀行通過銀監會審核并掛牌營業。
（十五）積極籌建村鎮銀行、小額貸款公司和財務公司。引入更多銀行機構來宜昌發起設立村鎮銀行，全年力爭新設立2家村鎮銀行。積極為民企設立小額貸款公司提供政策支持和服務指導，鼓勵民間資金發起設立小額貸款公司，引導民間資金服務“三農”和中小企業發展，年內增設2家小額貸款公司。積極籌建宜化財務公司和三峽財務公司湖北分公司。積極引導證券公司在全市合理布局營業網點，擴大覆蓋面，開展創新業務，不斷拓展業務規模。
五、切實加強金融生態建設。
（十六）推動社會信用體系建設。建立完善信用信息共享機制和信用懲戒機制。力促地方經濟大發展”競賽活動，著力開展“四大信用工程”建設，組織開展A級信用企業培植活動，政府相關部門定期向金融機構推薦發展態勢較好、準備創建A級企業的名單，各金融機構要根據提供的名單制定本行培植計劃，并拿出具體培育措施，指導和支持企業按照A級信用企業評定標準開展創建；加強財政、勞動就業、擔保機構和人民銀行等部門的協調配合，大幅度提高信用社區創建比例；發揮信用社區金融服務作用，加大對困難弱勢群體的金融扶持，對信用社區組織復審；加大行政事業單位和國家公職人員拖欠農村信用社貸款的清收力度，加強鄉鎮、村組集體拖欠農村信用社貸款的清收，督促落實債權債務關系，堅決打擊逃廢農村信用社債務行為，推動信用鄉鎮建設向縱深發展；由于全省信用市州縣大幅壓縮名額，必須強化責任制，確保宜昌市和轄內9縣市區全部進入省“金融信用市州縣”努力實現在全省“保三爭二”目標。
（十七）營造良好金融發展環境。通過各種平臺向金融機構傳達全市經濟社會發展重大決策部署。溝通情況，解決問題；聯系市公、檢、法，搞好金融業法律咨詢服務，保證正當權益，預防金融犯罪，確保金融機構正常運營和健康發展；加強金融宣傳，與三峽日報、三峽晚報、市廣電總臺等新聞媒體全面合作，開辟專欄，宣傳金融工作和金融產品，建立失信行為懲戒聯動機制，對不講信用、逃賴銀行債務的企業和個人，要依法進行懲處；開展金融系統文明單位、優秀員工評選活動；適時舉辦金融高層論壇，營造有利于金融業發展的良好氛圍。
（十八）強化金融業運行分析調研和行業自律。加強對金融業運行情況的分析研究，針對存在問題，提出切實可行的應對措施，每季形成金融運行分析報告；及時針對全市金融業發展的共性問題和熱點問題進行考察、調研，為市政府決策提供參考；推動設立中小企業擔保協會，扶持銀行業協會和保險行業協會發揮好職能，規劃行業發展，規范行業內部競爭行為，提升行業整體競爭力，為政府提供決策參考。加強行業自律，加大宣傳力度，增強行業公信力，打造行業良好社會形象。
六、切實嚴厲打擊非法集資。
保險業行業分析報告范文5
高端健康保險市場需求和潛力
目前，我國對于富裕人群沒有固定定義。因此，高端健康保險市場需求和潛力，從不同角度估算有不同的結論。有研究指出，富裕人群（也有稱為高端人群）一般指年收入中個人收入在15萬元左右及以上、家庭收入達到20萬元左右及以上的人群，或者政府、企業事業單位的中高級管理人員、專業技術人員等。按照這一標準，《中國高端人群消費研究》(慧聰網)估計,我國富裕人群數量約占總人口的2.3%，約3152萬人。
富裕人群的醫療消費特點是：(1)富裕人群在基本醫療保險報銷了一部分費用后，都具備承擔其他一般性醫療消費的能力，其高端醫療保障需求主要解決高額醫療費用（如癌癥、器官移植、植物人等特重大疾?。┑膱箐N問題。匯豐人壽2012年《中國富裕人群調查報告》顯示，富裕人群的最大財務需求是重疾保障(93%)，其次為養老保障(81%)和子女教育金儲備(78%)，以及補償因疾病造成的其他經濟損失。(2)在富裕人群中的一部分高凈值人群，即一般指個人金融資產和投資性房產等可投資資產在600萬元以上的人群，這類人群，經濟實力很強，不太需要單純補償其醫療費用，而是希望通過保險公司的資源整合和系統管理能力，購買高端健康保險及附加的個性化健康服務產品，獲得量身定做的系統化、持續性的優質的醫療、健康服務。據2012年3月胡潤研究院的調查顯示，中國個人資產高凈值人群達270萬人。(3)上述人群由于財富并不缺乏，對生活品質和質量更加重視，且具備一定的健康認知能力，但由于生活、工作和精神壓力大，很多人帶有這樣那樣的健康問題，甚至處于疾病狀態，因此更加注重健康管理服務。據一項調查顯示，自我評價時，約50%左右的人群健康狀況從“一般”到“非常不好”，其中亞健康狀態為42.7%，慢性病狀態為19.9%。
根據這一需求特點，高端健康保險市場潛在規?？梢詮膬蓚€方面進行預測：(1)高端健康保險市場，指購買高端商業醫療保險、疾病保險、護理保險等健康保險產品的保費收入的潛力；(2)中高端健康管理服務市場，指購買包括家庭醫生（或私人保健醫生）、診療綠色通道、專家診療、健康體檢及其他健康管理服務（如健康咨詢、健康講座、健康評估、健康監測、飲食運動管理、心理咨詢與干預和慢性病管理等）費用的潛力。據匯豐人壽《中國富裕人群調查報告》顯示，在提供的健康管理服務項目中，50%受訪者看重醫療服務品質，其中，37%看重安排專家醫生手術及治療，90%受訪者最希望在國內的知名醫院接受治療，88%受訪者表示海外就醫對重疾治療有幫助；90%以上受訪者認為早期診斷、及時治療、保持良好心態、控制飲食、適度運動及定期全面的深度體檢是預防疾病的有效方式?！?008中國衛生服務調查研究—第四次家庭健康詢問調查分析報告》顯示，城鄉居民家庭年人均醫藥衛生支出費用占家庭生活消費性支出比重為10.8%，假設富裕人群按個人（或家庭）年收入15萬元中10.8%為醫藥衛生支出計，其中40%用于購買商業健康保險及健康管理服務，即占收入的4.32%。匯豐人壽《中國富裕人群調查報告》顯示的結果：富裕人群愿意為醫療保障支付的保費預算為家庭平均年收入的9%左右，相比較而言，上述估算仍較為保守。
基于前述假設，人均年健康保障保費及費用支出約6480元（包括醫療保險，主要解決基本醫療保險之外的個人自費、按比例分擔及超最高限額的醫療費用和其他誤工費補償問題等；疾病保險、護理保險等，主要定額補償因疾病帶來的其他費用損失。總的月均費用支出約540元），年健康保障總需求約2042億元。其中，人均年健康管理服務費按1000元計，包括家庭醫生、私人保健醫生、健康咨詢、健康指導及其他健康服務等費用，年健康管理服務總需求約315億元。也就是說，至少富裕人群中，這兩項醫療保障需求，年市場潛在規模超過了2000億元，而實際上，2011年商業健康保險總的保費收入只有691.72億元，與上述預測的潛力相比，還有巨大的市場空間。
高端健康保險市場發展存在的問題
目前，在保險行業，高端健康保險還沒有形成獨立的業務板塊和成熟的市場。經營高端健康保險的各個保險公司，經營策略還不夠清晰，產品種類還比較零散，服務人群還非常有限，保費規模和盈利能力都很小，還沒有在民眾中樹立起良好的專業服務形象和品牌影響力。究其原因，主要有以下幾點：一是目前我國的優質醫療和健康服務資源主要集中在公立醫療機構方面，市場開放度非常有限，沒有形成獨有的服務體系。保險公司要利用“優質優價”的市場機制來建立服務平臺，并獲得這些服務資源，還有很多政策和運作的障礙，直接制約了保險公司開拓相關業務市場。二是保險公司對醫改形勢下，如何發展適宜的高端健康保險業務缺乏明確定位及一整套戰略思路，且對民眾健康保障需求了解不深、特點研究不夠，同時，提供高端健康保險服務的專業化運營管理和風險控制能力還比較弱，較難形成應有的服務品牌和營利來源。
開拓高端健康保險市場的意義和對策
作為我國多層次醫療保障體系有機組成部分的商業健康保險，大力開拓高端健康保險市場具有重要的現實意義：（1）發揮自身優勢，提供基本醫療保障未涵蓋的高端健康保險、疾病保險、護理保險和失能保險，完善多層次醫療保障體系。（2）設計針對性強、特色鮮明的健康保險產品和健康管理服務，滿足民眾日益增長的多層次健康保障需求，促進民眾健康意識的提高，減少和改善疾病的發生發展。（3）利用與醫療服務提供者靈活的合作機制和“優質優價”的杠桿作用，引導高、中、低端的醫療服務資源有效利用，促進醫療衛生資源的合理配置和利用效益的提高。（4）豐富產品體系，提升服務能力，突出自身特色，樹立專業品牌，逐步形成差異化的服務領域，促進商業健康保險持續健康發展。
對此，商業健康保險應牢牢抓住醫改契機，高度重視高端健康保險市場的開發。具體建議如下：
一是深入研究醫改政策，全面分析保險業在與醫療服務提供者合作、利用醫療服務資源、控制醫療風險上的政策機遇和挑戰，確定開展高端健康保險業務的戰略定位和經營舉措。
二是根據富裕人群健康保障需求特點，細化目標市場和服務人群，開發系列化的健康保險產品和健康管理服務計劃，逐步形成涵蓋健康、亞健康、疾病等健康周期，病前健康維護、病中診療管理、病后康復指導等全過程，既補償醫療費用，又提供健康服務的全面健康保障產品體系。
三是爭取各地政府和主管部門支持，加大資源投入，強化與醫療機構尤其是擁有優質資源的醫療機構的戰略合作，利用多種付費方式和合理補償機制，調動醫療服務提供者的積極性，盡快搭建由“內部服務隊伍——家庭醫生（私人保健醫生）——特色醫院（科室）——著名專家”組成的服務網絡平臺。
保險業行業分析報告范文6
【關鍵詞】金融財稅；中小企業；“走出去”
在全球經濟復蘇延緩的背景下，中國企業從事境外投資活動迎來了難得的機遇。商務部數據顯示，2012年1月至11月，我國境外投資主體共對全球130個國家和地區的3596家境外企業進行了直接投資，累計實現非金融類直接投資625億美元，同比增長25%。在全球投資并購活動衰退的前提下，中國境外投資逆勢大幅增長，中國企業在恰當時間點抓住了“走出去”的時機。恰逢此時，黨的“十”不失時機的提出，“加快走出去步伐，爭強企業國際化經營能力，培育一批世界水平的跨國公司”，同時明確要求，“提高抵御國際經濟風險能力”。
但與此同時，我國企業尤其是中小企業，在實施“走出去”戰略過程中急需國內配套政策助力，特別是金融財稅政策的支持。據統計，我國90%以上的境外投資項目投資金額在300萬美元以下，境外加工貿易項目平均投資金額在220萬美元以下，其中一半以上在100萬美元以下。從境外投資項目個數來看，中小企業實施的中小型項目占了絕大多數，中小企業的境外投資活動應引起政府各職能部門和社會各方面的關注和支持。
企業走出去面臨著政治風險和經濟風險兩大類風險，就經濟風險而言，其中的宏觀經濟風險、市場風險、財務風險、匯率風險、融資風險、經營風險等嚴重制約了中小企業跨國經營的發展空間和融資渠道。為此，筆者從中小企業當下面臨的金融財稅政策生態和考慮實施積極的金融財稅政策分散和化解上述幾種風險的可行性角度，進行分析并提出建設性建議設想，希冀中小企業在“走出去”過程中，走的更加穩健。
我國金融國際化程度低，金融尚不具備為中小項目提供強有力的金融支持的意識和能力，分散和化解風險的分擔機制欠缺。
一是我國的銀行業國際化程度低，難以提供有效的融資業務和咨詢服務，中資銀行“走出去”的步伐嚴重滯后于實體經濟。據銀監會數據，截至2011年底，政策性銀行及國家開發銀行設立6家海外銀行，參股2家境外機構；5家大型商業銀行設立105家海外機構，收購（或）參股10家家海外機構；8家中小商業銀行設立14家海外機構，2家中小銀行收購（或）參股5家境外機構。銀行海外布局的廣度和布局速度明顯滯后，海外銀行機構總資產占比僅在4%左右。參與國際金融市場的廣度和深度依然有限，與我國企業走出去的勢頭不匹配，滯后于企業走出去的步伐。與此形成鮮明對比的是外資銀行如匯豐銀行、渣打銀行等正不失時機的開拓中小企業境外投資業務，爭取業務先機。
二是非銀行類金融機構作用發揮不夠明顯，融資渠道狹窄，金融服務渠道少，境外融資困難重重。中資背景的證券公司極少有參與海外企業投融資經營活動的。信托投資公司、擔保公司、金融租賃公司和汽車金融公司等更是鮮有涉足境外投資項目的。保險公司的情況更是如此，除了政策性的中國出口信用保險公司外，國內的其他大型保險公司如中國財產保險公司、平安保險公司等很少介入海外保險業務。一方面是非銀行類金融機構有很大的業務拓展空間，尚需積極發展海外金融業務，形成海外金融服務意識和能力，另一方面是境外投資項目亟待金融機構分散風險和提供金融支持保駕護航。
國內涉及海外保險法規和風險應對機制不完善，是當中小企業面臨風險時無法有效分散和化解風險的制度機制缺失。
我國現在還沒有建立國家境外投資保險制度和機制，2009年新修訂的《保險法》也沒有涉及境外投資保險?？癸L險能力弱的中小企業，在“走出去”過程中，尚處在自行試水的“無政府狀態”中。建立國家海外投資保險制度，為中小企業提供國家性質而非私人非民間保險保障，提供強制或意愿國家保險保障，對于企業走出去分散和化解風險至關重要。
我國尚未建立境外投資國家稅務優惠、商務激勵、財政貼息和境外投資風險補償機制，國家層面的綜合激勵和支持措施缺位。
國家對于境內投資主體的境外投資活動沒有相應的稅務優惠，對于稅收敏感度較高的中小企業希望稅務主管部門提供相應的稅收減免，希望能以境外投資總額為基數減免或退還相應的稅款，支持并提高企業現金比率，增強流動性，應對投資對現金流量的較高需求。
各地商務部門在支持中小企業境外投資活動中，做法各不相同。部分地區的商務部門對境外投資企業有一定金額的激勵，但是金額十分有限，其中的中小項目占的比列較小，尚不足已形成分散風險效應。相對于招商引資“引進來”，對“走出去”的支持力度嚴重失衡。
我國尚未針對中小企業境外投資建立財政貸款貼息和財政風險補償機制，財政貸款貼息和財政風險補償相對于商業貸款、保險等商業行為具有無償性質。國家層面的綜合激勵和支持措施，對于調動企業積極性和化解風險有重要作用。相對于已經實施財政貸款貼息和財政風險補償的發達國家企業，我國中小企業有“輸在起跑線上”的可能。
商務審批、外匯管理和國內銀行匯兌環節繁瑣，行政效能不高，在一定程度上提高了中小企業的時間成本和行政成本，牽制了“走出去”的步伐。
中小企業要辦理境外投資，首先，需要到當地商務部門提交申請，按照本級商務部門的規模權限經審核后，報國家商務部批準并核發《境外投資批準證書》，再回到本級商務部門辦理登記備案。最后，到外匯管理部門申請境外投資企業外匯登記，經登記后核準到外匯指定銀行辦理匯兌手續。在外匯管制下，境內投資主體對境外項目貸款受比例限制，投資款匯兌受目的地限制等。
我國尚沒建立境外投資目的地金融風險評估機制和金融風險預警體系，金融風險評估和預警對于中小企業投資活動至關重要。
中小企業進行境外投資活動中，不論是前期、期中還是后續營運，對投資目的地的金融體系、稅收體系、雙邊貿易、雙邊經濟合作和總體風險評估的把控，關乎投資的成敗。中小企業的總體實力相對較弱，要全面的了解投資牽涉的方方面面，實力和精力勉為其難，力不從心甚至是鞭長莫及，這方面的欠缺正是，眾多中小企業“走出去”時不免步履蹣跚的癥結所在，而這也是它們期盼和必須具備的必要基礎條件。當下我國尚沒有建立境外投資目的地金融風險評估機制和金融風險預警體系。讓人欣慰的是國內一些單位已經意識到當下存在的缺憾，并身體力行做出了努力和嘗試。中國出口信用保險公司就不定期的全球大部分國家和地區的《國家風險分析報告》，其中較全面的介紹和披露了有關的投資與經貿風險，并依據當前總體形勢的分析和評估，對投資目的地國和地區給出了參考評級?！秶绎L險分析報告》對企業了解和分析相關國家和地區的投資情況提供了寶貴的管道。
鑒于中小企業當下在“走出去”過程中，面臨的各種風險，政府需制定金融財政稅收政策，優化財政金融環境，分散和化解風險。
首先，金融業尤其是國有大中型銀行要樹立國際化經營理念，提高銀行業參與國際競爭的意識，積極擴展創新經營范圍，“走出去”試水藍海，實現由“陸地銀行”向“藍海銀行”的轉型。銀行業監督委員會作為金融業準入監管部門應松綁銀行業國際化布局限制，統籌銀行業“走出去”總體規劃，推動中資銀行加快國際化進程。據研究，一國銀行業海外分支的布局和分布數量與一國境外投資規模數量正相關度極高。隨著中資銀行國際化程度的不斷深化、國際競爭力的提高和業務范圍的拓展，中小型投資項目，才能獲得可靠的、全方位、個性化和一站式的金融服務，銀行業才能在國家“走出去”戰略中發揮旗艦作用，引領我國境外投資企業博浪“藍海”。
發揮非銀行類金融機構（如信托投資類公司等）特有的金融功能，拓展境外投資的多元化融資渠道，提供更多的融資選擇方案和可提供的金融服務種類。鼓勵它們開發諸如過橋貸款、發行垃圾債券、各種票據交換技術、杠桿收購技術等金融產品。
推動設立海外投資發展基金，引導和支持成立面向海外的私募股權投資基金、風險投資基金等機構；幫助境外投資企業上市，發行短期融資券、中期票據、集合票據等債務與股權融資工具，為境外企業在境外資本市場融資提供一條龍服務。
盡早修訂《保險法》，從法律層面規范政府監管部門，金融保險業對境外投資活動的保險責任、義務和各自業務范圍。進一步強化政策性保險公司對境外投資企業提供海外投資風險保（下轉第74頁）（上接第70頁）險的機制建設。
政府財政應研究設立中小企業境外投資激勵基金、中小企業境外投資風險分散基金從財政層面激勵和化解風險。稅務部門經順應中小企業期盼，依照境外投資總額及時減免相關稅收或者返還。提高中小企業現金流量，降低財務風險。
