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投資理財的優勢范文1
1948年，麥森開了一家雜貨店，里面放著一排玻璃柜臺，柜臺一端設可以翻動的木板，一來方便自己進出，二來不讓顧客走入柜臺后面。
一天，麥森不小心碰碎了柜臺外側的玻璃。麥森以為生意會下降，覺得玻璃碎了使商店形象大跌。
沒想到營業額竟比平時高出一倍，最讓人驚詫的是，麥森竟然一點也沒覺得忙碌，要是平時，這樣的營業額他早就忙得喘不過氣了。
麥森很快意識到：平時人們在挑選商品時，想要進一步了解商品只能通過麥森，而今天沒有了玻璃，顧客在選購商品時更加方便，可以直接了解商品，從而購買欲大增。
麥森決定撤掉所有玻璃，讓顧客自由選購——他的店很快成了人們購物的首選。
三年后，麥森開起了世界上第一家自選商場，人們把他的商場稱為“超級市場”。這里不僅讓顧客感受到了方便和自由，更重要的是讓顧客得到了尊重和信任——這種銷售模式迅速風靡全球。
（摘自《牡丹晚報》 陳亦權／文）
給顧客“退錢”
NALL公司是加拿大一家專門生產雪地摩托車的公司，冬季是銷售旺季，公司想在冬季來臨前銷掉這批貨，但很多人要等到下雪后購買。
業務員克雷，一天突然萌生一個想法：向想購買雪地摩托車的顧客承諾，如果當年冬天的降雪量達不到過去三年平均降雪量的一半，公司就退給每位顧客1000美元。
這招一出，即刻吸引了大量顧客。
同時，公司與購買商品交易所協商：每賣出一臺，就向交易所支付一小筆費用，而由交易所承諾，降雪量不足過去三年的平均水平的一半，就向每戶顧客支付1000美元。
這樣一來，NALL公司的風險就抵消了。
那交易所會賠錢嗎？
不會，加拿大是一個多雪的國家，降雪量達不到過去三年平均水平的情況幾乎為零。
NALL公司的舉措，其實就是讓顧客沒有后顧之憂地購買摩托車的一個創意。創意，是一種高明的營銷策略。
（摘自《中國花卉報》 唐寶民／文）
冬天熱銷電風扇
一家電風扇廠冬季組織員工去美國旅游。
美國天寒地凍，他們來到酒店時，服務員開了空調。沒想到的是，服務員還打開了吊扇！
旅客很是不解：“大冬天開電扇？”
服務員笑笑：“這能提高溫度！”
旅客越發糊涂了。
服務員解釋說：“開空調時，由于熱空氣輕都滯留在屋頂，而室內下半部卻還是冷的，開風扇可讓空氣對流，均勻冷熱?！?/p>
旅客腦際靈光一閃，這不是好商機嗎？
很快，這家電風扇廠便研制出了裝飾風扇，即風扇跟吊燈是一體的：上層是扇葉，下層是燈，風扇轉速很慢，既能起到對流空氣的效果，又不會讓人感覺風很大。
裝飾風扇運到美國，迅速被搶購一空。
冬天熱銷電風扇說明，只要是能滿足市場需要的產品，任何時候都是受歡迎的。
（摘自《經理日報》 苗向東／文）
把路拓寬兩米
福建省漳浦縣有兩家苗圃，經營品種大同小異，但一家苗圃總是門庭若市，另一家苗圃則顯得冷冷清清。
為何會有這么大的差別？
那家門庭若市的老板道出緣由，原來，這家苗圃在基地中央開出了兩米寬的通道——車子可以直接開進苗圃，裝上苗子就可以出圃。人們在寬敞苗圃中購苗嘗到了甜頭，便互相轉告。以后，去的人就越來越多。而另一家苗圃老板則惜土如金，總是見縫插針地種上苗木，人們進出都很困難，就更別提用車往外運送苗子了。人們也開始互相轉告，所以去的人就越來越少。
投資理財的優勢范文2
家庭投資理財的重要性及方式選擇
家庭投資理財的重要性。進入到商品經濟發展的階段，人們對投資理財的認識也有了提升，在資金的積累以及管理上的重要性也有了重新的認識。投資理財不只是對國家或者是企業以及個人來說都有著其重要性，其中的家庭投資理財是近些年比較火熱的一個社會現象，在當前經濟環境多變的背景下，如果只是將錢放在儲存罐中面對來勢兇猛的通貨膨脹就會使得金錢貶值，所以能夠進行科學的投資理財就會讓資金的作用得到最大化的發揮，為家庭的收入帶來最大的效益。
家庭投資理財的方式選擇。家庭投資理財的方式是多樣化的，例如股票投資以及債券投資、銀行存款、投資基金等等。這些投資理財的方式都能夠從不同程度上為家庭的經濟收入帶來益處，例如在股票投資方面，這是在眾多投資工具中回報率最高的一個投資工具，股票已經成為家庭投資的一個重要目標。還有是在銀行存款的投資理財方式，這對老百姓來講是最為穩定的一種方式，和其它的投資理財方式相比較而言其在優勢上就是存款品種的多樣以及靈活性相對較好，增值穩定比較安全等，主要分為活期存款和定期存款，在投資機會的預期把握方面比較容易掌握[2]。除此之外還有投資基金的方式，在這一過程中家庭購買投資基金風險小并且比較省時省事，這些對缺少時間以及有著專業知識家庭投資者是比較好的投資理財工具。
當前家庭投資理財的現狀問題及完善策略
當前家庭投資理財的現狀問題。從當前我國的家庭投資理財的發展情況來看，還有諸多層面存在著不完善之處有待解決，在經濟體制的轉軌下，所帶來的各種社會福利政策改變，促使人們把攢錢致富的觀念向著通過投資理財的方式觀念進行轉變。但在這一大的發展背景下，人們在投資理財的觀念上沒有得到正確的樹立所以就存在著跟風以及投機取巧的一些不理性理財現象出現。另外就是在家庭投資理財的產品都比較單一化，方式上也相對比較簡單化，這樣就不能有效形成組合產品的投資渠道，加上在風險防范的意識上的缺乏，就面臨著投資理財風險的問題。
當前的投資理財渠道多樣化，一些相關的企業也在角色上進行了調整，一些理財的產品也不斷的涌現，在銀行方面雖然有了個人業務的推出但是在發展水平上還相對不高，所從事的業務員在個人的整體素質上有待加強，沒有對客戶的根本需要充分考慮。這樣對家庭投資理財的發展就會形成阻礙作用。
家庭投資理財的完善策略。第一，家庭投資理財要想得到進一步完善，就要能夠從多方面進行考慮以及措施的實施，完善家庭投資理財要能夠遵循相應的原則，主要就是在安全性以及收益性和流動性的原則上加強重視。從安全性方面來看主要就是家庭投資不賠本以及在購買力方面不會由于通貨膨脹而降低的理財產品；另外在流動性的原則上就是家庭資產運用要能轉換成現金的能力，并在家庭急需錢的時候能夠收回；收益性就是在投資之后盈利越多越好。通過對這幾個原則的遵循就能夠為家庭投資理財的完善奠定基礎。
第二，要能夠結合家庭的差異性進行合理化的理財，由于家庭的經濟狀況存在著差異性，以及家庭的成員喜好不同等，故此在投資工具的側重點也就會存在著不同，同時在資金的注入方面也會存在著差異性。再有就是對風險的管理要能夠加強重視，個人家庭的內部發生變化時，例如結婚、生子等，就要對風險重新的審視，同時也要能夠進行定期的評價以及修改等，以此來保證投資的安全性。
第三，家庭投資理財過程中會面臨各種各樣的風險，要能夠對這些風險加以有效的規避，保障利益的最大化，對風險要能夠采取相應的措施加以防范。從具體的措施實施上來看主要就是對家庭投資檔案進行完善建立，家庭的經濟活動在當下比較頻繁，在信息上也比較多，所以依靠大腦是不能提高效率的，在家庭投資檔案的建立下就能夠將各類的銀行存款以及有價證券存單姓名、服務記錄等，都得到詳細化的記錄。
再有是要能夠對所遇到的風險種類以及相關的原因及時的查明，并要能夠及時的采取相關措施加以補救，外部原因所引起的風險種類要及時和和銀行聯系掛失。倘若是由于金融詐騙形式所形成的風險就要采取多種手段進行催收，直到采取法律的手段來最大化的將損失降到最低。
第四，家庭投資理財要不斷的學習，將個人的投資素質加以提升，然后選擇適合操作的操作品種實施投資。還要能夠對最新的信息加強重視并加以分辨，篩選出自己所需要的來減少被騙的風險。如果是個人的能力以及精力比較有限，對風險進行實施規避最有效的方式就是通過委托理財的辦法，家庭投資理財就能夠達到省心獲利的目標。
總而言之，我國的家庭投資理財愈來愈受到人們的青睞，在經濟迅速發展的階段，對投資理財得到重視能夠為家庭的收入得以增加。家庭作為是社會當中的一份子，在社會的不斷變化過程中，政策對家庭投資理財也會產生相應的影響，所以對政策的發展也要充分重視。由于本文篇幅限制不能進一步深化探究，希望此次理論研究能起到拋磚引玉的作用以待后來者居上。
投資理財的優勢范文3
一、中產階層投資特征
中產階層基于階層經濟狀況、受教育程度、社會地位、家庭背景等影響，其自身對投資理財擁有區別于普通投資者而具有其獨立的群體特征。具體表現在以下幾個方面：
（一）追求公平與效率 高知識階層的中產者追求投資理財公平與效率，其公平與效率的認知概念存在其自身品質中。在現階段的投資理財市場上，中產階層可以自主自愿地進行投資決策，而在其他領域，個人決策的限制條件復雜很多。由此，中產階層對完全競爭的公平投資市場滿懷期待，并且對投資市場前景樂觀。另外，中產階層相信自身的知識和能力，使其自信自己的投資眼光。
（二）心理投資預期高中產階層因為高教育背景、高文化素質和具有一定挑戰性的職業決定了其具有一定的風險偏好，敢于挑戰新事物。在良好投資效率的背景下，中產階層具有明顯的投資意愿和投資沖動。中產階層認為自身投資眼光獨到，判定增值的理財產品必定能升值。
（三）意在實現財務自由一方面，中產階層投資的前提是滿足自身的現金支出、教育支出、風險管理與保險規劃支出、退休養老保險支出等，才會對外投資增值。它要求自身財務具有必要的資產流動性、合理的消費支出、實現教育期望、完備的風險保障、合理的納稅安排、積累財富、安享晚年和有效地財務分配和傳承的特征。另一方面，中產階層希望投資收入能夠滿足自身的財務支出，使自己能夠從繁忙的工作中解放出來，并使投資收益財富進行循環投資。
（四）要求確保財務安全中產階層本身經濟實力并不強大，財務安全是中產階層投資的首要要求之一。中產階層認為現有的財富能夠應付生活目標的實現，不會導致財務危機，會使自身支出外的結余資產或負債資產作為資本能夠保值、增值和更大的收益。同時，中產階層也會評估投資理財產品，做好風險防范措施，確保財務安全。
二、通脹壓力下中產階層投資現狀
在20世紀90年代，投資理財理念引入我國，經過十多年的發展，我國個人投資正處于起步階段，但投資理財市場尚不完善。目前，在通貨膨脹的國內經濟環境下，中產階層投資理財存在更多亟待解決的問題。
（一）進入投資理財市場限制因素多 由于我國投資理財業務發展處于初級階段，我國金融市場提供的理財業務不能全面充分地滿足中產階層的投資理財需要，導致我國中產階層投資理財的市場限制因素較多。例如金融機構重點推薦的理財產品門檻普遍較高，大多超出中產階層的承受能力，如中國銀行推出的個人/家庭理財業務“外匯寶”的業務內容“個人外匯買賣”，但可以辦理此業務的門檻條件實際上是“50萬人民幣資產能力、交易量要達到要求”。上述例子充分說明了金融機構將VIP客戶作為其目標客戶，對投資潛力日益壯大的中產階層沒有正確的重視起來。
（二）金融機構理財產品單一 金融機構針對中產階層開發提供的理財產品不多，僅是在儲蓄功能基礎上將存貸款產品進行簡單組合。再次，金融機構主推的理財產品同質化高，缺乏創新，缺乏針對不同用戶進行個性化的投資理財設計。如商業銀行普遍開展儲蓄貸款、保險、代為兌換債券，每月向客戶通報國內外高影響力的金融政策、股價、匯價等行情信息，客戶到銀行大宗業務或多種業務時可享受減免部分手續費后其他優惠等。
（三）投資理財專業化知識不足 中產階層大多是工薪階層的上班族，平時無暇掌握專業的投資專業知識，理財技巧缺乏，易造成投資盲目性，加大了投資風險性。另外，目前市場上缺乏獨立的投資理財咨詢機構和專業投資理財專業人士，在加上投資理財人員的素質參差不齊，都影響了中產階層投資的收益。另外，個人理財業務起步不久，目前國內個人理財業務人員仍是以處理低層次的消費業務為主，有關金融投資、資本、貿易等各領域間的投資交易，則缺乏了解，針對這種高技術含量的金融產品的產品開發和投資組合設計就無能為力。
（四）投資組合簡單隨著中產階層自身經濟實力的增長，其理財意識開始增強，自主理財水平較低，投資組合比較簡單。一般是以儲蓄和債券等保守理財方式為主、股票和基金等新型理財方式為輔的投資策略，投資理財知識不足，大大限制了中產階層對高性價比理財產品的投資。而在通貨膨脹的壓力下，投資市場波動性更大，中產階層投資更加謹慎，投資要求更加理性化和穩定化，致使投資方式趨向單一化，從而加大了投資風險系數。
（五）投資理財缺失計劃性 投資理財要在尊重經濟規律的基礎上，根據國際國內的宏觀經濟制定的中長期計劃，具體投資方式需根據自身的經濟狀況和相關投資對象來制定短期、中期和長期的理財計劃。但由于中產階層對經濟形勢缺乏提前的預判性，往往在投資理財策略上缺乏計劃性，在方式上又缺乏合理性，增加了投資理財的成本， 降低了預期的收益，易導致中產階層投資者的挫敗感。
三、通脹壓力下中產階層投資理財策略
面對當前的通貨膨脹，抵抗通脹是投資理財的首要目標。當下，中產階層要在保證生活質量的同時，盡可能避免或降低投資風險，確保資產的保值增值。在目前國際國內的宏觀經濟形勢下，立足我國投資市場，我國中產階層投資要想持續健康發展，需從以下幾個角度進行完善和推進：
（一）規范投資理財市場，降低投資門檻我國個人投資理財市場是在20世紀90年才開始出現，中產階層是在近十年內形成的發展較快的投資群體，而不規范的投資理財市場大大限制了投資市場的運作、發展與壯大，亦制約了個人資產參與社會經濟資源的優化配置。首先，加強個人理財業務的法律規范和政策環境建設。雖然國家在不同時期制定和執行的法律規范和政策都對投資理財市場起到了很大的推動作用，但仍不能有效地保障投資主體的權益。國家法律規范應從規范理財合同、完善理財者權益制度、優化理財機構風險內控機制和加強理財機構信息披露制度方面著手。其次，國家應適時引導理財機構擴大主要理財對象，降低理財產品的投資門檻，把中產階層作為今后重要的獲利點進行培育。目前，國家沒有頒布對應于中產階層的投資理財相關法律，金融機構推出的理財產品主要針對普通消費者和VIP客戶，致使中產階層投資作為投資主體地位尷尬，不能有效實現自身收益。金融機構應降低投資門檻，針對性制定具有強層次性的理財產品吸引中產階層投資，實現雙贏。
（二）豐富理財產品種類，樹立理財品牌在通脹的壓力下，投資者選取理財產品更加謹慎，導致了金融市場競爭的異常激烈。理財機構作為投資市場的運營者，需針對中產階層這一特定投資群體的整體性和層次性，開展豐富的理財業務，樹立品牌理財產品。豐富全面的理財業務可以提高理財機構的整體競爭優勢，品牌理財產品可以樹立核心競爭力，杜絕和降低核心理財產品的復制度。樹立品牌理財業務是一個艱辛的過程，但投資者認定了理財產品，促進了品牌理財產品的產生，必然大幅提高金融品牌的附加值和理財機構的知名度，大大增加了理財機構的業務。理財機構要想維護舊客戶和開拓新市場，需與時開發新型品牌理財產品，加快品牌宣傳，提升服務水平，加大品牌營銷，優化營銷策略。目前，我國商業銀行主要采用以銀行為中心劃分投資理財產品，現階段的理財產品主要是金融、有形資產和負債，這種理財產品的劃分方式限制了投資主體投資多元化和個性化，限制理財產品的種類，不易形成品牌理財產品。鑒于此，我國金融機構應借鑒國外銀行建立以客戶為中心產品設計理念，優化以個人投資為主體的理財產品結構。比如，國外銀行在提供個人住房貸款時采用貸款與保險產品組合出售，且保險不僅包括財險、壽險，亦包括家居全保險、失業保供款保險、防脫期供款保險等服務。
（三）提高風險與監督意識，加強理財知識 中產階層進行投資時，需提高風險和監督意識，是其投資的思想基礎。由于中產階層的投資決定將直接影響其現有生活質量，中產階層要具備理性的投資意識，充分認識到理財風險。同時，中產階層投資者不但享有投資理財產品的知情權，而且市場要對投資理財產品進行監督，降低投資的風險系數。另外，中產階層加強理財知識學習，提高其對理財產品的判斷能力，是其投資的知識保障。由于中產階層工作特征，其投資的理財產品主要是由投資機構的理財人員推薦所確定，基于理財人員素質能力參差不齊考慮，中產階層要通過多方面對理財知識進行了解，提升自身理財知識水平，提高選取理財產品的正確性。比如你的工作如銷售類未來收入不太穩定，就應適當高估風險意識，加強對投資的理財產品進行密切的監督，并減少投資，保證生活質量。再比如，你對名人字畫、古玩文物特別喜歡且對他們具備一定的知識，可以加大該方面知識的學習，投資集藏，集藏投資風險小，保值增值性高。
（四）優化投資組合，合理分配投資 當前的國際經濟處于衰退期，國內股市動蕩期仍未過去，通脹壓力減退趨勢不減的背景下，簡單的投資組合或以某種理財產品為主的投資組合已不能很好地降低中產階層理財者的投資風險，確保其資產的保值增值。面對銀行存款、債券、保險、股票、基金、保險等多樣化的理財產品，中產階層理財者要根據各種產品的性質、風險、收益率、操作程序成本等信息的評估，根據理財者自身的實際投資狀況，選取理財產品，優化投資組合，并對理財產品確定合理投資分配比例，各投資比例所占份額易適當均衡化。在目前通貨膨脹的經濟形勢下，基于中產階層風險偏好不同和階層特征，權威理財專家建議中產階層采用中立型的投資組合，合理的投資比例。中產階層投資者選取債券、基金、股票、房地產和黃金為主的固定資產等為主的投資組合。債券和基金方面，債券和基金成為投資組合中必選部分；股票方面，可以選取實力強大、具有長期競爭優勢的上市企業進行股票長期投資；固定資產方面，基于其保值的穩定性，房地產和黃金投資是不可缺少的部分；保險方面，保險的保障功能決定了其在投資組合中的一席之地。作者建議投資比例為：成長性投資（債券、基金、股票、房地產、黃金、債券和教育等）占50%―70%，保障性投資（保險、日常流動資金等）占30%-50%。
（五）理性投資理財，結合中長期和短期投資中產階層的高收入伴隨著高工作壓力，為保證高品質的生活，中產階層投資理財要具有科學計劃性，堅持中長期和短期投資相結合。短期投資主要運用于日常開支費用、家庭健康維護、父母贍養等，由于目前通貨膨脹率遠遠大于存款活期利率，儲蓄方式不可行，可以通過短期負債、短期股票方式保值增值；中長期投資主要包括家庭儲備子女教育金、個人養老金等，可以通過債券、基金、長期持有股票、房地產而和保險等投資方式增值。其中，中產階層中的主要資金來源者，要加強生理健康投資和身體健康的保險投資，防止其發生意外事件，家庭收入受到直接影響。
參考文獻：
［1］張宛麗：《社會中間階層的崛起》，北京社會科學文獻出版社2004年版。
［2］王廣立：《我國中產階級投資理財的市場分析》，《時代經貿》2006年第4期。
投資理財的優勢范文4
【關鍵詞】商業銀行 個人投資理財業務 現狀 對策建議
商業銀行的個人投資理財業務，是商業銀行為家庭或個人（私人）確定階段生活與投資目標、制定投資策略與組合、提供稅務安排、財產及投資顧問等金融中介服務。個人理財業務的出現是一國金融走向成熟的標志，特別是到了我國金融市場即將全部開放的關口，為中高端客戶提供理財業務將是中外資商業銀行競爭的焦點。本文基于這樣的現實背景，首先分析了商業銀行開展個人投資理財業務的現狀；接著，分析了商業銀行開展個人投資理財業務的必要性。最后，針對現有問題，提出了商業銀行開展個人投資理財業務的對策建議。所以本文的研究對于指導商業銀行開展家庭或個人（私人）階段生活與投資目標、制定投資策略與組合、提供稅務安排、財產及投資顧問等金融中介服務具有重要的指導意義。
一、商業銀行開展個人投資理財業務的現狀分析
（一）個人理財業務體系的建立尚在探索階段
與外資商業銀行比較，從古老的瑞士私人銀行算起，個人理財業務在西方國家已經有數百年歷史，加之外資銀行寬松混業經營環境和完善的金融發展市場，外資商業銀行形成一套成熟的個人理財業務體系，這一體系包括客戶群體的細分、理財產品的開發以及理財隊伍的建設等等，因而形成較強的品牌形勢。而我國商業銀行個人理財業務起步晚，理財業務在商業銀行業務中不占主導地位，理財業務體系、服務品牌均處于初建階段，劣勢明顯。
（二）理財服務同質化現象嚴重，差異化不明顯
商業銀行現階段開辦的個人理財提供的產品和服務更多的是把現有的業務進行一個重新的整合，而沒有針對客戶的需要進行個性化的設計，服務、產品同質性的結果導致“價格戰”成為各家商業銀行爭搶客戶資源的唯一手段。表現為各家商業銀行對個人理財及其他服務普遍不收費或降低收費標準；在發售理財產品過程中競相提高承諾投資收益率：同業之間的無序競爭過度等等。個人理財的精髓和主要的方向就是它的個性化的服務。
（三）個人理財業務盈利能力較低
個人理財業務尚未能成為我國商業銀行業務的支柱性業務，商業銀行持續盈利能力受到挑戰。個人理財業務在國外已較普遍，是世界各大商業銀行業務創新的重點，也是商業銀行競爭的焦點及主要利潤來源之一。為個人客戶量身定做長、中、短期理財方案并分享理財收益、分擔理財風險等個人理財業務己成為外資銀行核心業務之一。而且，個人理財業務是一家銀行卓越形象的標志，大多數外資銀行都設有專門的個人理財機構。外資銀行憑借自身龐大的信息網絡，先進的技術設備和高素質的人才，利用所掌握的各種市場信息，結合客戶的投資偏好和資金實力，為其提供切實可行的個人理財業務服務。如匯豐銀行把個人理財業務列在首位，其后才是公司業務。
二、商業銀行開展個人投資理財業務的必要性分析
（一）“全球化競爭”引領個人投資理財業務需求激增
中國已加入世貿組織，個人理財業務作為商業銀行重要的零售業組成部分，必將成為國內商業銀行和國際領先銀行的爭奪點。而個人理財業務中間收入在發達國家商業銀行中所占的比例達全部收入的30%-70%，而國內的商業銀行中間收入卻僅占2%-8%，競爭能力明顯不及國外銀行。因此，面對激烈的國際競爭，商業銀行大力開拓包括個人理財業務在內的中間業務，以增強自己的綜合競爭能力，顯得尤其緊迫。
（二）商業銀行經營轉型帶動個人投資理財業務發展
隨著二十一世紀知識經濟的到來，金融業以及銀行業也將發生重大的經營轉型。知識經濟是建立在知識和信息基礎上的生產經營管理以及其相應的分配制度的新興經濟類型。銀行業務也將隨著傳統的單一的經營存款一貸款業務轉向引入更多的高科技含量的中間業務，個人理財業務作為中間業務中重要的一大類，必將成為商業銀行獲取競爭優勢而應大力經營的業務。以及隨著資本市場和直接融資的發展，個人理財業務將得到快速大規模的發展。
（三）居民個人理財需要多樣化促進個人投資理財業務進一步發展
中國經濟長達三十年的快速增長，使得居民個人所擁有的財富迅速增長，相應的將個人財富進行保值增值的愿望與需求也與日俱增，然而證券市場，房地產市場，以及匯市都是知識和信息密集化投資行業，廣大居民由于缺乏相應的專業投資知識，無法將資產投向這些市場，只能將資產交與銀行進行儲蓄，然而居民的投資熱情蘊含著巨大的理財市場需求。
三、商業銀行開展個人投資理財業務的對策及建議
基于以上現狀及必要性分析，本文認為，商業銀行在開展個人投資理財業務時，為了保證業務的有效營銷以及廣泛的市場占有率，應做好以下幾點：
（一）提高配套設施功能，達到客戶理財手段的智能化要求
服務的優越化和快捷化是金融業在競爭中發展的前提。投資理財作為一項新業務，更重要的還要靠電子化的服務手段來提高其服務效率和服務質量。具體要做好：1.現代化的通訊工具可以幫助銀行及時掌握投資理財信息，從而更準確地作出投資理財決策?？茖W的決策可以提高銀行投資理財收益率。2.現代化的投資理財設施可以為客戶提供多種智能化理財方案設計，可以為客戶提供多種選擇，提高投資成功概率。3.銀行先進配套的設施功能，可以為客戶節約時間、節省費用。這樣客戶自然會主動選擇設施先進的銀行作為其業務往來行。因此，銀行為了提高業務競爭能力，必須不斷提高配套設施，通過電腦化、智能化服務，加上高素質的投資理財人才組合，為客戶的投資理財活動提供高質高效的服務。
（二）培養理財人員從業素質控制道德風險
個人理財業務不斷拓寬及完善，對我國商業銀行自身的發展有著戰略性意義。它不僅有助于為金融消費者提供更豐富的投資工具，提高商業銀行的綜合競爭能力，也有利于銀行發展高端客戶，改善客戶結構，還對改變我國銀行較為單一的存貸款業務結構有著重大作用。但是隨著個人理財業務不斷發展，理財人員從業素質不高是我國商業銀行發展個人理財業務最大障礙之一，也是銀行風險管理最深刻的隱患之一，其導致的操作風險、信譽風險等將時時刻刻影響銀行的安全性和穩定性。銀行應該在發展個人理財業務的同時，積極建設一支長期穩定的能力全面的個人理財業務團隊。
（三）建立功能強大的個人理財IT系統
由于個人理財對國內銀行來說是項全新的業務，因此，銀行一般并不具備自行研發相應的業務支持科技系統的能力。然而，要面向客戶提供個性化的理財服務，又必然需要專門的電腦系統的支持。為解決這一矛盾，多數銀行選擇了引入外部的專業金融軟件公司所提供的理財系統。專業的金融軟件公司了解個人理財業務，具有豐富的銀行業經驗，有成熟的產品，在提供軟件支持的同時，也能為銀行開展理財業務起到咨詢輔導作用。在國外，較普遍的理財服務軟件工具包括客戶經理理財輔助系統、客戶經理日?？己斯芾硐到y、客戶經理綜合培養學習系統等。
（四）加大新型業務的宣傳力度，創建銀行投資理財服務品牌
計劃經濟時代，銀行有“三鐵”美譽，即鐵帳、鐵款、鐵算盤，這就是銀行的品牌效應。改革開放初期，存款、借錢找銀行，銀行是社會資金的集散地。目前，居民財富積累水平逐步提高，投資渠道也日益豐富，如何加大銀行投資理財服務已是銀行擴大與客戶接觸的有效手段，而中國人有怕“露富”的習慣，銀行投資理財服務必須做好廣泛的宣傳，一要讓顧客取消顧慮，二要讓客戶通過銀行理財真正能得到實惠。銀行要把金融理財當成創造自身的一個新“品牌產品”來做，搞好投資理財產品的CI設計，逐步在人們心目中形成“投資理財找銀行，安全可靠回報高”的良好形象，至此，這一項新業務才可能得到較快發展。
投資理財的優勢范文5
前不久，《中國婦女》雜志社和華坤女性消費指導中心聯合了“2007城市女性消費狀況調查報告”，結果顯示，68.2％的被調查女性在2007年有過投資理財行為；另外，高達60.4％的女性宣稱自己全權掌握家庭財政，33％的女性需要夫妻雙方商量后決定，只有6.6％的家庭是由男性掌握財政。
上述調查在某種程度上揭示出，我國當前的理財市場正呈現為一種女性當家的理財模式特征。對此，相關銀行應意識到商機，注意結合女性特點，有針對性地提供適宜的投資理財服務。
適宜的投資理財服務途徑之一，就是對理財市場予以細分，根據女性的消費與理財需求開發獨特的服務種類，創造更為便利的條件。2002年，我國首推以女性為主題的信用卡；2006年，在北京出現了第一家女子銀行。這反映出銀行對于女性客戶已逐漸給予更多關注，但實事求是地講，其關注和探索的程度與當今女性在消費理財領域的重要性相比，還很不夠。如何開發出更多深受女性群體歡迎的新業務、新途徑，還須相關銀行積極借鑒國內外成功經驗，在充分調查了解的基礎上，集中優勢力量加強創新與拓展。
此外，既然女性在消費理財過程中更注重細節，如果銀行服務能在細節方面想得更周到、做得更體貼，無疑更易于打動她們的芳心。比方說，現在有些銀行在進行理財產品營銷時，會不失時機地向客戶贈送一些小禮品，以期達到促銷目的，這些小禮品的設置若能切實考慮到女性喜好，自然會引起她們對相應理財產品的關注和好感。再比如，女性的愛美意識普遍較濃，性情偏向于謹小慎微，思維方式多以感性認知為主，此種情況下，銀行若能在營業場所周圍專門設置一些方便女性生活的服務設施，若能使投資理財服務人員的業務咨詢及服務手段注意契合女性的性情、思維方式，應該更能博得其認同與信任?，F在，總的來看，我國絕大多數銀行所提供的服務表現為中性特質，這樣的服務固然是普羅大眾皆可適用，然而畢竟在細微關注方面存在一定欠缺。因此，銀行圍繞女性消費理財，著力在特色、貼切等方面下功夫很有必要。
隨著銀行經營形勢的發展和盈利模式的逐漸轉變，如今，越來越多的銀行日益注重推進中間業務，與此同時，由投資理財業務所形成的利潤占其總獲利的份額也在日漸攀升。如果將投資理財業務看做是銀行所致力挖掘的一座新礦的話，那么，女性理財當屬這座新礦中的富礦資源，如何保護、利用好這一富礦資源，對于銀行來講是機遇也是挑戰。（作者單位：人民銀行山西屯留縣支行）
投資理財的優勢范文6
很高興今天能有機會與《大眾理財顧問》雜志一起，和眾多資深專家就銀行、股票、基金、保險、股指期貨等投資理財問題，與大家進行充分的交流。之所以與《大眾理財顧問》雜志合作，是因為我們認為該雜志是面向中國家庭、個人投資的一本理財雜志，立足于投資與消費這兩個市場，堅持為投資者樹立理念、推薦方法、提供思路、弘揚文化，在理財媒體領域是比較有影響力的。 “理財之夜”是《大眾理財顧問》雜志精心打造的中國理財研究的盛會，是目前國內比較專業的年會。
建信基金管理有限公司是我國第一家由商業銀行發起設立的資產管理公司。我們的經營理念定位為“誠信、專業、規范、創新”，使命是“建設財富生活”，宗旨是“持有人利益重于泰山”。這些話好像都是老生常談，真正做到卻非常困難，但我們一直在不懈努力，采取各種有效的機制、制度和內部管理措施，來確保我們能夠做到，在這個過程中我們非常重視與持有人之間的交流和溝通。為此，我們開展了“建信財富之旅”活動，在兩年半的時間內在全國舉辦了幾千場活動。
今天的“理財之夜”活動，也是體現我們公司文化和跟投資者進行溝通的一個好的載體，祝愿“建信?理財之夜2008”圓滿成功!
――建信基金管理有限公司副總經理 何 斌
希望通過這個平臺與大家相互交流、共同探討投資理財問題。近年來居民對個性化和多樣化的個人理財服務需要不斷增加，要求我國商業銀行加快金融創新步伐，為金融消費者提供并完善綜合化、個性化的個人理財業務。銀監會一直按照鼓勵與規范并重并舉、培育與防范風險并重的指導思想，積極鼓勵商業銀行開展理財業務創新，并提供有利的政策環境。
在未來一段時間內，商業銀行應把重點放在制定并完善業務發展的戰略規劃上。同時，培養廣大理財產品消費者的風險意識，不僅要求商業銀行在開展理財業務時加強宣傳與教育，也要求監管部門進一步加強對商業銀行的規范與指導，抓住機遇立足長遠，穩健發展理財業務。
――中國銀監會政策法規部監管政策處副處長 于立勇
《大眾理財顧問》雜志與建信基金管理有限公司在理財市場上都有較大的I影響力，相信本次活動將帶給大家一個友誼的平臺、一次思想的伸延和一個難忘的回憶。
從總體上看，保險理財有3大優勢。首先是綜合理財優勢。保險資金可投資的領域不僅包括金融投資，還包括基礎設施投資；不僅可以在境內投資，還可以在境外投資。保險有這種綜合理財優勢，有利于保險資金在風險和收益之間取得更好的成績。
保險理財的第二個優勢是保險資金不是快進快出，而是追求長期穩定的回報。
保險理財的第三個優勢是覆蓋生命周期風險。保險理財是財富管理與人的生命周期風險管理的有機統一，給人帶來的不僅是財富的增加，還有安全感。
――中國保監會政策研究室綜合處副處長 吉昱華
很高興有機會參加由《大眾理財顧問》和建信基金管理有限公司共同舉辦的“建信‘理財之夜2008”活動。2008年對于廣大投資者來說，是充滿挑戰的一年；對于理財機構來說，也是大浪淘沙的一年。截至目前，美國的次貸危機還沒有見底，它對國際金融市場的影響，包括對中國金融市場的影響前景還不明朗；通貨膨脹在中國等許多國家重新抬頭；盡管今年的“兩會”已經確定了宏觀調控的基調，但是2008年宏觀調控措施出臺的內容和時機還有很大的不確定性，這些都給投資理財市場和投資理財活動帶來了很大的挑戰和壓力。
在這種充滿不確定的情況下，投資者應多學習和掌握投資理財知識，加強與理財顧問、研究專家之間的溝通和交流。 《大眾理財顧問》雜志為投資者提供了一個與各位專家、理財機構進行交流、溝通的平臺，在此祝《大眾理財顧問》雜志越辦越好，祝這次活動圓滿成功，祝在座的各位投資者、各個投資機構在2008年這個風云變幻的年份里取得理財佳績!
――國務院發展研究中心金融研究所副所長 張承惠
衷心感謝《大眾理財顧問》提供了這個非常難得的機會。作為金融保險業的一名研究者和實踐者，我欣喜地看到，保險業取得了較大的發展，保險規模又上了一個層次，保險服務被更廣大的居民所接受，保險產品取得了不凡的銷售業績。但是，保險業高速發展的背后也有不能忽略的問題，諸如保險人的地位水平還需不斷提高，消費者的先天信任不足等，這些都需要在新的一年里進一步改善、提高。
