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投資理財總結范文1
關鍵詞：財政投資評審；全過程監督；評審質量；健康發展
中圖分類號：C29 文獻標識碼：A 文章編號：
隨著我國公共財政改革的建立和發展，積極財政政策的實施，財政民生投入項目的日益增多，作為財政職能重要組成部分的財政投資評審日益顯得重要起來。如何適應新形勢的變化，總結經驗發現不足之處，建立一套更科學完整和高效的財政投資評審機制，充分發揮財政投資評審工作的職能作用，推進財政投資評審工作健康發展，是當前財政投資評審工作亟待解決的問題。
1 歷年評審經驗對推進財政投資評審工作的影響
我區財政投資評審中心于2006年成立，已經走過了七年多的歷程。幾年來財政投資評審工作不斷開拓創新，取得了很大成績，積累了寶貴經驗。
1.1 核減了大量不合理資金，提高了財政投資的使用效益
七年來，我區財政投資評審中心嚴格按照區財政局的委托，對財政預算內建設項目普遍開展了項目（概）預算、（結）決算的評審。特別是在實施積極財政政策期間，政府性融資建設項目的上馬，財政投資評審中心又肩負起審核公路、水利設施、教育、醫療等大批民生建設項目的重任，審出了大量不合理資金，有力保證了政府投資資金的使用效益。
1.2 加強了政府投資的監督力度，促進建設單位規范項目及財務管理
政府投資項目的資金使用效果如何，與項目單位管理水平有很大關系。一般情況下，政府項目的管理是沿用“建、管、用”一體化的管理模式，由于多數建設單位均采用臨時組建基建班子管理項目的辦法，必然導致專業化管理水平不高，實際操作中違反基本建設程序、招投標不規范、財務管理混亂等問題的出現。我區通過對投資概算的評審，有效遏制了“三超”（超概算、超標準、超規模）現象；通過對最高報價值的評審，實現了對投資概算分階段的控制，一定程度上控制了施工單位圍標抬高投標報價造成的不良后果；通過對結算的評審，迫使了建設單位不斷提高業務水平，規范設計變更和現場簽證的辦理。
1.3 支持了財政預算改革，為預算搭建技術平臺
這幾年財政評審工作的開展，首先支持了我區財政預算改革，我區財政投資評審中心在繼續做好基本建設項目預算和結算審核的同時，不同程度的開展了對部門支出項目預算的評審，對項目可行性進行“評”，對工程造價準確性進行“審”，為項目預算編制提供可靠的決策依據，提高了預算的透明度和科學性，使項目預算管理部門在核定項目預算、批復決算時更加科學、透明和規范。
財政投資評審中心配合部門預算改革，建立“先評審后編制”的機制，從項目申報、項目儲備、項目審核、項目支出預算編制等各個程序嚴格審查，有效確保預算編制質量。配合國庫管理制度改革，建立“先評審后撥款”的機制，財政性建設資金撥款從以往的逐級下撥轉變為國庫直接支付到項目建設單位或施工單位，使得財政國庫管理與財政投資評審更易于協調配合，加強了財政投資支出的管理。
1.4 建立了財政評審工作基本制度，組建了一支評審專業隊伍
從我區財政投資評審中心組建以來，區政府先后出臺了《順德區政府基本建設資金管理辦法》、《順德區財政性資金基本建設投資評審暫行辦法》及《順德區重點工程建設項目投資評審管理辦法》三個管理辦法，初步建立了財政投資評審基本制度，評審業務逐步規范，評審質量逐步提高，并且擁有一批專業水平高、工作態度認真的專業評審人員。
2 進一步促進財政投資評審工作健康發展
過去的七年我區財政投資評審工作取得的成績很大，工作正在逐步走向正軌，機制和制度不斷創新，在財政預算改革中發揮的作用越來越大。在看到取得成績的同時，我們還要清醒的認識到，財政投資評審還有許多不完善之處。評審工作未能建立項目的事前審核、事中控制、事后檢查的全過程管理機制；財政投資評審的內控制度和廉政建設仍需要進一步完善。針對上述問題我們計劃從以下幾方面采取措施進一步促進財政投資評審工作健康發展。
2.1 強化政府投資項目全過程監管，服務預算執行
目前我區的投資評審主要側重于預算、結算環節的審核,即擠掉工程預算、結算造價編制中高估冒算的“水分”，而預、結算審核的依據是既定的施工圖、施工承包合同、造價定額等。但事實上，除預、結算編制中的“水分”外，建設項目較多的投資浪費、損失是在工程前期的決策、設計、施工合同約定等環節就形成的，而這些環節造成的浪費、損失在預、結算評審時“生米已成熟飯”。鑒于此，評審中心應建立全過程監管機制，在時間緊、任務重和人員有限的情況下，可針對投資大、社會影響大的建設項目實行全過程的重點跟蹤評審，除了按常規對項目預算、結算進行評審以外，還參與項目方案優化設計的評比，參與建設資金的使用、財務核算等日常性監督管理工作，參與項目施工、材料、設備合同的洽商工作，審查工程重大變更資金使用的合理性，從工程建設的各環節加強監管，這樣才能有效節約財政資金，提高資金的使用效益。
2.2 完善評審質量控制制度，全面提高評審質量
質量是財政評審隊伍生存之本，確保評審質量的關鍵是建立完善的評審質量控制制度，包括以下幾個制度：
建立規范的評審工作內部質量管理制度，當前亟待需要加強三個薄弱環節：一是建立評審方案編制指導范本，通過強化評審計劃加強評審風險的事前控制；二是建立一套針對預算、結決算評審的規范工作底稿。如“審減項目明細表”、“審增項目明細表”、“建設單位內部控制缺欠明細表”、“應收應付款明細表”等，重點是對審減、審增的項目用明細表的形式表示出來。有了這一整套明細表做支撐，既提高了評審的深度，又方便稽核環節的審核；三是設計出一套評審證據的取證準則。什么樣的資料是證據，用什么形式、方法搜集評審證據。
建立和完善項目評審負責人制和評審責任追究制度。由項目負責人組織評審人員開展項目的評審工作。項目負責人對項目評審結論的真實性、完整性、合法性等負責。對人為因素出現導致偏差的，追究有關人員責任。
建立內部監督制約機制，嚴把監督“四道關”。第一關口是項目評審“三級復核”制度，構筑起了評審質量的防線。第二關口是審結項目復核評價制度，有效控制評審誤差率和縮短評審時間。第三個關口是評審結果公示制度，主動接受社會投訴和監督。第四個關口是審計監督制度，一定比例審結項目報送審計局依法接受審計。
2.3 完善中介機構入圍考核和監督機制，以全面提高政府投資項目評審質量和效率
這兩年，隨著國家拉動內需政策的逐步實施，政府投資項目集中開工建設，政府投資項目評審工作面臨著巨大的挑戰和壓力。針對這種情況，我區財政部門對部分業務開展了委托中介機構評審的評審方式，有效解決了政府評審機構評審業務量集聚加大和自身人力資源有限的矛盾，避免了出現評審監管的盲點。評審中心作為政府項目投資的監控機構，要進一步加大對中介機構的考核、督查、審查力度，采取定期定比例對委托中介評審項目進行認真抽查，對于不符合有關要求、不具備相關資質、或者評審工作中出現問題較多的機構，要堅決依照有關規定予以整改。對于整改不力、成效不大、問題屢屢出現而又不能真心誠意整改的中介機構，堅決予以理清整頓，以全面提高政府投資項目評審的質量和效率。
2.4 抓廉政建設，造就一支廉潔的評審隊伍
財政投資評審工作的政策性強、責任重大，評審結論直接影響到國家、建設單位、施工單位的利益。評審人員要創評審工作的質量和效益，必須經受得起各方的誘惑和考驗。因此，財政評審中心勢必會成為反腐倡廉的前沿陣地，只有加強廉政教育和職業操守教育，建立廉政回執、質量稽核、過錯責任追究、舉報制度等廉政制度，加強對評審人員的內部監管，才能有效抵御誘惑經受考驗，使我們這支隊伍始終保持一種良好的精神狀態、開拓創新的進取精神和廉潔自律的財政形象。
2.5 開發 “財政投資評審信息管理系統”，實現財政投資評審業務信息共享
通過開發 “財政投資評審信息管理系統”，建立評審業務的支持系統，建立政策法規庫、價格信息庫、評審項目庫、評審技術軟件等。整合工程量清單、預算審核等專業工程造價軟件，提供功能強大的文件對比審核工具，提高評審人員的工作效率；建立分類經濟技術指標分析系統，打造評審機構的核心知識體系，為評審業務提供參考標準，為財政部門實施項目監督管理提供決策依據。
投資理財總結范文2
生活中有很多事情的發生都是難以預料的，比如說下崗失業、突發疾病、投資失敗等。而這些事情一旦發生，就會對個人和家庭的財務狀況產生非常大的影響。為了使個人和家庭的正常生活盡量不受這些未知事件的影響，我們能做的只有提前儲備好應急資金，先保證生活再進行理財活動。應急資金對于靈活性的要求非常高，在選擇儲備方式時，可以考慮以活期存款形式存放在銀行，或者配置穩利精選基金這樣投資期限靈活的固定收益類理財產品。
2.理財目標要切合實際
不論做什么事情，都需要有一個目標（可以是短期目標，也可以是長期目標），目標是我們前進的方向和動力。因此，在進行投資理財活動之前，我們也要為自己樹立一個正確的理財目標。但是，什么樣的目標才是正確的呢？理財師認為，理財目標的制定一定要切合實際，這就要求你在樹立理財目標時正確估量自己的經濟實力和投資能力，既不能眼高手低，盡做些不可能實現的白日夢，也不能妄自菲薄，自暴自棄。
3.投資不能只看收益
所謂“成功的投資”是什么樣的呢？是能給投資者帶來越多收益越好嗎？是確保投資沒有任何風險嗎？都不是?！俺晒Φ耐顿Y”指的是能使投資者的資產得到最為合理的配置，能讓其財富穩定增值。因此，這便要求投資者在進行投資理財活動時，能在收益和風險之間找到一個平衡點，既不能盲目追求高收益，忽視風險，又不能過于害怕風險而放棄投資理財。
4.絕對不能跟風投資
投資理財，絕對不能跟風。跟風是盲目的、無方向的，不僅不能帶來穩定的收益，還可能會使投資者遭受損失。因此，在進行投資活動時，投資者要有自己的主見，盡力避免跟風。而這就要求投資者能對自己的資產狀況、風險承受能力、所要投資的項目有一個詳細的了解。此外，也要求投資者能在別人獲得可觀的投資收益時保持一顆平常心，不要看到別人因為做了某項投資大賺一筆時，就忍不住也想跟風去分一杯羹。
投資理財總結范文3
（一）我國普通家庭金融投資理財的方法
金融投資理財以貨幣活動為主，因此，一切與固有資產有關的理財行為和理財方法都不屬于金融投資理財，也就是說，家庭買賣房地產的行為不是金融投資理財行為，但是家庭購買住房公積金或者住房保險，就是金融投資理財。明確了這個意義之后，我們很容易發現，我國普通家庭的金融投資理財方法其實是比較簡單的。按照最基本的金融投資理財風險排列次序，普通家庭金融投資理財方法分為以下幾種：風險最高的是股票和期貨，股票是所有家庭理財當中收益率最高的一種方式，但也是風險最高的一種，其優點是比較容易操作，但需要專業知識，期貨投資與股票投資的原理幾近相同；風險中等的是基金和國債?；鹗菍ｉT收集社會閑散資金進行再次投資的一種金融活動，也就是說，所有購買基金的家庭相當于同時將資金委托給一個小型金融投資組織，成為組織的共同股東，承擔分紅和風險。基金投資的風險相對較小，但收益率不如股票和期貨，國債則與基金的金融活動模式基本相同；風險最小的是儲蓄和購買保險，這兩者的投資與收益之間的時間間隔比較長，雖然投資的風險幾乎為零，并且可以使家庭始終持有可用資金（或在某些風險中有所保障），但其收益率是最低的。
（二）探討家庭金融投資理財的意義
普通家庭金融投資理財也是社會金融活動的一種形式，只不過相較于企業和其他社會組織來說，家庭的金融活動與其說是使用能夠資金，還不如說是管理資金，因此，家庭金融活動多用“理財”來描述，而不是直接用“投資”。普通家庭金融理財的最終目的是使家庭持有的貨幣量不斷增長，以滿足家庭消費需要，對此進行探討能夠幫助我國大多數參與金融活動的家庭提供更好的理財建議，使家庭理財的最終目的能夠實現，即提高我國居民的生活水平和消費能力；家庭理財一旦被作為主要的研究對象，為居民消費水平的提高作出貢獻，就能故事我國居民的購買力提高，從而拉動我國經濟的整體發展；此外，家庭理財能力的提高能夠使我國金融活動中這部分散戶的金融行為科學性增強，有助于家里較好的金融投資秩序，死我們金融行業得到進一步發展。因此，重視普通股家庭作為金融活動中的一個重要角色，探討家庭理財的現狀和發展趨勢，對我國經濟的宏觀和圍觀發展都具有積極意義。
二、我國普通家庭金融投資理財的現狀
（一）普通家庭金融投資理財已經成為家庭生活的重要事務
家庭理財已經不是一個新鮮的話題，我國傳統文化中有“勤儉節約”、“緊緊手，年年有”和“積谷防饑”的家庭財務管理意識，實際上就是家庭理財的縮影。現代社會的家庭擁有更多的生育資源，擺脫貧困已經不再是家庭經濟活動的主要目標，而大多數家庭都必須要負擔老人養老、子女讀書上學、結婚生育和自身養老的責任，這意味著小康之家也不得不考慮到這些經濟問題，家庭經濟壓力實際上是無處不在的。而對于普通家庭來說，受眾的資金并不足以開創一份額外的事業，那么，只有選擇投資理財一條道路；另外，現代經濟社會的飛速發展使貨幣以一種緩慢的方式一步一步走向通脹，雖然國家經濟并不受通貨膨脹的影響，但是，貨幣的購買力下降還是十分明顯的，家庭要使手中的貨幣價值能夠包吃住，就必須依靠家庭理財實現家庭資金的增值。基于這兩點原因，家庭理財已經成為目前我國普通家庭中最重要的事務之一。據可靠資料統計，我國有80%以上的家庭都在參與金融投資理財，盡管所采用的方式不一樣，但是，家庭資金確實以不同的方式流向金融市場，并創造了相應的價值。
（二）普通家庭金融投資理財的形式具有時代性特征
普通家庭在金融投資理財中所選擇的理財方式極具時代性特點，這與家庭理財對金融市場活動的影響力有限的特征是相吻合的。在上世紀六七十年代，最主要的理財方式是儲蓄和購買國債，到如今演變成了儲蓄和購買一系列保險。采用這種理財方式的大多數中老年人，他們的理財觀念相對柏壽，對風險的規避心理較強；而中國的金融市場真正活躍起來是從上個世紀80年代之后開始的，從那以后，各種類型的理財方式紛紛出現，股票一度成為家庭理財中的熱門方法；股票大盤的動蕩和儲蓄、國債的低收益率使熱衷于家庭理財的人們將目光投向基金。如今，購買基金已經成為家庭理財總應用最多的一種模式，并且深受80、90后一代青年人所推崇。家庭理財在不停的時代展現出不同的特征以及成為此種金融活動的重要發展成果，而這個成果，還將隨著家庭理財的發展延續下去。
三、我國普通家庭金融投資理財的未來發展趨勢
（一）金融投資理財將成為普通家庭最主要的理財方式
社會財富總量的累積增長并不會平攤到每一個大眾家庭并使之受益，而是根據市場參與和投入分得相應的利益，而普通百姓分得社會效益增長的成果除了勞動收入外，就是資本投資收益了。但資本投資是有風險的，并不是每個投資者都能獲利；而如果你不參與投資的話，那你就干脆沒有得利的機會了。根據美國當前社會家庭收益增長分析，基本上是每個美國家庭每年約有50%以上的收益增長部分來自資本利得。在這樣可觀的資本增值環境下，不參與資本投資，無論你現在有多少財富，在市場經濟變化中都可能被財富邊緣化。而普通大眾不被邊緣掉的最可行措施，就是參與資本市場運作了。我國未來的經濟以金融業的蓬勃發展為主，社會生產力過剩已經使我國青年一代遭受著比較大的就壓力，而市場經濟的發展使社會財富分配的越來越不平均，普通家庭的成員在未來能夠通過自身工作滿足高質量生活需要的可能性越來越弱，家庭需要以理財為主要方式，合理分配家庭資源，保證家庭生活質量；另外，在家庭能夠選擇的理財方式之中，金融投資理財的優勢越來越明顯，伴隨著國民收入的不斷增加和金融市場的不斷發展，理財產品也日益豐富。如銀行存款，以前相對比較單一，而近幾年各大銀行推出的各種人民幣理財產品和外匯理財產品，人民幣理財產品又有準儲蓄型產品，能夠穩獲高于同期存款的收益，還有與股票收益掛鉤的產品，通過買人民幣理財產品間接投資股票，此外其他各種理財品種也極大豐富，基金的熱賣就是人們信任并且積極投入金融投資理財的一種表現；相反固定資產投入對家庭理財的幫助作用越來越小，以房地產投資為例，10年前的這種固定資產的收益率是比較穩定的，但是在2008年到2012年之間，房地產的收益率陡然提高，然后又隨著政府的一系列房屋購買限制令和銀行貸款的約束，使房地產進入了一種低迷狀態。一旦家庭將資產投入到房地產上，則其收益效果救很難確定。相較之下，金融投資的收益更加靈活，并且因為收益周期較短，對家庭的不良影響仍是可以規避的，這使得金融投資理財成為未來家庭理財的主要方式
（二）普通家庭金融理財對金融風險的對抗力加強
由于金融投資理財將會成為普通家庭理財最主要的方式，因此，家庭資金在未來的金融市場中將扮演一個比較重要的角色，隨著人們對金融投資理財的重視長度提高，家庭對抗金融風險的能力也會逐漸增強。在全球性出現金融危機的大環境之下，金融市場的發展也存在許多不穩定狀況，再加上金融中介機構和投資方式和投資產品的不斷發展和增長，這就給普通家庭投資構成了極大的風險環境。普通家庭受限于專業金融知識的儲備量，從而不能有效地對金融市場進行準確的判斷，大多數家庭的投資方向甚至是出于對周圍鄰居、親朋好友的跟風，這就給百姓家庭的資產安全埋下了隱患。普通家庭的投資一般具有投資規模較小、投資方向的盲目性和隨意性、投資質量不高等特點。這些因素都是家庭金融投資潛在的風險。那些熱衷于家庭理財的金融投資“散戶”開始加強對金融知識的學習，力求從根本上鞏固自身對金融投資環境的認知，從根源上彌補自身的不足，以便于能夠更好地去判斷瞬息萬變的市場投資環境。還有些家庭型金融投資者通過金融書籍、報紙、電臺、網絡等多種多樣的方式來進行金融知識的學習，金融知識的儲備是一個精細、漫長、與時俱進、及時更新的過程，在這樣一個學習過程里，投資者可以從根本上提高自身的投資意識，摒棄以前的投資隨意性和盲目性等缺點，提升自己的市場判斷力，進而提高投資質量，保障家庭資產的安全，從根源上面降低家庭投資的風險。
（三）普通家庭金融理財將呈現出目標統一下的多元化模式
目前金融市場提供給將普通家庭的金融投資方式是比較多樣化的，但是，受到理財者個人能力的限制，大多數家庭使用的理財方式都比較單一，并不能實現家庭資源的最優配置。然而，金融投資理財成為家庭最主要的理財方式已經是未來發展的主要趨勢，而家庭對抗金融風險的能力將會有所提高，這一切都與理財者個人對金融市場的判斷力提升和對家庭財務管理能力的提升有關。一個成功的家庭理財者必然不會將所有的雞蛋都放在一個籃子里，在既要追求收益、又要規避風險，還要兼顧資源的優化配置的理財要求下，普通家庭金融理財必然呈現出一個目標統一下的多元化理財模式。從理財者的身份和責任來看，家庭中只要是能夠勝任理財責任的任何一個成員，都可能參與理財互動，這必然使家庭理財的模式發生變化；從科學理財對風險的態度和處理方式來看，最有效地處理金融危機、度過風險的方式就是購買不同層次餓種類的理財產品，獲得多樣化的收益，或者，在經濟不景氣的情況下至少保證某一個或某幾個理財產品還能夠發揮作用；第三，金融市場提供給家庭理財者的理財產品形式多樣，家庭理財者有必要根據家庭的需要去選擇這些理財產品，久而久之，就會形成一個多元化的理財模式，例如，對“零花錢”的投資以短期利潤率高的為主；對“讀書基金”和“養老金”的投資來說，應當一較長年限的、穩定性較強的理財產品為主。
四、對家庭金融投資理財的建議
（一）樹立良好的家庭金融投資理財觀念
為了實現家庭收入的保值與增值，應該培養對理財知識和技巧的認知，并將之轉換為理性的處理投資項目和規避風險的技巧上。理念作為一種理性的觀念，在理財方面就是通過理財者不斷遭受的挫折和損失而完善和成熟起來的。
（二）善于利用投資收益
在滿足了基本的財產保全以后，在仍有富余的情況下，通過金融市場上提供的諸如股票、債券、基金、保險等形形的金融投資理財工具，進行增值計劃。這些工具的特點是高收益、高風險。在這個過程中，知識在資產積累中的作用日益重要。如何選擇合理的投資組合，規避風險，賺取最大利益，成了個人經濟生活中新的時尚。
（三）重視理財中的家庭個體差異
家庭經濟的狀況不同，家庭成員不同的個人喜好，所以，在投資的工具上側重點不同，資金的注入也不一樣，產生的投資理財的方式有所差異。就拿中國南北部做比較：從家庭的資產總量來說，北方家庭可能不如南方家庭，關鍵是理財觀念和方式有很大差距。經濟稍差的北方家庭有放棄理財的想法，中等家庭將財富主要用于養老、孩子上學、買房等保障性開支上，主要理財方式為儲蓄。富裕家庭則大多將財富用于消費，而南方家庭則更注重財富的增值。較為貧困的家庭努力進行脫貧致富，中等家庭認為保障性開支需要更多支付，必須讓現有財富盡快增值以確保生活的正常運行，小康家庭則將盈余用于更多方式的投資上。
五、結語
投資理財總結范文4
關鍵詞：金融風險；控制防范；投資理財
一、控制防范金融風險的策略
（一）宏觀控制防范金融風險
1.提高金融體質改革的速度，防范于未然
完善金融改革體制，深化改革體制的創新力度，創建符合我國市場經濟發展現代金融系統，從基礎上降低金融風險所產生的各種潛在隱患。金融系統包含了整個交易市場，金融監管機構等。完善金融體制的規劃，在金融交易運作中，可以將風險降到較小的程度。
2.規范市場開放，避免強烈沖擊
保障我國市場經濟的穩定發展，金融體系在不斷的完善，而金融管理機構卻處于發展的初級階段，相關的宏觀調控能力需要進一步加強，所以在穩定金融業對外開放要謹慎有序，以積極的姿態和穩健的步伐在金融市場中避免強烈的沖擊。
3. .加強金融監管手段，確保金融市場穩定
加強金融監管手段是經濟全球化程度不斷加深的必然趨勢。完善金融監管體系，需要加強對內部金融機構的監管。建立規范的內部監督的制度，評估制度和風險評價制度，對內部違規活動必須要予以強處；同時規范授權限制制度，金融交易必須在金融機構的權益范圍內才能進行，對于未授權的不能私自越位。加強法律法規的認識，完善操作程序，加強金融執行的力度，對于進入市場，市場交易、退出交易需要遵循相關的法規；增強金融業務運作的監督，做好預防會出現的金融風險。
4.增強我國投資者金融風險的意識教育
增強我國投資者金融風險的意識教育，是防范金融風險的關鍵之處，首先從思想意識教育入手，在全社會加強開張金融風險的意識宣傳，加強金融法律法規的政策教育。強化投資者對金融活動程序的掌握，遵循金融法規的交易，以減少金融風險。
（二）控制防范金融操作風險
1.明確操作權。
金融企業工作人員操作權限不清，是導致金融操作風險的根本因素。金融工作出現操作權限不清，不能充分發揮金融權益的作用，有些出于個人利益和個人目的，公權私用，以達到自身的目的；更有甚者推卸責任，不使用或者很少使用操作權，怠慢操作權。因此明確規定員工操作權，做到權益分工明細，可以全面加強金融工作者的執行能力。
2.建立內部監督系統
建立內部監督系統，能有效的防止金融企業的違規行為，一經發現，可以及時糾正，以免出現更大的風險，對崗位進行監督實現重要操作必須多人進行的措施。
3.創建操作規范管理制度和政策
為了減少錯誤或公權私用的行為，制定操作管理規范制度和政策是勢在必行的，金融工作人員遵循操作規范制度，則可以最大力度的減少錯誤和公權私用的行為。
二、制定投資者投資理財的計劃
（一）了解目前情況
作為投資的第一步都是了解掌握目前的情況，然后進行分析，一定要做到清醒的認識，才能對投資目標和理財有充分的準備。首先了解自身、家庭資產的收入和負債以及支出的情況，然后對自身分析能否掌握對待金錢和投資的價值觀，因為自身價值觀很容易影響投資目標和理財計劃。
（二）明確財務目標
對于個人投資理財而言，明確目標是一個很重要的問題。在人生的不同時期，會有不同的理財思維，所以決定了不同人生時期不同特色的理財目標。在于每個人的生活環境的影響，所遇到的財務問題也隨之不同，希望得到的投資回報的程度也不相同。一、目標是可行性的。明確目標應該從自身的時間情況為出發點，比如婚姻、年齡、家庭。事業、收入水平等等，以及投資計劃內這些因素都會發生變化，若是超出自身的經濟能力，那么這類的投資理財目標是無法實現的。二是要明確目標，數字最好體現。有了準確的數字，投資者才能制定理想的理財的計劃。其三、目標應該有相應的時間限定。明確投資目標要有時間上的期限，沒有限定期限的目標就沒有動力，最終使目標成為空像。
（三）規劃行動計劃
目標規劃以后，下一步就是制定行動方案。一是設計出自身可以承受并且適合的行動方案，例如在做一件事的時候，我們可以用不同的方法去完成，而不是只有一條路可以走。首先要將這些可能出現的情況制定出來，然后在評價的基礎上去實施其中一條。所謂制定行動方案就是在收集大量的金融信息的基礎上，結合自身的現狀和計劃，制定出可能出現的途徑和適合自身的計劃，然后在這些設想的計劃中，確定能符合自己的條件和特點的投資計劃。
（四）執行計劃
明確符合自己特點的投資理財方案之后，就應應該執行計劃。然后在執行計劃的過程中，我需要通過金融市場、金融產品、金融機構來了解大量的信息，比如最新的投資產品、金融信息等等，來增強計劃的順利實施。
（五）評價和總結
自身情況和客觀情形會不斷的發生變化，在執行計劃的時候也有可能和計劃設計有出入，另外還有特別重大不可預測的因素的突然影響。根據這些突入而來的變化來對計劃進行評估和調節。因此整個理財過程中是一個循環、變化的過程，作為市民投資者應該養成每年一次對自身理財的計劃進行修改和評價。
（六）樹立正確的投資理財觀念
其實理財并不是有什么復雜的技巧，其重要性體現在觀念，有正確的觀念就會產生應有的回報。每一位理財致富的人士，其實在投資過程中養成了一般人不喜歡，而且不容易做到的習慣。所以，樹立正確的投資理念和良好的習慣對于投資者能否取得事業成功和贏得積極向上的樂觀生活是非常重要的。理財并非只是有錢的人權利，其實也是每一位普通居民也能學會的技巧和方法，必須懂得“通過股票或者基金的正確投資方能致富，買政府公債只會保住財富”。
【參考文獻】
[1]劉沈忠《投資理財理論與實務》東北財經大學出版社2008年版
投資理財總結范文5
【關鍵詞】高中生 可支配資金 投資渠道
現在很多高中生就讀于寄宿制學校，因此，在校期間的學習和生活的花銷就需要根據自身情況進行合理支配。這雖與投資無關，但實際上就是學生最初的理財活動，盡管這種理財很多是無意識的，但是從中學時代培養自己的投資理財意識是非常有必要的。
一、高中生可支配資金的來源和數額
本調查采用隨機調查方式進行抽樣調查，共調查高中生300人，回收有效樣本280份。其中男生150人，女生130人，高一100人，高二100人，高三80人。樣本學生來自三所高中（鄭州市第七中學、鄭州市第四十七中學、河南省實驗中學）。家庭情況中，父母為公務員70人，父母一方或雙方均經商110人，父母一方或雙方經營企業50人，父母雙方均就職于企業50人。
基本調查數據如表1所示：
從以上數據可以看出，高中生可支配資金主要來源于平時生活費節余、春節壓歲錢、小項獎勵等。這幾項資金占比的調查數據如表2所示：
從調查看：高中生可支配資金的來源主要是壓歲錢，一年中平均每位高中生擁有3000至5000元的自有資金。如果這些錢只是自己存放或由家長代管，從投資理財的角度來說，都是下策。高中生應該培養自身的投資理財意識，可能有時功課很忙，一些投資理財無暇顧及，但至少應該部分參與投資理財活動，這樣能直接感受到資金通過投資理財達到了保值增值的目的，為今后的投資理財打下良好基礎。
二、可供高中生選擇的投資渠道分析
（一）銀行儲蓄
銀行儲蓄是最為傳統的一種理財方式，儲蓄有活期儲蓄和定期存款兩種，當前活期利率為0.35%，而在定期存款中又按照時間分為：5年（年化利率4.75%）、3年（年化利率4.25%）、兩年（年化利率3.75%）、1年（年化利率3.00%）、6個月（年化利率2.80%）、3個月（年化利率2.60%）。但從理財的角度，建議高中生可根據個人不同情況，按比例存一部分活期以便平時所用，再存一部分定期。同時，學生在平時的花銷支出也可自己記賬，由家長從活期中支付給學生。
銀行儲蓄是一種最為傳統的保值增值收益，而且沒有一點風險。但是缺點也很明顯，以一年期定期儲蓄為例，一年下來從出單上的絕對數字來看，確實有一定比例的收益，但是如果除掉CPI的增漲指數，收益多少就又另算了。通過這種理財可以讓學生對理財有一個初步了解，培養一種理念：投資與理財的收益，計算的方式不是單向的，而需要多元綜合來算。
（二）教育金保險
教育金保險的交費方式可分為兩種。一次性付清所有保費即為躉交；期交指的是分期支付，按照保險合同的約定又分為年交、半年交、季交和月交，但如果高中生是用以壓歲錢為主的零星資金作為保險理財，建議還是年交比較適宜。
目前市場上的教育金保險多數為分紅險。從購買保險之日開始，保險公司每年會根據上一年度的分紅保險業務經營狀況來派發年度紅利。紅利的給付方式有每年現金提取、抵交保險費或者在本公司累計生息，于期滿時給付被保險人。但是保險公司經營情況發生變動，會直接影響紅利分配，因而紅利水平無法保證，甚至可能為零。除了分紅型以外，市場的部分教育金保險為萬能險。投保人除了可以獲得保險保障以外，還將獲得一份理財方案。即投保人參加保險公司投資賬戶內的投資活動，由投資專家確定投資決策，投資收益與公司資金運作水平直接掛鉤。
（三）購買互聯網金融產品
從2013年起，各種互聯網理財神器陸續登場，這種“一元起投、隨用隨取”的方式，對壓歲錢等零散資金非常有吸引力，只需要在手機或者在網上輕輕一點，就可實現理財一站通。
現在，余額寶、螞蟻聚寶、悟空理財等各類互聯網理財產品仍保持較高的年化收益率。此外，繼余額寶之后的微信也開通了理財工具，如華安基金推出的“華安基金微信服務號”、“貨幣通”手機客戶端和微信訂閱號，該微信不但可以交易貨幣基金，還實現了貨幣基金的直接支付，同時還可以在網上購物。
一般來說，這類“寶”、“通”的年化收益都在4%左右，收益超過銀行一年定期利率，而且還有非常好的流動性，高中生可以把可支配資金分別放入微信理財通、余額寶等一些短期封閉的線上理財，既可做到隨時隨地零錢支取，又可以有不錯的收益。這種投資渠道對于高中生而言，既方便快捷又為以后獨立的理財投資活動奠定良好的基礎。
（四）定投股基
對于高中生而言，由于股票型基金定投的期限可以足夠長，因此獲得豐厚收益的可能性也最大。只需要選擇將可支配資金存在一個指定的銀行卡中，并且與定投賬戶綁定，銀行就會每月自動扣除相應金額， 為自己“定投”基金。如購買“壓歲錢定投”產品，可以培養高中生良好的預期理財習慣，一旦需要花錢，也可以從銀行卡中取出，操作也簡便。
不過由于不同基金之間的收益千差萬別，從近些年的經驗來看，同是偏股型基金每年的首尾差異都超過100%，因此，選擇基金時，最好能符合以下特征：一是基金投資風格穩定；二是具有三年以上優良的業績；三是基金經理穩定。另外一旦發現選擇的產品不符合預期時，應該做到及時糾錯。
（五）購買黃金基金
雖然這兩年黃金行情不太好，但是其保值作用依然存在。高中生還可以把壓歲錢等可支配資金投資黃金基金，讓壓歲錢具有真正的“含金量”。目前市場上的黃金基金分為黃金QDII和黃金ETF，從本質上來說，兩者的差別并不大，不過黃金ETF的手續費相對較低，操作也更為靈活，達到一定數目，還可以兌換成實物黃金，所以相對而言，黃金基金更具有投資價值，一是交易費用低；二是流動性很好；三是沒有加工費，而且價格更低。普通的金飾品一般廠家不會回購，金條回購時還會損失較高的手續費，而黃金ETF則可以直接在二級市場上交易。高中生可以用壓歲錢等可支配資金定投，當達到一定數量的時候，還可以兌換成實物黃金，這樣既可以保值投資，又可以當成一份有意義的投資紀念品。
投資理財總結范文6
關鍵詞：非財經類院校；研究生；理財觀念；理財能力
近年來，探討大學生理財觀念及行為的文章層出不窮，卻鮮少有人對研究生的理財觀念及行為進行相關的研究。研究生與本科生不同，他們的就業期待更高，所承受的心理壓力和學業壓力更大，正如有人所說的那樣：“研究生可進可退，進可繼續深造，退可找個體面滿意工作的時代已經過去了”。研究生作為高等教育人才，在鉆研自己本專業知識的同時，也應該關注投資理財，理財是學生的后勤，后勤搞好了，才能更好的投入學術研究。美國理財專家克特?康寧漢有句名言：“不能養成良好的理財習慣，即使擁有博士學位，也難以擺脫貧困”，所以，洞察和把握研究生理財觀念及行為已顯得尤為重要。一個人理財觀念及行為的形成是多方面的，社會、家庭、學校及自身都會對理財觀念和理財行為造成影響，但是學生作為特殊群體，長期生活在學校這個小社會中，且非財經類院校的研究生所占比例遠遠高于財經類院校，他們很少關注理財知識，接觸理財內容較少，因此非財經類院校對研究生理財觀念及行為的影響更應進行深入探究。
一、研究生理財現狀的調查
前期本人針對天津等地區高校的研究生進行了相關問卷調查，了解情況如下：
（一）平均月生活費
從數據統計結果中我們可以看出，有23.81%的天津市研究生的月生活費在800元以下，有12.38%的研究生生活費在1200到1600元之間，在1600到2000元之間以及2000元以上的生活費的學生僅占6.67%和4.76%，而52.38%的研究生月生活費在800到1200元之間，可見相比于2015年天津市最低工資標準1850元而言，研究生的平均月生活費相對較高。即使如此，大多數被調查對象依然表示生活費比較緊張，甚至入不敷出。從以上調查結果我們可以得知，大多數研究生對日常消費缺乏合理的規劃。
（二）生活費主要來源
對生活費來源的調查結果顯示，研究生生活費來源主要有獎學金、助學金、兼職、投資理財、家人提供與自主創業等幾種方式，但絕大多數研究生的生活費主要還是由家長提供，除此之外也有部分學生利用獎學金、助學金以及兼職報酬補充生活費，僅有6.66%的研究生能夠通過投資理財或者自主創業來獲取收益，雖然所占比重很小，但也相對樂觀。相比于本科生來說，研究生克服了收入來源與收入渠道相對單一的問題。
（三）生活盈余利用
對于研究生生活盈余的利用主要有購物、儲蓄、旅游、個人愛好發展、娛樂消遣、考證進修、投資理財、戀愛和其他等幾種方式，綜合排名在前三位的是購物，儲蓄和旅游，由此可以看出，絕大多數研究生沒有投資理財意識，這說明研究生對于理財的實際參與度不高，他們更傾向于將生活費盈余用于購物和旅游，屬于享受型消費，而用于投資理財卻是極少數人的選擇。除此之外考證進修也排在倒數位置，由此可見，研究生消費水平較高，但缺乏合理規劃；消費領域全面，但是學習發展類型消費不足。
二、研究生理財現狀分析
（一）理財習慣分析
對于研究生的理財習慣，文章進行了記賬習慣和預算習慣兩方面的考察。在記賬習慣的調查結果中顯示，有60.95%的同學選擇不記賬但心中有數，偶爾記賬的有27.62%，而從不記賬的有6.67%。預算習慣方面，選擇做詳細預算并執行的學生只有1.9%，大致做預算，并能按照預算進行消費的學生有61.9%，而預算形同虛設和不做預算的共有36.19%。由此可以看出近一半的研究生并沒有養成良好的理財習慣，這種現象的產生與學校理財教育不足，及學生自身理財意識薄弱有密不可分的關系。
（二）理財能力分析
針對研究生所接觸過的或打算接觸的理財產品進行了相關調查，得出以下總結：（如圖1），研究生對于理財產品，選擇余額寶、基金和股票的居多，這說明研究生對于理財有初步的了解；而選擇互聯網理財產品和銀行理財產品的研究生相當有限，說明這一類研究生對于理財了解不夠深入，態度比較謹慎；也有少數研究生選擇黃金、期貨、外匯、分紅型保險等理財產品，反映了研究生對于理財產品的選擇呈多樣性；還有相當一部分研究生沒有接觸過理財產品。通過分析我們認為可能出于以下原因：雖然部分研究生對理財有一些興趣，但是由于其經濟并沒有完全獨立，缺少理財資本，心有余而力不足；也可能是因為其缺乏理財意識，沒有認識到理財的重要性；還可能是因為忙于學業，沒有多余的精力進行理財或者是其對理財沒有興趣。
對于研究生可接受的用于投資的最大金額的調查中可以看出，最高投資額在5000元以內的學生占47.62%，；選擇金額在5000元到10000元的范圍的比例為27.62%；在1萬到5萬的范圍內比例為15.24%；最后在5萬以上的范圍中，只有不到9%。研究生資金有限，沒有做到完全經濟獨立是投資金額小的主要原因，但是調查結果依然可以說明，大多數研究生同本科生一樣屬于風險規避者。
（三）理財觀念分析
首先，從對理財的重視程度來看，71.43%的學生認為研究生理財是非常必要的，這從正面說明了研究生對于理財的重要性有一定的認識；其次，從對現有理財產品的涉及程度來看，18.1%的學生有興趣并且已經涉及，49.52%的學生有興趣，但是缺少資本而沒有涉及，進一步驗證了上述觀點，即資金不足影響研究生投資理財；再次，從對理財產品的看法上看，非財經類院校的研究生涉及的理財產品已經從基本的銀行理財產品、余額寶等互聯網理財產品涉及到股票，基金，黃金，債券，期貨，外匯等多種形式，這也可以看出研究生涉及的理財領域越來越廣泛，理財觀念與日俱增。
三、非財經類院校投資理財教育現狀
由下圖（圖2）可知，非財經類院校的研究生主要是通過電視、報紙、網絡等媒體獲得理財知識，自主學習獲得相關知識的占46.67%，這說明大部分研究生有自主學習理財知識的意識；通過學校講座老師授課獲得理財知識的僅占17.14%，反映了非財經類院校對研究生理財知識的獲取還是沒有采取行之有效的辦法。這說明，學校給予學生的理財知識非常有限，非財經類院校缺乏開展投資理財教育等相關活動，形式主義較為嚴重，因而對研究生的理財能力的提高沒有起到實質性作用。
為了了解學校對學生理財行為的影響，我們分別在學生從課堂中獲取的理財知識、學生從課余生活中獲取的理財知識以及學生對學校理財教育的滿意度這三方面進行了考核（如表1）。從下表中可以看出，非財經類院校理財知識課程的設置非常少，只有少部分學校略微涉及；大部分非財經類院校的研究生希望學校多開展一些有關理財的課外活動，但其開展的途徑較少；雖然有少部分學校開展了理財教育活動，但是可能由于其宣傳力度不足原因等導致活動開展的效果并不理想。在本次問卷調查中，僅有非常少的學生對學校的理財教育感到滿意，這說明非財經類院校缺乏對學生理財知識的教育與引導，進一步體現出非財經類院校的理財教育滯后，缺乏完善的理財教育體系。非財經類院校研究生有意愿了解更多的理財知識，參與更多的理財活動，但學校在這方面缺乏重視，學生對學校理財知識的教育不滿意。
探究上述非財經類院?，F狀出現的原因，可以歸結為以下幾點：
第一，非財經類院校沒有足夠的重視研究生的理財教育。大多數理工院校，王牌專業是其重點發展的方向，他們把大部分的科研經費和教育支出花費在實驗室的建立和試驗器械的購買以及對學生科研能力的培養，而對學生的投資理財能力缺乏必要的指導。
第二，非財經類院校財經方面的師資力量較為薄弱，年輕教師所占比例低。在非財經類院校中，很多老師自身的理財能力不強，因此給予學生理財投資的建議也十分有限；另外，大多數高校在評選教師的職稱時，更加看重教師的學術成果，主要表現在論文和學術專著的發表數量，對實際教學中的實務教育方面重視程度有待提高。
四、改進研究生理財觀念及能力的相關對策
研究生理財意識薄弱，消費習慣不佳，對于這些問題，我們希望可以引起學生自身的重視，畢竟無論什么專業，理財問題是我們終將面對的一個問題，它將伴隨著我們未來的發展規劃，因此良好的理財習慣定會使我們受益終生。
針對以上出現的問題，應從社會、學校、家庭和學生自身四方面給出相應建議：
（一）學校方面
學校應重視學生的投資理財教育，一些活動的開展不能只局限于財經類專業學生，更多的應該鼓勵非財經類專業學生的參加。學校創立的理財社團也不能只在自己學院的小圈子活動，舉辦的一些理財知識競賽、企業模擬經營大賽、理財創意大賽等應該鼓勵全校人參加。學校也應該加強財經類教師的師資力量，多招聘一些有證券投資經驗或者有銀行工作經驗的資深教師。在課程設置方面，開設更多的投資理財教育課程，讓更多的學生能接觸到理財，課堂上，要多講些實例，多些互動，理論聯系實際，拉近學生生活與理財實踐的距離。
（二）社會方面
理財需要一個良好的社會環境，隨著物質生活水平的提高以及獎學金和助學金的資助，大部分研究生手頭較為寬裕，可是沒有良好的消費習慣和理財習慣，導致他們在生活上捉襟見肘，所以社會應該形成一個良好的消費風氣，通過電視媒體及廣告大力提倡正確的消費方式；并且銀行等金融機構也應該幫助大學生理財，多設置一些風險較小，資金投入量較少的理財項目供研究生選擇。高校研究生雖然大多投資額小，但不失為一個潛在市場。
（三）家庭方面
加強家庭教育，從小樹立孩子理財意識的理念。家長應該以身作則，樹立正確的金錢觀，向孩子傳輸正確的消費理念并與孩子分享理財經驗；家長應該適當關心孩子的理財與消費情況，對孩子不合理的理財行為提出有針對性的意見并給以正確的引導。
（四）學生自身方面
首先，要做的就是改變自身的觀念，研究生理財之所以重要，并不在于資金是否充足，而是它可以幫助我們養成正確的理財觀念，因此首先應在生活上做出合理消費規劃和理財規劃，提升自己的生活品質。其次，研究生也應該在課堂上與老師多互動，激發教師講課的熱情，加強與老師的交流。第三，隨著計算機技術和通訊技術的發展，很多軟件能夠培養研究生理財能力，研究生要用勇于接受新事物，善于利用這些軟件來提升我們的理財能力。
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