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融資擔保解決方案范文1
為更好地做好中小企業金融服務，近年來工行北京分行立足北京地區小企業客戶群體，深入調研行業特點和客戶需求，陸續推出了具有地區特色的通字類產品，并抓住網絡經濟的機遇，大力推廣網貸通、易融通等網絡融資產品，與相關政府部門合作，推進集合信托包資產買斷業務，通過持續不斷地產品創新，該行找到了與廣大中小企業對接的契合點，有效提升了小企業金融服務水平。
自2009年以來，該行立足北京地區能源、醫藥、鋼貿等領域中小企業的融資需求特點，陸續推出 “能源通”、“醫藥通”、“鋼貿通”、“棉貿通”、“工商物業通”等基于供應鏈和集群小企業客戶的專屬特色產品。多款產品無需抵押、擔保，主要依托大型企業供應鏈開發的貿易融資創新產品，解決小企業貸款抵押難、擔保難的問題，同時由于這些產品可匹配企業生產經營周期，可最大限度的減少企業融資成本。其中，“能源通”產品更是在小企業客戶僅取得訂單的情況下，即可實現貸款投放，支持小企業客戶上游采購，深受客戶好評。截至2011年6月末，全行累計為小企業客戶投放通字類產品50多億元。
2010年，工行借助該行強大的網上銀行系統，在全國范圍內推出網貸通創新產品，該產品可為客戶提供7*24隨時隨地隨借隨還，最大程度的滿足客戶用款需求，截至6月末，北京分行累計為小企業客戶辦理網貸通業務近20億元。如某小企業為一家高新技術企業，專注于電力行業現場管理解決方案研發和生產，結合電力用戶的切實需求為電力企業提供現場管理解決方案和產品。由于其下游多為資金歸集的大型電力公司，銷售回款存在一定帳期，因此該小企業經常通過個人拆借的方式保持資金鏈條的穩定。工行北京南禮士路支行在知悉該客戶存在融資需求后，根據客戶的資金使用及銷售回款特點，為其辦理150萬元網絡循環貸款（即“網貸通”）。
今年4月份，該行與阿里巴巴合作推出的“易融通”產品正式上線，為該平臺上小微型交易企業提供包括信用、保證和抵質押在內的多種擔保方式的小額貸款，該產品直接將客戶在阿里巴巴平臺上的交易和信用記錄作為銀行授信的依據，有力支持了網商微型企業的融資需求。該產品通過電子商務平臺主動引入客戶，借助工行系統實現了貸款申請、利率及貸款金額確定的網絡化、自動化。今年該行還積極開發專業市場商戶融資模式、網上大宗商品交易平臺網商融資等新產品，滿足北京地區小企業融資需求。
此外，該行積極參與中小企業集合信托、集合票據等創新產品的開發，為中小企業推出直接融資產品。2010年12月份，該行與北京國際信托投資公司、中關村科技擔保公司合作，為28戶小企業辦理了集合信托業務，并通過信托資產買斷的方式，為這28戶企業發放信托支持貸款。
融資擔保解決方案范文2
中小微企業融資難是世界級難題。這些企業大多數依賴銀行貸款，但因為信息不對稱、抵押品不足以及經營不穩定的“三不”特征，令銀行望而卻步！
近年來，國內商業銀行設計了日益豐富的中小微企業金融解決方案。表現在：（1） 抵押品范圍的擴大，（2） 針對產業鏈環節的供應鏈融資——供應商、經銷商等，以及多樣化的交易結構。例如，國家開發銀行設計的縣域中小企業“三臺一會”、“兩臺一會”金融解決方案，將地方政府、互助擔?；?、專業擔保機構等相結合，推動建立三級風險分擔和補償機制，構建中小企業融資新模式。
2012年，出現了針對細分行業的專業金融解決方案。例如，中國民生銀行2012年6月27日在福建泉州成立石材產業金融事業部。這是我國首個專門針對石材產業的提供全產業鏈金融服務的專業金融機構。2012年6月28日，民生銀行又分別在廈門、青島、呼和浩特設立海洋漁業、茶葉、乳業金融事業部，采取“核心企業1+N”的方式，為上下游供應商、經銷商等提供批量貸款服務。
民生銀行董事長董文標表示，細分產業金融事業部將整合產業鏈服務、建立專業化平臺、管控產業鏈風險，用3至5年時間成為產業金融專家、產業小微金融專家、交易撮合專家。
以茶產業為例，據農業部專家分析，2011年，我國茶樹種植面積197萬公頃，約占世界茶園面積的50%；茶葉產量148萬噸，約占世界茶葉產量的31%，均居世界第二；涉茶人口超過1億人，其中約8000萬是茶農，是全球茶葉生產、消費和出口大國。中國茶產業種植面積、總產量及市場消費量穩定增長，發展態勢良好。但近代以來，中國茶產業與國際先進水平漸行漸遠。茶企整體小散亂，民營企業、中小企業和微型企業為主；市場交易方式落后，名優茶葉標準化缺失，衛生安全缺乏保障，嚴重制約中國茶產業發展。中國7萬家茶企共實現茶葉總產值300億元人民幣，而英國聯合利華旗下的立頓一家茶加工企業的年產值達200多億元人民幣。
近年來，茶產業發展受到政府重視，農業部2009年制定下發了《全國茶葉重點區域發展規劃（2009～2015年）》，2011年又將茶產業納入農業行業發展“十二五”規劃，各主要產茶區政府也正在抓緊制定或修訂區域茶產業發展政策，茶產業已成為提振現代農業，發展農村經濟，促進農民增收的重要產業。
顯然，我國茶產業的發展與升級，必須整合政府資源、金融資源、社會資源，解決茶葉產品質量安全問題，扶持大多數茶企做專，少數茶企做大、做強。形成良性循環的產業鏈和生態圈。這樣，中小微企業的“三不”問題可以得到很好的解決。國家、產業、企業和社會皆大歡喜！
實現這一良性循環，整合利益相關者的資源能力，需要核心組織者。銀行就是一個核心組織者。按民生銀行規劃，茶葉金融中心成立后，將通過全產業鏈開發、產業專業化服務支持、產業資金發展聯動機制等“三大開發策略”，與廈門市政府攜手合作，共同建設立足廈門、服務福建、面向全國、輻射東南亞乃至全球最大的現代化茶業交易中心，并配套茶業銷售總部、茶業科研與質檢、茶業金融服務、茶事展會及旅游等支持功能。
民生銀行茶產業金融開發對產業鏈同一環節中各個企業提供了豐富的產品和服務組合：一是通過“銀行+政府”，加強銀政合作，打通貸款貼息通道；二是通過“行業專家+金融專家”，整合產業升級的專業資源，整合產業資源、科研機構、行業協會等多方資源，為茶企提供行業信息、科研技術成果轉化、技術設備、茶園流轉等多維信息撮合服務；三是通過“商行+投行”，整合行業發展的金融資源，為茶企發展提供全方面多渠道資金支持。
民生銀行計劃未來三至五年，投入信貸資金150億，引入社會資金350億，帶動3000億的產業資產。到2016年，茶葉金融中心年責任利潤預期指標為15億，其中凈非利息收入占比超過80%。
農業部相關官員表態，將和廈門市政府、民生銀行共同推動建設中國乃至世界最大的國際性現代化茶業交易中心；支持農科院茶葉所在品種研發、茶葉加工、質量檢測、產業化研究等方面加強合作；引導各產茶大省設立茶葉產業基金、加大財政補貼，扶持茶行業產業化、集約化發展。支持民生銀行聯合茶葉行業協會建立行業風險補償基金，為行業協會會員融資提供擔保便利；支持茶業金融中心為行業龍頭企業和產業鏈上的中小微企業提供從種植、加工、流通到銷售整個環節的金融服務。
融資擔保解決方案范文3
我國目前存在巨大的動產資產，可產生廣闊的市場潛力，其別是動產資產占比高的中小企業，利用動產融資的需求十分迫切。而中小企業數量已古到我國總數的99％，所創造的價值占國內生產總值的60％左右，中小企業的發展將關系著整個中國經濟的發展。
前瞻產業研究院《2013—2017年中國金融倉儲業發展前景預測與投資戰略規劃分析報告》數據預計，2017年我國中小企業融資需求為19.44萬億元。在大體量動產融資市場需求刺激下，未來物聯網動產監管技術與服務系統推廣適用空間廣闊。
隨著新一代信息技術的不斷發展和創新突破，物聯網動產監管技術與服務有望廣泛應用于鋼鐵、有色金屬、稀有金屬、橡膠塑料、農產品及紡織品、大宗散貨等大宗商品在庫、在途、產線的全鏈域監管，從而開創我國的物聯網金融時代。
物聯網金融是利用物聯網技術，在傳統供應鏈金融的基礎上，實現以物理動產為共同載體，驅動價值流在現實社會順暢、高效流通，形成價值流、信息流和實體流融合驅動的金融系統。物聯網金融的出現，將深遠地變革銀行、證券、保險、租賃、投資等眾多金融領域的模式。
物聯網作為互聯網的延伸，利用通信技術可以將傳感器、控制器、機器、人員和物品聯在一起，將用戶端擴展到任何物品與任何物品之間，進行信息交換和通信，實現了人與物、物與物的相聯。而將物聯網技術引入動產質押貸款業務，可以產生大量有效、直接的客觀物理信息，不但能幫助銀行進行更全面的風險識別，也為銀行業務中的風險管控提供了有力手段。
此外，客戶、監管方等各方參與者也能從時間維度、空間維度、物理狀態量維度全面感知和監管質押動產的存續狀態和變化。
國務院推出動產和權利擔保在全國實行統一登記這一舉措，核心目的在于拓展中小微企業融資渠道和規模，降低中小微企業融資成本。隨著金融科技的快速發展，一些技術手段成為解決部分環節痛點的利器。其中，基于物聯網和區塊鏈技術可以為金融機構動產融資提供有效的解決方案，發展基于物聯網的動產融資正當其時。
近日召開的國務院常務會議指出，決定從2021年1月1日起，對動產和權利擔保在全國實行統一登記，原來由市場監管總局承擔的生產設備、原材料、半成品、產品抵押登記和人民銀行承擔的應收賬款質押登記，以及存款單質押、融資租賃、保理等登記，改由人民銀行統一承擔，提供基于互聯網的7×24小時全天候服務。
國務院常務會議決議提到：此前，我國動產和權利擔保登記機構相對分散，一定程度上影響金融機構提供相關擔保融資的意愿，不利于民營和中小微企業融資。近幾年，部分省市開展了動產和權利擔保統一登記試點，便利企業擔保融資。試點中，民營和中小微企業新增擔保登記業務占比超過95%、融資金額占比超過80%。
可以看出，國務院推出動產和權利擔保在全國實行統一登記這一舉措，核心目的在于拓展中小微企業融資渠道和規模，降低中小微企業融資成本。在筆者看來，動產和權利擔保統一登記制度體現出了國家對于解決中小微企業融資痛點的決心，但政策并不是萬能的，最終的落實還需要市場更大范圍去積極探索，在這個過程中，隨著金融科技的快速發展，一些技術手段成為解決部分環節痛點的利器。其中，基于物聯網和區塊鏈技術可以為金融機構動產融資提供有效的解決方案，發展基于物聯網的動產融資正當其時。
根據人民銀行和銀保監會聯合的《中國小微企業金融服務白皮書》的數據，截至2018年底，我國小微企業法人貸款余額為26萬億元，占全部企業貸款的32.1%，普惠小微貸款余額8萬億元，同比增長18%。
雖然規模已超過26萬億元，但小微企業依然存在巨大的融資缺口。世界銀行2018年的報告顯示，發展中國家中小微企業受信貸約束的數量占中小微企業總量的46%，也就是說有46%的中小微企業無法從金融機構借到錢或借到足夠的錢。在中國，世界銀行預計中小微企業的融資缺口比重達到43.18%。
對于金融機構來說，房產、土地等不動產是優質的融資標的，不動產抵押融資風險較小。但是對于小微企業來說，其不動產資產普遍不足，而動產是中小企業最主要的資產形態，尤其是生產設備、原材料、半成品、產品這些實物類動產。小微企業要想獲得融資，其可抵押物有限，若能夠將動產納入抵押標的范疇，則在很大程度上解決了小微企業融資難的問題。
融資擔保解決方案范文4
【關鍵詞】供應鏈金融；中小企業；融資
【中圖分類號】F8 【文獻標識碼】A
【文章編號】1007-4309（2012）06-0092-1.5
一、對于銀行的潛在優勢分析
以往銀行對風險的評判，主要是把單個企業作為主體，關注的也是靜態的財務數據，而中小企業往往財務信息的透明度比較低，財務指標難以符合評判標準，可抵押資產少，因此很難從銀行融資。但是在供應鏈金融中，由于銀行更關注的是整個供應鏈交易的風險，在考察授信企業資信的同時更強調整條供應鏈的穩定性、貿易背景的真實性以及授信企業交易對手的資信和實力。因此，對風險的評估不再只是對企業主體進行評估，而是更多地對交易流程進行評估。對于銀行而言，供應鏈整體信用要比產業鏈上單個企業信用要強。銀行提供的利率與貸款成數乃是根據供應鏈生產階段而變動，并隨著授信風險而調整，例如：訂單階段，因不確定性較高，其利率較高，可貸款成數較低，但隨著生產流程的進行，授信風險隨之降低，利率調降，貸款成數調升。因此，風險與收益相互配合，完全符合銀行的風險控制與照顧客戶的融資需求。正如深圳發展銀行副行長胡躍飛稱，“我們不僅跟單一的企業打交道，我們同時跟整個供應鏈打交道。所以掌握的信息比較完整、及時，企業獲取融資更加便捷，銀行信貸風險也少得多”。當然，對于交易流程中的風險，銀行可以通過要求客戶購買保險產品，防范貨物在庫、在途期間出現的意外風險，實現風險轉嫁。
依托核心企業的信息資源，一定程度上解決銀行和中小企業信息不對稱問題。首先，在供應鏈金融模式下，銀行將核心大企業與上下游中小企業的信用進行捆綁，核心大企業常常對中小企業的貸款負有連帶責任。因此，如果中小企業不能按時償還銀行貸款，影響其在供應鏈中的信譽度，不利于中小企業與核心企業之間建立長期穩定的貿易合作關系。這種約束機制在一定程度降低企業的逆向選擇和道德風險；其次，供應鏈融資安排貫穿了企業貸款事前、事中和事后的三個監督階段，要求企業必須將其資金流、物流置于銀行和物流企業的監控之下，使銀行能深入了解企業的經營情況和發展前景，全面、及時地掌握借款人經營狀況的變化，從而可以客觀準確地判斷企業的信用水平，避免因信息不對稱導致錯誤的信貸決策；最后，第三方物流企業的加入也可以較好地緩解這一信息不對稱的矛盾。物流企業對中小企業庫存物品的規格型號、質量、原價和凈值、銷售區域、承銷商等情況都非常了解，通過庫存管理和配送管理，能夠更好地掌握客戶信息，降低信息不對稱產生的風險。
為銀行提供了一個切入和穩定高端客戶的新渠道。中小企業不管是作為個體還是群體都顯示了頑強的生命力。這其中，不乏許多具有巨大發展潛力的高端客戶，占企業數99%的中小企業融資市場，將是各個銀行未來競爭的奶酪。在供應鏈金融中，銀行為廣大中小企業提供結算、融資乃至理財等各項金融服務，使更多的中小企業進入銀行的服務范圍。通過面向供應鏈系統成員的一攬子解決方案，將核心企業“綁定”在提供服務的銀行，為銀行提供切入和穩定高端優質客戶群的新渠道。
供應鏈金融的經濟效益突出，成為各個商業銀行尤其是新興股份制商業銀行業務創新點和新的利潤增長點。從國內外銀行的經驗看，供應鏈金融具有明顯的經濟效益和社會效益。截止到2008年，全球最大的50家銀行中，有46家向企業提供供應鏈融資服務。另據統計，通過供應鏈金融解決方案配合下收款方式的改進、庫存盤活和延期支付，美國最大的1000家企業在2005年減少了720億美元的流動資金需求。與此類似，2007年歐洲最大的1000家上市公司從應收賬款、應付賬款和存貨等三個賬戶中盤活了460億歐元的資金。國內，榮獲“最佳供應鏈金融服務提供商”榮譽稱號的深發展2008年第三季報顯示，該行供應鏈貿易融資貸款總額為1074億元，分別占公司貸款和全部貸款的1/2和1/3強，貿易融資不良率保持在1%以下，遠低于全行4.28%的貸款不良比率。繼深發展之后，招商銀行在2002年推出網上信用證，開始其“電子供應鏈金融”業務體系的構建；民生銀行2005年成立貿易金融部，對行業進行細分，并在戰略上將之和公司業務、零售業務并重發展；華夏銀行2008年供應鏈貿易融資業務量近600億元，比上一年激增160%，結算量過千億元。
二、對于中小企業的潛在優勢
在一定程度上緩解中小企業融資難的困境。如前所述，供應鏈融資模式解決銀行和中小企業信息不對稱的問題，銀行愿意并且積極給風險可控的中小企業融資，緩解了廣大中小企業融資難的困境。比如，沃爾瑪每年在國內采購額達200億美元，上游供貨商有上萬家，其中大多為中小企業，很難從銀行獲得貸款。為解決這類企業的融資困難，工商銀行則推出了“沃爾瑪供應商融資解決方案”，依托沃爾瑪公司的優良信用，對相關物流、現金流實行封閉管理，為沃爾瑪供貨商提供從采購、生產到銷售的全流程融資支持，破解了沃爾瑪廣大中小供貨商的融資困局。
有效盤活中小企業動產，解決抵押不足的問題。大量中小企業由于自身資本實力弱，能夠提供的不動產抵押產品較少甚至沒有，多數中小企業的資產主要為動產，且動產中存貨占比最大。供應鏈金融淡化了傳統的擔保、房地產抵押等要求，它的業務產品可以分為預付、存貨、應收三大類，而中小企業的資產無非都是這三種狀態。其中，存貨類資產是中小企業最大的一塊可以用來融資的資產。2007年3月通過的《物權法》把存貨和應收賬款納入可擔保范疇，為中小企業動產抵押提供了法律保障。
借助于核心企業的信用“外溢”，解決中小企業信用擔保問題。供應鏈條上下游中小企業，借助于同一鏈條上的“核心企業”的良好信譽，解決信用擔保問題。由于與核心企業長期的合作關系，為中小企業贏得核心企業的信譽“外溢”，這種溢價作用有助于消除銀行對中小企業的信用歧視。
三、對于核心企業——有利于增強核心企業的市場競爭能力
從核心企業自身角度來看，供應鏈融資的關鍵在于尋求一個核心企業并與之進行責任捆綁，核心企業主要起著擔保的作用。離開了核心企業的擔保，供應鏈融資便不能順利開展，這進一步凸顯了核心企業在供應鏈中的地位，為核心企業有效組織供應鏈的運行提供了重要手段，進而降低了縱向市場交易成本，鞏固了核心企業的市場競爭力。處于供應鏈中的核心企業不可能游離于供應鏈上下游的中小企業之外單獨發展，一條供應鏈由或多或少的大大小小的很多企業組成，只有鏈條中各節點企業都健康有序地發展，才能保證供應鏈健康有序的發展，才能保持其競爭力。中小企業在不斷發展壯大的同時可以不斷積極促進核心企業的發展壯大。
從整個供應鏈網絡來看，供應鏈融資是隨著供應鏈網絡的形成與發展而出現的，滿足了核心企業壯大其供應鏈網絡從而提升市場競爭力的需求。企業之間的競爭從表面上看是其產品及綜合實力的競爭，但實質上是其供應鏈網絡的競爭，因為供應商決定著核心企業的原材料供應，經銷商決定著核心企業的產品銷售。原材料供應的及時、順暢，決定了核心企業能以比競爭對手更高的效率來組織生產；產品銷售的順利進行則使核心企業能夠以更快的速度回籠資金，投入再生產。因此，核心企業的市場反應能力在很大程度上取決于供應商的供應能力和經銷商的銷售能力。銀行支持核心企業的供應商和銷售商，實質上也就是在間接地支持核心企業。通過外包非核心業務，核心企業可以保持并鞏固自身的競爭優勢，有助于發展其核心競爭力。從出發點上講，供應鏈融資是對核心企業的配套企業提供的融資；從歸宿點上看，則是壯大核心企業的供應鏈網絡。
此外，對于第三方物流企業（3PL）也具有重要意義。就目前我國開展的物流金融業務來看，第三方物流企業起到不可或缺的重要作用，開展的這些業務也擴展了第三方物流企業的業務范圍并增加了其利潤源。也更密切了其與銀企之間的關系。
所以，銀行著眼供應鏈融資模式來逐漸發展和不斷完善融資業務，完全可使銀行和中小企業以及包括供應鏈核心企業和第三方物流企業等在內的各方達成共贏的局面，更為我國中小企業的發展起到積極的推動作用。
【參考文獻】
[1]田正啟.中小企業供應鏈融資模式分析[D].華東理工大學碩士學位論文，2010.
[2]蘇瑩.交通銀行供應鏈金融研究[D].合肥工業大學碩士學位論文，2009.
融資擔保解決方案范文5
關鍵詞：中小企業融資困難金融機構
隨著我國社會主義市場經濟的不斷發展，我國中小企業在我國發展迅速，成為推動經濟發展、促進就業的重要力量。但是融資難的問題一直困擾著中小企業的長遠健康的發展。金融機構對中小企業的支持，將極大的促進中小企業的發展。
一、關于中小企業融資難的概述
（一）中小企業融資
中小企業融資是指金融機構針對中小企業推出的定制化融資解決方案。
（二）中小企業融資難的原因
1、中小企業缺少充裕的抵押資產
我國大部分中小企業資產比較少、生產規模比較小、企業流動的資金不足，導致企業的抗壓風險的能力比較差。一旦遇到經濟危機或者金融風暴，所能夠抵押的財產少，還款的能力低下，信譽降低，降低了銀行對中小企業發放貸款的信心和動力。
2、企業內部的管理結構不規范
我國很多中小企業在設立之初就缺乏科學合理的管理結構，而且家族式企業頗多。在這種管理模式之下，企業沒有建立完善的法人管理結構與嚴格規范的企業管理制度，企業上下的信息傳達是不相符的，導致很多企業很難向社會公眾提供可信合格的財務信息和企業運營狀況。
3、企業管理者缺乏融資方面的經驗與知識結構
根據有關部門的調查，我國大約有52%以上的中小企業的管理者缺乏融資方面的知識，他們不僅不懂金融融資方面的知識，對銀行的信貸政策也不清楚，不關心政府出臺的有助于企業融資的優惠政策。
4、銀行方面的原因
目前，第一是我國舊的信貸管理制度是不用于中小企業的發展的，還沒有建立健全有關中小企業的信貸管理制度；第二是我國關于中小企業貸款的審批流程、時間、權限是不完善的，這在一定程度上增加了中小企業的辦理貸款的時間和精力，不利于中小企業的發展；第三是由于中小企業的數量多，種類多，貸款需求的頻率比較高，規模比較小的現狀和銀行現有的激勵考核機制，使得信貸考核人員為中小企業辦理信貸手續的積極性不高，第四是我國關于中小企業的信用擔保機制不完善，為中小企業作擔保的機構比較少，而且擔?；鸬臄盗亢头N類不能滿足企業的基本需求。
5、政府方面的原因
我國社會主義國家出的性質決定了政府對國有企業的支持力度遠遠大于對中小企業的支持力度。國家的財政扶持政策一直傾斜于大型企業，對中小企業的扶持力度是不夠的，是造成中小企業融資難的原因之一。
二、金融機構對中小企業融資的支持
（一）制定特定的信貸機制
銀監會在2006年7月頒布了銀行小企業信貸指導意見,提出銀行要盡快建設六項機制，完善各項機制,為中小企業信貸提供良好環境。同時,要依據經濟環境的發展與變化,不斷地更新和完善各項機制,盡可能地滿足中小企業資金需求。
（二）加快發展與中小企業相適應的金融機構
首先銀行要加大對中小企業的信貸支持力度,適當的放寬貸款還款期限。其次，要加快發展與中小企業相適應的中小融資機構,鼓勵并支持股份制銀行、城鄉合作金融機構的建設與發展,盡量消除地區差異,提高中小企業的貸款比例,支持符合國家政策的中小企業的發展。
（三）大膽的嘗試股權和債券的融資
國家要加快發展證券市場，完善相關的法律法規的建設，為中小企業的融資提供良好的環境。股權融資和債券融資具有風險小的特征，有利于中小企業進行融資。在這個過程中，金融機構要加大對中小企業融資的監管力度，使得中小企業順利的進行融資。
（四）建立健全完善的擔保體系
首先是商業銀行是中小企業融資的主要來源，建立健全完善的擔保體系是對中小企業進行融資過程中不可或缺的一種措施。中央、地方上的財政部門、金融機構要根據實際情況與中小企業合作建立多層次的中小企業融資擔保機構。
其次是中央和地方的財政部門與金融機構要依據中小企業實際發展狀況，通過風險補償、資本注入等措施，提升擔保機構對中小企業的融資擔保能力。
三、國家和政府對中小企業融資的支持
（一）國家要完善有關中小企業融資的法律法規
《中小企業促進法》、《中小企業信用擔保法》、《中小企業融資法》、《中小金融機構法》等法律法規規范了中小企業融資主體的融資辦法、保障措施、責任范圍，為中小企業的融資提供了有力的法律保障。
（二）政府要出臺一系列的稅收優惠政策,降低企業的稅收負擔；通過向中小企業實行財政補貼,鼓勵中小企業出口和技術創新,提高中小企業的競爭能力；對中小企業進行貸款援助,來幫助企業解決中小企業初創、技改和出口資金的需求。
四、結語
中小企業在我國社會會主義市場經濟的發展過程中，占據著一席之地。它對促進就業、增加國家財政稅收、推動企業改革與創新發揮著重要的作用。但中小企業也面臨著融資難的問題，這需要國家、政府、金融機構的共同努力，為解決中小企業融資難提供解決方案與措施。
參考文獻：
[1]夏斌.中小企業發展務求融資制度創新[J].中國高新技術產業導報，2008（1）
[2]楊金波、徐輝.淺談中小企業融資及銀行對策[J].黑龍江對外貿易，2010（9）
融資擔保解決方案范文6
9月17日他主持召開國務院常務會議，部署系列扶持小微企業發展，推動大眾創業、萬眾創新的政策措施。在此前一周的天津夏季達沃斯論壇上，他即明確提出要掀起大眾創業和草根創業的新，要用好創新“金鑰匙”，著力為廣大中小型企業和初創企業提供政策扶持。各界對此非常關注，充分理解政府希望通過改革激發大眾的創業激情，從而為中國經濟帶來新動源。
要鼓勵、支持全民創業和中小微企業發展，相關政策措施必須切實可行。為此，國務院常務會議明確要加大簡政放權力度并加大稅收支持，對月銷售額3萬元以下的小微企業也納入暫免征稅范圍，對中小微企業符合條件的先進設備進口免征關稅。這些優惠政策頗為及時，符合中國著眼長遠解決眼前問題的思路。
除了稅收支持和此前的注冊資本要求放松，隨著大眾創業的興起和中小微企業的增多，通過金融創新解決小微企業融資難，就顯得更為關鍵。
中國不是一個資金缺乏的市場，但資金在不同類型企業之間的分配存在失衡現象。國有企業依賴國家信用，占有大部分信貸資源，不少國企的信貸額度處于閑置狀態。有的國企事實上變成了資金“批發商”，部分信貸額度或與上下游中小或小微企業關聯，有的小微企業借此最終通過商業銀行解決了流動資金，但因為被轉了幾道手，資金成本大大增加。而由于歷史原因，大多數中小或小微企業很難具備商業銀行所需要的信用等級，也沒有足夠資產抵押，很難獲得商業銀行貸款。
中小微企業融資難，也有技術因素。金融監管部門仍在設立中小銀行等方面做文章，或苦苦尋求政策放開、流動性開閘，并沒針對流動性不均衡，努力解決中小微企業的信用度衡量等問題，也沒有提出更切實的解決方案和金融產品。
解決體制問題需要時間，通過金融創新產品解決小微企業貸款難相對容易。比如，要解決中小微企業信用度相對難以辨別的難題，可以通過金融創新，調節大型企業與中小企業的流動性總量不平衡。再比如，從減少流動性閑置和流動性積壓入手，將大型國企的閑置信貸額度疏導到中小企業，在總量控制或不變的情況下，相應擴大社會真實流動性，切實降低中小企業融資成本并控制總體風險。
中小微企業的經營地位決定了，它們大多數存在成本較高和風險較大問題。沒有金融機構能夠向中小企業提供較便宜的資金，除非政府進行補貼，或者讓銀行“承擔社會責任”。中小微企業由于沒有國家信用，只能按條條框框進行資產抵押或者尋求擔保。這些中小企業即使通過了銀行審核，其利息和其他費用也很高。更不要說，絕大多數中小企業根本無法通過審核，只能求助高利貸。
從宏觀層面看，小企業供應方實際承擔著向大企業（采購方）提供大量無息流動資金貸款的責任。它們由于無法得到正常貸款，只能以高成本方式甚至高利貸方式獲得市場融資。這可稱為“弱勢貼息”。信用貼息和弱勢貼息壓在中小企業身上，它們飽受融資困境：要么是貸款利息大量腐蝕企業利潤，要么是無法融資而導致現金流斷裂，簡直是小企業的“融資懸崖”。
為此，金融創新可以做出貢獻。比如，上海等地嘗試的“復合式供應鏈融資”就是一種可行的解決方案。中小微企業信用相對低，實力相對弱，在供應鏈上就一定會有信用相對高和實力相對強的企業。如果采購方是大企業，其信用和實力都相對更強，只要不需要它們承擔更多的成本和風險，它們會樂于參與有利于中小微企業的融資業務，這就可以嘗試復合式供應鏈融資模式。其基本原理是：采購方收到貨物后，就可以采購方較強的信用作為金融機構放款給供應商的基礎，以對采購方的信用評估向供應方提供成本（利息）較低的貸款。這將節約金融機構對為數眾多的供應商的審核成本，也降低了壞賬風險損失，實際的融資成本和風險都降低了。
