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金融風險管理的主要方法范文1
關鍵詞：金融風險；風險管理；前沿研究
金融風險是在參與金融市場過程中的不確定因素之一，也是該過程的基本屬性，相應地金融風險管理的誕生也是為了解決在金融市場中經常出現的不確定因素。近些年雖然全球經濟一體化程度更深，但是隨著美國建立的布雷頓森林體系的瓦解，當前的金融市場也變的非常脆弱，并且波動較之以往更加劇烈。例如先前出現的日本股市危機、墨西哥比索危機、美國的次貸危機等，都給全球的金融發展帶來了很大的影響，人們也意識到必須采取行動來控制這種風險。
一、金融風險的涵義
風險一直被認為是一個貶義詞，其實它并無好壞之分，只是預示著參與過程的不可知程度。因此在對風險這個詞做定義的時候就可以明確，其主要特點就是不確定性和不確定性的暴露。金融風險則是指在參與金融市場的過程中對于結果的不確定程度，由于這種不確定性并不是人們可以準確判斷的，因此在參與金融風險管理的過程中或多或少包含著人們的一些主觀意愿。金融風險可以根據風險的不同來源分為不同的種類，比如信用風險、市場風險、流動性風險和操作風險等。
二、金融參與者對待金融風險的態度
針對當前金融市場的不穩定性，金融參與者對待金融風險的態度也有所不同，目前主要的應對態度可分為以下部分。
(一)規避風險。有些公司認為如果做好準確的計算工作，就能在風險來臨之前完全將其規避掉，這種態度其實是沒有科學依據的，因為風險本身就是一種不確定因素，造成風險的因素非常復雜，無法將其完全規避，而且對于某些公司來說規避風險并不一定會產生理想的結果。
(二)忽略風險。顧名思義，就是公司在金融市場完全忽略掉其風險而運作，有調查顯示，大多數的瑞士公司對于金融風險都采取這一態度。
(三)分散風險。簡單點來說就是把雞蛋放在不同的籃子里，這樣的做法可以在風險發生時盡最大的可能去減少其產生的后果。但是這種方法對于非系統的風險是沒有任何降低作用的。
(四)管理風險。當前很多公司已經認識到風險是無法完全規避的，因此會采取許多的金融手段去管理這些風險，有效地將目前可能面臨的風險予以解決。然而在先前的金融市場中，很多人認為金融風險管理是完全沒有意義的，認為金融市場是一個完美的市場，對其風險進行管理并沒有多大的意義。然而隨著金融市場出現的不確定性因素越來越多，金融風險管理也逐漸引起了很多學者的關注，當前金融市場相關的行業對于金融風險管理的需求也越來越大。對于金融風險管理的巨大需求主要來自以下兩點，即首先很多金融公司的管理者都屬于風險厭惡型的，都希望對金融風險進行有效管理來提高自身的效率；其次金融市場和現實的經濟市場并非如想象的那么完美，通過有效的手段可以提升公司的價值。
三、金融風險的管理過程
金融風險可以根據風險的不同來源分為很多種類，現以其中的市場風險管理為例闡述金融風險管理的大致過程，一般公司對于金融風險的管理可以細分為三個部分。
(一)確認風險。首先要明確當前對于公司影響最大的風險來自何處，然后參照管理經驗對于公司的股票等收益指標按照當前風險程度進行回歸分析。雖然這個理論可能有效，但是在實施過程還是存在一些缺陷，要解決過程中的不足就需要分析人員根據經驗挖掘更多的數據來進行把控。
(二)測度風險。在明確了當前公司主要面臨的風險之后便開始對風險進行測度。當前的很多公司大多都采用兩種方法對風險進行測度，也就是市場風險的相對測度法和絕對測度法。在對風險進行測度時利用統計的方法是對風險進行測估時被應用最多風險價值指標。通過對金融風險有效地測度，就可以了解當前公司面臨風險的大小，從而為開展下一步活動奠定基礎。
(三)管理風險。公司明確了當前的風險后便會采用有效的手段對風險進行管理和控制，當然要明確并不可能存在對所有金融公司的風險進行最優把控的手段，不同的公司面臨的環境不同，因此也需要做出不同管理方案，盡量將某種風險控制到可承受范圍內。
四、當代金融風險管理所面臨的挑戰
隨著金融風險管理的理論和方法在金融市場中不斷地實踐并取得一定成果，這種理論已經獲得了很多公司的支持，同時也給當代金融風險管理提供了更多的理論依據。主流金融學中的“有效市場假說”則是其理論基礎，但是在上世紀70年代金融市場出現了很多該種假說無法解釋的現象，在相繼的10年內為了克服這種不足又出現了新的金融學，即“新金融學”。這種新金融學對于當代金融風險管理理論有很大的影響，因為在管理過程一旦測度出現誤差，就可能會給公司帶來嚴重的影響。要對當前金融風險管理的理論和工具中存在的缺陷加以改進，可以在其中的風險測度過程引入非線性科學，以及結合歷史數據和經驗成果對金融風險進行管理，從而使其更符合參與者的心理和市場的實際運作，這也是未來金融風險管理的一個主要趨勢。
作者:徐鵬 單位:海南師范大學經濟與管理學院
參考文獻：
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[2]伊霞.VaR模型在我國金融市場風險管理中的可行性研究[D].華北電力大學(北京)，2006.
金融風險管理的主要方法范文2
【關鍵詞】金融風險 風險管理 金融機制
深化金融、財政以及計劃經濟制度，完善宏觀調控與協調各項管理操作辦法。需要實行適度從嚴的財政管理辦法以及貨幣辦法。在進行調控時需要注意力度的控制，按照相關法律條文對其進行相應的監督管理操作，維護金融市場的發展秩序，能夠有效的預防及化解風險因素。
一、金融風險存在的原因
（一）金融管理的特點
金融管理的目的是協調資金的運行，對金融關系進行處理的基本管理形式，其是將貨幣計量作為基本的操作手段，通過政府的宏觀調控，全面有效的反映了經濟管理當中的主要因素、形成辦法以及完成的效果。所以，金融表現形式是經濟活動的主要內容、過程以及最后結果的表現形式。金融管理的活動具有操作范圍廣泛、綜合能力突出、穩定可靠、內容多樣的基本表現特點。因為這些特點的存在以及與一定的環境進行相應的結合，風險就很容易出現了，當中也存在著資金損失的潛在風險。
（二）外部環境的變化
現在的金融管理操作辦法是沒有辦法完全將實際存在的各種金融問題進行良好有序的解決的。對于存在的各種不確定變化因素，傳統的金融知識操作辦法都沒有辦法滿足現實發展的具體需求，這是因為金融市場的變化是一個動態的過程，但是傳統的金融分析方法分析的金融環境是靜止不變的。人們根據這種操作辦法對自身的理論進行實際的指導實踐，可能會遭遇到困難阻礙。這也就是人們之所以要不斷的適應外部環境變化的最基本的原因。
二、我國金融市場的發展現狀
我國的金融發展體制并不合理，最主要的表現就是宏觀調控的方式不靈活，呈現的模式是一調控就僵死，一放任就混亂，混亂了又調控的惡性循環形式。并且相關的政府單位對金融發展進行人為的干預，使得金融機構的存在成為了一個進退兩難的尷尬境地。
金融機制的殘缺，執法力度虛弱、管理監督不強等等。因為我國的金融行業實行的管理辦法是分業經營、分業監管，中央統一領導，地方各自發展的形式。這樣的話造成各個金融主體不按照金融法規肆意按照自身的想法進行發展操作，使得各種形式的金融風險不斷出現。
三、有效防范金融風險的操作模式組建
為了能夠將金融風險良好的化解，需要不斷的加強風險管理操作辦法，組成建立一個金融風險管理操作模式，讓風險的管理工作更加的制度化、規范化。因此，需要從以下幾個方面入手開展相關的操作工作。
（一）金融法制法規的不斷完善
加快發展速度，完善金融市場，是有效推動金融體制變革的重要操作辦法。在這些工作當中，包含了建立統一的行業拆借市場，創造真正的利潤市場化模式。國家需要繼續完善操作政策研究操作體制，推行穩定健全的貨幣政策，并且維持一定的控制力度，保證在國民經濟不斷增長的同時進一步的加強我國在國際金融風險沖擊的抵御能力，良好的完成金融風險的管理工作。
（二）訂立金融風險管理的基本操作形式
風險識別、風險衡量、風險分級、風險管理策略選擇以及風險管理效果評析是風險管理的基本組成部分。風險管理的實現是通過內部的基本管理體制，通過內部的管理調控實現的。金融風險管理等基本操作思路與其類似，但是也擁有自身的發展特點。風險識別是一項連續性和整體性的操作工作，金融風險的管理人員需要時刻保持著冷靜的態度，對其進行相關的辨認操作。將風險找出之后，需要對風險坑造成的損失進行估測，并且制定出最佳的防御辦法。完成了風險識別與風險衡量之后，要對其進行序列的排列，將其列入不一樣的風險等級當中。風險管理效果評價是對風險管理的組成策略的實用性以及具體效果進行分析操作，當中的決定因素是可否用最低的資金成本取得最大的安全保障。風險管理報告需要相關的部門依據實際存在的風險因素相應的風險報告。報告當中的內容需要包含最近一段時間當中的金融安全隱患以及相應的治理辦法。風險管理信息需要在金融管理單位當中進行有效合理的溝通操作，這是風險控制的一個重要形成因素。
（三）建立金融外部監管操作部門
對于區域性的管理工作需要加強管理手段的操作實施，當中包含的具體部門有各個地方政府、各個金融行業以及各個金融社會監管部門。加強這方面的管理工作，能夠從基層開始入手，實現金融管理的有效方法操作。一方面地方企業沒有自身的約束行為，必須要采取適度從嚴的財政、貨幣政策，但是在某些時候，需要依據實際情況進行相應的調節操作。
四、結語
金融風險有著各種各樣的類型形式，出現金融風險的原因也各不相同，而且其表現出來的形式是多種多樣的。所以，要想對金融風險進行良好有序的化解和發展，就不能夠單單用一種方法進行操作，需要結合多種操作辦法共同完成。加強法制建設，推進新的金融立法發展進程，另外，執法操作也需要嚴格進行，維護法律的威嚴。
參考文獻：
[1]商瑾.金融風險及防范對策研究[J].財政部財政科學研究所，2012.
金融風險管理的主要方法范文3
關鍵詞：區域金融；風險管理體系；思考
中圖分類號：F83 文獻標識碼：A
收錄日期：2013年9月2日
區域金融風險管理體系是指地方政府、央行分支機構和當地金融監管部門等單位為管理金融風險而建立起來的組織系統。根據區域金融風險管理的時期特點，區域金融風險管理一般分為三個階段：第一個階段是事前的金融風險監測與評估階段；第二個階段是金融風險處置的事中階段；第三個階段是金融風險平息后的事后管理階段。近年來，我國區域金融風險事件時有發生，不斷地挑戰著中央要求守住不發生系統性、區域性金融風險的底線。2008年受國際金融危機影響，上海部分外資銀行出現流動性危機，例如香港東亞銀行由于財務問題發生擠兌事件，其在上海的同業市場發生融資困難，一度影響到上海的銀行間市場穩定。對此，進一步探討和完善區域金融風險管理體系，對于加強金融風險管理，防范金融風險擴散，提升系統性金融風險監測、評估和處置水平，以及守住不發生系統性、區域性金融風險的底線而言，具有較大的現實意義。
一、區域金融風險管理體系
（一）金融風險監測與評估階段。在區域金融風險的監測與評估階段，主要以央行分支機構和地方金融監管部門為主體，央行分支機構主要關注區域系統性金融風險，一般采用現場評估、非現場風險監測評估和重大事項報告管理制度等方式對金融風險狀況進行監測，評估分析金融穩定狀況，并根據評估結果，向金融機構、金融監管部門和地方政府部門預警。金融監管部門主要關注所監管行業或事發機構的微觀風險狀況，其對微觀金融機構的風險管理一般通過現場監管和非現場監管的方式進行監管，并依法對違法違規行為進行查處，從而將金融機構的風險行為平息在萌芽狀態。地方政府則一般通過接收央行分支機構、金融監管部門和其他單位報告的風險監測情況，通過輿情管理和行政管理等方式對區域金融風險采取有效的措施。
（二）金融風險處置階段。在金融風險爆發時的處置階段，主要是以地方政府為主導，統籌協調包括央行分支機構、地方金融監管部門、公安、財政、宣傳和消防等單位的力量，對區域金融風險進行綜合協調處置。在金融突發事件爆發時，因為金融風險具有傳染性和社會影響性，作為最后貸款人的中央銀行在金融突發事件爆發時參與風險處置過程，可以有效防范金融風險的擴散，維護金融穩定，因此央行在其中扮演著提供資金救助、穩定金融市場信心和防范金融風險蔓延不可或缺的重要角色。在此階段，金融監管部門是金融行業的監管單位，其對金融風險的起源、傳導和控制負有直接的管理責任，因此在區域金融風險處置過程中，可以按照本行業對金融機構的風險處置規定，及時采取有效措施，防范金融風險的蔓延，并提請地方政府部門、央行分支機構等一同采取措施處置金融風險。
（三）金融風險平息之后的事后管理階段。在金融風險平息之后的管理階段，地方政府部門、中央銀行和金融監管部門對金融突發事件平息之后的過程、結果和影響范圍等做出綜合評估和總結，并從各自的職責出發，對金融風險處置結果進行善后管理工作。地方政府部門可以從財政、宣傳和司法等部門職責出發，從行政角度對金融風險平息之后的各類問題進行妥善處置安排，進行責任追究、消除負面影響和損失評估補償等。央行分支機構從維護金融穩定的職責出發，對金融風險事件的發生、風險處置過程和結果進行全面評估總結，并對地方政府專項借款和金融穩定再貸款的使用進行監督、做好資產保全和債券的維護工作。金融監管部門從其職責出發，做好金融風險平息后的處置工作，例如成立清算組對退出市場的金融機構進行清算處置等。
二、區域金融風險管理體系中存在的問題
（一）金融穩定法律體系和協調機制缺位。目前，我國缺乏統一完整的金融穩定法規體系，《中國人民銀行法》、《銀行業監督管理法》、《證券法》和《保險法》等關于防范金融風險、維護金融穩定的法律規定較為籠統，也缺乏具體的實施細則，因此區域金融風險管理處于誰負責誰管理的狀態，這就削弱了區域金融風險管理的效率，并可能錯失防范風險的最佳時機。例如，金融機構市場退出的法律制度不夠完善，缺乏統一完整的法律規定，一些高風險金融機構無法按照市場原則實現穩定退出或及早處置，這使得問題機構在處置過程中的風險控制缺乏法律框架的約束，容易導致金融風險積聚，從而影響整個金融系統的穩定。區域金融風險管理也需要多部門的協同配合，雖然有部分法律條款或文件提到央行負責建立金融穩定協調機制的角色，但由于行政級別、監管套利、交易成本較高和職責范圍不同等因素的存在，這些法律規章條款及金融穩定協調機制實際上多處于一種有名無實的狀態，這也導致了金融穩定協調機制難以有效運行。
（二）區域金融風險監測評估體系不完善。首先，信息資源難以實現有效共享。在金融分業監管的體制下，對區域金融風險的監測一般由當地央行分支機構、金融監管部門和地方政府金融辦等單位負責，但是各部門之間由于職責不同、監管理念差異和監管套利等因素的存在，使得信息資源無法實現有效共享；其次，區域金融風險評估方式滯后。隨著金融市場開放程度的提高、金融創新業務快速發展，金融風險傳導機制越來越復雜，區域金融風險評估方法并未能做到及時更新改進，新型的評估工具和方法的開發應用也往往滯后于金融風險的變化發展，因而還難以做到及時監測金融風險動態、把握金融風險傳導機制、準確評估區域金融風險狀況；再次，金融風險應急管理機制存在漏洞，例如央行分支機構可以按照宏觀審慎原則和監管標準，監測評估和判斷金融風險情況，但由于央行沒有金融業務監管權利，從而沒有現場監管的體驗，只能依靠非現場監測方式，其對區域金融風險的預警提示和督辦整改效果往往不佳。
（三）區域金融風險處置制度不健全。第一，金融風險處置效率需進一步提高。在對區域金融風險的處置過程中，由于金融風險處置主體、處置原則、處置模式選擇和相應的處置程序缺乏統一、明確的操作依據，各地區在處置金融風險時，存在選擇金融風險處置模式錯誤、程序混亂、責任界定不明晰和相互推諉、扯皮、工作效率低等問題；第二，部分規章條款實用性不強。例如，雖然《金融機構撤銷條例》對金融機構行政撤銷的條件、程序等情況做了規定，但從金融機構市場退出的實踐看，該條例的許多內容和規定還比較模糊、操作性不強；第三，缺乏專業化的金融風險處置平臺。例如，沒有建立有效的金融風險處置監督機制和處置信息的共享機制，在金融風險處置的過程中，金融機構的托管、接管、撤銷（關閉）、破產以及停業整頓等操作程序也缺乏明確的法律依據，同時金融風險處置需要專業化的人才資源，但我國還未建立專業的金融風險處置隊伍以應對金融風險事件的發生。
三、政策建議
（一）建立健全金融穩定法規體系和協調機制。對于金融穩定法規體系不健全的狀況，一方面可以借鑒國外有效的金融立法經驗，結合我國金融改革發展現狀，進一步修改完善《中國人民銀行法》、《銀行業監督管理法》、《商業銀行法》、《證券法》和《保險法》等金融基本法，研究制定《金融穩定法》，修改完善《金融機構撤銷條例》，同時制定《金融機構停業整頓條例》、《金融機構接管條例》和《金融機構并購重組條例》等，作為處置金融風險的操作依據；另一方面可以建立金融管理機構協調合作制度和實施細則，例如建立區域金融穩定協調機制，明確央行在區域系統性金融風險管理工作中的首要地位，定期召開金融穩定工作聯合研討會，評估分析區域金融風險狀況，提高金融風險處置的有效性，形成防范和化解金融風險的合力。
（二）提高區域金融風險監測評估體系運行效率。一是要完善區域金融風險評估體系，結合金融業的實際風險狀況，科學制定區域金融風險評估指標體系，明確評估的原則、方法、內容和范圍等，增強金融風險監測評估的時效性、準確性和科學性；二是加強金融機構重大事項報告制度建設，建立監管協作和重大事項分析會商機制，拓寬重大事項信息來源渠道，提高重大事項報告制度的執行效率，增強對重大事項的風險反應的靈敏性和及時性；三是增強區域金融風險預警機制的有效性，建立嚴格的金融風險監測信息報告制度和數據采集體系，確保監測數據的真實性，采用有效的金融評估方法，及時判斷金融風險的動態情況，根據金融風險的發展變化情況及時提示事發金融機構和監管部門，同時跟蹤金融風險提示的后續進展情況，確保金融風險得到有效整改或處置。
（三）進一步改善區域金融風險處置制度。首先，要依據相關法律法規研究出臺《金融機構破產法》，進一步明確金融機構破產的前置程序、各主體之間的職責分工、債務清償順序、金融債權的保護和償付、職工安置標準等相關規定，增強金融風險處置的操作性；其次，研究制定《金融機構風險處置管理辦法》，對金融風險處置原則，處置主體的權利義務、處置模式選擇和適用性等進行明確規定，同時根據金融風險處置實踐，建立健全金融風險處置領導小組，修改完善已有的金融風險處置各項條例，增強有關法律條款的操作性，使風險處置的具體操作有法可依；再次，根據金融風險處置經驗，構建專業化、多元化的區域金融風險處置平臺和信息共享機制，并且培養專業化的金融風險處置隊伍，從而增強金融風險處置的針對性、適用性和有效性。
主要參考文獻：
[1]尹兆君.關于完善我國銀行業突發事件應急管理的思考[J].新金融，2011.5.
金融風險管理的主要方法范文4
關鍵詞 企業管理 金融風險 企業運營
在世界經濟全球化的大潮中，如何正確看待金融風險和挑戰，妥善處理有關金融風險的各類問題，對企業的長久發展有著至關重要的意義。
一、企業金融風險的含義及類型
企業金融風險是企業在長期運營過程中可能遇到的風險之一，具體指利率、企業證券價格、匯率等金融變量發生非預期變動之后可能給企業帶來的不利影響。企業金融風險涉及三個方面，即政治方面、社會方面和經濟方面。一般來說，只有經濟類風險才是我們常說的一般意義上的金融風險。
企業金融風險有很多類型，一般概括為七類：第一，市場風險，該類風險產生的原因是交易對象的違約行為，不履行法律義務而給企業帶來的金融風險；第二，流動性風險，即企業在經營過程中面臨的資金流動困難、正常支付活動受阻礙等情況；第三，結算風險，該種風險主要表現在所交易的商品或資金沒有在預期時間到賬的風險。除此之外，企業金融風險還有聲譽風險、法律風險、違規風險和運營風險等幾種類型。
二、企業金融風險的特征
目前，在風險交易市場上較為常見的是有關合同的風險交易和風險管理等，因此，在分析企業金融風險的特征時需要將其與可保風險進行對比，從而總結出企業金融風險的基本特征。
（一）損失原因
一般來說，可保風險的產生原因是人為因素或自然因素，而企業金融風險一般是由經濟性因素導致的，如利率、匯率和證券價格等可變量的變動。這里的原因也可以有正負之分，正向原因指的是變量的變動對企業經營產生有利影響，而負向原因則指變化給企業帶來虧損或其他不利影響。
（二）規避途徑
可保風險的規避途徑一般是保險市場，企業可以通過投保和保險公司承保等方式規避風險；而企業金融風險主要是通過套期保值的方式進行市場交易，從而規避風險，在這里用到的衍生金融工具往往較為復雜多樣，充滿可變性和投機性。目前，個別金融風險正在不斷發展，可以在兩個或兩個以上市場中同時出現，利用衍生金融工具管理金融風險，實現了跨市場金融風險管理。
（三）貨幣償付
可保風險又被稱為純粹風險，原因是該種風險在實際發生以后不管是否給投保人造成了貨幣化損失，投保人都不能再從中獲得額外的收益，也就是說，這種風險一旦發生，投保人所能獲得的補償最多也不會超過其實際貨幣化損失；企業金融風險屬于投機性風險，對該類風險進行風險管理的貨幣償付既有可能是正的也有可能是負的，如果企業的基礎資產與衍生金融工具的時間匹配，或非完全價值得以實現，行情的有利變動也可能給企業帶來額外收益。
（四）降低機制
可保風險是通過保險人支付投保費用的方式轉移到保險公司的，如果整個投保過程沒有任何漏保問題，那么當風險發生且給投保人帶來經濟損失的時候，保險公司將會對投保人進行全額賠償。當企業對金融風險進行套期保值的時候，投保人是通過衍生金融工具，或建立交易合同的方式來彌補企業損失的，這時賠償的程度將取決于衍生金融工具與被保值風險之間的相關程度，如果兩只之間關聯較差，即不完全匹配，則風險賠償的完全程度較低，但是也可能會有額外收益。企業在面臨不同金融風險的時候也可以將其分解，例如固定利率的債券風險可以被分解為利率風險、信譽風險、商業風險等，企業在將這些風險分解后再通過資本市場進行再分配，由企業支付一定的費用，將各類風險轉移給保險公司，從而降低本企業的金融風險。
三、企業金融風險的成因
（一）外部原因
形成金融風險的外部原因主要包括兩方面：第一，與金融風險自身相關的因素，金融風險歸根到底是由各種不穩定的經濟因素引起的，其中最主要的因素是金融市場因素，包括匯率、利率、證券價格等。然而，當前我國的金融風險預測工作還沒有取得實質性進展，反而很多調查結果與預測結果相差很多，這導致人們在金融風險面前更加無力，如果企業根據這些不確定結論進行風險預測，很容易進入錯誤的交易方向，使得企業面對更嚴重的金融風險。由此可見，企業本身的金融風險和當前我國金融風險預測系統的不完善會直接影響企業的經營和風險規避。第二，當前社會的經濟環境與政策因素。伴隨經濟全球化的不斷深化發展，全世界范圍內的各種經濟因素開始相互關聯并相互作用，這會在一定程度上加大發生金融風險的可能性，給企業的經營和發展造成更大的威脅。同時，不完善的金融風險預測體系和管理體制也給某些企業利用不正當手段制造金融風險創造了條件。除此之外，政府的宏觀調控政策和各種金融政策也會給金融風險的形成造成一定影響。
（二）內部原因
企業金融風險形成的內部因素主要是指企業自身的風險管理和控制體系。如果企業的內部管理體系不到位、理財能力低下，則很多金融管理條例都不能發揮實際作用，導致企業不能對資金進行合理利用，造成一定的經濟損失。另外，虛假的企業財務信息也導致人們不能正確估計或預測企業將面臨的金融風險，沒有完善的預警系統和應對措施，當企業真的面臨金融風險時，整個企業將呈現鏈條式的癱瘓狀態，這是十分致命的，有可能使企業完全陷入經濟危機。除此之外，還有企業財務人員直接帶來的金融風險，財務人員的專業素質過低或責任感低下都可能給企業帶來嚴重的金融風險。由此可見，企業內部的經濟管理體制和自身財務狀況都會給金融風險的形成帶來直接
影響。
四、企業金融風險的預防及管理對策
（一）樹立風險意識，加強自我評估
牢固樹立風險意識，在企業內部形成完善的風險預警體系對企業的穩定發展是很重要的。面對激烈的市場競爭，企業切實加強自我評估，時刻觀察自身所處的經濟環境和周邊風險，不僅是在為金融風險進行時刻的準備，也是在為企業將迎來的機遇做準備。企業在經營過程中應該正確認識金融市場的多面性，及時發現市場中潛在的金融風險并對其做出敏銳果斷的反應。企業的自身評估可以幫助企業管理者準確看待自身的發展現狀，及時發現其中的問題，把握正確的發展方向。企業在面對經濟方面的問題時，要充分結合政府及國家的經濟政策制定解決措施，保證企業進行正確的投資，順應時展潮流。只有這樣，企業才能將金融風險遏制在萌芽階段，或者將風險降至最小損害范圍，幫助企業實現可持續發展。
（二）明確金融風險管理目標
企業在明確金融風險管理目標的時候要確定自身能夠承擔的風險種類和風險嚴重程度。首先，應該盡量控制風險管理的成本，選擇最為經濟節約的方法為可能發生的風險做準備。盡量降低風險管理成本，對管理項目的成本和各項費用支出進行精確核算，最大限度地促進風險管理目標的實現。其次，要提高企業的安全保障，企業如果長期面臨金融風險帶來的壓力，就很容易導致員工勞動效率的降低，出現工作效率大幅度降低甚至無效率的情況。因此，企業在面對損失時，必須先緩解企業員工的焦慮情緒，給員工提供心理上的安全感。最后，企業在進行風險管理的時候同樣要承擔責任并履行義務，這表現在企業應遵守國家的法律規定上。
（三）建立金融風險預測預警機制
企業在建立風險預測和預警機制的時候不僅要從政府和國家的政策角度入手，還應結合自身的實際情況不斷完善和改組風險預測預警機制，保證企業在進行金融交易的時候能把握正確的方向，避免最終制定的機制因不符合自身實際而無法發揮應有的作用。例如，企業在評估一個投資項目的時候，應該首先對該投資項目所隱藏的風險進行準確評估，結合市場情況和國家政策估計該投資項目的收益范圍，在充分了解風險和獲益范圍之后制定合適的風險預防措施，盡量把風險發生的可能性或風險帶來的損失降到最低。除此之外，企業還應建立快速且準確的信息分析和結果反饋機制，使企業的經營朝著正確的方向發展，企業相關管理者在評估市場環境的時候要對市場信息進行全面的收集和客觀的分析，結合公司的實際特點處理各類事項，在每個經濟項目中安排負責人，對經濟交易的每一步進行實時關注和信息反饋，及時與企業管理層人員進行溝通和交流。
（四）強化金融風險監管
強化金融風險監管主要包括三方面的措施：第一，確定企業的風險管理目標。企業進行風險管理首先應控制管理成本，要求風險管理人員采用最有效的技術進行風險管理，嚴格核算管理成本和費用支出，及時分析成本和收益的關系，保證經濟目標的實現。風險管理還應最大限度減少企業的后期顧慮，這要求企業在規避風險時必須嚴格遵守政府和國家的相關條例，積極履行社會責任，承擔社會義務，盡可能消除風險隱患。第二，將企業的風險管理目標與實際風險狀況進行對比，將這兩者進行對比的主要方式是調查，在分析宏觀因素的時候加強理論研究，論證各項機制和風險管理行為對風險形成與控制的影響，在風險管理的實踐中對風險進行識別、衡量和評價。為此，企業可以適當借鑒發達國家的風險管理經驗，同時結合我國企業的實際經營情況，制定一套完整有效的企業風險量化和評價體制，對我國金融風險進行準確的預測和有效規避，促進國民經濟健康穩定的發展。第三，建立專門的風險管理和控制機構，及時對風險管理目標進行調整和改正，對風險進行全面的監控。企業的風險管理機構是獨立于企業經營之外的，應由企業高層授權對各項交易行為進行監控，管理機構的工作人員必須及時報告企業的交易情況，對風險隱患進行客觀分析，針對企業風險管理工作中的不同風險采取有效的衡量方法和控制方案，對不同風險的控制額度、相關人員要求等進行明確規定。
（五）加強企業內部管理
加強企業內部管理的最重要手段是健全企業內部金融風險管理機制，及時調整金融風險管理目標，并采取最有效的措施對各項風險進行實時監控。另外，金融風險管理者的專業素質和職業責任感也很重要，企業應加強對相關人員的培訓，促進企業內部管理水平的不斷提高。
五、結語
企業的金融風險不僅來源于外部環境和政策，還來源于企業自身的管理體制。因此，企業應對金融風險的具體概念進行客觀了解和認識，遵守企業應對金融風險的一般規律和程序，有效利用金融衍生工具與金融風險管理之間的關系，在把握金融風險特征的基礎上，提高企業的金融風險管理水平。
（作者單位為韓國LG商事）
參考文獻
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[2] 李立新.企業管理創新與金融風險應對策略分析[J].國際經濟合作，2015（06）.
金融風險管理的主要方法范文5
隨著我國市場經濟體制的逐漸完善，金融體系得以擴大開放，外部擾動對國內金融市場的影響愈加強烈。目前中國電網負責遠距離大容量的輸電工作，以保持用電和發電的平衡。因此，為了在嚴峻的金融環境下促進電力企業的穩步發展，需要對該企業的金融風險管理提出更高的要求。本文從概述企業金融風險入手，分析了目前電力企業金融風險管理存在的問題，并有針對性地提出了解決對策。
關鍵詞：電力企業；金融風險管理；問題對策
1企業金融風險概述
金融風險是會對經濟主體的資產和收入產生不確定性影響的一種風險。從風險構成要素上分析，企業金融風險是由利率、證券價格和匯率等金融變量發生的非預期變動引起的，而這種變動包括以下經濟、政治、社會三類事件，代表著在發生相關（經濟、政治、社會）事件之前不能預先知道的變化。其中，經濟風險才是一般意義上的金融風險。企業所面臨的金融風險，主要是匯率風險和利率風險。
1.1匯率風險
匯率風險又稱外匯風險，是指在持有或運用外匯的經濟活動中，因匯率變動而公司的盈利和市場價值蒙受損失的可能性。一般情況下，企業會面臨交易風險、折算風險和經濟風險等匯率風險，其中交易風險是經濟主體因外匯匯率的變動而蒙受損失的可能性，由可能的風險和確定的風險組成。折算風險代表的是功能貨幣在轉換成記賬貨幣時的賬面損失，分為損益的折算風險和資產負債的折算風險。經濟風險又稱經營風險，指匯率變動影響到企業的產銷量、價格、成本等，從而使企業未來一定期間收益或現金流量收到潛在損失的可能性。
1.2利率風險
利率風險是指市場利率的變動給經濟活動參與者造成損失的可能性，使經濟實體的實際收益與預期收益或實際成本與預期產生背離。利率風險可以分為重新定價風險、基差風險、收益率曲線風險和期權風險四類。其中，重新定價風險是最主要的利率風險，它是由對浮動利率而言的重新定價時間與對固定利率而言的到期日之間的不匹配產生的，只要存在重新定價缺口，就會帶來利率風險；而基差風險，會隨著利率市場化的推進而相應增加；當長期債券的收益率高于短期債券的收益率時，不存在收益率曲線風險，反之則存在；期權風險是由銀行客戶行使隱含期權給銀行造成損失的可能性，該風險在中國商業銀行日益突出。
2電力企業金融風險管理的問題
2.1企業的風險管理體系亟待完善
現階段大部分電力行業的風險分析工具種類匱乏，尚未引進注入風險偏好、風險承受力、風險對策、壓力測試、情景分析等分析工具，因此總的來說，多數電力企業并未形成完整的風險管理體系框架，這在很大程度上增大了企業對當前風險狀況判斷的不確定性和復雜性。不僅如此，電力企業的內控制度也亟待健全，如在診斷核心內控流程、優化相關內控方案方面經驗不足。事實上，企業應格外關注風險管理，在進行資源分配的過程中引用風險管理理念，以提高企業綜合效益。
2.2企業風險管理應用存在局限性
電力企業的金融風險，涉及生產、財務、市場、法律的方方面面，因此在進行風險管理時，也要關注到各個領域，進行全面的合理規劃。然而這種觀點，并未被絕大多數的企業管理者所接受，他們認為只有占據資源最多的生產領域的風險管理才是必要的，在其他領域實行風險控制是一種資源的浪費。由此各級電力部門出臺了大量的規章制度，以規范和知道安全生產，實行電力部門生產區域的風險回避和善后處置，而忽略了其他領域風險的規范化管理。
2.3日常風險管理工作秩序混亂
風險與風險之間能夠互相影響，在工作中同時出現不同風險時，風險可能可以互相抵消，對工作不產生影響也有可能疊加在一起，加劇對工作的影響。對電力企業的部門而言，由于每個部門在風險管理上重視的東西各不相同，不同部門在共同管理上便存在漏洞，管理上的漏洞導致工作產生風險。另外，很多部門希望企業管理層進行風險管理工作的中心在本部門上，向管理層描述時有意放大本部門風險管理的重要性，導致企業的管理層錯誤估計該部門風險后果，分不清不同部門的不同風險的輕重緩急。
3改善電力企業金融風險管理的對策
3.1開展全面的風險管理
全面的風險管理要以全面的風險統籌規劃為開端，將所有風險納入管理體系的范疇。首先，依據企業的環境需求和發展戰略，建立綜合的風險管理領導架構，并在此基礎上形成風險管理框架，在框架之下尋找適合企業實際發展狀況的管理方法。另外，企業應根據各部門職能責任分配對應的風險管理任務，在各部門之間構建起全員參與風險管理責任分配和監控體系工作的職責關系，促使企業全面風險管理的方法和流程規范化，以切實地推進企業開展科學的風險管理。
3.2完善金融風管組織機構，實行動態風險監控
要完善金融風險管理組織結構建設，明確和規范相關部門的管理職責。在職責范圍內各部門要在日常中實行風險動態監控，并通過分析機制運行效果的好壞及成本調險管理的工作流程，不斷完善風管體系和實施策略。此外，還要注重培育風險管理方面的優秀人才，豐富企業風管文化，實現更高層次的風管目標。要特別注意的是，全面風險管理的流程得以順利推進的關鍵，在于保持所有細分過程中的信息溝通順暢，減少信息不對稱現象的發生，出現問題及時溝通，各方面協調解決。
3.3轉變經營管理觀念，增強金融風險管控意識
只有轉變偏重生產領域風險管理的傳統觀念，給予金融風險同等甚至更大的關注度，才能為加強我國電力企業金融風險管理從根本上掃清障礙。金融風險管理工作要求從長遠的、全局的角度思考行為方式，企業管理人員應在風險管理文化方面做好統帥作用，通過相關的培訓和深度的溝通來逐步增強每一層級員工的風險意識，使員工不斷地從實踐經驗中吸取教訓。在宏觀環境下，電力企業還要加強金融風管大文化的宣傳，通過潛移默化地滲透影響員工的思考方式，從根本上轉變風控觀念。
4結語
伴隨著我國的經濟發展步伐日益迅速，金融風險已經滲透到社會的方方面面。作為關系到國計民生的電力企業，對金融風險的管理和控制是十分必要的。這就要求管理者具有前瞻性，密切配合我國市場改革的步伐?？傊?，增強金融風險管理意識是基礎也是根本，隨后要建立完備的風管組織機構開展管理工作，同時要配合相關制度建設為風控保駕護航，促進電力企業的健康穩定發展。
參考文獻:
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金融風險管理的主要方法范文6
金融風險管理課程的目標是培養具備金融風險管理專業知識的高級財務人才。隨著金融一體化和經濟全球化的發展，金融風險日趨復雜多樣，特別是2007年全球金融危機以來，金融風險管理的重要性日漸突出，所以本課程的宗旨是幫助學生掌握金融風險管理的基本知識，使學生掌握金融風險管理技巧，提高對金融風險管理策略的比較和選擇能力，使學生走上工作崗位后能運用所學理論與專業知識，化解企業在我國金融體制改革中所面臨的金融風險。目前在教學中，發現學生總是感覺這門課很抽象，尤其對一些技術、方法性的問題掌握不好，另外由于這門課相對比較復雜，學生也缺少興趣，結合這們課的特點，我們考慮將其建設成網絡創新課程，具體的建設思路如下文。
二、金融風險管理創新課程建設措施
我們的總體目標是經過三年的建設，將金融風險管理課程建設成同類課程中優秀的、深受學生喜愛的課程。同時充分發揮網絡優勢，上傳豐富的學習資源，在網站上開設學習沙龍板塊，充分調動學生的學習熱情，力爭建成知識結構、年齡結構合理的團隊，力爭每一個教師的教學水平都達到優秀。
2.1師資隊伍建設
構建的師資隊伍知識結構、年齡結構合理，要有科學合理的師資培養計劃，并取得優秀實際效果。團隊之間要定期交流教學心得與經驗，匯總發表教研論文，聯合申報教研項目。另外團隊之間也要注重科研能力的培養，定期發表科研論文，圍繞風險管理的相關知識展開科學研究。同時，我們考慮聘請金融機構的管理人員，邀請他們定期做報告，與學生分享金融、證券、保險行業所面臨的風險、應對措施以及發展趨勢，另外也邀請他們定期在網上與學生交流。
2.2課程內容及載體
課程內容及載體中包括大綱、自編講義、參考書目及網絡資源、多媒體課件、案例庫和第二課堂。制定符合培養計劃、內容完整的教學大綱，并邀請國內其他高校老師以及金融企業專業人員進行論證。根據教學大綱自編講義，要充分吸收國內外先進的理念、方法，規避現有教材中出現的過難或者是不專業的現象，一輪講授完畢后，要根據講授結果進行反復修改，最后達到出版水平。為學生推薦豐富的參考書目，以及國內外與風險管理相關的網站以及其他院校的精品課網站。根據教學大綱和講義，充分吸收國內外高水平的成果，建立多媒體課件，課件要來源于講義，但不囿于講義，一切以有利于學生的思維、有效地激發學生的興趣為前提。搜集國內外關于金融風險的各種案例，附加該案例的分析及經驗教訓，分銀行、證券、保險三個專題建立案例庫。我們每月開展一次第二課堂，邀請金融企業的專家來做講座，每次講座中拿出半個小時，讓專家與學生交流，也為學生答疑解惑。
2.3教學條件
建立金融風險管理網站。上傳教學講義和課件，設置文獻庫和案例庫，為學生提供豐富的網絡學習資料，讓學生及時掌握本課程最前沿的理論發展。在網站上開設學習沙龍板塊，隨時更新相關的金融新聞和評論，為師生提供學習交流、討論答疑的互動平臺，實現師生的即時互動；建立金融風險管理實驗室，通過引進金融風險管理軟件，使學生在實驗室更直觀地學習接觸各類金融風險，并自己動手設計相應的風險管理措施。通過實驗教學，進一步增強學生對課程理論知識的理解，并學以致用。建立1-2個校外實訓基地，使學生有機會走進各大金融企業，親身感受學習金融企業的經營運作、存在的金融風險，以及風險管理措施。
2.4學生管理
通過網絡創新課程的建設，使學生能夠切實把握各類金融風險，能夠形象掌握各類具體金融業務中的風險點，拓寬學生金融理論的相關知識面。并且我們考慮以知識競賽的形式激發學生的學習興趣，引導學生主動與老師進行網絡互動，使學生實現知識、能力、素質的全面提高。設置科學合理的激勵學生學習的獎懲機制，使學生通過適當的課內理論和課外實務作業的訓練，充分理解并牢固掌握課程知識點。建立風險沙龍，在網站上建立一個“風險沙龍”版塊，給出具體的情景模擬，根據學生的回答，給出學生的排名，并且這一排名作為平時成績的一個考核因素。建立風險學苑，在網站上設置“風險學苑”的版塊，將關于金融風險的熱點問題和相關的作業訓練題目，分專題列示，并實現師生學習答疑的互動討論。
2.5課程管理
確保有高質量、規范齊全的大綱、講義、實踐教學、考試考核等課程建設資料；充分利用網絡教學平臺，特別是在學習資源、答疑討論、課程問卷、在線測試、課程作業及研究性教學等方面充分發揮平臺的作用。在網站上實現在線考試，并且發放課程問卷，在問卷的基礎上進一步完善課程建設。
三、小結
