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新人保險技巧范文1
尊敬的平安保險公司的領導：
來到平安保險公司也四年多了，xx年正是在這里我開始踏上了社會，完成了自己從一個學生到社會人的轉變。有過歡笑，有過收獲，也有過淚水和痛苦。入公司工作四年的時間里，得到了公司各位同事的多方幫助，我非常感謝公司各位同事，對于公司的照顧表示真心的感謝！！在這里我能開心的工作，開心的學習。
然而人總是要面對現實的，自己的興趣是什么，自己喜歡什么，自己適合做什么，這一連串的問號一直讓我沮喪，也讓我萌發了辭職的念頭，并且讓我確定了這個念頭?；蛟S只有重新再跑到社會上去遭遇挫折，在不斷打拼中去尋找屬于自己的定位，才是我人生的下一步選擇。從小到大一直過得很順，這曾讓我驕傲，如今卻讓自己深深得痛苦，不能自拔，也許人真的要學會慢慢長大。
目前勞動合同已臨近到期，因此我申請提前終止勞動合同，請領導給予批準，并請給予辦理養老金、勞動保險以及其他相關工作等事宜。
離開這個公司，離開這些曾經同事，很舍不得，舍不得領導們的淳淳教誨，舍不得同事之間的那片真誠和友善。
辭職人：xxx
20xx年xx月xx日
尊敬的公司領導：
我來到貴公司已經有3年多了，在貴公司工作的這三年時間里，得到了貴公司各位同仁的關心幫助。初到貴公司，我還是個什么都不懂的新手，在領導和前輩們耐心的指導下，我慢慢的成長起來，掌握了各種保險技術，成為一個能夠獨當一面的人。在此非常感謝公司各位領導、同事的照顧！但是由于20xx年本人身體不適去醫院檢查，發現有骨裂骨刺，走路也不方便，很難再在貴公司干下去，所以特此申請辭職。
離開貴公司，離開這些曾經同甘共苦的同事，萬分不舍，舍不得領導們的淳淳教誨，舍不得同事之間的那片真誠和友善。祝愿貴公司節節高升，再創佳績！
申請人：
分公司領導：
因個人職業選擇的原因，我現在請求辭去在人保財險xx支公司的職位。公司的企業文化感化了我，我對公司是深有感情的。
來到人保公司兩年了，正是在這里我開始踏上了社會，完成了自己從一個學生到社會人的轉變。公司平等的人際關系和開明的工作作風，一度讓我有著找到了依靠的感覺，在這里我能開心的工作，開心的學習。我要感謝人保公司兩年來對我的培養，從試用到轉正，公司給予了我成長的機會和學習發展的平臺，各級領導和同事對我的指導、關心和幫助，將使我受益終身。
在工作中我不斷得到了張經理、汪經理以及各位部門經理的的教導與點撥、指點與幫助；在參加監護人責任險、學幼險承保時，團隊合作中得到同事的幫助與協同；在進行疑案調查、xx支公司出庭應訴處理保險訴訟案件過程中的收獲，都使我受益菲淺。而工作之余同事之間親密友好的關系，則使我終身難忘。
我從xx年進入公司，正是xx支公司經營最困難的時候，我親身經歷了公司擺脫被動不利局面、走上發展的正軌的全過程，同時我也為能在這樣一個英明果斷的領導班子和團結協作的同事之中工作過而驕傲。
我清楚省公司接納我們這批新人的決策眼光，公司正值用人之際，我很遺憾自己在這個時候向公司正式提出辭職。人保財險xx支公司美好的發展前景及良好的合作氛圍讓我在即將離去之際仍感不舍，但今因個人原因，我已決定離開公司，希望我的離去不會給公司帶來任何不便；對分公司各位領導、張經理的賞識與信任，我將終抱感激之情。
今后，無論我將怎樣生活，我都會永遠感激人保公司對我的培養，在我困難的時候，工作中不成熟的時候給我的幫助和寬容。是人保公司給了我現在擁有的一切。
我保證并宣誓：
一、遵守法律法規、遵守保險職業道德規范。
二、保守人保公司商業秘密及各項管理。
請接受我的辭職請求。
辭職人：
20xx年xx月xx日
尊敬的領導：
首先向您說聲對不起，我辜負了您對我的期望，我是懷著十分復雜的心情寫這份申請書的，今天我要向您報告一件事情，那就是我的離職。工作這件事，不是能隨隨便便拿來開玩笑的。我也是經過深思才決定離職的我希望您能夠認真的讀完，也希望您能感受到我辭職的理由，以及我的誠意。
在泰康人壽工作的這段時間里，我有幸得到了公司領導及同事們的傾心指導及熱情幫助。工作上，我學到了許多寶貴的工作經驗和實踐技能；思想上，得到領導與同事們的指導與幫助，有了更成熟與深刻的人生觀。在這里的每一位員工，對待我就像對待自己的家人和好朋友一樣。我感到非常溫馨。這是一個和諧的公司，也是一個積極向上的公司。在這里我在這個積極的集體中學習到了什么是堅持，什么是頑強。這都要感謝這個大家庭。
在公司學到了不少東西，但是我卻感覺到現在自己越來越難適應這個工作。也許是我自身的能力問題。我想，這就是時間所表現出來的問題。對于這個問題，我考慮了很多種解決方案，但是最終，我還是選擇了離職。
剛剛開始踏上這個崗位時，心中全是期待。感覺那就是自己實現夢想的地方。但是時間長了發現越來越力不從心。也許是我自身工作壓力所造成的。我想，在我這里，這個職業發揮不了它的潛能。我希望有個更好的人去做它，更好的體現它的價值。而那個人不是我。
對于我離職后給公司和學校造成的不便，我感到深深的愧疚。我知道，我的突然離職給學校和公司造成麻煩了，但是這里真的不是能夠體現我價值的地方，我想，公司也是希望有個更能體現的人來展現這個崗位的精彩。離職，這件事真的是我理智思考很久所做出的決定。
我相信您認真看完了，也一定會同意我的做法的。辭職，不是一件小事，這關系到我的生活。請不要懷疑我的決心。離職，是我深思熟慮的決定。離職后就要有一個明確的目標，對自己后期實習做一個明確的規劃。生活就要拉開序幕了。如何規劃好我的實習生活，有條不紊地進行著，需要我有個明確的目標和規劃/我暫且將計劃分為幾部分。
首先，理論與知識相結合。學習理論的目的在于實踐，過分強調理論而輕視實踐，人就會喪失實踐的能力。只有付諸行動，認真去實踐，所學到的知識才不至于成為空洞教條的理論。紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行，實踐是理論的基礎，是理論的出發點和歸宿點，對理論起決定作用，這是毫無疑義的。但也不能因此而輕視理論，導致唯實踐主義，我可以趁實習的機會將在學校所學的知識通過實踐轉化為自己的經驗，從而避免走彎路。
其次，要培養良好心態和習慣即使作為實習生的我們，不要以為接電話、發傳真、復印文件之類的“雜貨”完全沒有技術含量，會從小事中積累重要經驗。例如復印文件就可以熟悉公文的寫作，打電話可以鍛煉和陌生客戶溝通的能力，發傳真也可以幫助熟悉公司的客戶。在所有的工作中，溝通和協調能力都是一項最基本的素質，在實習中應注意培養這種能力。這種能力也可以稱為處理關系的技巧，有助于工作中和諧氣氛的形成，與人們頭腦中“逢迎上司”、“阿諛逢迎”的概念是兩碼事。溝通和協調能力也是自我表現的一個方面，能讓上司更全面地了解自己，看到實習中為工作所做出的努力。
最后，將實習納入職業規劃中。作為即將畢業的大學生，大家都知道實習經歷對于求職的重要性。企業在招聘應屆畢業生時，篩選簡歷最看重的因素之一便是學生是否參加過專業實習，企業和公司偏愛有社會實習和實踐經驗的學生，這是公開的秘密。招聘企業認為，有工作經驗的學生在工作中能馬上上手，這也是為公司節省成本，豐富的社會實踐經驗也展示了應聘者積極進取的心態，公司青睞他們是鑒于他們在實習中綜合素質會得到提升，免去了初入職場時“愣頭愣腦的”青澀。
辭職人：xxx
20xx年xx月xx日
尊敬的領導：
您好！
首先，感謝您在百忙之中抽出時間閱讀我的辭職信。俗話說：天下無不散之筵席。由于我個人職業規劃和一些現實因素（簡單闡述離職泰康人壽保險股份有限公司相關崗位的原因，比如父母年邁、夫妻分居），經過深思熟慮，我決定辭去所擔任的泰康人壽保險股份有限公司×××崗位的工作。
新人保險技巧范文2
工作總結是國家機關、社會團體、企事業單位、個人等通過對過去一個階段社會實踐活動進行全面回顧、檢查、分析、評判，從理性認識的高度總結經驗教訓，以明確努力方向、指導今后工作的一種常用文體。下面就讓小編帶你去看看保險公司年終個人總結報告范文5篇，希望能幫助到大家!
保險公司年終總結報告1一年來，____保險____公司在省市公司正確領導下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業務取得了突破性進展，率先在全省突破保費收入千萬元大關。今年，我公司提前兩個月完成了省公司下達的全年營銷任務，各項工作健康順利發展。下面結合我的具體分管工作，談談這一年來的成績與不足。
一、工作思想
積極貫徹省市公司關于公司發展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，務實求效，勇爭一流，帶領各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發展、真誠服務、提高效益”這一中心，進一步轉變觀念、改革創新，面對競爭日趨激烈的臨沂保險市場，強化核心競爭力，開展多元化經營，經過努力和拼搏，公司保持了較好的發展態勢，為____保險公司的持續發展，做出了應有的貢獻。
全方面加強學習，努力提高自身業務素質水平和管理水平。作為一名領導干部，肩負著上級領導和全體員工賦予的重要職責與使命，公司的經營方針政策需要我去貫徹實施。因此，我十分本資料權屬文秘資源網嚴禁復制剽竊注重保險理論的學習和管理能力的培養。注意用科學的方法指導自己的工作，規范自己的言行，樹立強烈的責任感和事業心，不斷提高自己的業務能力和管理能力。
不斷提高公司業務人員隊伍的整體素質水平。一年來，我一直把培養展業人員的業務素質作為團隊建設的一項重要內容來抓，并和經理室一起實施有針對性的培訓計劃，加強領導班子和員工隊伍建設。
二、業務管理
“沒有規矩不成方圓”。要想使一個公司穩步發展，必須制定規范加強管理。管理是一種投入，這種投入必定會產生效益。我分管的是業務工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動中去，才能出成績、見效益。業務管理中我主要做了以下工作：
1、根據市公司下達給我們的全年銷售任務，制定各個部室的周、月、季度、年銷售計劃。
制定計劃時本著實事求是、根據各個險種特點、客戶特點，部室情況確定每個部室合理的、可實現的目標。在目標確定之后，我本著“事事落實，事事督導”的方針，通過加強過程的管理和監控，來確保各部室目標計劃的順利完成。
2、作為分管業務的經理我十分注重各個展業部室的團隊建設。
一直注重部室經理和部室成員的思想和業務素質教育。一年來，我多次組織形勢動員會、業務研討會，開展業務培訓活動，組織大家學知識、找經驗，提高職工全面素質。培訓重點放在學習保險理論、展業技巧的知識上，并且強調對團隊精神的培育。學習促進了各個團隊自身素質的不斷提高，為公司的持續、穩定發展打下扎實的基礎。
3、幫助經理室全面推進薪酬制度創新，不斷夯實公司基礎管理工作。
建立與崗位和績效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會化、獎金績效化和福利多樣化“四化”目標，全面推進企業薪酬體制改革。初步建立了一個能上能下，能進能出，能夠充分激發員工積極性和創造性的用人機制。
三、部室負責工作
除了業務管理工作，我還兼任了營銷一部的經理。營銷一部營銷員只有一名，我的業務主要是面向大客戶。我的大客戶業務主要是____公司的。根據____公司車隊的特點，在原有車輛保險的基礎上，我在全市首先開辦了針對營本資料權屬文秘資源網嚴禁復制剽竊業性貨車的貨運險。貨運險的開辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費收入，真可謂一舉兩得。經過不懈努力，我部全年完成保費收入9009549.94元，其中車險保費8250160.12元，非車險業務759389.82元，滿期賠付率為。成為公司發展的重要保證。
四、工作中的不足
由于工作千頭萬緒，加上分管業務較多，有時難免忙中出錯。例如有時服務不及時，統計數據出現偏差等。有時工作有急躁情緒，有時工作急于求成，反而影響了工作的進度和質量;處理一些工作關系時還不能得心應手。
總之，一年來，我嚴于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認識，行動上用嚴格的制度規范，在我的帶領下，公司員工以不斷發展建設為己任，以“誠信為先，穩健經營，價值為上，服務社會”為經營宗旨，銳意改革，不斷創新，規范運作，取得了很大成績。
新的一年即將到來，保險市場的競爭將更加激烈，公司要想繼續保持較好的發展態勢，必須進一步解放思想，更新觀念，突破自我，逐漸加大市場營銷力度。新的一年我將以飽滿的激情、以百倍的信心，迎接未來的挑戰，使本職工作再上新臺階。我相信，在上級公司的正確領導下，在全體員工的共同努力下，上下一心，艱苦奮斗，同舟共濟，全力拼搏，我們公司一定能夠創造出更加輝煌的業績!
保險公司年終總結報告2轉眼入司已經____了，首先感謝公司給我這個成長工作的機會，同時感謝各位領導和工作伙伴對我在工作中的幫助、支持與指導。在這段工作期間，經過不斷的學習，我提高了保險業務技能及知識水平，但也存在著一些不足，現就____來的工作總結如下：
在思想上，我嚴于律己，遵守公司規章制度，堅持做到不遲到，不早退，準時上下班。積極認真參加公司組織的各項學習，并且細心領會，化為自己的思想武器。
現階段，我主要在____車行出單，是一個直接面對客戶，需要耐心和細心的工作崗位，所以我時刻注意自己的言談舉止，對待客戶熱情大方，不因為自己的過失而影響到整個公司的形象。在與客戶進行溝通交流時能主動說明、解釋在車行進行購買車險的所具有的全面保障，以此達到穩定客戶，促成客戶在車行新購保險。
在出單方面，出單員的工作是枯燥重復的，但即便每天重復著同樣的工作流程，我們都必須認真仔細的錄入每一個保單。我深知自己工作的重要性，對此抱著嚴謹認真的態度來完成，督促自己更快更好的熟悉掌握各保險條款和系統，同時嚴格遵守公司的各項工作制度，謙虛謹慎，虛心學習，不斷提升自己的業務水平和工作能力。
在這段時間的工作中，自己還存在著許多的不足之處，比如學習的廣度和深度不夠，工作質量還有待進一步提高，關于車險理賠方面還不能更詳細的向客戶介紹等等。
學無止鏡，時代的發展瞬息萬變，各種學科知識日新月異。在今后的工作中，我將堅持不懈地努力學習各種保險知識，并用于指導實踐工作;更努力地熟悉承保政策和工作系統，加強專業技能;更加積極努力提高自己，不斷總結經驗教訓，使自己更好地做好本職工作，服務公司。同時，在工作中如有不對的地方，還需領導批評指導。
保險公司年終總結報告3一年來，在公司總的指揮下，團險部全體同仁積極領會總公司工作意圖和指示，在市場競爭日趨激烈的環境下努力拓展業務，為完成公司下達的任務指標而努力，現將總結如下：
1、年初按公司總公司工作意圖，在團險部內?a
href='//xuexila.com/yangsheng/kesou/' target='_blank'>咳嗽敝匭陸信渲茫鞫畔找滴裨焙托T鋇惱掛禱浴?/p>2、制定符合團險實際情況的管理制度，開好部門早會、及時傳達上級指示精神，商討工作中存在的問題，布置學習業務的相關新知識和新承保事項，使業務員能正確引導企業對職工意外險的認識，以減少業務的逆選擇，降低賠付率。
3、加強部門人員之間的溝通，統一了思想和工作方法，督促部門人員做好活動量管理，督促并較好地配合業務員多方位拓展業務。
4、制訂“開門紅”、“國壽爭霸”賽業務推動方案，經總公司批復后，及時進行宣導、督促全體業務員做好各項業務管理工作。
5、制訂______年團險業務員的管理和考核辦法，并對有些管理和考核辦法方面作了相應的調整。
學平險：一是一如既往地做好學平險的服務工作。要求業務員每月兩次到學?；卦L，有問題及時與學校領導或經辦人做好溝通，聯絡感情。做到學校有賠案及時上交公司，并將賠款及時送回學?；蚣议L手里，充分履行我們的誠信服務工作。二是為了確保學平險市場的穩定與人保公司合作進行學平險的展業，全面貫徹省保險協會下發的文件精神，對學平險收費標準進行再次明確，全面安排業務員與各學校領導及經辦人進行聯絡溝通，聽取他們對公司服務及其他方面的意見，在公司總公司的有力支持下，加強與市教育局領導的聯系，取得了市教育局領導的大力支持，使今年的學平險續收工作順利完成打下堅實基礎。三是在各學校即將放假前期，團險部對各大學校進行了走訪，全體學平險服務人員在短短的幾天內冒著酷暑將______萬余份學平險《致學生家長的一封信和就醫服務指南》及時送到學校，發至全體學生家長手中，做好前期學平險工作，最終在____月份圓滿完成了學平險任務。
企業職工意外險：一是為更好的與企業主進行深層次的溝通，聽取他們對公司理賠服務等方面的意見及了解企業安全生產的情況，上門拜訪意外險保費在______萬元以上的大客戶，進一步的加深企業對我們公司的信任和支持。二是與客戶服務部一同商討意外險投保的注意事項。嚴格按條款要求的人數投保，提高費率，加強生調力度，為承保把好關。三是在意外險市場競爭白熱化的情況下，做好企業的售后服務工作。平時多到企業走走、看看，以體現我們的關心及重視，企業有賠案要及時上交公司，并盡早將賠款送回企業。今年的職工意外險在工傷保險及其他公司激烈競爭的情況下，對我公司的意外險的銷售造成了極大的沖擊。
在公司總公司的大力政策支持下，全體業務員努力展業，但是壽險業務市場不斷萎縮，業務與去年同期相比有大幅下滑。一是平時積極走訪企業，并較好地與企業主溝通企業福利費方面的相關事宜，進一步地了解企業人力資源及財務情況等，而最終達到促單的目的。二是做好壽險市場的新開拓工作，在目前困難的市場環境下找到新出路。
四、今年在總公司的指導下從營銷部招募了______人成立了綜合拓展部，嘗試新的業務發展渠道，目前為止意外險共收保費______萬，在嘗試中也取得了一定的效果，但是還未達到最好效果，在明年將繼續探索，使這支隊伍能成為公司意外險業務新的增長點。
一是在當前各項政策影響下，團險業務拓展環境越來越嚴峻，展業難度是客觀存在的，為此，建議公司能在對團險予以重視，并在外圍環境經營上予以支持。二是建議公司領導多參加團險部會議，多與業務員溝通、交流，在業務思路上予以指導與幫助。
1、做好學平險收費前的各項工作。
2、明年工傷保險將在全市全面鋪開，因此將工傷保險的影響降低，在鞏固現有意外險的基礎上，開拓新的意外險來源，特別是一些業務。
3、根據目前新型農村合作醫療的開展情況，找到切入點，以便尋求合作的辦法，增加新的業務增長點。
4、開拓壽險市場，嘗試職場營銷。
5、加快綜合拓展員隊伍的建設與發展，在公司總公司的大力支持下，在一體化營銷方面多動腦筋、多做文章。
6、加強對團險業務員隊伍的建設。
20____年是人保財險股份制改革上市后的第一個年度。這一年，是我司面臨壓力攻艱克難的一年，是面對新變化、落實新機制、執行新規定的第一年。我司在市分公司黨委、總經理室的正確領導下，在全體員工的奮力拼搏下，取得了一定的經營業績。
20____年，我司實收毛保費________萬元，同比增長__%，已賺凈保費______萬元，凈利潤______萬元，賠付率為____%。較好地完成了上級公司下達的任務指標。
20____年初，我司經理室就針對____地區保險市場變化及20____年全年保費收入情況進行綜合分析，將上級公司下達我司的各項指標進行層層分解，把計劃分解成月計劃，月月盤點、月月落實，有效的保證了對計劃落實情況及時的進行監控和調整。
在制定全年任務時充分考慮險種結構優化和業務承保質量，進一步明確了考核辦法，把綜合賠付率作為年終測評的重要數據。
今年來，我們把穩固車險和企業財產保險，拓展新車市場和新工程新項目作為業務工作的重中之重，在抓業務數量的基礎上，堅決的丟棄屢保屢虧的“垃圾”業務一是確保續保業務及時回籠，我們要求各業務部門按月上報續保業務臺帳，由經理室督促考核，并要求提前介入公關。一旦出現脫報，馬上在全司公布，其他人員可以參與競爭，從而鞏固了原有業務，大大減少了業務的流失，保證了主要險種的市場份額占有率。二是與地方政府有關部門建立聯系網絡，提前獲悉新上項目、新上工程名錄，并和交警部門、汽車銷售商建立友好合作關系，請他們幫助我們收集、提供新車信息，對潛在的新業務、新市場做到心中有數，充分把握市場主動，填補了因競爭等客觀原因帶來的業務不穩定因素。三是已失業務不放棄。我們不僅對20____年業務臺賬做到筆筆清晰，并要求業務內勤把20____年展業過程中流失的業務列出明細，并分解到相關部門，要求加大公關力度，找出脫保原因，確屬停產企業、轉賣報廢車輛的，由經辦人提供確切證明;屬競爭流失的，我們決不消極退出，而是主動進攻，上門聽取意見和建議，改善服務手段，逐個突破，全面爭取回流。四是大小齊抓，能保則保。因為企業改制、轉產、資金等因素對企業財產保險形成了較大的沖擊，加之競爭等因素，使的展業難度和展業成本大大增加。針對這些情況，我們充分動員，統一思想，上下形成合力，迎難而上。做到責任到人，對保費在________元以上的實行分管經理介入，共同公關。
____地區現有1________(中國財保、中國人壽、太平洋產險、太平洋壽險、中華產險、平安產險、平安壽險、天安產險、華邦、匯豐)經營財產保險業務和短期健康險業務的保險公司、營銷部、公司，另已發現________公司(大地產險)在我縣爭奪業務，而____地區人口少，企業規模小，我司面對外部競爭所帶來的業務壓力，保持沉著冷靜，客觀面對現實情況尋求對策，與競爭對手們展開了一場品牌戰、服務戰：一是做好地方政府主要領導工作。公司經理室多次向縣委、縣政府主要領導匯報工作，突出匯報我司是如何加大對____地方經濟建設支持力度，是如何圍繞地方政府中心開展工作的，我司積極參與了全民創業調研活動，與縣領導一道走訪個體、私營經濟企業，不僅使縣委、縣政府對我司熱心參與地方政府工作表示滿意，還對我司正確調整業務發展方向，向中小企業提供保險保障，主動服務于他們，給予肯定。真實的讓縣委、縣政府感到人保財險公司是真心為地方政府服務的，是值得扶持、信賴和幫助的，從而對我司工作給予了很大地傾斜。二是深入老客戶企業，在客戶企業中聘請信息員、聯絡員，并從其他保險企業搶挖業務尖子加盟我司，贏得“回流”業務，使其他保險公司的工作處于被動狀態。三是服務更加人性化、親密化，公司經理室成員年初就對縣屬各大系統骨干企業實行劃塊包干，進行了多次回訪，請他們對我司工作提出意見和建議，這一舉措得到了企業的充分肯定，他們認為公司領導主動登門是人保財險的優質服務的充分體現，使客戶對我司更加信任。四是要求所有中層干部走出辦公室，對所有中小企業必須親自上門拜訪，對所有新?？蛻舯仨毊斆娼忉寳l款并承諾服務項目，與企業進行不斷的聯絡，實行零距離接觸，只要客戶需要必須隨叫隨到，提供各方面服務。五是按照向社會服務承諾和行業禁令，嚴格內部管控，以理賠和承保兩大服務部門為切入口，全面提高公司整體服務水平。
根據____當前階段的保源情況，年初，經理室經過仔細的分析研究，確定今年把摩托車保險、家庭財產保險、學生以及人身意外險作為今年零散性險種突擊，首先與交警、城市執法部門聯系，請他們幫我們摩托車保險業務;同時與縣教委取得聯系，班子成員多次與分管教育的副縣長、教委主任協調，最終取得他們的信任，才使我們的學平險業務有所突破。
保險公司年終總結報告4我已在中國____保險公司工作四個年頭。在同事和領導的熱情幫助下，經過四年的歷練，已從當年的保險新手，成長為專業老練的公司保險的重要負責人。在崗位上，我能為客戶提供很好的保險咨詢服務，并且還能為公司外出招攬新業務，為公司的發展做出應有的貢獻。在公司里，我遵紀守法，團結集體，與同事們共同完成領導和上級布置的工作任務。下面是我對20____年上半年工作情況的總結。
一、不斷學習，參加培訓，使業務水平不斷提高
學無止境，雖然我對公司的各方各面都已很熟悉，但我仍不滿足于現狀，為了不斷提高自己的業務水平，我積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種業務學習培訓和考試考核，勤于學習，善于創造，不斷加強自身業務素質的訓練，不斷提高業務操作技能和為客戶服務的基本功，掌握了應有的專業業務技能和服務技巧，能夠熟練辦理各種業務，知曉本公司經營的各項業務產品并能有針對性地開展宣傳和促銷。
二、提高思覺悟，在思想上政治上不斷進步
一直以來，我都保持著積極取的心態，積極參加上級公司和支公司、本部門組織的各種政治學習、主題教育、職業教育活動以及各項組織活動和文娛活動，沒有無故缺席現象;能夠堅持正確的政治方向，從各方面主動努力提高自身政治素養和思想道德水平，在思想上政治上都有所進步。
三、不違規不違紀，一切按規章制度辦事，一心一意工作，取提前完成公司各項任務
我始終懷著一顆為人民服務，為公司謀利的心，無論在辦理業務還是其它的工作中，都能嚴格執行上級公司和支公司的各項規章制度、內控規定和服務規定，堅持文明用語，不越權辦事，不以權謀私，沒有出現被客戶投訴的行為以及其它違規違章行為。業余生活檢點，不參與賭博、購買非法彩等不良行為。
在平時的工作中，我一直做到兢兢業業、勤勤懇懇地努力工作，上班早來晚走，立足崗位，默默奉獻，積極完成支公司和本部門下達的各項工作任務。能夠積極主支動關心本部門的各項營銷工作和任務，積極營銷電子銀行業務和各種銀行卡等及其它中介業務等。
總之，保險事業已成為了我人生的一部分，帶著執著和熱情，我會一直走下去，鼓足干勁，履行自己的工作和崗位職責。在這半年以來，我努力按上級領導的要求，切實做好各方面工作，也取得了一定的成績，并得到了領導的肯定，也得到了同事們的好評。在對取得成績的同時，我也發現自己與秀的伙伴相比，還存在著一定的差距和不足。但，我有信心和決心在今后的工作中努力縮短與他們的差距，勇克服缺點和彌補不足，為進一步提高自身綜合素質而努力。
保險公司年終總結報告520____年是______壽險市場競爭更加激烈的一年，同時也是______個險發展重要的一年，______個險在中支公司總經理室的正確領導下，認真貫徹落實年初總經理室提出的各項要求，緊緊圍繞分公司及中支下達的各項工作指標，以業務發展作為全年的工作主題，明確經營思路，把握經營重點，積極有效地開展工作，取得了較好的成績。為了給今后工作提供有益的借鑒，現將______個險20____年的工作情況和20____年的工作計劃匯報如下：
一、20____年的經營成果和工作總結
截至12月1日，______個險在全體業務同仁、內外勤的共同努力下，共實現新單保費收入________萬元，其中期交保費______萬元，躉交保費__________元，意外險保費________萬元,提前兩個月完成分公司下達的期繳指標;個險至12月有營銷人________人，其中持證人數________人，持證率____%;各級主管____人，其中部經理__人，主任__人。實現了業務規模和團隊人力的穩定。
回顧20____年走過的歷程，凝聚著______太保人頑強奮斗，執著拼搏的精神，圍繞不同階段的工作重點，針對各階段實際狀況，我們積極調整思路，跟上公司發展的節奏，主要采取了以下具體工作措施：
(一)從思想上堅定信心，明確方向，充分認識市場形勢，抓住機遇，直面挑戰。今年______同業公司不斷從各個方面和我們展開較量，特別是國壽、華泰、泰康、人保等大小公司。在這種市場環境中，只有迎頭趕上，積極發展才是硬道理。______個險上下充分領會上級精神，認識到決不能被動地圍著市公司的計劃指標轉，而是應該積極地開拓市場，這是兩種不同的發展觀念，也將取得截然不同的發展結果。我們利用各種時機，轉變個險所有內外勤的觀念，變“要我發展”為“我要發展”。對于銷售一線的業務人員，我們反復強調，取得業績占領市場才是根本，要看到壽險市場取之不盡的資源，并意識到做一份保單就占有一塊市場。只有樹立起發展的新觀念，不斷占領市場份額，用服務和士氣與同業競爭，營銷團隊才能在市場大潮中立于不敗之地。正是攻克了思想上的堡壘，統一了發展觀念，才為______個險從根本上增強了凝聚力，______個險呈現出積極主動，健康向上的精神面貌。
(二)針對全年各階段經營重點，我部門積極配合中支公司各項安排，結我個險實際情況，適時推出競賽方案，有針對性地進行業績拉動。
特別是在今年7月份百日大戰中，推出了“群英會聚人民大會堂”的競賽方案，樹明星、拉標桿，布置“天天拜訪，周周舉績，月月增員、百日達標”的口號，在各個職場中懸掛，有效加強了團隊凝聚力，通過全體內外勤百日的浴血奮戰，最終達成全省進度前十強的好成績，______個險達成赴人民大會堂的代表合計12名。
(三)針對個險組訓，明確職責定位，強化崗位意識和工作責任心，使外勤伙伴和內勤工作人員都認清方向，各司其職。
1、針對團隊主管強化目標意識，增強主管帶動意識。
2、針對精英高手強化榮譽感，加強訓練和培養。
3、針對個險內勤人員，調整部門架構，明確崗位職責，切實作好團隊的支持和服務工作。
(四)一手抓基礎管理，提高團隊素質，維護團隊穩定;一手抓產品業務，提高規模保費，保證目標達成。
1、基礎工作，立足長遠發展，是______個險長期以來始終堅持的方向，在20____年，______個險基礎管理工作又上了新的臺階。
從早會經營、出勤管理、系統培訓、職場建設等多個方面，加強點滴培養，使各項工作有序開展，團隊形成了規律性的工作習慣，團隊素質不斷提升，隊伍穩定性不斷增強。
在早會經營方面，______個險高度重視，要求組訓下大力氣保證每次早會的效果，一年來經營成果顯著。為了做好出勤管理，濱個險年初修訂了考勤管理辦法，取消了兼職的說法，對所有人提出明確的考勤獎懲機制，要在全轄樹立制度意識，明確“要工號就要上班工作”的硬道理，引導團隊進一步端正風氣，養成良好工作作風。
2、抓基礎管理的同時，認真做好產品說明會的組織保障工作，開展形式多樣的客戶答謝活動，特別在今年七月以來，在各網點積極舉辦個人專場，取得了不錯的成績，也得到了外勤人員的贊同。
二、20____工作中存在的一些問題：
1、增員工作發展滯后，團隊整體素質仍然偏低，特別是縣城團隊，需補充高素質人才，開拓高端客戶市場。
2、新人出單率、轉正率、留存率不高，大進大出的現象依然存在;
3、部分主管責任心和工作能力跟不上市場發展的需要，整體水平有待提高;
4、團隊總體的活動量不足，人均產能、件均保費仍然偏低，與市場要求有差距。
三、20____作設想
針對20____的經驗和不足，______個險要 做好以下工作：
1、繼續緊跟市公司節拍，按照總經理室部署開展各項工作。
2、抓好基礎管理工作，確實提高業務人員的活動量、舉績率、出勤率及人均保費指標。
3、做好銷售支持，搭建銷售平臺，促進精英隊伍成長。
4、大力開展增員活動，特別是縣城增員工作。
5、建立完善的層級培訓體系，抓好正式人員及新人培訓、銜接教育及代資考培訓等工作，提高各級人員水平。
6、繼續加強鄉鎮職場建設，實現現有鄉鎮網點的規模發展。
新人保險技巧范文3
一、2005年的經營成果和工作總結
截至11月30日，十三區部在全體業務同仁和工作人員的共同努力下，共實現新單保費收入xxxx萬元，其中期交保費xxx萬元，躉交保費xxxxx元，意外險保費xxxx萬元,提前兩個月完成市公司下達的意外險指標；區部至11月有營銷人xxxx人，其中持證人數xxxx人，持證率xx％；各級主管xx人，其中部經理x人，分部經理x人。實現了業務規模和團隊人力的穩定。
回顧2005年走過的歷程，凝聚著xx區部人頑強奮斗，執著拼搏的精神，圍繞不同階段的工作重點，針對各階段實際狀況，我們積極調整思路，跟上公司發展的節奏，主要采取了以下具體工作措施：
（一）從思想上堅定信心，明確方向，充分認識市場形勢，抓住機遇，直面挑戰。
總經理室多次在各種會議中強調，今后的市場競爭日趨激烈，同業公司不斷從各個方面和我們展開較量，在這種市場環境中，只有迎頭趕上，積極發展才是硬道理。xx區部上下充分領會上級精神，認識到決不能被動地圍著市公司的計劃指標轉，而是應該積極地開拓市場，這是兩種不同的發展觀念，也將取得截然不同的發展結果。我們利用各種時機，轉變區部各方面人員的觀念，變“要我發展”為“我要發展”。對于銷售一線的業務人員，我們反復強調，取得業績占領市場才是根本，要看到壽險市場取之不盡的資源，并意識到做一份保單就占有一塊市場。只有樹立起發展的新觀念，不斷占領市場份額，用服務和士氣與同業競爭，營銷團隊才能在市場大潮中立于不敗之地。正是攻克了思想上的堡壘，統一了發展觀念，才為xx區部從根本上增強了凝聚力，區部呈現出積極主動，健康向上的精神面貌。
（二）針對全年各階段經營重點，我區部積極配合市公司各項安排，結合區部實際情況，適時推出競賽方案，有針對性地進行業績拉動。
從年初開始，區部就針對一年的工作方向，推出了“人人達標，爭做明星”的競賽方案，倡導全體業務伙伴達到基礎目標，向明星業務員學習，并持續努力實現高要求。在全年的工作中，區部帶領業務伙伴始終沿著既定方向努力，實現了整體工作的持續性和有效性。全年基本上可以分為三個階段：
第一階段：年初xx躉交銷售業務競賽，我區部配合市公司“xxxxxx”躉交推動方案，推出區部“金雞報喜”躉交業務競賽方案，全面提升規模保費，實現開門紅。
第二階段：二月份至八月份，區部圍繞期交業務和增員工作，先后推出了春節期間的“正月十五鬧元宵，新春佳節賽中賽”新春推動方案、“陽春三月換新裝”期交業務推動方案、“雄鷹行動”期交業務推動方案、“激情初夏之六月風暴”業務推動方案等一系列有針對性的推動方案，有效地拉動了業績增長。區部借助七月份喬遷新職場的契機，推出“火紅七月，淘金行動”業績、增員推動方案和“八月感恩勤拜訪，人人舉績慶喬遷”推動方案，倡導“人人舉績，為新職場做貢獻”，區部還借機提出了“天天拜訪，周周舉績，月月增員，年年進步”的區訓，在各個職場中懸掛，有效加強了團隊凝聚力，取得了不俗戰績。
第三階段：九月份至年底，區部利用xxx培訓的有利時機，全面調動團隊士氣，提升銷售技能，開展多層次對抗賽，沖刺年終目標。在市公司的安排下，九月份我區部組織了200余名伙伴參加xx公司的全套培訓，使廣大伙伴從全新的角度得到了思想的升華和技能的提升。區部借勢而行，在團隊中大力倡導技能訓練、氛圍營造和目標追蹤，在配合市公司開展并炒作“xxxx”區部對抗賽的同時，積極開展區部內部的對抗競爭，先后發動了“獅王爭霸”、“五虎爭霸”、“精英擂臺”等競賽活動，區部推出的“九月爭霸戰鼓急，歡度中秋沖桂林”、“金秋十月燃戰火，五虎爭霸振雄風”、“眾志成城，決勝深秋”十一月期交業務競賽方案以及“決勝05大沖刺”十二月期交業務競賽方案，都有效地提升了團隊士氣和工作積極性，為全年沖刺作了有益的拉動。
（三）針對各個層級人員，明確職責定位，強化崗位意識和工作責任心，使外勤伙伴和內勤工作人員都認清方向，各司其職。
1、針對團隊主管強化目標意識，增強主管帶動意識。
區部在年初制定了針對整個年度的工作方向，并將各項目標進行細化分解，與全體主管簽訂了全年目標責任狀，做到目標明確，獎懲有據，增強了全體主管帶領團隊沖刺全年工作目標的信心；在一年的工作當中，區部還每個工作月都結合團隊的年度目標，制定月工作目標，并且不斷地通過月工作總結會、周主管經策會的績效分析，用數據說話，追蹤團隊目標的達成情況。在每次經策會上，區部會公布各級主管的個人舉績和增員情況，激勵各級主管“打鐵還需自身硬”，身先士卒帶動屬員。正是這種階段追蹤與檢查的工作方法，引領著團隊主管始終認清方向，帶領團隊追逐全年工作目標。
2、針對精英高手強化榮譽感，加強訓練和培養。
區部從2003年組建“精英俱樂部”以來，標準逐年提升，入會人數逐年增加，至2005年已有區部精英俱樂部會員36人，入選市公司精英俱樂部的有3人，加入美國百萬圓桌協會（mdrt）1人。為了進一步促進精英隊伍的成長，區部在年初重新制定了《精英俱樂部章程》，對2006年俱樂部入圍標準再次上調，為精英業務員提供更多優惠政策，有效地促進了團隊爭作優秀，努力加入俱樂部的熱情。區部在搬入新職場后，專門為精英俱樂部制作了光榮榜，增強精英榮譽感，號召大家“向精英學習，向精英致敬”，區部內形成了的良好風氣。為了加快精英成長，區部定期舉辦精英俱樂部例會，進行各種培訓和目標追蹤。特別是十月份以來，區部組建了60人的“精英突擊隊”進行分組對抗，每周日上午進行半天培訓，邀請各區部高手、市公司領導和優秀講師進行分享和授課，或提供外界交流機會、客戶溝通機會。這些舉措有力地提升了精英伙伴的水平，從觀念、態度、技巧和習慣幾個方面受益匪淺。至11月底，區部已有大批業務伙伴達到或接近2006年精英俱樂部入圍標準，績優人員的基礎越來越牢固。
3、針對區部工作人員，調整部門架構，明確崗位職責，切實作好團隊的支持和服務工作。
為了充分發揮組訓、講師、內勤等各級工作人員的作用，我區部在部門架構調整和人員崗位分工方面進行了大量有益的探索和實踐，取得了明顯成效。特別是喬遷新職場后，區部專門設置了“銷售支持辦”和“人力支持辦”，重新進行人員分工和配比，設置專人負責人力支持管理方面的工作，專人負責銷售支持方面的工作，保證了各項工作的明確性和條理化。區部還充分發揮組訓講師的特點，分派組訓協助各個團隊或網點的發展，使每個部門網點都有專人輔導；與此同時，區部對一些專項工作分別派組訓負責，保證工作的全面深入開展，如“精英俱樂部”“產品說明會”“基本法考核預警”“人資格考試”“職場布置”“新人培訓”“新人學校”等工作，都按照組訓講師的特長明確分配，專項負責的組訓講師對工作負責到底，有效地調動了相關人員的主觀能動性，為工作的持續深入開展奠定了基礎。區部每日召開組訓、講師夕會，及時傳達最新資訊，研討工作方法，商議各類問題，互相交流學習，保證了工作的順利開展和執行力的提升，同時提升了組訓講師的工作能力和協調互助，取得明顯的效果。
（四）一手抓基礎管理，提高團隊素質，維護團隊穩定；一手抓產品說明會，提高規模保費，保證目標達成。
1、認真分析團隊實際，從基礎工作入手強化各項工作的落實，保證團隊素質的穩步提升，實現穩定發展。
抓好基礎工作，立足長遠發展，是十三區部長期以來始終堅持的方向，在2005年，區部的基礎管理工作又上了新的臺階。區部從早會經營、出勤管理、系統培訓、職場建設等多個方面，加強點滴培養，使各項工作有序開展，團隊形成了規律性的工作習慣，團隊素質不斷提升，隊伍穩定性不斷增強。
在早會經營方面，區部始終高度重視，要求組訓下大力氣保證每次早會的效果，一年來經營成果顯著。特別是進入十月份以來，區部將早會密度從一周三次調整為天天早會，由于有多年來堅實的團隊管理基礎，此舉不僅在各團隊得以順利實施，而且受到大多數主管和營銷伙伴的歡迎。很多伙伴紛紛表示，天天早會使伙伴們的工作意識更濃了，學到的知識更多了，非常有利于展業習慣的持續性。大家對天天早會的理解和支持，折射出區部長期以來基礎管理的扎實和高度的執行力。
為了做好出勤管理，區部在年初修訂了考勤管理辦法，取消了兼職的說法，對所有人提出明確的考勤獎懲機制，要在全區部樹立制度意識，明確“要工號就要上班工作”的硬道理，引導團隊進一步端正風氣，養成良好工作作風。好的制度放權給各部執行，加上有效的監督機制，使我區部出勤率始終在70％以上，有力地推動了各項工作的落實。
為了使各層級業務人員得到相應的培訓支持，區部在早會經營之外，建立起有針對性的培訓體系，如：針對新人的“新人培訓班”；針對入司半年內人員的“新人學?！保会槍⒏呤值摹熬⒕銟凡颗嘤枴?，針對主管的“經策會培訓”，針對無證人員的“代資考輔導培訓”等等，區部還不定期為各級人員提供外界培訓的機會，有效地提升了團隊能力，開闊了眼界。
在職場建設方面，我區部本年度實現了質的飛躍。這首先得益于分公司總經理室的大力支持，區部借力使力，配合機關部門，充分利用喬遷新職場的時機，實現大手筆改建裝修，使老公司煥發出新的活力，裝修后的職場、辦公室數量充足，環境優美，為團隊的發展創造了硬件基礎。借此機會，再一次對總經理室的高瞻遠矚表達全體xx區部人的感激之情！搬進新職場后，區部從長遠出發，投入大量費用購置辦公家具、基本設施等必需品，并重新設計各類展板，布置了“精英俱樂部光榮榜”、“xx區部最受尊重的人”、“公司介紹”、“信息欄”等多種展板，為各職場制作了“業績追蹤榜”、“新人轉正追蹤榜”、“區訓”等各類展板，使職場充滿激勵氛圍。新職場的改建充分激發了全體伙伴的工作熱情，也向來區部參加說明會、辦理業務的社會各界展示出國壽的良好形象，受到了一致好評。
此外，區部在活動管理、舉績率管理等多個基礎管理方面也都進行了深入持續的探索與實踐，為xx區部的持續健康發展奠定了堅實的基礎。
2、抓基礎管理的同時，認真做好產品說明會的組織保障工作，開展形式多樣的客戶答謝活動，向鴻鑫險種要規模。
回顧2005年我區部的經營歷程，高密度的產品說明會是一個突出特點，我們充分利用各種時機，堅持舉辦節假日產品說明會，取得了顯著的效果。特別是五月份以來，區部利用“通州開辦國壽個人保險業務8周年”的契機，加大客戶答謝會密度，不僅“請進來”，還要“走出去”，充分利用區部網點多，分布廣的優勢，號召各部各網點舉辦專場客戶答謝會，充分利用現有條件，開展形式多樣，不拘一格的答謝會版本。如在家里舉辦的“家庭式”答謝會、在村委會、村小學舉辦的“鄉村式”答謝會、在居民小區、居委會舉辦的“小區式”答謝會，再配合區部或網點內部職場召開的“職場式”答謝會，答謝會的局面一度如火如荼，迭起。據統計，五月至七月，區部和各部共舉辦各種類型的客戶答謝會一百余場，一度出現每周舉辦7場以上答謝會的局面。隨著與外界的交流與協作，我們也不斷更新客戶答謝會的舉辦形式和講座版本，嘗試召開“企業家交流會”、現場為客戶贈送禮物等形式的答謝會，取得了一定效果，積累了寶貴經驗。在各種小型客戶答謝會舉辦的同時，區部堅持每周至少一至兩場區部級別的客戶答謝會，針對中端客戶開展工作；同時也積極倡導伙伴踴躍參與市公司高端客戶答謝會，并提供禮品和門票的支持，使伙伴參與熱情增加，并利用市公司高端客戶說明會，簽下了很多大客戶，甚至出現了131萬元的巨額保單，成效顯著。
為了給業務人員搭建好銷售平臺，確保每場說明會的質量與效果，區部無論是高端客戶還是普通客戶的產品說明會，每次都要進行認真細致的準備，從說明會的流程安排到獎品設置；從主持主講到禮儀服務人員的演練；從會場的整體布置到燈光音響效果控制，每一個細節都要精心策劃、充分準備；講師、組訓人員積極配合，服從區部的整體安排，經常加班加點，展現出良好的團隊協作氛圍。產品說明會給業務伙伴提供一個很好的展業平臺和約訪借口，使區部利用鴻鑫保險有效地提升了期交保費規模。
（五）積極響應保監委和總經理室的號召，進一步發展縣域保險，利用鄉鎮網點擴大公司影響，提升區部戰斗力。
我區部多年來在鄉鎮網點建設方面成效顯著，已形成了以通州城區為中心職場，七個鄉鎮營業網點的合理布局，鄉鎮網點成為目前xx區部的重要業績增長點。本年度區部成功育成次渠鎮營銷服務部，同時在鄉鎮網點建設方面加大了投入力度，從各方面給予必要支援，取得了突出成績。
區部為每個網點都配備了內勤和組訓，職場設備一應俱全，從根本上解除了網點發展的障礙。區部召開鄉鎮網點經理座談會，商討網點建設的新思路，并明確提出各網點的發展目標。今年二季度，區部專門將通州各村鎮擁有銷售人員的情況進行了匯總，從戰略角度進行區域規劃。區部輪流到各職場進行村鎮分配，要求伙伴認領發展目標，努力實現“村村都有伙伴，村村都有客戶”，這些舉措為鄉鎮網點伙伴指明了方向，對增員和業績都起到了長期推動作用。
農村網點的人在辛勤的工作中向廣大農村群眾帶去了保障，普及了保險知識，同時為公司帶來了保費，目前各網點的保費收入已經占據整個通州營銷業務的半壁江山。在經濟效益顯現的同時，網點建設帶來的社會效益更加明顯，在設有營業網點的鄉鎮，xx人壽的影響力占據突出地位，同業公司很難在當地站穩腳跟，這些都為我們事業的長遠發展奠定了堅實的基礎。
二、2005年工作中存在的一些問題：
1、增員工作發展滯后，團隊整體素質仍然偏低，特別是城區團隊，急需補充高素質人才，開拓高端客戶市場。
2、新人出單率、轉正率、留存率不高，大進大出的現象依然存在；
3、部分主管責任心和工作能力跟不上市場發展的需要，整體水平有待提高；
4、團隊總體的活動量不足，人均產能、件均保費仍然偏低，與市場要求有差距。
三、2006年工作設想
針對2005年的經驗和不足，xx區部要在2006年重點做好以下工作：
1、繼續緊跟市公司節拍，按照總經理室部署開展各項工作。
2、抓好基礎管理工作，確實提高業務人員的活動量、舉績率、出勤率及人均保費指標。
3、做好銷售支持，搭建銷售平臺，促進精英隊伍成長。
4、大力開展增員活動，特別是城區增員工作，要以區部層面運作，努力提高增員質量。
5、建立完善的層級培訓體系，抓好主管培訓、新人培訓、銜接教育及代資考培訓等工作，提高各級人員水平。
6、繼續加強鄉鎮職場建設，實現現有鄉鎮網點的規模發展。
新人保險技巧范文4
關鍵詞：積極作用 人素質 素質培訓
中圖分類號：C961 文獻標識碼：A
文章編號：1004-4914（2011）06-216-02
中國保險業是一個年輕的產業，也是中國發展最快的行業之一。中國保險業的總資產從1980年恢復業務不到5億元到2005年底的15225億元，年均增速32%。到2005年初，國內保險業的總資產已經達到1.1萬億多元。目前，中國境內有93家保險公司，其中保險集團和其控股公司6家，財產保險公司35家，人身保險公司42家，再保險公司5家，從業人員200萬左右{1}。另一方面，近年來，不論是勞動力市場還是人才市場，求職者的隊伍日益壯大，崗位競爭也日趨激烈，但是保險人長期供不應求。隨著中國融入國際市場步伐的加快，外資與合資公司的加入，保險行業的競爭也日趨激烈，誰占有更大更多的市場份額，誰就應該在形象、誠信、服務上下功夫，而這些都需要通過加強保險人隊伍的素質建設來實現。但近幾年來，保險人的法律定位不明確，整體素質不高，已經嚴重影響保險行業的發展。
一、保險人對我國保險業發展的積極作用
我國《保險法》專章對保險人進行了有關規定，1996年2月和1997年12月兩次出臺了《保險人管理規定》，明確了保險人在保險業發展中的地位和作用。在現實生活中，保險人制度的實施，孕育了一批又一批優秀的人隊伍，他們在各自不同的崗位為促進保險業的發展作出了巨大的貢獻。具體表現在：
1.彌補了保險公司一線展業力量的不足。通過保險人的活動，直接為各保險公司收取了大量的保費，并取得了可觀的經濟效益。在保險公司經營管理中，一線尤其是最基層的公司展業力量不足，有的基層公司雖然人不少，但真正派上用場的不多，保險人隊伍的出現，解決了不突破公司原有體制又能增加公司活力的矛盾，避免了公司改制的陣痛。目前有的保險公司通過人所獲得的保費收入已占總保費收入的50%，保險人營銷已成為促進保險業務快速發展的重要手段。
2.推動著保險公司經營機制的轉換。近年來，我國保險市場競爭主體的增多，中外保險公司在國內市場上短兵相接，保險市場的這一客觀趨勢要求國內保險公司機制的轉換。保險人營銷隊伍的存在，在一定程度上加速了國內保險公司的體制改革。比如說，在現行的保險人制度下，保險人的酬勞完全取決于其業績狀況，實現了人員管理上的人員能進能出，收入能高能低，這既有利于調動其積極性，又對原有員工的思想形成很大的沖擊，在一定程度上促進了保險公司人事分配制度的改革。
3.促進了制度的完善，提升了保險產品質量。隨著保險人隊伍的出現，一系列經營管理上新情況新問題紛至沓來。管理者與人之間、人與人之間、人與客戶之間、人與市場競爭、競爭與秩序、規模與效益、結構與速度等一系列的新情況。呼喚保險人管理的規范化制度化，幾年的探索與嘗試已使相關規章制度與經營管理日趨完善。如中國人民保險股份公司已建立個人人代收保險費管理制度和個人營銷單證管理規定。產險人從簽單、收取保費、客戶報案、查勘定損、理賠、費用開支、賬務處理、核算、報表制作等均納入了三個中心管理，既使產險營銷員處于公司可控之中，公司經營風險得到了有效控制，又充實和完善了公司的規章制度，使公司朝著規范、誠信、效益方向發展。
保險人最大的優勢是與客戶進行一對一、面對面的聯系，銷售手段靈活，既可以詳細地向顧客介紹險種、條款，提供投保方案，真正讓客戶體會到“客戶是上帝”，同時通過廣泛的接觸社會公眾，可以及時捕捉到大量的信息，了解市場的需要，以便保險公司及時推出新的保險產品來滿足市場的需求。因此，通過保險人登門入戶推銷保險，既可以滿足被保險人的現實需求，又可以發現更多的保險潛在需求，為設計、開發新險種提供第一手資料，從而有利于產品的更新升級和換代。
4.有利于保險活動實現社會效益。保險人的展業活動伸展到各行各業，覆蓋了城市的方方面面，為社會各層次的保險需求提供了最方便、最快捷、最直接的保險服務，發揮了巨大的社會效益。目前，保險人活躍在社會的各個角落，和客戶進行著廣泛的接觸和溝通，比較快速地了解和滿足多種保險需求，他們成為了展示保險公司形象的重要窗口，成為了連接保險公司和客戶的紐帶，顯示了保險造福社會的功能。
5.直接有效地宣傳和普及了保險意識。保險人直接有效地宣傳和普及了保險知識，對提高和增強整個社會的保險意識起到了極大的推動作用，客觀上為拓展保險業務領域奠定了基礎，推動著我國保險業向縱深方向發展。而且也創造了新的就業機會，為構建社會主義和諧社會作出了貢獻。保險人作為保險業發展的新興產物，為凡愿意且能夠在保險領域的奮斗者提供了機遇和施展才華的平臺。保險業的這一功能，充分顯示了保險管理社會的功能。保險公司在促進社會穩定、構建和諧社會上的作用通過保險人隊伍再次彰現。
二、我國保險人素質的現狀及存在的問題
據對北京市、廣東省、湖南省和河南省保險營銷人員素質狀況調查和不完全統計，四個地區的保險營銷人員情況大致如下：人員結構方面，35歲以下56%，36~45歲占41%,45歲以上占3%；大專及以上文化程度為8%，高中文化水平占78%,初中及以下占14%；男女比例大致為6∶4，少數民族從業人員所占比重大致為10%。從業人員來源構成方面,高等院校畢業分配占4%，公開招聘占8%，軍隊復員、轉業占2%,家屬和子女占4%，其他崗位調轉占2%；從從業的類型看，自主選擇、朋友推薦、父母意愿、下崗無奈、作為跳板和貪圖新鮮所占比重分別為12%、23%、6%、45%、11%和3%；從業態度方面，抱喜歡、不喜歡、當作飯碗和無所謂態度的分別占15%、26%、45%和14%；對保險業發展的信心方面，很有信心者占25%，有信心者占36%，無所謂者占33%，無信心者占6%②。
由上可知，保險營銷人員90%以上是從其他行業或下崗職工中招聘而來,受過高等教育的專業人才只占8%。其文化層次以高中水平為最多,縣級保險公司則以初中生為主；真正喜歡、自主選擇保險行業的人員只是少數，對保險業抱著“無所謂、走一步算一步”想法的占了絕大多數。不僅如此，許多公司在招收沒有任何專業知識的人員后，經過一兩星期的培訓，即令其上崗推銷保險。這些情況致使營銷人員整體素質低下，成為制約我國保險業大發展的重要因素。其具體表現是：
1.對保險專業以及營銷方面知識知之甚少?？蛻艉炗啽沃白畲蟮男枨缶褪敲鞔_自己在投保以后會獲得多大的保障。鑒于保險本身較強的專業性，一般潛在客戶很難通過自己的了解掌握各險種的保險范圍，人實際上是以專業知識的傳授者身份出現的。這就要求人吃深吃透條款，并根據客戶的實際需要來選擇合適的險種,但不少營銷人員在展業時只會生硬地背誦某些條款,遇到客戶提問時作出似是而非的解釋。由此帶來兩個直接后果:破壞保險人形象,為保險責任未來賠付埋下隱患。
2.缺乏職業道德素質。一些營銷人員在展業時,對保險合同的條款不作全面細致的介紹,只片面強調客戶應得到的收益和事故賠償金,宣傳投保的收益高于銀行存款利息,對保險合同中的“除外責任”和“被保險人義務”等條款則輕描淡寫。甚至有時新聞媒介也在誤導或誘導客戶購買傭金高的險種,對傭金低但合乎客戶實際需要的險種則不予介紹,導致許多客戶改投保、退保或脫保。有些保險人在推銷保險時經常出現夸大其辭、給回扣和惡意招攬等現象。更有甚者,個別營銷人員為在短期內簽到保單,不惜采取騙保形式,簽到保單后私吞或挪用保費。由此帶來的經濟糾紛不僅嚴重損害了保險公司的形象,而且極大地影響到我國保險業的長遠發展。
3.心理素質低下和不注重儀表素質。推銷是最容易遭遇挫折的職業。推銷員經常受到冷落、拒絕、嘲諷、挖苦、打擊與失敗,每一次挫折都可能導致情緒的低落和自我形象的萎縮。有些保險人在遭受他人的拒絕精神低迷，自暴自棄，意志消沉，沒有勇氣再面對行業的困難；有的甚至干脆退出保險行業。有些人不注意自己的儀表與穿著，拜訪客戶時衣裝不整，不修邊幅，使客戶產生一定的反感情緒；有的客戶甚至產生戒備之心，從而影響到保險人的展業。
三、提高保險人素質的措施
1.提高保險人保險營銷的專業素質。對保險人而言，他們的工作性質是代表保險公司向社會公眾推銷保險產品，實質上扮演的是保險推銷員的角色。他們要成功地把保險成品推銷出去，還必須具備作為一名推銷員所具有的素質。作為一個保險推銷員應具備品質包括：能正確選擇新客戶；能通過正確的方式約見和接近客戶；掌握將產品推向客戶的技巧；能正確處理客戶的異議；能合理應對客戶形形的拒絕借口；能正確面對各式各樣的顧客和掌握推銷禮儀。這些素質的形成不是一朝一夕所能完成的，一方面需要人員不斷的學習，另一方面也需要保險公司為人提供的正規學習機會和學習的環境，如組織公司的人進行定期和不定期的培訓。
2.提高保險人的法律素養。保險人賣保單就是代表保險人和投保人簽訂保險合同，這是一種法律行為,當保險合同簽訂后,雙方要承擔相應的權利和義務。因此，保險人應熟知經濟合同法、保險法，知道雙方的經濟行為是否具有法律效力，掌握簽訂保險合同的基本原則，熟悉保險合同的訂立、變更和終止程序，違約責任及其認定發生合同糾紛時的仲裁和訴訟程序等。簡而言之，就是保險人要有一定的法律素質。
3.提高保險人道德素質。加強保險人道德素質建設是一件對全社會有益的事，加強保險人的道德素質建設是一項全社會的大工程。首先，需要良好的社會環境作保障，比如立法、社會輿論監督機制、社會信用機制的建立和完善。通過這些機制的監督和管理來提高保險人的道德素質。其次，需要人的參與。道德建設是一項社會事業，不但需要全社會參與，對每一個保險人而言，也需要每一個人的參與。每一個人的參與就是要求保險人人人自律，互相監督,這完全靠個人的自覺。但從某些角度看仍然是教育和社會環境的作用結果，所以提高人的自覺性還需要大力加強教育和樹立良好的社會風尚。再次，需要保險公司和保險監督部門的參與。
4.增強保險人心理素質。保險事業是一項艱苦的事業，在這個階段，保險營銷是一件十分艱苦的工作，特別是對于初來乍到的人，他們沒有建立自己的關系網，營銷工作將十分艱難。他們需要通過無數次的陌生拜訪、再拜訪來逐漸展開自己的營銷工作，這其間會有很多的挫折。從理論上說，人員良好的心理素質應包括這幾個方面：第一是情感素質。人員對經營對象產生的肯定與否定的心理過程，它通過處理業務流露出來，情感素質直接關系到業務洽談的成敗。第二是意志素質。人員在業務活動過程中表現出來的自覺地組織自己的行為，并克服困難、排除干擾的素質。第三是性格素質。人員在對待經營對象的態度和行為上表現出來的個人心理性格。不同的營銷人員有不同的性格，有的坦率、剛立，有的溫和委婉等等，性格素質和后天的教育和學習有很大的關系。第四是能力素質。是營銷人員在掌握知識的過程中表現出來的嚴密性和靈活性，既包括人的一般能力，也包括保證經營活動順利進行的專業能力。要使人員基本具備這些素質，保險公司必須為實現這一目的的行為主體做好幾方面的工作：一是“上工”時的“動員大會”，這在保險公司是每天早上的晨會，通過晨會，同仁們可以在一起交流經驗，互相鼓勵，增加團隊的向心力，增強人的信心。二是聘請專業的心理培訓專家對保險人的心理素質培訓進行指導，“科技是第一生產力”要在科學的方法中出成效。三是保險公司要建立獎勵機制和保障機制，獎勵要“重”，保障要“妥”，正所謂“重賞之下必有勇夫”，厚重的獎勵定能激發人的潛能；而保障則是考慮保險公司的經營成本，如果保險公司對沒有業績的人員進行盲目的保障，則會有養閑人之憂，而沒有任何保障則會使人無心展業。兼顧這些原則，可以對保險公司的新人給予適當的保障，鼓勵其持續工作。
5.提高保險人儀表素質。儀表素質對保險人來說也是不可缺少的，一名保險人會不斷地拓展新業務，就會不斷地拜訪陌生的客戶。對一個陌生人而言，在很多情況下，一個人的儀表代表了他的全部，儀表在一定程度上決定著一次業務的成功，作為一個保險人首先得有得體的著裝打扮。保險人每天要和許許多多素不相識的人見面。我們應該懂得關于使自己的服裝引起對方的注意，給人以清新感，這樣才有機會進一步接近客戶。無論是什么樣式的著裝，都要穿得整潔、體面、利落，行動起來要顯得勻稱、瀟灑，并根據自己的體型特點，不同季節更換不同的衣服。同時要注意發型、指甲的整潔、衛生，而且還要有端莊大方的舉止。人與顧客交往要彬彬有禮，笑顏常開，舉止淳樸，風度大方。交談時要用明快的語調，熱情洋溢地與對方說話。話題要簡明，不要讓顧客產生厭煩。
良好的儀表是打開營銷工作大門的一把鑰匙，對保險公司而言，人代表的也是公司的形象，所以，要把每天的儀表形象作為員工能否上崗的依據，制定嚴格的儀表規章，嚴格要求每一個員工。
6.對保險人進行經常性的多層次的培訓，提高其綜合素質。保險公司對保險人要經常培訓，同時要科學培訓以提高保險人的綜合素質。
總之，隨著我國保險市場的不斷開放和國內外保險公司競爭的日趨激烈，一部分專業素質差、服務水平低的保險人將被市場所淘汰。保險人唯有樹立強烈的競爭意識，提高自己的心理素質、道德素質、營銷法律專業素質和儀表素質，除此之外人還需要有優秀的公眾形象、開拓創新能力、隨機應變能力、人際交往能力、語言表達能力、環境適應能力等多方面的素質，才能在激烈的競爭中立于不敗之地。
注釋：
{1}單學濱.營銷人員綜合素質探析.陜西省經濟管理干部學報，2005（4）
②李芒環.我國保險營銷人員素質芻議.洛陽工學院學報，2005（9）
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新人保險技巧范文5
節儉圣人成龍，盡管連續幾年蟬聯港臺明星收入的冠軍，在拍戲時卻會叮囑劇組的成員，在洗手間衛生紙不要兩張疊起來，要用單張。生活中的成龍也沒有什么名牌的包裝，常常是一身仔服或一襲唐裝。但成龍還不是新節儉主義的代表，因為他的節儉不過是一種苦孩子出身養成的習慣。
新節儉主義的幸福男女，其實是選擇一種眼睛向內的生活。他們認定，幸福如同穿鞋子，擠不擠腳是自己最該關心的事。不能因為追求奢華或外人的羨慕就把水晶鞋套在自己的腳上。在家有余糧之后，一類人選擇的是買兩碗豆漿，喝一碗倒一碗，誰叫咱家有錢；或者咱要告訴人家咱們有錢。而新節儉主義的幸福男女選擇的是要將手中的這一碗豆漿喝出更多的滋味；或者換成牛奶，徹底當小資。當然，是否換牛奶，也是視自己的胃口而定，與別人無關。
新節儉主義的幸福男女，在許多時候其實并不是精明的人。他們會干出一根火柴掉在地上，接著再劃一根火柴把掉在地上的撿起來的傻事。節儉對這些幸福男女而言首先是一種行為方式，而不是處心積慮的算計。因此，他們也就成為了染上先鋒色彩的另類。
其實，在經濟生活的進化中，節儉正成為一種健康的力量。就像我們現在很難接受滿嘴大金牙的美容，我們對浪費資源的奢侈也開始愈加地反感。
在“二戰”結束后的經濟蕭條中，為了刺激經濟增長，英國豪華游輪“伊麗莎白”皇后號開始了當時著名的浪費之旅。每次橫跨大西洋的航程結束后，船主就將船上的被單和桌布扔進大海，以保證一些工廠可以繼續開工。這樣的浪費當時贏得了世人的稱贊。后來，有經濟學家對這樣的經濟增長方式提出了質疑，難道真的是消費制造了需求，需求制造了增長？高消費真的是經濟高增長的發動機，而對資源的消耗我們可以忽略不計？
新節儉主義者理性的背后實際上是經濟理論的進化，但是，許多的幸福男女對此也許并不知情。他們并不關心自己的行為是否符合經濟學的邏輯，他們關心的是自己能否始終如一地把握住自己，只把錢花在刀刃上，而不是刀身，更不是向別人炫耀的刀鞘。
正是為了提升和鞏固這樣的理性，錢經人為新節儉主義的幸福男女總結出省錢的十大原則。這一方面是要讓還沒有邁入新節儉主義大門的“不幸者”窺視到屋內的人究竟如何幸福；另一方面也是在幫助屋內幸福的人更加地幸福。尤其在新春之際，這也是我們錢經人的祝福。
要成為新節儉主義的幸福男女，全靠我們自己。
幸福10原則
曾有這樣一個故事：老神仙可以提供很多很多的黃金，但聰明的年輕人卻只要他那根點石成金的手指。學案例、聽故事固然重要，而掌握原理、方法，學會舉一反三，更重要。這也是人們通常說的，“授人以魚，不如授人以漁”。
我們最初的想法是，為讀者提供盡可能多的關于省錢的故事和案例，比如“省錢100招”，可以去借鑒和模仿。但后來發現，這樣的故事無法窮盡，即使是1000招、10000招，也難以保證對讀者全部有用。
于是，又回到對省錢這種理財行為最核心、最智慧的東西的追求，總結出省錢的原則。如果這些理念深植于心，如有意識地擴大消費量，瞅準消費時機，變換消費地點、方式，反規律逆向消費等，您會有更多的創造性的省錢故事。
原則一 長短搭配 組合消費
長短搭配 組合消費
數學原理告訴我們，兩點之間直線最短。當然，除了直線還會有折線、曲線等，只不過直線距離花的時間最短，而其他線路看的風景更多。但如果這些線路間有交點的話，就有了多種組合、多種異曲同工的方式。
對消費而言，也是如此。同樣能達到消費目標的多種消費模式，自然也各有優劣。比如，用全球通手機，信息覆蓋面寬，但話費昂貴；小靈通話費便宜，但信號較差，手機經常出現質量問題。常言道，“魚與熊掌，不可兼得”。選擇一種消費方式，自然也就意味著對另一種方式的放棄。
是不是有一種方式既保證一定的消費水準又能省錢呢？顯然是有的，那就是把多種消費方式組合起來，取其比較優勢，最后達到各方面因素的平衡。
組合消費有幾個前提，那就是：存在多種不同的消費方式，且這些方式的差異性（尤其是費用）很大；不同消費方式間可以自然轉換（如高速路的中間出口等）；這種消費大都是低耗、重復性消費，這樣更能顯現出組合的省錢優勢。
案例1:高速路與國道組合出行
駕車出門，完全走高速公路，體驗的是“時間就是金錢”的道理；走國道則是省錢、耗時。如果您對路況比較熟的話，高速公路與國道的組合應是個不錯的選擇，可以達到費用與時間的平衡。
下面給出的是北京和廣州一南一北兩個例子。在第一個例子中，如果家住北京通州，每天到市區上班，一個月下來，B方案要比A方案省錢300元。
為我們提供第二個例子的、廣州的劉小姐感嘆道：“開私家車，一起步就要花錢，當然要精打細算；不過，老是捺著性子等紅綠燈也不爽，因此，只能比較著走，看哪條路既快又省錢?！?/p>
案例2:小靈通與手機一起使用
對很多雙機族（擁有一部手機、一部小靈通），以下方式將為您節省電話費。
（1） 在市內將手機呼叫轉移至小靈通，您每月將節省一半以上的電話費。
（2） 在市外或未覆蓋地區，可通過將打入小靈通的電話呼叫轉移至手機或固話。
（3） 離開家里或辦公室時，可將固定電話呼叫轉移到小靈通，方便接聽來電。
（4） 使用17909打長途電話方便又省錢。
下面，對比一下手機與小靈通組合的省錢方式。
原則二 團體購買 分割消費
“團購”是近年來新興的流行語，買房、買車，似乎什么商品都可以團體購買。這樣，數量擴大，增強了價格談判能力，自然能夠省錢。
實際上，“團購”對我們來說并不陌生，它與通常所說的批發非常相似。只不過，批發常用于渠道商或是團體消費者，“團購”則是把本不相干的若干消費者集合起來，最后享受到適用于渠道商、團體消費者的批發價格。
如果細究批發價為何比零售價低，這是因為購買量擴大后，加快了商家的資金流轉速度，可以提高資金使用率。一般應當注意的是，最好隨身攜帶航空公司的會員卡。因為旅途中很可能就有意想不到的驚喜和便利，比如免費送至機場、免費攜帶額外行李，讓你省下小小一筆計劃內的開支。許多商品的批發零售差價多為10%~20%，副食品甚至超過了30%。
“團購”還有一種特殊形式，那就是：對那些可以集合消費（沒有排他性）的商品，可以團購然后按人數均攤費用，以達到省錢的目的。這種形式追求的是人均費用的下降，而非像前面那樣取得一個較低的批發價格。
案例3:團購住房
陳名就是團購的受益者，他參加的是一家銀行組織的一次團購活動，活動期內凡是從該行辦理住房貸款的購房人，由銀行出面組織貸款人和房產商談判，使貸款購房者享受優惠的團購價格。最終陳先生以低于市面8%的價格買到了房子，你可別小看這8%，一套40萬元的房子等于省了3.2萬元。
一般情況下，住宅房團購與零售的差價在200～380元／平方米之間，商業房團購與零售的差價在500～1000元／平方米。
住房團購的方式有很多，比如可以參加單位或銀行組織的團購，也可以參加親朋好友或網友們自發組織的團購；另外，許多地區的公積金管理中心也可以為公積金貸款者集中辦理團購住房，這種方式可以達到貸款省錢（公積金利率比商貸低）、購房省錢的雙重省錢效果。
不過，一定要警惕住房團購的“托兒”。有些房產團購是房產公司的“托兒”，或是房產公司自辦的，表面上以折扣較高的優惠價來吸引你參加，實際上卻設置了先提價后為團購打折的陷阱，參加這樣的團購不但達不到省錢的目的，有可能還要多花冤枉錢。
案例4:兩人合購化妝品
張小姐是北京市某機關的職員，自從一家商場推出買200元商品贈等值消費券的活動后，她就開始琢磨與人合伙消費了。一次和同事逛商場時，兩人同時看上了一套800多元的化妝品，此時商場正在舉行購物200元以上返贈200元禮券的促銷活動，如果用800元現金購物會得到800元禮券，可這800元禮券卻只能在化妝品柜臺使用，如果兩人聯手則等于半價，于是兩人結成消費同盟，各自用400元就買到了心儀的化妝品。此后，張小姐對聯合消費喜愛有加，且在購買商品時和同事屢次實踐，“感覺還真是省了不少錢。”
案例5:上下班搭順風車
時下住在郊區的上班族特流行搭小區的順風車上班，這樣，車主也能分攤汽油費，它們常在社區網站上尋找順風車消息。
王雨就是這樣一人。王雨家住通州區的一個小區――時尚街區，在北京王府井上班。正常情況下，如果坐公交車上下班，王雨每天來回需要10元，這樣，一個月也要220元左右,再加上平時偶爾打車，每月綜合路費開銷就要400多元，但自從王雨與同住本小區的幾個人一起共乘一輛車（搭順風車，費用分攤）之后，它每月只需要交給車主300多元汽油費即可，這樣，王雨上下班既省錢又免受擠公車之苦。
原則三 回頭顧客 定點消費
商家最喜歡的是回頭客，我們看那么多品牌廣告不停地在媒體上出現，正是為了培養顧客對自己的忠誠度。所以，商家對回頭客也往往會采取讓人眼花繚亂的優惠活動，如打折、積分抽獎等。
對消費者而言，有一條省錢秘籍，那就是：認準某個商家（聯盟）或某個品牌，重復消費，做個忠實的顧客。這種回頭客，可以是有意為之，單次結算；也可以是一次性批量購買，然后分次消費。
定點消費與團購在道理上是一樣的，都是擴大了購買量，從而增強了價格談判優勢。只不過，團購是同一時點上通過更多人的加入擴大購買量，它是橫向的；而定點消費是不同時點的累積消費擴大了購買量，它是縱向的。
案例6:鎖定航空公司
申請加入某家航空公司俱樂部，成為其會員。在這家航空公司累積的里程達到一定標準時可以換取免費機票、免費升艙等多種獎勵。
在不影響日程安排的前提下，盡量“鐘情”于一家航空公司，辦理這家航空公司的會員卡享受艙位升級、貴賓室休息等各種優惠。你的專一好處體現在里程積分上，除航空旅行外，無論住宿酒店、租用汽車、購買保險以及使用信用卡簽賬，均可累積里程，達到規定標準即可獲得這家航空公司的免費機票。
應當注意的是，最好隨身攜帶航空公司的會員卡。因為旅途中很可能就有意想不到的驚喜和便利，比如免費送至機場、免費攜帶額外行李，讓你省下小小一筆計劃內的開支。
案例7:選擇定點餐廳
現代都市人下班后攜家人在外就餐的機會大大增加，尤其是“丁克”家庭。如果能為自己選擇幾家合口味的定點餐廳，可以享受老顧客的折扣和優惠。
現在餐飲業的競爭非常的激烈。如果你是經常在外就餐的人，就可以在合適自己口味的餐廳中選擇幾家定點餐廳。按照北京目前的行情，老顧客一般能享受到八折左右的優惠。如果你全家人在外就餐的費用為每月2000元，一年下來，你就可省去4400元。
案例8:買公園月票
公園月票的持有者可以隨時出入公園，相比每次購買門票，顯然便宜很多，這是有效的健康省錢方式之一。
公園月票絕對不是退休老年人的專利，在公園里悠閑地散步是非常好的休閑方式。放松緊張的工作，三五好友相約或一家同行，選擇一個離家比較近的公園，或者是交通方便的公園，邊欣賞著園林四時變化的景色邊談談各自的心里話，這樣的交流伴隨著些許的浪漫與愜意，且不經意間還有了減肥的收獲。
公園月票一般都是四五塊錢，只相當于一次的門票票價。像天壇公園這樣的世界遺產，每個月也不過15元。每個月的月末帶上一張證件照就可以購買，就這么簡單。
案例9:買一張地區博物館通票
博物館通票是那些歷史文化古跡較多的地區，對大眾推出的一項優惠措施。買上一張地區博物館通票，在一年的時間內慢慢逛博物館，對于喜歡逛博物館的人來說最劃算。
以北京地區為例，納入通票網點的博物館138家，其中免票3人次的50家，免票1人次的50家，共計免票點100家；半價或提供特別優惠的38家。門票減免總價值達5000元以上，但通票售價僅為80元。
購買通票可以通過中國票務網等網站訂購，這些網站在某個區域內都是免費送貨上門的。通票以彩色門票書冊的形式發行，頁面印有場館地址、精品圖片、聯系電話、開放時間、乘車路線、參觀副券等，不亞于一本導游手冊。
原則四 把握規律 逆向消費
價格的高低，是由市場供求決定的。所謂“谷賤傷農”，正是因為在需求量基本不變的前提下，供給增加，價格必然下跌。反過來講，在供給基本不變的時候，需求量上漲，自然會帶動價格上揚。別的不說，單舉眼下的春運期間火車票漲價，就是一個有目共睹的例子。
很多商品的消費都是用周期性的，有淡季、旺季之分。因此，掌握這樣的價格規律，理性消費，就能達到省錢的目的。當需求高漲價格上揚的時候，不要跟風消費；而反其道行之，等市場清淡的時候，既不用為擁擠問題苦惱，又能大幅節約費用。
當然，逆向消費也有一個制約條件，那就是：你的消費時間能與別人的錯開；或是你耐心購物后留待以后使用，又不計較到時是否會與潮流不符。
案例10:淡季婚禮
現在連結婚都時興扎堆，在結婚的旺季，各種費用也是水漲船高的，龐大的開支常常超出新人們的預算。既體面而又不會浪費的辦法就是將時間避開高峰再加上精明的籌劃。
許多新人大多會把婚期安排在5月、9月、“十?一”、元旦、春節前后，相對的，宴會場地、婚紗禮服、禮車以及捧花的價格也會隨之飆升。如果你不想因此多花錢，建議你不妨選在結婚淡季，如3、4、7、8月。不但能夠享受較好的品質，而且可以減少一些不必要的開銷。
案例11:淡季裝修
如何降低家庭裝修成本成了許多購房者所面臨的一個共同的問題。當然，降低成本并不意味著要刻意地省錢，而是指在充分滿足生活舒適度的情況下，盡量合理地安排裝修支出。選擇淡季裝修不啻為符合這一條件的明智之舉。
新房買好之后，裝修的問題緊接著就要被提上“議事日程”。在裝修上要花的錢對于大多數人的壓力也是不小。但你是否知道，家庭裝修的確有淡季、旺季之分？炎熱的夏天和寒冷的冬天，一般人都不會考慮在自己的住所大興土木。家裝市場此時就進入了淡季，裝修的人少了，買材料的人也少了，很多商家會開展一些淡季促銷活動，對產品做些調整，該處理的就在這個時候處理了。如果您有足夠多的時間各處轉轉，這對您來說肯定是個好消息。
當然，各地的裝修淡季也隨各地不同的時令而不盡相同。江南特有的黃梅天、北方的寒冷季節都應是你淘寶的好時令。選擇淡季裝修不僅價格可以講得更低些，也會使承包商設計施工前耽擱的時間減少。
原則五 避開名牌 平實消費
人常說，“平平淡淡才是真”。名牌商品包含著很大一部分的廣告推廣費用和品牌價值，因此，必然比普通商品要價格更高。而普通商品中很多功能不相伯仲，但卻物美價廉得多。
根據自己的實際情況，在消費水準并不降低的前提下，適當地避開名牌，平實消費，可以說是一條不錯的省錢建議。
案例12:小病選擇小醫院
對感冒、頭痛等常見病來說，不同醫院、不同醫院采取的治療手段可謂大同小異。但醫院級別不同，看病所花的費用可就不一樣了。
大醫院的特長，應當是在診斷大病、疑難雜癥上，而收費標準也與其名氣密切相關。但很多患者，一味地青睞大醫院，即使是小病，也希望到大醫院掛個專家號。
據廣州醫保中心公布的2003年社保年度廣州醫保病人住院醫療費用的統計數據，醫保病人格外相信三級醫院。比如，廣東省中醫院，在整個社保年度中，共結算了5901名社保病人，廣州市第一人民醫院、廣州醫學院第二附屬醫院等，也分別結算了5646、5258人次，人數眾多。相比之下，規模較小的一級醫院很少得到參保病人青睞，像白云區人和華僑醫院，全年只有兩名醫保病人光顧。
由于三級醫院的收費較高，在統計數據中，三級醫院的人均住院醫療總費用多在萬元以上。其中像廣東省人民醫院、廣州市腫瘤醫院等，平均費用分別達到了3.3、2.1萬元，數額不低。而一級醫院的平均費用要少得多。
在三級醫院中，參保病人的自費比例較高，一般都在20％以上。也就是說，在三級醫院看病的醫保病人，開銷多在2000元以上，而在一、二級醫院，自費比例多為5％~10％，病人開銷多在500元左右。
因此，對人們來說，小病選擇小醫院會更劃算。
案例13:巧用停車場
在自己的辦公樓和常去的商業設施，尋找廉價甚至是免費的停車場所。請相信一句老話“不怕賊偷，就怕賊惦記”。只要你有心，就一定會有所收獲，而日積月累，這也是一筆不小的費用。
在養車的費用中，停車費是殺人不見血的軟刀子。仔細算下來其實是一筆可以與油費相媲美的數千元級的費用。
居住小區要買車位（如果你沒有車庫），這是一筆錢你必需的支出。如果你要省，就只有在流動車位上想辦法，在許多小區，流動車位比固定車位便宜1／3左右，如北京的中檔小區的固定車位每年3600元，而流動車位的價格只有2400元。但并不是所有的小區都有流動車位的設置。
工作的辦公樓也需要買車位，如果你的級別不足以讓公司為你買單，這時你就需要動腦筋。檔次越高的寫字樓，車位費越貴，尤其是地下車庫。如果地面有停車位，可以算作你次佳的選擇。最省錢的辦法是在辦公區周圍尋找便宜的停車場所，如立交橋下、居民小區、有免費或低價停車場的商業設施等。你一定能找到合適的車位。關鍵要調整自己的心態，不要為圖方便和氣派每天增加一二十元的支出。停車稍遠一點，每次三五分種的路程，對開車的你也是一個鍛煉。想想比爾?蓋茨，他也沒有固定的車位，去晚了他也需要滿場轉悠尋找自己的位置。
在繁華的商業街區，常常過一條街，就有B類的停車場，價格也只是A類場所的一半甚至2／5。當然，你千萬不能為了把費用降至為零而違章停車，因為僅僅算經濟賬，罰金就是你正常停車費的10～20倍。
案例14:使用小運營商的IP卡
現在大家都知道打電話用IP卡比較省錢，但使用不同的IP卡的花費不同，如果能對IP卡做到精挑細選，同樣也能更省錢。
同樣是IP，網通的就要比中國電信的便宜那么一些，鐵通的更便宜，但安裝的城市并不是太多。每個城市的電信還有各種的99XXX特服號碼，有些需要預付費，有的限定撥打時間，這些都是要注意的。
另外，IP卡在郵幣市場上買還能打折，有的折扣還挺可觀，所以，只要你用心學習，打IP省錢也簡單。
案例15:向當地人打聽實惠餐館
既然為了一飽口福，并且還要好吃不貴，那就不妨多動動嘴，向當地人打聽一下“哪兒有什么好吃的”；然后，再動動腦筋，做出自己的分析判斷，那吃飯與省錢就兩不誤了。
旅游時品嘗當地美食，是必不可少的。但大多聲名在外的餐館又價格不菲，像北京的“全聚德”、西安的“老孫家”等。不久前，筆者到上海出差，慕名前往城隍廟的綠波廊，一桌難求，最后與幾位素昧平生的老外一同進餐。幾道小吃下來，已是百元開外，卻依然饑腸轆轆。
如何才能既好吃又省錢呢？一位經常外出旅游的朋友，為我們推薦了一個好方法。據說，此招屢試不爽。
那就是向當地人打聽餐館。旅游“打的”與司機攀談時，不妨問一下“如果您賺了錢想帶家人出去吃飯，會去哪兒呢？”然后，以同樣的問題向當地的雜貨店老板或是其他人詢問。綜合這些人的答案，被共同推薦的那家餐館，放心地去就是了。
案例16:修車不去4S店
私家車的保養與維修，要去你座駕的專修店，而不是派場頗大的4S店，一般你能節省到一半以上的費用。
養車的費用與購車的費用相當。而養車的費用中，車輛保養和維修的費用又占據了很大的部分。
第一次買車的人，由于對車輛缺少常識，在4S店度過了幾個月的免費保養期后，無論是出于習慣還是求穩妥的心態，一般都會接著在自己已經熟悉的4S進行車輛保養與維護。如果你沒有去過其他的維修店，這時候你對4S店收取你的高額費用并不敏感，以為養車就該如此。其實，在非4S店，如果你完成同樣的項目，往往只需要支付一半的費用。原因是4S店的管理成本大，店面的日常維護成本也高。
去非4S店，你可能遇到的最大障礙是害怕修車工手藝不好，并為你使用了偽劣的零配件。應對第一個障礙，你可以選擇你座駕的專修店，如桑塔納專修店、寶來專修店，這里的修車工見多識廣，其實也非常的專業。而應對第二個障礙，有人的建議是你可以自己去購買正品的零配件?！跺X經》人認為，這不現實，因為除了常規的保養，一般情況下你不會事先知道需要什么樣的配件，除非你對車真的很了解。而且，這還需要你花費不少的時間，這也不符合《錢經》人的省錢原則。其實，你完全可以向店家表明，一旦發現用上了偽劣的零配件，他們不僅會失去你這個回頭客，而且還面臨著雙倍索賠的風險，因為汽車零配件的偽劣是非常容易舉證的。當然，每次更換的機油除外，這需要你給予格外的關注。
車輛越到后期，維修的費用越高，當然，你對車的性能也就越了解。因此，在4S店完成了免費保養后，你就可以向一個與你開同樣車的老手打聽，確定下你座駕的專業維修點。這樣的節省，最終能累積到萬元級的份量。
案例17:在社區和學校健身
我們能去的健身場所，如游泳館，各類球類館，一般可分為兩大類。一類是純商業運營的體育中心，一類是高檔社區和機關單位的文體中心。如果你選擇了后者，將為你的健康花費節省下一筆不菲的錢財。
三年前，有關部門出于全民健身的考慮，曾要求機關單位、學校的文體中心向全社會開放。而現在許多的高檔社區也建有各種運動場所。由于這些機構與純商業運營的體育中心享有稅收等方面優惠，而且其收入只是“增收”，而不是需要通過商業運營來支付整個機構的費用，因此，它們的價格遠低于市場的行情。如北京純商業運營的體育館羽毛球場地在黃金時段的費用是每小時50元，而高校在同樣時段的費用只有15元。而且，高檔社區和機關單位的文體中心在硬件設施上都有不小的投入，其環境決不亞于純商業運營的機構。考慮到健身是一種細水長流的支出，選擇明智的場地應該會為你節省下一筆不小的費用。
原則六 尋尋覓覓 伺機消費
現實生活中，存在著許許多多的優惠時機，如新店開業酬賓、商場返券、樓盤節日打折等。因此，瞄準優惠時機，適時消費就成為省錢的一條原則。
伺機消費與前面的逆向消費比較相似，都是把握住時機理性消費；而兩者的不同之處在于：前者是被動的、隨遇性的，只有等商家推出優惠活動，消費者才能行動；后者則是主動的，消費者完全可以通過對市場規律的把握，合理安排自己的消費時間和計劃。
這里需要提醒的是：伺機消費首先要考慮自己的需要，如果因為貪便宜而購買了自己并不需要的東西后積壓在家，其實是不明智的。
案例18:購房折上折
在房展會前夕定購下你看中的樓盤，巧妙利用地產銷售商兩個部門追求經營業績和銷售人員獲取業務提成的心態，你可能享受到購房二次打折的優惠。
房展會一般提前一兩個月就會做出公告和宣傳，這時候是你購房享受二次打折的好時機。
在你看中的樓盤銷售現場，先以不太經意的口吻，問明他們是否會參加最近的房展。如果是新樓盤，一般參展的幾率很高。在確定他們參展后，你先交付小定金。需要掌握的火候是你交大定金的一定要在房展會開幕的兩天以后。在購房現場，你一般都能享受到經銷商為你提供的第一次打折優惠，如9.8折。
然后，你去房展會找到你交付定金的樓盤的展位。經銷商一般也會為展會購房者提供一個優惠，可能還是9.8折。你向展會的銷售人員表明你想通過展會定房并享受優惠，但你原來在購房現場原來已經享受到了9.8折的優惠。如果你不能再次享受到展會的優惠，你將轉選你在展會上看中的其他樓盤。這時候，展會的銷售人員為了提升自己的業績，會極力留住你這樣一個顧客。他會盡力去協調此事，并告訴主管，你還有退訂的可能，因為你成為了現場銷售人員和展會銷售人員爭奪的對象。按照《錢經》人實戰的經驗，他們會通過兩個部門經理級人物的協調，讓你在展會上交付大定金，并再次享受折讓優惠。如9.8折基礎上的9.9折，即你實際享受的折讓為97.02折。由于購房是幾十萬元，甚至是百萬元級的消費，你爭得一個點的折扣，就意味著你省下了幾千甚至上萬元。
案例19:尾房淘金
尾房或清盤房就是樓房賣到最后剩下的少數幾套房，一般尾盤期也會發現保留的好房且折扣甚低，如能從中挑選出一套中意的房子，應該說是一個不錯的選擇。
購買尾房還是有諸多好處的。一般來說，尾房所屬的社區早已實現入住，因此各種生活配套比較成熟。房屋已經建成，沒有晚交樓和爛尾的風險；而且，清盤房價格基本回落到了實處，開盤售樓前期的轟轟烈烈的炒作造成的價格虛高也已經不復存在了。
不過，購買尾房的關鍵是多看多問，避免發生不愉快和糾紛。獲取準確的信息是購買的第一步，而察看房屋狀況也是購買過程中最重要的環節。尾盤的產生會有很多原因，通常，消費者自己觀察很難發現全部問題。因此要采取觀察和詢問兩者結合的方法查驗房屋實際狀況，切勿盲目倉促地做出決定。
案例20:書市購書
書價飛漲是書蟲們最為頭痛的事，到書店買最多憑會員卡得到少許優惠，到網上買可能折扣多一點但也不夠盡興。其實，大城市中每年舉辦數次的書市、書會倒是一個實惠購書的好去處，出版社齊齊亮相，帶來參展的書就沒準備拖回去，正版多，新書多，成套的書多，豪華精裝書多，關鍵是折扣誘人，收市前夕，低至二、三折的好事不難遇上。
在書市上，三聯書店、商務印書館、中華書局的攤位應該重點關注，他們的名著經典、工具書、古籍書質量很好，經常會有意外的折扣。
提醒書蟲們，平時可以開列待購書單，最流行的、最經典的、最厚實的……都留待書市入貨。屆時目標明確，下手準、狠、快，省錢省得心花怒放，幾趟下來，攢下的書足夠打發休閑時光。
案例21:到劇院現購票
要想在劇場買到好票，首先要選好時間點，演出開始前45分鐘左右抵達比較好，這樣就有充足的時間挑選。此外最好從普通的退票人手里買票，與職業票販子不同，這些人的票多半是別人所贈，不會太計較價錢。此時，往往就是以五折以上的優惠買到好票的機會。
一位朋友從前每次都是事先訂票，然后再去看演出。有一次不小心錯過了訂票時間，只好去劇院門口等票，卻出乎意外地買到很劃算的票。從那以后，他再也沒有事先訂過票。經歷了多次劇院門口等票的鍛煉，他最劃算的一筆交易是，開演前十分鐘，以150元的優惠買到原價800元的演出票。
應當注意的是，不一定非要花重金買前幾排的票。如大場面的音樂劇《貓》，離舞臺太近反而難以看全"貓"的強大陣容，有點兒類似"只緣身在此山中"的道理。再比如京劇，如果是武戲，前幾排吃塵土是避免不了的。
原則七 鎖定風險 計劃消費
有計劃地提前為自己的未來消費做好籌劃，這樣可以規避未來的漲價風險同時還能享受一定的折扣，一般的預訂業務都有折扣優惠，提前的時間越長，優惠越多。
計劃消費的原理類似于期貨，提前把以后的消費行為安排好，自然縮定了價格波動的風險。至于為何計劃消費比實時消費更省錢，一方面是因為消費行為的規劃更合理，避免了實時消費有可能價格較高的風險；另一方面則是商家得到了未來消費的保證，可以更合理地安排資源，所以給一個角低的價格。
計劃消費存在的問題是，必須為消費行為可能發生的改變預留下退定或轉變的空間。
案例22:鮮花期貨
每逢節假日，玫瑰花價格就會飛漲，《錢經》人發現，為避免這“溫柔的一刀”，其實可以做鮮花“期貨”。
所謂“期貨”，就是花商估計出節假日那天的花價，買花的人現在只下訂金，可到節假日那天再取花。
“期貨”雖然比眼下的市價要貴，但與節假日當天的暴漲相比，至少可省錢一半。以玫瑰為例，目前，頗有看相的超級玫瑰每枝零售價多在3元以下，而期貨價格多在4元以上。一捧11枝扎在一起的玫瑰，連配花和包裝用紙一道，買現貨只需40元，期貨則需70元左右。
但如果到了節假日臨時購買，同樣的花最少要漲到120元。
案例23:提前訂機票
在旅游旺季或是節假日，大部分國內航線機票價格都會至少上漲。面對票價全線上浮，有出行打算的人一定要注意了，采取提前購票，或同時購返程票的方法可以為你降低費用。
一般來說，飛機艙位票價都是根據往年的數據制定的，比如說，艙位6折的票有20張，售完后票價自然就會上漲到7折，7折的票售完，票價就繼續上漲到8折甚至全價。從以往經驗來看，提前3天購票最容易拿到最低折扣的機票。而且，如今一些航空公司為了攬客做出提前預訂機票可享受優惠的規定，且預定期越長，優惠越大。與此同時，也有購往返票的特殊優惠政策。
在預訂飛機票上如此，在預訂火車、汽車票上也有優惠。如預訂火車票，票買得早，可免去臨時買票的各種手續費用。
原則八 節約成本 網上消費
現在越來越多的人選擇在網上消費，小到一本書、大到數碼相機、筆記本電腦。這種購買的優勢在于，它能讓消費者舒舒服服地坐在家里，隨心所欲地買到所需的商品，當然，價格也會是比較經濟實惠的。
網上消費因為沒有物理環境，沒有中間環節，可以節約很多因中間環節而附加的成本，所以網上的商品相對會比較便宜。另外，由于信息技術使企業提高了勞動生產率，也相應地降低了勞動的單位成本。
因此，嘗試網上消費不僅僅時尚，更重要的是還很省錢。
案例24:網上訂餐
網絡訂餐是一件新鮮事，大部分人不知道，外出吃飯前，可以通過網絡選定心儀的餐館，并且事先在餐館訂好位置。通過這種方法，可以獲得相當的優惠折扣。
網絡上有許多美食網站（如北京地區很有人氣的飯統網等），它們網羅了城市中的大小餐館，并且附帶業余食客以及老饕們有趣的點評。通過這些評論我們可以獲得餐館的許多信息，如菜的價格、代表菜、地理位置以及有無停車位等等，為食客的選擇提供重要指導。
最重要的是，通過這些網站提前訂餐，在餐館用餐完畢結賬時，可以獲得不同的折扣。當然啦，這些折扣在網站上也是明白標示的。
通過網絡訂餐主要有兩個途徑，一是直接在網上提交預訂表格；二是撥打網頁上的訂餐電話。這兩種辦法都是簡單可行的。
案例25:網上買基金
一般來說，不同渠道買基金的花費是不同的，通過基金公司的直銷渠道購買就要比銀行或券商的代銷渠道便宜，網上直銷渠道又要比柜臺直銷渠道便宜。投資者應該充分利用網上渠道，享受快捷、便宜的服務。
以華安公司的“銀基通”與“銀聯通”業務為例，通過這兩個交易渠道，購買基金的申購費都是4折，如買華安現金富利基金（申購費為零）之外的其他幾只基金，每萬元就可省下近90元。買的金額越大，買的次數越多，省得也越多。
案例26:網上匯款
出差在外，子女到外地上學，隨身攜帶一大筆錢，無論放在什么地方，總之都是不安全的。而無論是郵匯、電匯，還是異地通過ATM取款，都得交不菲的手續費。有一種方式既省錢又安全，那就是網上匯款。
老王的兒子過些天要去北京上大學，一個學期的學費與生活費加起來，可是個不小的數目。這筆錢隨身攜帶自然不安全，但按照傳統方式，無論郵寄還是轉賬，都得交納一筆手續費。
而老王自己受單位所派，要去上海接受為期一個月的培訓。他再次面臨著同樣的煩惱：培訓費與差旅費如何才能很好地帶過去？
很多銀行近年來推出的網上銀行業務，很好地幫了他的忙。老王只需在某一銀行開通網上銀行服務（當然，選擇銀行時要看網上銀行服務費率，有的銀行是免費的，有的銀行則收取0.2％的手續費），兒子到北京后，只要在同一系統銀行開戶，然后打電話把賬號告訴父親，老王通過網上轉賬即可。
老王去上海培訓，匯款的方式也大同小異。提醒注意的是，在外地上網，如果是在網吧，一定要及時刪除上網記錄，以維護數據的安全。
原則九 精心對比 異地消費
異地消費是指在居住地以外、價格更低的地方消費。因為各地的經濟發展水平、市場供求關系等不同，所以會出現價格差別。看到這種價差，是省錢邁出的第一步。
異地消費一般有兩種：一是產地消費，顧名思義就是到產品的產地進行消費，這樣一般會降低產品的流通成本，從而達到省錢的目的。
北京人到天津去吃海鮮，天津臨海，海鮮比較便宜，而如果把海鮮運到北京再加工，顯然會增加成本，據到天津吃海鮮的人介紹，同樣檔次，在天津消費海鮮比在北京要便宜1/3左右。
另外一種就是相同的商品盡量到經濟欠發達的地域去買。比如，西門子同型號的熱水器在北京城區的國美店賣是1500元，而在郊區的通州卻只賣1400元。
案例27:北京人在杭州拍婚紗照
現在，越來越多人對筵席的興趣不大，相應地，異地旅游結婚成為年輕人的首選。這種方式既不浪費精力又節省了開支，同時還增添了不少浪漫情調。
在婚假期間，吳莉莉邀請家人和密友舉行簡樸的儀式后，便兩人怡然自得地出門旅游慶祝一番。她說，結婚應該花費在自己最在意的方面。吳莉莉自行安排旅游線路，住宿、交通費用則由當地旅行社包辦。由于提前就有出游結婚的決定，她也有了將異地山水帶入了婚紗照的打算。北京的物價高不說，環境也沒有新鮮感，算下來去外地拍婚紗照還可省下地區差價。小莉在杭州玩上三天，同時在當地選擇影樓拍婚紗照，價格自然比北京大為縮減，一套在北京標價3800元的婚紗照，在杭州只花了2500元，結果至少省了千余元，更有著西子湖畔的波光漣漪襯托，心情自然不差。
原則十 多看多學 知性消費
知性人群，是指有知識、有品位的消費人群，而知性消費就是有知識、有品位的消費人群把經濟學的知識，主要指金融學的知識運用到消費中去，并通過精確的計算對消費商品進行甄選。
這一類消費不一定是流行的、時尚的，但卻一定是務實的，比較常見的有保險的技巧，房貸的竅門等，而且這些有時并不為大家所注意。
知性消費，強調的就是活學活用。
案例28:申請“直客式房貸”
“直客式房貸”是指借款人在繳納一定比例的首期款后，剩余款項按照“先貸款、后購房”的方式由貸款銀行發放貸款，購買所需房產。房貸比例最高不超過80%，最長30年，按照住房貸款利率執行?！爸笨褪椒抠J”不需要開發商擔保，而需要銀行指定的擔保公司擔保，購房貸款除須交納正常按揭貸款的有關費用外，還須根據擔保公司的要求交納約8‰的擔保費用。
陳先生買了一套總價約為50萬元的現房，因為是尾房清盤，開發商給出了不錯的購房優惠，并且承諾如果一次性付款的話，優惠折扣則更高。
于是，陳先生在銀行辦理了“直客式房貸”。這樣，通過這種貸款，他用分期付款的方式享受一次性付款的折扣優惠，同時可以免去公證費、工本費等支出。因為可以一次性支付全部購房款，所以，王先生享受到了6%的購房優惠，使這套原價近50萬元的房子，優惠了差不多3萬元，減去8‰的擔保費，還是節省了2萬多元。
“直客式房貸”帶給購房者的優惠顯而易見，不過，購房者要想獲得此類貸款卻并非易事。一般只有像國家公務員、教育、醫療、新聞出版等事業單位或優秀企業、金融行業的正式職員等優質客戶才可以申請“直客式房貸”。另外，銀行對按揭的樓盤也有要求，必須是銀行認定的優質樓盤，即指那些開發商信譽度高，經營正常，項目資金已到位，已取得土地、規劃、建設、施工和預售證書（五證），銷售情況良好，無完工風險（現房）的樓盤。
案例29:量身定做買車險
喜歡買“全?！钡娜擞捎趯囯U不夠了解，白白交了很多保費。北京的王先生三年前購買了一輛價值30多萬元的私家車，當時他為愛車買了“全保”，三年下來，平均每年才獲賠500多元的車損險，其他的自燃損失險、新增設備損失險、車上人員責任險以及無過失責任險等附加險根本沒有出險。
其實，王先生買的“全?！敝杏卸囗棇λ麃碚f沒有必要，如王先生購車主要是自家人用，一家人已買了人身意外傷害險，那么，車上人員責任險也可以不買；新車自燃的可能性很小，自燃損失險也可以不買等等。
案例30:用出行險替代航空意外險
您也許并不經常坐飛機出行，但我們身邊的確有這樣一群人總是飛來飛去。他們被稱為“飛行人”，本刊2004年第10期就曾關注過《飛行人的理財百寶箱》。
每次乘機，很多人都不忘為自己買一份航空意外險，保費20元，保額是20萬元，有效期也就幾個小時。經常坐飛機，這可也是一筆不小的費用。如50次保費就是1000元。
但若是買一份出行險，有效期為一年，整體保費開支也大大降低。比如，太平洋保險公司的“世紀行”，50元保50萬航空險、30萬火車險和10萬汽車險，一年內有效，不限出行次數。再如，中國人保財險廈門分公司前不久推出的“航空旅客人身意外傷害年度保險”，保費為100元／年，保額則高達80萬元。
但必須注意的是，保單最多可以買兩張，否則有劫機的嫌疑。
活學活用信用卡
信用卡，即通常所說的貸記卡，可以先消費后還款，根據申請狀況透支3000元―2萬元。如果將信用卡僅僅當做消費卡，那就太浪費了。有時你急用大額資金，可以利用信用卡進行短期借貸，如“預借現金”和“抵押借款”； 銀行為鼓勵刷卡消費，常推出多種優惠或是抽獎，再加上聯名卡提供的回饋積分方案，你又還可以省下一些花費；充分利用好信用卡的免息還款期和商戶聯名功能，你甚至是在“賺錢”。
免費獲保險
通過辦理銀行信用卡，就可以免費獲得銀行贈送的各種各類的保險。
很多銀行的信用卡都將保險公司的意外險或者醫療保險作為促銷優惠送給持卡客戶，客戶只要辦理了相應的信用卡就可以獲得巨額的保險。例如中信實業銀行推出的STAR高爾夫信用卡，申領者可免費獲得最高200萬元全球旅游交通意外保險、24小時免費意外入院醫療保險等。對持卡人而言，這既擁有了一張高爾夫的特許消費卡，又是一張免費的保險卡。
免息分期付款買數碼
想要提前擁有心儀已久的數碼產品，可以通過信用卡向銀行貸款，而且是免息的，最長貸款期限為12個月。
為促銷數碼產品，各大IT公司紛紛與銀行聯合推出免息分期付款。筆記本計算機、數碼相機、MP3、投影儀、無繩電話、冰箱……以購買筆記本計算機為例，萬元左右的名牌計算機分12期還款，一次性只需支付830元左右，然后再每月定期繳款。
招商銀行、廣發行和中信實業銀行的信用卡部都推出了與IBM、東芝、明基、海爾或華碩等名牌筆記本合作的分期付款活動，每次新活動的資訊都會在相關網站上登出，你可以在網上進行申請或到營業網點填寫申購單，一般15個工作日你就可以知道自己是否通過了購買審批。招商銀行的申請比較容易通過，廣發行的申請則需持卡一年以上，信用額度也要比較大才可。廣發行和招商銀行的促銷活動相對比較多，可選余地也比較大。
分期付款出國游
商業銀行推出各種針對旅游服務的免息分期付款，千元左右的首付款將圓你出國旅游夢，而不需為此支付任何額外的利息和費用。
很多商業銀行推出了旅游免息分期付款服務，持信用卡的客戶分期付款的總金額與一次性付款的金額一樣，客戶并不需要為此支付額外的利息和費用。
招商銀行和廣發行在全國推出了旅游免息分期付款，旅游線路有“南非豪華高爾夫之旅”、“德國阿爾卑斯山滑雪與匈牙利溫泉之旅”和“日本北海道豪華冰雪之旅”等。如擁有一張招商銀行的信用卡，無須任何擔保，就可到招商國旅全國各營業網點申請參加旅游熱點國家的分期付款線路，現場申請，現場即可獲得審批結果。一般的旅行線路價格都在8000元至18000元左右，分12期付款一般只需首付1200元。
無本免息買基金
充分利用信用卡20天到50天的免息期，做一次無本投資。透支投資貨幣基金，到期贖回，還款后再購買，不僅省錢還可以賺錢。
使用信用卡消費，一般都有20天到50天的免息期，在這個免息期內，您可以將這筆錢投資貨幣市場基金，貨幣市場基金的收益一般在2.7%左右，相當于現在3年定期存款的稅后利息，高過活期儲蓄利息近4倍。
現在許多基金公司的開放式基金，都可以通過電話或網絡買賣，甚至可以預約交易。比如華安基金管理有限公司與民生銀行、興業銀行推出的“銀基通”，只要去民生銀行或興業銀行的網點一次性辦好資金轉入、銀基通簽約、開通手續，就可通過網上或電話購買基金。另外，許多基金公司推出的“銀聯通”，也可以使買賣基金變得很方便。需要提醒的是：贖回貨幣基金的資金要一到兩個工作日才到賬，千萬計算好贖回的日期，否則誤了還款就不劃算。
出國留學匯款免匯費
很多人都出國留學或做投資，有時需要國內匯款。如果有一張子母卡，就可以省卻很多國際匯兌費。
持子母卡出國可避免匯兌差。目前，不少城市的中信、廣發等銀行都推出了外幣卡。經常出國的人，不妨到銀行辦一張適合自己的外幣卡。雖然有的銀行會收取一定的年費，但基本不會超過300元人民幣。對于有子女在國外讀書的，可以自己在國內持有主卡，子女持有副卡。這樣，主卡在國內存款無須手續費，小孩的副卡在國外消費也無須支付手續費，免除了匯款環節，幾年節省下的費用很可觀。
出國消費免去匯差損失
出國旅游不可避免要進行貨幣兌換，如果要去多個國家，就不得不面對多重匯兌的損失。持有一張國際幣種的信用卡，只需一次匯兌，還降低了現金攜帶的風險。
以萬事達卡為例，帶著一張萬事達卡出國，如果是屬于國際卡或是雙幣卡，無需事先去兌換外幣，帶著卡片就可在全球100多個國家和地區近3000萬個商店消費。
一般而言，信用卡的匯率結算都是以國際信用卡組織大筆購匯的匯率為基準，即使加上1％~2％的匯兌手續費，多數都還是比個人購匯所用的匯率合算，如果是去多個國家，更可以減少多重的匯兌損失。事實上，無論是使用現金或旅行支票，都會有匯兌差價或手續費，許多時候，信用卡比這兩種支付工具更劃算。
再次還可降低風險：攜帶你的萬事達卡，出國無須再攜帶大筆現金，可以減少人在異地被搶、被偷的風險。
小額貸款的特定商場大額消費
到商場買東西，首付只需通過信用卡支付1/6、1/12甚至1/24的款項，就可將自己喜歡的大件搬回家，剩余的款項可等額分期償還，且不需支付任何分期付款的利息。減少了一次性支出的資金壓力。
以往利用信用卡通過銀行購買商品，只能買一些指定的規格統一、標準明確的商品，?，F在很多銀行為了彌補商品種類的不足，開始推出與大型商場聯合的購物免息分期付款服務。消費者只需通過信用卡償付1/6、1/12甚至1/24的款項，剩余的款項可等額分期償還，且不需支付任何分期付款的利息。全國連鎖大型商場百盛、上海家飾用品連鎖店HOLA特力屋都推出了這種“商場分期”服務，7000平方米營業面積內所有商品都可用招商銀行信用卡免息分期購買。
買書送禮又返點
持信用卡到書店買書，書店不僅打折，還會送禮。到了一定積分，銀行也會送禮。真是買書省錢還有禮。
貝塔斯曼書友會是目前國內最大的中外合資圖書俱樂部，貝塔斯曼書友信用卡專為愛書人士度身定造。客戶在貝塔斯曼網站和專賣店可直接用卡付款，而且貝塔斯曼書友會還會贈送更多的禮品。持該聯名卡在貝塔斯曼書友會、21世紀錦繡圖書連鎖會員店及貝塔斯曼在線消費還可享有獎勵雙倍招行積分的禮遇。
消費返點送機票里程
信用卡日常消費可以累積航空公司的飛行里程，攢到相應里程航空公司將免費贈機票。
信用卡消費可以累積航空公司的飛行里程，累積到相應里程航空公司將免費送機票。如果作為貴賓卡的持有者，還可以享受免費使用機場貴賓室、更多免費行李額、優先更換登機牌、機場優先候補等多項貴賓待遇。招商銀行和廣發行都推出了此類專屬信用卡，廣發行還贈送百萬元的航空意外險。
如李先生與李太太申領了一張航空公司信用卡主卡和附屬卡。9月份，李先生因公務乘坐國航飛機往返上海和北京3次，每次均用航空公司信用卡支付機票款（2000元/次）。李先生在北京期間入住的是北京航空公司合作酒店，同樣用信用卡支付了住宿費（1500元/次）。此外，李太太當月還用信用卡消費人民幣3000元、美元1000元。由于張先生持有信用卡主卡，故張先生當月可累積里程為：
5折辦車險外加各種優惠
有車一族要充分利用銀行的信用卡服務，不僅可以5.5～7折優惠買車險，而且還可以免費得到價值100萬元的交通意外險及加油優惠等。
中國建設銀行推出了中國第一張汽車金融信用卡――龍卡汽車卡。這種汽車卡擁有龍卡的所有金融功能，包括一卡雙幣、全球通用、先消費后還款等。另外，持卡人在購買車險時，還可以享受5.5～7折優惠，并得到價值100萬元的交通意外險及加油優惠等。當然，要享受這些服務，持卡人須每年繳納200元的年費，而且該信用卡只面向私家車主，車的排氣量必須達到1.省略或通過和訊理財頻道提供的專用郵箱發給我們。
