前言：中文期刊網精心挑選了保險公司財富管理范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
保險公司財富管理范文1
關鍵詞：資產負債管理；資金運用；投資匹配
一、財產保險公司資產負債的特點
由于我國財產保險公司只允許經營財產保險業務、短期意外險和短期健康險業務，業務范圍和保險的特性，決定了財產保險公司資產負債具有如下特點：
(一)資金來源的廣泛性
財產保險公司的資金主要來源于保費和資本金。由于我國國土面積廣闊，人口眾多，經濟增長速度快，促進了我國財產保險業的快速發展，保費規模的迅速擴大，保險資金越來越多，且來源廣泛，涉及社會的各個層面。保險資金不僅來自于國有企業、外資企業，而且大量的保險資金來自于個人；從產業來說，財產保險資金來自于第一產業、第二產業、第三產業。從構成來看，保險資金主要由資本金、責任準備金(包括未到期責任準備金、未決賠款準備金等)、總準備金、保險儲金以及未分配盈余等構成。
(二)資金性質的負債性
《中華人民共和國保險法》將保險定義為：“保險，是指投保人根據保險合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故，因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為?！睆谋ｋU的定義可以看出，保險公司的資金主要是來自保費收入，收取保費在前，承擔保險責任在后。即保險公司在保險合同生效后，根據未來保險事故發生與否，決定了是否承擔賠付責任。由此可以看出，保費資金具有明顯的負債性特點。從保險資金的構成來看，除資本金和總準備金外，其他都屬于負債。
(三)對外負債的短期性
從經營范圍可以看出，財產保險公司除工程險等少數險種有可能保險期限較長之外，其他險種的保險期限都不超過一年；與此同時，財產保險公司可能的支出將在保險期限內完全明確。由于財產保險公司的險種的責任期限一般不超過一年，這就決定了財產保險公司的負債大部分在一年內，具有明顯的短期性特征。
(四)保險資產的流動性
財產保險公司風險發生的不確定性、成本支出時間的滯后性和金額的不確定性，及負債的短期性，決定了財產保險公司負債支出的時間的不確定性。為保證保險責任的及時承擔，保護投保人(被保險人)的利益，財產保險公司必須保持資產的高流動性，以防止債務產生的財務“黑洞”導致公司無法繼續經營或破產。
二、財產保險公司資產負債管理的重要性
從以上財產保險公司資產負債的特點可以看出，財產保險公司經營的風險不僅來自于經營的保險業務本身，同時與保險公司的自身管理水平密切相關。在當前財產保險行業發展迅速，競爭程度較高的情況下，保險公司內部管理水平將直接決定公司經營的成敗與否。因此，保險公司應該加強自身資產負債管理，提高資產的盈利能力和流動性，保證各項債務按時支付。
(一)資產負債管理的概念
資產負債管理，從狹義的角度理解，為針對某類負債產品的特點形成的資產結構，實行業務條塊上的匹配；從廣義的角度理解，資產負債管理屬于風險管理的范疇，它從整個企業的目標和戰略出發，考慮償付能力、流動性和法律約束等外部條件為前提，以一整套完善的組織體系和技術，動態地解決資產和負債的價值匹配問題以及企業層面的財務控制，以保證企業運行的安全性、盈利性及流動性的實現。
從以上定義可以看出，資產負債管理是通過了解保險公司的業務特點為出發點，進而合理分析其資產、負債，并合理安排資產負債的匹配關系，以保證企業運行的安全、提高公司的盈利能力和資金的流動性，促進企業健康發展。
(二)財產保險公司實行資產負債管理的重要意義
財產保險風險發生的時點的不確定性和賠付金額的不確定性，導致了財產保險公司負債發生的時間的不確定性和支付金額的不確定性。這就要求財產保險公司利用資產負債管理，加強自身資產負債的管理，以合理化解這些不確定性帶來的風險。從資產負債管理的角度來看，財產險公司經營的好壞，不僅取決于公司業務發展的好壞，更重要的是取決于資產負債管理的好壞。只有資產負債管理做好了，財產保險公司才能保護股東及廣大投保人的利益，才能保證國家金融的安全和社會的穩定。因此，財產保險公司的資產負債管理對公司、行業、社會均具有深遠的意義。
1.資產負債管理是財產保險公司保護投保人(被保險人)利益的需要
保險，是一種風險預防和轉移的工具，它將投保人或被保險人的風險轉移給保險人，一旦發生保險合同約定的意外損失或約定事件，保險人按約定補償被保險人的損失或給付相應的保險金額。保險公司財務狀況的好壞，在一定程度上決定了投保人(被保險人)保險風險轉移的成功與否。目前，財產保險市場競爭非常激烈，承保利潤不斷下降，有的險種甚至出現了全行業的虧損，在這種情況下，財產保險公司要想充分發揮保險風險轉嫁的作用，就必須通過做好資產負債管理，提高資產的盈利能力，以滿足廣大投保人利益的需要。
2.資產負債管理是財產保險公司主動適應保險監管的需要
近年來，我國保險監管由市場行為監管逐步向償付能力監管和市場行為監管并重的方向發展，并將最終轉變為償付能力監管。償付能力的監管，就是要求保險公司有足夠的償還債務的能力，其外在表現為保險公司的實際償付能力高于保險監管機構要求的最低償付能力，而實際償付能力等于認可凈資產，認可凈資產等于認可資產減認可負債。根據目前保監會的償付能力監管的規定，公司負債全部為認可負債，而資產則根據資產的風險狀況和變現能力按比例認可，保險公司要想提高認可凈資產的比例，就必須在實際經營中提高資產的認可率。因此，財產保險公司可以利用資產負債管理，通過將資產配置到認可率高的資產上，提高公司的實際償付能力，滿足監管機構對償付能力的要求。
3.資產負債管理是財產保險公司降低財務風險的需要
財產保險公司積累的資金主要來源是資本金和責任準備金。責任準備金是保險公司為保證被保險人的利益，保證未來能夠及時償付，而從保費收入中提取的準備金。由于保險公司作為經營風險的公司，風險存在具有普遍性，同時風險發生具有不確定性，這決定了保險公司賠付時間具有較大的不確定性，為保險公司資產和負債的安排帶來了較大的不確定性，提高了財產保險公司的財務風險。為此，財產保險公司有必要通過改造管理流程，加強資產負債管理，合理提高保險資產的安全性和流動性，降低公司的財務風險，保證公司的健康運行。
保險公司財富管理范文2
在被巨頭壟斷的壽險市場，新型保險公司成功突圍非常艱難，但是東吳人壽今年首次實現當年盈利。他們的經驗或許值得借鑒。
差異化道路另辟蹊徑
作為一家成立3年的壽險公司，在對手強大、高手環繞的保險行業里，怎么闖出一條道路，很多中小保險公司都在摸索。
時下最熱門的一個路徑是大力發展理財險，通過高收益率的萬能險或者投連險迅速擴大市場規模，從而通過投資端來實現利潤。安邦保險、生命人壽、華夏人壽、珠江人壽等等新型保險公司都選擇了這一條道路。
但是東吳人壽在一批伙伴中獨樹一幟選擇了回歸保險保障的道路，雖然公司規模增長速度并沒有那么耀眼，但看起來比較穩健、長久。
徐建平總裁向記者描述了公司的差異化道路――東吳人壽致力于做社會保障服務商和財富管理供應商，這既是保險的本質要求，也符合大金融的發展趨勢。
在東吳人壽成立第二年，其目光轉向了社會保障服務上。2013年1月1日起，東吳人壽與蘇州社保中心合作“醫?？怠表椖空綄嵤?。該項目首創“四位一體”的蘇州救助模式（保費補助、實時救助、年度救助、自費救助），并將健康管理等增值服務融入醫保公共服務體系中，為260多萬市民提供大病補充醫療保險保障服務。據了解，國務院督查室和中國保監會赴蘇州調研大病保險時，曾對蘇州大病保險“四位一體”的模式、以及風險邊際機制的設定予以肯定，相關創新做法已引起國家相關部委的關注。目前，“醫?？怠表椖恳殉脛萃茝V至昆山、吳江等地區。
徐建平總裁表示，在2012年成立之初，東吳人壽也經歷過關于發展路徑的思考，在行業內普遍關注保費規模的彼時，東吳人壽看到了整個經濟社會轉型的趨勢，希望結合蘇州和江蘇的資源優勢和自身稟賦，走出一條差異化、特色化的發展之路。
作為社會保障服務，醫保康項目目前還未大幅度盈利，但東吳人壽看中的是與客戶的關系和數據、經辦經驗以及專業化隊伍等積累，這是未來壽險公司發展最寶貴的資源。
打造財富管理提供商
在財富管理方面，東吳人壽看到了金融業混業經營、融合發展的趨勢。徐建平總裁表示，將產品服務鏈條從基礎保障延伸到財富管理，既是多年來中國經濟發展、百姓財富積累的需求引致，也是保險公司的重要發展方向，這是一塊保險業的“責任田”。
在他看來，保險公司做好做精財富管理主要依托兩個金字塔：一是搭建起理財隊伍金字塔，與績優營銷團隊的打造結合起來，頂端是綜合財富管理的團隊，類似于私人銀行;二是金融產品的金字塔，從基礎的保險保障產品到理財型產品到高端定制產品，為客戶提供一攬子綜合理財和滿足個性需求的結構化安排。這其中，投資能力和產品定價能力是根本，相關人才儲備是關鍵。為此，東吳人壽將部分資產管理和產品精算業務移師上海，以期更好地借助上海金融中心的信息優勢和人才優勢。就目前來看，東吳人壽能突破七平八贏的規律，提前實現當年盈利，其投資端的能力應當得到肯定。
當然，東吳人壽的最終目標不僅僅于此，在其公司3年規劃中，記者看到了關于遠期定位的表述，即以客戶為中心，整合多種保險金融工具，以風險保障為基礎，為客戶提供一站式、個性化的財富管理方案，最終打造成為保險金融解決方案提供商。
仍然敬畏壽險傳統
眼下，在“互聯網+”席卷一切的背景下，有關傳統產業與互聯網融合的討論日趨激烈。堅守傳統壽險渠道，還是順應變革創新渠道，對保險公司、尤其是新晉中小保險公司而言，是一道難解之題。面對這一困惑，東吳人壽選擇了傳統和變革并舉的路線。在徐建平看來，雖然人力成本、租金成本上升，對傳統渠道的利潤空間造成了一定擠壓，但個險人隊伍是壽險區別于其他非銀金融行業的標志之一，這不僅是客戶積累的重要途徑，也是O2O、高端理財保障等服務的戰略支點。
而在互聯網金融蓬勃發展之際，東吳人壽同樣做出了擁抱變革的積極姿態，其在3年前便設立了電子商務部，并推出了愛情保險的產品和服務，做足了功課，賺足了眼球。
保險公司財富管理范文3
關鍵詞：EVA；績效評價；保險公司
1 EVA的概念和原理
EVA是Economic Value Added的縮寫，中文翻譯為經濟增加值或經濟利潤，EVA的核心思想是一個公司只有在其資本收益超過為獲得該收益所投入資本的全部成本時，才能為股東帶來價值。
EVA的計算公式為：
EVA=投入資本×（投入資本收益率-加權平均資本成本）
或者：EVA=稅后凈營業利潤-（投入資本×加權平均資本成本）
EVA計算關系式看似很簡單，但其組成要素需要經過一系列的調整過程才能達到EVA計算的要求，以更準確的反映企業的經濟價值。EVA不僅僅是一種有效的公司業績度量指標，而且把市場價值的管理、薪酬激勵機制的設計、預算管理、戰略規劃等有機結合在一起，把股東、管理者、員工的意志和行為最大限度地統一起來。
2 EVA與傳統業績評價指標體系相比的優勢
2.1 EVA考慮了權益資本成本，避免高估企業利潤，能夠真實反映股東財富的增加。只有企業的收益超過企業的所有資本的成本，才能說明經營者為企業增加了價值，為股東創造了財富。如果企業的收益低于企業的所有資本的成本，則說明企業實質發生虧損，企業股東的財富受到侵蝕。EVA與基于利潤的企業業績評價指標的最大區別在于它將權益資本成本也計入了成本，反映了企業在每個會計年度所創造或損失的股東財富數量，從而能夠更準確地評價企業經營績效。
2.2 EVA能有效協調經營者與股東的關系，使兩者利益最大化趨同。EVA由于將股東投入資本成本作為考核經營者經營績效的重要因素，使得經營者必須站在股東的角度去衡量重大項目投資，必須使每一項重要經營決策符合股東利益，必須以股東的思考方式去行動。比如，公司需要新建一棟辦公樓,在原有以利潤為導向的評價系統下，公司經營層決策時肯定會傾向于使用“免費”的股東投入資金，而不會去負債投資。而采用EVA考核后，股東投入資金的成本要考慮在經營者的績效評定中，不再“免費”。
這就迫使經營者要在負債資金成本與股東資金成本間進行比較，選擇成本較低方案。這不僅保證了股東資金的最低回報，進而保證了股東權益，同時也會在一定程度上遏制公司經營者的盲目投資沖動。
2.3 注重企業的可持續發展。EVA的計算過程中對部分會計報表科目的處理方法進行調整，把費用化的科目進行了資本化的調整，避免企業管理人員采取短期化行為，注重企業的可持續發展。
3 在保險公司績效評價中應用EVA時應注意的問題
3.1 培養價值至上的公司文化和經營理念。國內保險行業在近幾年的高速發展中，大部分公司已習慣于將市場份額、保費規模等傳統目標作為公司經營的重點，但隨著粗放經營所帶來的風險擴大以及保險公司公開上市后面臨股東對公司價值增長的關注，調整業務結構、增加公司效益正成為整個保險行業的共識。這就為公司采取EVA績效考核，進而真實客觀的反映經營成果和公司價值變化等提供了良好的外部環境。但也同時對保險公司內部提出了更高的要求，管理者要在公司中實施有效的宣導培訓計劃，使價值創造的觀念深入每個員工的內心，并努力形成一種價值導向的企業文化和經營理念。
3.2 計算EVA時調整的項目需要結合保險公司的業務特點。由于各企業所涉及的經濟業務不同，以及某項會計事項所表現的重要程度不同，所以每個企業在實際調整時可能涉及的項目是不同的。一般需要進行調整的項目為：研發費用、市場營銷費用、培訓支出等資本化費用，壞帳準備和投資風險準備等會計準備，營業外支出，經營租賃費、戰略性投資（投資項目、在建工程、收購）等等。對于保險公司而言，產品和系統的研究開發費用、躉交產品的首期銷售費用以及培訓費用等重要費用開支項目在EVA計算時，要由費用化調整為資本化處理，一方面有效避免了會計利潤考核指標中的缺陷，合理反映經營者的經營績效，另一方面，從制度上、考核上鼓勵保險公司經營者采取長期穩健的經營舉措。
3.3 EVA評價體系要和其他業績評價指標相結合。EVA雖然彌補了單純利潤考核的缺陷，但作為財務考核指標，其同樣具有一定的局限性。即無法對對企業價值創造過程中的商譽、無形資產、人力資本等非財務因素予以充分的確認，計量和報告，也無法兼顧到有助于培植企業長期核心競爭能力的非財務指標。在技術、市場和競爭環境存在巨大不確定性的情況下，公司為了能夠了解那些會對公司產生影響的因素，更應該傾向于采用多樣化的指標，而非采用單一的評價機制。尤其對于保險公司，其經營業務的長期性、內部流程優化的關鍵性以及客戶服務水平的重要性等都要求EVA評價指標和其他績效評價指標結合在一起，盡可能從多方位、更加完善地考核保險公司業績。
總之，在保險公司實施基于EVA的新的績效評價體系，有利于我國保險業將價值創造作為首要目標，有利于保險公司加強經營績效管理，使資源配置更加有效，有利于對經營者正確激勵，真正提高股東利益。但在具體應用過程中，必須考慮到保險公司的特點，并且要和其他非財務指標結合使用。
保險公司財富管理范文4
因此，結合保險公司在投資型保險產品的創新研發、收益情況，并結合市場反映、讀者反饋信息，以及專家評審，首屆“金牌理財”TOP10最佳保險公司共評選出12個獎項。
太平人壽：保障投資兩不誤
多年來，太平人壽秉承中國太平“用心經營 誠信服務”的經營理念，以“創造富裕的安寧生活”為使命，致力于為客戶提供周全的保險保障和金融理財服務，勇于承擔企業公民的社會責任，公司品牌形象和企業聲譽已經獲得客戶、員工和社會的高度認可。
尤其在今年在股市震蕩的情況下，截至11月中旬，該公司策略成長型和動力增長賬戶收益發別高達21.19%、14.27%，在統計的240個投連險賬戶中躋身凈值增長率排名前五名，為客戶實現家庭財富的增值保值給予了極大的幫助。
鑒此，經本屆評委會的商討和意見統一，特授予該公司2010年首屆“金牌理財”TOP10最佳保險公司稱號！
光大永明：高端理財搶眼
自成立以來，光大永明人壽實現了快速發展，歷年保費收入和公司總資產穩步增長。2010年，公司注冊資本金增加至30億元，躍升國內壽險公司第一梯隊，同時公司業務也實現了跨越式提升。
在高端理財方面，該公司通過銀行渠道和人渠道，推出多款受歡迎的分紅型、萬能型、投連型保險產品，而光大永明金保泰兩全保險（萬能型）及光大永明穩保豐兩全保險（萬能型）等產品結算利率高達4.35%、4.7%，位居同業同類產品前列，光大永明豐盛尊貴高端壽險理財產品更是高端客戶投資理財的理想產品，無論是產品研發還是收益，都充分公司的實力和能力，得到了市場和專業人士的好評！
鑒此，經本屆評委會的商討和意見統一，特授予該公司2010年首屆“金牌理財”TOP10最佳保險公司稱號！
中國平安：綜合金融優勢凸顯
“保險、銀行、投資”，作為綜合金融服務集團，中國平安的發展模式備受業界青睞。其壽險業務擁有個險、銀保、電銷等三大銷售渠道，產品體系清晰完整，涵蓋從傳統的儲蓄型、保障型產品，到非傳統的分紅型、投資型產品，為客戶提供“一個帳戶、多個產品、一站式服務”，與客戶充分分享中國平安綜合金融優勢。
2009年，平安人壽給出的分紅險回報非常豐厚，達到了4.5%-5%的水平；從萬能險收益來看，盡管經歷數次下調，截至2010年10月31日，該公司在個人萬能險和銀保萬能險方面的結算利率均達到3.75%；在投連險方面，其保證收益投資賬戶和價值增長賬戶收益分別達到2.51%、2.34%，總收益達37.45%、70.72%，位居同業前列。
鑒此，經本屆評委會的商討和意見統一，特授予該公司2010年首屆“金牌理財”TOP10最佳保險公司稱號！
美國友邦：播撒先進理念
作為第一家將保險營銷員制度引進國內的保險公司，美國友邦保險公司提供全面的產品及服務，包括人壽保險、退休計劃、意外及醫療保險以及財富管理方案，以滿足個人及企業客戶的儲蓄和保障需要。
保險公司財富管理范文5
又到一年秋季開。即將遠赴海外的留學生也基本辦好了各項手續，遠渡重洋，到異國他鄉追逐自己的夢想。
海外留學，意外等風險自然也是無可避免。對廣大留學生及其家長而言，保險應該作為出國留學“行李箱”中的必備品之一，最好能在孩子出國之前就落實好相關的計劃，讓孩子從踏出家門開始就享有周全的保障。
TIPS
如何選擇境外旅行(留學)類保險
留學生及家長朋友在選擇境外旅行(留學)類保險產品時，主要可以從以下幾個方面進行考量：
保障額度及相應費率水平，自己的保費預算；
保障項目及細分范圍，如除了基本的意外、醫療、隨身財物損失、親屬探望費用、個人第三方責任等，是否能報銷留學地的自費醫療服務項目費用，是否含有牙科門診費用，是否承保高風險體育休閑項目，是否含有恐怖責任保險，等等；
除外責任范圍多寡、合理程度；是否有比較針對性的保障項目，如“學業中斷保險”(因為被保險人生病、意外或直系親屬亡故，無法繼續留學生涯，已交學費無法退回的損失)；
合作的國際救援組織實力強弱。
首選留學國當地的保險計劃
那么，留學生具體應該如何買保險呢?專家認為，首先，家長要確認學校是否提供代為辦理保險的服務，優先選擇留學所在國強制或推薦的學生保險計劃。
有些學校在留學計劃中就為留學生提供了代為購買當地保險的服務，非常便捷。如果學校沒有提供類似的服務，則需要家長在出國前選擇一家有海外服務經驗的國內保險公司購買。此外，有些國家在辦理留學簽證時就要求出國人員先行購買規定數額的保險，這就要在辦理之前先咨詢目的地國家的簽證要求。
國內買首選境外旅行險
如果需要在國內為準備出國留學的孩子購買保險，專家建議首選境外旅行險。
具體來看，出國留學最需要考慮的保障包括醫療保險、意外保險和國際救援。這三方面恰好都是境外旅行險的“強項”。
醫療險和意外險可以在突發疾病或遭遇意外事故時，予以現金補償，特別是在一些醫療費用水平較高的國家，這筆補償將大大減輕留學生的醫療費用負擔。
國際救援實際上是一系列服務，對于初到海外的留學生來說非常實用。如果在境外發生意外或者其他意想不到的突況，可以通過24小時多語種的救援熱線得到各種援助，包括呼叫最近的醫療機構前往救治、提供最近的醫院地址、安排住院、墊付醫藥費、代為尋找丟失的行李或證件，甚至提供周邊餐廳賓館信息等等。
目前，市場上還專門推出了針對留學生朋友的“留學保險”，其實際就是境外旅行險產品的“變異品”。只是更有針對性，比較適合留學之用。
目前市場上，華泰、美亞、平安、陽光、人保財險、中德安聯等公司的境外旅行(留學)保險計劃都屬于比較有特色的，或性價比較高的，留學生及家長可以按需選擇。
留學生買保險可分兩步走
那么，留學生及其家長，到底是選擇在國內買保險，還是到留學國買保險?專家給出了一個比較巧妙的建議，那就是不妨“兩步走”，以求購買到性價比最高的保險。
比如，國內能購買的境外旅行險產品或者留學保險產品，保障期間通常從3天到一年不等，保障時間越長，價格也相對越高。比如，美亞“錦繡前程”海外留學生保障計劃(全面計劃二)，90天保障期的保費為1370元；360天保障期限保費為5955元。
為此，最好能事先了解到留學地的保險情況，然后針對性安排。
比如，去澳大利亞留學，由于要在3個月后才能納入當地留學生保險體系，等于說前三個月留學生處于“保險真空”狀態，為此，建議在出國前，先購買一份3個月保障期限的相關境外旅行或留學生專屬保險。3個月后直接轉成當地的醫療保險。到時候預算還有寬裕的，可以再購買單純的意外險等產品，盡量讓自己的保費支出性價比較高。
而去英國留學的同學，由于當地規定留學6個月以上才可以申請享受國家健康體系，申請時間約為4周。因此建議長期留學可先購買6～7個月的醫療加意外等其他保障，之后直接轉成當地的醫療保險，再單獨購買意外等其他保障。
在荷蘭生活和學習時，醫療保險并不能自動獲得，每一個留荷學生都必須自己購買保險，這也是獲得簽證、臨時居留的必要條件之一。而作為申根簽證國之一，辦理出國留學簽證就要求必須出具已購買了3萬歐元(約30萬元人民幣)以上的醫療保險計劃，為此，留荷學生不妨直接在國內購買好一年期的境外旅行(留學)保險。
此外，如果是要求有留學簽證保險的，由于這類簽證一般先簽90天，滿期之前需在當地領館續簽，為此也可以先在國內購買與留學簽證時間相當的，為期90天的境外旅行(留學)保險。這樣即使剛到國外，也能享有意外、門急診及住院醫療、海外救援服務等綜合保障。在保險快要期滿之前，則可以再通過詢問有購買經驗的留學生或學校相關機構，看如何安排后續保障更劃算。
當然，還有另一種“一步到位”的方式，就是直接在國內購買全球醫療保險，在保障期內(通常為一年)可以享有多個國家、地區的醫療保障，不需要在出國后再另行購買其他醫療意外險，但費用相對較高。
不論是購買境外旅行保險還是全球醫療保險，留學生購買保險之后，都應當將保險卡與身份證明一起隨身攜帶，以備不時之需。萬一發生意外事故，所有相關的單證都要妥善保管，比如醫院診斷證明、事故情況證明、醫療費用原始收據等等，以保證理賠的順利進行。如果購買的是境外旅行險，通常會由保險公司合作的國際救援組織協助完成報案、救援和理賠流程。
各國提供給留學生的保險計劃
在美國，大多數大學都設有校診所、醫務室或其他形式為學生服務的保健機構。學生每學期交的“保健費”就是用于這類保健服務的。但是大學里的保健服務只限于頭疼腦熱等小毛病及急救處理。萬一遇到嚴重的疾病，學校會把學生轉到當地的醫院治療，所需的醫療費當然由學生自己支付。在美國還有由NAFSA和AIE兩家機構與當地4家保險公司一起，針對外國留學生而制訂的保險計劃。
在英國，如果你在英國學習超過6個月，就可以享受該國國家健康體系的免費服務，無須購買醫療保險。抵英后，應馬上到學校的健康中心注冊，注冊后你會得到一張醫療卡，憑該卡可以到指定的全科醫生那兒免費就診，但醫生開處方是收費的。
在澳大利亞，留學生到校注冊3個月后，套被強制購買海外學生健康保險(OS-HC)。約能報銷80％的醫療費用。
在日本，凡在日本具有一年以上在留許可的外國留學生，必須加入國民健康保
險。加入者在日本醫療機構接受診療時，事先出示該保險證，然后只需要自負30％的醫療費，外國留學生年保費為1萬～3萬日元左右(1萬日元約合人民幣800元)。此外，日本國際教育交流協會還設立了“外國留學生醫療費補助制度”，可以補助其個人支付醫療費部分的80％。
在法國，外國留學生可享受和法國人一樣的社會福利。一名進入法國大學學習的學生，需要購買195歐元的醫療保險，有效期為一年。再加140歐元可以保障更多藥費、治療費、和重癥手術費。一些近視或是遠視的同學，不妨加76歐元，做個眼睛全保險。對自己牙齒擔心的同學，還可以花76歐元上一個牙齒全保。如果是28歲以上的留學生，可以選擇購買法國當地的社會保險，一般基本社會保險的金額也只有175～200歐元／年，保險項目與學校提供的大致相同。
險企“內控準則”禁誤導銷售
張安立
《保險公司內部控制基本準則》目前正式出臺，從2011年1月1日起，這部準則將為營造更好的市場環境發揮作用。對保險公司內部管理機制再做規范，明確杜絕保險過程中有損消費者權益的違規行為。
誤導宣傳、惡性競爭、出險后找出種種借口拒不理賠……各式各樣的保險糾紛層出不窮。一方面，消費者對保險公司越來越“沒信心”，另一方面，監管層為驅散“歪風邪氣”很著急。
為了給消費者營造更好的市場環境，近日，中國保監會《保險公司內部控制基本準則》(以下簡稱《準則》)，對保險公司內部管理機制再做規范，明確杜絕保險過程中有損消費者權益的違規行為。
誠信銷售建良好合同關系
《準則》共分五章，其中第二章“內部控制活動”對保險公司銷售環節、運營環節、基礎管理環節以及資金運用環節方面做了規定，以保證消費者在一個規范的市場中獲得保險保障。
銷售當然是保險過程中非常重要的一個環節，規范銷售環節可以保證消費者不被夸大的宣傳所誤導、不被營銷人員的話術所忽悠。
銷售控制部分第十二條規定：“保險公司應當規范銷售宣傳行為，嚴格按照監管規定和內部權限編寫、印制和發放各類宣傳廣告捌料，確保宣傳廣告內容真實、合法，杜絕廣告宣傳中的誤導行為?！?/p>
而且，“保險公司應當規范銷售展業行為，采取投保風險提示、客戶回訪、保單信息查詢、傭金手續費控制、電話錄音、定期排查及反洗錢監測等方式，建立銷售過程和銷售品質風險控制機制，有效發現、監控銷售中的誤導客戶、虛假業務、侵占保費、不正當競爭、非法集資和洗錢等行為，提升業務品質?！?/p>
對于“客戶回訪”，《準則》進一步說明：“保險公司應當規定客戶回訪的業務范圍和條件、回訪比例、回訪頻率、回訪記錄等回訪要求及后續處理措施，加強銷售風險監控?！笨梢哉f，如此細致的規定是對保險公司銷售環節的嚴格規范，也是對消費者權益的重要保護。
現在，不少保險公司都與機構有合作關系，為了防止中介機構“玩貓膩”，《準則》規定：“保險公司應當規范與等中介機構的合作行為，嚴格實行保費收取與傭金支付收支兩條線管理，定期對保費和重要單證進行清點對賬，確保賬賬一致、賬實相符，防止保費坐扣和單證流失?！?/p>
照實理賠保障消費者權益
理賠環節往往是糾紛易發地帶，《準則》同樣對保險公司這一環節的操作予以規范。如第十七條規定：“保險公司應當建立標準、清晰的理賠操作流程和高效的理賠機制，規范報案受理、現場查勘、責任認定、損失理算、賠款復核、賠款支付和結案歸檔等控制事項，確保理賠質量和理賠時效?！?/p>
考慮到被保險人或受益人可能并沒有申請理賠的經驗，因此《準則》規定，保險公司在接到報案時應當及時登記錄入，主動向客戶提供簡便、明確的理賠指引。此外，“保險公司應當明確理賠的理算標準、分級處理權限、作業要求和理賠人員資質條件等，明確現場查勘的條件、時限、程序和要求，采取查勘與理算、理算與復核操作人員分離及利益相關方回避等措施，防止理賠錯誤和舞弊行為?！睂τ谥卮?、疑難案件，保險公司應當建立會商和復核調查制度，明確其識別標準和處理要求，防范虛假理賠或錯誤拒賠。
規范客服中心優良服務
客服中心一直是消費者與保險公司之間的紐帶，為讓消費者體驗到全程的優質服務，狠抓客服中心規范服務當然必不可少。
《準則》中的第=十三條就對客戶服務電話中心的控制做了規定，保險公司除了應建立客戶電話中心管理制度，規范電話咨詢、查詢、投訴受理、報案登記、掛失登記、客戶回訪、業務轉辦、業務辦理跟蹤反饋等控制事項外，還應當建立統一的客戶服務專線。二十四小時開通電話服務，保障電話接通率，統一服務禮儀和標準，及時將客戶需求提交相關業務部門處理，提高客戶服務質量。
理財中的幸福
梁錦輝
這幾年，我們經常接收到各種各樣與“理財”相關的信息，各種理財產品滿天飛，但什么叫理財呢?為什么要理財?筆者從多年的理財服務經驗發現，人們對理財有著不同的看法，大部分人認為“理財等于投資”，但這并不是理財的全部。
什么才叫理財
在理財行業，國際金融理財標準委員會(簡稱FPSB)的定義是，“金融理財是一種綜合性的金融服務，是指專業理財人員通過分析和評估客戶財務狀況和生活狀況、明確客戶的理財目標、最終幫助客戶制訂出合理的、可操作的理財方案，使其能滿足客戶人生不同階段的需求，最終實現人生在財務上的自由、自主和自在?！边@個定義，給“理財”作出了很好的詮釋。
我們認為還需關注三個重點，第一，理財是一種綜合服務，而非局限于產品選擇；第二，理財可通過專業人員協助，而非僅靠自己；第三，理財要滿足自己不同階段的需求，而非找所謂最好的產品。如果有人打著理財旗號，但并非如上述定義所為，那就需要謹慎了。
為什么要理財
怎么樣叫理財算是搞懂了，但是我為什么要理財呢?前段時間國家統計局公布了2010年7月CPI是3.3％，銀行的一年定期利率是2.25％，這意味著如果不尋找其他渠道，錢放在銀行里就只有貶值的結果。一般來說，如果你的人生目標和財務沒有關系，那么這個數字是多是少與你無關。但理財僅僅是為了財富的保值增值嗎?或者說，理財只是財務數字游戲嗎?數字的意義是什么呢?
目前，報紙、網絡、雜志等多種渠道，與理財相關的內容很多，一般都關注投資理財的方法或是產品的選擇，也很少有人在理財時考慮上述問題。有些人簡單地認為，只要賺更多的錢就可以了。其實，產品也好，金錢也好，只是一個工具而已，它并不代表什么，除非你賦予它意義。如果在實現你人生目標的過程中需要它，在解決你孩子將來的教育上需要它，在解決你們夫妻將來退休生活中需要它，如果實現這一切會令你感受到快樂和幸福，那么這一感覺，就是它的意義，就是它的價值所在。
幸福理財大師、安盛亞太控股集團戰略總經理Arun Abey曾說過，財富本身不能給人帶來長久的快樂，幸福和不幸福最本質的不在于財富的多少，而是人們對金錢不同的理解和期望，幸福的人往往只是希望利用財富來達成符合自己價值觀的人生目標，而找不到幸福的人，則僅僅追求財富本身，永無止境。
讓我們幸福地理財
所以，理財不只是為了財富的保值增值，更不是財務上的數字游戲，而是為了實現幸福的生活所做的財務安排。那么，我們該如何在理財的同時追求幸福的生活呢?首先，我們需要清晰自己的理財目標，每個人對幸福的理解都有所不同，想清楚自己到底想要怎樣的生活，什么對你最重要，就可以發現屬于你的幸?；颉Ｆ浯?，我們需要根據自己的幸福基因，制定一個財務計劃，而不在財務數字中迷失最初的目的。
說來簡單，但由于受眾多外在因素的影響，人們往往容易陷入當局者迷的狀態。我在實踐中間及客戶對幸福的定義時，客戶往往茫然以對。有些客戶心目中的幸福，無非是豪宅、名車之類，實際上，幸福與財富從來不是成正比的。忙忙碌碌的生活。讓許多人隨波逐流，難以靜心去想一想生活的意義。
每個人的情況、愿景和目標都不一樣，價值觀與幸福的追求更是不同，真正的度身定做，是從自己的幸福觀出發，才能制定最適合自己的計劃。
保險公司財富管理范文6
2012年2月3日，合眾人壽迎來了七周歲生日。合眾人壽從成立之初的年保費5.8億元、總資產7億元發展至2011年年保費105.4億元、總資產325億元，實現了年保費15倍、總資產43倍增長的良好態勢。合眾人壽現已擁有26家分公司，超過500家營銷服務部，實現了全國布局。據了解，在未來五年，合眾人壽資產規模將進一步提升，實現總資產突破千億元。（特約通訊員|楊亦果）
泰山保險
獲全省安全生產工作先進單位榮譽稱號
日前，山東省人民政府安全生產委員會授予泰山財產保險股份有限公司2011年度全省安全生產工作先進單位榮譽稱號，施申鐸同志被評為2011年度全省安全生產工作先進個人。（特約通訊員|劉婧孜）
新華保險 打造3G理賠“零距離”
近日，新華保險“移動理賠服務平臺”正式上線，以3G移動技術為基礎，該平臺可實現“零距離”的現場理賠服務，為提高理賠時效、提升理賠服務質量開辟了全新的模式。借助“移動理賠服務平臺”，新華保險大大簡化了理賠流程、提高了理賠工作效率。（特約通訊員|華桂林）
黃石保險業
積極為“三農”提供保障服務
2011年，黃石保險業積極為“三農”提供保險保障服務，該市承保水稻面積94.5萬畝、能繁母豬56965頭、兩屬兩戶農房44178戶。該市政策性“三農”爭取中央補貼647.18萬元，湖北省財政補貼429.38萬元，縣級財政承擔144.29 萬元，農戶實際承擔378萬元，保險公司賠付831.7萬元。（特約通訊員|陳年橋）
長江財險“三會”召開
2012年2月27日至28日,長江財產保險股份有限公司“三會”在湖北咸寧召開：2012年第一次股東大會、第一屆董事會第二次會議和第一屆監事會第二次會議。其“三會”的順利召開,構筑了內部治理機制與外部經營機制相結合的完整公司治理體系，確保經營管理的高效率運營,保障投資人、被保險人的合法權益。（特約通訊員|程杞國 彭濤）
山東省保險中介行業協會
舉辦“雙先”表彰盛典
2012年2月29日下午，山東省保險中介行業“雙先”表彰盛典在濟南喜來登酒店隆重舉行。這次表彰盛典旨在表彰先進事跡、弘揚行業精神，激勵該省保險中介行業為山東保險事業和經濟社會的發展做貢獻。這次評選推出了具有鮮明行業特征和廣泛社會影響的先進單位、先進集體和先進人物。(特約通訊員|張東躍)
百年人壽
創零罰單紀錄
據網易財經日前的“2011中國保險公司罰單排行榜”顯示，百年人壽以零罰單的良好記錄，贏得媒體和消費者一致好評。對此，百年人壽董事長兼總裁何勇生表示百年人壽入選“0罰單行列”，與企業“以合規為基，以服務為綱”的發展思路密切相關。（特約通訊員|叢莉萍）
中國人保財險黑龍江省分公司
榮膺三項大獎
2012年2月3日，2011黑龍江理財總評榜榜單揭曉，中國人保財險黑龍江省分公司在黑龍江地區品牌榜和產品榜中榮獲三項大獎，其中，中國人保財險黑龍江省分公司榮獲“保險業領軍大獎”、“2011年度省級最佳保險公司”兩項大獎，中國人保財險哈爾濱市分公司理賠中心榮獲“2011年度最佳保險理賠團隊”榮譽稱號。（通訊員|楊宗毅）
信誠人壽
