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農業金融發展報告范文1
深化改革適度競爭
這份報告提出，在增強涉農機構可持續發展能力的基礎上，進一步深化農信社改革，繼續深化農業銀行“‘三農’金融事業部”改革，進一步發揮農業發展銀行的政策性金融服務功能，利用郵儲銀行的網絡優勢，拓展服務范圍，進一步放寬市場準入條件，建立適度競爭的農村金融市場。
當前我國多層次、多樣化、適度競爭的農村金融服務體系遠未形成。因此，建立分層次、有特點、優勢互補、相互聯系的農金服務體系，形成強大的農金服務網絡十分必要。體系健全，適度競爭，對于“三農”再好不過。
現代農業農金重點
央行的報告認為，隨著農村地區經濟社會的發展，農業生產組織化水平的不斷提高，金融支持“三農”的重點，也應由主要針對農戶生產性周轉貸款，轉向以支持農業科技發展、開發中低產田、農業產業化生產以及農業風險管理等為主。
過去金融支持農業發展主要滿足的是以家庭為單位的農戶生產所需要的資金，而對于現代農業的金融產品和服務基本處于空白。當下的“三農”已經從低水平重復的發展模式中起飛，因而農村金融亦應改變思路，跟上時展步伐。
離農脫農不利發展
這份權威報告指出，目前部分農村金融機構存在“離農脫農”傾向，部分法人金融機構在經營過程中傾向于“做大做強”，取消基層法人，其金融服務有脫離農村、遠離農民的傾向，不利于經營優勢發揮。
最近國務院副總理對商業銀行一味求大狀況的批評，對于農金機構來說有同樣的指導意義。為“做大做強”，丟掉責任，拋棄優勢，“離農脫農”，到頭來說不定就是丟了西瓜撿了芝麻。
民間資本準入受限
報告承認，我國農村信貸市場準入政策逐步放寬，但市場開放程度仍需逐步提高。一是民間資本進入農村金融市場仍受到限制，二是新型農村金融機構的設立受到眾多約束。
政策制定者本身認識到了這個問題，那么離解決就不太遠了。只有多傾聽來自基層的意見和老百姓的呼聲，政策的制定才不至于滯后太多，才能達到引導、規范和激勵的作用。
農金生態仍需改善
該報告強調，當前農村地區金融生態環境相對較差，突出表現在缺乏資產評估、擔保公司、征信登記等金融中介機構，金融教育發展相對滯后，廣大農戶和農村中小企業對金融的認識和自身金融意識還比較薄弱。
信用建設是發展農村信貸的基礎。建立一套針對“三農”特點、行之有效的定價機制，開展農信評估、擔保、評級工作十分必要。較之單純的金融教育，最關鍵的是讓農戶樹立信用觀念，并在信用中得到紅利。
農金教育第次展開
農業金融發展報告范文2
【關鍵詞】農村金融 “非農化” 非正規金融
一、我國農村金融體系現狀
經過多年農村金融體制改革，我國已形成了包括政策性、商業性、合作性金融機構以正規金融機構為主導，以農村信用合作社為核心的農村金融體系。它主要分為兩個方面：一是正規金融，即受中國人民銀行或者銀監會監管的金融組織。其主要包括中國農業發展銀行、中國農業銀行、農村信用合作社、中國郵政儲蓄銀行以及一些改組為股份制的農村商業銀行。二是非正規金融，即除正規金融以外的農村金融組織，主要包括親友之間的個人借貸行為、個人和企業團體間的直接借款行為、高利貸、私人錢莊等[1]。
二、我國農村金融體系存在的問題
（一）正規金融機構存在的問題
（1）中國農業發展銀行。在我國現行的農村金融體系下，中國農業發展銀行并沒有起到專門為農村服務的政策性銀行的作用。中國農業發展銀行實際上僅僅實現了單純的糧棉收購貸款，業務僅限于支持糧棉流通。糧棉購置的市場化削弱了中國農業發展銀行的貸款資產業務，中國農業發展銀行的功能進一步削弱。并且中央銀行撥給中國農業發展銀行的貸款大都是來自于中國郵政儲蓄銀行，而這部分資金主要來自農村的儲蓄存款。從根本上，國家并沒有通過政策性銀行拿出相應的資金對農業金融的發展提供相應的支持。（2）中國農業銀行。1997年中央金融工作會議確定“各國有商業銀行收縮縣（及縣以下）機構，發展中小金融機構，支持地方經濟發展”的基本策略以后，四年間四大國有商業銀行共撤并3.1萬個縣及縣以下機構，工行、建行、中行幾乎全部退出了農村金融。由于商業化改革和股份制改革，作為支持農業發展具有政策性銀行某些功能的中國農業銀行向農業和農村經濟提供融資服務的積極性也受到影響。在現有的經濟體制下，投資農業的回報相對較低，因此中國農業銀行貸款的流動具有天然的“非農化”傾向。雖然農行在大多地區都設有縣域以下機構，但由于貸款審批權限的上收，很多分支機構只存不貸，從而加大了農村資金供給矛盾。國有的中國農業銀行并沒有成為服務農村金融的輸血管道。（3）農村信用合作社。國有商業銀行戰線的不斷收縮、政府對農村非正規金融的打擊，讓農村信用合作社在農村金融市場上一家獨大。但是，農村信用合作社只是名義上的合作金融，在實際的經營中，農信社依然有國有資產參股，所以其經營經常會受到行政干預，“合作”的性質并沒有實現。行政干預的存在不僅違背了其獨立為三農服務的宗旨，反而形成了大量的呆賬壞賬，惡化了其資產質量。同時由于商業化改革，農村信用社作為法人，其經營也強調貸款的回報，利潤導向越來越明顯。這決定了它對償還能力弱、信息搜集成本高、違約風險大的農戶的貸款有限。農村信用合作社真正用于支持農村和農業經濟的貸款數量并不多。據專家預計，農村信用合作社的貸款實際上只覆蓋了20％左右的農戶，農村信用合作社表現出“非農化”特征。同時由于農村信用社在農村金融市場上的壟斷地位，缺乏有效的外部良性競爭，導致其改善內部管理、加強其金融風險控制動力不足，這也是農村信用合作社經營效率低下的一個重要原因。
（二）非正規金融機構存在的問題
由于正規金融機構在農村收縮基地、合作金融的“非農化”趨勢，農村對金融服務的需求不能滿足，不得已轉向非正規金融[2]。根據國際農業發展基金的研究報告，我國農村80%的貸款來自非正規金融。在農村，非正規金融的作用遠超過非正規金融。由于政府對非正規金融的不認可，亞洲金融危機之后，非正規金融遭到嚴厲打擊，作為中堅力量的農村合作基金會被勒令撤銷，從而中國農村非正規金融的有組織狀態被終結[3]。
三、對農村金融的改革建議
面對嚴峻的農村金融形勢，許多專家學者提出對農村金融的改革意見，主要是剝離農行的政策，推進農信社的改革[4]。但以上建議并不能從根本上改變農村金融的“非農化”趨勢。如果讓農村金融更好地從農村獲取相應的盈利才是改革的方向。在批判的繼承基礎上，本文提出了如下建議：
（1）培育適合農村需要的中小金融機構。由于農村的經營實體是主要是個體和私營企業，所以適合農村需要的中小金融機構一定的貼近、了解農村經濟實體，可以控制違約風險。在這方面，中小金融機構對比于大的金融機構具有天然的比較優勢。但是現有的農村金融體制只會造成農村金融機構的大型化和復雜化，我國現有金融體制結構的設計并不符合中國農村金融的現實。所以在現有的農信社改革的方案中，必須設定好農信社發揮作用的合理邊界。（2）提倡充分良性競爭。合理充分的良性競爭是農村金融組織發展的前提，只有在充分競爭的環境中，金融組織才會為了生存盡力去滿足農村的金融服務要求，從而才能盡力減少借貸雙方的信息不對稱問題。放開非正規金融讓其納入正常發展的軌道與正規金融充分競爭，是農村金融合理發展的最佳選擇，并且在配有合理的政策措施的指引下，放開非正規金融并不會對農信社的存在造成大的沖擊。（3）解除對農村金融的管制。針對農村信用合作社改革一般都會提及“農信社貸給農民的貸款必須達到一定的比例”來實現支農的目的，但這種硬性規定并不能改變農村金融機構貸款的“非農化”趨勢。農村金融貸款流向的“非農化”趨勢是由于投資農業的低回報造成的。只有改變投資農業的低回報狀態，才能改變資金流向的“非農化”趨勢。
四、結論
總之，要改變農村金融的“非農化”趨勢，必須從多方面著手：一是擺脫政府的參股或干預，讓農信社成為真正的合作金融；二是要在充分競爭的條件下大力發展農村中小金融機構，利用中小金融機構的比較優勢，做好農村的金融服務；三貨幣當局必須放棄對非正規金融的壓制，讓正規金融與非正規金融做到合理協同，來更好地服務于農村經濟的發展。
參考文獻
[1]何廣文.對農村政策金融改革的理性思考[J].香港中文大學中國研究服務中心資料庫,2003,8.
[2]溫鐵軍.農戶信用與民間借貸研究:農戶信用與民間借貸課題主報告.中經網50人論壇,2001,6月7日.
[3]賀軍.民間金融的大機遇[J].新證券,2002,9月23日.
農業金融發展報告范文3
關鍵詞：湖北；現代農村金融創新；成績；問題
一、前言
在我國，農業仍是一種弱質性較強的產業，對金融的支持有著強烈的需求和依賴性。據有關專家測算，我國農業總產值每增長1%，就需要農業貸款增長2.2%。[1] 農村金融專家李樹生、何廣文曾說過：“要實現新農村建設的目標，不依靠金融絕對不行”，“改革開放以來，經過不斷的制度創新，我國農村金融基本的制度框架已經建立，農戶與農村中小企業的融資問題也得到了一定程度的解決，但是，資金約束仍然是中國農村經濟發展最重要的‘瓶頸’之一，而其根源正是來源于農村金融制度創新過程中出現的制度供給與需求的錯位，在實踐層面的表現就是農村金融供給與需求出現嚴重的錯位與失衡?！盵2]
湖北是個農業大省，扎實推進社會主義新農村建設，是解決我省“三農”問題，全面建設小康社會，推進湖北跨越式發展與構建重要戰略支點的重大舉措，關系著我省政治、經濟、文化、社會整體發展的大局。2005年《湖北省政府工作報告》就曾提出：在2006年將新安排21億元財政支農資金，為“三農”輸血。
2006年《湖北省政府工作報告》提出了一些非常具體的量化指標，比如：“在全省34個試點縣市區新建或改建比較規范的鄉鎮農家店500家、村級農家店2500家。投入1.8億元資金，解決農村50萬人的飲水安全問題?；I集10億元資金，建成通村油路1萬公里?！?同時，省委省政府明確指出要加快我省農村信用社改革和發展，完善我省農村金融服務體系。湖北現代農村金融創新第一次被提到了推動我省整體發展的戰略高度。
二 、湖北現代農村金融創新取得的成績
近年來，我省農村金融機構不斷突破傳統的束縛，探索出了一系列有助于解決“三農”問題、推進新農村建設的新途徑，為實現湖北科學發展、跨越式發展和建設農業強省做出了重大的貢獻；同時，涌現了一大批成功的案例，樹立了很多正面的典型，在國內引起了一定的反響。
（一）集中了有限的信貸力量，加大了支農力度
近年來，我省農業經濟發展正呈現出從傳統向現代、從小規模向規?；?、從粗放式到集約式的可喜變化，對農村資金的需求比以往更加強烈。在風險管控的基礎上，積極鼓勵政策性金融機構農業發展銀行、商業金融機構農業銀行以及農信聯社等加大對農村地區的金融服務力度，調整優化信貸結構，加大支農信貸的投入總量。據統計，截至2012年6月底，我省全省農信社各項存款達3370億元，比年初增加600億元；各項貸款2105億元，比年初增加375億元，據計劃下半年還將至少凈投125億元，存貸款比將達到60%以上。[3]到2012年6月末，我省的涉農貸款余額高達3399億元，同比增長33.6%，高出全部貸款增幅16.4個百分點；新增涉農貸款467億元，增長30.3%，高出全部貸款增幅13.1個百分點，占全省新增貸款的39.9%，同比提高13.7個百分點。[4]這為解決長期困擾我省廣大農村地區金融信息閉塞、信貸難等問題提供了資金保障。
（二）加大了農村金融改革力度，促進了信貸主體多元化和金融服務便利化
我省作為首批為支持新農村建設而調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策的試點省份之一，正積極采取必要措施推進現有農村金融體制的改革。首先，加快我省農信社的改革，提高其支農的能力。據統計，目前全省79家農信社已有38家組建了農村商業銀行。其次，率先開展農業銀行“三農事務部制”改革。湖北鐘祥支行2010年初被列為全國首批試點，其成功經驗將在我省69個縣市支行逐步推行。截至2011年7月末，該行各項存款余額為54.6億元，貸款規模達到12.1億元，比改革前的2010年初分別凈增13.1億元和6.1億元，增幅達24%和50.4%，有效地提升了對縣域經濟的融合力和支農惠農的服務能力，夯實了“三農”業務的發展根基，極大地推動了當地的新農村建設。再次，大力培育發展新型農村金融機構。村鎮銀行作為我國農村金融改革過程中的新事物，近幾年在我省取得了較快的發展，積攢了很多成功的經驗。我省首家村鎮銀行――仙桃北農商村鎮銀行2007年4月28日掛牌成立，開創了村鎮銀行的多個“全國第一”：首家擁有網上銀行系統、首家開展自助服務功能和首家發行銀行卡，而且在信貸抵押模式、還貸方式等方面都進行了創新?！笆晃濉蹦?，我省農村銀行網點已經達到2900家。最后，積極穩妥地推進小額貸款公司的試點工作。目前，全省申報小額貸款公司137家，已批準設立118家，注冊資金達70.1億元，累計發放貸款170.7億元，貸款余額56.9億元。[5]
三、制約湖北現代農村金融的因素
雖然我省農村金融體系不斷發展完善，為新農村建設注入了必要的血液，取得了一些突破性的發展，積淀了許多成功的經驗，但農村金融體系中許多陳舊的觀念和做法與我省農業經濟的轉型，與我省從農業大省向農業強省的跨越，與我省社會主義新農村建設的新形勢以及我省經濟整體實現又好又快發展的宏偉藍圖還有一定的距離。
農業金融發展報告范文4
(一)客戶營銷工作難度日益加大
一是金融競爭日趨激烈。二是后發優勢不明顯。三是農發行的準入標準在一定程度上限制了客戶的營銷。四是審查關口多、時間拉的長、附件要的多。
(二)農發行業務發展范圍仍處競爭劣勢農業發展銀行的農業政策性金融特征決定了其業務對象只能是涉農行業，即與農、林、牧、副、漁相關的產業。農業和農村經濟發展落后，涉農企業基礎差、底子薄、效益低、抗風險能力弱，特別是大部分涉農企業地處農村或靠近農村，其資產評估價值低、升值慢，貸款抵押嚴重不足。
(三)投資環境不規范制約業務發展
一是地方政府存在短期行為，過分看重形象工程。二是地方保護主義仍然存在，個別地方片面認為銀行的貸款是國有資產，企業的資產是地方經濟，對個別企業逃廢債務的行為聽之任之。三是少數社會中介機構運作不規范，不負責任地向銀行提供不真實、不準確的審計報告、評估報告，給銀行決策提供了誤導的信息。四是少數政府職能部門履行職責不規范，在財政支農資金的安排、農業開發項目的確定和農業產業化龍頭企業的認定上不接政策規定辦事。五是農業保險不發達、不配套，妨礙了各類資金流入涉農領域。
(四)結算手段和內部機制有待完善提高
一是營銷主動性不強，強烈的大銀行優越感和脆弱的營銷服務意識在一部分業務人員中根深蒂固，發展業務意愿不強烈。二是人員素質不高，營銷效果不好，辦貸效率不高。三是服務手段滯后，服務態度與服務質量與商業銀行相比存在很大差距等。四是客戶維護意識淡薄。
二、幾點建議
(一)爭取各級政府的政策扶持
首先，要給農發行的商業性貸款定好位、定準位，應當將農發行的商業性信貸業務區別于純商業性金融業務，在資金的投放、壞賬的處理、責任的追究等方面應當有特殊政策。其次，要呼吁政府建立起政策性農業和農村保險體系。
(二)逐步完善內部經營環境
一方面，農發行應通過建立完善的運作機制和健全規范的制度盡量避免或減少外部干預。同時，還要強化依法治貸，通過法律手段和法律途徑保護農發行信貸資金的安全。另一方面，農發行應主動爭取地方政府的支持，努力改善當地的信用環境，通過實施利率優惠政策、信用等級評定授信額度確定等信貸措施倡導客戶誠實守信。
農業金融發展報告范文5
今年由國務院發展研究中心完成的《“十一五”時期中國金融業面臨的主要問題與對策》（簡稱《報告》）提出了“十一五”期間中國金融改革與發展的總體要求：“分類指導，區別對待，多渠道化解顯形金融風險；擴大直接融資比例，分散銀行風險，提高資金配置效率；推動現代金融企業改革，構筑堅實的金融微觀基礎；進一步理順資金價格機制，完善金融宏觀調控體系；正確把握對外開放戰略和策略，確保中國金融長期安全運行；梳理現行金融法規體系，建立金融監管協調制度，提高政府金融管理能力?！?/p>
國務院發展研究中心金融研究所所長夏斌說：“未來五年我國的主要經濟問題是處理國與國之間的經濟事務問題，我向國務院建議高舉內需主導的發展戰略，同時考慮金融開放的步驟和次序?！?/p>
發改委發展規劃司副司長徐林說，“十一五”期間要特別鼓勵金融創新，滿足結構調整別是企業并購和資產重組中的金融服務需求。
以創新和服務應對沖擊
因為入世時承諾2006年金融領域全面開放，“十一五”期間如何應對外資對我國金融產業的沖擊已成為當務之急。徐林說，要圍繞中國經濟結構的調整來完善金融服務，滿足廣大中小企業特別是高新技術企業的融資需要；應多開發個性化的保險新品種，同時規范發展保險、經紀公司，規范網上保險理賠等品種。
此外，還將通過銀行、保險、證券業為社?；鹛峁┍Ｖ岛驮鲋捣?，并按照有限賠付的原則，逐步建立起整個金融業的風險補償機制。
商業銀行改制時間表
目前建設銀行改制已經基本完成，上市也進入最后沖刺階段，交通銀行已于今年6月完成香港上市?！秷蟾妗诽岢龅母母锊襟E是，2006年前完成工商銀行的風險化解和改制工作，著手研究中國農業銀行的風險化解方案，2006年年底前開始實施。
針對農業發展銀行、國家進出口銀行和國家開發銀行這三家政策性銀行，《報告》也提出了相應的改革方案，以明確其職責定位、經營原則、業務范圍及監管模式。
中小銀行將紛紛出現
統計顯示，我國目前有獨立銀行130家，而企業大約有800萬余家，平均每6萬多家企業才有一家獨立銀行。不只是中小企業融資難，我國鄉鎮農村的融資同樣遠無法滿足現實需要。據了解，“十一五”期間，民資參與的門檻有望降低，中小型銀行將可能大量出現，多層次的銀行組織體系有望建立。
證券市場改革與監管并重
《報告》認為，“十一五”期間要大力完善和發展股票市場，進一步完善證券發行上市核準制度，建立健全非上市公司股份的柜臺轉讓系統，改善和推進面向企業法人的產權交易市場，以規范發展多層次的股份交易制度，促進企業產權的流動。
農業金融發展報告范文6
[關鍵詞]黑龍江??；互聯網+供應鏈金融；發展研究
一、黑龍江省農村供應鏈金融發展現狀
由于農村經濟的融資主體主要是分散的小規模農戶與農村中小企業，其融資行為一般具有期限短、頻率高、數額小等特點，傳統金融機構難以覆蓋，這使得絕大部分農戶難以從正規渠道獲得貸款。為緩解這一難題，自2008年起，龍江銀行在五里明鎮利用價值鏈經營理念，開發出以金融和農業產業鏈相結合的涉農金融產品，依托農業供應鏈推出了“公司+合作社+農戶+銀行+信托+政府+科技”運營模式。在該模式中，首先，五里明鎮政府作為主導，牽頭成立了合作社，中糧信托將合作社土地承包經營權資產信托化，龍江銀行以信托受益權為質押，以合作社全部股東及政府相關領導作保證，為合作社發放貸款。其次，中糧信托將土地出租給合作社種植玉米，合作社與中糧公司簽訂玉米購銷協議，龍江銀行通過中糧公司的資金賬戶劃撥玉米銷售款，扣除貸款本息，將剩余的資金轉到合作社的賬戶上?！拔謇锩髂Ｊ健庇行ПＵ狭宿r業供應鏈參與主體的利益，中糧公司推動了訂單農業發展、穩定了原料基地，大部分農戶從土地解放出來從事其他經營，整體收入增加，少部分從事規?；洜I的農戶身份從小農向產業工人轉化、收入大幅提高。農村供應鏈金融業務的開展，在一定程度上化解了農戶及農村中小企業融資難的問題，提升了產業鏈中各經濟主體的持續發展能力，有效增強了農村經濟的活力，實現了上下游企業、農戶、合作社、金融機構等參與各方交互共贏。
2016年黑龍江省政府工作報告顯示，“十二五”時期，黑龍江省推進新型城鎮化建設，常住人口城鎮化率已達到58.8%，隨著新型城鎮化的發展，其帶來的產業重構，農戶及農村中小企業對融資的需求越來越大。但我國農業供應鏈金融的運行時間較短，實踐范圍有限，其運行仍面臨諸多障礙：
（一）農村供應鏈金融缺乏運行主體
目前，黑龍江省乃至全國開展農業供應鏈金融業務的商業銀行有限，無論是發展意愿還是業務能力，各商業銀行均缺乏開展農業供應鏈金融的動力：同時，由于農業供應鏈金融在我國發展時間尚短，商業銀行普遍缺乏開展農業供應鏈業務的人才，在對龍頭企業的信用評估、風險控制以及農產品類質押物的價值評估等方面缺乏足夠的經驗，業務管理與支持系統需要進一步完善∞。
（二）現有供應鏈管理難以滿足供應鏈金融的運行要求
相對南方農業生產企業來說，黑龍江省大部分農業龍頭企業缺乏供應鏈管理的意識，難以對供應鏈系統中的既有資源進行整理和優化，再加上供應鏈系統成員之間信息傳遞不暢，難以實現供應鏈資源的快速共享，導致龍頭企業難以發揮在供應鏈系統中的主導作用。同時，由于農業企業與農戶之間的契約缺乏穩定性，當市場價格發生波動的時候，經常出現違約行為，使供應鏈金融失去了基本的運行基礎，這在一定程度上也阻礙了農業供應鏈金融的運行。
（三）物流服務體系尚不健全
由于黑龍江省物流服務體系尚不健全，多數倉儲物流企業均處在粗放式的管理階段，銀行難以對借款人的信息流和資金流進行有效的控制，銀行缺乏有效的風險管控手段，同時，黑龍江省質押物交易市場尚未健全，質押物變現能力相對較弱，這也阻礙了農業供應鏈金融的發展。
二、互聯網+農業帶來的農業發展新形式
2015年3月，總理在政府工作報告中提出制定“互聯網+”行動計劃，首次將互聯網+上升到國家戰略層面，這也標志著我國正式進入互聯網+時代。2015年7月，在黑龍江省“互聯網+農業”電視電話會議上，省長陸昊提出，農業是黑龍江最具優勢和競爭力的產業領域，各級政府應加速推進互聯網+農業的發展。隨著互聯網技術對傳統農業發展模式的影響逐步擴大，農村供應鏈金融的服務模式也將隨之發生變化。
（一）多形式農產品交易電商平臺
隨著電商平臺的業務擴展，阿里巴巴、京東等一線電商平臺以及一畝田、沱沱公社等專業農產品電商平臺均大力發展農村電商業務。但由于農產品電商具有較高的特殊性，很多農業電商平臺尚未針對農產品電商建立起成熟的運營管理體系，增加了農業企業的轉型風險?？偟膩碚f未來農產品電商平臺將主要存在三種模式：一是借助已形成的先發優勢及客戶優勢，向農產品領域進行延伸的電商平臺，如京東、阿里巴巴等：二是傳統農產品批發市場以線下市場為基礎，導入線上平臺，打造線上線下一體化的農產品020電商平臺，如哈爾濱哈達果菜批發市場打造的農產品貿易綜合服務平臺――農豐網：三是國內一線農產品企業依托自有品牌打造的垂直電商平臺，在聚集了一定數量的穩定消費群體之后，逐步圍繞消費群體擴張經營品類，增強消費者粘性，如中糧旗下的我買網。
（二）農產品品牌化模式加速推進
相對其它品類來說，農產品在品牌塑造層面還有巨大的提升空間，由于農產品物流成本相對較高，目前的大多數農業電商還是以中高端產品的開發推廣為主，然而對于中高端產品來說，品牌力的提升是建立市場競爭力的關鍵。褚橙、三只松鼠等品牌正是通過有效的互動溝通，在目標消費群體中建立了牢固的品牌忠誠，快速完成了傳統農產品幾年才能完成的口碑積累和宣傳推廣效果。
（三）以大數據為基礎的市場預測分析及產品開發
由于農產品的生產周期較長，生產者很難對第二年的市場行情做出準確判斷。目前大部分食品企業或者農產品加工企業，在新產品的研發層面，缺乏對目標消費群體的研究，產品開發定位不清晰，跟風現象嚴重。
隨著互聯網技術的發展以及大數據分析手段的日漸成熟，農戶及農產品加工企業可通過大數據的精準分析，找到目標消費群體真正的需求點，對市場行情進行準確判斷，降低農業、養殖業的風險以及生產型企業原料成本，能夠提高新產品的市場生命力。
三、互聯網+農業推動農業供應鏈金融環境發生新變化
（一）農業供應鏈全鏈條信息化發展
物聯網、大數據、移動互聯網等網絡信息技術的發展，在技術層面為農業供應鏈全鏈條信息化的推進奠定了基礎：而互聯網+農業的發展也推動了農業企業尤其是核心企業對全鏈條信息化的需求，全鏈條信息化系統的建立，能夠有效優化供應鏈關系和流程、整合相關業務需求、提高企業的市場競爭力，核心企業可利用信息系統將供應鏈的各個環節銜接在一起，從企業到分銷商，再到消費者，形成一個信息實時共享的電子作業平臺。
（二）“數據質押”可行性大幅提升
隨著電商的發展，電商平臺已經成為供應鏈中一個非常重要的環節，而電商平臺基于云計算和大數據分析，能夠為商業銀行提供大量的上下游企業交易及資金流信息，這也是電商平臺在供應鏈金融中的核心優勢所在：那么商業銀行通過不斷積累和挖掘交易行為數據，分析、歸納借款企業的經營與信用特征，對借款企業進行評級和授信，進行合理的風險定價和風險控制。
四、商業銀行如何借助互聯網技術發展農村供應鏈金融
（一）構建金融服務生態鏈平臺
通過將龍頭企業及其供應鏈上下游企業都納入電商服務平臺中來，推動企業都通過電商平臺進行交易，構建一個以大數據抓取與整合分析技術為核心的金融生態鏈服務平臺。借此平臺，商業銀行可充分利用整個供應鏈條上形成的交易數據為基礎，對上下游企業的市場競爭力進行評測，從這一層面上講，銀行考量的將更多的是企業的未來發展預期，而非目前的發展現狀，這在一定程度上也將帶推動商業銀行的良性發展。
（二）借助真實交易數據，降低風險和成本
傳統農業供應鏈金融服務，更多的是以客戶的抵質押物及過往信用情況為基礎，對客戶的信用進行評估。如今，借助互聯網技術的發展，商業銀行可以利用真實的交易數據對客戶進行信用評級和產品定價。只要數據抓取與分析具有真實性與合理性，那么商業銀行就可以依據客戶的交易數據，判斷貸款客戶與龍頭企業的供銷合作關系是否穩定，是否具有持續的償還貸款能力，從而確定貸款客戶能否獲得貸款資格。這在一定程度上，有助于降低小微金融的業務風險及風控成本。
