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保險公司業務舉措范文1
一、高危行業意外保險現狀
1、保險現狀。（1）無序競爭，各公司承包業務量不夠規模。一段時期，不少地區的保險公司爭相吃高危行業意外保險這塊肥肉，重銷售輕管理展開惡性競爭，在業務量達不到規模，賠付率又居高不下的情況下，各承保公司紛紛陷入理賠不利的尷尬局面。（2）進退兩難，拒絕承包。一些保險公司發現高危行業意外保險這塊肥肉難吃，為了控制理賠風險，對這類業務提出拒保。
2、風險分析。上述現狀使我們有必要再認識這類風險的可保性，衡量一類風險是否是可保風險，主要從四個方面看：足夠數量的風險同質單位、損失發生非故意、損失容易用金錢度量、不是超過保險能力的巨災。而高危行業的風險滿足這四點要求：第一，既然是一個行業，保證了有足夠數量的同質風險單位；第二，此類風險具有偶然性；第三，每次事故造成的直接損失是容易測定的；第四，此類風險與地震、洪水等巨災風險有本質區別，損失發生額相當有限。因此從理論上講，這類風險是完全可以通過一般的保險安排來化解的。之所以出現上述保險現狀，主要是因為保險公司目前承保的險種不適應高危行業所致，只要提高保險業的管理水平，針對現實存在的問題提出相應的解決方案，在原有險種結構上進行必要的調整和改進，此類保險業務完全可以放心承保。
二、高危行業意外保險的創新舉措
1、險種的設置應有靈活性。在險種設置上應即有財產損失補償的單一險又有由此帶來的對人員和環境責任險，做到即有特色餐又有套餐的便捷式服務，如果投保人購買了套餐險種，就能夠較好的解決井噴等事件自身財產損失補償、人員傷害給付和對環境破壞的賠償。減少或杜絕在事故處理中“業主發財，政府發喪”不正?，F象。
2、條款設計應有針對性。由于高危行業的行業特征不同,責任與除外責任內容也應有針對性,比如采煤與海洋捕撈的風險特征完全不一樣,采煤的風險與地質、井下坑道的堅固、通風、地下水排放等高度正相關,而海洋捕撈的風險與海域、氣象、船只排水量等關系密切。就是同一類高危行業風險,天之南與海之北的差異也很大,比如采煤業,露天礦與深井礦的風險差異也很大。另外,費率設置也應不相同,高危行業出事率與當地的地質、氣象情況、社會經濟發展水平、人員綜合素質,甚至生活習慣都密切相關?？傊鞯氐母呶Ｐ袠I應根據本地的實際情況設計相應的條款,執行相應的費率或特約費率。
3、進一步加強核保工作。在承保業務量上做到滿足大數法則的要求，對承保單位做到事前、事中和事后風險管理。
4、提高人力資源素質，增強風險預警能力。高危行業的行業特征明顯,而風險與行業特征密切相關,要管理好高危行業的風險,必須實施“專業化”管理。為此，首先加強相應行業的專業知識學習,提高承保能力。核保人員應充分了解擬承保行業的有關安全生產的法律法規,對風險觀察中發現的違反規定的方面要提出整改意見,并在合同中進行責任約定,促使投保人加強安全生產,承保以后更要防止投保人出現放松安全生產的現象。其次為更好的控制風險,保險公司還應聘請相應行業領域的安全生產方面的專家或政府職能部門的有關人員共同參與管理此類保險或供保險公司咨詢,必要時幫助企業進行安全教育。
保險公司業務舉措范文2
關鍵詞：保險公司；預算管理；績效；措施
隨著市場環境的變化，我國保險公司面臨的市場競爭日益激烈，在這種激烈的競爭中，保險公司除了要不斷提高業務服務水平，還需要加強內部管理。而開展預算管理可有效提高保險公司的內部管理水平。但預算管理工作并非那么簡單，在實踐中仍然存在很多問題。
一、保險公司預算管理概述
（一）預算管理的涵義
預算管理是公司實現戰略目標的有效手段。具體指的是，籌劃公司的未來經營活動，預測財務結果，并通過監控來對預算執行過程進行合理的調整，從而促進目標預算的實現，并提高公司經營水平。
（二）保險公司預算管理的重要性
1.提高保險公司的經營效益保險公司預算管理主要從業務發展和成本管控兩個方面著手，業務發展包含保費規模、險種分類以及渠道分類等進行預算。而成本管控包含對日常運營成本、職場費用、市場費用、理賠費用及人力成本進行預算。通過預算管理，可使保險公司朝著目標預算進行經營，通過有效的監控，來提高保險公司業務水平，保證業務達到預算目標，并通過監管來對該階段的經營成本進行有效控制，避免出現資金浪費等現象的發生，從而提高保險公司的經營效益。2.優化保險公司的資源配置在現如今保險行業激烈的市場競爭下，保險公司做好資源配置有利于經營效率的提高，并促進保險公司的發展。而通過預算管理，可對目前保險公司擁有的資源進行統一調配，根據實際業務需求和經營需要來配置資源，避免過去階段中資源配置不合理導致的資源閑置以及浪費等行為的發生。3.提高保險公司各部門之間協調的一致性在保險公司開展預算管理的同時，還需要所有部門和全體員工共同參與進行，在全體員工共同參與進來的同時，會明確各崗位職工在預算管理中的權責，并通過績效考核以及獎懲機制來把自身利益和公司利益綁在一起，促進了保險公司內部凝聚力的提高。同時，通過預算管理，可促進保險公司內部各部門之間的交流和溝通，并在預算管理過程中積極配合，并通過努力來實現目標預算。4.提高保險公司的績效管理水平過去中，保險公司開展績效管理存在很多問題，其主要問題就是缺乏一個統一合理的考核標準，這樣就導致無法客觀真實的評價各部門和各崗位的實際績效情況。而開展內部控制，可提高保險公司績效管理水平。以目標預算作為績效考核的標準，便于績效考核工作的開展，并建立完善的績效考核體系，從而提高績效考核結果的真實性、合理性。5.有利于激勵機制的實施基于績效管理水平的提高，開展預算管理有利于保險公司激勵機制的有效實施。根據績效考核結果開展獎懲，通過物質層面以及精神層面的雙重激勵，來提高員工的工作熱情，使員工意識到自身利益是和公司利益綁在一起的。同時，通過激勵機制有利于員工自身價值的實現，提高員工對公司的歸屬感。通過激勵機制還可以促進公司內部良性競爭風氣的構建，促進員工業務水平的提高。
二、保險公司預算管理體系
預算管理體系指的是將各項預算管理工作組織在一個框架下運行的管理體系，包含預算編制、預算執行以及預算考核等要素，具體如下：1.預算編制。預算編制指的是對目標預算調整和編制的過程，主要內容包含對未來經營成果的預測、預算資金的分配等。保險公司的預算編制工作，首先需要各部門上報預算計劃，由財務部門進行審核，并根據歷史經營成果以及未來市場變化來進行相應的調整。2.預算執行。預算執行指的是預算的實施過程，主要目標就是為了實現目標預算。通常通過自我控制和外部控制來提高預算執行力度，如建立相匹配的責任制度和監督機制。3.預算考核。預算考核指的是對預算執行結果的評價，包含對保險公司經營成果以及預算執行者執行結果這兩個部分。前者目的在于讓保險公司管理者掌握本公司的經營現狀、市場環境、未來發展趨勢等等，后者目的在于評價執行者業績，從而為激勵、約束工作提供依據。
三、保險公司實施預算管理面臨的問題
（一）保險公司對預算管理的認識程度不高目前，很多保險公司對預算管理的認識程度不高，具體體現在以下幾個方面：1.保險公司決策層對預算管理的認識程度不高，很多保險公司決策層認為提高公司市場競爭力的關鍵是提高業務服務水平，而并非加強內部管理，忽視了預算管理對于提高公司經驗效益的作用。認為開展預算管理是沒必要的工作，不僅浪費資源以及精力，還起不到實際的功效。2.各部門領導對預算管理的認識程度不高，在預算執行中，存在消極執行或不執行的現狀，難以保證預算管理有條不紊的開展。同時，在預算編制過程中，一些部門根本沒有積極參與進來，或參與過程中，存在討價還價等現象，阻礙預算編制工作的進行。3.保險公司員工對預算管理的認識程度不高，由于公司未能有效的開導員工，導致很多員工產生了較為嚴重的抵觸心理，使公司凝聚力瓦解，不利于公司的發展。（二）保費收入方面的預算管理不完善保費收入是預算管理中的重要內容。而目前，很多保險公司在開展預算管理過程中，保費收入方面的預算管理并沒有做到位。具體體現在以下幾個方面：1.保費收入方面的預算不夠合理，制定的目標脫離實際。沒有考慮到未來市場變化以及自身的發展需要，這樣一來，編制的預算自然難以有效執行。2.不合理的目標預算還會導致保險公司業務人員一味的追求業績的提升，而忽視了服務質量方面，這樣就導致保險公司逐漸喪失市場競爭力，對公司發展有很大的阻礙。（三）預算執行過程中的偏差沒有及時調節在保險公司預算執行過程中，會存在很多不定因素導致執行結果偏離預期軌道。如保險公司保費業績會隨著市場環境變化而變化，同時也會隨著季節的變化而變化，這種不定因素，都會導致實際業績和預期目標出現一點偏差。而如果在出現這種偏差時，保險公司未能有效的進行調整，那么該階段的預算執行結果就會難以達到目標預算。目前，很多保險公司都是較長時間才進行以此預算方面的調整，這種調整機制，難以滿足實際預算管理的需要，使預算管理的作用難以有效發揮。（四）未能建立完善的考核體系績效考核是預算管理中的重要環節，可評價出該預算階段各部門及全體員工的實際預算執行情況。而目前，很多保險公司未能建立起較為完善的考核體系，導致實際考核工作的開展未能實現預期效果，不能客觀、公平公正的評價各員工的績效情況。一方面，很多保險公司績效考核側重點在于保費業績方面，而對成本方面的績效考核沒有提高重視，這樣一來，很難提高保險公司的經營效益。另一方面，很多保險公司僅僅只是針對主營業務來展開績效考核，而忽視了管理方面和其他業務的績效考核。同時，在現有的考核體系中，往往不會對員工進行業績考核，這樣一來，無法提高員工的積極性，使員工認為績效考核和自己沒有關系，難以實現全員參與這一標準。（五）預算管理工作缺乏有效的協調配合目前，很多保險公司認為預算管理只是財務一個部門的工作，而忽視了其他部門在預算管理中的權責。同時，未能建立起完善的預算管理組織構架。如預算編制和執行監管工作都由一組員工負責，而這樣一來，很難提高預算管理的效率和質量，使預算管理難以實現應有的作用。
四、改進保險公司預算管理效果的措施
（一）加強保險公司對預算管理的認識想要改進保險公司預算管理工作，首先需要加強保險公司對預算管理的認識。一方面，加強決策層對于預算管理的重要性認識，加強資源及精力投入。另一方面，提高各部門領導和員工對于預算管理的認識，消除員工抵觸心理，積極開展激勵工作，提高員工參與并執行預算的積極性。（二）建立科學的保費收入預算體系建立科學的保險收入預算體系首先需要建立合理地預算編制辦法。在預算編制過程中，需要集合保險行業未來市場變化，找準市場變化規律，并結合自身的經營需求和發展需要，來制定出符合實際的保費收入預算。（三）優化預算調整機制保險公司可建立動態的預算調整機制，移除過去那種定期進行預算調整的模式。開展對預算執行結果實時分析，嚴格把控好預算執行方向，對預算執行結果和目標預算出現的偏差進行有效分析，找到存在的問題，并制定有效的方法來改善這些問題，必要時可通過調整預算來保證目標預算的實現。（四）改善考核體系改善考核體系可從以下幾個方面出發：1.建立起崗位責任制度，明確全體員工在預算管理中的不同權責。2.提高考核標準的科學合理性，如在開展保費業務時，不僅需要考慮保費業績，還需要考量成本方面，評價出綜合效益。（五）加強預算執行力度建立獨立的預算執行監督崗位，并開展對預算執行過程的實時監督，從而全面掌握公司內部的預算執行情況，并為調整舉措提供良好的依據。同時，還需要加強業務各環節的相互制約，通過相互制約來提高整條業務鏈的經營效率，提高預算的執行力度，從而促進保險公司實現目標預算。
作者:甘春 單位:紫金財產保險股份有限公司廣西分公司
參考文獻：
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保險公司業務舉措范文3
中小財產保險公司的經營本來就比較困難，而此時施行機動車商業保險條款費率改革對主要以車險業務經營為主的中小財產保險公司也將無疑是雪上加霜，機動車商業保險條款費率改革對中小財產保險公司的生存和發展將產生重大的影響，主要表現在以下幾方面:
(一)產品差異化
機動車商業保險條款和費率改革后，機動車商業保險在各保險公司將實現差異化經營，這種差異化包括條款的差異和費率的差異，條款的差異體現在保障范圍上存在不同，而費率的差異則直接體現在保費價格的不同。產品的差異化特別是費率的差異化將直接影響中小財產保險公司的經營與發展。中小財產保險公司由于保費規模小，服務水平一般，本來就無法于保險市場中的大公司抗衡，如果在費率上再存在差異，將更難與大公司競爭。
(二)競爭更加激烈
由于產品的差異化，特別是費率的差異化，將直接影響機動車商業保險的市場競爭，進而影響車險市場的競爭，再進一步將影響整個財產保險市場的競爭。保險產品的費率厘定具有穩定性的特征，不可能隨時調整費率標準。因此，主要依賴車險經營的各中小財產保險公司為了自身的生存與發展，在費率既定的條件下，通過其他方式的競爭將更加激烈。而中小財產保險公司參與市場競爭的手段比較單一，大多是依靠提高中間成本的方式爭取市場份額，這將直接增加經營成本，給公司的經營和發展帶來更大的負擔。
(三)經營管理難度加大
機動車商業保險條款和費率改革后，保險公司的承保利潤也會因費率厘定和市場競爭的原因而趨薄，甚至虧損，這將導致保險公司在短期內發生支付困難，經營狀況會因此出現惡化。保險公司如果僅通過增加競爭成本的方式，試圖改善惡化的經營狀況，可能會導致保險公司的經營進一步惡化。不過不能及時扭轉局面，保險公司的經營將出現長期性的惡化，進而只能被收購或兼并。
(四)保險監管對經營的壓力
保險監管機關對保險公司的監管重點已經轉變為對保險公司償付能力的監管，保險公司的經營如果出現問題，其償付能力肯定也會出現問題，如果達不到監管機關的最低要求，保險公司的經營將會受到一定的限制，輕者限制部分產品銷售，重者會責令關閉相應機構，更重者可能會被勒令退出市場。監管機關也正在研究保險公司的退出機制，監管方面的變化將對保險公司的經營帶來巨大的壓力。
中小保險公司應對舉措
面對機動車商業保險條款費率改革對中小財產保險公司的嚴重影響，中小財產保險公司要積極應對，采取有效措施，將這些影響帶來的負面效應降到最低。中小財產保險公司在應對機動車商業保險條款費率改革的過程中，一定要根據自身實際情況，認真分析市場變化，制定符合自身條件的應對措施，可以從以下方面進行考慮:
(一)科學合理厘定車險費率
中小保險公司應根據自身實際情況，綜合考慮市場因素，分析業務風險，結合公司的發展方向，科學厘定機動車商業保險的費率。費率厘定是否科學，將決定公司短期內的經營結果。如果費率厘定的過高，將直接影響產品的銷售，如果費率厘定的過低，又很難控制承保風險和經營成本，同時，費率厘定后需上報監管機關審批或備案后方可使用，且需嚴格執行，費率厘定不科學，經營一旦出現問題，短時間內是無法調整費率標準的。因此費率的厘定一定要科學慎重，如果可能，中小財產保險公司在厘定費率時可以互相參考和借鑒。
(二)加大非車險的支持力度
機動車商業保險條款和費率改革后，車險業務的經營肯定會更加艱難。公司要發展，一定要擺脫對車險業務的依賴，可以通過加大非車險的投入，大力發展非車險業務，實現公司業務結構的均衡。但是非車險業務的發展也不是一蹴而就的，需要公司堅持不懈投入一定的人力和物力，通過不斷地培訓和市場開拓，提升公司的品牌和培養非車險的專業人員，經過長期的積累和沉淀實現非車險業務發展。非車險業務的發展，不但可以增加公司的利潤，同時為車險業務的發展創造足夠的空間，保證公司長期穩定經營。
(三)審慎公司經營思路
中小財產保險公司從總公司到分公司都應該重新審視自身的經營思路，規劃符合公司長遠發展的經營戰略，科學、合理地制定總分公司的經營目標。特別是總公司在給分支機構下達經營任務時一定要科學合理，符合市場規律和分支機構當地的市場環境，不能為了盲目追求規?；蚶麧櫍逻_不切實際的任務目標，而分支機構為實現總公司下達的經營任務，在資源有限的情況下，只能通過加劇市場競爭方式來爭取生存的空間。只有從根本上解決為實現過高的經營目標而做出的擾亂市場秩序和加劇市場競爭的行為，才能為公司的長遠發展營造一個良好地內部和外部環境。
(四)專業化經營
中小財產保險公司可以在自己擅長的領域進行專業化經營，即使是在車險業務中也可以就某一類車險業務領域實行專業化。通過專業化經營，中小財產保險公司可以繞開激烈的市場競爭，通過在自己擅長的領域投入更多的人力和物力，開發更符合消費者需求的新產品，提供更有特色的服務項目，逐步樹立品牌形象，擴大保費規模，并由此帶動其他業務的發展。
(五)提升服務水平
中小財產保險公司除了要注重產品的銷售外，更應注重服務水平的提升。根據自身的業務特點，搭建客戶服務平臺，想客戶所想、急客戶所急，為客戶提供全方位的貼心服務，客戶服務的投入在一定程度上會增加成本，而且見效較慢，但是只要堅持不懈，肯定能夠實現用服務留住客戶，用服務爭取客戶，用服務換取業務，用服務換取利潤的目標，這才是公司發展的最佳途徑。
(六)不斷創新
創新是企業生存發展過程中永恒不變的真理，保險行業也需要不斷的創新，無論是產品還是服務的創新，都可以為企業贏得發展的空間和機遇。中小財產保險公司正是由于小，在創新機制方面可以更加的靈活，只有通過不斷地創新，不斷地與競爭對手形成差異，才能更好的生存與發展。
保險公司業務舉措范文4
兩周前帶著繼續學習基本功，學牢專業知識的心情來到xxx保險，在新的公司體驗新的工作環境、接觸新的同事、感受新的不同的企業文化、接受新一輪的挑戰，讓自己之前所學的理論和實踐知識得到錘煉加以鞏固。
一、實習內容
實習的主要內容是學習xxx保險車險條款，錄單及出單以及整個工作流程
1、接待客戶，向客戶介紹保險條款并根據客戶具體情況做出保險方案計算保險費。
2、負責填寫投保單；先收集好客戶的行駛證、身份證復印件等資料新車則要提供購車發票和合格證，然后對照證件上的內容填寫投保單，再用電腦進行錄入。
3、經核保無誤通過后，交強險打印保險單和保險標志、商業險打印保險單和保險卡，核對確定準確無誤后，將保險單交到財務，再用專門的筆記本把客戶的資料登記好。
4、把單證按類別整理并裝訂，最后送至檔案管理室并按月份將其歸類。
心得體會
二、 實習體會
（一）、通過進一步的對保險公司及行業的了解，也發現一些保險公司經營管理中存在的問題。
1、在經營理念上，發展和管理、速度和效益的矛盾突出。經營過程中，為了保證完成保費計劃指標，基層公司領導把主要精力集中在完成保費計劃上，理賠管理、服務舉措、內部建設等方面工作存在諸多薄弱環節，業務發展屈服于管理的問題比較突出。面對競爭日益激烈而尚欠規范的市場環境，基層公司在處理速度和效益的關系上存在觀念上的偏差，重速度、輕效益，風險管理意識和風險控制水平不高，部分業務質量較差，為完成保費任務不計成本地承保一些賠付率高、連年虧損的業務，經營效益水平低，制約了保險公司的快速健康發展和壯大。
2、在服務水平上，技術含量較低，仍然存在過分依賴關系和人情的現象?；鶎庸驹谡箻I過程中，主要依靠業務人員的“關系網”拉業務，或者是通過大量招聘營銷員的“人海戰術”開拓市場，保險從業人員素質參差不齊，誤導消費，坑害被保險人利益等行為時有發生，部分業務人員忽視消費者心理狀態而采取死纏濫打的推銷方式。基層保險公司的“人海戰術”和“關系業務”的過度膨脹，使國民對保險的作用產生誤解，有的甚至產生反感情緒和厭惡心理，不利于培育國民的保險意識，損害了保險業的社會聲譽和保險從業人員的社會地位。另外，基層公司在理賠服務過程中，有的為了穩固與大客戶的關系不講原則地進行人情賠付或通融賠付，有的為了個人或小集體的利益進行人情賠付和搞假賠款，而對一些非關系客戶另眼相待，服務態度和質量差，違背保險經營的損失補償原則和最大誠信原則。
3、在保險隊伍建設上，干部職工主人翁意識減弱，企業文化氛圍不濃，團隊協作精神不強?；鶎庸绢I導班子為了各自一時的政績和小集體的利益，短期行為突出，當公司整體利益和局部利益發生沖突時，過多地考慮自身的利益和職位，缺乏大局觀念和長遠發展的意識。在對員工管理方面，忽視了對管理水平和經營效益的考核。對公司文化建設重視不夠，忽視對員工的經營理念、專業技能和職業道德素質教育。在“績效掛鉤”的考核機制下，基層公司業務人員和營銷人員過分地注重自身的經濟收入，沒有把從事保險工作當作終身的事業，缺乏主人翁意識，缺乏愛司愛崗和團隊協作精神。
（二）、提高保險公司經營管理水平的措施
1、強化管理意識，提高管理質量和水平?；鶎颖ｋU公司要提高對加強管理工作重要性的認識，增強內控管理自覺性，樹立起管理是企業發展生命的觀念。加強內控管理制度建設，建立起高效率的管理機制，加強電子化建設，為管理工作的開展提供強有力的技術保障和支持。具體講，業務上要重點加強市場營銷管理、核保管理和單證控制管理；理賠上要重點加強查勘定損管理和報價核賠管理；財務上要重點加強收付費系統管理；人員上要重點加強職業行為管理和考核機制管理。上級公司要加強對基層保險公司管理工作的監控和指導，確保統一法人制度的順利執行和政令的暢通，同時建立配套的責任追究制度和獎懲措施，加強對基層公司經營管理行為的約束。保險監管部門要加強對基層公司市場行為的監督和管理，加大對違法、違規行為的查處力度，培育有利于基層保險公司發展的規范有序的市場環境。
2、加強保險隊伍建設。人是生產力中最積極的因素，解決好人的問題是解決一切問題的根本。配備一支業務能力強、管理水平高、具有創新能力的領導班子，是基層保險公司發展的組織保證和重要基礎?；鶎颖ｋU公司領導班子要不斷學習新知識、新事物，不斷提高領導能力和經營管理水平，才能適應現代保險公司發展的需要。要加強對基層保險公司員工的教育和培訓，提高員工的綜合素質，不斷培養符合現代保險公司發展要求的員工隊伍。加強基層保險公司企業文化建設，增強公司的凝聚力和向心力，倡導團隊協作，倡導激勵，宣揚先進，并通過分配結構和分配機制的改進，穩定員工隊伍，充分調動每位員工的積極性和創造性，為公司發展提供強大的人力資源保證。
保險公司業務舉措范文5
(一)對于保險責任認定的滿意度保險責任是災害損失發生后，保險公司進行查勘定損的主要依據，是連接保險公司與農戶之間的利益紐帶。損失發生后，保險公司對于損失的合理判斷并及時給出賠償給付的結論是保險公司的義務，但在現實中，保險公司業務人員刻意規避其中的免責條款、誘導農戶購買和誤導其正確理解保險合同條款的現象屢見不鮮。農民對具體保險責任的滿意度。
(二)對于農保價格的滿意度農業保險本身的特殊性決定了農業保險的價格構成具有特殊性。我國雖然處于經濟快速發展時期，但對于農業保險的主要購買群體農戶而言，其自身可支配收入低，對保險價格非常關注。對保險價格的滿意度見表1。
(三)對于理賠問題的滿意度在災害發生損失造成之后，及時到達災害發生地點進行處理是非常關鍵的一個步驟。在現實中，損失發生地一般是位置偏遠、環境復雜的農村地區，并且保險公司存在物力、人力和財力等多方面限制，在損失發生的第一時間，保險公司的工作人員無法立刻到達現場進行查勘定損;農戶對于農業保險的理賠服務滿意度較高，因為只要支付相對較少的錢就可以在災害發生時獲得足夠的賠償，這種以“小支出”獲得“大回報”的形式是農戶所樂意接受的。
二、實證模型
(一)模型選取針對前文分析，現利用Probit模型對農戶是否購買保費補貼政策下的農業保險行為進行分析。［4］一事件發生與否，可以用1或者0來表示，分別稱為響應(response)1和響應0，用以描述該事件的模型就稱為二元選擇模型，而Probit模型就屬于二元選擇模型。［5］Probit被設定用于分析在兩種可能性中進行選擇的定性數據，該模型提供了一種將x1和x2兩項指標的問題以及特征y是否發生的概率之間關系加以量化的辦法。Probit模型采用如下函數形式。用合適的非線性因子進行加權以后，系數βj衡量的是概率因x變動而發生變動。正βj表明x的增加將導致相應概率的提高，負值則表明情況相反。
(二)數據以及變量的選擇該研究的數據來自于2013年10月對于安徽省黃山市祁門縣的隨機抽樣問卷調查。樣本共采集430份，有效問卷302份，其中購買農業保險的用戶有106(35%)戶，不購買農業保險的用戶有196(65%)戶。［6］在保費補貼政策實行的情況下，對于農戶而言，購買農業保險的影響因素很多，主要包括農戶的總體耕地面積、農戶對保費補貼政策的認識程度、農戶自身的社會經濟特性以及財政對其補貼與否等。以上描述性的統計特征，見表2。
(三)模型結果分析運用EVIEWS3．1構建Probit模型，通過對180個數據進行分析，研究在財政保費補貼前提下，分析農戶購買農業保險的影響因素，以確定對于農戶而言，哪些因素對于其購買農業保險的影響更大。通過表4，我們可以看出運用Probit模型對于數據的擬合效果較好，擬合優度R2為0．8916，似然比統計量為24．9533，并且在1%的置信區間上顯著。從模型估計結果中可以看出，農戶總體耕地面積、對于農業保險保費的滿意程度、對于購買保險的重要性以及農戶自身的社會經濟特征都對農戶是否購買保險具有很強的統計顯著性影響。從表3中可以看出農戶認為購買保險將對自身生產、生活具有重要性這一因素對于農戶購買農業保險有促進作用，這一點也與我們在表1中預期相吻合，可看出農戶認為購買保險的重要性增加1%，則其購買保險的可能性將增加11．17%，農戶的務農時間、農作物純收入占總純收入的比重以及農戶對于現行保險保障水平的評價都與預期相一致，［7］而總體耕地面積、農戶認為現行保費是否合理和是否有政府財政救災補貼是與預期相反的，被調查農戶的家庭規模、農戶年齡以及受教育年限，我們也可以從表3中看出，農戶的家庭規模越大，農戶購買農業保險的可能性就越小，這可能與農戶家庭負擔有關;而農戶的年齡越大，受教育年限越久，農戶購買農業保險的可能性越大，這應該與農戶自身的經驗相關，與現實相符合。［8］
三、政策建議
(一)保障保費補貼政策資金落到實處農業保險成本高、風險高、收益低的特點決定了它的發展少不了政府財政的補貼支持，但在現實中，一些保險公司卻假借政策優勢，克扣、挪用、濫用補貼資金。［9］在這種背景下，政府和相關保險公司應該秉持“公開透明”原則，從健全制度的角度入手，做到政策公開、承保公開、理賠公開、服務公開和監管公開，保證補貼資金得以落到實處。［10］
(二)健全保險條例，完善經營管理觀察近幾年農業保險政策的實際運營狀況，我們發現其在保險條款方面仍存在不足，有關政府和具體實施的保險公司應該比較國際農業保險條款，吸取其成功之處，并在市場調研的基礎上，保證農業保險保費補貼條款更加合理高效。保險公司經營管理能力的提高對于農業保險保費補貼政策的繼續發展意義重大，對于政策變動和與農戶相關的舉措出臺時，保險公司應該及時出臺相應的宣傳推廣方案，保障農戶的知曉率。
保險公司業務舉措范文6
我國財產保險產業發展迅速，而產險的支柱性險種機動車輛保險近年的發展尤為引人注目。我國在車險市場的發展和營銷創新上出現了一些顯著的變化。通過分析比較各個營銷渠道的優劣，以及公司在車險業務發展上的優勢與不足，對發展車險業務提出自己的見解。
【關鍵詞】
汽車保險;營銷渠道;服務質量
我國財產保險產業發展迅速，而產險的支柱性險種機動車輛保險近年的發展尤為引人注目。險的營銷對象是保險產品。保險產品可以定義為保險人提供給被保險人的任何與保險相關的活動和利益，是一種用來交換的經濟保障勞務產品。從營銷的角度來看，產品的整體概念既包括具有物質形態的產品實體和產品的品質、特色、品牌，也包括產品所帶來的非物質形態的利益，如服務、策劃。具體地說，產品的整體概念包括：核心產品、有形服務和附加產品。
保險營銷渠道是指保險商品從保險公司向保戶轉移的過程中所經過的途徑。保險企業是金融服務業，其營銷渠道不同于一般工商企業的營銷渠道，保險營銷渠道提供的不是有形產品，而是保險合同這種無形產品。從某種意義上講，保險渠道既是銷售者，又是生產者，銷售出去的保單就相當于生產了相應的保險產品。
一、直銷團隊和個人
直銷團隊由人保公司簽訂勞動合同的員工組成，要開展政府招標、企事業團隊業務，同時兼做零散業務。
個人指符合保監會規定的，具有證書的，只為一家保險公司保險業務。其服務對象為大量分散的私家車客戶，是市場的展業大軍，屬于直銷業務的一員大將。
作為保險公司的自有渠道，直銷和人渠道，是公司的支柱力量，在整個車險銷售市場中，所占比還是很大的。直銷團隊依靠的是大筆的團隊優質訂單，這就要求從業人員需要較高的專業技能，以及相當豐富的經驗積累。而人的客戶對象主要是廣大私家車業主和企事業單位車主。由于人擁有比較松散的合同關系，主要是通過保單銷售的業務提成。這兩種渠道都是通過從業人員的專業技能和客戶關系，具有較大的變動性和不可控性。保險公司對于這些從業人員需要給予給高的福利待遇和系統完善的培訓制度。
二、網銷
網絡保險是新興的一種以計算機網絡為媒介的保險營銷模式，有別于傳統的保險人營銷模式。網絡保險是指保險公司或新型網上保險中介機構以因特網和電子商務技術為工具來支持保險的經營管理活動的經濟行為。
網絡保險的具體程序具備以下幾步：保民瀏覽保險公司的網站，選擇適合自己的產品和服務項目，填寫投保意向書、確定后提交，通過網絡銀行轉賬系統或信用卡方式，保費自動轉入公司，保單正式生效。經核保后，保險公司同意承保，并向客戶確認，則合同訂立;客戶則可以利用網上售后服務系統，對整個簽訂合同、劃交保費過程進行查詢。
事實上，知道保險公司具有網銷平臺的保民幾乎沒有。但是對于保險公司來說，網銷市場是一塊很大的蛋糕，在國外網銷和電銷幾乎占據了業務量的一半。而平安作為最早開拓網銷這一渠道的保險公司，通過與淘寶合作，在網上具有自己的官方網店。隨著電子商務技術的應用，網上購物這一市場異?；钴S，在淘寶上也具有各大保險公司的店鋪，但是大多以航空險和意外險居多。車險具有品種復雜性，在網上銷售具有一定的難度。人保與平安不同，沒有借助第三方平臺，而是在自己的官方網站上建立了epicc平臺，來開展網銷這一營銷渠道。在epicc平臺上，客戶可以了解到車險的險種介紹，查詢理賠進展，以及車險的續保和投保。
三、電話銷售
電銷車險是車險的一種新的營銷模式。接線員與用戶通過電話咨詢用戶信息，用戶告知相關信息后，保險公司以專用電話與客戶直接聯系，來完成保險產品的推介、咨詢、報價、保單條件確認等主要營銷過程。
電話銷售在國外已經發展了很久，屬于直復式營銷渠道的一種，可以說有一套完整的管理與實施規范。電銷它最大的客戶群是75后和80后這一群體。對于他們來說電銷最大的優點在于省錢、省心、省時。相比其他傳統渠道，電銷的車險報價要比正常車險保費報價上優惠15%，這將為保戶每年省下一筆較為可觀的數目。其次，客戶僅僅只需要一個電話就可以知道自己需要投保哪些險種，電銷客服人員會根據客戶的不同需要為其提供不同的商業險種，給出準確報價?？蛻舸_定后會有專員將保單送上門，省去了許多步驟。最后，考慮到現在有許多車主其實對車輛知識并不了解，在路上遇到突發狀況時，不知道該怎么辦。人保推出的各種服務措施，很好的解決了這一問題。因而許多年輕人都非常喜愛這種投保方式。
對于保險公司來說，車險電銷具有很大的發展潛力。第一節省費用，相比其他保險渠道，公司需要支付大量的費用。而電銷是有人保公司自己建立自己控制的一種營銷渠道，自主性強，即使給予了客戶15%的價格優惠，相比之下，保險公司自己所得的利潤是最大的。第二這一渠道續保率高，相比人渠道客戶資源都掌握在人手中，電銷則相反，都在保險公司掌控中，即使工作人員變動，對客戶也不會有所影響，所以選擇這一渠道的客戶對公司具有較高的忠誠度和產品認可度
四、4S店
4S店是一種以”四位一體“為核心的汽車特許營銷模式，包括汽車銷售、配件銷售、售后服務、信息反饋等。4S店是一種特定的保險兼業，利用其自身優勢，為保險公司業務。近年來保險公司調整了與4S店的競爭關系，改成合作伙伴關系，把4S店納入保險公司的虛擬團隊。在公司的綜合業務分析系統中，專門設定車上業務分析模塊，隨時監控。制度上，由以往分散性的關系變成了定制合作協議的模式。有保險公司專業配置遠程出單系統和駐店代表，負責業務指導，協調關系，信息溝通等。此外，保險公司還根據該店的業務量大小，給予修理業務的支持，推薦保
戶到店定損修理，真正建立“資源共享，互惠共贏”戰略合作關系。
相比于其他渠道，4S店的目標客戶都是新車的購買者，他們對于車險相對比較陌生。而政府現在實行的交強險，又規定每輛車都必須有交強險后，才可以申請臨時牌照。很多購車者不會在買車前先購買交強險，那么只能選擇在4S店里購買交強險，而且交強險作為強制險所有保險公司給予的價格都是一樣的。4S店作為汽車銷售的主要渠道，保險手續費是4S店與保險公司合作的利潤所在。業務規模上的增長，手續費也會相應遞增。其次，品牌4S店的客戶，大多是具有消費力的客戶群，對于自己的愛車，也會投保更具體，更全面的商業險種，相對的私家車事故率也較低，即使出險賠付也不大，給保險公司帶來了可觀的利潤。而4S店的銷售人員在推銷上，也具有較強的能力。最后，4S店的技術人員彌補了保險公司的專業人才缺少。保險公司通常會授權給一些大型具有規模的4S店，有資格進行定損和維修，可以為客戶提供優質便利的服務。
如今各大財險公司也正處于市場競爭的轉變時期，隨著國內保險市場的日益成熟，客戶訴求也逐漸升高。加強客戶關系管理、提高服務質量已經不僅僅是保監會的要求，實際上已成為企業可持續發展的硬道理。對此，我認為各大財險公司可以從兩方面來尋求競爭，一是從企業自身來看，需要減少渠道沖突帶來的矛盾，提升業務員的專業水平，提高經營管理水平，二是從客戶的角度上來看，公司需要推出新產品，具有差異性的產品與更完善的服務，來滿足不斷發展的客戶需求
我認為車險營銷必須走渠道多元化之路，營銷渠道越多越好，越來越寬，市場的發展必然推動了銷售渠道的多樣化。其次保險公司一直致力于拓展多元化的銷售渠道，以減少對傳統保險人模式單一依賴的局面。充分利用起銷售網絡銷售本公司的保險產品。同時提高保險服務水平，依靠產品特色和服務擺脫完全依賴價格競爭的怪圈。實踐證明，這些新的銷售渠道對于保持保險業的平穩發展產生了積極意義。它們各有特色，與傳統營銷模式互為補充，互為促進，共同促成了保險公司立體化、多樣化的銷售渠道格局。
只有保險公司將現有的各種營銷渠道有效融合在一起，加強渠道的差異化管理，打造一個全新的一體化銷售體系。財險公司需要去了解客戶主要需求與合作愿望，不斷修訂和完善服務承諾，通過大膽創新形成差異化的競爭優勢，為公司制定更加符合車險市場化運作的舉措提供依據。進一步加強品牌建設，實現在車險經營上的可持續發展。
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