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穩賺不賠的理財方式范文1
2008年股市的一度“飛流直下三千點”，套牢了全中國的股民，如今人們茶余飯后最熱門的話題之一便是股市哪里才是底。而理財專家認為，對于廣大的個人投資者而言，理財是一個持之以恒的過程，不論是熊市還是牛市，惟有堅持才能笑到最后。
堅持一個信念――長期投資
市場走勢疲軟，讓不少基金凈值也有一定幅度的下跌，于是不少投資者開始抱怨，原來基金投資也是有風險的。事實上，只要是投資就不可能穩賺不賠，去年同期，和投資者談風險少有人理會，不少投資者甚至將基金投資等同于固定收益產品，今年的行情著實給了廣大個人投資者一個慘痛的教訓，也為大家上了寶貴的一課。
面對眼下疲軟的市場情況，不少投資者會問究竟該怎么辦?讓我們回歸理財的初衷吧，理財的目的說到底在于資產的保值、增值，既然理財是一種生活方式，活到老理到老，那么保值、增值的目標應該貫穿我們整個的理財生涯，而不僅僅是在短暫的牛市行情中，不僅僅限于短期財富的增加。正確的理財在于投資未來，而非過去或現在，所以只要你認為中國的經濟不衰退，未來可投資，就請樹立長期的投資理念。有人開玩笑地說，基金的英文是“fund”，就是告訴你要“放著”，與其整天忐忑不安，猜疑“摸底”，還不如回頭審視一下自己籃子里的基金是否適合于長期投資，從基金公司、基金質地、風險屬性等方面，適當調整資產池，最終贏得理財馬拉松。
堅持一種方式――基金定投
基金定期定額投資已經不再是一種新型投資方式，已為廣大投資者所熟知，但是真正能堅持定投的人究竟有多少?在2007年的大牛市中你是否耐不住寂寞終止了定投，全力撲入股市?投資方式的選擇猶如做一道選擇題。方案一是將目前僅有的10000元全部一次性投入，投資期為1年，預期年收益可能為50％，但不確定性較大，最終的本利和最高可能達到15000元，也可能發生虧損；方案二是期初不必投入，將每月收入中取出1000元進行定投，投資期間為5年，預期年均收益率為10％，收益的不確定性相對前者小得多(基金定投越是長期，發生虧損的可能性越小，有研究結果表明，定投若大于12年，虧損的可能性接近為0)，本利和可能近77500元，兩者相差近5倍，其中包括本金的強制儲蓄，風險的相對可控性與收益的相對穩定性，以及神奇的復利效應。
如果你是一位理性投資者，不妨為自己的基金定投加倉，很多銀行近期都推出了基金定投的優惠活動，對于投資者來說，未嘗不是一個參與市場的好時機。在選擇基金定投組合時，可以根據投資時間的長短、可承受的風險能力配置不同類型的基金，讓資產逐步積累，循序增值。
穩賺不賠的理財方式范文2
撈金難度：
旺財物品：
創意手機殼
很多人說巨蟹不善理財，他們說錯了嗎？沒有。所以，巨蟹要爭口氣??！很多金牌銷售都是巨蟹，因為他們可以想客戶所想，上到制作年度方案，下到落實小孩學籍，這么人性化的服務哪去找？因此，只要善于拉攏別人的感情，下半年的巨蟹將在銷售、金融理財、房地產方面都取得不俗的成績。
水瓶座1.20-2.18
撈金難度：
旺財物品：
最新電子產品
不走尋常路的水瓶，理財方面只相信自己的眼光，別人的話一概聽不進去，所以就容易造成大起大落的情況。他們經常借別人的錢來理自己的財，這和金融杠桿非常相似，卻又規避了欠銀行錢而砸鍋賣鐵的風險。2013年，水瓶的機會在于出國留學、股指期貨、電子商務、代購、公關、貿易進出口等行業。
雙魚座2.19-3.20
撈金難度：
旺財物品：板材眼鏡
移情能力超強的雙魚知道自己的弱點在哪里，更明白別人會拿這個做文章，所以很擅長下套，然后請君入甕。他們不看重錢，更看重人情，所以很擅長經營長久的生意，做到衣食無憂。2013年下半年動蕩較多，雙魚更要適應環境，在零售、演藝經紀、美容美發、醫療服務等方面有較多成長空間。
白羊座3.21-4.19
撈金難度：
旺財物品：紫水晶手鏈
凡事都有兩面性，白羊的沖動偶爾也有兵貴神速的奇效，無論是撈一票就走人的股市短線操作，還是玩似的貸款買房然后悠然地看著房價以神十發射的速度增長，白羊的橫財總是來得比較出乎意料。2013年，白羊在營銷企劃、經紀中介、市場銷售、和旅游教育方面的行業都有不錯的發財機遇。
金牛座4.20-5.19
撈金難度：
旺財物品：越粗越好的黃金飾品
很多金牛有老板的氣質，那是雍容華貴的貴氣、成熟穩重的大氣。金牛最擅長發掘價值、伺機而動和投機炒作，他們有守株待兔的耐心以及一擊致命的決心，圓滑的處世態度讓他們知道什么才是值得投資的。2013年下半年，在黃金、房產、外匯、奢侈品、工藝品收藏等領域都有比較好的出手機會。
雙子座5.20-6.20
撈金難度：
旺財物品：3G上網卡
21世紀是信息爆炸的時代，掌握第一手信息的人才能抓到最多的鈔票。雙子是最擅長收集信息的，卻也最容易喪志。所以如果想擺脫單身吊絲的境地，那就趕快把娛樂八卦放一邊，多鉆研金融信息吧！下半年，雙子在合作關系、偏財、債務、保險等方面會有大把機會，試著努力把自己鍛煉成一名金牌銷售吧！
獅子座7.22-8.22
撈金難度：
旺財物品：招財貓
大概是陽光普照的關系，獅子的財運一向不錯，他們總能給別人信得過的感覺，再加上敢作敢當、雷厲風行的個性，只要路子對頭就是穩賺不賠的。當然，真正要賺到錢還得小心被揮霍一空。2013年獅子的財運能維持良性循環，汽車、批發零售、餐飲娛樂、婚慶等，都是下半年獅子的發財之路哦！
處女座8.23-9.21
撈金難度：
旺財物品：精致的盆栽
超級理性的處女很容易因為過于追求完美主義而失去最佳的賺錢時機，但謹小慎微的投資方式也讓他們的資金免去大幅震蕩的煩惱。他們往往會在枯燥乏味的字里行間看到發財機會，盡管來錢慢，可是貴在細水長流。處女在2013年可能面臨工作的調整或職業能力提升，正財的上漲會是最大的財務增長點。
天秤座9.22-10.21
撈金難度：
旺財物品：名牌手袋
一向善于處理人際關系的天秤座從來不缺生意上的伙伴，他們的口才僅次于雙子，對于先天身體條件的利用卻是后者望塵莫及的，不要想歪了！在這個金錢至上的社會中，林志玲的聲線加上傲人的事業線若是可以把客戶拿下，何樂而不為呢？下半年天秤在貸款融資、教育培訓、銷售、銀行、不動產方面都有大把機會！
天蝎座10.22-11.21
撈金難度：
旺財物品：上檔次的名片夾
天蝎在理財方面有獨到的一面，眼光毒辣，快若閃電，常被形容為毒蛇捕食，其實過于執拗的他們很容易咬到自己的舌頭。對數據的盲目篤信，加之老喜歡分析反向指標，天蝎經常巨虧，不過他們很善于幫別人理財倒是無法掩蓋的事實。下半年，天蝎在股票期貨、快消品、外貿、互聯網等行業有不錯的表現！
射手座11.22-12.21
撈金難度：
旺財物品：民俗特色掛件
天生樂觀派的射手，怎么看都是不善于理財的，損益表里他們只看到益的部分，對成本卻選擇性失明。但他們運氣實在太好，好到令人妒忌得雙眼冒光，眼看就要倒閉了，卻總有老板、老爸之類的幫他們原地滿血復活。2013年，射手容易在出國旅游、娛樂休閑、服裝、制造業等有所斬獲。
摩羯座12.22-1.19
撈金難度：
穩賺不賠的理財方式范文3
在職場上打拼的你，是否也動過幾年以后就退休去享受世界的念頭?問題在于，你的小金庫是否已經充足到可以如期實現這個夢想了呢?
誰不想早早拋開繁重的工作，每天呆在后院侍花弄草，聽音樂，寫文章，再也不要為金錢和生計忙得頭昏腦漲々女人的青春最是珍貴，縱使職場風云可以換來財富與權勢，但是，再多的LV手袋與再多的LA MER面霜，都換不回飛逝的時光。只有徹底和工作告別的女人，才會再次找回音春的渴望。
45歲，放馬，養花……美妙的夢想就在眼前，但問題是，你要如何去實現它?現在，就和我們一起來做一個完美的退休計劃吧。
賺多少錢才夠退休?
放馬?需要價格不菲的牧場租用費。養花，你得至少支出數萬元購買名貴花種。所以，不要把退休生活想得那樣簡單，被高端消費培育了幾十年的我們，應該很難如你所想象的那樣，用一點點錢，就可以快樂地生活很久。
所以，當我們進行提前退休規劃的時候，第一步要做的就是算清楚，到底有多少錢，才夠讓我們“提前退休”這一宏愿順利地美夢成真?
也許你會說，噢，這個很簡單，隨便訪問哪個基金公司或銀行的網站，上面的理財試算器就會幫我算得清清楚楚――每月投資1000多元，以后退休，我就可以輕輕松松地享樂了。
但實際上，很少有理財顧問會幫你計算通貨膨脹率，也不會告訴你一次金融危機就可能讓你持續20年的積蓄化為灰燼。只有正確地預計你未來的支出，才能確保45歲之后的退休無憂。做好計劃最重要：
比較專業的估算是，如果退休以前和退休以后想要保持一個基本相同的生活水平，支出就相當于你退休以前支出的70％-75％，以薪金來換算，就是每月的生活費用需要達到退休前月薪的60％，才能滿足退休后的生活指數。
因為，雖然在退休以后，你不需要每日通勤乘坐交通工具或時不時地進行應酬商務，但醫療健康方面的支出則可能取代以上支出，大幅度地上升。
假設你想在45歲時退休，預計在退休之后再生活35年，那么，你就需要準備好至少35×0.6×12×目前月薪數的款項，來保障你的退休生活。
但以上提到的這些支出之中，還沒有包括應對突發事件的部分，退休之后，你需要為重大疾病、家庭支出及經濟變動留足夠的金錢空間。所以，你退休之后的生活費其實得和你現有的收入相差無幾、甚至更多――現在，你還可以獲得一個額外問題的答案――到底幾時我們才能提前退休?
答案是：提前退休年齡=75-平均工資收入年限。也就是說，如果你想達到45歲就退休的美妙境界，那么，你至少應當按現在的工資收入持續工作30年。如果無法達到這一點，那么我們就要多用其他理財工具，來縮短我們的工作時間。
怎么理財，退休才快?
有太多太多機構都會為你推薦退休理財計劃，比如養老金儲蓄，比如萬全保險，比如股市基金定投。但是，這些理財目標規劃可實現的選擇往往只有少得可憐的幾種而已。
比如，在很多理財計劃中，都會推薦購買一定額度的國債和貨幣基金，沒錯，這兩種投資方式的風險基本為零，但相應的，每年能夠獲得的收益也僅為3％左右，要想通過這樣的理財方式來實現你偉大的提前退休目標，那簡直比登天還難。
還是讓我們推薦最簡單易行的投資方式吧，那就是基金定投。沒錯，這個方式看起來很老土，卻是歐美80％的白領人士普遍選擇的退休金管理方案。向這些精英人士學習，準沒錯的。
15年，讓復利轉起來：
定投操作方法也很簡單，到任何一家銀行或證券公司開戶，采取定投基金方式，每月投入200-2000元不等的基金，分享大市的層層升級，只要不是運氣壞到家，每年享有8％-10％的增利是絕對沒有問題的?？蓜e小看這個只有個位數的增長，堅持15年左右，你就會享有近百萬的本利總和。這也正是許多理財投資專家時常掛在嘴邊的“復利效應”，用時間幫你的財產保值甚至增值。
不過一定要牢記，這15年中，都要很好地根據定投原則操作投資，所有的資金都不可以取出，要一直在基金市場里轉動。短期的定投，是難以起到復利循環這個效果的。
定投不是萬金油：
目前，關于定投的收益情況已經有了新的結論，以為定期定額投資穩賺不賠的觀點是錯誤的，拋開基金投資能力的差別和基金類型的差異，談論定投優勢是沒有參考意義的。
除了巴菲特老先生提供的選擇――指數基金之外，凈值波動較大的股票型基金也是不錯的選擇。高超的投資能力是保證定投有效性的重要因素。選擇投資業績出色的基金進行定投，即使單位成本高于選擇其他劣勢基金，但建立在投資能力基礎上的凈值增長能力，仍可以保障獲得正收益；反之，如果選擇了運作績效較差的基金進行定投，就很可能遭遇像股票投資時越補倉虧損越大的情況。
需停繳養老社保嗎?
很可能，你并不是這個城市的?？?。所以在轉換公司時，你總會忘了及時繳納國家養老保險?，F在我要告訴你，這種錯誤一定不能再犯，因為，你的做法，是對你未來養老計劃的一大損害!
或許你并不知道，每月扣除的這些養老保險，能為你的退休生活帶來多少錢。假設你在北京，25歲，目前收入6000元，準備45歲退休，養老保險繳費期限為20年，而且，假設20年后北京市月平均工資是3500元，那么退休后，你每月可領到的養老金即3500×30％+6000×8％×12×20÷120=4460元。這個數字，已經相當于你目前生活水平的一大半左右，就算扣除每年2％的通貨膨脹率，20年后，這筆款子的價值也相當不少。這就意味著，要想保持原有的生活水平，你只有30％-40％的養老金缺口需要填充。
也就是說，只要你在工作期間內老老實實繳滿你的每一筆養老保險，那么退休的時候，金錢上的壓力，就基本不會困擾你。
打造專屬退休計劃
看看到現在，你是否發現一個問題?――這份45歲退休計劃，看起來似乎適合每一個人?是的，參與基金定投，按時繳納社保，都是非常簡單的事，但為什么不是人人都能45歲退休?因為他們都還差一步――沒有打造專屬于自己的45歲退休計劃。
選擇最適合自己的方案：
首先，你需要分析自己的職業情況。你的職業性質決定了你現在和未來的收支情況，不同的職業有不同的存儲方式。有的人年輕時掙錢比較多，也是就平常所說的“青春飯”，有的人呢，進入35歲以后，才步入事業黃金期。所以我們一定算清自己的收入VS.退休前計劃開銷，根據自己的職業性質預測年收入，才能積極積累養老金。
接著，你必須和伴侶一起協商養老計劃，請千萬不要只在自己的腦海中作計劃，說不定對方有更好的資源，更不同的設想。綜合兩人的意見商量出的退休理財方案，才可能有效執行。
穩賺不賠的理財方式范文4
投資恐龍蛋？沒戲
很多朋友沖著我是財經頻道主持人，向我請教“理財絕招”，我說我根本不理財，他們都不信。我跟他們打了個比方：北京有那么多出租車司機，但有幾個是因為喜歡開車而當的哥的？我和他們一樣，做財經節目只是職業，并非我喜歡理財。
剛參加工作時，我在山東濟南一家電視臺上班，同事們在辦公室里談得最多的就是理財。有人鉆研股票，有人研究基金，還有人琢磨郵票、糧票、連環畫之類的冷門收藏品，反正沒人閑著，都想讓手中的錢生錢，利滾利。
后來，不知從哪兒刮起一股投資蘭花的狂風，幾乎一夜之間，辦公室里的每個人都變成了蘭花迷，人手一本花卉圖冊，苦心鉆研，家家陽臺上少則十幾盆、多則幾十盆蘭花，擠得滿滿當當。大家都盼望著手上的蘭花能從購入時的上百元一盆飆升到數萬一株。
我不懂蘭花和這個市場，但我能看明白的是，如此全民參戰地在這樣一個狹隘的投資領域里撲騰，太瘋狂了，而瘋狂的代價絕對是慘痛不已。果然，不到半年，除了頂端的炒家賺足了錢外，絕大多數的小民們全都做了金字塔最底端的墊腳石。我的同事們一個個都未能幸免。
后來到了北京，我又見證了另一場更加荒謬的投資熱潮——恐龍蛋。當時有一位特別執著的朋友跟我說起這事時兩眼放光：恐龍蛋呀，幾千年前的化石啊，幾百年前的東西都能稱古董，這玩意肯定值錢！
由機和火車上不允許私自攜帶恐龍蛋，朋友硬是自己一個人把車開到內蒙古去接貨，花了50多萬把三枚恐龍蛋誠惶誠恐地拖回了北京。
我有幸見過這兩枚恐龍蛋，看上去跟大個兒鵝卵石差不多，只是多了一層泥胚外殼。那個朋友專門打造了玻璃展示箱，把它們固定在定做的架子上放好，說后半輩子就指望這兩個蛋發財了。
結果是，金蛋變成了完蛋，官方正式對此事進行辟謠，聲稱此物無任何投資價值，并指出目前市面上所謂的恐龍蛋都是人工偽造的。此消息一出，此前還水漲船高的價格頓時崩盤，那些花高價投資了恐龍蛋的，一夜之間血本無歸，唯一從中賺了大把銀子的，是內蒙古那幫專做假恐龍蛋的炒家。我那個朋友躊躇再三，小心翼翼地打開了一枚自己視若拱璧的恐龍蛋，發現原來只是一個泥團兒，用放大鏡都找不出一丁點骨骼化石。
黃金鉆石，看上去很美
我發現我身邊從來都不乏熱衷理財的朋友，但我也發現，他們中的絕大多數，都對投資品市場缺乏了解，理財思路也不清晰。他們選擇理財的唯一風向標就是——跟風！
有一段時間，投資鉆石非常熱，臺里有位同事買了一顆三克拉的裸鉆投資，她說這東西能保持每年不低于12%的增值率。
從市場的售價看，似乎是這樣，但被她忽視的是，上漲的只是賣家的售價，作為藏家，面對的是一個有價無市的市場。她曾經去詢問她那顆裸鉆是否能回收，珠寶行報出的回收價是——4萬，只相當于她當初購買價格的20%。
我幫她找到了售價與回收價天差地別的答案。在采訪南非副總統莫特蘭蒂時，他對于投資鉆石的回答是：鉆石難以保值，更不可能升值，它就是碳而已，除了工業鉆石有實際用途外，鉆石唯一的價值就是做成首飾滿足人的虛榮心。鉆石價格之所以逐年上漲，不是由市場決定，而是由戴比爾斯公司控制的中央銷售機構決定的——該公司囤積壟斷了全球鉆石原石，每年自行提價后將原石投放市場，保證供小于求。鉆石漲價不是因為稀缺，而是因為控。
這下，那個投資鉆石的同事傻了眼，她那顆裸鉆注定只能當做傳家寶一代一代往下傳?？蓡栴}是，當想象中已經升至30萬的鉆石實際收購價只有4萬時，就不可避免地給她帶去了沉重的精神壓力和負面情緒。很長一段時間，她都處于一種魂不守舍的狀態。更糟糕的是，因為掏出積蓄買了鉆石，連正常生活也受到了影響，她的月薪不過7000元，她老公也只是普通白領，夫妻倆要還房貸，孩子也即將入托……
隨后的大半年，她過得很不風光，多次主動申請跑邊遠地區出外景，只為掙些額外的差旅補貼。
理財還得悠著點
因為身邊總有人在談投資理財，耳濡目染的，我發現了一個很有趣的現象：那些談起某個項目回報豐厚的人，到最后基本上都閉口不提當初的那些事兒了，偶爾問起也支支吾吾言語不詳，被逼急了才冒出一句——虧了。有炒股虧掉一大半的，有買基金虧損70%的，更有買海外開放式基金從百萬富翁變成十萬身家的……我東看西看，發現最后唯一一個穩賺不賠的人是我！
我也曾經想過買點啥理財產品做點啥投資項目，但問題是我沒錢。我拿的是年薪，看起來很體面，但架不住我的各項開銷。
比方說，我不是北京人，不能總租房子吧，所以我只能貸款買房子，每月要還很高的房貸。
我有點虛榮心，所以給自己買了一輛捷豹車，它很有英倫范兒，開到哪里都能吸引目光。但養護費用比奔馳還高，要加98號汽油，全合成機油，每次加油還得額外用燃油添加劑。如果要換個啥零部件，基本沒有低于四位數的。
臺里發給我的服裝費是不夠的，我每年都得倒貼不少，因為我喜歡的款型大都不便宜，我覺得穿起來舒服的鞋子價格也不低。
我愛喝紅酒，偶爾抽雪茄，我還喜歡玩單反，動不動會看上新款的長焦距鏡頭，還比較酷愛數碼產品……
有時候想想這些項目，都是不能保值增值的。但我又一想，假設自己也跟他們一樣省吃儉用將白花花的銀子投入那些理財項目的話，那么我可能不會有房，更不可能有車，也絕對不可能承擔得起如今這些愛好與消費方式。
我沒落下什么錢，但我沒錢的原因是我把錢花掉了；他們也沒落下什么錢，原因則是他們的錢虧掉了！我覺得這就像我們同樣買了一堆水果，我吃掉了，他們舍不得吃結果壞掉了，雖然水果最后都沒了，但吃掉和壞掉絕對會是兩種截然不同的心情。
因為工作關系，我認識了不少有名的理財投資專家，他們經?？谌魬液拥貛腿朔治鍪裁粗档猛顿Y，哪些可以關注。但私底下，據我所知，他們自己都很少介入這個領域。我跟一個比較熟的專家開玩笑說他們是站在岸上誘人跳河，他解釋說他之所以不介入，是為了置身事外，這才能保持清醒的頭腦進行分析。
穩賺不賠的理財方式范文5
利率市場化的逐步開放將給銀行財富管理帶來全方位的影響，資產定價將變得更加透明，商業銀行息差被壓縮，經營模式轉型壓力加大，這將加速傳統銀行業務向投資銀行、財富管理轉變。中國經濟正在經歷從高速發展到平穩前進的一個轉型。面對低利率時代的到來，銀行的收益率可能逐漸下行，對于銀行的理財產品來說，競爭將更加激烈，產品的差異化或將左右銀行業的生存空間。
商業銀行理財業務發展至今，已經到了由量變向質變轉化的關鍵時期。過去幾年商業銀行理財產品的發展更多地體現為“跑馬圈地”的粗放式模式：各銀行理財業務的名稱、形式和條款雖有差別，但實質上都是銀行根據可獲得的國債、金融債和央行票據的期限與收益，將理財產品的期限與所持債券資產的期限盡可能匹配，實現投資人和銀行雙贏的無風險套利，并在此基礎上增加搭配銷售存款等方式，進一步增加自己的盈利的空間。
現代金融理論告訴我們，無風險套利機會隨時都有可能出現，但是都不可能長久地存在，多數銀行在設計理財產品的時候出于短、頻、快的需求，將業務范圍本來非常廣泛的理財業務局限于套利模式，銀行理財業務的正常發展因此出現了先天不足。由此產生的憂患有三。
憂患一：業務定位不合理
由于是無風險套利，銀行基本上已將可能面臨的所有風險鎖定，所有問題都在銀行的掌控之中，可以說理財業務已經是穩賺不賠。但是，這種無風險套利的機會不可能永遠存在下去，這也導致了理財產品利率的盲目高漲、各類形式的理財變相融資業務、游離于監管之外的“影子銀行”等所謂“異化”現象。6月底出現的多家銀行理財產品收益率集中階段性瘋長的現象，可能更多從側面地說明了銀行在考核導向和業務定位上出現了問題。
憂患二：收益分擔模式含混不清
在各家商業銀行的產品說明書中，對理財產品的投資及無風險套利過程都諱莫如深，對銀行的收益更是只字未提。例如，人民幣理財是委托理財的一種形式，投資人是理財投資風險的主要承擔者，理財的所得扣除必要費用（事先應有明確規定），剩余所得也應該全部歸委托人所有。在實際運作中，銀行人民幣個人理財產品交易文件中的收益率名為“預期”實為“固定”，產品到期，按交易文件中載明的預期收益率支付客戶收益，實際投資收益率與預期收益率之間的差額部分作為銀行的中間業務收入費率，這種形式顯然與代客理財的本意相矛盾。其后雖然有部分商業銀行提出了收取手續費或管理費的條款，但理財固定收益的實質并沒有太大的改變。如果商業銀行繼續按照這種模式經營人民幣理財業務，必將成為未來這項業務的風險隱患。
憂患三：風險揭示和信息披露不完全
在產品定位沒有界定清楚的情況下，商業銀行實際上在以自身的信譽作為支撐，發售介于基金和資產證券化之間的理財產品，形成事實上的固定收益理財。作為投資人僅需要關心銀行到期能否足額兌付的信用風險，因為這種風險沒有得到充分披露，銀行因為顧及自身的形象，只能通過內部管理來消化這種風險。目前的情況是，一方面套利空間在縮小，另一方面銀行在通過價格戰來提高競爭力，當風險度超過銀行的接受能力以后，銀行不得不對套利模式的理財業務重新審視和反思。
那么，銀行理財業務的發展方向在哪里呢？國內商業銀行如果希望理財業務能夠成為新的業務核心，還需要從理財業務的本質入手，重新定位理財業務，重新設計和規劃理財業務的發展模式。目前銀行理財業務創新的主導方向應該是：在保證合規的前提下，以技術化手段為重點推進理財產品結構設計的創新，以渠道拓展和組合優化為重點推進理財資金運作范圍的創新，以品牌構建為重點推進理財產品營銷的創新，以工具優化為重點推進理財風險管理的創新。
創新思路一：推進理財產品結構設計的創新
理財產品結構設計的創新需要緊緊把握投資者需求及其動態變化，投資者的需求主要集中于四方面：收益性、安全性、流動性和便利性，不同的投資者對于這四方面的排序有所不同。目前國內理財市場一個共性的特點就是產品存在高度的同質性，缺乏個性化差異，銀行理財也是如此。這就使得銀行開發新產品的思路較為狹窄，過于注重通過價格戰來提高競爭力。從長遠來看，除了提高資產管理質量之外，提高服務質量也是增強理財產品競爭力的重要手段，銀行可以在產品差異化方面下足功夫，針對不同的客戶群體和細分市場提供不同的理財產品，針對不同時段推出適合客群的超短期、短期、中期及長期的理財計劃，并結合自身業務需要，規劃理財產品到期時段，形成可循環續接的理財模式。比如阿里金融的“余額寶”雖實為貨幣基金，但其“自動理財”的創新理念，卻也不妨成為我們思考的方向。
創新思路二：推進理財資金運作范圍的創新
從最終投向來看，理財資金的投資范圍主要包括債券及貨幣市場類、融資類、權益類等，無論投資形式如何變化，其本質都脫不開上述三類。因此，短期內對于理財資金運作范圍的創新可以從渠道拓展和組合優化兩個方面入手。渠道拓展方面，重點在于如何以合規的形式將理財資金輸送給需要這部分資金的融資主體，在這個過程中，形式上的合規以及實際上的風險管理到位非常重要。單就渠道的拓展來講，從信托貸款到委托貸款再到委托債權都屬形式上的創新，下一步可以重點拓展基于融資主體現有各類資產現狀的流動性提升的融資品種，比如一家企業擁有土地、廠房、設備或應收賬款等各類資產，流動性相對較差，很難以這些資產為依托進行常規化融資，此時是否可探索如何將這些資產進行類證券化處理，提升其流動性，并滿足其融資需求。組合優化方面，主要就是將固定收益類投資品種與權益類投資品種有機融合起來，通過跨市場的投資提升理財資金的運作收益。當然，投資組合的精細化管理和對市場的前瞻性研判永遠都是提高投資收益的根本性保障，在渠道拓展的同時，銀行自身還是要立足于提升投資組合的精細化管理水平。
創新思路三：推進理財產品營銷的創新
目前市場上理財產品銷售過程中過于依賴產品收益高低，而銀行營銷人員的積極性、主動性和創造性有待提高，但在收益差別不大的情況下，就極為需要營銷人員的創造性活動以及理財品牌的影響力。中國銀行業的發展經歷了簡單拼規模、獲取上市紅利等歷史階段，而下一個歷史階段必然回歸到服務這一本質屬性上來。這種升級，是從人性化向專業化、從大眾化向個性化、從資金提供者向資金組織者、從支付結算平臺向現金資產管理平臺的升級，一言以蔽之，是由融資向融智的升級。
營銷的內涵就是產品的精細化和渠道化。不同理財產品的目標客群在哪里？這些目標客群適合什么樣的營銷策略？這些目標客群需要通過何種合適的渠道進行產品的推廣？……隨著“碎片化”理財觀念的出現，第三方支付正在不斷滲透銀行金融業務，網絡金融來勢兇猛，攪局行業，改變著人們生活消費習慣。毋庸置疑，通過移動技術的創新，人們不僅在迎接一個互聯網金融的時代，也在迎接一個移動互聯網金融的時代。我們更應順應潮流，大膽突破傳統思維定式，破解二八思維慣式，利用新興互聯網工具（如手機銀行、微信銀行等），加大理財產品的宣傳力度和廣度形成營銷品牌，重新關注大眾客群需求，創造利潤盈利和持續發展的新增長點。
創新思路四：推進理財風險管理的創新
理財投資對流動性、收益性、安全性和期限匹配的要求都兼而有之，個體差異較大，商業銀行已有的經驗在理財業務上并不完全適用，而且面對客戶多樣化的理財需求，僅僅靠單一的債券類投資已經很難滿足。因此，商業銀行除了將積累的經驗用于理財業務以外，還要充分學習股票、外匯以及衍生產品等多領域的專業知識和投資技能，借鑒國外先進的風險預算等風險定價方法，向著資產管理方向發展。
目前就實踐來看，商業銀行現在有很多自己的產品，實際上是可以做成理財產品的。比如信貸資產證券化就是一個很有潛力的產品，將來會有一個幾千、幾萬億，甚至更大的一個市場。理財業務在性質上與信托、基金產品比較類似，為此，商業銀行需要將理財資產做表外處理，與銀行的自營業務相分離，杜絕相互之間發生利益輸送，同時進行嚴格真實的信息披露，忠實履行管理人職責，確實做好理財資產的保值增值。只有這樣，才能實現理財業務轉換銀行收入結構和分散風險的目的，促進商業銀行各項業務的健康發展。
穩賺不賠的理財方式范文6
芮成鋼是央視財經類節目主持人，因為職業的關系，朋友們經常向他打聽投資理財的捷徑，在他們看來，芮成鋼有很多與行業精英接觸的機會，哪怕道聽途說點兒一鱗半爪的信息，也足以預判經濟走勢從中獲益?？墒?，芮成鋼卻說自己是個不投資、不理財的人。他說理財其實是個坑……
投資恐龍蛋，金蛋變混蛋。
我說我不理財，很多朋友都不信。我跟他們打了這么個比方：北京那么多的哥，有幾個是因為喜歡開車而當的哥的？我跟他們一樣，做財經節目只是我的職業，并非我的愛好。
不僅不愛好，實際上，我發自內心對理財有一種反感。因為在我看來，在很大程度上，所謂的理財對于財富積累沒有幫助……
剛剛工作時，我在濟南電視臺上班。同事們在辦公室除了談工作，最多的就是談理財。有人研究基金有人鉆研股票還有人琢磨郵票糧票連環畫之類的冷門藏品，沒人閑著，都考慮讓手里的錢生錢，利滾利。
不知從哪兒興起一股投資蘭花的熱潮，幾乎在一夜之間，每個人都變成了蘭花迷，人手一冊花卉圖冊苦心鉆研，家家陽臺上少則十幾盆、多則幾十盆蘭花擠得無立足之地。大家都盼望著從購入時的幾十上百元一株飆升到數萬數十萬一株。
我不懂蘭花，也不太懂這個市場，但我能看明白的是，如此全民參戰地在這樣一個狹隘的領域里頭撲騰，太瘋狂了。而瘋狂的代價絕對是慘痛不已。果然，不到半年，除了頂端的炒家賺得盆滿缽滿外，絕大多數的升斗小民們全都做了金字塔最底端的墊底灰。同事們一個也未能幸免于難。
后來到了北京，我又見證了另一場更荒謬的投資熱潮――恐龍蛋。當時有一特別執著的朋友跟我說起這事時兩眼放光：恐龍蛋呀，幾千萬年前的化石啊，幾百年前的東西都能稱古董，這玩意還不是古董中的祖宗？
這東西不能上飛機也不能上火車，那朋友一個人把車開到內蒙古去接貨，花了50多萬把3枚恐龍蛋誠惶誠恐地拖回了北京。
我有幸見過這幾枚恐龍蛋，那個朋友專門打造了玻璃展示箱，把它們用定做的架子放好，說后半輩子就指望這3個蛋了。
結果是，金蛋變成了混蛋，官方對此事辟謠，聲稱此物無投資價值，并指出目前市面上所謂的恐龍蛋絕大多數是人工偽造的贗品。此消息一出，那些花高價天價“投資”了恐龍蛋的，一夜之間血本無歸，唯一從中賺了大把銀子的，是內蒙那幫專做假恐龍蛋的炒家。我那個朋友躊躇再三，小心翼翼地打開了一枚恐龍蛋，發現原來只是一坨泥團兒，用放大鏡都找不出半根骨骼化石。
黃金鉆石，看上去很美。
我發現我身邊從來都不乏熱衷理財投資的朋友，我也發現，他們中的絕大多數，或者說全部，都對投資市場缺乏了解，對理財方式也缺乏認知。他們選擇投資理財的唯一風向標就是――跟風！
有那么一段時間，投資鉆石非常熱，臺里有位同事買了一顆三克拉的裸鉆，她說這東西能保持每年不低于12%的增值率。
從市售價看，似乎是這樣。但被她忽視的是，上漲的只是賣家的售價，作為藏家，面對的是一個有價無市的市場。她曾經去詢問她那顆裸鉆是否能回收，珠寶行報出的回收價是――4萬，只相當于她買價的20%。
我幫她找到了售價回收價天差地別的答案。在采訪南非副總統莫特蘭蒂時，他對于投資鉆石的回答是：鉆石難以保值，更不可能升值，它就是元素碳而已，除了工業鉆石有實際用途外，鉆石唯一的價值就是做成首飾滿足人的虛榮心。而之所以價格逐年上漲，不是由市場決定，是由戴比爾斯公司控制的中央銷售機構定的，該公司囤積壟斷了全球鉆石原石，所以它每年自行提價投放市場，保證供小于求，這種漲價不是因為稀缺，而是因為控。
我知道那個投資鉆石的同事完了，她那顆裸鉆注定只能當做傳家寶一代一代往下傳?？蓡栴}是，當想象中已經升至30萬的鉆石實際收購價只有4萬時，無可避免給她帶去了沉重的精神壓力和負面情緒。很長一段時間，她都處于一種神不守舍的狀態。更糟糕的是，因為掏出積蓄買了鉆石，正常生活也受到了影響，她的薪水不過7000元，她老公也只是普通白領，夫妻倆要還房貸，孩子也即將入托……
隨后的大半年，她過得很不風光，多次主動申請跑邊遠地區出外景，因為有額外的差旅補貼?？雌饋硎桥ぷ鞣e極向上，但真正的理由大家都心知肚明――那是為掙錢玩命??！
她成了我們臺投資理財的反面教材之一，但不幸的是，投資理財誤區有如長江后浪推前浪，好不容易繞過了這個陷阱，撲通又掉進了另一個坑。這個坑就叫做投資黃金。
硬通貨，這下該靠譜了吧？可是，別看金價翻著跟頭往上爬，從一百多漲到了三百多，但這是售價。有一個在金行工作的朋友告訴我，買黃金也不保險。
首先，在金行買的黃金是有手工費的，按照不同的品牌論克收取，少則十幾元多則幾十元；其次，金行也是要賺錢的，所以會在黃金制品的成本價上加上利潤，這利潤也是多少不等的；此外，銷售人員的工資不能少吧；銷售場所的租金不能從天上掉吧……諸多成本從哪兒來？細細攤到了每克黃金的售價中。
據說，當金價位于380元一克，手工費還要另計的時候，黃金的成本價是280元一克，多出的那100塊囊括了利潤工資租金宣傳費等眾多組成部分。
如果手里的黃金漲到了500元一克，看起來賺了不少吧？可是，如果把它們送去金行回收，結果是你仍然還虧著。因為金行是不會按照市售價回收的，而是按照當前成本價，而這個成本價一定比市售價要低100元以上。在成本價的基礎上，還得再扣除一次手工費。因為人家必須把你的黃金回爐重做才能賣出去！
這意味著什么呢？用市售價減掉140~180元，才是你手里的黃金能換到的人民幣幣值――也就是說，你現在花380元一克的價格買塊100克的金磚作為投資品，若干年后金價上揚至500元一克時，你這塊金磚卻只能賣到32000~36000元，不算手工費，還得虧上2000~6000元 。
錢是個什么東西？
我發現了一個很有趣的現象：那些談起某個項目回報豐厚的人，到最后基本上就都閉口不提當初的那些事兒了，偶爾問起也是支支吾吾語焉不詳，被逼急了才冒出一句――虧了！
有炒股虧掉一大半的，有買基金虧損70%的，更有買海外開放式基金從百萬富翁變成10萬身價的……我東看西看，發現把所有人的虧損都衡量之后，唯一一個穩賺不賠的人――是我！
我也曾經想過買點啥理財產品做點啥投資項目，但問題是我沒錢。我拿的是年薪，看起來體面，但架不住我有很多開銷。
比方說，我不是北京人，我不能總租房子吧，所以我只能貸款買房子，每月要還很高的房貸。
我有那么點虛榮心，所以我給自己買了一臺捷豹車，它很有英倫范兒，開到哪里都能吸引目光。但養護費用比奔馳還高，要加98號汽油，用全合成機油，如果要換個啥零部件，基本沒有低于四位數的。
臺里發給我的置裝費用是不夠的，我每年都得倒貼不少，因為我喜歡的款型大都不便宜，我覺得穿起來舒服的鞋子價格也不低。
我愛喝紅酒，偶爾抽雪茄，我還喜歡玩單反，動不動會看上新款的長焦距鏡頭，還比較酷愛數碼產品……
這些項目，都是不能保值增值的。有時候想想自己如此不理財，心生愧疚。但轉念想想那幫一心要讓自己的財富增值的同事和朋友，假設自己如果跟他們一樣省吃儉用將白花花的銀子投入他們曾經涉足過的那些理財項目的話，結果是我可能不會有房，更不可能有車，也絕不可能承擔得起如今這些愛好與消費方式。
我沒落下什么錢，但我沒錢的原因是我把錢花掉了；他們也沒落下什么錢，原因則是他們的錢虧掉了！我覺得這就像我們同樣買了一堆水果，我吃掉了，他們舍不得吃結果壞掉了，雖然水果最后都沒了，但吃掉和壞掉絕對會是兩種截然不同的心情和心態。
因為工作關系，我慢慢認識了不少有名的理財投資專家，他們經?？谌魬液拥貛腿朔治鍪裁粗档猛顿Y哪些可以關注。但私底下，據我所知，他們都很少介入這個領域。我跟一個比較熟的專家開玩笑說他們是站在岸上誘人跳河，他解釋說他之所以不介入，是為了置身事外，這才能保持清醒的頭腦進行分析――言下之意是，凡是前赴后繼置身事內了的，就全都是些頭腦不清醒的。
我不否認有人投資理財賺了錢，可賺的是誰的錢呢？絕大多數輸家的財富變成了極少數贏家的利潤，就像數以千萬計的人都去買彩票，最后中頭獎的不過寥寥幾人而已。
我相信，絕大多數的普通人都跟我一樣，連資本市場是怎么回事都不大清楚，連K線圖都看不明白，對于投資領域如何建構操作也不了解，對于收藏品的鑒別更是兩眼一抹黑，無知也還罷了，偏偏還非常無畏，對自己的運氣與眼光自信滿滿，深信自己仿若財神附體，買啥啥漲屯啥啥賺――有此一念，四大皆空。