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保險行業健康管理范文1
人口老齡化的社會效應在我國社會發展的各個方面都得到了明顯的體現，其中既有不利影響，但也會一些行業帶來了發展機遇，其中也包括保險行業。雖然目前我國正在積極開展城鄉居民養老以及醫療保險事業的建設，但是其覆蓋范圍以及覆蓋深度都有待進一步加強，難以滿足基本的養老及醫療需求。因此需求其他渠道的養老保障以及其他社會生活保障成為了社會大眾的普遍需求。這樣一來，造成了保險產品巨大的市場需求，基于基本保障功能（養老、醫療等）的保險成為了保險行業今后很長一段時間的主流產品。
2010年銀監會出臺了“銀保新規”，本質上在于促進銀保產品向簡單化和保障性質轉型[2]。上述兩種因素都直接引發了保險產品發展思路的行業大討論，結論是保障本質的回歸是今后我國保險行業的基本發展思路。銀保產品作為重要的保險產品分類，今后也將進一步加強保障性質的產品轉型。
二、我國保險產品回歸保障本質的路徑
（一）注重保險行業文化的建設
保險行業同一般的行業一樣，建設自身的行業文化對于提高行業的市場認可度與接納度具有重要的意義。保險文化是指從業人員在長期實踐過程中形成的被別人認可的價值觀念、團體意識、思維方式、行為規范的總和[3]。既然保險產品的本質在于保障功能，那么保險文化的核心體現應當是：以誠信為基石，通過“平均法則”和“長效管理”的理財方式達到個體風險的社會平攤，短期風險的長期分擔的個體保障目標。當前，加強保險文化建設，重塑保險行業的社會形象，加強行業自律，積極引導居民理性購買保險產品，是目前保險行業本質回歸亟待解決的問題。
（二）加強業務及產品結構的優化設置
目前阻礙我國保險產品回歸保障本質的一大原因在于，保險行業的業務結構不盡合理，產品功能魚龍混雜，產品質量參差不齊。在當前我國金融市場大轉型的節點上，保監會出臺了一系列變額壽險的規定，從政策上積極引導保險產品的保障本質回歸。同時逐步調整非車險業務的險種構成，最終實現了業務結構的優化設置。另一方面，保監會還采取了一系列的分類化監管的措施，形成了有效的市場監督機制，從整體上引導保險行業的理性發展。除了對業務結構進行積極調整外，還對于保障功能的產品進行大力扶持，對于非保障功能的產品進行一定的限制發展。在國家財政政策的積極推動下，我國保險行業得到了持續發展，同時社會保障的行業職能也得到了進一步強化。工程險同比增長近40%，信用險增長速度更是達到了68%[4]。
（三）以保障功能作為產品創新的核心觀念
理財型保險是保險產品中的重要組成部分，分紅險、變額壽險的出現從本質上并沒有背離保險產品的社會保障功能，而是為客戶提供股票、利率以及CPI波動等不利因素的保障。但從保險本質來看，今后保險行業還是應當將保障性產品作為今后的經營重點，更大范圍更廣深度地使更多消費者實現最大限度的個體全面保障作為行業經營的根本思路。具體來說，一是應當積極激勵機制，摒棄以保費作為業務好壞唯一指標的錯誤激勵方式，而是應當形成多級多樣化的激勵體制，對于涉及重要保障功能，如大病、身故等理賠服務的業務部門及個人應當給予一定的物質及精神肯定。從行業內部形成保險產品本質回歸的氛圍。二是積極引導客戶理性購買保險產品，正確認識保險的保障本質。三是積極開發不同受眾的保障性保險產品。針對不同的人群積極開發不同周期不同額度的意外保險、養老保險及健康保險等。譬如從事高危行業的人群，適合購買長期低額的意外保險；對于從事化工污染行業的人群，則適合健康保險。積極引導客戶選擇適合自己的保險產品，滿足客戶不同的保障需求。
（四）引導加強保險行業的理性競爭
保險行業健康管理范文2
關鍵詞：保險行業文化建設；問題；措施
一個行業的文化發展水平會對整個行業發展的質量、水平和速度產生重要影響，決定著整個行業的軌制選擇、發展模式、生產要素組合的水平和政策導向。因此，保險業要實現產業又好又快地發展，就必須增強保險行業文化建設。目前，隨著我國保險行業的發展，保險行業文化建設取得了很大的成效，然而與發達國家的保險行業文化相比，服務質量、創新能力、行業掌控能力、誠信狀況等，都還有很大的差距，需要不斷完善。
一、保險行業文化建設存在的問題
1.誠信文化體系不健全加深了公眾對保險的偏見
保險行業經營活動的自身特點，決定了保險行業運營的首要原則就是“最大誠信原則”。各國立法都對每個行業的發展提出了誠信的要求，各種民事活動及商業活動都要遵守誠信這一基本要求，由于保險行業的特點，誠信對保險行業尤為重要。然而，誠信問題一直是近年來保險行業發展的一個很棘手的問題，困擾著保險行業。主要體現在：（1）保險從業人員素質參差不齊。隨著保險行業規模的不斷擴大，保險行業需要招聘大量的從業人員，然而一些銷售人員為了自身的利益不惜隱瞞欺詐性地拉業務，夸大保險責任范圍，對保險免除責任與賠償相關內容不予明確告知，誘導客戶投保，更有甚者私自挪用客戶保費，給保險行業造成不良影響。（2）理賠困難。“承保容易理賠難”的問題一直存在，一些保險公司在保險賠付階段存在拖賠、少賠甚至無理拒賠的情況，違背了保險條款及保險合同的相關約定，嚴重損害了被保險人的利益。（3）保險中介的虛假宣傳。一些保險中介追求短期效益，在開展業務時違背“最大誠信原則”，未履行“如實告知義務”，虛假宣傳，保費規模在短期內快速加大，短期行為嚴重。
2.行業文化創新力薄弱制約了保險行業快速發展
雖然我國的保險行業正在不斷發展，但是創新意識不強、缺乏動力、不注重創新文化，只注重傳統的經營模式和習慣的思維，缺乏優秀的競爭氛圍。一些保險公司只知道進行簡單的引進和模仿，不能跟上時代的需要，及時滿足人們對保險的需求，未充分了解保險業務運作的每一個環節都存在著創新的可能性，同時缺乏利益保障和充足的資源支撐，導致行業創新機制不靈活。這些問題將嚴重影響企業，甚至整個行業的創新動力和創新追求，抑制行業的創新能力發展。
3.保險經營不符合規范的現象嚴重存在
保險公司的經營活動除了遵守誠信原則之外，還要遵守國家的相關法律法規，遵守行業的規章制度、監管部門的相關規定，以及公司內部的管理制度。但是，保險行業在應符合規定的經營管理中卻存在不符合規范的行為，部分保險公司為了實現短期目標，不惜違反相關規定，注重業務的拓展，輕視企業規范管理，這些足以反映保險行業中經營符合規范文化的缺失。
4.行業文化建設主體不明確
目前，保險行業文化建設未得到全部主體的積極參與，只是政府監管部門通知命令，保險企業形式上應付，未主動地加入保險行業文化建設中。保險行業主體既有保險公司、保險監管機構，又有各級保險行業協會、保險學會等，這些主體對保險行業文化建設的注意力和主動性不能得到有效結合，游離在整個行業文化建設之外。此外，我國保險行業的監管體系也不完善，與國際上規定的保險監管準則還存在很大的差距和不足，整個保險市場發展不規范，政府監管滯后。
5.文化建設宣傳力度不強
從宏觀上看，公眾的保險意識還很薄弱、保險需求不足、保險消費觀念落后。保險行業文化的宣傳僅限于各類廣告，不足以引起公眾對保險的重視。保險公司的宣傳也僅限于產品的宣傳，側重于本公司的形象，為了追求短期目標各自為戰，缺乏對整個保險行業的宣傳和保險基本知識的宣講，甚至片面夸大保險功能，誤導消費者，扭曲保險功能。
二、加強保險行業文化建設的措施
要建設優秀的保險行業文化，不但要充分發揮監管部門正確的引導作用，更重要的是要看怎樣發揮保險公司的主動作用，使各保險公司能夠切實結合自身的特質，將保險行業文化的本質融入企業文化建設中。保險企業的文化建設好了，便自然而然的形成良好的保險行業文化氛圍，并形成整個行業的文化力，才能從根本上改善保險行業的社會形象，否則“建設優秀的保險行業文化”只是一句空話。
1.以誠信作為核心價值觀，全面推動精神文化建設
保險從產生那天起就與誠信密不可分。保險經營的是一種承諾式產品，沒有信用就沒有一切，因此，保險行業文化建設要以誠信為基本前提。誠信文化要在不違背行業規范的情況下把被保險人的利益放在第一位，通過為客戶創造價值，促進行業長久健康發展。（1）保險公司的誠信要求。在保險產品銷售和承保過程中，保險公司的營銷團隊和保險從業人員要對投保人講誠信，把保險合同的有關條款，特別要將保險的責任免除條款向客戶實事求是地作解釋說明；同時，在核心位置的操作設立核保環節，確保承銷過程的嚴謹性，以防范并削減由于信息不對稱帶來的逆選擇所產生的不利影響。（2）保險銷售人員的誠信要求。保險從業人員要不斷加強法制和誠信觀念，自覺地遵紀守法、誠信服務。創立保險行業誠信檔案，將保險公司及其管理人員、從業人員，以及投保人、被保險人誠信記錄全部納入其中，完善責任追究機制，對欺詐誤導投保人的行為和其他失信行為給予嚴厲的懲戒，切實保護投保人的合法權益。（3）消費者的誠信要求。保險行業應承擔宣傳、普及公眾保險意識的責任，積極組織開展保險文化進社區、進校園、進農村活動，讓公眾了解保險、認識保險。在保險宣傳過程中，不能單單介紹保險產品的功能和特點，而要引導公眾正確地分析保險產品、提高保險意識。
2.高度重視保險行業文化建設
（1）各保險公司要充分認識到加強文化建設對保險行業發展的重要意義，把保險行業文化建設列入本單位的重要議事日程、擺到突出位置，及時研究相關的重要問題，切實增強組織領導。要周到安排、全心組織、明確責任、抓好落實，將行業文化建設工作與其他重要工作同部署、同檢查、同考核、同賞罰。保險公司主要負責人要對本單位的行業文化建設工作負全責，做好表率，積極開展保險行業文化建設等各項活動。（2）保監會、保監局、保險行業協會和學會，要加強對行業文化建設進行指導、督促、檢查，同時要做好服務工作、提供支持；組織從事保險行業文化建設的工作人員開展學習培訓、交流活動，提升他們做好這項工作的能力；加強信息溝通，及時掌握活動的進展情況；探索保險行業文化建設的理論體系和實現途徑，為保險行業文化建設提供理論引導。
3.培育優秀的服務文化
（1）保險行業要使傳統的服務向現代化服務轉變，實行售前、售中、售后“一條龍”服務，就要不斷加強保險服務文化建設。（2）保險行業要不斷創新服務手段，創建高效的服務平臺，在被保險人出險時，快速進行理賠的前期工作，爭取在最短的時間內完成理賠，使被保險人得到快捷、方便的服務，徹底消除被保險人“投保容易理賠難”的顧慮。
4.構建多方參與的保險協作文化
保險行業文化建設不僅需要充分發揮保險監管部門的引導作用，還需要保險行業協會及各學會的組織協調作用、保險機構的主體作用，使保險企業文化與保險行業文化緊密結合，將保險行業文化運用到保險企業文化的建設中，提高保險公司之間的競爭力和綜合實力。當然，保險專業院校參與到其中也是非常必要的。
5.借鑒國外優秀的保險行業文化
“服務第一、銷售第二”已成為很多發達國家保險行業的宗旨。發達國家保險行業普遍認為，在災難面前，保險與慈善一樣，在為公眾給予補償、減少損失、提供有效服務方面發揮了巨大作用。發達國家的保險服務理念與其悠久的慈善意識密不可分，這也是發達國家保險業得到重視的原因，同時這種理念也奠定了保險業深厚的民眾基礎。我國應學習發達國家的優秀保險行業文化，并根據我國的基本國情，加強保險行業文化建設。
作者:呂杰 單位:遼寧醫學院
參考文獻：
[1]鄭偉.中國保險業發展研究[M].北京：經濟科學出版社，2011.
[2]卓志.中國保險文化的幾個基礎性問題探討[J].保險研究，2009（11）：10－15.
保險行業健康管理范文3
新常態是近兩年經常用到的經濟熱詞，其主要內涵為轉變中國經濟的增長方式，關注經濟的健康發展。伴隨新常態的兩大趨勢是全面深化改革和新信息新技術新商業。全面深化改革主要體現在市場化的程度上，新技術新商業主要體現在以“互聯網+”為主導的新經濟生態模式上，網絡保險的深度發展正契合了這兩大趨勢。網絡保險指新興的一種以互聯網為媒介的保險營銷模式，這區別于傳統保險行業賴以生存的人營銷模式。人制度在過去的幾十年里為中國保險行業的發展做出了重大貢獻，他們實現了保險理念的廣泛傳播，但也因為人素質的參差不齊以及保險公司管理制度上的缺陷，造成了以銷售誤導為主要體現的市場誤解，這種誤解歸根結底在于雙方的信息不對稱。我們常常說，互聯網大大地沖擊了傳統行業，其實質是指互聯網很大程度地改變了信息傳遞規則，改善了信息不對稱現象，從而影響了消費者的消費觀念和消費習慣。網絡保險的出現，正是互聯網和傳統保險行業的初步融合，它順應了時代的發展和消費者的需求，也符合保險公司的利益，是保險行業的新態勢，也是未來保險行業的重要發展方向。
2新常態下的網絡保險
2.1我國傳統保險行業的發展態勢
我國的保險行業是從改革開放后快速發展起來的，開放后的二十多年時間，保險行業的年均增速為34.4%，大大超過了同期GDP的增長速度。且可以預測，保險行業未來的發展勢頭將更為迅猛。原因如下:一是目前我國的人均GDP已經達到7000美元，根據GDP指標的經濟內涵，這個水平的GDP對應著保險行業年均20%左右的發展速度;二是2013年我國的人均保費只有178.9美元，和世界平均水平2100美元、日本人均4200美元相比還有很大差距，根據“區域經濟時差現象”，未來我國保險行業的發展水平將會追上發達國家，上升空間巨大;三是瑞士再保險公司的Sig-ma報告指出，亞洲新興市場將引領全球保險行業增長，中國又是亞洲市場的代表，因此它將成為最大的新興保險市場，世界第三大壽險市場。由此可見，中國的保險行業現在處于高速發展階段，屬于中國經濟的朝陽產業，發展勢頭非?？捎^。
2.2新常態下保險行業的問題和網絡保險的應運而生
過去幾十年，我國保險行業的快速發展主要依賴于人營銷模式，這種模式在對保險行業功不可沒的同時，也產生了以銷售誤導為主的嚴重的市場問題，使得保險行業及其從業人員逐漸喪失了其本應擁有的高尚聲譽(保險是對風險的轉移，是資產管理中重要的環節。在西方，保險從業人員和醫生律師一樣，擁有崇高的地位)。銷售誤導的產生并非偶然，它是人制度，也就是人海戰術的必然產物。“到處都是賣保險的”、“找不到工作就去賣保險”等現象可謂對其最好的詮釋。新常態的經濟范式，要求保險行業走向轉型升級道路，從粗放式的賣保險轉向立足于客戶的理財顧問，從暴力式的“我賣你買”轉向立足于客戶的“你要我有”?？梢钥吹剑ｋU行業近來的幾大動作都圍繞著轉型升級的主題，如從人制到員工制的嘗試;從賣保險到私人財富顧問的轉型，以中美國際為代表;網絡保險的發展及相關監管措施的出臺等。網絡保險的出現象征著傳統保險行業的轉型。網絡保險不同于一般的營銷渠道，它的意義不局限于增加一個營銷渠道，而是在于對保險行業結構的轉變。一般的營銷渠道始終圍繞著人制度，唯有網絡保險與之相區別，對人制度的轉變就意味著傳統保險行業的轉型。新常態的經濟范式，要求保險行業立足于網絡保險，深化改革，實現健康發展。
2.3我國網絡保險的特征和發展
網絡保險，是保險公司或新型網上保險中介機構以互聯網技術為工具，支持保險經營管理活動的經濟形式。目前主要有兩大模式:一是保險公司自建渠道，比如網上保險超市或者電商子公司;二是借助現有的第三方平臺，比如第三方綜合網上購物平臺的保險店鋪。網絡保險作為時代的產物，有其特有的時代特征，具體如下:第一，信息透明化:網絡保險過濾掉了人這一群體，讓消費者直接和保險產品面對面，有效避免了因人個人利益導致的信息不對稱現象，大大降低了消費者的選擇成本;第二，產品多元化:傳統的保險產品是基于大概率事件的普遍需求而出現的，主要通過擴大購買基數來獲得利潤，也就是常說的死差益、利差益和費差益。但網絡保險的出現，打破了這一格局。借助互聯網平臺，保險公司可捕捉到最新的保險需求，通過精算設計產品，使得小眾化的保險產品開始出現，比如淘寶運費險、寵物險;第三，去區域化:傳統保險主要以區域的形式進行銷售和服務，網絡保險打破了這一區域限制。上海的保險機構可以服務海南的投保客戶;第四，局限大風險大:網絡保險雖簡化了投保流程，但卻增加了信用風險和信息安全風險，且保險屬于未來消費的無形產品，對服務質量要求高。這些因素都限制了網絡保險的發展。網絡保險的這些特征決定了它的發展空間和面臨的問題，這可以通過我國網絡保險的發展歷程一觀其究竟。中國的網絡保險最先起源于太保和平安的自建網站，構建了保險產品的網銷渠道，隨后各保險公司紛紛效仿;2012年，三馬獲準成立專業網絡財險公司———眾安在線;目前，國內已有近40家保險公司開展網絡保險業務，占比超過60%;2016年，中國網絡保險保費規模將達到590.5個億，滲透率將達到2.6%。毫無疑問，網絡保險在過去獲得了飛速發展，尤其是過去的3年內實現了超過100%的年增速，遠遠超過傳統保險。這是因為網絡保險順應時代的特征，它符合市場的新需求新趨勢，解放了保險行業的生產力，不再局限于人海戰術。但另一方面，網絡保險也釋放了新的風險因素，增大了不確定性，在發展過程中出現了很多問題，大部分消費者抱有觀望的心態。當然，這些問題的出現不代表網絡保險窮途末路了，相反，這是它生機旺盛的表現，因為新常態總是伴隨著新矛盾、新問題、新挑戰。
保險行業健康管理范文4
關鍵詞：保險知識普及、問題、對策
一、普及保險知識的重要性
盡管我國保險密度(人均保險費)和保險深度(保險費在GDP中的比重)在近十年里都有了較大增長，但是，當前市民的保險購買率仍然較低，不能滿足市民對未來風險進行科學管理的要求。而可能導致保險購買率低的原因除了公眾的購買力之外，還有一個重要原因，就是公眾對保險知識的缺乏而導致風險意識和保險意識低。因此普及保險知識，提高公眾風險及保險知識的水平對提高保險購買率具有非常重要的作用。
早在2006年6月國務院就頒布了《國務院關于保險業改革發展的若干意見》(以下簡稱《意見》)，在《意見》第十條中，就提出要將保險教育納入中小學課程，普及保險知識，提高全民風險和保險意識。
我們在2008年做了一份關于北京市居民保險知識狀況的調查，收回有效問卷450份，通過對問卷分析可以看出，有80%的市民對“保險責任”一點都不知道或者只知道一點。僅有9%的市民對保險的相關知識非常熟悉和了解。 42%市民已經購買保險，但是只有31%的人是在完全知曉和自愿的情況下購買的。22%的人對保險條款完全看不懂，48%的人居民認為普及保險知識是非常必要的，47%的居民認為發展保險業最重要的是普及保險知識。
二、保險知識普及的現狀及存在的問題
(一)人員進行的保險知識普及片面性帶來消極后果
保險公司的展業人員特別是營銷人員，是對消費者進行保險宣傳和教育的重要力量，他們結合產品銷售所做宣傳和講解對幫助消費者理解風險和保險有重要意義，特別是一些很有經驗的營銷人員會贏得消費者的信賴。
但是從我們調查的情況看，有的保險公司在進行保險宣傳時并沒有充分認識到保險宣傳對激發和引導保險需求轉化的重要作用，存在較大的定位偏差，主要表現在:一是過分強調保險需求的潛在性，認為保險是靠推銷的，過分強調保險好處的宣傳，甚至產生誤導行為，其直接目的是怎樣把保險產品推銷出去，而不是如何滿足消費者的需求;二是在引導消費者需求上存在片面性甚至誤區，片面迎合消費者的儲蓄心理，強調甚至夸大保險的儲蓄或投資功能。
(二)保險行業協會所發行的《知識讀本》影響力不夠
應該說保險行業協會對保險行業的健康發展有著義不容辭的責任和義務。保險知識讀本的發行正是其承擔責任的體現。保險知識讀本對于保險知識的普及起到了非常大的促進作用，對于啟蒙現代保險意識，全面普及保險知識，培育正確的保險消費觀念，是功不可沒的。但是，還有很多的消費者沒有看到這本書，而且書上的一些專業術語，一些受教育程度比較低的消費者理解起來還是有些難度的。因此，協會也好協會發行的讀物也好，在消費者中的影響力有限，從而在保險知識普及中的作用也很有限。
(三)新聞媒體做保險宣傳的局限性
很多保險訴訟的報道，給消費者留下的印象是，“保險索賠很難，想獲得保險公司的理賠是一件非常不容易的事情”。對于保險知識的普及在某種程度上起到了相反的作用。
三、利用高校普及保險知識
公眾保險意識的增強需要保險行業、社會、政府等多方面共同努力。而高校牽頭所做的保險教育在增強公眾保險意識，普及保險知識方面有著突出的優勢和作用:
第一，有利于強調保險知識在百姓心中的權威性。大學屬于教育機構，具有很強的知識權威性，大學是“天之驕子”云集的地方，是系統學習專業知識的地方，利用知識的權威性去傳播保險知識，進行保險教育，能夠讓普通的居民從內心深處加強對保險知識的認可性，使保險知識的普及更專業，更權威。
第二，有利于保險知識普及的公正性，客觀性。大學不屬于任何一家保險公司，對于保險知識宣傳本身沒有經濟利害關系，很中性?？陀^的講解保險知識，讓居民更容易接受保險知識本身。相對于保險公司的業務人員來宣傳保險知識而言，大學在保險知識普及中的身份更容易為老百姓接受，不會有保險營銷人員那種賺取傭金的嫌疑，也不會有媒體那種炒作嫌疑。
第三，有利于保險專業的學生，加強對市場的了解，鍛煉學生的服務意識。通過走出校園宣傳保險知識，普及保險知識，推廣保險教育，能夠讓學生了解市場，了解保險市場的需求點，鍛煉學生的服務意識，強化對保險知識的理解。同時傳播保險知識的過程又能夠讓學生更好的認識整個保險行業的狀況，這對于學生在畢業之后走向工作崗位，從事保險行業的工作都具有非常大促進作用。
保險行業健康管理范文5
醞釀、籌備5年之久的中國人身保險從業人員資格考試項目近日正式啟動,將于2005年3月首次開考。根據中國保監會下發的《人身保險從業人員資格管理暫行辦法(征求意見稿)》,人身保險銷售人員分為初級銷售人員和中高級銷售人員。初級銷售人員是指通過原有的保險人資格考試的人員,他們可繼續銷售傳統壽險、意外傷害保險和短期健康保險產品;而銷售新型壽險、養老保險和專業健康保險者必須通過相關考試,獲得中高級銷售人員資格。雖然,該考試是保險人資格考試、保險經紀人資格考試、保險公估人資格考試、中國保險精算師考試等保險行業考試中最晚露臉的,但由于是進入人身保險業必過的門檻,相信隨著人身保險業市場規模的不斷擴大,這一證書有著極大的吸引力。
考試簡介
主考機構:中國保險監督管理委員會、中國保險行業協會。
適用對象:從事或打算從事新型壽險、養老保險和專業健康保險銷售工作的人士。
考試等級:該考試涵蓋了人身保險行業中管理、銷售及各個專業技術崗位,每一個專業類別都分為初級和高級兩個等級。
保險行業健康管理范文6
關鍵詞：保險 理賠 思考
一、導致保險理賠困難的原因分析
1保險公司角度
多數保險公司經營指導思想存在問題。當前，保險公司普遍存在重視業務發展，忽視客戶服務的傾向。保險公司各級機構為超額完成上級公司下達的任務，會千方百計做大業務規模，搶占市場。對于理賠等客戶服務工作由于和機構利益關系不是很大，各級機構對此重視不夠，使理賠等客戶服務工作流于形式。"保險公司業務前期管理的諸多環節存在問題。理賠作為業務環節的最后一個關口，業務前期埋下的隱患都會在這里暴漏出來。影響理賠的業務前期相關環節的問題包括：
條款制定中的問題。眾多的保險產品滿足了客戶多樣化的需求，對保險業務的蓬勃發展功不可沒。但是，不可否認的是，部分保險產品在條款設計上尚存在一定的缺陷，為理賠工作帶來一些爭議。例如某公司產品的責任免除條款中有“被保險人違反法律、法規或其他犯罪行為”一款，既可以理解為被保險人的違法行為和犯罪行為，也可以理解為僅指被保險人的犯罪行為。
展業過程中的問題。目前，各大保險公司大都通過雇用保險人和保險兼業機構銷售保險。銷售人員在銷售產品的時候往往沒有動力去向潛在的消費者披漏對于自己不利的信息，因為這樣會影響他們的銷售利益。在這種銷售機制下，加上對保險人職業道德教育、惡意承攬約束力不夠；兼業機構人員簽單不規范等原因，使消費者處于交易的不利地位。
核保環節中的問題。當前，在有業務就有一切的指導思想下，部分核保人員缺乏責任心，核保把關不嚴，導致進門容易出門難的現象較為普遍。由此引發理賠糾紛問題自屬正常，當然有些保險公司缺少科學的核保技術和評點手冊也一定程度上降低了核保質量。
保險公司理賠人員業務水平良莠不齊。保險公司理賠專業人才缺乏。現有的理賠人員，大多數不具備專業的理賠知識和能力，辦事效率低下，每當出現復雜賠案時，往往難以做出準確判斷。另外在少數保險理賠人員身上仍然存在“官僚”作風，最終只能造成保戶對“保險”望而卻步，影響了保險公司的聲譽。
2客戶角度
從客戶角度來看，由于缺乏必要的保險知識，也會讓客戶感覺理賠困難。
客戶不了解理賠流程，認為發生事故應該馬上理賠。尤其是賠案中并存著諸多的道德風險，使得保險公司在處理賠案時不得不小心謹慎，要求被保險人一方提供詳盡的單證、材料，客觀上造成理賠時間較長。
有些客戶的心里就是發生事故保險公司就要對損失進行全額賠付。其實，保險公司的賠付標準和具體的賠款計算方法都有具體的規定，這些內容會寫入賠款計算書，所以客戶可以索要，以核對賠款金額的合理性；如果導致事故發生的原因不屬于合同約定的責任范圍、保戶未履行如實告知義務、缺少必要的索賠單證等情形下，保險公司作出拒賠決定合理合法，客戶就不能糾纏不清，一味要求保險公司賠付。
客戶投保環節不謹慎，簽約時草率、對條款理解不透徹，為日后理賠埋下隱患；對理賠程序及事項事先不太明了，或存在誤解，也極容易在出險理賠時產生爭議，引發賠償糾紛。
3保險監管角度
保險監管部門存在重發展、輕管理的監管理念。由于當前國家發展保險業的思路是做大做強保險業，這種思想在具體貫徹執行過程中，做大保險業的思想被片面的強調了，以為發展保險業首先要做大保險業，或者做大保險業就是做強保險業。在這種思想的指導下，保險監管機構重視對市場主體進入市場門檻的把關，卻忽略了保險公司進入門檻以后的日常經營過程的監管，尤其是忽略了對保險投訴的監管。
保險監管透明度低。由于保險監管透明度低，對各大保險公司理賠服務監管無實質性標準，難以控制保險理賠服務質量。主要問題有以下幾個方面：第一，保險產品審批情況不對外公布，社會公眾難以了解他們準備購買的保險產品是否合法；第二，對保險公司的舉報投訴電話不對外公布，社會公眾難以比較保險公司服務水平的優劣狀況；第三，對保險公司的經營情況和處罰情況不對外公布，經營不善的或違規操作的公司可以繼續在市場中生存下去，不知情的公眾也依然去購買其產品，無形中損害了業績優良、守法經營的公司的利益，也侵害了社會公眾的利益；第四，沒有正規的信息披露渠道，社會公眾無法及時、完整地從權威、中立的機構或媒體獲得關于公司、產品和市場情況的重要信息，只能聽信保險公司和業務人員的一面之詞，助長了誤導之風。
4保險行業協會角度
一般社會公眾對保險認識不多，對保險行業協會來說自然也沒有深入的了解，保險行業協會也并未向一般社會公眾提供相關的服務；保險市場各個主體都忙于貫徹“做大做強”的指導思想，無暇顧及彼此之間達成的行業公約或承諾等，因為沒有相應的獎懲機制，保險行業協會對此無能為力，這使得保險監管部門賦予保險行業協會的“促進保險業持續快速協調健康發展、有利于維護保險行業利益和市場秩序、有利于協會自身發展為目標，積極進行體制改革和制度創新，真正成為加強行業自律、維護公平競爭的監督體系……”等諸多職責無法很好地實現。因此，由于保險行業協會的行業自律作用未得到充分發揮，在保險公司理賠服務質量問題上，保險行業協會達成的行業公約或承諾顯得蒼白無力。
5外部環境角度
保險行業理賠難的言論泛濫。在生活中我們不難發現，只要一遇到保險理賠糾紛，就認為是保險公司的過錯，社會輿論中“投保容易理賠難”的言論流傳甚廣，不能不說有這方面的原因。!相關法律制度不健全。這一問題制約了我國保險業的進一步的發展，亟待對相關法律作進一步的修改和完善。
由于相關制度不健全，理賠涉及的很多機構、部門，如醫院、公安部門等都沒有法律規定的義務和責任為保險理賠提供證明，這在一定程度上增加了理賠調查取證的難度，拖延了理賠時間。
由于《保險法》沒有對保險人“及時”理賠的時限作具體規定。所以對于保險事故的理賠及時與否，沒有公正的衡量標準和監督標準。保險人一方無論怎么拖延時間，也都可以用“沒有達成協議”等理由應付保戶，而且不受任何法規方面的監督、懲處，這使得極少數保險公司在理賠時的確存在鉆法律空子的現象。
社會監督有待加強。社會監督是指社會上報刊輿論、審計單位、資信評級機構等對保險業的監督，對生活的各個方面產生的影響正在逐步加強，如果能夠有效利用這種力量，對解決保險理賠難問題十分有益。目前，我國在利用保險評級機構、新聞媒體、獨立審計等機構發揮監督作用方面做得還很不夠，對保險公司的影響甚微，沒有起到應有的督促作用。
