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保險公司銷售管理制度范文1
（一）會計操作不規范
保險公司一般采取先收取保費后進行賠付的方式，有時會因兩者間相距時間過長，造成分期進行會計核算時各種收益分配不均。就會計人員方面來說，保險公司的地方分公司的會計人員通常由總公司進行委派，但委派人員仍由分公司物色，分公司決定會計人員的各項福利待遇，造成了會計人員職業能力大幅度的削弱。同時，保險公司要求會計人員具有較高的預期能力，致使會計人員在操作上的主觀性變強，公司有可能因此獲取虛假的財務信息。另外，雖然國家出臺了相應的會計準則和制度，但由于會計人員素質不一，在財務處理上會較為隨意，經常造成判斷失誤。這些情況都會降低財務信息的質量，最終對公司的財務風險管理帶來不利的影響。
（二）保險資金運用不合理
我國保險業當前的資金風險主要在于保險資金存在運用和劃撥不合理的問題，使保險資金沒有得到有效利用和增值。體現在：第一，我國保險業存在投資工具稀少、投資品種單一、投資期限短的問題，造成保險公司資產和負債失調；第二，保險公司在核保核賠制度上的執行不夠嚴格，經常進行通融賠付和逆向承保；第三，保險資金多用于銀行存款或證券買賣，運用渠道窄且運用方式單一；第四，在資金的管理上保險公司一般進行集中管理，但分公司卻經常多頭開戶，造成資金分散的現象，嚴重影響了保險公司的資金周轉，同時還增加了保險公司的管理成本和運營成本，最終影響了保險公司的經濟業務[1]。
（三）準備金提存不足
保險人購買保險時，通常需先進行保費支付，如果在保險合同生效期間被保險人或財物發生事故或損失，保險公司才根據保險合同支付保險金。因此，保險公司收取保險人繳納的保費后，為保證事故突然發生時有足夠的賠付資金，通常會進行一定的準備金提存。然而在保險公司內卻經常存在保險準備金不足的情況，嚴重影響了保險公司的償付能力，造成客戶退保的情況發生，保險公司真實的財務狀況也無從得知。
（四）內部控制和監督機制存在缺陷
保險公司在對財務狀況進行分析時，需要財務部門的財務報告，包含了公司的盈利和虧損狀況，以供監管部門和公司管理人員及時了解并做相應的決策。然而部分保險公司為偽造經營業績或逃避處罰，通常會對財務報告做一些掩飾，嚴重影響了保險公司的財務穩定。同時，雖然保險公司大多建立了監管制度，但由于信息流通不足，造成財務風險的監管作用未能得到有效發揮，產生了很多管理方面的漏洞。
（五）相關法律法規不健全
目前我國的保險體系還不健全，與西方發達國家相比,仍存在明顯的差距，比如在保險活動方面缺乏全面的基本原則，保險公司的新業務不夠規范、并且缺少相關的立法等。而我國目前的《保險法》的內容和使用范圍都已經嚴重滯后，逐漸無法適應社會經濟的發展，導致整個保險體系都存在法律上的缺陷和空白,無法滿足社會發展的實際需要，嚴重阻礙了保險業的健康發展。
二、改進保險業財務風險管理的策略
（一）規范會計核算工作
財務風險管理的參考依據主要來源于會計核算，其主要工作是對會計信息質量進行監管。保險公司加強財務風險管理必須規范會計核算工作，對財務人員加強培訓，增強財務人員的管理水平和業務素質，幫助財務人員樹立良好的法律意識，嚴格按照法律程序進行數據統計和管理，杜絕虛報和隱瞞的現象。同時，財務部門要嚴格控制企業的負債率，做到現金流和負債率的平衡。
（二）加強資金運行管理
由于中國目前的保險業存在資金運用不合理的現象，保險公司必須加強資金運行管理和風險控制。保險公司可以設立專門的資金投資決策部門，由專業的投資人員組成，決定保險公司的資產分配和投資項目，并明確相關人員的崗位權限，在資金的運行中要注意將操作和管理分開，從而降低投資的風險，保障資金安全。同時，推行資金托管制度，明確托管雙方的法律關系，在資金運作上進行相互協作，極大地加強了保險公司的資金風險管理[2]。
（三）完善財務管理制度
加強財務管理的制度建設，能夠幫助在保險公司在運營過程中合理和有效規避和防范風險。因此，保險公司應在《會計法》等與會計相關的法律法規的基礎上，建立符合公司發展的會計制度及會計工作流程，并在工作中不斷進行完善。同時，建立分級服務機構并加強管理，讓總、分公司的財務主管部門同時對分公司的財務狀況進行管理，在分公司遇到問題時要做到及時與總公司財務部門進行溝通，確保問題的及時解決和風險的有效規避，從而提高保險公司的財務管理水平。
（四）強化內部控制
保險公司的內部控制指風險管理中相互聯系又相互制約的管理機制，能夠有效降低保險公司的財務風險，強化財務管理。保險公司在對公司財務狀況進行評估時，財務報告中必須如實反映公司經營中的收入和虧損狀況，以便準確評估公司的償付能力，降低公司的財務風險，保障財務狀況穩定。因此，保險公司需加強內部審計，規范會計核算工作，采用費用報銷實名登記制度，確保經營數據的真實和可靠；組織專家對財務風險進行評估和預測，為風險管理給出合理建議，降低風險發生的概率。同時，改善和創新公司的管理模式，對不符合或不適應工作崗位的人員進行適當的調整，保障保險公司的穩健運營。
（五）加強財務管理信息化建設
隨著計算機技術和網絡技術的不斷發展，計算機的功能也越來越完善，保險公司可以推廣計算機的使用范圍，強化財務管理信息系統的建設，大力開發財務預算管理系統，取代人工管理進行全面的預算編制、預算執行、預算考核，提高工作效率，降低人力成本[3]。設定數據自動分析模式，定期對公司各部門及各分公司的項目預算進行分析，對預算管理中可能出現的問題做到及時處理，有效防范風險發生。同時，加強對業務管理系統、財務管理系統、收付費管理系統和預算管理系統的整合，簡化工作流程的同時能夠使預算管理滲入到每個工作環節，保障預算管理的執行。除此以外，還應加強費用報銷和銷售管理等系統的建設，自動報告反常的費用使用情況，以便對風險狀況能夠及時處理和調控。
三、結束語
保險公司銷售管理制度范文2
一、進一步完善湖南省商務領域信用信息建設
進一步貫徹落實商務部和省社會信用體系建設領導小組相關文件精神，省商務領域信用信息建設工作一是建立穩定可靠、運行通暢的省商務領域信用信息系統，做好商貿企業信用信息的歸集、整理、披露及報送工作。二是根據商務職能，對市場主體進行信用分類監管，在日常監管、行政審批和表彰評優等工作中，對沒有違法違規記錄的市場主體，給予便利或獎勵；對有違法違規記錄的市場主體實行懲戒，加強監督管理。
二、加大誠信興商宣傳，努力構建和諧商務
充分利用新聞媒體大力開展誠信經營、互惠互利的宣傳活動；3月份，繼續開展“百城萬店無假貨”的創建活動；9月份，組織開展好誠信興商宣傳月活動，把“質量為本、依法經營、誠實守信、互利共贏”為核心的社會主義商務文化宣傳到機關、企業和學校；10月份，組織開展“商務領域信用體系建設”征文活動；年底組織評選全省年度商務領域十大守信事件、十大失信事件，建立守信激勵、失信懲戒的工作機制。
三、完善商業信用銷售管理制度，促進商業信用銷售發展
大力宣傳和促進商業信用銷售工作。向商貿企業、信用擔保機構及廣大消費者宣傳商業信用銷售政策措施；推動商貿企業建立健全信用風險管理制度；引導和規范商業信用銷售相關服務業的發展；積極推動和擴大信用消費；完善商業信用銷售風險分擔機制；鼓勵和促進企業、銀行、保險機構之間的合作，解決中小商貿企業融資困難。
有序建立商業信用銷售鏈條。鼓勵企業主動投保，充分利用保險和擔保機構分擔信用風險；保險公司積極承保，幫助企業把好信用關，同時拓展業務；銀行通過信用保險質押貸款業務，或依據信用保單提高企業信用評級，幫助企業解決融資困難，同時降低自身風險。通過企業、保險機構、銀行之間的合作，建立信用銷售、信用保險和銀行信貸順暢銜接的機制，實現三方共贏。
認真組織好試點工作。結合信用銷售的發展情況，全省將選擇一些行業、區域和企業進行信用銷售的試點工作。行業試點工作重點是探索建立行業內部的交易數據交換系統，使會員企業有效規避信用風險；區域試點工作重點是探索在區域內部建立促進商業信用銷售的機制，促進區域內信用銷售信息的共享，扶持中小商貿企業發展；企業試點工作的重點是選擇部分信用服務企業，為信用銷售工作提供支付結算等信用服務產品，為商貿流通企業、銀行和保險、擔保機構開展信用銷售的順暢銜接提供便利服務。
四、繼續推動全省商務領域社會中介組織的信用建設工作，促進行業誠信自律
繼續指導全省商務領域各商會、協會、學會積極開展行業信用建設工作；重點加強成品油、典當、拍賣等特種行業和酒類、肉類、進出口貿易等重點行業的誠信建設，加強規劃和引導，加強商務執法，建立行業自我約束規則；建立和完善企業信用檔案，幫助企業建立信用管理制度；組織開展會員企業信息服務和信用管理知識培訓，提高企業員工素質；規范商會協會對會員企業的信用評價試點工作，加強調研和監督，確保信用評價工作規范運行；指導建立企業聯盟，共同制定和遵守行約行規，推進守法經商、誠信經商，維護良好的市場經濟秩序；充分發揮行業協會的作用，推動行業內誠信自律和內外部信用信息共享，激勵守信，懲戒失信，強化對失信違約行為的約束。
五、進一步打擊商貿活動中欺詐行為，深入治理商業賄賂
重點打擊商業零售企業不規范促銷、商業零售企業占壓及騙取供應商貨款、服務業違規經營、特許經營欺詐、外貿欺詐、對外承包工程和對外勞務合作欺詐等六類行為;會同有關部門制定相關措施，規范零售企業、特種行業的商貿行為；突出抓好商務領域治理商業賄賂工作的“三個重點”：進口配額、許可證的審批及管理，各類展覽會、展銷會攤位的分配使用，重大項目的招標投標；嚴厲打擊電子商務、外商投資等商貿領域中的商業欺詐行為；完善12312商務舉報投訴工作機制，加大社會監督工作力度，制發格式合同，引導零售商、供應商公平交易，規范購物返券，維護消費者權益；建立公平交易風險預警系統，及時掌握零售商不公平交易行為，并適時；貫徹落實《反壟斷法》，創建公平、公正、公開商務發展環境。
保險公司銷售管理制度范文3
關鍵詞：人壽保險；營銷渠道；營銷策略
在保險需求不斷增加的今天，消費者的需求也在不斷的變化，保險行業的競爭壓力也在不斷的加大。所以為了更好的滿足消費者的需求，更好的在激烈的市場競爭中占有有利的地位，就需要我國的保險行業不斷的對自身的營銷策略進行改變，同時也應對自身的產品種類進行開發。以求能更好的滿足市場的變化，并更好的促進自身企業的發展。
一、目前我國人壽保險的營銷策略
（一）針對價格的營銷策略。在人壽保險的營銷策略中，價格策略是使用比較頻繁的策略，也是在所有營銷策略中，最為有效的一種。人壽保險在運用價格策略的時候，通常是通過三種方式來實現，其一是，減低價格的策略，其二是，實行價格優惠的策略，其三是，價格差異的策略。這三種策略的有效結合和實施，能真正的使價格策略的優勢得以體現，但在運用價格減低的策略時，也要對其中的一些問題尤為注意，最主要的問題就是避免在競爭中出現不良的競爭方式。所以在實行減低價格的策略時，不能一味的對保險的價格實行大幅度的降低，而是要在對間隔降低的過程中，也要對其他方面的費用進行一定的提升，這樣才能避免不良競爭現象的產生。
（二）針對服務的營銷策略。在人壽保險的營銷策略中，對服務策略的運用也是較為常見的一種形式。在進行服務策略的營銷過程中，首先要對宣傳環節的工作引起重視，社會的不斷發展和變化，科學技術也同樣在發展，一些新的媒體形式，也隨之出現。這些新媒體的出現和發展對信息的宣傳也有一定的推動作用。人們的思想也隨著信息時代的到來而在不斷的變化。所以在對保險的信息進行宣傳工作的過程中，一定要提高有關人員的服務態度，保證每個受眾都能對保險的相關信息進行了解，從而增加保險的業務成交機率，并且人壽保險公司要不斷的推出一些符合人民群眾消費需求的保險內容。這樣才能激起群眾的購買欲望。其次，在實施服務策略時，要對相關的環節提高重視，達到從細節上打動消費者的目的。
（三）針對制度的營銷策略。營銷策略中的制度策略，要求相關的法律體系一定要完善。近幾年來，經濟社會的不斷發展，使得人們的生活水平在不斷的提高，對人身安全的重視度也在提高，所以這種現象也帶動了我國人壽保險行業的飛速發展。有關的法律部門，也對于保險行業此種發展情況，制定了一些比較完善的法律規程，確保保險行業能夠得到科學安全的發展。當然，只有對保險行業進行保護還是遠遠不夠的，在具體的工作過程中，還應對保險行業內部的一些惡性的競爭現象的發生，實時一些有效的懲罰措施。最大限度的維護保險行業市場的公平。同時還應對人壽保險行業的管理制度進行一定的重視，不斷實現保險行業制度的科學化，對保險行業的口碑進行提升。
（四）針對種類的營銷策略。在人壽保險的營銷工作中，保險的種類也是較為重要的一部分。保險種類的開發，要根據消費者的不同需求而進行，這樣的開發出來的保險種類，才能在競爭比較激烈的市場中，謀求到一定的發展道路。對保險種類的開發受到諸多方面的影響，其中有消費者需求的影響，還有社會經濟的發展水平也會對保險中種類的開發造成直接的影響，其他的影響因素，主要的就是文化水平和一些民族之間的差異。其次對保險種類進行開發的工作，還要注意開發的階段性，在不同的時期，開發的重點也應有所變化，這樣才能更符合市場的發展要求。
（五）針對促銷的營銷策略。在保險的營銷策略中，促銷策略也是比較常用的，當然還有廣告策略的應用。廣告作為一種信息的宣傳方式，其宣傳的范圍比較廣，所產生的宣傳影響也比較大，并且廣告的宣傳形式和宣傳的途徑也是較為豐富的。在生活中，一大部分群體都會比較相信廣告的真實性，所以保險的廣告要是做的好，那么人們對保險的接受度和信任度也會比較高。這樣也可以從側面促進保險的銷售。當然，在促銷策略中，還有公關策略的應用。公關在各個行業中，都是為了增加自身的形象而設置的部門，所以公關策略的有效運用，可以提升保險公司的整體形象。
二、目前我國人壽保險的營銷策略中的問題
（一）對市場的分析不全面。目前我國人壽保險的營銷策略雖然多樣化，但是仍然存在著一些問題。首先，就是保險公司對保險的銷售市場沒有進行全面的調查，而盲目的將一種產品投入市場，這樣的銷售結果，只會是保險的銷售情況會比較慘淡。保險公司對客戶的需求不夠了解，同時對社會需求的走向和市場環境的變化都不了解，這樣只會造成資源浪費的情況發生。這些現象的產生，都會對保險的銷售造成阻礙，長此以往會對保險公司的效益提升造成阻礙。
（二）工作人員的素質低。在保險的銷售過程中存在有關工作人員的素質比較低的問題。保險的銷售主要是用人來實現的，所以銷售人員素質的好壞，會直接影響到保險的銷售情況。并且保險行業在不斷的發展壯大中，其需要的人才肯定也是在不斷的增加，人一多的地方就容易亂，所以銷售人員的增加，會給保險企業的人才管理造成一定的困擾，這些管理問題的出現會直接影響到保險企業的整體形象。當下保險行業存在的普遍問題就是相關的工作人員專業素質不高，并且保險行業在招聘員工的時候，對其的要求也不會太高，所以招聘到的員工的素質也不會太高。
（三）傳統營銷觀念的影響。任何企業的良好發展都是由正確的指導理念來指導完成的，只有良好的精神導引，才能形成正確的工作觀念，才能為企業創造更大的利益。所以保險行業也是一樣，但是在傳統的營銷觀念中，對營銷的認識還不夠深刻，所以也就沒有形成有指導意義的營銷策略。保險行業的這種傳統的陳舊的營銷觀念是阻礙其發展的最主要原因之一。在傳統的保險行業的營銷觀念中，注重了企業的效益，而沒有注重消費者的需求。所以這樣的營銷理念會導致保險的銷售會出現滯銷的情況。這些陳舊的觀念都是制約保險行業發展的誘因。
（四）產品的種類少。保險行業在目前銷售中的保險種類比較少，主要的保險險種，還是一直以來大眾比較認可的那些。但是隨著時代的發展，人們需求也在不斷的改變。但是，保險行業并沒有根據市場的這種發展情況而對自身的保險種類進行開發，這就造成了消費者選擇的局限性。并且保險行業在對保險的險種進行開發時，沒有先進的理念作為指導，大多開發出來的保險的種類，都是依據企業的利益來定位，而沒有充分的考慮到市場的需求。所以開發出來的險種不能滿足消費者的需求。
（五）售后服務系統不完善。在保險行業中，營銷策略固然是重要的，但一些相關的售后服務也是比較重要的。目前，國內保險行業對其售后的服務并不重視，在大多數銷售人員的眼中，只要把產品推銷出去，目的就達成了。所以在銷售的過程中，銷售人員會無所不用其極的適應各種手段，對產品進行銷售，并且還會對消費者進行反復打電話的游說。當消費者夠買了商品后，有關的銷售人員的態度就會成一百八十度的轉彎，對于客戶的一些售后服務工作做的很不到位，這就容易造成消費者心理的不滿。這樣的不滿情緒會使得消費者向身邊的朋友傾訴，那么其保險行業的信譽就會隨之下降，信譽的下降必定會帶來產品銷售量的下降，從而導致企業的經濟效益下降。
三、我國人壽保險營銷策略的創新方法
（一）轉變營銷觀念。改變目前我國人壽保險行業存在的營銷策略方面的問題，首先要解決的就是對營銷觀念的轉變。在人壽保險的行業中，最常用的就是營銷策略的推銷手段，所以一定要對營銷策略的觀念引起重視。正確的營銷理念可以使保險行業能夠依據消費者的需求來制定自身企業的營銷策略，所開發的商品也會更加滿足消費者的需求，這樣的營銷理念可以為保險行業帶來更多的消費者，同時提高保險公司的整體形象，進而提升保險公司的經濟效益。
（二）提高相關人員的專業素質。保險銷售管理者需要對相關工作人員的專業素質進行提升，目前在保險行業工作的一些員工素質良莠不齊，所以也不能很好的對產品的特點進行把握，銷售的數量也會受到一定的限制。針對這種情況，保險公司就應對目前擁有的員工進行定期的培訓，并且對新員工的招聘要求進行一定的提升，這樣可以使其保險企業能夠增強自身在市場競爭中的競爭力。當然對員工進行專業知識的培訓是工作的一方面，另一方面，還要對員工的思想進行教育，使其能夠重視到產品售后的一些服務工作的重要性，這樣才能從細節上贏得更大的效益。
（三）增加產品種類。從事保險行業者應依據市場的變化和消費者需求的變化，對自身的產品進行不斷的開發，為消費者提供一些更多的選擇空間，同時也能更多的滿足不同消費者的不同需求。在對保險的種類進行開發工作時，首先要對市場的需求進行充分的調查和研究，然后依據不同的客戶的需求來對保險的種類進行開發，這樣比較符合消費者需求的保險種類銷售的效果會比較好，只要運用正確的宣傳方式，增加對新產品的曝光率，就會贏得更大的消費市場，從而增加保險公司的經濟效益。
（四）轉變產品營銷方式.在保險公司對其的保險進行銷售的過程中，主要有兩種銷售的渠道，一種是線上銷售，一種是線下銷售。線上銷售就是指通過網絡或者是通信工具的使用對產品進行的銷售手段；線下的銷售，更多的是通過人的推銷來進行，有可能還會產生一些銷售。在市場環境不斷變化的今天，銷售的方式也應該跟上時代的步伐，這樣的銷售方式才能更滿足消費者的需求，同時也能更滿足和保險企業的發展需求。通過上文中的分析，可以看出，我國人壽保險的營銷策略的手段雖然也比較多，但是仍然存在著一些阻礙保險行業發展的因素，所以就要對這些問題進行解決，才能保證保險行業的平穩快速發展。并且，可以不斷的滿足消費者的需求，可以在激勵的市場競爭中占有比較有利的地位，同時還能提升保險公司自身的經濟效益。
作者:孫洪亮 單位:佳木斯大學經濟管理學院
參考文獻：
[1]劉婷.我國人壽保險企業的市場營銷戰略芻議[J].經濟經緯，2007，5(03):147-149.
保險公司銷售管理制度范文4
關鍵詞：保險公司；信息化建設；現狀；調查報告
中圖分類號：F842.3 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）03-0-02
二十世紀九十年代以來，計算機網絡技術迅速發展，人類信息時代大大提速。全球性信息化和網絡化進程為現代社會發展創造了更高的效率。為合理規劃和建設金融保險企業的信息化建設，在此過程中，筆者對總部位于北京市海淀區的都邦財產保險股份有限公司進行了企業信息化方面的調研，便于其他金融保險機構更好的借鑒。
一、信息化建設現狀
1.管理信息系統向大后援應用階段發展，總部管理控制能力逐步在增強
本次調研的都邦財產保險股份有限公司是經中國保險監督管理委員會批準，于2005年10月19日開業的全國性財產保險公司。公司的主要經營范圍包括：機動車輛保險、財產損失險、責任保險、信用保險和保證保險、短期健康保險和意外傷害保險、上述業務的再保險業務，國家法律、法規允許的保險資金運用業務，以及經保監會批準的其他業務。
都邦保險公司在計算機網絡建設和信息化建設方面，基本上已經建設覆蓋全公司的綜合管理系統，并強化總部各部門之間、關聯分公司之間的實時溝通與協做，規范管理流程，加強內部控制和風險防范，實現跨地域、跨公司的信息化管理模式。管理信息系統從總部、各分公司、各部門、每個員工的局部單獨應用，逐步向跨部門、跨機構集成應用的階段發展，總部對下屬分公司的實時管控能力、業務協同的能力進一步增強。如都邦保險公司在全國擁有分公司32家，分支機構多達400余家，服務網點500余家，其分支機構基本全部實現了OA辦公系統、核心業務系統、銷售管理系統、財務SAP系統及網上培訓系統的上線運行，進一步規范了各分支機構的運營管理、銷售管理、財務管理及培訓管理等流程，強化了保費收入、業務費用、考核管理和培訓等關鍵控制點的事前和事中控制。
2.深入應用保險信息化系統，為做強、做大保險主業提供強有力支撐
現階段，都邦保險公司立足于保險行業，在保險業務的各環節大力推廣網絡應用信息技術，建立了統一的業務系統標準和業務運營標準，不斷的規范業務流程和操作標準，推動保險創新產品，提升市場競爭能力和知名度。網絡信息化已成為眾多現代化企業提高工作效率、產品創新取得突破性進展的關鍵因素之一。
3.積極推進電子商務項目，進一步提升了企業競爭力
保險在中國已經有近200年的歷史。1979年4月，國務院同意恢復保險業務。2001年12月11日，我國正式加入世貿組織，對保險業做出“高水平、寬領域、分階段開放”承諾。2004年5月底，中國保險業總資產已突破1萬億元。與此同時，電子商務也已登上歷史的舞臺，并且已逐漸取代傳統的銷售模式，是對現代銷售模式變革創新的促進。太平洋集團公司董事長說：“新技術正在改變這個世界，改變我們原有的生活方式，對企業原有的商業模式也提出了新的問題。構建以客戶體驗為中心的新的商業模式，其特點就是以客戶需求和客戶體驗為核心。沒有這個特點，這個商業模式是沒有時代特征的。缺乏時代特征的商業模式會導致企業在競爭中落敗，不要說發展，生存都會有問題?！?/p>
在調研期間，都邦公司充分發揮保險行業的人才和信息網絡的優勢，深入開展了網上在線銷售、網上支付、第三方銷售平臺等電子商務項目，取得明顯成效。但都邦公司電子商務發展水平和同業相比尚存差距，如人保、平安、陽光等保險公司已實現了網絡銷售的多種功能，而且平安保險公司已在2011年實現了10億元保費收入的佳績。網上產品銷售，既降低了運營成本、規范了業務流程，又規避了暗箱操作，大大地提高了工作效率，同時公司的品牌價值也會得到提升。平安保險公司將產品銷售與電子商務系統整合在一起，使保險產品更貼近市場、貼近客戶需求，使保險市場發展速度大幅提升。
4.大力開發利用信息資源，提高了科學決策和技術創新能力
在調研過程中，都邦保險積極通過數據挖掘、信息網站、知識管理等，加大力度開發利用信息資源，實施信息分級共享到下屬機構，為管理決策和技術創新提供了有力支持。都邦保險采用統一對外門戶平臺，建立了40余個信息門戶，上網信息幾十萬個文檔，全公司員工通過信息門戶系統實現了對網上信息和服務的共享，提高了效率。
但同時我們也發現，都邦公司在面對新的市場要求時，必須要增強創新意識，不受過去的模式和經驗所限，要敢于用新的視角來分析問題，用新的工具來解決問題，提高資源配置的效率。要重視新技術在經營管理中的運用，努力提高互聯網技術、移動通訊技術、云計算技術的運用水平，把信息技術作為創新的重要引擎，優化客戶界面，降低經營成本，防范經營風險，提高運營效率，推動企業的發展。
5.信息化基礎環境進一步改善，為加快發展并實現公司戰略目標做必要的準備
首先，都邦保險公司積極建立總部的信息網絡平臺，以總部為核心，建立了覆蓋全國32家分支機構安全高速的專用OA辦公管理系統，有效支持了日常運營、財務管理、辦公等各項保險業務管理的應用。其次，都邦公司基本建立了總部的信息數據中心，將分散在管理中的各環節及各分支機構的業務數據資源進行整合，基礎數據存儲零亂、信息資源共享困難等問題得到不同程度地解決。再次，各類系統的信息化標準規范建設取得積極進展，為各種信息系統實現集成、共享創造了條件。最后，都邦公司信息化建設組織領導工作進一步加強。信息管理在公司治理中的地位得到提升，主要由信息技術部門負責管理，強化了信息化工作集中管理，并自2005年以來，都邦公司每年都會召開專門的信息化工作會議，加強公司信息化管理，對公司的信息化建設做重要的部署，根據戰略規劃，明確了下一步信息化建設發展的目標。
二、信息化建設存在的問題
1.都邦保險公司的信息系統不能滿足公司快速擴張的迫切需要，這種供求不平衡性直接影響業務的發展和管理的效率
在大多數注重管理的企業中，新的應用需求增長速度要比數據處理部門所能提供的服務快得多，同樣都邦保險也存在此類的問題，都邦保險2005年10月成立，三年間的時間已從最初的6家分公司，發展到全國32家分公司，速度發展非常快，但公司的信息化建設完全不能滿足業務高速發展的需要，存在諸多的瓶頸，如系統人才匱乏、系統改造周期長、服務商質量評估及信息更新時效等問題，都直接影響到管理效率及業務發展。
2.投入成本有限，難以推動信息化建設可持續發展
企業信息化建設是一項長期性、綜合性的系統工程，需要持續的成本投入和資金支撐，而在實際的公司運營過程中，百萬千萬的成本投入也未必能使系統建設立竿見影。但是如果項目投入沒有能夠給公司帶來相應的效益增長和效率提升，那么企業決策者無疑將背負巨大的壓力，導致在信息化投入方面慎之又慎。相比保險行業的特殊性，盈利周期長，短期內難以見到收益，所以對信息化建設的投入是長期的，也是相當巨大的。
3.總部信息化管理和技術隊伍參差不齊，難以承擔各分支機構根據公司發展戰略建設全局性的重任，難以推動信息化建設廣泛開展
保險企業內一般都存在信息技術人才匱乏，技術水平參差不齊的問題，都邦保險每年都會有相當一部分信息技術人員的流失，同時也會去全國部分院校進行人才的招募工作，保證整體信息技術團隊的飽和性。但是要針對公司的業務實際定制個性化的管理信息系統，在人員流動較大的情況下，要想在技術和服務方面得到可靠的保證是很困難的。
同時，在保險企業之中，普通員工由于專業上的側重點有所不同，導致對網絡信息化的理解存有差異，在使用計算機和網絡開展工作的技能亟待提高。
三、加快信息化建設的對策
1.立足于保險行業實際，制定合理可行的信息化建設計劃
在信息化建設時，需要從公司實際情況出發，制定科學的計劃，既要重視近期建設，仔細研究“戰術”，把工作做到實處，也要考慮長期發展，認真思考“戰略”，確?？沙掷m發展，避免造成各機構、各部門、各項目成為“信息孤島”，使信息資源沒有互通，沒有共享，造成信息資源的浪費。同時要防止軟硬件的重復建設和投資，要把有限的人財物的資源充分發揮作用。
2.提高員工的整體素質，強化信息化集成意識，充分發揮網絡優勢
可靠、高效、安全的網絡系統，對于保險公司而言，在決策、計劃、領導、控制等各個環節都起著關鍵的作用，它能夠幫助各級領導制定決策、分析形勢，也可以輔助各層級的管理人員高效的開展工作，解決問題。
加強公司員工的信息化意識，加大對各層級員工計算機基礎技能的培訓，從繁瑣的辦公方式解脫出來，同時要增進大家對新型技術的敏感度。為此，各級員工在工作中應當多思考、多分析，一方面要強調操作規范，另一方面要優化業務流程，同時大膽采用先進的技術，主動改進落后的的工作方式。
3.加強技術力量，推動信息化建設
要推動保險企業的信息化建設，足夠的技術保障必不可少。一方面可以吸收專業人才加入企業信息化團隊，充實專業技術力量；另一方面可以選送現有技術骨干力量參加相關學習和培訓，提高知識水平，培養出一支技術過硬的科技隊伍。企業自身掌握了一定的計算機網絡技術，使信息化建設就能夠得到基本的技術保障。另外，還可以與專業的網絡服務公司建立全面合作關系，充分利用他們的信息資源，為企業提供更為廣泛有力的技術支持，進而不斷完善企業的信息化建設。
4.規范系統管理，保證運營網絡良好運行
計算機網絡既有它快速高效的一面，也會有信息安全隱患和威脅的一面。在公司日常運營過程中，軟硬件的故障、病毒的侵染、黑客的攻擊都是我們日常所要面臨的問題。為了保證系統網絡能夠正常運轉，保護系統數據的絕對安全，使網絡系統的功能在工作當中發揮更大的作用，應當加強對其進行規范的管理，不斷強化員工規范使用網絡資源的意識。
四、報告綜述
保險企業管理信息系統建設是一項復雜的工程，它需要保險企業自身有完善的管理制度，良好的經營狀況，還要同時滿足功能完備、快速高效、安全可靠和便于擴充等各方面的要求，存在著投資大，有一定風險和投資期長等問題，所以應當結合公司實際情況，在做好充分準備的基礎上開展信息系統建設。
保險公司銷售管理制度范文5
在這將近一年的時間中我通過努力的工作，也有了一點收獲，臨近年終，我感覺有必要對自己的工作做一下總結。目的在于吸取教訓，提高自己，以至于把工作做的更好，自己有信心也有決心把明年的工作做的更好。下面我對一年的工作進行簡要的總結。
我是今年十月份到公司工作的，同時開始組建銷售部，進入公司之后我通過不斷的學習產品知識，收取同行業之間的信息和積累市場經驗，現在對預付費儲值卡市場有了一個深入的認識和了解?？梢郧逦⒘骼膽獙蛻羲岬降母鞣N問題，準確的把握客戶的需要，良好的與客戶溝通，逐漸取得客戶的信任。所以經過努力，也取得了幾個成功的客戶資源，一些優質客戶也逐漸積累到了一定程度，對市場的認識也有一個比較透明的掌握。在不斷的學習產品知識和積累經驗的同時，自己的能力，業務水平都比以前有了一個較大幅度的提高。
雖然之前一直在從事銷售的相關工作，有一定的銷售知識與經驗，但比較優秀的成功的銷售管理人才，還是有一定距離的。本職的工作做得不好，感覺自己還停留在一個銷售人員的位臵上，對銷售人員的培訓，指導力度不夠，影響銷售部的銷售業績。
二、部門工作總結
在將近三個月的時間中，經過銷售部全體員工共同的努力，討論制定銷售各環節話術，公司產品的核心競爭優勢，公司宣傳資料《至客戶的一封信》，為各媒體廣告出謀劃策，提出萬事無憂德行天下的核心語句，使我們公司的產品知名度在xx市場上漸漸被客戶所認識。部門全體員工累計整理黃頁資料五千余條，寄出公司宣傳資料三千余封，不畏嚴寒，在稅務大廳，高新區各個寫字樓進行陌生拜訪，為即將到來的瘋狂銷售旺季打好了基礎做好了準備。團隊建設方面，制定了詳細的銷售人員考核標準，與銷售部運行制度，工作流程，團隊文化等。這是我認為我們做的比較好的方面，但在其他方面在工作中我們做法還是存在很大的問題。
從銷售部門銷售業績上看，我們的工作做的是不好的，可以說是銷售做的十分的失敗?？陀^上的一些因素雖然存在，在工作中其他的一些做法也有很大的問題，主要表現在
2)溝通不夠深入。銷售人員在與客戶溝通的過程中，不能把我們公司產品的情況十分清晰的傳達給客戶，了解客戶的真正想法和意圖;對客戶提出的某項建議不能做出迅速的反應。在傳達產品信息時不知道客戶對我們的產品有幾分了解或接受的什么程度，在被拒絕之后沒有二次追蹤是一個致命的失誤。
3)工作沒有一個明確的目標和詳細的計劃。銷售人員沒有養成一個寫工作總結和計劃的習慣，銷售工作處于放任自流的狀態，從而引發銷售工作沒有一個統一的管理，工作時間沒有合理的分配，工作局面混亂等各種不良的后果。
4)新業務的開拓不夠，業務增長小，個別業務員的工作責任心和工作計劃性不強，業務能力還有待提高。
三、市場分析
現在xx消費卡市場品牌很多，但主要也就是那幾家公司，現在我們公司的產品從產品質量，功能上屬于上等的產品。表面上各家公司之間競爭是激烈的，我公司的出現更是加劇了這一場競爭戰。但冷靜下來仔細分析，我公司的核心競爭力，例如發卡資金的監管，山西省境外商戶的數量與質量，以及我公司雄厚的資金實力與優質的客戶資源，都是其他公司無法比擬的。
在xx市場上，消費卡產品品牌眾多，但以我公司雄厚的實力為平臺，加以鋪天蓋地的宣傳態勢，以及員工鍥而不舍的工作勁頭，在明年的消費卡市場取得大比例的市場占有率已成定局，打造山西省業內的第一品牌指日可待。
市場是良好的，形勢是嚴峻的。在xx消費卡市場可以用這一句話來概括，在技術發展飛快地今天，明年是大有作為的一年，假如在明年一年內沒有把銷售做好，沒有抓住這個機遇，我們很可能失去這個蓬勃發展的機會。
四、2016年工作計劃
在明年的工作規劃中下面的幾項工作作為主要的工作來做：
1)建立一支熟悉業務，而相對穩定的銷售團隊。人才是企業最寶貴的資源，一切銷售業績都起源于有一個好的銷售人員，建立一支具有凝聚力，合作精神的銷售團隊是企業的根本。在明年的工作中建立一個和諧，具有殺傷力的團隊作為一項主要的工作來抓。團隊擴大建設方面，初步預計明年的銷售人力達到十五人。組建兩支銷售小組，分別利用不同渠道開展銷售工作。
2)完善銷售制度，建立一套明確系統的業務管理辦法。 銷售管理是企業的老大難問題，銷售人員出勤，見客戶處于放任自流的狀態。完善銷售管理制度的目的是讓銷售人員在工作中發揮主觀能動性，對工作有高度的責任心，提高銷售人員的主人翁意識。強化銷售人員的執行力，從而提高工作效率。
3)培養銷售人員發現問題，總結問題，不斷自我提高的習慣。 培養銷售人員發現問題，總結問題目的在于提高銷售人員綜合素質，在工作中能發現問題總結問題并能提出自己的看法和建議，業務能力提高到一個新的檔次。
4)建立新的銷售模式與渠道。把握好現有的保險公司與證券公司這一金融行業渠道，做好完善的計劃。同時開拓新的銷售渠道，利用好公司現有資源做好電話銷售與行銷之間的配合。
保險公司銷售管理制度范文6
關鍵詞：出口企業；信用管理；問題；對策
中圖分類號：F270 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2015）004-0000-02
黨的“十八屆三中全會”強調資源配置中市場的決定性作用，未來，我國經濟將越發市場化。而今，我國正遵循“寬進嚴管”原則推進工商注冊資本登記機制改革，實施新《注冊資本登記制度改革方案》，但社會信用體系并不健全。新的市場競爭條件下，不論是金融機構還是各類企業，其信用水平整體降低。在此背景下，出口企業的經營環境更為復雜，經營風險特別是信用風險增幅較大。
一、出口企業信用風險管理問題
1.風險意識淡薄
出口企業信用風險意識淡薄主要表現在：一是輕視客戶資信的主動調查、二是經營理念不當、三是在信用風險、風險預防方面的認知程度有限。調研表明，超過七成的出口企業在選擇客戶方面比較盲目，大多都忽視調查、評估客戶資信。在其經營中，多是主觀臆斷，導致貿易風險較大。當前，國際市場需求明顯不足，市場競爭又激烈，出口企業本著爭搶訂單的心理，一再在付款條件上退讓，致使信用銷售額盲目擴大，賒銷期限無限延長，由此而加劇了應收賬款風險。此外，我國出口企業在信用風險、風險預防方面的認知度有限，使國外部分不法客商利用信用信息不對稱騙取貨物并逃避付款責任，給出口企業造成經營風險。
2.管理制度及管理手段缺失
我國出口企業多未健全信用管理制度，且在風險管理手段上也較單一。統計表明，浙江省信用風險管理機制及風險管理手段有所缺失的出口企業過八成，多是在風險事件發生后才去補救。日常經營中隨意增加客戶信用額度、延長賒銷期限，審批流程方面欠缺科學化和規范化，針對客戶資信支撐極為不足，缺乏信用風險評估預測手段。因對應收賬款的跟蹤不足，且不敏感于客戶失信行為，致使無法有效掌控信用銷售管理。
3.合同風險控制條款有欠規范
當前，電子商務的普及度越來越高，出口企業同客戶在商討、簽訂外銷合同時，普遍是線上談判、線下簽約，使其忽視對合同風險控制條款的防范。線上談妥合同條款后，多數出口企業線下簽約時并不認真，在合同風險控制條款上表現為規范程度和嚴謹程度不足，或模糊違約責任，或輕視訴訟條款，致使延誤履約或履約質量無法保證，招致信用風險損失。
4.管理部門及專業人員缺失
多數出口企業的管理層都不重視信用管理，或未設信用管理部門；或信用管理部門不獨立；或無專業信用管理人員或人員少。浙江省設信用管理部門且機構獨立的出口企業不到5%，總體看，出口企業內部信用風險管理職能缺失，其信用管理職能普遍由業務部門或財務部門承擔，致使風險控制及信用管理職責混淆，不能系統地收集、分析客戶資信資料，無法有效支撐信用決策。
二、新時期新出口企業如何強化信用風險管理
1.成立并健全信用管理部門，提升信用管理人員綜合素質
當前，外貿經營環境日趨復雜，這就要求出口企業成立并健全信用管理部門，配備足夠的專業信用管理人才，使其能夠專業地、獨立地行使信用風險管控職能。但凡想獲得持久競爭力的出口企業，就不可再由財務部門或業務部門行使信用管理權，否則，賬款回收職責的不明確將直接影響到企業的風險管控水平，信用風險也必將伴隨其左右。
此外，信用管理既有專業性也不乏技術性，要求信用管理人員具備較強的信息處理及調研能力，業務人員需掌握基本的信用風險管理知識，分析人員需有較高的數理分析能力，預測決策、數理統計等技術運用熟練；商賬管理人員掌握豐富的財經知識，對相關法律法規頗為熟悉，同時擁有較強的邏輯思維能力以及突出的心理素質。為此，出口企業應豐富其職業培訓形式和手段，使其信用管理人員的綜合素質、能力持續提升，從而幫助企業不斷提升抵御信用風險的能力。
2.重新審視、評估客戶信用
當前，受限于經濟下行的歷史背景，資金鏈緊張乃至斷裂的企業不在少數，企業信用也大打折扣。為此，出口企業應及時對信用管理策略進行調整，在重新評估客戶信用的基礎上，及時對客戶數據進行更新，參照新的市場環境建立風險預警機制。實踐中，不妨選擇多種信息渠道，諸如銀行、中國出口信用保險公司、國際信息咨詢公司、公共信息平臺等，重新采集進口商、供貨商的最新業務數據，并對其信用等級進行評估，對其信用檔案進行更新。所調查的資信內容應涵蓋如下方面：一是企業最新基本情況、二是組織架構與股東結構、三是歷史沿革，四是經營信息、五是財務狀況、六是信用記錄、七是產業前景，八是國別風險等等。客戶資信重新評估法主要有三種：一是“5C要素分析法”，即主要分析客戶的經營能力、品德、經濟環境、資本以及資產抵押五個要素；二是“4F要素分析法”，著重分析組織、經濟、財務、管理四方面要素；三是“加權評分法”。上述三種方法中，“加權評分法”運用較多，它是參照評級總目標中各指標的不同地位分別設定權重并確定標準值，再對實際值與標準值進行比較，獲得級別指標分值，進而匯總指標分值得到加權評估總分，以對客戶信用等級進行重新確定。
3.健全信用風險管理體系，豐富風險管理手段
當前，國內外經營環境可謂復雜多變，出口企業信用管理的強化還應健全信用分析管理體系，并豐富風險管理手段。實踐中，應對客戶信用管理流程予以規范，并健全資信管理制度，尤其應注重五方面：一是客戶信息搜集即資信調查、二是客戶資信檔案建立和管理、三是客戶信用分析管理、四是客戶資信評級管理、五是客戶群的經常性監督檢查。以往，出口企業過多依賴業務人員，使其對客戶信用形成間接管理。新時期，這一做法必須有所改變，應直接同客戶建立信用關系，推行管理機制的規范化。當決定對客戶進行授信時，須事先綜合多方面信息，以授信制度為參照區別客戶信用額度及信用條件，做到客戶資信等級不同時，其享有的授信額度、信用條件、審批程序及監管重點都有所區別?？蛻糍Y信等級高，其支付方式可靈活多樣，可在一定范圍內擴大信用額度；客戶資信一般時，所提供的信用額度應較少且須定期核實；面對高風險客戶，其支付方式務必嚴格、謹慎，應盡可能地降低收賬風險。
4.借助第三方信用平臺規避信用風險
首先，借助出口信用保險以及債券擔保規避或轉嫁信用風險。作為信用保險之一，“出口信用保險”使經營出口業務中的承保出口商免于因進口商商業風險（或進口國政治風險）而蒙受損失?！俺隹谛庞帽ｋU”既是一種非營利性保險業務，又是一種政策性保險業務。它的保險準備金由國家提供，其制定的初衷一是為促進本國出口貿易、二是為保證出口企業的收匯安全。借由國家出口信用保險機構對出口企業收匯風險以及收匯損失的補償進行承保，可使其更為穩定地經營，更便于其靈活地參與國際競爭，拓展客戶群，攻占新的市場。近年來，為使出口企業金融危機的應對能力有所提升，我國在出口信用保險方面的保險費率已經大幅降低。與此同時，針對日益變化的國內經營環境，我國也正在積極探索國內貿易信用保險?？梢哉f，新時期，出口企業若想更好地應對信用風險，其中一個非常好的選擇就是以出口信用保險對收賬風險進行規避。除了出口信用保險之外，“債權擔?！币彩莻€比較好的轉移或轉嫁信用風險的方式。作為風險轉移方式之一，它是債務人委托保證人為其提供的商業信用進行擔保。這種方式要求保證人對債務人債務的履行向債權人作出保證，一旦債務人違背債務履行規則，保證人就要遵照約定或履行債務或承擔連帶責任。
其次，利用“國際保理”或“信用中介”轉嫁或降低企業信用風險?，F代國際貿易中，“國際保理”又稱“承購應收賬款”，可謂一種綜合性金融服務，它集多種功能于一體，諸如銷售分戶賬管理、貿易融資、應收賬款催收、壞賬擔保、信用風險控制等。其含義是：憑借商業信用出口貨物時，當出口商交貨，并向保利商轉讓裝運單據、代表收賬權的發票等時，即可馬上獲得應收貨款的大部分，日后，進口商逾期或拒絕付款，保理商則會承擔相應的余款支付責任。保理業務中的首要付款責任由保理商承擔，保理又有“有追索權保理”和“無追索權保理”之分。因此，出口企業若想降低信用風險，也可以參與保理業務。此外，“信用中介服務”也是出口企業轉嫁其信用風險的有效途徑。通過中國人民保險公司、中國銀行等權威機構提供的更為專業的信用管理咨詢服務，出口企業可以拿到交易企業的信用報告，獲知其信用評級，從而及時掌握交易企業的管理、經營以及財務現狀，對其信用記錄以及償付能力能有一個清晰的認識，從而降低經營風險。除了信用信息查詢之外，信用中介機構的服務范圍還包括專業追賬、追款，必要時，出口企業可用以催收逾期賬款，從而降低壞（呆）賬率，最終有效應對新時期的信用風險。
5.強化人力資源管理及業務人員考核
我們知道，所有的國際貿易公約以及條例都并非一成不變，而是隨著國情或經濟形勢的變化而變化，而能否及時掌握逐漸改進并完善的公約和條例是對業務人員的最基本的考驗。此外，關于世界各地港口的慣例，乃至貨物合同履行的商檢、裝運等知識也都是業務人員需要了解和掌握的，這就需要出口企業強化人力資源管理以及業務員相關知識的培訓考核，使其業務知識能夠適時更新和豐富，從而能夠更好地辨別信用風險。
參考文獻：
