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商業經濟研究范文1
關鍵詞：商業銀行；混業經營；績效
中圖分類號：F832.2文獻標識碼：A 文章編號:1003－9031(2011)11－0051－05DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2011.11.14
一、引言
商業銀行將經營范圍從傳統的銀行業務擴展到證券、基金、保險、信托、公司財務計劃、風險管理服務等業務，這種多元化的經營方式被稱之為混業經營。
自從上世紀80、90年代開始，國際商業銀行混業經營已經成為主流，大部分發達國家商業銀行都采用了混業經營方式，并在具體經營活動中取得很好的收益。1999年，美國通過《GLB法案》，允許美國商業銀行從事證券和保險業務，并允許非銀行控股公司兼并和控制銀行，美國銀行業混業經營的法理支持由此而生。2007年爆發的全球金融危機中，大部分混業經營的銀行遭受巨大沖擊。針對這次金融危機，美國提出沃爾克法則，其核心是禁止商業銀行從事自營性質的投資業務，以及禁止銀行擁有、投資或發起對沖基金和私募基金。這一規定沒能改變美國絕大多數銀行繼續混業經營的局面，表明商業銀行混業經營具有一定的合理性。隨著中國金融發展，銀行分業經營難以滿足經濟發展所需?；鞓I經營的外資銀行陸續進駐中國，并通過各種間接方式提供綜合性金融服務，其資本運作效率高、成本低，對中國銀行業沖擊較大。逐步實行混業經營，直接向客戶提供銀行、保險、投資理財等多種金融產品與服務，已是中國銀行業不可逆轉的經營趨勢。1998年，允許商業銀行可通過同業拆借、證券質押的方式，向證券公司和基金公司提供資金；1999年，商業銀行、證券公司、財務公司、保險公司、基金公司可用20%的資本金相互參股；2000年以后，工、農、中、建、交等幾家國有大型銀行成立了銀行系基金公司，銀行系保險公司、金融租賃公司、投資公司等也陸續成立，這些交叉互補的經營模式標志著中國銀行業混業經營模式局面已初步形成。
中國商業銀行業混業經營的績效如何？中國商業銀行混業經營需要從哪些方面提高經營績效？這是擺在理論界面前的現實問題，也是相關政府機構高度關注的問題。本文通過實證研究，來說明影響商業銀行混業經營績效的因素，以及這些因素的影響程度如何。
二、文獻回顧
Glass（1933）認為，銀行過度介入股票業務會引起銀行體系的崩潰[1]。同年，Buekley（1933）的研究表明，銀行應該對證券市場的過度擴張負責；商業銀行同時經營銀行和證券業務時，由于利益沖突，銀行必然會濫用權力[2]。因此，美國1933年頒布的《格拉斯一史蒂格爾法》，明確禁止商業銀行從事企業發行的債券、股票承購包銷等投資銀行業務。
然而，White（1986）指出，《格拉斯一史蒂格爾法》實施前的數據顯示，商業銀行從事證券業務并不會損害其自身的穩定性[3]。Kroszner和Rajan（1994）通過分析《格拉斯一史蒂格爾法》實施前的數據發現，美國商業銀行承銷的債券比投資銀行所承銷的債券有更好的績效[4]。Allen和Rai（1996）證實了混業經營的成本比分業經營成本低[5]。Puri（1996）指出，無證據顯示，當商業銀行在從事證券銷售時，投資者與企業因利益沖突而受害[6]。Kwan（1997）認為混業經營有助于專業銀行分散風險[7]。Barth et al(2000)指出，限制商業銀行從事證券業務，銀行遭遇風險的可能性更大[8]。Yafeh和Yosha（2001）研究發現，商業銀行承銷的證券在市場上受到基金的追捧，因為一部分基金經理認為商業銀行承銷的股票和公司債券風險更小[9]。Santomeo et al（2001）認為，銀行經營保險業務將提高銀行的成本優勢，同時節省消費者的交易成本[10]。Vennet（2002）分析了歐洲金融集團和全能銀行的成本和效益問題，發現金融集團比其他的專業性競爭機構具有更高的收益率，全能銀行比非全能銀行在成本和效益方面都要高[11]。王藝明、陳浪南（2005）指出提高商業銀行的業務限制會降低其利潤；但如果政府治理能力較高，則可減少提高商業銀行業務限制所損失的利潤[12]。針對中國的現狀，秦軍（2006）提出混業經營更有利于中國銀行業間的并購，促進社會資源的整合[13]。張璨（2010）認為混業經營是目前國際銀行業普遍選擇的模式，其經營優勢是無法替代的，中國商業銀行業選擇混業經營模式已經具備一定的有利條件[14]。
與此同時，部分學者認為，商業銀行的混業經營將導致金融機構的業務繁雜，相互間的復雜關系會降低經營績效，導致不同金融機構間的風險傳播。Frankel和Montgomery（1991）分析德、英、美、日四國的銀行體系后指出，綜合銀行制具有范圍經濟的說法只是直覺上的推論，并無具體的實證證明[15]。Barth et al（1998）發現嚴格限制商業銀行從事各種投資銀行相關業務，能夠提高銀行的利潤[16]。Bhargava and Fraser（1998）指出，混業經營的條件下，商業銀行為了在證券市場上爭奪市場份額，用交叉補貼的方式增強在證券業務方面的競爭力，可能會損害其他業務的利益[17]。Ber，Yafeh and Yosha（2001）進一步指出，商業銀行從事證券業務雖然可以提高經營績效，但必然承擔證券業的風險[18]。David（2009）發現法規放寬有利于銀行業并購規模顯著增大，混業經營趨勢明顯，但經營風險增大[19]。
三、研究樣本與模型設定
本文選取了35個國家和地區的相關數據，其中：亞洲國家6個，歐洲國家18個，美洲國家9個和大洋洲國家2個。樣本區間定位在1990―1999年，一方面是為了和同時期一些主要研究的發現作比較；另一方面，在這一時間跨度里，樣本國家完成了向現代金融體系的過渡，而且經歷了不同形式的金融穩定和效率的變遷，這使得該區間的跨國比較分析具有較強的可比性和說服力。
根據研究目標，實證分析部分主要考察不同國家對銀行業從事證券、保險、房地產和擁有非金融企業的限制程度對銀行業經營績效的作用。因此，模型設定中被解釋變量主要為銀行凈息差與銀行管理成本，解釋變量則主要為銀行業務范圍管制水平。具體的模型設定如下：
作為銀行業經營指標Yi（i=1，2）的被解釋變量主要包括：一是銀行凈息差（Net interest margin，記為Y1），它等于銀行利息收入減去利息支出再除以平均生息資產規模；盡管許多因素影響凈息差，但越小的凈息差通常被認為商業銀行開展混業經營業務越成熟，業務間具有較強的競爭和較高的效率；二是管理成本（記為Y2），為銀行一般管理成本（Overhead cost）與銀行總資產的比率，較低的管理成本通常被看作是較高效率的標志。
在解釋變量方面，根據目標，本文主要考察銀行業務管制范圍對銀行經營績效的作用。對銀行業務管制范圍的衡量，根據不同國家對銀行業從事證券、保險、房地產和擁有非金融企業的限制程度予以評分，分別賦值為1、2、3、4，數值越大表示限制程度越高，相應的表明其從事混業經營的程度也就越低。1表示不禁止，即銀行可以直接任意從事某種投資銀行業務。2表示許可，即可以從事某種投資銀行業務，但必須全部或部分由控股子公司進行。3表示部分限制，即不能充分的經營某種投資銀行業務。4表示禁止，某種投資銀行業務不能在銀行或其子公司進行。其中，S代表限制從事證券業務，I代表限制從事保險業務，E代表限制從事房地產業務，N代表限制銀行投資或擁有非金融企業。
除了上面的核心解釋變量外，本文還納入了在過去研究中被廣泛提及或使用的某些經濟或非經濟變量作為模型檢驗的控制變量，以期反映不同變量之間的真實聯系，提高模型的穩定性和解釋力。主要從三個基本層面對不同經濟體的特征進行控制：宏觀經濟因素（如人均GDP、通貨膨脹水平）、產業層面因素（如金融體系結構、銀行集中度）和制度因素（如政府治理水平、社會信用、官方監管權力）。這些用于控制經濟體特征的非核心解釋變量由模型中的多維向量矩陣X表示。各個解釋變量數據來源于世界銀行數據庫和部分參考過往學者的研究，其說明和經濟含義如表1所示。
四、實證分析與檢驗
（一）被解釋變量是銀行凈息差的實證分析
本文使用的建模工具為MATLAB R2006a，通過OLS回歸方法，對影響銀行經營績效的因素進行了回歸分析。當被解釋變量為銀行凈息差時，其回歸結果見表2。
從表2可以看出，銀行涉足證券業、保險業以及房地產業對銀行凈息差具有較為一致的系統性影響，涉足非金融企業并沒有呈現出較為系統的顯著性特征。作為銀行業產業結構特征的銀行集中度，在考慮政府治理水平等指標后，均在5%水平上顯著；“社會信用”指標保持極強的穩定性，一直在1%的顯著水平上；“人均GDP”指標與“通脹水平”指標的顯著水平極高，均在1%的顯著水平上；政府治理水平、官方監管權力等指標對銀行經營績效也存在顯著影響。前面已經提到，“銀行凈息差”通常是銀行混業經營程度的一個負向指標。因此，上述結果說明：（1）限制銀行涉足證券業與房地產業對銀行經營績效具有顯著的負影響，其中房地產業的顯著性略強，即對證券業與房地產業限制越大的國家，銀行凈息差越大，相應的銀行業混業經營績效較低；（2）限制銀行涉足保險業對銀行經營績效具有顯著的正影響，即對銀行從事保險業限制越大的國家，銀行凈息差越小，相應的銀行業混業經營績效較高；（3）限制銀行涉足非金融企業對銀行經營績效的影響并不顯著。（4）銀行業的結構特征，即銀行集中度，對銀行經營績效也存在顯著影響，即在一個銀行業集中程度越高（壟斷程度越高）的國家，銀行凈息差越高，銀行混業經營程度不高、經營績效低。（5）宏觀經濟環境（以人均GDP與通脹水平為代表）與銀行凈息差具有顯著的同向變化趨勢，即經濟發展水平越高，銀行凈息差越大；（6）政府治理水平與銀行凈息差具有顯著的反向變化趨勢，即政府治理水平越高，銀行凈息差越小，相應的銀行混業經營績效越高。（7）官方監管權力與銀行凈息差傾向于同向變化趨勢，即官方監管權力越大，銀行凈息差越大。（8）社會信用文化對銀行績效具有顯著的正影響，即在一個信用文化趨于“更加信任”的社會，銀行凈息差越?。恢档米⒁獾氖?，“金融體系結構”這一指標并沒有呈現出較為系統的顯著性特征，表明金融體系結構的選擇不會對銀行業經營績效產生統計意義上的典型影響，即金融體系結構的差異并不能有效的解釋不同國家之間的金融效率差異。
（二）被解釋變量為銀行管理成本的實證分析
當被解釋變量為管理成本時，回歸結果見表3。
從表3可以看出，與表2的結果基本一致，銀行涉足證券業、保險業對銀行管理成本具有較為一致的系統性影響。當人均GDP，通脹水平為控制變量納入回歸分析時，前兩個因素的穩定性良好，均在10%的水平上顯著，但房地產與非金融企業因素的顯著性不強。同時，相比“銀行凈息差”，人均GDP、銀行集中度、社會信用這幾個指標對“管理成本”的解釋力稍差。上述結果說明：（1）限制銀行涉足證券業與非金融企業對銀行經營績效傾向于負影響，即對證券業與非金融企業限制越大的國家，銀行管理成本越大，相應的銀行業經營的效率較低。（2）限制銀行涉足保險業對銀行經營績效具有顯著的正影響，即對銀行從事保險業限制越大的國家，銀行管理成本越小，相應的銀行業經營的效率較高。（3）限制銀行涉足房地產業對銀行經營績效的影響并不顯著。（4）銀行業的產業結構特征對銀行效率也存在影響，即在一個銀行業集中程度越高（壟斷程度越高）的國家，銀行業的總體效率越趨于低下，相應的管理成本越高。（5）經濟發展水平（以人均GDP與通脹水平為代表）與管理成本具有顯著的同向變化特征，即經濟發展水平越高，管理成本也越高。（6）政府治理水平、社會信用與管理成本具有顯著的反向變動趨勢，即政府治理水平越高、信用文化趨于“更加信任”的社會，管理成本也越低。（7）官方監管權力與銀行管理成本傾向于同向變化趨勢，即官方監管權力越大，銀行凈息差越大。與表2的結果一致，“金融體系結構”這一指標并沒有呈現出統計上的顯著性，表明金融體系結構的選擇不會對銀行業經營績效產生統計意義上典型的影響。
五、結論
通過對全球范圍內具有代表性的35個國家、10年間商業銀行混業經營的跨國數據進行全面分析，本文系統考察了影響混業經營績效的具體因素，即銀行涉足證券、保險、房地產、非金融企業等是否有助于提高商業銀行的經營績效。除去宏觀經濟環境與產業結構等因素外，本文新納入了政府治理水平、官方監管權力與社會信用這三個因素作為控制變量。最終，我們得出以下對中國銀行業混業經營具有借鑒意義的一些基本結論：
第一，對銀行從事證券行業的限制越大，銀行凈息差越大，同時銀行的管理成本會越高，則銀行的混業經營效率就越差。
第二，提高銀行從事保險業的限制度會造成銀行凈息差下降、管理成本降低，銀行的混業經營效率會提高。
第三，提高銀行涉足房地產業的限制度會使銀行凈息差變大，相應的銀行混業經營績效變低，而且呈現明顯的顯著水平，并且相較于證券業這一因素顯著水平略高；與此同時，提高銀行涉足房地產業的限制度對銀行管理成本并不顯著。
第四，限制銀行投資或擁有非金融企業銀行混業經營績效的影響不顯著；同時會使銀行管理成本升高，銀行經營效率下降，但其影響并不顯著。
第五，在大部分情況下，政府治理水平與社會信用對銀行混業經營績效具有正向效應：在一個經濟體中，其政府越是廉潔和高效，人們之間越是相互信任那么其銀行業經營的成本越低，績效也就越高。
第六，經濟發展水平（人均GDP與通脹水平）與銀行混業經營績效有著顯著的相關關系，在經濟水平比較發達的經濟體內，銀行混業經營的績效也越高。
第七，官方監管權力對銀行混業經營績效具有負向效應：在一個經濟體中，隨著官方監管權力的增大，銀行的混業經營績效反而會下降。
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商業經濟研究范文2
縣域經濟在我國國民經濟中是區域性的單位，是整個國民經濟的重要組成部分，在促進我國經濟發展轉型和現代化進程中發揮重要的作用。在當前的經濟形勢下，縣域經濟發展不平衡是制約我國經濟平穩發展的重要原因。人多地少仍然是制約農村農業發展的因素，因此打破城鄉經濟發展的二元結構，充分調動區域商貿流通業城鄉互動，借助城市商貿流通業吸納就業的能力，將農村富余的勞動力轉移到第三產業服務業中去。從經濟可持續發展的觀點來看，只有大力發展縣域商貿流通，構建區域內產業集群，才能夠帶動區域內各產業的現代化發展，這就要求縣域內鄉鎮企業的布局應該由分散式向集中式發展，而企業集中式的發展就要求具有引導生產和促進消費的商貿流通業的大力發展，最終帶動區域內產業的發展。商貿流通業在我國國民經濟中具有先導性作用，是經濟發展狀況的重要標志性產業。發展我國縣域商貿流通產業，對于打破我國城鄉二元經濟結構具有重大作用，從而實現城鄉協調式發展，帶動區域內相關產業的產業結構優化和升級。由于我國經濟快速發展和城鄉居民收入的增加，商貿流通消費市場需求不斷增加。2013年社會消費品零售總額237809.9億元，同比增長13.08%，農村居民總消費47113.5億元，同比增長9.4%，人均消費支出為6625.5元，同比增長12.14%。2013年農村居民人數達到62961萬人，在總人口中占據46.3%，人均收入水平達到8895.9元，同比增長12.37%。以上數據均表明農民在市場經濟中的消費需求正在不斷增加，應努力刺激縣域商貿流通業的發展，增強縣域經濟實力。
二、縣域產業集群與商貿流通業協調發展機制
在我國經濟發展中，鄉鎮、個體和私營企業發展比較早，自改革開放以來，經過幾十年的鄉鎮企業發展，縣域經濟內的工業體制已經形成。民營經濟帶動縣域經濟的迅速發展，成為縣域經濟發展的主體經濟。堅實的縣域工業基礎為發展縣域商貿流通業和構建縣域產業集群奠定了基礎?？h域經濟發展中的特色優勢產業是產業集群構建的基礎條件，是形成產業集群和促進商貿流通業發展的內在驅動力。利用區域內的各種優勢資源，促進商貿流通業發展，打破縣域內產業鏈各環節形成產業集群，促進商貿流通業和產業集群的協調發展。如表2所示，A表示區域內商貿流通業高度發展，B表示商貿流通業不發展，C表示工業高度發展，D表示工業不發展。在區域內用于工業發展和商貿流通業發展的人力、物力等資源有限，只有進行合理的資源配置，才能實現商貿流通業與產業集群的協調發展。由商貿流通業與區域內產業的博弈模型可知，對區域經濟發展最為有利的選擇是（A，C），但由于資源是有限的，所以商貿流通業必須同區域內的各產業協調發展，才能達到該博弈的最佳狀態。
（一）產業集群有利于形成商貿流通市場體系
在產業集群區內的企業對產品原材料的大量購買和產業集群形成的品種多樣的產品與服務優勢，有利于發展商貿流通業的專業化市場體系，涉及原材料、各種中間產品、服裝、零售產品等市場。商貿流通市場中專業化市場體系與產業集群區的企業進行專業化分工協作，從而提升集群區內的產業競爭力，帶動區域經濟發展。在產業集群區，以集群企業生產和消費為支撐的商品市場有助于商貿流通業市場的合理運行。商貿流通企業為取得市場規模擴大帶來的范圍經濟和規模經濟，就要求以傳統的產業集群為基礎的商品市場就必須擴大專業的批發和零售商的批發規模，從而降低商貿流通企業的經營風險，通過商貿流通市場的產品多樣化，吸引更多的產品消費源，這樣就會促使產業集群區內商貿流通專業化市場在空間形成集群。此外，隨著縣域產業集群的不斷發展，傳統意義上的集群商品市場逐漸從產地市場向集散和區域外的商貿流通市場延伸，在產品集群區形成了多層次、多等級的商貿流通專業化市場體系。
（二）產業集群推動商貿流通業電子商務網絡平臺的創建
產業集群與商貿流通業發展的關聯性發展還體現在集群區內的企業利用網站開展電子商務，推動產業集群和商貿流通業的雙向發展。產業集群區內企業依靠大型的商品交易市場借助網絡技術向潛在客戶提供商品一系列的信息，又帶動集群區內的企業平衡性發展，推動商貿流通市場的信息化進程，更好地促使集群區內的企業實現柔性化生產，降低商品交易時間，減少交易成本，提高商品的流通效率。各產業集群區通過利用網絡將全國的企業聯系起來，將廠商、購進商等交易涉及的組織包含在內，比如中國化工網、中國紡織面料網等專業市場網站，通過利用網絡，將各產業集群區內的實體產業與網絡經濟進行結合式發展，帶動產業集群區內商貿流通業的發展。
（三）商貿流通業推進產業集群的形成和發展
商貿流通市場的發展會吸引眾多同行業的企業進入流通市場，加劇商貿流通市場的市場競爭力度。商貿流通市場激烈的市場競爭會推動產業鏈上下游行業的產業升級、生產技術的進步和產業組織結構的優化調整。商貿流通企業之間進行的激烈競爭和產品的更新速度，會對區域內各企業的經營方式、技術手段和生產設備等提出更高的要求。商貿流通市場會給區域內集群企業帶來技術進步和人才培養的動力和壓力：一是商貿流通市場發展營造的公平公開的市場競爭環境，會促使區域內企業為取得一定的市場份額，不斷加快技術和設備的更新，不斷進行市場產品的創新；二是商貿流通市場會加大集群產業周邊地區的產業密集度，增強集群企業創新技術、創新產品、創新生產方式的速度，從而減少企業的學習效應時間和技術進步的費用；三是商貿流通市場作為引導生產和促進消費的橋梁和紐帶，可以為區域內企業提供來自全國各地產品生產和銷售的動態技術信息，為區域內傳統產業集群升級提供有利的技術支持。
三、促進商貿流通業與縣域產業集群協調發展的對策
由于一些客觀性因素的影響和制約，商貿流通業與產業集群之間的互動發展并沒有得到充分的展現。一方面，商貿流通市場發展不平衡會使得流通市場對產業集群的產品疏通能力大大下降，由于區位因素的影響，使得產業集群發展不能夠大范圍擴大產品銷售規模，大大降低了商貿流通市場對產業集群發展的刺激作用和引導作用。另一方面，產業集群企業本身的創新速度緩慢會帶來集群區內產品的高度相似，會阻礙商貿流通市場與產業集群的互動發展，制約當地商貿流通專業化市場的現代化發展。當商貿流通業與產業集群進行融合式發展時，對流通產品的生產、消費就會集成一個系統，這就需要：一是從產業的集體式協作、區域優勢、市場供求因素等方面進行資源匹配；二是實現商貿流通市場與產業集群的協同跨越式發展，為協調發展機制提供支撐和動力，實現商貿流通業與產業集群的動態整合。一方面，商貿流通業在建設方面要通過穩健的措施推動流通市場體制改革，明確商貿流通市場的優勢和劣勢，準確定位區域發展的特色和優勢，對商貿流通產品的市場進行準確定位，協調區域內各產業的發展和進行資源的合理配置。將區域內產業集群企業連接成一個完整的產業集群，商貿流通業在整體的產業集群中發揮的作用就是作為區域整體產業的一條線，將所有的企業都串聯起來，充分發揮商貿流通業引導生產和促進消費的作用。商貿流通業為產業集群企業提供生產資料，及時對供求市場信息進行反饋，引導區域內企業生產，開拓更為廣闊的產品市場。另一方面，對區域內的產品實行品牌化經營管理，提升區域商貿流通市場的形象。對產業集群區內的企業不僅要加強監管，還要加強區域產品市場的營銷宣傳，提高區域內產品的質量和檔次，積極引進國內具有競爭優勢的產品和企業，增強商貿流通業的市場生命力，從而塑造區域市場產品和品牌價值。建立產業集群升級的商貿流通區位品牌機制，努力開拓區域產品的銷售范圍和規模，鼓勵商貿流通業公平市場機制完善和區域產業的改革與創新。
四、結論
商業經濟研究范文3
關鍵詞：經濟轉型 商業經濟 創新發展
在這幾十年中，我國的經濟一直處于上升的趨勢，而目前也正處于一個較為關鍵的經濟轉型時期。如果我們回顧以往經濟發展的大體狀況，不難發現，我國的經濟發展大多依靠社會勞動力，并以環境污染以及能源大程度損耗作為代價，而面對當前可持續發展的理念，過去的模式顯然無法適應當前時代。所以，當前我國經濟正在努力轉型，以求建設具有中國社會特色的經濟模式。
一、經濟轉型
（一）概念
經濟轉型主要是在資源配置以及經濟發展方式上的轉變，通俗來說，就是將現有的經濟運行狀態轉向另一種經濟運行狀態。轉變的關鍵因素為：轉型目標模式、轉型初始條件、轉型過程方式以及轉型重要條件。而轉型的主要內容包括發展的模式、發展的要素、發展的路徑等等。縱觀整個世界的經濟發展史，我們可以發現，不管是新型工業國家還是發達國家，都是在經濟轉型中實現持續快速發展的。而我國在九五計劃的時候也已經提出了經濟轉型的問題。
需要注意的是，經濟轉型并不是只有社會主義國家才會發生的情況，任何一個國家想要實現現代化的過程都需要經濟轉型。即便是擁有完善的市場體制、經濟程度較高的發達國家，他們的經濟體制以及經濟結構也并不是十分完美，仍然需要通過經濟轉型來讓自己的經濟制度趨于更合理、更完善的狀態。
（二）內涵
經濟轉型需要依附于每個國家，這也意味著每一個國家經濟轉型的內涵就各不相同，本文主要對我國的經濟轉型內涵進行一定的探討：
首先，我國的經濟發展速度正在逐漸放緩，其目的在于有充分的時間精力來對我國經濟產業進行優化升級，更能夠保證優化的全面性，另一方面，也能夠使我國的經濟結構得到充分的調整。同時，因為我國當前的經濟增幅還不能夠到達轉型之前的經濟增長幅度，所以還需要依據當前的經濟機制以及發展狀況來尋找一個新的增幅平衡點。
其次，我國所謂的步入新的經濟發展機制以及發展狀態還僅僅是一個表象，仍然有一些舊的經濟發展機制以及發展狀態需要徹底摒棄。因此，當前中國面臨經濟發展較為動蕩的局面。不僅需要盡快找到合適的定位，還需要將經濟轉型的時限縮減。
二、經濟轉型條件下我國的商業經濟發展
首先，我國的商業經濟曾在較長的時間段里以一種病態的方式運行。在計劃經濟中，我國希望通過政府補貼來擴大銷售，但是這只能夠實現空間上的購買轉移，卻沒有從本質上來拉動經濟的增長。這也表示，我國還沒有真正的應用經濟轉型思維來面對經濟運行的客觀規律。所以，在經濟轉型這一條件下，我國商業經濟在進行創新發展時一定要擁有適合經濟轉型的指導思想和思維觀念，商業經營活動以及政府的商業制度安排也要符合市場的規律。
其次，在經濟轉型這一條件下，我國商業經濟的發展正朝著時尚、高質量、高服務的方向前進。而隨著服務質量與商品品質的提高，消費質量也將進一步升級，我國的經濟也就能夠得到良好的轉變。
三、經濟轉型條件下我國的商業經濟發展的創新方向
我國的商業經濟發展的創新方向首先就需要符合我國經濟在未來一段時間內的發展趨勢，能夠滿足商品的流通產業發展以及宏觀國民經濟發展的需要，而具體來說經濟轉型條件下我國的商業經濟發展的創新路徑需要重視以下幾個方面。
需要重視政府的職能以及市場的調節對商業經濟創新發展的影響。因此，可以下面幾部分的概括內容中來考慮如何科學處理政府調節職能同市場配置之間的關系：政府在經濟發展的過程中有著至關重要的影響力；通過調整經濟增長的速度能夠保證商業經濟的質量；通過提高建設誠信體系、優化商業環境、調整政府職能、提高商業經濟法制等方面科學、規范協調政府職能同市場資源配置之間的關系；加強政府在市場規劃以及市場秩序方面的重要作用。在商貿流通產業的發展過程中，以合理的措施來改變流通經濟，進而打破市場的分割狀態，最終推動市場經濟的統一發展；協調好新出現的電子商務同實體商業之間的發展關系；明確適應未來消費者需求的零售商業銷售的模式。這些都是在經濟轉型條件下發展我國的商業經濟需要考慮與面對的問題。
需要重視誠信體系的建立以及商業模式在未來商業經濟發展創新中的重要性。因此，要在以下幾方面做出合理考慮：怎樣有效發揮政府職能，進而確保商業經濟模式調整，并最終實現商業環境的穩定與和諧；怎樣落實家與賣家之間的誠信體系的建立；怎樣提高適應商業發展趨勢的改革發展，進而保證市場處于成熟的狀態；面對新型電子商務的崛起，中國應當如何把握這一機遇；怎樣在經濟轉型這一條件下，確保電子商業能夠同實體商業相互平衡；怎樣確保自營模式能夠在經濟轉型的條件下本質不會改變；怎樣優化當前商業經濟環境；怎樣改變思維模式，將“病態”模式轉為常態。這些都是未來商業經濟發展創新中需要考慮與面對的問題，而這也給未來經濟創新提供了一定的思路。
四、結束語
我國經濟發展要做到合理創新形成新的動里，保證未來的商業可以適應時代要求。而我國商業經濟的創新與發展在經濟轉型這一條件下在面臨著巨大機遇的同時也面臨著艱巨的挑戰。因此，中國只有勇敢的面對挑戰并牢牢的把握住機遇，才有可能進一步推動經濟的發展。
參考文獻：
[1]石明明.中國經濟轉型中的交易機制與市場治理研究[D].中國人民大學，2010
商業經濟研究范文4
國外對商業銀行經營績效的研究由來已久，大致包括數據包絡分析法（DEA）、隨機前沿法（SFA）和主成分分析法（PCA）。而我國對商業銀行績效評價的研究起步較晚，所以國內學者都是基于國外已有的研究成果進行的。陶雄華和盧李（2010）利用我國12家商業銀行2003-2009年的數據測算出EVA價值，并對我國商業銀行EVA價值創造的影響因素進行了實證分析。王軍（2011）利用因子分析法，并選取16個指標作為商業銀行核心競爭力評價指標體系，對我國商業銀行的競爭力進行綜合評價。孟令余（2013）運用隨機效應模型，對我國22家商業銀行2007-2011年的面板數據進行實證研究，發現在引入股權結構以后，國有商業銀行的平均總資產收益率明顯高于全國性股份制商業銀行。
本文在國內外已有研究的基礎上，選取我國20家商業銀行樣本，運用spss軟件對商業銀行經營績效進行因子分析，并對評價結果給出相應的政策建議。
二、指標體系構建與樣本選擇
（一） 評價指標設計
從我國商業銀行經營的"三性"原則以及長遠發展的角度考慮，即盈利性、流動性、安全性和發展性，本文主要考察如下12個指標：凈資產收益率（X1）、總資產報酬率（X2）、成本收入比（X3）、資產利潤率（X4）、流動比率（X5）、貸存比率、資本充足率（X7）、不良貸款率（X8）、營業收入增長率（X9）、凈利潤增長率（X10）、總資產增長率（X11）和資本累積率（X12）。
（二） 因子分析方法
因子分析是一種處理降維，進而簡化數據的多元統計分析方法。它將具有錯綜復雜關系的變量綜合為數量較少的幾個因子，并用這少數幾個因子來表示觀測數據的基本數據結構。原始的具有錯綜復雜關系的變量是可觀測的顯性變量，而因子一般是不可觀測的潛在變量。因子分析中的公共因子是不可直接觀測但又客觀存在的共同影響因素，每一個變量都可以分解為一些公共因子與特殊因子的線性組合。
（三） 樣本選取與數據來源
本文以工商銀行、農業銀行、建設銀行、中國銀行、交通銀行、招商銀行、浙商銀行、光大銀行、中信銀行、興業銀行、渤海銀行、廣發銀行、華夏銀行、民生銀行、平安銀行（前深發展銀行）、浦發銀行、恒豐銀行、北京銀行、南京銀行以及寧波銀行等20家商業銀行為實證研究的樣本。其中前4家為國有控股銀行，中間13家為全國性股份制商業銀行，最后3家為城市商業銀行。之所以選擇這20家商業銀行，是因為它們規模大，所占市場份額高，基本代表了我國銀行業的經營情況和發展趨勢。
實證過程所需要的數據都是由這些商業銀行2012年的年度財務報告整理得到的。然后，通過對這些數據進行整理，利用上述12個指標的公式進行計算，可以得到本次因子分析中所需要的原始數據。
三、商業銀行經營績效評價的實證分析
從上表中可以看出，我國四大國有商業銀行經營績效的綜合排名比較靠后。其中，工商銀行排名13，中國銀行排名19、農業銀行排名15、建設銀行排名17。這表明我國國有銀行的經營實力還是較弱的，這與國有銀行員工專業素質不高和機構有相當大的關系。雖然前3名都是全國性股份制商業銀行，但是城市商業銀行的排名都在前十，比如北京銀行第4，南京銀行第7，寧波銀行第8，所以平均經營績效要高于全國性股份制商業銀行。此外股份制商業銀行經營績效差別很大，如恒豐銀行排第一，中信銀行卻排最后。
但是考察各主成分，發現在安全性方面，國有商業銀行的排名還是靠前的，但是成長和發展性以及流動性方面就相當靠后了。城市商業銀行在盈利性方面稍有不足，但是在其他三個方面排名比較靠前。
四、結論與建議
商業經濟研究范文5
[關鍵詞] 供應鏈 商業 競爭 風險
面對全球經濟劇烈競爭的挑戰，引入供應鏈管理的各界產業鏈的運作都具有極強的商業屬性。因為無論是核心企業、供應商、分銷商和客戶都是以追求低成本、高利潤、低風險為重要目標。供應鏈管理是一種全局性的運作管理，它追求的是全局產業鏈的持續穩定，確保產業網絡中所有積極的、優秀的節點企業加強緊密合作。無論是來自供應鏈內部的利益沖突，還是外界各種影響因素產生的沖擊負荷對供應鏈的影響，核心企業都將試圖保持供應鏈系統的全局穩定?；诜€定供應鏈的商業競爭必定追求高收益，高收益則必然帶來高風險。這是商業活動最主要的特點。
一、穩定供應鏈的構建
無論是哪一種產業鏈的有效運作，都必須在一種相對穩定的環境下進行，即使受到內部或外部的沖擊，供應鏈系統都應具有較強的抗沖擊性能和系統結構的穩定性，否則，當受到各種沖擊負荷的作用后，供應鏈就會斷裂，動態運作就會失效。由于穩定的供應鏈具有信任、親密、滿意、共享等特點。穩定供應鏈構建的方法主要有：
1.建立合作成員的誠信機制
穩定的合作狀態是供應鏈有效運作的基本保證，既然供應鏈管理帶有較強的商業屬性，那么要使供應鏈成員的合作穩定，關鍵是要獲得供應鏈的整體績效。整體收益高，各合作企業在利益的驅使下才能將競爭優勢投入到供應鏈。為保證整體利益的提高，供應鏈合作企業之間的誠信機制是至關重要的，另外還要構建調節機制，從而化解矛盾，通力合作。
2.建立相對穩定的供需關系
產品的供應與需求是供應鏈動態運作的基本目標，產品的生產能力、創新能力、供應與運輸服務能力以及企業的營銷能力都集中體現在供應鏈的核心競爭能力上。為此，要以商業需求為目標，合理地調節生產和供應服務，堅持合理的利益分配原則，以保證商品供需渠道的暢通，從而提升供應鏈的活力和整體競爭能力。
3.建立動態的合作機制
在構建供應鏈時，核心企業選擇理想的合作伙伴作為節點企業是全局供應鏈有效運作的關鍵。由于供應鏈管理主要是合作企業之間關系的管理，供應鏈的穩定性往往是由合作企業之間的管理決定的，并且包括節點企業自身的運作能力。由于合作企業水平和能力的差異，對于長期、穩定的合作，必然優勝劣汰，進行動態調整，保持供應鏈運作能力的整體優化和提升。
4.建立整體抗沖擊的穩定結構
供應鏈的運作是處于激烈競爭的環境之中，在外界不利因素的沖擊下，供應鏈會產生劇烈的振動，當振動偏差超過結構穩定的容許偏差時，供應鏈就會失穩。所以穩定的供應鏈不僅能夠抵御內部固有振動的影響，而且還應具有較強的抵御外部環境沖擊的影響。
二、商業鏈競爭的特點
1.追求商業合作成員的緊密合作
商業競爭要求商業供應鏈的上游企業與下游分銷商形成合作的共識，從而形成商業鏈中的各個成員之間的信息共享、資源調配、優勢互補，才能實現商業鏈的整體優勢，達到核心企業、供應商、分銷商和客戶的共贏。
2.追求商業鏈運作過程的市場研發
商業經營的根本目標已經無容置疑，就是在有限資源的條件下，追求商業企業利潤的最大化。在追求利潤最大化的目標驅動下，商業企業勢必追求占有更多的市場份額以及開拓更廣泛的市場領域，這就需要商業鏈在運作過程中，追求市場的研發，從而保證商業鏈在受到需求和外部經濟環境的沖擊下持續穩定。
3.追求行業的持續發展
如果商業企業供應鏈能夠具有較強的競爭能力，重要的問題是具有行業持續性發展的能力。首先商業產品的種類和數量能夠滿足客戶的需求，無論是短期需求還是長期需求；其次，能夠分析和預測在商場競爭環境下，該類產品的替代品的產生和發展前景，同時還具有研發新產品的技術創新能力；三是能夠分析商業鏈合作企業發展的持續性，以及資源供應的長期性。四是有能力構建商業的滲透和融合性，在穩定的商業鏈系統中，拓寬產業資本和商業資本的外延，形成獨立的產業資本和商業資本的滲透和融合。
三、商業競爭的風險
通過對穩定供應鏈構建方法和商業鏈競爭特點的分析，穩定供應鏈的商業風險主要包括內部風險和外部風險。
1.內部風險
商業競爭的內部風險主要是指由于商業鏈系統結構的原因產生的商業鏈整體失穩。
(1)整體績效低下，合作企業優勢離去。由于利益驅動，整體管理透明度不高，合作企業之間矛盾難以解決，商業鏈內部產生內耗，整體營銷不利，預期利潤難以實現，節點企業撤走了運作優勢或者優勢企業直接違約離去，造成供應鏈斷裂。
(2)商場需求預測不準，出現超額庫存。在保證及時供應的前提下，實現零庫存是商業鏈優化的總體目標。但是由于對商場中需求商品的種類和數量預測不準確，甚至是需求時間和供貨時間不準確，造成庫存費用急劇升高和產品滯銷，將會導致資金流的堵塞。
(3)合作伙伴選擇不當，失去持續發展的能力。合作伙伴選擇不當的后果是商業欺騙，具體表現在市場預測結果不準或滯后，新產品研發和技術創新能力低下，資源的融合性消失，使得核心企業已經沒有必要的時間和能力進行動態調整，造成商業鏈無法生存。
2.外部風險
商業競爭的外部風險主要是指社會政治、經濟環境的變化，以及不可預見事件發生對商業鏈的沖擊所引發的風險。以及相關產業鏈的競爭和壟斷所引發的商業鏈失穩的風險。
四、對應策略
規避穩定供應鏈的商業競爭風險，首先應提高預測能力，包括：商場供需預測，合作企業水平預測，新產品研發預測，資源供應預測等。其次，核心企業管理跨度要適中，以提高商業鏈的抗沖擊能力。因為，管理跨度大，成本低，收益高，抗沖擊能力低；管理跨度小，成本高，收益低，但抗沖擊能力高。
參考文獻：
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商業經濟研究范文6
關鍵詞：經濟新常態；工商管理；創新策略
經濟新常態為現代企業的發展帶來了機遇和挑戰，企業為了更好地適應新的經濟形勢下的市場發展，應注重規劃企業的發展前景、完善企業的管理體系。企業工商管理通過對企業的規劃和管理，能夠推動經濟的發展，是經濟的重要管理手段。在經濟發展到平穩階段，創新企業工商管理，對中國經濟的穩定發展意義深刻。
一、經濟新常態的發展特征
所謂的經濟新常態是適應當代經濟發展趨勢提出的經濟可持續發展戰略，具有三個顯著特征：第一，經濟增長速度放慢。中國經濟從高速增長漸趨平穩到緩慢增長。數據顯示，中國經濟增速從2010年的10.4%，放緩到了2015年的6.9%；第二，經濟結構優化。傳統經濟發展模式，為了實現國家GDP的增長，對土地、資源大肆開發，造成生態嚴重破壞、資源日益緊缺，不利于中國的可持續發展。新經濟常態下，中國的經濟結構開始發生轉變，開始關注環境對人類生活的影響，避免過度開發、破壞生態環境，轉型為經濟可持續發展的研究；第三，經濟戰略轉型。與傳統經濟側重點不同，現代市場經濟的結構開始發生變化。以農業和制造業為主要經濟增長點，開始向服務業、新興產業轉變。信息技術、新能源技術等新興產業正加快發展，致力于促進經濟可持續發展。
二、經濟新常態下工商管理的重要性
經濟新常態是近年來提出的經濟發展階段，我國經濟從高速發展轉為緩慢平穩發展狀態，經濟發展呈現出多元化的特點。對于企業自身來說，新的經濟增長點帶來了新的創新與轉變。但是，新興產業的出現，也會讓企業在發展過程中，因為缺乏經驗遇到各種困難。企業工商管理作為市場經濟中最常見的經濟管理方式，能夠為企業未來發展制定方針策略，并對企業內部進行優化管理，推動企業的長遠發展。工商管理根據市場經濟這一新的變化，及時做出調整，創新改革，具有非常重要的意義。
(一)科學規劃企業發展方向
企業作為市場經濟的主體，在市場經濟變化中，要不斷改革與創新，才能實現企業的良好發展。企業工商管理對企業的改革具有非常重要的指導作用，引導企業根據經濟發展的實際情況制定符合自身發展的經濟模式，科學制定企業的發展方向。同時，工商管理還能夠充分發揮對企業的監管作用，在企業發展過程中出現偏差時，及時發現問題、糾正錯誤，確保企業保持正確的發展方向。
(二)優化市場競爭
經濟新常態發展背景下，市場經濟的發展逐步加快。企業為了適應市場發展，需要根據當前的市場經濟發展形勢進行改革。企業工商管理部門通過對市場經濟當前形勢的了解，對企業的發展給予必要的監督和指導，優化市場競爭力，促進企業穩定轉型。首先，優化企業內部管理結構。企業不斷改革，對企業內部工作也要做出相應的調整。工商管理通過對人力資源的管理，發掘員工的潛力，發揮員工的優勢，讓員工在合適的崗位上發揮最大的價值。其次，優化市場競爭環境。市場經濟下追求利益是每一個企業的運行目標，工商管理能有效地幫助企業在法律法規約束的范圍內開展各項工作，確保企業積極向上發展。針對市場上的惡性競爭，通過法律措施維護企業的合法權益，保護市場競爭環境。
(三)降低企業成本
在經濟新常態下，企業面臨的壓力不斷增多，如何在轉型改革的前提下有效地降低企業運營成本，是每一個企業在發展中都必須要考慮的問題。工商管理通過細化管理，能有效降低企業運營成本。主要表現在兩個方面：第一，降低企業內部消耗成本。工商管理在企業運行過程中，應對企業的生產、營業、財務、人力資源等各種業務進行管理。通過優化企業內部結構，創新合作模式等方法降低企業成本；第二，降低企業競爭成本。面對市場經濟的激烈競爭，企業需要對外宣傳、尋求合作等一系列的營銷活動。工商管理通過對市場的實時研究，抓住科技發展的新時機進行有效規劃，避免無效營銷，降低運營成本。
三、經濟新常態下工商管理創新的研究對策
(一)對企業工商管理制度不斷進行完善
企業制定規章制度約束員工行為，對樹立企業形象具有重要作用。在經濟新常態背景下，企業需要轉型，企業管理模式要根據企業的發展狀況隨時做出調整。因此，企業要結合經濟發展實際情況，調整管理方法，才能獲得長期穩定的發展；首先，明確企業發展方向。工商管理為企業制定正確的發展方向，充分發揮指導作用，及時發現問題，糾正錯誤，保證企業穩定向前發展；其次，對企業員工加強監管。建立完善的獎懲制度，有利于提升員工的工作積極性，便于企業的綜合管理；最后，提升工商管理效率。企業要細化各部門的工作職責，規范工商管理的方法，避免在管理過程中出現部門之間相互推諉、銜接不當的情況。
(二)加強以人才為核心的管理制度
人才是企業發展的核心，經濟新常態下，企業朝著以科技為核心的發展方向轉變。對企業而言，強有力的人才儲備是提升企業核心競爭力的基礎，加強人才為核心的管理制度創新勢在必行。主要通過以下兩個方面實施：一是引入高科技人才。聘請高素質人才，利用科學新技術激活企業發展。對經聘用的技術人員提供較高的福利待遇，留住人才，對于給企業產品實現創新或者對項目研究有突出貢獻的員工給予獎勵；二是為企業內部員工創造上升空間。通過一系列的員工培訓教育，提升員工的專業水平，為員工職業提升提供空間和渠道。同時，建立完善的獎勵制度，激發員工的工作熱情，實現員工的個人價值，創造一個開放包容的工作環境。從而吸引更多的人才加入，促進企業健康發展。
(三)加強企業工商管理意識的培養
面對經濟新常態的發展，企業的創新勢在必行，這就要求企業在發展的過程中更加具有科學性、規范性的管理意識。通過對內部員工工商管理意識的培養，使每一位員工都有一定的管理意識，激發員工的責任感，能更好適應企業的高速發展。首先，企業高層領導要重視工商管理意識。在經濟發展的每一個階段，企業領導都需要提高市場規劃意識，對企業的發展及時做出調整，規避企業發展過程中可能出現的風險。企業高層作為企業發展的領導者，掌握工商管理相關知識，能更好地引導企業找準發展方向，規劃企業發展目標，提高企業競爭力。其次，培養企業員工的工商管理意識。員工作為企業順利運行的執行者，自身的素質提升影響著企業的未來發展。加大對企業員工工商管理意識的培養，使員工充分了解自身與企業共同發展的關系，能有效拉近企業與員工之間的關系，激發員工的責任使命感，為企業的發展提供源源不斷的內部動力。最后，打造企業管理文化。培養員工的工商管理意識，能有助于激發員工的工作熱情，創造一個積極向上的工作氛圍，進而形成企業獨有的管理文化。推進工商管理企業文化，推動企業管理理念和模式創新，激發企業活力，實現企業目標。
(四)將科學技術融入工商管理的創新
經濟新常態下，經濟結構發生變化，新興產業不斷興起，高新技術產業實現的經濟增長速度高于工業平均增長速度。經濟發展朝著“質量更好，結構更優”的方向進行優化，各大企業抓住機遇紛紛轉型，工商管理作為企業的主要管理方式，在企業轉型的過程中應做出正確的指導，將科學技術融入工商管理，促進企業的可持續發展。以對互聯網技術的應用為例，隨著網絡技術的不斷完善，我國已經進入信息時代。企業想要在激烈的市場競爭中突破發展，就必須深刻認識到互聯網的作用，引入互聯網，促進改革與創新：第一，利用互聯網提升競爭力。企業通過網絡平臺打造企業形象，進行宣傳、推廣，提高企業知名度。相對傳統市場營銷模式而言，網絡營銷受眾更多、傳播更廣、成本更低。第二，利用互聯網拓展銷售渠道。傳統銷售以門店、商超為主，隨著網絡技術的發展，企業將商品放到網絡上進行銷售，開發多元化的銷售渠道，增加受眾群體，拉動企業的銷售業績。第三，提高企業辦公效率。利用信息技術，打破傳統辦公模式，打造信息化的辦公平臺，通過技術處理快捷分辨客戶群體需求，實現對客戶需要的快速響應。同時，網絡辦公，加快了信息的溝通與傳遞，能有效提高企業的辦公效率。
四、結束語
經濟新常態下，經濟發展速度放緩，但企業發展模式呈現多元化，需要企業科學提高自身的管理水平。傳統的管理模式難以適應新的經濟發展特點，工商管理作為市場經濟的重要參與者，需要不斷創新，才能促進企業的長遠發展。
參考文獻
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