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金融風控服務范文1
關鍵詞：第三方物流企業 物流金融 風險控制
第三方物流金融服務相關概述
（一）第三方物流概述
第三方物流的內涵。市場經濟的快速發展使社會分工不斷細化，越來越多的企業特別是生產制造型企業開始回歸主營業務，專注于自身產品的研發、生產和銷售，而將諸如包裝、運輸、倉儲配送、裝卸搬運、庫存管理等業務外包給專門提供物流服務的企業。在此背景下，第三方物流應運而生。所謂的第三方物流，即企業為了將精力集中于主要業務的經營，將原有的內部物流活動以合同的方式委托給專業提供物流服務的企業處理，并運用一體化的信息系統與第三方物流企業保持密切聯系，以便對物流活動進行全程管控。
（二）物流金融服務概述
1.物流金融的概念。物流金融的概念有廣義和狹義之分。從廣義上來說，物流金融貫穿于物流供應鏈活動的整個過程，第三方物流企業運用不同的金融產品和工具，有效組織和調節資金流在物流運作過程中的運動，涉及各類存貸款、信托、投資、證券、保險、抵押質押及其他金融服務，以提高資金的使用效率。從狹義上來說，物流金融是第三方物流企業為處于供應鏈上游、中游、下游的不同企業提供融資和代客結算等金融服務，以促進資金的高效流轉和整個供應鏈的平穩運行。
2.物流金融的特點。物流金融主要有四個方面的特征。一是標準化。第三方物流企業在提供物流金融服務的過程中，對出質產品的包裝及質量的檢查驗收、出質債權的規范性、監管內容及流程等都有嚴格限制和規定標準。二是信息化。第三方物流企業依靠現代化的信息管理系統完成預測市場需求、在出資方和融資方之間進行信息雙向溝通、實時有效監控質押物等工作。三是遠程化。由于第三方物流企業和銀行等金融機構的分支機構覆蓋地區很廣，即使面對地理距離遙遠的融資方，第三方物流企業也能通過旗下分支機構為其提供物流金融服務，并利用計算機實現遠程操作和監控。四是廣泛性。第三方物流企業的客戶群體很廣泛，處于供應鏈各環節的企業，只要有需求，第三方物流企業都可以為其提供物流金融服務；出質產品或債券的形式也很多樣，從動產到不動產、從生產原料到倉單都可以納入范疇。
物流金融服務的模式
替代采購模式。替代采購是一種比較初級、簡單的物流金融服務模式。第三方物流企業首先代替融資企業向生產企業采購產品并墊付貨款（不包括物流費用），融資企業交納保證金后，第三方物流企業再根據保證金的比例向融資企業發放部分或全部產品直至融資企業結清所欠款項。
代客結算模式。代客結算是第三方物流企業最早推出的物流金融服務之一。具體又可分為代收貨款模式和墊付貨款模式。在代收貨款模式中，第三方物流企業與供應商簽訂合同后，根據合同的要求將用戶采購的產品送貨上門并代供應商收取貨款，然后在規定的期限內結清供應商的應收貨款。在墊付貨款模式中，供應商與用戶和第三方物流企業分別簽訂《購銷合同》和《物流服務合同》后，第三方物流企業向供應商采購用戶所需的產品并墊付部分或全部貨款（不包括物流費用），用戶收到貨物后在一定的期限內結清第三方物流企業事先墊付的款項。
倉單質押模式。倉單質押是第三方物流企業提供的最早的融資模式，現已發展得非常成熟。具體又可分為靜態倉單質押模式和動態倉單質押模式。靜態倉單質押模式是該模式的基礎。第三方物流企業協助銀行對融資企業進行貸款資格認證和審核后，三方簽訂正式協議。融資企業將協議規定的貨物量運到指定的倉庫并由第三方物流企業驗收入庫、現場開立專用倉單，融資企業對倉單做質押背書，第三方物流企業蓋章后將倉單送交銀行，銀行根據質押物的市值向融資企業提供貸款。融資企業每次到倉庫提貨，必須首先向銀行交納一定數額的保證金，經銀行同意向第三方物流企業發出解押指令及提貨通知單后，融資企業方可提貨。動態倉單質押模式對靜態倉單質押模式進行了改良，由銀行設立一個庫存警戒線以便進行更好的控制。當倉庫中的質押物數量處于庫存警戒線上方時，融資企業按原有的流程進行貨物自由的出入庫。當質押物數量處于庫存警戒線之間時，經第三方物流企業的允許，融資企業方可提貨。當質押物數量處于庫存警戒線下方時，融資企業必須補充同等差額的貨物入庫或交納一定的保證金、經銀行同意后才可提貨。
保兌倉模式。保兌倉模式涉及的主體較多，包括銀行、第三方物流企業、生產企業和融資企業。四方簽訂正式協議后，融資企業向銀行支付一定數額的保證金，銀行開具承兌匯票并由第三方物流企業擔保承兌，生產企業收到承兌匯票后，將貨物發到銀行指定的倉庫，貨物入庫后按倉單質押模式進行接下來的操作，循環往復直到融資企業的保證金賬戶余額與銀行開具的承兌匯票的金額相等，匯票到期后由銀行兌付。
融通倉模式。融通倉模式實質是對倉單質押模式的一種簡化和延伸。第三方物流企業通過銀行的資格認證和審核后，可獲得相應額度的貸款，并以此向融資企業提供靈活便捷的質押貸款服務。銀行不再參與對融資企業的審批和過程監管，而由第三方物流企業直接控制倉單質押的全過程，融資企業只需經過第三方物流企業的批準即可提貨。
物流保理模式。物流保理模式適用于國內企業進口原材料或商品并以信用證方式結算的情況。在銀行、第三方物流企業、國內進口企業、國外出口企業四方簽訂正式協議后，國內進口企業向銀行交納一定數額的保證金申請開具信用證，銀行對該企業和國外出口企業的資質進行審核評估后，向國外出口企業開具信用證，并在國外出口企業提交質押單據后預先向其支付一定數額的貨款。第三方物流企業受銀行的委托代為報關、提貨、入庫質押監管。國內進口企業可一次性或多次還款，在銀行審批后經第三方物流企業到倉庫提貨。
我國第三方物流金融服務發展現狀
目前，我國部分第三方物流企業已經開始探索發展物流金融服務，國內較大的第三方物流企業都開展了與倉單質押業務相關的物流金融服務，積極與各大銀行合作建立定點融資倉庫、提升倉儲管理專業水平、完善物流服務信息管理系統，以此作為企業新的經濟增長點；物流金融涵蓋的客戶對象持續擴大，提供的產品種類不斷創新。
然而，由于我國第三方物流金融服務的起步較晚，企業自身的規模、資本實力和運營經驗遠不及國外第三方物流企業，因而在發展中還存在很多問題。首先，由于我國法律規定非金融機構不得從事金融業務，國內第三方物流企業不能像國外企業那樣通過收購或投資銀行從事金融業務，只能與銀行建立合作關系。這使得物流金融服務的資金來源相對單一，受國家貨幣政策的影響波動性較大。其次，我國第三方物流企業和銀行等金融機構在物流金融服務的開展中由于規范標準缺乏、技術儲備不足，導致流程進展控制不力，業務操作復雜混亂，銀行、融資企業、物流企業之間缺乏信息共享和有效監管。此外，很多第三方物流企業缺乏風險管理的意識和科學手段，識別、評估和控制風險的能力有待進一步強化，較高的監管成本使企業的收益和利潤降低。
第三方物流金融服務面臨的主要風險
（一）經營風險
第三方物流企業由于為供應鏈上的各企業提供多種物流金融服務，經營范圍擴大，風險相應增加。具體主要包括四個方面：一是內部經營管理風險，主要是由于組織結構老化落后、管理和監督機制不健全、員工綜合素質不足、管理層決策失誤等原因造成的。二是市場風險，在質押物的市場價格發生波動或是匯率浮動改變變現能力時產生。三是安全風險，質押物品存儲在倉庫的期間很可能因為倉庫本身安全管理措施不足、管理人員的誠信問題或融資企業提單詐騙等原因發生損失。四是客戶資信風險，部分融資企業可能不按合同還款甚至惡意騙取貸款，使金融物流服務遭遇信任危機。
（二）道德風險
道德風險主要是由于委托人和人之間的信息不對稱引起的，人有時為了滿足自身的利益，會做出損害委托人利益的行為，而委托人因為信息不足無法得知，因而蒙受損失。第三方物流企業提供物流金融服務時，既是合作企業的人，又是銀行的委托人。第三方物流企業比銀行掌握更多合作企業的信息，又有質押物或保證金作擔保，一定程度上緩解了信息不對稱的狀況；為了保證長遠的發展需要，第三方物流企業一般會與銀行建立密切的合作關系，向銀行提供合作企業的真實信息，確保了物流金融服務的順利進行，這些都降低了第三方物流企業所面臨的道德風險。然而，由于第三方物流企業面向眾多的客戶提供物流金融服務，多項委托關系并存的局面及協議、合同中存在的漏洞都使得物流企業無法完全避免道德風險。
（三）法律風險
第三方物流企業在開展物流金融服務時，由于涉及的主體眾多，當質押物在各主體間流動時，很可能就其所有權歸屬問題產生糾紛，這是物流企業面臨的主要法律風險。中國現行的法律法規涉及物流金融服務的條款還不完善，如對倉單的內容、轉讓、遺失和法律效力等就沒有明確的規定，使得問題發生時物流企業無法可依。此外，我國規定非金融機構不得并購銀行等金融機構，如何保證企業擁有充足的自有資金開展物流金融服務成為第三方物流企業亟待解決的難題。
第三方物流金融服務的風險控制策略
（一）經營風險控制策略
針對內部經營管理風險，第三方物流企業應根據不同的物流金融服務運作模式，分別制定標準、量化的操作規范和監管程序， 指派專門的工作人員并輔之以信息管理系統進行嚴格的業務流程操作，實現管理的程序化、規范化。針對市場風險和安全風險，應建立靈活迅速的市場產品信息收集及反饋體統，實現實時有效監控；對質押物的選擇，盡量以適用范圍廣、價格漲跌幅度不明顯、處置簡單、質量穩定的產品為主，綜合運用定性和定量方法完成對質押物的科學估價，然后確定合適的質押貸款比例。針對客戶資信風險，要建立合作企業資信評估指標系統，加強對合作企業的信用管理，與其建立長期的業務合作關系，同時與銀行合作實行融資項目的信用及風險評估。
（二）道德風險控制策略
為了有效避免道德風險，物流企業應建立合適的客戶評判標準體系，選擇合適的合作企業，并按照合作時間的長短劃分不同的信任等級。此外，為減少委托對委托人的損害，物流企業在物流金融服務合同中應重點關注兩方面的內容：一是建立合理的收益分配機制，促進三方之間的有效合作；二是建立嚴格的風險防范機制，通過負激勵督促三方各自履行相應義務。
（三）法律風險控制策略
我國必須加快對現行法律法規體系的建設，改革和完善法律法規中有關物流金融服務的相關條款規定或制定專門的物流金融服務法，使物流企業在面對所有權糾紛或業務流程中的相關問題時有法可依。物流企業與合作企業、銀行簽訂合同時，要事先研讀涉及物流金融服務的相關條款，找出其中的空白、互相矛盾及不明之處，寫進合同，防止三方中的任一方有法律漏洞可鉆，有效控制法律風險。
第三方物流企業發展物流金融服務需要有效識別和評估風險，提高風險管理和控制能力，保證物流金融服務的持續進行，實現自身、供應鏈上各企業及銀行的多方共贏。
參考文獻：
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2.袁光 .第三方物流企業物流金融服務的分析與決策[J].企業管理，2011（8）
金融風控服務范文2
商業銀行金融創新是指商業銀行為適應經濟發展的要求，通過引入技術、采用新方式、開辟新市場、構建新組織，在戰略決策、制度安排、機構設置、人員準備、管理模式、業務流程和金融產品等方面開展各項新活動，最終體現為銀行風險管理能力的不斷提高，以及為客戶提供的服務產品和服務方式的創造。商業銀行金融創新是在內在動力與外在壓力共同推動下產生的，內因主要有規避金融管制與追逐利潤最大化，外因主要有金融環境變化與競爭加劇。這使金融創新成為客觀要求，而信息網絡技術的發展使金融創新成為可能。
一、商業銀行金融創新與風險管控的辯證關系
1.金融創新與風險管控是矛盾的統一體。一方面，金融創新與風險管控具有統一的關系。金融創新以轉移和分散風險為目的，可以為商業銀行提供先進的風險管理理念和風險管理技術，促進商業銀行風險管控能力提高。同時，風險管控的目的是為了消除金融創新產生的負面作用，確保金融體系穩健運行，為再次金融創新創造良好的基礎條件。另一方面，金融創新與風險管控具有對立的關系。金融創新產生了新的風險，很大程度上是將一種金融風險轉化為另一種金融風險，將一種產品風險擴大為整個行業風險，增大了金融體系的不穩定性，削弱了風險管控體系的效用。同時，風險管控體系的規制作用，則可能抑制金融創新的效率。
2.金融創新與風險管控是動態博弈關系。商業銀行的發展一方面需要金融創新作為動力，另一方面又需要加強風險管控以維護安全，金融創新與風險管控如同一對孿生兄弟，在相互依存中，不斷揚棄，共同發展。商業銀行通過金融創新逃避風險管控的規制，致使原有的風險管控體系不同程度失效，于是商業銀行和監管當局不得不推出新的針對金融創新的風險管控措施進行規制。商業銀行為了追逐利潤，取得競爭優勢，勢必又將從事金融創新，多重博弈后，成功的金融創新將是總體上的金融發展收益加上可控制的風險水平和技術進步條件下的金融創新。
3.金融創新與風險管控體現了效率與安全的關系。商業銀行金融創新和風險管控之間的關系實際上是金融效率和金融安全的關系，具有相互補充和相互替代的特點。相互補充一方面體現在金融安全是金融效率的基礎。因為沒有安全的金融體系，金融效率將無從談起。另一方面體現在金融效率的提高，有利于增強金融安全。有效的金融市場促使信息傳導更充分，市場結構更合理，金融市場的風險分散、轉移能力更強，金融體系更為安全。金融效率與金融安全之間的替代性表現為，偏重金融效率的提高，而放松金融風險管控可能會破壞金融安全；偏重金融安全，過度的風險管控可能會降低金融效率。
二、我國商業銀行金融創新與風險管控存在的主要問題
1.金融創新的層次較低。目前，我國商業銀行金融創新項目很多，但基本上是對傳統業務的組合和改進，真正針對我國金融消費者消費特點、風險偏好和融合先進技術的創新產品缺乏。其次，金融創新產品的同質化，一家銀行自主研發出來的產品很快被其他銀行效仿。再次，金融創新的技術含量不高，受市場環境、人力資源、運作經驗等方面的限制，我國金融創新領域缺少高技術含量、高附加值的業務開發。
2.金融創新的風險管控能力較弱。我國商業銀行大量模仿和引進國外金融創新模式，注重短期規模效應，對金融創新背后的風險定價機制和管理措施分析不夠，在風險識別、計量、監測等方面與國際先進銀行還有很大差距，缺乏一套針對金融創新的風險控制體系。
3.金融創新的基礎配套設施建設不夠。一是金融市場立法不完善。目前，對商業銀行業務經營進行規范的法律仍然是1995年出臺的《商業銀行法》，缺乏對新產品、新工具、新技術的推廣運用所引發的法律責任界定和對金融創新的知識產權進行有效保護。二是金融管制較為嚴格。在市場準入、信貸規模、業務范圍等各方面都存在嚴格的金融管制。三是信息技術水平落后，金融創新與信息技術融合度不夠。四是我國商業銀行大多過分偏重傳統業務和傳統市場，在金融創新上缺乏長遠的戰略性眼光，缺乏對市場的洞察力，缺乏高素質的具有創新能力的金融人才。
三、幾點思考
1.以“三個重視”建立健全金融創新機制。一是要重視組織機構建設，為金融創新提供組織保障。商業銀行要設立專門組織機構負責金融創新的市場調查、創新建議、可行性分析、創新活動過程監督,負責對潛在的風險進行防范與控制。二是要重視人才隊伍建設，為金融創新提供智力支持。要進一步加強金融創新的資源投入，培養和吸收具有較強創新意識和能力的復合型金融創新人才，打造專業的金融創新團隊，夯實研發基礎，穩步推進金融創新工作。三是要重視獎懲體系建設，為金融創新創造合理的激勵約束機制。通過制定具體的獎懲辦法，形成以市場為導向的研究開發目標、健全的組織體系和協調機制，減少和避免金融創新的盲目性，使金融創新更好地服務市場經濟建設的需要，降低和防范金融風險。
2.以“四個結合”突出金融創新服務實體經濟的效用。一是金融創新與促進國家優勢產業發展相結合。銀行業的金融創新活動必須貼進生產需求，根據國家產業政策，加大對國家優勢產業金融服務的創新力度，支持其更好更快發展。二是金融創新與緩解小微企業融資難相結合。銀行業要根據中小企業抗風險能力不強，但成長性高、社會服務性強的特點，創新服務方式，解決中小企業，特別是有高附加值的微小企業融資難的問題。三是金融創新與推進“三農”經濟發展相結合。要針對農村居民分散，多層次的金融需求大，金融服務普遍供給不足的特點，借助科技手段，加大對農村金融服務電子網絡、物理網絡的創新力度，推進“三農”金融服務體系的創新與完善。四是金融創新與促進居民財富增長相結合。隨著我國經濟快速發展，人民群眾收入不斷提高，低附加值、窄渠道的金融服務已經遠遠不能滿足廣大居民的金融服務需求，迫切要求銀行業加快對金融產品、金融工具和金融服務，乃至金融組織的創新力度，圍繞消費者需求創新服務理念、提高金融服務的便利程度。
金融風控服務范文3
2017年年中，玖富集團連續收獲了多項行業大獎，其中包括“最佳互聯網金融平臺”“年度值得托付的互聯網金融機構”等。成立11年來，玖富不斷成長壯大，成為國內獨樹一幟的移動金融綜合服務平臺。
10年積累打造立體產品矩陣
自2006年成立至今，玖富致力于通過移動互聯網和大數據風控技術為近4000萬用戶提供簡單、高效的普惠金融服務，創造優質、便捷的財富增值服務。目前，集團已形成了以互聯網消費金融、互聯網理財、大數據征信、移動海外證券四大業務為核心的綜合布局，旗下產品包括悟空理財、玖富錢包、玖富萬卡、玖富等。
悟空理財專注為1300多萬用戶提供多元的投資選擇和優質的投資服務，多樣化服務計劃滿足各種資金投資需求，用戶可以根據自己的資金情況，個性化組合投資多個賬戶，最大化滿足個性投資需求。
玖富錢包致力于構建開放新金融服務生態圈，構建與用戶金融生活息息相關的場景，為700萬用戶提供各類投資、分期借款等移動金融服務。玖富錢包自上線以來，推出“橙色10：30”，打造用戶喜愛的投資特供服務計劃。
玖富萬卡是玖富推出的個人數字信用賬戶，為1200萬用戶提供信用借款、在線購物分期、代還信用卡等業務，實現信用成長體系建設。通過玖富集團獨有的“火眼分”風控體系，動態定義用戶信用水平，即使是信用小白用戶，也可以通過使用分期等服務，逐步演變成信用優質客戶。
玖富是玖富證券推出的社區化、智能化的投資理財平臺，為用戶提供港股、美股投配置服務，幫助用戶解決資產全球配置的系列問題，包括開戶、交易甚至是智能投顧，讓投資變得更加簡單、高效。
大數據+AI打造智能金融服務
成立11年來，玖富不斷在金融科技領域加大技術投入，尤其是大數據與人工智能領域的研發，在提供流暢的體驗服務的同時，為用戶的投資安全提供保護措施。
在大數據領域，玖富集團打造了“火眼分”風控系統與“彩虹評級”風控模型，從四大模塊、六大維度對用戶進行評估分析，提升風控審核效率和效度，初步實現了風控流程的自動化和智能化。
金融風控服務范文4
與美國相比，中國金融體系落后幾十年。美國最重要的任務是降低運營成本、優化產品服務；而中國在信用市場、金融體系、服務小微方面比較落后，這促使我們將更多科技融入金融服務，創造“彎道超車”機遇。
不過，中國在移動金融端已引領全球，尤其是借款端的移動終端服務。與此同時，就獲客、信審、貸后管理、征信等方面，大數據已起著越來越重要的輔助作用，有效地促進了互聯網金融的發展。
中美不同表現在，美國主要為信用風險，中國還存在著欺詐、道德、操作風險。要進一步發展，中國互聯網金融還需要在風控、監管方面做更多提升。
首先，單純依靠大數據做風險控制并不可行，線上線下結合才是中國互聯網金融成功的必由之路。O2O既是互聯網金融成功范式，又是必要手段。
因此，在信用體系建設早期，對目標人群的信用風險控制工作仍具挑戰性。其實，美國P2P平臺獲客也并非完全依靠互聯網，也有通過傳統方式獲客、傳播的。
其次，對大數據的有效利用。
雖然在決策、風控中，傳統信用和金融數據還是主要決策信息來源，但大數據已起著越來越重要的輔助作用，而且大數據應用對全球P2P來說基本平等。
再次，在互聯網金融監管方面，需要理順宏觀、中觀、微觀的行業環境。
從宏觀條件上講，在各個層面，互聯網金融的大方向還是很明確的。特別是“大眾創業、萬眾創新”不能缺少普惠金融的支撐，互聯網金融生逢其時。
中觀行業面則是喜憂參半，喜是行業有很大的發展進步；憂主要是指跑路、欺詐情況時有發生。
但更多行業風險，還是在“一人多貸”微觀問題上。由于沒有征信體系的支撐，沒有數據共享，越來越多的機構其實是借給同樣人群。
舉例來說，某家機構風控好，凡是該機構的客戶，只要拿著機構審過的合同并還過一次款，則其他一些機構亦能夠給錢。如此一來，一人多貸潛藏著還款風險。
因此，我希望2015年P2P能接入征信系統，并能從中獲取數據；另外，行業也能夠具備信息分享機制，否則系統性風險會很高。
還有，各個機構自身的團隊打造很重要。
金融風控服務范文5
今年以來，互聯網金融領域迎來持續整頓期，在一系列行業指導意見之下，平臺迅速妍蚩立現，強者恒強、弱者愈弱的“馬太效應”明顯。
具體來看，一方面，主動停業網貸平臺增加，據融360數據顯示，今年上半年主動停業平臺在問題平臺中占比首次過半，三季度這一占比由52.7%攀升至53.98%；另一方面，有實力的互聯網金融平臺已初具金控集團端倪。艾瑞咨詢的2016年中國獨角獸企業估值排行榜TOP10企業中，互聯網金控獨角獸占據前三，螞蟻金服以600億美元估值排名第一，陸金所以185億美元排名第二，緊隨其后的京東金融為71.8億美元，成為第一梯隊。
據了解，此前拖累集團業績的京東金融上半年資金方面實現自給自足。鑒于京東集團尚未今年前三季度業績報告，京東金融相關負責人向《投資者報》記者表示，對最新業績數據不便置評，通過自有資金、外部融資以及金融合作伙伴資金三種方式，京東金融不但“不差錢”，還挑選與自身戰略相匹配的公司進行投資布局，構建自身金融生態。
資金已經自給自足
成立三年以來，京東金融已完成了包括消費金融、供應鏈金融、財富管理、眾籌、支付、保險、證券七大業務線的綜合性金融服務的布局，并拿下第三方支付、基金銷售等六大牌照，目前僅缺銀行牌照。
對此，一位接近京東金融方面的人士表示，如果京東金融能夠通過其他方式實現資金層面的良性循環，拿銀行牌照似乎也不是特別著急的事。
快速發展的背后是京東集團的巨大資金支持，京東金融方面披露數據不多，前期投入大部分為京東自有資金，包括成立各類子公司的資本金以及各項業務發展所需資金。
盡管虧損，京東金融去年啟動融資計劃后，并不妨礙資本的追捧。今年1月份，公司獲得紅杉領投的66.5億元融資過后，整體估值達71.8億美元。此外，2016年上半年，京東金融通過分為五個等級的資產證券化（即ABS）發放了76億元無追索權貸款。對此，國泰君安研報認為，京東金融解決了最關鍵的資金來源問題，為規模擴張奠定了基礎。
一邊是融資“輸血”，另一邊放貸“造血”。有券商根據京東集團二季度數據測算，京東金融今年上半年累計融資規模達到196億元，已經實現了資金的自給自足。
京東金融相關負責人向《投資者報》記者表示，除了當前通過自身股權或資產融資之外，目前公司正在探索與傳統金融機構合作資產端業務的模式。例如，在消費金融業務中的“金條”產品，就已經實現了與上海銀行的合作。京東金融負責風控，上海銀行提供資金合作放貸，這一模式被解讀為京東金融接下來將探索資金成本更低的資產端業務。
仍將大力投入基礎服務
目前國內唯一與京東金融對標的企業就是螞蟻金服，后者則是名符其實的“巨無霸”獨角獸，估值600億美元，是京東金融的8倍之多。
京東金融方面表示，公司全面轉向金融科技發展道路，“走的是一條別人沒有走過的路”，他們對于估值差距并不看重。但業內人士指出，京東金融成立短短三年，已經追趕十五年積累的螞蟻金服，在七大主要互聯網金融領域均有布局，公司方面看重的不是短期盈利，而是搶占市場。
從效果來看，這一策略讓京東金融在全線業務上與螞蟻金服分羹。眾籌方面，京東金融市場份額占據國內的半壁江山；供應鏈金融、消費金融業務表現亮眼。不過在支付業務差距依然明顯，以第三方支付交易規模市場份額為例，2015年支付寶市場份額為47.5%，京東支付僅為2.0%。
說到與螞蟻金服的模式之差，雖然已經在七大主要互聯網金融領域均有布局，但京東金融走的是以服務B端為重點的金融科技模式。“把自己所有的能力開發出來，包括數據能力、技術能力、產品能力、資金端能力、資產端能力，為廣大的金融機構、非金融機構提供服務，致力于提供菜單式的、嵌入式的基礎設施服務?！本〇|金融方面如此解釋其金融科技模式的內涵。
在這個定位下，京東金融的投入重點也悄然發生了變化。京東金融方面向《投資者報》記者表示，公司在前三年其實很多錢都花在了大數據、風控等技術基礎設施上面，現在價值已經開始顯現。未來，公司在底層大數據、風控能力、系統能力建設上，仍將保持大力度的投入，是否虧損不是最重要的事情，有沒有核心競爭力才是決定企業前途的事情。
“去京東”計劃
盡管孵化于京東體系，作為新晉金控獨角獸，京東金融越來越希望“去京東”。除了尋求外部融資，京東金融在業務發展過程中也向外釋放這一觀念。京東金融相關負責人表示，京東金融目前所堅持的金融科技模式，本身就是走出京東的一個舉措。京東金融將著重通過底層技術能力輸出，實現整體業務的“去京東”。
“以為商戶提供供應鏈金融服務的‘京保貝2.0’為例，現在不只服務京東商戶，已經能夠將風控及系統能力輸出給第三方企業。”該負責人介紹。
金融風控服務范文6
互聯網金融近年來由于監管趨嚴和經營不善，停業或者跑路平臺接連不斷。
與之相對的是，以平安保險集團、陽光保險集團、安邦保險集團為首的多家傳統大型險企相繼以陸金所、惠金所、邦融匯等創新平臺進入互聯網金融行業，由于其專業系統的風控能力逐步受到廣大投資者的青睞。
無獨有偶，10月20日，保險系首個金服公司人保金服正式宣布成立。據公開資料顯示，人保金服注冊資金為10億元，人保集團持有其100%的股份。作為人保集團在互聯網金融方面布局的首個平臺，前期將以普惠金融和汽車后市場作為公司核心業務。
從風控層面來講，一般來說具有傳統金融機構背景的銀行系和保險系互金平臺的風控要優于大型互聯網公司和創業系互金平臺。但就具體金融服務能力來說，與銀行系互金公司不同，保險系互金公司在資本市場經常扮演買方，投入資源發展互金平臺是原有業務的補充，發展更為活躍。
保險公司可以整合優質資源，為互聯網金融平臺盈利提供突破點，相比其他背景的互金公司也更容易實現盈利。
人保推出保險系首個金服公司
正式成立于今年10月份的人保金服，在4月份就得到了保監會的批準籌建。保監會當時對人保金服的設立提出了四點要求，主要集中在公司治理、投資方案、風險規避及信息披露等四個方面，由此可見保監會對人保金服成立的重視。
據了解，人保金服主要從事互聯網金融信息、技術和咨詢服務，前期主要以普惠金融及汽車后市場為主。
值得關注的是，無論是普惠金融業務還是汽車后市場業務，人保金服都沒有摒棄主體的保險業務，而是將衍生的金融服務與保險結合，一方面保險業務能為金融服務帶來客戶流量；另一方面金融服務也增強了用戶黏性，對保險業務可起到反哺作用。
目前人保金服也在爭取獲批支付等金融牌照，屆時互聯網金融板塊將得到更好服務。
多家保險公司介入互聯網金融業務
實際上，人保金服的成立并非保險公司在互聯網金融平臺上的首次布局。早在2011年，平安保險旗下的互聯金融平臺陸金所就已經成立，2012年3月份正式上線，目前旗下擁有針對于個人及企業的多項金融服務。截至2016年8月末，注冊用戶已超過2500萬，今年上半年總交易金額達3.2萬億元。
中國平安在年報中披露，公司目前的互聯網金融業務對整體業務已開始產生貢獻，主要體現在為主營業務帶來了新的獲客方式，據了解，今年上半年新增的客戶中，來自互聯網的用戶占比達35.9%。
除平安保險外，安邦保險、陽光保險在互聯網金融方面都有所布局。安邦保險旗下的安邦金融于10月27日正式在金博會上亮相，安邦方面表示，安邦金融平臺聚合了公司旗下多款保險、基金及理財等金融產品，還提供互聯網借貸等服務。此外，在2014年12月份成立的邦融匯也是安邦旗下的互聯網金融平臺之一，不過據安邦相關人士介紹，邦融匯與安邦金融是兩個完全獨立的平臺，前者主要側重于個人投資理財產品的運營，而后者更加全面，可以購買保險、證券、銀行理財產品等。
陽光保險旗下則有惠金所、笑臉金融兩個互聯網金融平臺?；萁鹚?015年7月推出，截至今年10月21日，惠金所注冊用戶已達50萬人，線上交易金額達37億。目前惠金所的業務體系包括線上投資業務和線下機構業務兩塊。其中，線上投資產品主要包括車、房產抵質押的固收產品、地方交易所發行的固定收益類理財計劃、指數掛鉤型產品等。線下機構業務則包括：ABS、FOHF、居間業務和機構投資多種業務類型，它們的資金端都是對接銀行、保險、基金、信托、券商等機構。笑臉金融則成立于近期，據公開資料顯示，笑臉金融由陽光保險集團與中國華電集團聯合打造，主要專注于家庭財富管理業務。
上述提及的保險系互聯網金融平臺中，陸金所與惠金所顯然已形成了自身的運營風格，即更多地傾向于機構業務而并非個人投資。
超九成互金平臺未盈利
目前，我國的互聯網金融平臺可以粗略分為銀行系、上市公司系、國資系、民營系、BAT系等，背靠保險公司的“保險系”互聯網金融平臺在競爭者眾多的情況下優勢十分明顯。這些優勢一方面來源于公眾對于保險公司的信任，這種信任轉移到保險系互聯網金融平臺上，間接拉低了獲客成本。另一方面，作為主要控股的保險公司擁有很強的投資風控能力，資金安全性大大提高，對于追求穩健的投資者來說自然是較為穩妥的選擇。
而從保險公司的角度來看，互聯網金融平臺的開創也能為其主體的保險業務帶來新的流量，對于促進保險公司加快互聯網步伐也有一定的戰略意義。
