前言：中文期刊網精心挑選了投資理財顧問范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
投資理財顧問范文1
我曾經接觸過一些案例，有的外資企業在上海注冊經營咨詢業務，而實際上就是用各種方法誘導大陸投資者向境外投資平臺投資，承諾高額回報，并幫助其向境外轉移資金。其經營模式是幫投資者在境外銀行開立賬戶，將投資者的資金劃入該賬戶，在其境外的具有交易資質的“上級公司”設立交易賬戶，投資者決策投資交易，與“上級公司”分享投資者的交易傭金。
由于幾乎所有的投資者通過該公司投資的資本血本無歸，投資者紛紛對該公司提出質詢和索賠，索賠不成后向公安機關舉報，公安機關經立案偵查以后確認該公司涉嫌刑事犯罪，對全部涉及該業務的員工采取刑事措施并追究刑事責任。這類案件目前在中國大陸屢有發生，有以下幾點值得我們重視并吸取教訓：
第一，委托投資理財的公司必須具有政府核發的相應資質，并有良好的市場信譽。要知道投資理財是一門專業性要求很高的學問和技能，政府對其也有嚴格的監控。這是可以鑒別的硬指標，在決定委托之前，應該咨詢和核查投資理財公司的資質。沒有資質的公司意味著沒有投資理財的技能和信任度。
第二，投資理財最終都要落實到具體的投資或理財顧問的身上，一個沒有專業教育背景或沒有成功的經營的人是難以承擔投資理財這個重大責任的，也無法令投資者信任的。因此，要注意委托投資理財的公司理財顧問是否具有相應的教育和經驗背景。
第三，對人的授權應當掌握在可信和可控的基礎上。即便投資者通過了解和核查消除了上述兩點疑慮，你對人的授權必須考量幾點，首先看人的人品和信譽度，然后與人之間設立一個投資決策前的通報核定制度，即在人下單之前必須有投資人的同意，否則，不良后果由人和其所在公司承擔。最好，再設定一個投資人隨時撤除或更換人的規則。
投資理財顧問范文2
[關鍵詞]個人投資者；投資理財；金融產品
[中圖分類號]F830.59[文獻標識碼]A
隨著我國物質及文化生活的不斷進步，投資理財得到了越來越多人的重視，如何實現財富的保值增值，如何投資股票、基金、債券儼然已經成為大家關心的熱點話題。筆者在長期觀察個人投資者投資理財行為特點的過程中發現我國投資者在這一問題上存在不少值得注意的問題，在此與大家分享，期望通過此次分析能使個人投資者在往后的投資過程中有所警醒，也希望所提意見與建議對個人投資者有實質上的幫助。
1個人投資理財概念
個人投資理財是指個人或家庭為了滿足其生命周期內的各種需求，將自身所擁有的各種資源系統地、科學合理地、有計劃地投入到儲蓄、保險、證券等金融領域或收藏、住房等非金融領域，使其保值增值并最終達到個人或家庭財富的最大化。財富的積累、保障與安排是個人投資理財的主要內容，如何管理一生的財富，如何進行長期的資金配置與運用是個人投資理財領域的最重要課題。
2個人投資者投資理財過程中存在的問題
2.1理財觀念保守
儲蓄長久以來都是我國個人投資者投資的主體品種，受傳統習慣影響，我國人民多年來對理財產品認識單一，又因為厭惡風險的保守型性格導致對新產品缺乏安全感，所以我們多種理財產品雖推出多年仍不為大多數投資者所真正認識與了解。近幾年，我國金融市場上創新產品層出不窮，可供投資者選擇的投資工具因此越來越豐富，但受觀念的限制其推廣仍將任道而重遠。
2.2金融知識缺乏
投資理財所需金融知識的學習具有較強專業性，需要有一定的文化基礎，而我們的個人投資者，特別是缺乏金融專業背景的投資者，往往畏懼學習，在投資過程中存在過于依賴投資顧問，缺乏投資主見，沖動投資，從而容易造成與預期的較大偏，差蒙受不必要的損失。
2.3專業金融理財師隊伍供應不足
投資理財目前從整體上看仍然是一個新興領域，盡管看似涌現出了一批專業的金融理財師，但因我國金融行業分業經營分業管理的現狀，這些專業人員與理財所要求的全方位服務需求仍存在一定差距。同時，我國人口眾多，從絕對數和相對數上來看，目前的專業人才都遠不能滿足實際需求，作為稀缺資源的理財師們往往優先服務高端客戶，普通個人投資者在接受專業服務方面又顯劣勢。
2.4理財師角色屬性限制其客觀性
目前金融理財師多屬于賣方市場，獨立的理財師非常少見，這樣的角色屬性導致即使專業上很優秀的理財師也很難保證完全站在投資者的角度給出投資建議。金融市場本身的不成熟加上業績考核的壓力，其推薦的投資品種往往出于各種因素綜合考慮，加上其服務的客戶人數眾多精力有限，根本不可能根據每個普通個人投資者的具體情況給出具有針對性的投資方案，所以方案的質量也受到質疑。
3推動個人投資者順利實現投資理財目標的意見與建議
3.1樹立正確的投資理財觀念
時代不同理財觀念也要隨之調整，與時俱進是一種態度更是一種實際的需求，只有思想先變化了行動才會變化。在當前金融理財產品不斷創新的現實中，只有順應時代，改變觀念，積極學習，認真選擇，才能讓金融理財工具真正為我所用，為我服務。
3.2正確認識自我投資屬性
風險偏好不同選擇的金融產品就不同，投資首先需要根據個人具體情況來分析風險偏好，再根據具體的風險承受力選擇適合的投資品種，合適的才是最好的。另外，不同的投資目標有不同的投資紀律，要找到適合自己的投資風格，制定理性的投資目標，堅決執行投資紀律才能提高成功概率。
3.3克服依賴心理，善用學習資源
想賺錢又懶得學習，總想找到高人指點，這是對自己的資金極度不負責任。投資理財最講求人與產品的匹配，由于信息的不對稱，最靠得住的高人其實只有自己。當然，作為個人投資者，遇到難以理解的金融產品時也要積極利用身邊一切資源，但投資顧問的作用應該主要體現在幫助投資者學習了解新知識上，為其在相關知識點上答疑解惑，而不是喧賓奪主代其決策。
3.4掌握學習技巧
金融知識的學習看似晦澀難懂，其實只要掌握了一定技巧就能事半功倍。金融產品的名稱往往包含產品最本質的信息；投資范圍決定了一只產品預期的風險與收益，直接決定其風險與收益底線；目標描述比較具體的產品往往確定性更大，而目標描述會相對靈活的產品，往往是以比較隱蔽的方式說明其波動可能較大，這兩者需要結合考慮；基金經理可能會有變化，但團隊一般比較穩定，所以高質量的品牌團隊往往更值得信賴。
3.5善用固定收益類產品
固定收益類產品具有銀行定期存款、國庫券等金融產品的特性，近幾年這類產品的收益普遍高出同期定期利率好幾倍，而且風險低。目前看，貨幣基金、銀行理財產品、券商固定收益類集合資產管理計劃是最主要的三種形式。隨著金融產品的不斷創新發展，貨幣基金贖回T+0到帳的實現，銀行固定收益類產品不斷豐富，券商保證金產品的普及和資管業務對固定收益產品的偏好等都預示著此類產品的投資價值，善用此類產品形成不同的投資組合對各種投資者都會大有裨益。
[參考文獻]
[1] 安永杰.商業銀行個人理財業務的問題及成因探討[J].財政金融，2016.
[2] 蔡逢敏.生命周期理論在個人理財業務中的應用[D].對外經貿大學，2006.
投資理財顧問范文3
關鍵詞：第三方理財，風險，中介
第三方理財是指那些獨立的中介理財機構，它們不代表銀行、保險等理財機構，卻能夠獨立地分析客戶的財務狀況和理財需求，判斷所需投資工具，提供綜合性的理財規劃服務。作為獨立機構的第三方理財，不代表基金公司、銀行或者保險公司，而是站在非常公正的立場上嚴格地按照客戶的實際情況來幫客戶分析自身財務狀況和理財的需求，通過科學的方式在個人理財方案里配備各種金融工具。通常，第三方獨立理財機構會先對客戶的基本情況進行了解，包括的資產狀況，投資偏好和財富目標，然后，根據具體情況為客戶定制財富管理策略，提供理財產品，實現客戶的財富目標。第三方獨立理財顧問的老板就是客戶，作為“雇員”，他們完全從客戶的自身利益出發。
1.第三方理財的興起
開放式基金、封閉式基金、QDII、海外基金、私募基金、券商集合理財、人民幣理財、黃金，這么多種理財工具的選擇，如何通過規劃把資金合理的利用起來是專業的第三方理財師理財的關鍵所在。“只賣規劃、不賣產品”的新興理財業務――第三方理財也在興起。
此種業務發源于歐美等發達國家，中國香港十年前才起步，近兩年才開始出現于北京、上海及沿海一些經濟比較發達的城市。
據有關部門在上海、北京、廣州三城市開展的理財需求調查顯示，74%的被調查者對個人理財服務感興趣，更有41%的被調查者表示需要個人理財服務。
不少人對于“第三方理財”都有些陌生；其實從2005年開始，便已有一批專業人士陸續進入國內的這一空白市場。三年后的今天，當股市已經無可挽回地大幅跳水、基金被殺得片甲不留、銀行理財產品收益率寥寥無幾的時候，第三方理財師卻提出了一種通過綜合理財規劃既能規避風險，又能贏取驕人回報的理財分析報告。在業內形成了一股特有的投資生力軍。
剛開始的時候，多數客戶對于第三方理財師帶有極大的懷疑感并質疑其規劃的可行性。隨著客戶對于金融知識的了解和普及，其本身對于理財也會產品濃厚的興趣。如何將資金運用起來而不是單一的存入銀行收取微薄的利息，如何投資于相對穩定、多元化產品保證其收益的恒定增長而非像單一投資股票、黃金、期貨市場那般血本無歸？如何保持良好的投資心態，平和的投資理財？如何找到一款適合自己現階段的投資產品或者以后需要調整的時候有一位專業的理財顧問可以為自己指點迷津？伴著客戶的這些需求，第三方理財顧問也就應運而生了。
2.第三方理財發展
（1） “觀念”分析
正如國人很少擁有私人醫生而更信賴綜合性大醫院，私人理財師的工作也幾乎被銀行、基金公司甚至保險公司給壟斷了。幾乎所有的金融機構都有自己的私人銀行部門，但是他們往往是為了銷售自己的金融產品，而往往此類機構提出的一些金融產品并不一定能給到你最客觀最實際的意見，最終導致你整個資產價值的虧損和貶值。所以在這個時候，第三方理財概念的推出，更深意義上給予了大家一個更加開放的環境并提供大家一個合適的平臺來維護自己的資產架構提升本身的資產價值。
（2） “準入”分析
如果要想走進銀行豪華氣派的VIP室，接受私人理財師一對一的周到服務，至少要邁過20萬元乃至數百萬元的財務門檻；第三方理財的門檻卻幾乎為零。對于銀行類的投資理財產品，因為其本身的高成本高費用劃定了其本身需要尋求高層次的客戶群體以支撐起其各種支出。相對的為了其本身的高定位，其必須也必要付出相應的成本作為代價。但是相對第三方理財群體，因為其產品具有競爭力，而且金融產品的準入從保險―基金定投―信托―私募基金―風投，其投資門檻從幾百元到上億元，風險從低到高，回報從低到高，幾乎囊獲了所有的理財工具。
（3）“機會”分析
中國正在處于一個信息量高速膨脹的時代，并且其經濟也處于高速發展的極端，國家投入4萬億促進其內需發展，本身意義上也增加了中國居民的經濟增長能力。從廣義上來說，中國人民正面臨著巨大的理財需求，只是可能其經濟意識還未到達一個爆發點而已。隨著一些理財知識的普及，大家的金融意識會逐步復蘇。到那個時候，理財顧問的需要便會成為必須，第三方理財顧問則會成為搶手貨。
不過和國外同行不同，受到目前法律的限制，中國的第三方理財師絕對不可以經手客戶的任何財產，因此其服務僅僅停留在財務規劃和咨詢建議階段，并向顧客或金融機構收取一定的傭金來賺錢，是名副其實的“點子公司”。
3.第三方理財存在的風險
（1）法律風險
第三方理財在界定和規范上屬于法律真空。如今市場上的第三方理財機構多以“理財顧問公司”，“投資咨詢公司”抑或“財富管理中心”的名義運作，具體又分為兩種模式：其一是只提供理財咨詢，其二是既可提供咨詢也可代客理財。我國目前并沒有對應的法律部門或者法規對第三方理財機構進行監管。由于金融市場近些年來發展蓬勃，我國的法律法規雖然有將私募納入到《證券投資基金法》調控范疇之內的需求，但由于配套的監管手段、對策和風險控制機制尚不完備，法律規范之路還比較漫長。這也是第三方理財機構與銀行、信托和券商等推出的理財產品的主要區別。
（2）道德風險
道德風險在經濟哲學上的定義是：基于雙方信息不對稱，從事經濟活動的一方在最大限度地增進自身效用的同時做出不利于他人的行動。如果是只提供理財規劃建議的機構，很有可能因為利益上的牽連而跨越其所宣揚的“中立”。而對于幫助客戶進行資產管理的第三方理財機構，就更有可能行因信用或投資能力不佳而讓投資者受到損失。更應注意的是，很多理財機構其實就是地下私募，門檻一般還都不低于幾十萬甚至上百萬，由于不像公募基金存在定期信息披露機制，投資人的利益也難以獲得穩妥的保障。所以選擇正規渠道的正規公司投資理財也是必須的。
（3）投資能力風險
由于現存的第三方理財機構水平參差不齊，雖然其中的服務人員都從證券公司、保險公司、基金或者其他金融機構轉入，但是要真正給客戶提供全球著眼、長期規劃、細枝末節并且專業精準的投資理財服務還是非常困難的。這是一個團隊集體智慧的體現，投資能力的高低不在于外表的華麗，而是要追求實際的投資回報。
4.第三方理財的潛力
在國外，第三方理財占據了國外基金營銷約40%的份額。在美國，第三方理財機構擁有60%的市場，澳大利亞大約為50%，中國香港大約占30%，目前我國第三方財富管理機構占比僅為1%?？梢姡瑖鴥鹊牡谌嚼碡斒袌鼍哂蟹浅４蟮陌l展潛力，原因有二：
第一，金融機構的排他性銷售策略和“惡性價格戰”銷售策略阻礙了財富管理市場的發展。隨著第三方支付行業和電子商務行業的發展，金融機構尤其是商業銀行的“物理銷售渠道”優勢已逐步喪失。
第二，第三方財富管理機構將會主導未來的財富管理市場，因為美國第三方財富管理市場所占的市場份額約為60%，澳大利亞第三方財富管理機構所占的市場份額約為50%，而我國第三方財富管理機構所占的市場份額不足1%。
在西方發達國家，第三方理財業務發展比較成熟，主要為客戶提供專業化、個性化以及綜合性私人理財顧問服務，講究的是“量身定做”和“專屬化”，充分體現出以“客戶為核心”的服務理念。同時在第三方理財業務的監管和規范方面也較為成熟。我國的第三方理財市場應該根據我國的實際情況，借鑒發達國家成熟的第三方理財經驗。首先構建完善的法律規范對第三方理財市場進行監管和保護；其次，轉變第三方理財業務的服務模式：從“營銷服務”模式，轉向“私人理財管家”模式；再次應當加強對綜合性專業理財人員的培養；最后，建立獨立的行業自律組織及投資者保護機構。
5.第三方理財以后的發展趨勢
美國第三大第三方理財公司Aspiriant的創始人Tim Kochis，就中國金融理財業所面臨的問題、獨立第三方理財業務在中國的發展闡述到：“中國理財市場的環境，與40年前的美國非常接近，都在一個起步的階段。投資者開始對他們手中的財富如何保值增值有濃厚的興趣，渴望有專業人士來指導他們進行投資理財。所不同的是，中國的理財市場是個非常巨大的市場，而且發展非常迅速，越來越多的人變成富裕階層，因此這個市場的前景是非常被人看好的?！?/p>
問題是，要滿足中國投資者這么巨大的投資需求，一個尚處于起步階段的市場，從理財產品的供給和專業理財師的配比方面，都存在缺口。如何解決這個問題，從目前的條件來看，或許借助高科技手段是一個不錯的選擇。中國目前有不少金融機構已經開發了這樣的平臺系統，來向他們的客戶銷售相關產品。
在美國確實有很多獨立的第三方理財機構在為投資者進行各個方面的理財咨詢服務，而且在理財市場上占據著越來越重要的地位。這主要是因為，在投資者眼中，獨立第三方理財機構應該是最獨立的、沒有利益沖突的、公正的理財機構。
同時，美國的理財顧問也從最初的向相關金融機構收取手續費傭金而轉變成向投資者收取咨詢費。事實上，這需要一個逐漸轉變的過程。金融理財肇始于大型金融機構，但隨著投資者需求的多樣化和復雜化，單一的銀行、保險、證券等服務和產品已經無法滿足他們的綜合需求，所以第三方理財機構也由此演變產生。
需要說明的是，在美國，有一些專門的公司為獨立第三方理財公司提供平臺，比如后臺管理的平臺。在進行交易過程中，后臺計算的平臺、客戶資料和交易歷史記錄的保存、資金的托管等，都包括在一整套后臺管理體系中。但在目前的中國，獨立的第三方理財公司還缺乏這樣一套系統的支持。一些美國的平臺提供商們認為，中國的未來有機會的，但現在時機還不夠成熟。
綜上，對比發達國家的一些發展歷史，可想，我國的第三方理財發展也必將擁有一個美好的發展前景。讓我們拭目以待。
參考文獻
[1] 林承祖.商業銀行個人理財業務如何開展.上海金融，2005，（5）76-78
[2] 徐進前.金融創新. 北京:中國金融出版社，2006.67-78
投資理財顧問范文4
“‘掙錢’是人們憑自己的努力工作來獲取收入的簡稱，而‘賺錢’則大多指人們憑自己的資本來獲取收入”。梅孝生在采訪中說，“人們常說的‘錢生錢容易’，在美國的體現就是進行合理投資致富”。
華人投資行為的特點――短線、逐利
對于普遍的美國家庭來講，投資是將近期內用不著的余錢進行長、短期的合理規劃。長期投資中著名的“72法則”是沒有接受過金融專業培訓的老百姓的黃金法則。它的秘密是：一筆錢能夠在72除以年回報率的百分數內的年數內翻一番。例如如果投資回報率為9％，則今天的1萬美元大約在8年的長期投資之后變成2萬美元。
梅孝生認為，由于其獨特的歷史、文化，亞洲人的儲蓄率在世界各族裔中一向普遍較高。當他們移民到美國以后，在理財方面仍保留了這一特點。同時，新移民安家置業的需求也使房地產成為人們投資的一大部分。新移民普遍具有持有較多現金――包括銀行存款的特點，這是由于其長期養成的儲蓄習慣，另一方面也是由于他們對新的環境的小心與謹慎。
“與從小就對投資理財耳濡目染的土生土長的美國人相比，華人移民在理財方面還不是非常成熟”。梅孝生對《華盛頓觀察》周刊表示，“精打細算的習慣和重視儲蓄的傳統一方面使他們具有良好的理財能力，但是不熟悉的市場規則與投資理念卻妨礙了他們最大限度地利用投資來為自己和家人獲得最大的利益。缺乏長期投資觀念，過于重視投資的短期收益是他們投資理財方面不成熟的最大表現。人們在金融市場投資的重點過于集中于股票產品”。
梅孝生繼續分析說，“華人新移民投資的另一特點是未能充分利用專業人員對市場和規則的了解。一般美國家庭在投資時大多會向專業的投資顧問進行咨詢，以在法律允許的范圍內，根據自己的實際情況，合理地規劃長、短期投資的比例，平衡愿承受的風險和希望獲得的收益。而華人新移民一方面對金融服務市場不了解，一方面可能不愿花額外的錢來進行咨詢，大多自己在股市上進行交易”。
投資的最重要原則――多樣化
在談到華人投資理財中最應注意的問題時，梅孝生說：“任何投資行為的首要原則就是要選擇多樣化的投資產品以控制風險?！?/p>
他說，雖然這是人人皆知的基本原則，但是在實際操作中卻不是每個人能夠做到這點。華人大多投資于股市，在股票選擇中也以一些熱門的股票為主。投資的主要目的是獲得短期收益。這種行為與其說是“投資”，不如說是“交易”。
梅孝生認為，投資者應該向他們的顧問們提供自己家庭的金融實力以及目前和未來對錢的需求情況，合理地分配長、短期投資的比例。同時，對于時間和精力有限的個人投資者來說，可以考慮投資股票基金，以達到更充分的多樣化與安全性。與個人投資者相比，基金具有專業人士管理，并且對市場走勢和個股情況有詳盡的分析，在所投資股票的選擇方面也充分進行了多樣化和風險與收益的平衡。
當前的投資方向――“防御性”投資
“近來，美國的金融市場由于對油價上漲、通貨膨脹、巨額貿易和預算赤字及經濟走勢的擔心，而具有很大的不確定性”。在談到美國的投資狀況時，梅孝生對《華盛頓觀察》周刊說，“在這種情況下，對風險承受能力不強的投資者要小心謹慎，尤其是對股票投資。當前，可以考慮投資一些‘防御性’的投資產品，如一些能夠在熊市下表現不俗，同時在牛市中也能獲得相當收益的投資產品，例如那些經營業績良好，無論宏觀經濟走勢如何都能盈利的大公司”。
“如果個人投資者沒有足夠的時間和精力來跟蹤、分析公司的表現，那么可以考慮投資一些專門投資與這類股票的‘防御性’基金產品”。他說，“當前，能為投資者帶來穩定現金收入，且每年都派發股息的大公司股票，其增長余地并不大，但經營情況穩定，并按時發放紅利的電力、石油等公司的股票的收益型基金卻值得投資者留意”。
投資理財顧問范文5
美國總統們不但是美國最有權力的人，同時也是最高薪水的公務人員之一，而美國總統們的理財高招也頗有值得借鑒之處。美國《金錢》(Money)雜志的一項調查指出，過去20年的5任總統中，如果根據政績排名，可能是見仁見智，不過若要根據理財能力排名，依照資產成長速度比較，老布什名列第一、里根居二、克林頓居三、福特居四，卡特居五。富蘭克林證券的投資顧問指出，歷任美國總統財富累積功力各有不同，但是較會理財的總統如布什與里根的共同點，都是請專家打理，并且主要以股票基金為投資項目，因此在最不花心力、專心本業的情況下，資產能夠獲得快速增長。反觀卡特或是福特，都是犯了輕視理財的錯誤，使得晚年生活較為辛苦。
克林頓――莽撞的冒險型投資人
美國《金錢》雜志的采訪調查指出，克林頓夫婦的早期投資策略相當激進冒險，不論是期貨或是避險基金等高風險投資工具都嘗試過，而且完全沒有避險的投資策略，因此有時也流于莽撞，以至于早期克林頓夫婦的財富少得可憐?！督疱X》雜志甚至指出，主導克林頓理財大權的希拉里，“只會賺錢，但完全不懂理財”。再加上克林頓夫婦訴訟纏身，龐大的律師費用成為一筆不小的負擔。好在克林頓夫婦將理財交由專家打理，并且利用共同基金投資獲利，情況總算有所好轉。目前克林頓的資產已經交給PellRudman私人信托基金，該基金由于在美國投資大型成長股票，近年年獲利達20.6%，再加上克林頓卸任之后撰寫回憶錄、四處演講以及擔任多家公司榮譽董事或顧問，負債的惡劣情勢已經轉為百萬資產的榮景。
老布什――善用特權的投資高手
盡管老布什在多年前爭取連任美國總統選舉時灰頭土臉，但是就投資理財的角度而言，老布什可以說是最厲害的投資高手，并且是最會利用特權的撈錢一族，讓歷屆總統欣羨不已。老布什就任總統時就已經是資產達400萬美元的富翁，但卸任之后賺得比總統任內更多，通過共同基金投資、房地產以及演講，目前資產已達3000萬美元。
美國房地產市場在1980年表現不凡，老布什在1981年即在緬因州買下80萬美元的地產，目前該地產已經增值到800萬美元。而老布什大部分的資產是由交Bessemer信托基金，該私人基金要500萬美元才可以開戶。由于該基金選股重點為大型股，以及微軟、英特爾等科技類股，過去5年年平均報酬率達30%，讓老布什的資產得以快速增長。
里根――保守穩健型投資人
里根在其任內創造了美國活躍的經濟成長，他的投資理財能力也相當高明。里根在1940年代還是小演員的時候，年薪約15萬美元，當時的他就已認識到聰明投資的重要，他在加州買下10萬美元的地產，15年之后以190萬美元賣給20世紀?？怂闺娪肮?，獲利豐厚。不過房地產投資還只是里根小試身手。當1981年上任美國總統之后，里根便投資74萬美元在RaymondArmstrong操盤的基金，該基金以投資通用汽車以及寶僑等大型公司股票為主，隨著美國經濟繁榮與大型股獲利豐厚，到了1985年已經獲利400萬美元。卸任之后，里根到日本進行10天的巡回演講，酬勞達200萬美元，撰寫的個人傳記，版稅達500萬美元，時下里根個人總資產已超過1000萬美元。由于年事已高，目前里根投資方向主要以固定收益型基金為主。
卡特――重事業輕理財的投資者
由于總統任期無暇顧及其他事業，也無其他投資理財計劃，卡特在1981年卸任總統時竟發現其事業營運虧損嚴重，使得其背負100萬美元債務。為了償清借款，在后來18年內，卡特撰寫了14本書，版稅收入使得財務漸有好轉。目前卡特除了領美國政府給予的每年15.18萬美元退休金之外，78歲高齡的卡特還在Emory大學任教，年薪10萬美元，只能說剛剛夠支付他的退休生活。卡特的朋友說，好在卡特本來就對物質生活講究不多。不過這種后知后覺的理財方式，的確不是一般人追求穩定退休生活的典范。
福特――不靠專業投資，越老越勞碌
由于任職公務人員時相當廉潔，并且沒有從事“兼差”或是任何投資，福特是近20年來美國總統中上任時資產最少的一位，只有25萬美元。若不是靠著撰寫回憶錄預收版稅100萬美元，福特總統卸任時也難登上百萬富豪之列。不過卸任之后，福特卻是卯足了勁開始兼差，89歲高齡的福特無法享清福，目前擔任華爾街多家國際知名公司的顧問或是董事，他是旅行家集團、花旗銀行、運通銀行以及大通銀行等公司的顧問或董事，這些企業付給福特的年薪加總約為55萬美元。
富蘭克林證券的投資顧問指出，評析5位美國總統的理財策略，可以得出3種啟示給予投資人參考:
1.應以穩健型基金作為主要投資工具，交由專家理財
布什與里根多是以股票型基金理財，因此資產成長驚人。隨著全球經濟成長，許多公司獲利快速上揚，也將反映在股價上，使得股票成為最高獲利的投資工具，通過基金分散投資，可以降低風險，一般全球型股票基金達到年獲利15%，便是一般人最方便的投資工具。
2.高風險投資工具如衍生商品等需做完整的事前研究
基金是最不用花大腦的投資工具，不過也有投資人喜歡高風險的投資，以追求高報酬。像克林頓夫婦早年喜以衍生商品為投資，但由于兩人都忙于事業，無暇做完整的事前功課，當然也就賠錢慘烈了。不過由于近來兩位也開始交由基金理財，因此負債的狀況已經好轉。
投資理財顧問范文6
如今，醫療改革正在中國如火如荼地開展，目的是解決看病難、看病貴問題。解決看病貴問題的基本手段是實行醫、藥分開。方法是適當提升醫生的服務費用，使其不再通過藥品費用加成來獲取報酬。醫生的服務價值已經通過醫事服務費得到了體現。與此次醫改之前的情形類似，目前國人對理財顧問的“顧問式服務”并沒有形成付費習慣，理財顧問一般都需要依靠理財產品的銷售傭金來取得報酬。但客觀講，真正負責任的理財顧問，其提出理財建議前會付出很多專業努力，對其免費處理難言公平。這需要較為長期的投資者教育過程才能解決。
人工智能、大數據、云計算等信息技術的興起，助推人類社會步入智能時代，金融行業也正在發生深刻的變化。金融科技的產生與發展，正在重塑理財服務的模式。智能投顧御風口而行，正在成為金融科技的新興焦點。因此有人說，2016年是中國智能投顧元年。
“智能投顧”英文為Robo-advisor，直譯機器人投資顧問，也就是“機器換人”在理財行業的應用。它是指基于資產配置理論，通過算法和產品搭建一個數據模型，來完成以往人工提供的理財顧問服務。人們的資產配置將實現“傻瓜”模式。
