前言：中文期刊網精心挑選了業務調研范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
業務調研范文1
一、市場競爭策略
1、市場占比和排名情況分析。至六月末，我行市場增量占比僅為XX％，列四行末位，比去年同期增量占比下降XX％。到六月底本行儲蓄存款余額比年初凈增為XXX萬元，比增量第一的XX少XX萬元。比增量處于第三位的中行少增XX萬元。而去年同期我行比a行多增XXX萬元，比排名第四位的AA多增XX萬元，由此可見，他行營銷力度的加大和我行將面臨的巨大競爭力。
2、客戶結構上，本行大多數是老、散、小、的客戶群，新增的優質客戶群相對他行來說明顯偏少，就連過去的優質客戶也有不少被他行挖走，這是造成儲蓄存款增長緩慢的主要原因之一。
3、我行在產品整合上與他行相比還是比較先行的。已使用客戶對我行產品是認同的，但有相當客戶特別是優質客戶對我行產品了解不多，說明客戶整體使用比例仍然較小，就如個人客戶“金融套餐”等新產品還未真正發揮作用，這就需要加大對柜面人員的培訓力度，使他們加強對新知識、新業務的學習、掌握，以便及時向廣大客戶尤其是優質高端客戶推介，起到增儲攬存的真正作用。
4、宣傳策略上，近來我行的宣傳相對滯后，特別是旺季宣傳單、宣傳品發送，在力度和數量上準備不足，處處落后于他行，對市場競爭的激烈程度認識不夠，準備不足，明顯不如他行，所起的社會效果也就不如他行，也是存款的增長緩慢的原因之一。
5、優惠政策方面上，XXAA等在省內異地匯款都免收手續費，他行的掛失手續費也低于我行，如AA每筆掛失手續費只有1元，靈通卡的收費我行同樣高于他行，在信用卡申辦條件上我行的門檻都高于他行。這就使客戶感到x行的收費高，不如將錢存到他行去實惠。
6、在資源配置上，我行人員結構老化，柜面人員的年齡偏大有的戴著老花眼鏡對外辦理業務，柜面人員的業務素質、柜面營銷、服務能力等與x行和XX都有很大的差距，同時在網點的競爭力，特別是網點布局、硬件、營銷費用上同XX、中行相比，處于劣勢，最近XX又投入xxx萬元籌建大戶室，進一步提升了XX的競爭力，雖然我行近幾年來加大了網點的改造建設，硬件環境明顯得到改善，但與他行相比還處于落后的狀況。
二、激勵機制
近年來由于本行經營業績的不斷提高，員工的收入也逐年有所增加，工作的積極性大大得到提高，但與他行相比，無論是人均收入還是費用等方面都存在一定差距，這就造成本行少數員工在工作中處過一天和尚撞一天鐘的現象，認為任務完成的好不多拿多少，任務完不成基本工資少不了，有的甚至利用x行的平臺，夸大“保險”宣傳營銷的力度，認為做保險收入高，直接到個人，儲蓄收入低，是按各行考核業績分配。有的保險公司營銷人員直接與柜面人員面對面聯系，有的網點儲蓄任務未能完成，但保險已大大超額完成任務，至使本行今年儲蓄形勢是十分嚴峻，所處的地位也從去年同期的第二位下降至今年的第四位，造成以上情況的主要原因有：
1.人均收入偏低，與所處的經濟環境不相適應，具了解我行員工人均純收入只有xx萬元，客戶經理、中層干部只有x萬元，而XX普通員工人均收入就達3萬元，中層干部人均x萬-x萬元，X行普通員工人均收入在x萬x萬元，中層干部在萬x萬元X行的這些收入還不包括手機費和交通費，AA雖然基本收入與本行差不多，但在其他收入上遠遠超過了本行，所以人均收入也高于本行。
2.營銷費用偏少，在爭奪優質客戶上缺乏競爭力，我行一般網點的營銷費用一個季度只有xxx仟元，還要按照財務制度才能據實報支，據了解XX網點的營銷費用大概是按老基數和新增數的一定比例使用的，較好的網點一個季度有x萬至x萬的營銷費用，就是小網點一個季度也有2-3萬元營銷費用。xx行是按新增日均數的千分之二給予營銷費用，同樣高于我行，他行在營銷費用的使用及拓展手段也就可想而知，而我行拓展手段不夠靈活，尤其是對大戶的挖掘更是顯得力不從心，效果不佳。
3.在柜面操作上由于我行某些制度的規定也約束了一定的業務拓展空間，我行在辦理某些業務時由于不如他行靈活，缺乏一定的競爭力。
如在教育儲蓄的存款上，我們XX市民，由于理財渠道窄小，在儲蓄種類上只有教育儲蓄存款還比較吸引客戶，但我行規定一名非義務教育學生在我行只能開不超過x萬元的存折，在支取時還必須是正式的學校證明才能享受優惠利率，而在他行一人可以開立多個甚至同時開幾十個教育存折，且在支取時只要有個復印件或分理處直按幫忙就可以享受優惠利率。
三、客戶經理隊伍建設
1.據了解四行的個人客戶經理配備情況大概如下：
行名
個人客戶經理人員總數
專職客戶經理人數
兼職客戶經理人數
占個金專業人員比例
占全行人員比例X行
4
3
1
4％
2.2％Z行
3
2
1
5％
1.8％XX
5
4
1
5％
2.6％
說明：各行所配的個人客戶經理實際是個貸中心人員，主要是按揭、消費、公積金等貸款業務為主，不是真正意義上的個人客戶經理。據了解，XX的個人客戶經理的業務量與我行基本持平，x行的個人客戶經理業務量相對較少，AA已停辦個人貸款，無個人客戶經理。
以上匯報，如有不妥，請指正
XXXX行XXX科
業務調研范文2
20*年全縣豬飼養量115.74萬頭，出欄55.48萬頭，存欄57.87萬頭；牛飼養量36.5萬頭，出欄3.1萬頭，存欄18.4萬頭；山羊飼養量20.3萬只，出欄8.1萬只，存欄10.15萬只;家禽飼養量315.6萬羽，出欄155.48萬羽，存欄157.8萬羽；畜牧業產值5.22億元。但是從總體來看我縣畜牧業生產還存在著認識不到位，發展不平衡，良種繁育體系不健全，科技水平跟不上等薄弱環節和制約因素。為此，要發展我縣畜牧業生產，實現縣委、縣政府提出的建設生態畜牧業大縣以及“1113”工程目標，要從如下幾方面入手。
一、提高認識，增強發展畜牧業的緊迫感我縣草山草坡眾多，山塘水庫較多，無工礦企業，生態環境優越，具備了發展畜牧業得天獨厚的優勢，發展畜牧業有著巨大的潛力。因此，各級政府及有關部門務必充分認識到發展畜牧業的重要性、必要性和緊迫感，統一思想，堅定信心，做到認識到位，措施到位，工作到位。一是要從傳統的畜牧業發展觀念中解放出來，真正把畜牧業作為農村經濟的主導產業來抓；二是要與社會主義新農村建設有機結合，把發展養殖大戶和生態畜牧小區建設作為工作主戰場；三是多出臺有利于畜牧產業化的優惠政策和激勵機制，對外采取招商引資，對內加強基礎設施建設，搞活經營；四是大力吸收民間資本參與畜牧業的開發；五是切實幫助養殖戶解決生產經營中的實際問題和困難，使我縣的畜牧業生產逐步向規?；藴驶?、科技化方向發展，從而使畜牧業真正成為農村經濟的主導產業，全面提高農民增收。
二、發展規模養殖，建設生態畜牧小區我縣多數農民仍采用的是傳統的粗放經營模式，沒有形成規模養殖，養殖效益低，缺乏可持續發展的后勁。所以很大程度上制約了畜牧業快速健康發展。因此，我縣畜牧業發展，重點要在規模養殖和生態養殖上做文章，一是要大力推進“畜——沼——果”、“畜——沼——糧”等科學生態養殖模式，要采取“走出去，請進來”的方式，積極組織養殖大戶到外縣、市畜牧業發達的地方參觀學習，借鑒別人的成功經驗，結合我縣實際，堅持“因地制宜，突出優勢，規模連片，相對集中”的原則，推行“政府引導，協會組織，龍頭帶動，大戶養殖，統一防疫，集中服務”。按照統一規劃布局結合生態學原理進行圈舍建設，飼養管理，逐步實現畜牧生態協調發展；二是狠抓養殖大戶和畜牧養殖小區，逐步實現畜牧業養殖規?；⒓s化；三是培植和發展以大戶、小區、重點鄉鎮為主的專業化、規?；纳a基地，充分利用典型示范帶動，提高輻射帶動效益；四是充分利用糧食、秸稈、牧草、草山草坡等資源優勢，依靠科技，加大產業化經營力度；五是積極扶持龍頭企業，興辦畜產品生產基地，搞好立體開發和綜合利用；六是結合我縣農村“四在農家”、沼氣池建設，大力推進沼畜工程，逐步實現畜牧產業化、農村沼氣化。
三、力求創新，打造地方特色品牌正安養牛業歷史悠久，早在民國時期就開始飼養牛，在長期的飼養選育過程中，不僅廣大群眾積累了豐富的養殖經驗，培育了適應性較強的地方優良品種——桴焉黃牛，該品種耐寒、耐熱、耐粗飼，蹄質堅實，動作敏捷，適于山區役用，是一個很有發展前途的養殖項目。隨著全球一體化進程的加快，在未來的畜產品中，草食牲畜的發展是一個必然趨勢，牛、羊肉的市場需求將持續旺盛。牛、羊肉被現代人稱之為“人類的保健食品”，在大中城市和發達地區深受消費者青睞。從銷售來看，大到國際、國內市場，小到周邊市縣及本縣的兩家牛肉干廠，都存在著巨大的空間。因此選準主攻肉牛養殖對正安畜牧業發展具有戰略性意義，而且潛力巨大。選定肉牛這個項目，因為正安本身就是肉牛項目基地建設實施縣，加上周邊縣市肉牛的飼養量都偏小，均沒有形成規模，這正好給正安的肉牛發展提供了機遇。縣內草場資源豐富，分布廣泛，種類繁多，無霜期長，光照充沛，牧草生長周期長，同時還有田間空地，還可人工改良草場，農作物秸稈資源豐富，可充分利用秸稈圈養肉牛。建立牧草繁育基地，積極推廣良種牧草，引進一年生、多年生黑麥草、苜蓿草、芽茅等優良草種種植，減少養牛對天然林地和草場的依賴，維持生態平衡，保護山林植被，實行可持續發展戰略。
四、強化品種改良，完善繁育體系積極發展外二元母豬繁育場，確保每年新增外二元母豬5000頭以上，外三元商品豬10萬頭以上；進一步推進牛、羊凍輸配技術，牛改普及率提高到80%以上，羊改普及率提高到75%以上；積極引進推廣良種家禽，興辦良種家禽養殖場。提高良種覆蓋率，形成競爭優勢，除此之外，政府部門要大力扶持，財政劃撥專項資金，對引進良種實行補貼。
業務調研范文3
通過調研，比較全面地了解了我省海洋產業的總體分布，對各產業構成威脅的災害性天氣；應急、海上救援對氣象服務的需求；中短期和短時臨近預報業務對觀測資料的需求，急需建立的海洋監測系統；市級海洋氣象臺對客觀預報產品的需求，市級海洋氣象臺對不同海洋災害性天氣的預報能力的大小，市級海洋氣象臺開展精細化預報服務的情況，詳細分析了制約精細化海洋氣象服務工作開展的主要困難；了解了海洋氣象業務對海洋氣象災害機理研究和數值預報產品的需求，明確了科研人員如何在業務工作中發揮指導作用，以及如何促進海洋氣象業務和科研交流。這些調研結果對于海洋氣象服務工作具有一定的參考價值，對于科研所制定未來海洋氣象科研發展規劃，加強對海洋氣象業務支撐能力建設具有重要的意義。具體調研內容和結果如下：
我省海洋產業主要分布 城市
石油
航運
海水養殖
海洋漁業
鹽業
日照
貨運為主
客貨兼有
√
√
威海
客貨兼有
√
√
√
煙臺
√
√
√
√
濰坊
貨運
√
√
√
濱州
貨運
√
√
√
東營
√
客貨兼有
（石油運輸）
√
√
√
青島
√
√
√
石油產業：主要位于東營市河口區。
航運：遍及各沿海市，除濰坊、濱州以客運為主外，其他城市客貨運兼有，其中煙大航線擔負著十分重要的客運任務，東營近海擔負著石油及物資運輸任務。
海水養殖：主要分布在東營市河口區、墾利縣，濱州沾化縣北部沿海，煙臺沿海灘涂，威海沿海，青島沿海，日照中南部沿海。
海洋漁業：遍布山東責任海域。
鹽業：除日照外，威海、煙臺、濰坊、濱州、東營均有鹽業，其中濱州為重要的鹽業基地，鹽業分布于無棣縣、沾化縣北部沿海。
二、影響我省海洋產業的災害性天氣
1. 氣象服務需求及關鍵資料
1.1 石油行業
在石油產業中，受氣象條件影響最大的工作是海管電纜鋪設和油輪拖油，影響作業的災害性天氣包括風力≥ 6 級的大風，能見度小于500米的海霧，雷電、風暴潮和強對流天氣，海浪和海冰影響對機動作業也有較大影響。
1.2 航運
在山東責任海域，對航運構成威脅的災害性天氣主要包括，風力≥7 級的大風，海霧，雷電，風暴潮，強對流，暴雨，在山東北部沿海，海浪、海冰對航運的影響也較大。其中大風、海霧發生頻率較高，服務需求最為迫切。
山東半島突入黃、渤海之間，大風災害多發。據山東省海上安全指揮部統計，1974年8月至1982年9月，山東海域由大風造成的海損事故99起，平均每年12起，大風造成的海上災害主要是風浪造成的翻船等。
山東是我國的海霧多發區，尤以黃海沿岸為最多，海霧易造成船只觸礁、碰撞、沉沒、擱淺等，尤其對不配備雷達的中小船只危害最大，據不完全統計，1950年～1992年，山東海區因霧而造成的海事和海難達59起，共死亡128人。此外，因霧影響使各類船只誤入海帶、紫菜養殖區多起，不僅使海帶等受到不同程度的破壞，而且經常發生“纏擺”、“打擺”等事故，對船只的正常航行威脅很大。至于因霧使船只不得不在海上拋錨或減速行駛而造成的人力、物力和時間上的浪費，更是無法估量。
因此，為提高對海上航運的氣象服務能力，必須加強對海上大風、海霧的監測和預報服務。
1.3 近海養殖
在近海養殖中，易受天氣條件影響的品種和主要的災害性天氣包括：
東營：蝦、蟹，風力≥6級的大風、雷電、風暴潮、暴雨、強對流
濱州：魚、蝦，風力≥6級的大風、風暴潮、暴雨
濰坊：風暴潮、暴雨、強對流
煙臺：貝類養殖，風力≥ 7 級的大風、能見度小于 500米海霧、雷電、風暴潮、暴雨
威海：海參、蝦、海帶等，風暴潮、暴雨
日照：海帶養殖、扇貝養殖、螃蟹養殖、對蝦養殖、魚類養殖，風力≥ 6 級大風、能見度小于500米海霧、風暴潮、強對流
因此，除了大風和海霧以外，加強雷電、強降水、強對流的監測預警同樣是近海養殖氣象服務的重要內容。
1.4 海洋漁業
海洋漁業中，數量較多船體較小的捕撈船只易受各類災害性天氣影響，風力≥6 級的大風，能見度小于1000米的海霧，雷電，風暴潮，暴雨，強對流等都對近海漁業構成威脅。較遠距離作業主要分布在渤海灣，黃海北部 渤海海峽黃海南部和東海海域抵御災害性天氣的能力相對較強。
因此，除大風和海霧外，加強對流天氣的監測預警對海洋漁業同樣十分重要。
1.5 鹽業
對鹽業威脅最大的海洋氣象災害是風暴潮，暴雨和強對流。
1.6 海洋污染應急服務
我省開展過抗擊滸苔自然災害氣象服務，服務中的產品主要有天氣狀況、風力風向、能見度及是否有災害性天氣發生等
1.7 海上救援
根據以往開展海上救援氣象服務的經驗，重要的服務產品包括：海面風向、風速、能見度、天空狀況實時資料、短時臨近預報產品，有時也需要歷史資料。
在風暴潮災害時，風向風速及其發展趨勢的預報至關重要，如果伴有強降水，降水減弱停止時間需要預報。
三、預報業務對氣象監測的需求
現階段開展精細化海洋天氣預報和跟蹤服務的主要困難之一觀測資料不足，觀測資料不足還直接影響到預報技術的研究和改進。
1. 在海洋天氣中短期預報服務中，急需獲取的觀測資料是:
①渤海海峽海面風向、風速、能見度、天況；
②濱州沿海和近海及預報海區的天氣實況，主要有風、能見度、溫度，以便對預報產品進行檢驗；
③濰坊北部海區的溫度、風向風速、能見度等；
④東營海上降水、風向、風速、氣溫、水溫、能見度、海浪的觀測；
⑤渤海海峽，黃海北部、中部，海上的風向風速、能見度，浪高；
⑥日照市近海的海域能見度和風力風向及是否有災害性天氣發生等。
2. 在海洋天氣短時臨近預報服務中，急需獲取的觀測資料是:
在各市海洋氣象臺的反饋意見中，海上風向、風速、降水量是短時臨近預報急需獲取的資料，另外，對能見度和氣溫資料需求也較為迫切。
3. 根據市級海洋氣象預報服務需要，應該首先增加的探測設備：
市級海洋氣象業務
服務工作急需建立的觀測系統包括:
①渤海海峽增加自動站、能見度、浮標站。
②渤海海域增加自動站、能見度儀
③威海近海浮標站? 近海能見度自動觀測儀
④在日照海岸線設置自動站、能見度儀等資料，在海上設置浮標站、水文監測 4.海洋實景監測
對于實景監測，各市海洋氣象臺均認為有對于預報服務一定幫助，主要用于獲取能見度、降水和浪高信息。
四、對指導產品的需求
1.海洋災害性天氣預報業務對數值預報產品的需求
城市
海霧
海浪
風暴潮
中尺度天氣預報產品
日照
√
√
√
威海
√
√
√
√
煙臺
√
濰坊
√
√
√
√
濱州
√
√
√
東營
√
√
√
√
青島
√
√
√
√
5
6
6
6
市級海洋災害性天氣預報業務對數值預報產品有較為廣泛的需求，目前，省科研所、氣象臺已經建立了較為全面的海洋氣象數值預報系統，預報業務對這些系統及其預報產品都有著明確的需求
2.希望上級部門提高和改進哪些數值預報產品
海霧
海浪
風暴潮
中尺度天氣預報產品
日照
√
√
√
威海
√
√
√
√
煙臺
√
濰坊
√
√
濱州
√
√
√
東營
√
√
√
√
青島
√
√
√
√
4
5
6
6
在所有數值預報系統中，最希望得到改進的系統是風暴潮和中尺度天氣預報產品。
3. 關于上級提供劃分海域的客觀預報產品
各市海洋氣象臺都認為需要?？商岣呔毣A報水平，這類產品對降水預報、風向風速、水溫、氣溫、海流、能見度等的預報有幫助，可以提高海上大風、海霧、海浪的精細化預報水平（威海），需要海霧、海浪等產品的需求最為迫切（日照）
五、業務發展現狀
1. 在市級海洋天氣預報中，針對不同災害性天氣的預報能力分析
根據各市海洋氣象臺提供的預報能力排序，統計得出以下結論。
大風
海霧
雷電
風暴潮
暴雨
強對流
日照
2
6
3
1
4
5
威海
1
6
4
5
2
3
煙臺
1
4
3
5
2
6
濰坊
1
4
2
3
5
6
濱州
2
4
3
1
東營
1
6
4
2
3
5
青島
1
5
2
3
4
9/7
35/7
18/7
19/6
19/7
30/7
對于大風的預報能力最強，對海霧的預報能力最差。對雷電、風暴潮、暴雨預報的能力比較相近，強對流的預報能力較差。
另外，全部市級海洋氣象臺認為大風預報已經具備豐富的經驗，有的海洋氣象臺在暴雨和風暴潮預報方面經驗較為豐富
大風
海霧
雷電
風暴潮
暴雨
強對流
日照
威海
1
2
煙臺
1
濰坊
濱州
東營
1
2
2.開展的精細化海洋氣象服務情況
部分是海洋氣象臺開展了定常的精細化海洋氣象服務：
煙臺開展了精細化海面大風預報
濱州針對鹽業的降水預報服務。常規3小時預報服務，有天氣時短時、臨近預報服務。每天下午對北部近海和渤海南部提供的48小時內的預報為定常開展的精細化預報服務。
東營開展的精細化預報服務有降水預報、風向風速預報、氣溫預報。
威海開展了精細化航線天氣預報
日照開展海上天空狀況，風向風速、能見度、溫度等預報
3. 現階段定常開展精細化海洋天氣預報和跟蹤服務主要的困難有
在制約精細化海洋氣象服務的各種因素中，最突出的是預報技術欠缺和觀測資料不足，其次是預報經驗不足和缺少上級指導產品，專業人員數量不足也是重要原因之一。
其中，海霧、海上大風、能見度等海上資料少、數值預報產品精細化程度不高、上級指導產品粗。
專職業務人員數量不足
預報經驗缺乏
缺少上級指導產品
預報技術欠缺
缺少渠道
用戶不關心
不了解用戶相關信息
觀測資料不足
日照
√
√
√
√
√
威海
√
√
√
√
√
煙臺
√
√
濰坊
/
/
/
/
/
/
/
/
濱州
√
√
√
√
東營
√
√
√
√
√
青島
√
√
3
4
4
6
六、科研與業務結合
1.哪些災害性天氣加強物理機制研究？
根據市級海洋氣象臺業務經驗，需要加強物理機制研究的災害性天氣包括：渤海海峽大風，風暴潮、海霧、強對流
2. 提高當前數值天氣預報的水平，將對哪些災害性天氣預報準確率的提高有較大的幫助？
各市海洋
氣象臺按由大到小順序提出了自己的意見：
大風、強對流、降雪、海霧（煙臺）
大風、大霧、降水（濱州）
大風、風暴潮、強降水、連陰雨（濰坊）
能見度、暴雨落區、強對流、雷電、水溫、風暴潮、大風等。（東營）
大風、大霧、暴雨（日照）
海霧、風、雷電、強對流（青島） 3. 在哪些海洋災害性天氣預報中，科研人員（包括高校、研究院所）的分析意見對預報服務有較大幫助？
各市海洋氣象臺按由大到小順序提出了自己的意見：
強對流、暴雨（煙臺）
大風、暴雨、冰雹、風暴潮（濱州）
風暴潮、強降水、寒潮（濰坊）
能見度、暴雨落區、強對流、雷電、水溫、風暴潮、大風等。（東營）
大霧、風、暴雨（日照）
海霧、風、雷電、強對流（青島）
因此，應進一步發揮科研人員在海洋氣象預報服務中的指導作用。
4.加強海洋氣象業務和科研交流
根據各沿海市的建議，應采取以下措施加強海洋氣象業務和科研交流：
① 組織各沿海臺站主要預報人員，召開海洋預報技術培訓和交流會，提升相關臺站海洋預報能力。
② 組織集中學習、向海洋服務水平高的省市部門及國家學習（濰坊）
③ 加強有關海上氣象災害的培訓講座
④ 省局多了解市局的實際工作，有針對性的開展科研；省局科研工作邀請市局預報經驗和理論及計算機知識相對豐富的人員參加；科研一定要與實際業務結合，只要有研究成果出現一定要在相關地市檢驗，如果條件成熟，推廣應用；減少重復研究。
業務調研范文4
一、銀行業務存在的不足
從事銀行業務工作以來我們總感到客戶不夠，原因是我們吸收的新客戶太少，還是因為我們流失的老客戶太多？我們的客戶出現流失，吸收新客戶卻變得越來越難，到底問題出現在什么地方？我們總感覺成本太高，開發一個新客戶的成本是維護一個老客戶的幾倍，我們追求的是市場份額還是客戶份額？
1.結識了新朋友，忘記了老朋友；
2.獎勵了新客戶，冷落了老客戶；
3.新客戶在流入，老客戶在流失。
二、銀行業務調查分析
銀行就像一個“漏斗”，為了保持漏斗的一定盛水量（客戶量），要彌補不斷流失的老客戶就要不斷地注入新客戶但是僅僅堵住“漏斗”是不夠的，必須更換經營的思維模式：由以提供金融產品為中心轉向以客戶為中心，一方面應對客戶現時的需求,盡可能的推出適合的產品和服務；另一方面通過挖掘客戶的潛在需求,從另一個角度促進銀行的發展。
（一）客戶對我行服務的期許與展望
在我行前期職工內部進行的調查中,我行職工在客戶看重銀行哪方面服務中，***﹪選擇結帳準確及時，**﹪選擇上門服務，**﹪選擇禮貌待人，選擇理財幫助和專業知識的各占**﹪，**﹪選擇上門服務。這與客戶調查所得到的結果既有重合也有不同之處,其中**﹪客戶看重專業的銀行知識,**﹪選擇禮貌待人,**﹪選擇結帳準確及時,**﹪選擇上門服務,**﹪選擇理財幫助,這一方面說明我行職工對于客戶需求是有一定了解的,但另一方面,在認識上與客戶的需求尚有一定差距。
（二）我行的服務態度、工作效率和業務流程
關于我行服務態度，工作效率，業務流程便捷性上我行客戶的看法趨于一致，分別為**﹪，**﹪，說明我行在這方面一貫保持的優良傳統和作風，這是十分值得肯定的成績。另一方面值得注意的是關于服務環境，保密及安全措施和對客戶投訴反饋上，我行客戶認為有待提高和一般的有所增加，說明我行還存在尚需改善的地方，由于這些問題有可能在日常業務工作中對我行未來發展產生影響，希望通過本次問卷調查，引起我行全體職工的重視，揚長避短，加強與客戶的溝通，使客戶對我行感到更加滿意。
（三）客戶建議部分
當期望與效果出現一定偏差的情況下，往往會帶來不滿、抱怨、投訴。而大部分客戶遭受不滿意的情況下并不提出建議和進行投訴。普遍認識是什么?
1.提建議沒有用，不可能解決問題；提建議很麻煩，不知道找誰，怕遭人白眼；提建議使人覺得不好意思或嗤咄逼人；與其提建議與投訴，不如換個對象。
2.認為客戶不進行建議與投訴是因為我們服務好是不正確的觀念。因為大部分客戶吃了虧也不會吭聲，沒有消息不一定就是好消息，因為客戶可能已作出了其他選擇。研究客戶的建議與投訴一個很有效的手段，建議與投訴往往是潛在的需求的得不到滿足，也包含對我行的期待，對這些，我們要學會換位思考，多問幾個為什么，發現客戶的建議與投訴根本原因所在，也許新的商業機會就在解決抱怨的過程中萌芽了。因此，客戶投訴管理，核心工作就是如何處理好客戶投訴，提高客戶滿意度，降低客戶流失率。
三、策略與建議
通過對本次調查問卷中回收的有關客戶的客戶反饋我部建議
（一）是改善客戶資料的管理
目前我行對客戶資料的管理還存在諸多缺陷，主要表現在對貴賓客戶的管理上。首先是要為理財經理掌握客戶動態提供一些有利條件，如專門配備計算機輔助理財經理的工作，要保證理財經理能適時客戶資金動態信息。其次是建議對現有的大客戶進行一次整理，詳細劃分客戶等級，并且要組織專人適時對下一級別的客戶拓展情況進行監督檢查，嚴格把關。
（二）應在我行職工中樹立這樣的觀念，發現問題是成功地解決問題的一半
挑剔的客戶是我們最好的老師，客戶的建議與投訴是送給我們最好的禮物,他幫助我們找到問題，他幫助我們完善了服務，他幫助我們提升了管理，使我們得到不斷的成長和進步。
（三）我部建議設立客戶投訴管理機制
1.設立一個平臺，建立客戶服務中心；
2.要有順暢渠道，如柜臺面訴、投訴電話、客戶回訪等；三是要有規范處理流程，從記錄、受理、分析、處理、反饋都流程化；
3.及時處理問題、挽回客戶、恢復客戶關系；
4.是懲處責任人、總結教訓、內部整改、完善管理。
（四）加強我行與客戶之間的互動，要真正將“想客戶之所想，急客戶之所急”落到實處，針對不同客戶的不同需要，從同質化服務向人性化服務轉變
作為面向廣大客戶的個人理財服務，在金融產品易被模仿的市場背景下，一家銀行要在競爭中處于領先優勢，其與客戶間的親和力無疑是增強競爭力的核心手段。它可以讓客戶對銀行業務的認知程度大大提高，成為吸引消費者注意力和情感偏好的重要手段。隨著市場競爭的加劇，我行應逐步引入市場細分的理念和確立以客戶為中心的經營理念，以目標客戶為基礎，根據客戶的需求開發服務新產品，有差別、有選擇的進行金融產品的營銷和客戶服務，把有限的資源用于能為自身業務帶來巨大發展空間和市場的重點優質客戶，并通過實行客戶經理制全面、主動的為各類客戶提供個性化的服務，打造專業的客戶服務隊伍、充分發揮全行的整體服務能力并使之成為吸引黃金客戶的重要服務手段。
（五）加強與客戶的溝通，提高客戶對我行的忠誠度，從大眾化服務向個性化服務轉變
業務調研范文5
電信市場服務調研報告-寬帶捆綁電腦業務方興未艾
調研論文“寬帶捆綁電腦”業務方興未艾 今年3月以來，江蘇各地電信積極開展了“寬帶捆綁電腦”業務的營銷活動，受到了該省廣大用戶的普遍關注，截止7月底活動結束在短短5個月的時間內，江蘇泰州、徐州、蘇州、無錫、宿遷等地已有10余萬消費者通過安裝電信寬帶而同時成為清華同方電腦的用戶，獲得了理想的市場營銷效果。擋不住的誘惑
此次“寬帶捆綁電腦”業務營銷活動，是經江蘇省電信有限公司與清華同方股份有限公司就電信寬帶業務與清華同方電腦強強聯手而推出的?！半娦艑拵Ш颓迦A同方電腦捆綁業務促銷”其主打優惠方式有兩種。一種是凡一次性付款3990元，一年內享受1500小時寬帶上網時長，贈送清華同方超越2800T型電腦一臺；另一種是凡首付148元，2年內每月付款198元，每月可享受150小時寬帶上網時長，贈送清華同方超越2800T型電腦一臺。此外，如客戶感覺電腦配置不合適，還有清華同方超翔G2200T等機型可供選擇，只需一次性補足相應差價即可?；顒娱_始后，江蘇各地電信充分利用其點多面廣、營銷渠道暢達的特點和優勢，進行了大張旗鼓的業務宣傳和鋪天蓋地的促銷活動。泰州電信為擴大此次活動的影響，通過報紙、電視、戶外廣告、橫幅、“10000”群呼和小靈通短信等方式，營造出“寬帶電腦繽紛體驗”的濃濃氛圍，同時他們在城市中心、社區里弄設點，現場進行寬帶、電腦演示和受理?！把b寬帶、送電腦”、“每月198元、電腦寬帶搬回家”等口號家喻戶曉，越叫越響。一時間，泰州電信各營業窗口人頭攢動，前來辦理“寬帶電腦捆綁”業務的人絡繹不絕，負責寬帶安裝維護的技術人員加班加點，積極開展上門安裝服務。截止7月31日，泰州所轄四市二區就新增“寬帶捆綁電腦”用戶近20xx0戶，掀起了寬帶業務與電腦銷售同步發展的熱潮。為了把寬帶市場向農村區域拓展，興化電信借助“寬帶捆綁電腦”業務的推出，制定了針對性的營銷方案。連日來，興化電信展開了一系列的業務宣傳推廣活動，鄉鎮支局的社區經理們分別深入到當地工廠、學校、村民小組和農民家里，發送寬帶業務宣傳資料，介紹互聯網知識和電腦寬帶上網應用功能，激發廣大鄉民們的寬帶業務需求。各支局電信營業點連續舉辦多場“繽紛體驗”寬帶演示會，邀請農民用戶參加，學習網絡知識。在6月20日的演示會上，興化市戴南鎮8位村民感受寬帶高速上網的魅力后，當場辦理了寬帶捆綁電腦業務。該分公司的大客戶經理們還帶著電腦和寬帶上網等應用設備，來到集鎮重點客戶的門上，舉辦寬帶業務現場演示會。在演示中，他們著重介紹了電腦科普知識，電信寬帶業務和互聯網應用對鄉鎮經濟發展和文化生活的促進作用，與農業產業化和信息化結合的神奇魅力，獲得了良好的反響?；顒悠陂g，該市農村發展寬帶捆綁電腦用戶突破了20xx部。寬帶電腦捆綁業務已成了江蘇廣大電信客戶“擋不住的誘惑”。“捆綁”漸入佳境隨著互聯網絡逐漸成為人們生活、娛樂、工作的重要手段，電腦作為瀏覽網絡的終端，其穩定性、軟硬件維修和升級服務等問題越來越受到用戶們的普遍關注?！皩拵Ю夒娔X”業務作為電信整合營銷的一種“1 1”產品，越來越受到了廣大客戶的歡迎與青睞。電信“1 1”活動的成功，較充分地證實：IT和通信產業發展到現在，越來越多的產品、業務甚至企業的戰略都在趨向一種“整和思維”。企業不分大小，走上市場都不敢自吹可以單打獨斗。隨著市場需求的變化，寬帶運營商和制造商的關系也更加密切。寬帶運營商和終端設備制造商合作推出這種寬帶和電腦捆綁銷售模式，可謂是寬帶銷售模式的一大創新。雖然這種促銷形式還存在一定的風險，但它對寬帶運營商擴大銷售規模有較誘人的效果。作為國內著名電腦廠商之一的清華同方，以其性能優良，質量可靠的產品和完善的售后服務，與江蘇電信攜手，共同為消費者提供了品牌電腦、寬帶接入和增值服務的超值新選擇，對寬帶市場的推廣和普及會起到一定的促進作用。這種終端捆綁的銷售模式可以給企業帶來新的客戶，可以迅速擴大市場，實現規模經營。同時也較大增加了電腦供應商的銷量，從而也增加了寬帶運營商的收益。這無疑是一種能實現“雙贏”的促銷策略和方法。值得一提的是，寬帶與電腦捆綁后，由于所有捆綁電腦都是從廠家直接劃撥給電信部門，大大減少或取消了經銷商從中賺取的差價；還由于電信運營商實現了寬帶的批量和較長固定上網時長的銷售，亦使其大幅讓利成為可能；于是兩者綜合則“1 1”與電信寬帶和同類電腦分開單獨購置相比，單件業務最大讓利可達到20xx多元，并可實行分期付款的方式。這對許多潛在用戶或低端用戶，“1 1”稱得上是“價廉物美”，為此，消費者是最直接的受益者。這種促銷方式對于消費者來說具有很大的吸引力，能給一些潛在的電腦消費者和潛在的寬帶消費者帶來實惠，使一些對電腦或寬帶有潛在需求的客戶提前消費并受惠，同時也誘發了更多消費者這兩類消費的欲望，促使消費欲望提前變成消費行為，所以在短期內即可促進 用戶的快速增長。長期以來，沒有電腦，買不起電腦，是阻礙信息化進入家庭和單位的關鍵瓶頸?！? 1”的目的就是“為降低寬帶上網和電腦購買門檻，讓更多的家庭和單位用戶使用上寬帶”。此次營銷活動考慮到目標用戶的經濟承受能力，江蘇電信還與清華同方一起創造性地推出了分期付款模式，使其具有了消費“體驗”的性質，進一步挖掘了用戶的潛在購買力，從而促進了清華同方電腦的銷售，促進了江蘇電信寬帶、特別是ADSL寬帶市場的迅猛拓展，使“寬帶捆綁電腦”業務漸入佳境而成為今后寬帶業務的發展趨勢。正像今年初聯想電腦集團總裁楊元慶參加與中國電信集團在京舉行“強強合作”儀式，簽署“業務捆綁”協議時說的那樣：“寬帶網絡的普及必將為信息技術與通訊領域帶來空前繁榮的應用，而各領域間的資源共享與協同服務將是大勢所趨?！辈恢皇恰盎顒赢a品”“寬帶捆綁電腦”業務作為一種電信寬帶的整合產品，受到了廣大客戶的歡迎，并漸漸形成為用戶樂意購買與使用的業務發展趨勢。所以此項業務應該長期存在并待續銷售下去，但我們卻不無憂慮地看到，在一些地區的電信部門是將此項業務當作短期活動來搞的，是當作某階段的一項重要任務來完成的。更有甚者，在活動期內，某些地區的電信企業只注重發展“寬帶捆綁電腦”業務，而忽略了其他的寬帶業務產品，并將“寬帶捆綁電腦”作為惟一的寬帶業務產品，加以推銷、統計和考核，而其他寬帶產品就不管不顧了，這顯然是不對的，大有“以偏概全”之嫌。7月初，興化電信組織營銷前端和農村支局的員工，開展了一次全市性的寬帶電腦捆綁業務客戶調查活動。調查結果顯示，在將準備使用寬帶業務的客戶中約有36的人樂意使用“寬帶捆綁電腦”業務，而約有64的人則愿意使用其他方式的寬帶產品；在目前已使用寬帶業務的用戶中，已使用“寬帶捆綁電腦”業務的約占13.5，其中農村客戶的比例高于城區，占到了60以上。因此，“寬帶捆綁電腦”目前尚不能說是寬帶業務的主流產品，但它以其一定的優越性贏得了相應客戶群的歡迎，已占領了不小的寬帶市場，它絕對不是“曇花一現”的寬帶產品了。這也就是說“寬帶捆綁電腦”產品不應是階段性的“活動產品”，而應作為一種持久性的寬帶電信產品，可長期且正常地讓廣大用戶選擇、購買，使用。這就要求我們的電信運營商與相關的電腦供應商建立起長期的互動互利關系，長期合作，而不僅僅是簽定一紙階段性的合同開展短期活動就能行的。“寬帶捆綁電腦”不應是“活動產品”，還應體現在它的售后服務上。因為此產品的售出最終是以電信部門與寬帶用戶對接成交的，電腦供應商隱在幕后，而電腦作為高科技產品，售后服務尤為重要。用戶若電腦發生故障需維修，則首先想到的是交付其電腦的電信部門，但電信部門因其技術力量走向及職責歸屬往往并不能承擔起電腦售后服務的責任。所以，這就要求我們在產品售出時即明確電腦售后服務的責任部門及其維護單位，以確保廣大產品用戶享受到向電腦供應商直接購置電腦所一樣的售后服務。泰州和興化電信針對本次活動的這一特點，不斷改進和完善寬帶和電腦安裝的售后服務，提供了申請、安裝和維護一站式的服務。他們均在本地選擇了具有維修能力的電腦經銷商，簽定了電腦售后服務的協議，落實其報酬、責任及任務，以確保電腦售后服務的及時和到位。他們還在泰州熱線、興化信息港上對本次活動的促銷方案及具體措施進行視頻宣傳，開通了“寬帶”論壇和“寬帶電腦捆綁”用戶調查網站，以互動直播的形式為寬帶用戶搭建一個交流的平臺，及時了解并解決用戶在上網過程和電腦使用中碰到的問題，方便“寬帶捆綁電腦”用戶之間進行個性化交流，激發網民們的參與熱情，以使這一產品的售后服務不以活動結束而終結。8月中旬，為滿足廣大目標客戶群的相應需求，江蘇電信經近半月的間歇再次開展了“寬帶捆綁電腦”的營銷活動，活動方興未艾，如火如荼。但我希望這不僅僅是一次短期的活動，而應將其作為寬帶業務一個持久性的優質產品長期正常地經營下去。
業務調研范文6
一、銀行保險的現狀
銀行保險一般指保險公司利用銀行等金融機構的網絡和客戶資源銷售保險產品。由于銀保合作可以通過資源共享提高經營效率、實現“雙贏”，銀行保險在海外得到了迅速發展，以國外銀行為例：，歐洲保險傭金占銀行總利潤的比例高達10％，20__年這一比例將達到15％，500家大銀行中接近一半擁有專門從事保險業務的附屬機構。
我國保險業保費收入首次突破1萬億元，達到11137.3億元，同比增長13.8％，其中銀行保險實現保費收入3038.99億元，占全國總保費收入的27.29%。對于銀行來說，積極發展銀保業務不僅可以豐富銀行的服務內容，拓展銀行業務，降低銀行對利差收入的依賴性，而且可以利用保險公司的客戶，深挖保險公司擁有資源的潛力，實現資源共享；對于保險公司來說，利用銀行龐大的營業網絡銷售保險產品，不僅可以降低保險公司的營銷成本，而且可以借助銀行良好的信譽和客戶資源拓展市場。
二、農村信用社保險業務發展的現狀
在我國的大多數農村信用社，保險業務收入只占各項收入的極小份額，以廊坊市某聯社為例，營業收入26265萬元，其中中間業務收入351萬元、占比1.34%，保險業務收入18萬元、占比0.07%；營業收入27553萬元，其中中間業務收入566萬元、占比2.05%，保險業務收入95萬元、占比0.34%。雖然這個聯社的保險業務收入同比增長了427.78%，但是在整個營業收入中占比依然不足1%，處于一個可以忽略的地位。
目前信用社和保險公司的合作還停留在淺層次的協議階段，合作方式主要有兩個方面：(1)信用社銷售儲蓄分紅型或投資連結型的保險產品；(2)保險公司為信用社的信貸業務提供配套保險服務，即提供抵押品保險和借款人的人身意外傷害險等。
而且現在信用社與保險公司之間的合作方式普遍采用的是“多對多”的模式，即每家信用社都與各家保險公司合作。然而從長遠來看，這種“多對多”的模式是一種很不穩固的合作模式，因為雙方都要為自己的利益考量：從保險公司的角度來看，保險公司不愿意進行長期投入，比如對信用社人員的培訓和對信用社保險業務進行宣傳，因為他們的投入有可能只是為他人做嫁衣裳；從信用社的角度來看，沒有必要也不可能對保險公司的企業文化、經營狀況、長期戰略等進行深入了解，只要比比保險公司開出的條件就行了。這種“多對多”的合作模式很容易誘使保險公司在保險費率及手續費提成上形成惡性競爭，而信用社在不斷提高自己的收益和更換保險公司的過程中必然會影響保險公司理賠意愿和服務水平，很容易損害客戶的利益，同時也降低了信用社的公信力和一致性，最終形成了信用社保險產品品種單一，各保險公司服務趨同。
三、銀行保險的發展方向
根據我國銀行已有的經驗，銀行與保險公司合作目前主要集中在七個方面：(1)銀行銷售保險產品；(2)保險公司選擇使用銀行的客戶資源、信息庫、資金匯劃系統和網絡清算系統；(3)銀行擔任保險公司的財務顧問，并為其提供資金結算服務;(4)保險公司為銀行信貸產品提供保險服務；(5)以儲蓄型的壽險保單作為銀行貸款的有效質押；(6)保險公司投資銀行的金融債權;(7)銀行與保險公司之間進行拆借、債券回購、國債買賣等資金融通活動。
四、信用社發展保險業務的有利條件
任何一個好的合作模式都必須滿足合作各方的利益需求，形成“共贏”，信用社和保險公司的合作就可以形成這樣的結果。
首先來看對于信用社的好處：(1)最直接好處就是提高信用社盈利能力，擴大信用社的客戶群。(2)通過完善客戶的保險，加大了信用社客戶的抗風險能力，能降低信用社的信貸風險。(3)信用社通過增加各類中間業務可以逐步建立金融超市，滿足客戶多樣化需求，提高客戶的忠誠度。(4)通過推廣中間業務，可以延長信用社的經營鏈。(5)信用社通過保險公司的宣傳，可以增加信用社的美譽度。(6)經過保險公司的定向培訓，可以提高信用社人員的營銷能力和個人素質。
然后來看對于保險公司的好處：信用社作為農村金融市場的主力軍，在農民心目中具有很高的公信力，通過信用社這個平臺，可以讓保險公司直接進入農村新興市場，不但可以降低宣傳費用，而且可以提高農民對保險公司的信任度，完善保險公
司的服務種類，增加保險公司的贏利點。最后來看對于客戶的好處：(1)由于農業及中小企業屬于風險大、收益不穩定的行業，增加合理的保險可以大幅度增強客戶的抗風險能力。(2)通過信用社大規模營銷客戶，可以使客戶形成消費集團，可以幫助客戶以“批發”的價格支付保費。(3)由于農村客戶對于保險知識了解比較少，信用社的保險人員作為農村的“本土專家”，可以為客戶設計有針對性的保險方案、定制真正適和“三農”的保險產品。
五、發展農村信用社保險的幾點建議
（一）關于信用社發展保險業務的模式選擇
目前，在國際上的銀行保險主要有三種模式：一是銀行模式，即保險公司提供保險產品，由銀行提供銷售渠道收取手續費；二是銀行和保險公司結成戰略伙伴關系，即銀行與保險公司建立密切的合作關系，簽訂較為長期的合同，銀行在收取手續費之外，還分享保險業務的部分利潤；三是銀行入股保險公司，通過股權紐帶參與保險公司的經營。信用社現在采用的是第一種模式，而發達國家的銀行基本上都采用第三種模式。
雖然第三種模式可以使信用社獲得最大利益，但是由于我國的市場環境及制度的制約，以及保險公司利潤下降、保險密度虛增、保險公司潛在信用危機的存在，信用社在短時期內很難和保險公司實現利益均享、風險共擔。所以筆者個人建議信用社和保險公司在共同利益的前提下，可以和保險公司建立長期穩定的戰略伙伴關系。
具體地說就是信用社和保險公司實行“一對多、主推一”的模式，即由省聯社牽頭和多家保險公司簽訂長期合作合同，每年在某一類具體的保險業務上只重點推薦一家（或兩家）保險公司。部分因客觀原因不能采用此家保險公司的信用社，在當年最好也只簽一家合適的其他保險公司（僅指在某一類的保險業務上，多類保險業務就有可能用多家保險公司）。
這種模式有多方面的優勢：一是作為省級聯社和保險公司談判具有規模優勢，足夠的業務量可以讓保險公司做出最大程度的讓利和支持。二是省聯社擁有人才優勢和領導地位，有能力調動足夠的資源研究開發適合信用社長遠發展的保險種類。三是可以充分提高保險公司的積極性，加大保險公司的長期投入力度。四是有利于多家保險公司在同一類保險業務中形成良性競爭。五是可以吸引保險公司適應信用社的特點增加保險品種，提高保險服務的針對性，加大保險產品的創新力度。六是信用社可以有效借助保險公司的智庫建立自己的開發戰略，滿足農村客戶不同層次的金融保險需求。
（二）建立公開、公平、公正的競爭模式
由于保險業屬于開放程度比較高的行業，同業競爭激烈，而信用社因其網點作為稀缺資源在談判過程中處于強勢地位，所以信用社就必須全面考量與客戶和保險公司三方面的利益平衡，建立公開、公平、公正的挑選模式，杜絕腐敗現象的發生。
筆者個人建議可以采用“公開招標”的方式挑選保險公司，即省聯社建立一個招標平臺，公開向國內外的保險公司投遞標書，利用競標的方式選擇最合適的保險公司；而基層聯社也可以建立一個招標平臺---即一方面面向有保險需求的客戶、一方面面向保險公司，作為橋梁為企業和保險公司提供中介的服務。這樣做好處很多，既可以幫助鄉鎮企業找到費率合理、服務周到的保險公司，也可以為保險公司開拓農村市場提供一個方便的進入渠道。
（三）充分調查客戶的需求，開發適合城鄉的保險產品
在保險產品的開發上，信用社必須充分調查客戶的共性需求和個體差異。信用社應當和保險公司聯手，在借鑒國外保險公司和其他銀行的經驗、充分考慮農村實際的基礎上，研究開發出滿足城鄉需求的產品。
就近期而言，首先可以加強對意外險、信貸險、財產險、工程險、長期壽險等現有保險品種的整合開發，根據城鄉的實際情況，進行市場細分，重點開發養老、醫療、護理、教育等集保障、儲蓄、投資功能為一體的保險產品和適合中小企業的財產保險；就長遠來說，應采用重點產品的動態設計流程，以適應不斷變化的消費市場需求。
（四）確定信用社保險的服務方式
(1)信用社和保險公司應采用多種方式加強合作，為客戶提供有附加值的服務。例如：可以在信用社的基層網點推廣儲蓄型保單的質押貸款，在信用社辦理保險業務的客戶可以享受貸款利率優惠等……
(2)在推廣保險業務的過程中，必須要充分考慮農村客戶群的理解能力，為他們提供簡單易懂、標準化的保險產品，避免保險公司利用文字歧義和文字陷阱逃避風險。
(3)根據鄉鎮企業抗風險能力比較弱的現狀，信用社應該在財產險業務方面有所突破，多考慮一些適合中小企業的新型意外險，如雇主責任險、運輸險、爆炸險……
(4)信用社應加強與保險公司的推廣活動，逐步培養客戶控制風險的意識和能力，努力把信用社打造成保險專家的形象，提升信用社的公眾信任度。
(5)信用社和保險公司必須聯手探索城鄉客戶的新情況、新發展，為客戶提供方便、快捷的售前、售中、售后服務，改善服務環境，提高客戶的滿意度。
（五）打造專家型的保險人員
由于信用社的保險業務人員水平參差不齊，信用社的教育工作就必須注重個人特性和方式方法：一是可以按照“學習有目的、學好有動力、學會有用處、人人都參與”的要求，多層次、大范圍的開展保險業務培訓和學習。二是通過正向激勵積極資助業務人員自我開發，將教育方向與員工自身利益相結合，逐步形成“收入能高能低，人員能進能出”的競爭機制，從根本上調動業務人員的學習積極性。三是努力提高業務人員的學習興趣，因為“興趣是最好的老師”，盡量聘請有經驗的專家，通過豐富多彩的教育方式讓員工渴望學習、渴望工作。四是根據學習對象提高教育的針對性和實效性，強化學習需求調查和學習效果評估，逐步形成自主學習、集中培訓、考察交流“三結合”的學習體系，從而成功的將學習成果轉化。逐步組建起一支有親和力的專家型隊伍。
對于保險人員必須做到認證上崗：一是銷售保險產品的人員在上崗前必須參加培訓和取得保險人資格。二是要對營銷人員進行保險知識、營銷服務、職業道德等方面的培訓，改善傳統的工作方式，建立良好的新形象。三是加強信用社和保險公司雙方的理解和文化融合，把保險公司的營銷理念、管理規程、職業操守傳輸給信用社的員工，帶動柜員和客戶經理從只管操作向主動為客戶提供服務方向轉變，進而從根本上杜絕誘騙、誤導行為的發生。
（六）發揮客戶經理的積極性，培養復合型的營銷人才
