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外匯理財培訓范文1
商業銀行理財業務是商業銀行將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等融合在一起,向公司、個人客戶提供的綜合化、個性化服務的一類金融產品。早在上個世紀90年代末期,我國商業銀行開始嘗試向客戶提供專業化投資顧問和個人外匯理財服務。近年來,隨著金融開放加快、商業銀行競爭加劇、國民經濟增長和個人財富的增加,個人理財業務迅速發展。由于受金融法律制度、金融管理體制和金融市場發育程度等方面的制約,我國商業銀行
理財業務在快速發展和演進的同時,也出現了一些新問題。本文主要分析我國個人理財業務的發展現狀和存在的主要問題,提出規范、發展個人理財業務的有關政策建議。
一、我國商業銀行理財業務發展現狀及存在問題
(一)發展現狀
1.外匯理財產品。早期的外匯理財產品主要是個人外匯結構性存款,近年來受人民幣匯率改革、美聯儲不斷加息、本外幣存款存在較大利差等因素影響,商業銀行外匯理財市場日趨活躍、品種正逐步豐富。今年年初,憑借股市和金市的高溫,各商業銀行推出了一批與股指、黃金價格掛鉤的外匯理財產品。外匯理財產品的收益率也大幅提高。
目前國內商業銀行開辦的外匯理財產品有工商銀行“匯財通”、建設銀行“匯得盈”、中國銀行“匯聚寶”、中信銀行“理財寶”。
2.人民幣理財產品。人民幣個人理財產品是商業銀行以銀行間債券市場上流通的國債、政策性金融債、央行票據、貨幣市場基金和企業短期融資債券為收益保證,向個人投資者發行的理財類產品。該理財產品一般以銀行信用保證本金安全,且預期收益率高于同期存款稅后收益;產品流動性強、風險低。
由于貨幣市場利率走低,人民幣理財產品的收益率在節節攀升后開始逐漸回落,收益率下降,降低了對公眾的吸引力,一些行甚至停辦了人民幣理財業務。
2006年以來,一度跌入低谷的人民幣理財再次升溫,其主要特點是:一是預期年收益率一般在2%—4%之間,較2005年收益率明顯提高。二是產品的流動性明顯增強。如工商銀行1月份發售的一期人民幣理財產品首次在同類型產品中提出允許提前贖回,允諾其半年期產品發行后,客戶每個月都有一次贖回機會。三是結構型產品主導市場。各行推出了多種結構型理財產品,資金收益與國際金融市場投資產品相連接,本外幣通過衍生產品相聯系,以外幣的高收益彌補本幣的低收益。如民生銀行經銀監會、外管局批準,首家推出民生財富人民幣非凡理財結構性理財產品,利用國際金融市場的衍生交易,為客戶提供人民幣和美元結構化理財;光大銀行“陽光理財A 計劃”浮動收益產品,收益率與國際金融市場原生及衍生產品掛鉤,收益率比同期儲蓄高30%以上。四是資金投向有突破混業經營限制趨勢。如中行財富投資管理服務匯集了中銀股份旗下中銀國際、中銀證券、中銀基金等產品和服務,將借助中銀集團在海內外證券行業和基金行業的配置,為理財貴賓客戶提供海內外證券投資管理服務。
(二)存在的主要問題
1.將理財作為競爭手段。2005年前,商業銀行推行理財業務目的并不完全是為了增加中間業務收入,而在于爭奪存款、提高市場份額。一些銀行采取盲目承諾高保本收益率,甚至采取搭售儲蓄存款的方式銷售理財產品,將個人理財產品演變為變相高息攬儲的工具。不少股份制商業銀行甚至在虧損讓利的條件下推出理財產品,以理財產品為競爭手段吸引中高端客戶、爭奪零售客戶資源。而國有商業銀行推出個人理財產品的主要目的是應對股份制商業銀行的同業競爭,鞏固中高端客戶,減少客戶流失。
2.潛在的金融風險不容忽視。目前我國商業銀行在理財產品定價和風險對沖方面,缺乏科學的定價機制和完善的風險管理措施,存在一定的風險。
一是市場風險。推動人民幣理財業務快速發展的基本前提是獲取債券市場收益率與存款利率之間的套利利差,一旦債券市場收益率大幅下降,這種套利的風險就會自然產生,有可能會導致銀行無力支付理財產品的高收益率。由于債券數量有限,加上商業銀行人民幣流動性過剩問題突出,大量理財資金涌入貨幣市場,銀行獲利空間變得極為有限。2004年上半年以來,我國銀行間債券市場出現了持續、大幅上漲,上交所國債指數從2004年4月初91.1點上漲到2005年10月中旬的109.73點,上漲20.45%.債券指數已在高位運行,債券收益率曲線整體下移,債券資產利率風險越來越突出。外匯理財產品主要投資于國際金融市場的外幣結構性存款、貨幣掉期、高等級債券、歐洲商業票據、拆放境外同業等產品,也存在較大的市場風險。目前外資銀行推出的理財產品,有的與香港紅籌股掛鉤,有的與新興市場債券掛鉤,有的與商品指數以及國際市場黃金、石油掛鉤。目前,美國聯邦儲備基金利率已達4.5%,且市場普遍有進一步上升的預期,隨著美元與人民幣利差的進一步拉大,許多商業銀行通過各種匯率、利率工具,投資境外衍生產品以提高資產收益率和資產配置效率的意愿比較強烈,一旦市場出現大的逆轉,外幣理財市場將面臨較大的風險。同時,由于我國商業銀行缺少自己的產品模型和對沖技術,大部分產品都是依靠外資銀行設計、報價、風險對沖,缺乏自主創新能力,也存在一定風險。
二是操作風險。目前銀行大量推出創新理財產品,內控建設和風險管理往往相對滯后,在一定程度上增加了因操作失誤或欺詐給商業銀行帶來的風險。有的銀行對空白理財產品認購書不作重要憑證管理,經辦人員對相關操作規程不熟悉,或者分支行超計劃銷售,存在較多的風險隱患。
三是流動性風險。對可提前終止的理財產品,如果因為市場利率變化出現大規模贖回,可能影響銀行的流動性,特別對資金頭寸比較緊張的股份制銀行影響較大。
3.理財業務資金管理不規范。部分商業銀行的理財資金管理不規范,沒有按理財產品協議使用資金,發生理財資金挪用的現象。而且,商業銀行通常對出售理財產品獲得的資金沒有設置專門科目進行管理,只是在儲蓄存款科目反映,僅是作了凍結而已,資金實際用途難以監控,增加了監管的難度。
4.缺乏較權威的培訓認證機構。為了保證金融理財師的服務質量、維護市場秩序,許多國家的實踐經驗是對“金融理財師”成立自律性、非營利、非政府的專業資格認證機構,通過對達到一定專業水平和道德水準的金融理財人員進行認證管理,提高行業公信力。國際注冊金融理財師標準委員會是在全球范圍內受到廣泛認可的金融理財師認證機構。目前,我國還沒有完善的類似權威機構,只是于2004年9月,以中國金融教育發展基金會名義發起成立金融理財標準委員會,并于2005年8月加入了國際CFP組織,首次在國內引進國際CFP專業資格認證制度。
二、影響商業銀行個人理財業務發展的主要因素
目前,我國個人理財業務仍然以產品銷售為中心,還沒有過渡到以客戶為中心,業務僅停留在產品上,盡管不同的銀行有不同的品牌,也紛紛建立理財中心,但它們的業務范圍更多的是把現有的業務進行重新整合,僅是儲蓄功能的擴展和最初級的咨詢服務,沒有針對客戶的需要進行個性化設計,缺乏個性化服務。絕大多數銀行開展理財業務的出發點,是將其作為優質營銷服務的一個手段。影響理財業務發展的主要制約因素有以下幾方面:
(一)外部環境因素
1.居民現代金融意識不強。由于普及性金融教育嚴重滯后,加上商業銀行理財營銷過分側重于收益的宣傳,沒有嚴格履行風險提示義務,使大多數居民對風險與收益沒有正確的認識。公眾更多認同銀行傳統的存款類業務,對真正意義上的“代客理財”業務缺乏足夠的了解和認識,更偏好具有保底承諾的理財產品,對風險程度相對高、沒有硬性承諾的產品則“敬而遠之”,更鮮有通過資產組合規避風險的需要,導致現階段市場需求只能是一些低風險的簡單理財產品。
2.理財資金運用渠道狹窄。
由于我國資本市場發育程度較低,金融市場交易品種少、市場容量小,加上外匯市場開放程度較低,國內貨幣市場一直是人民幣理財資金的主要投資渠道。在2004年宏觀調控、資金緊張的情況下,理財產品收益率伴隨著貨幣市場利率走高而走高,而后又伴隨著2005年下半年資金寬裕、貨幣市場收益率走低而連續下降,有些銀行甚至出現了常規業務收益補貼理財業務的倒掛現象。公務員之家
外匯理財培訓范文2
一、商業銀行外匯風險的影響渠道
匯率變動對商業銀行的影響渠道主要體現在四個方面：
1.資產負債。當外幣標價的資產大于負債時，發生貨幣錯配現象，通過外匯敞口頭寸對商業銀行的凈資產價值產生負收益。
2.資金業務。一方面匯率風險，能過提高外匯理財客戶的風險防范意識，為商業銀行中間業務的發展提供了機會；另一方面，匯率的變動，會促使改變銀行的外匯理財和其他外匯衍生業務的盈利結構，收入穩定性難以保持。
3.國際結算。匯率變動對國際貿易結算業務產生結構性影響，對進出口貿易影響較大，同時也推動了人民幣跨境結算的發展進程。
4.資本充足率。人民幣升值將使得商業銀行的資本充足率略有下降，且風險資本中外匯風險資產的權重較大，使得資本充足率對外匯資產的變化較為敏感，不確定性因素增加。
二、我國商業銀行外匯風險現狀
商業銀行的外匯風險受三方面的影響，匯率的變化、銀行自身的外匯風險凈敞口、銀行外幣資產、負債的凈敞口中的期限敞口。自2005年7月起，我國匯改實行有管理的浮動匯率制度，商業銀行國際化步伐加快，面臨的匯率風險體現得越發明顯，外匯風險管理能力的提升顯得迫在眉睫。商業銀行面臨的挑戰主要有以下幾個方面：
1.資金賬戶和交易賬戶存在的外匯風險增加
商業銀行交易賬戶中所持有以外幣計價、結算的金融工具，其人民幣市值隨人民幣對外幣匯率的波動而發生變動；同時銀行的資金賬戶中的外匯資產和負債也會隨著匯率的升值或貶值而發生盈虧。人民幣匯率變化直接著影響商業銀行的全部外匯風險敞口頭寸。
2.客戶經營賬戶的外匯風險不可控性上升
客戶的財務情況聯動著商業銀行資產的質量與盈利能力，而匯率形成機制的改革和匯率水平的調整又影響著銀行客戶的財務狀況。匯率的波動使得客戶經營賬戶盈虧不定，不能保障客戶償債能力，負債客戶外匯風險和損失直接轉為銀行來承受。
3.運用外匯理財風險加大
近年來，商業銀行積極研發外匯理財產品以應對外匯風險。外匯衍生產品交易的高杠桿性也相應要求著銀行有很好的專業技能和定價能力，以及風險管控能力。此外，隨著外匯管制地進一步放寬，遠期結售匯業務范圍得以擴大，銀行面臨的風險也日益嚴重。
4.缺乏外匯專業人才與技能
銀監會外匯風險研究小組的一份報告顯示，中國商業銀行中不少董事、高級管理人對于本行的外匯風險水平和狀況知之甚少，且缺乏著外匯風險管理所需的相關專業知識與技能。
三、現階段我國商業銀行外匯風險管理的主要問題
1.外匯風險管理理念尚不成熟
現階段，信用風險和流動性風險仍占據著商業銀行管理的重心，外匯風險管理意識并不強。其次，我國實行的“垂直管理”方式，外匯風險管理有效性首先取決于高層人員對外匯風險的認識和管理意識水平，而高層人員對外匯風險管理方面的重視程度卻不高，且導致中低層人員對外匯業務接觸較少，經驗不足，不利于風險控制工作的展開。良好的風險管理文化尚未形成。
2.外匯風險過程管理能力有待提高
我國外匯業務起步較晚，一方面銀行管理經驗欠缺，另一方面經濟市場化進程時間較短。兩方面因素共同決定了沒有切實的數據來支持研究和創建模型。中國商業銀行目前使用的是國外20世紀七八十年代普遍的風險敞口計算方法，相比國外現階段在外匯風險以及風險價值的計量上構建內部模型的方法，后者在計量上精確性要高很多。中國商業銀行國際業務量較小，但是敞口頭寸不含注資部分仍高達數十億美元，對風險的識別與計量尚不能準確完成，風險監控更是無從下手。
3.內部控制體系需加強
新金融工具的創新層出不窮，商業銀行往往沒有充分考慮自身經營能力和資金實力，便盲目跟風引進外匯期貨等衍生金融工具，無疑將造成嚴重的經營風險，也反應出穩健經營和風險意識的缺乏，行之有效的內控體系的缺失。而且我國商業銀行實行的是總分行制度，國際業務部門統一負責外匯業務，但外匯業務是伴隨在銀行內多個部門，這些部門的敞口限額也并非國際業務部能夠全面控制的，從而內部逐步積聚外匯風險，埋下巨大的潛在危害。同時在外匯業務授權方面存在缺陷，在政策制度以及程序操作上，過分強調原則，而不能結合實際執行情況，靈活性不夠。
4.外匯風險管理人才的匱乏與流失
人才對于銀行經營和風險管理的重要性不言而喻，但目前從業人員素質并不高，且風險意識與防控外匯風險的能力較弱，無法取得優良業績。即便有優秀人才，流失現象也較為嚴重。造成該現狀的原因，一方面是銀行自身培訓機制的缺失，無法培育高素質的外匯風險人才；另一方面則是激勵約束機制與國外相差明顯，導致人才流失嚴重。
四、商業銀行外匯風險管理的對策建議
商業銀行外匯風險的潛在威脅性卻也一直得不到很好地解決，除了在理論上的指引性，還需要商業銀行切實重視與實施。對于我國商業銀行外匯風險管理提出幾點對策建議：
1.在外匯風險管理方面
（1）提高商業銀行各層外匯風險管理水平和管理狀況。以自身的風險管理水平和業務戰略來確定風險容忍度和風險限額，并根據各自的專業能力，高級管理層專攻擅長的外匯業務，董事負責監控高級管理層在風險方面所采取的措施與實施效果，規范高層管理人員操作合理性。注重對外匯風險管理的方法與技術學習與培訓，提高中低層職員的外匯風險水平，樹立對風險管控的意識。此外，改善員工激勵機制，避免外匯優秀人才的流失，引進國外一流管理人才。
（2）合理引用外匯風險計量手段。我國外匯風險識別與計量的手段仍是以外匯敞口分析法為主，在精確度上遠不及國外先進的內部模型。商業銀行各自具有著獨特的業務特點與條件，根據自身發展進程來選擇恰當的風險識別和計量方法，不盲目更新現有風險計量工具，才能向更為精準的風險計量逐步過渡。
（3）加強外匯的內部審計。商業銀行組織結構需下設審計部門，具備風險管理職能的獨立性及專業素質。為確保各項風險管理政策和程序得到有效執行，審計需全面和及時，并評估在風險控制方面的差距和自我改進狀況，建立出完善的風險管理系統，以支持對市場風險的計量、檢驗和壓力測試。
2.在外匯資金方面
在國內尚未擁有外匯風險控制水平的基礎上，對外匯產品進行控制亦能降低外匯風險。
（1）逐步降低外幣資本金的規模。在滿足自身國際化發展戰略的前提下，商業銀行可根據自身的風險控制能力，控制外幣資產規?；驕p緩外幣資金增長率。同時注重核準結匯方式的加快，盡可能保護投資者外幣資本投入部分的本金實際價值， 減少折算損失。
（2）優化外幣資本金投資組合。秉承“雞蛋不能放在同一個籃子里”的思想，商業銀行應盡可能擴大外幣資本的投資渠道，在了解充分的基礎上，多元化運用金融投資工具，以一攬子投資產品分散外匯風險，已達到優化外匯資本投資組合、提升資金運用效率的目的，合理提高其投資收益。
外匯理財培訓范文3
關鍵詞：外匯寶 服務營銷 戰略管理
1．產品介紹
中國銀行個人外匯理財產品外匯寶，是指個人客戶在銀行進行的可自由兌換外匯或外幣間的交易。個人外匯買賣一般有實盤和虛盤之分。目前按銀監會有關的規定，只能進行實盤外匯買賣，暫停虛盤外匯買賣。
個人實盤外匯買賣是目前為止最有效的個人外匯資產保值增值的金融工具之一?？蛻艨梢酝ㄟ^低買高賣賺取利潤，也可以將低利率貨幣轉換為高利率貨幣賺取利差。中國銀行根據國際外匯市場行情，按照國際慣例進行報價。個人外匯買賣的價格是由基準價格和買賣價差兩部分構成，買價為基準價格減買賣差價，賣價為基準價格加買賣價差。
目前，中國銀行已開辦柜臺交易、電話銀行、網上銀行3種交易方式。柜面交易，有固定的交易場所，特別適合初涉外匯寶交易的投資者；電話銀行，成交迅捷，并可異地操作，特別適合工作繁忙的白領投資者；網上銀行，信息豐富，并提供多種技術分析圖表，特別適合對外匯交易有一定經驗的投資者。
2．產品市場定位分析
市場定位是指為了適應消費者心目中某一特定的看法而設計的企業產品、服務以及營銷組合的行為。對產品所實施的市場定位行為就是產品定位。
中國銀行外匯寶是中國銀行基于本行優勢和市場需要，針對個人外匯買賣開發的一項業務，協助客戶進行外匯實盤買賣。
近幾年，中國經濟快速發展，人民生活水平得到顯著提高，投資意識逐漸上升，并且個人持有外匯在人數和數量上有顯著增加。同時個人外匯實盤買賣是目前最有效的個人外匯資產保值增值的金融工具之一。由于現在國內外匯持有者的投資渠道較少，因此個人外匯實盤買賣成為繼股票債券后又一投資的熱點。
中國銀行作為國有四大商業銀行相比其他商業銀行擁有更為雄厚的實力。同時，中國銀行自建立以來其業務側重點即在國際金融業務方面，因此具備了很好的操作經驗和能力。
3．服務營銷戰略
3．1服務營銷定位戰略
服務營銷與產品營銷有著明顯的差異，這是基于服務本身無形性、異質性、不可分離性和不可儲存性的特點而形成的。因此，在對制訂服務營銷定位戰略時，我們應關注這四個特點進行戰略的制定。
1)基于服務無形性的定位戰略。中國銀行在外匯寶的服務包裝，可以進行有策略的設計和剔紅服務環境，讓顧客通過環境對服務的理念、質量和水平形成感知。同時，可以對外匯寶的服務質量和效果進行保證。
2)基于服務異質性的定位戰略。在規范化方面，中國銀行在其整體構建中，具備較高水平。服務理念、服務標準化等方面都能夠在服務過程中得到較高的顧客評價。同時，應該加強服務可控化，使服務活動及質量的偏差被控制在盡可能小的范嗣內。中國銀行可以在外匯寶服務方面對不同的顧客采取不同的符合其特點的獨特服務，使其能夠提高滿意度，同時能夠取得較好的收益。
3)基于服務不可分離性的定位戰略。服務網絡化程度在中行外匯寶的服務過程中得到充分的運用，使客戶不僅能夠享受中行的專業服務，更能使客戶在交易過程中感受到方便和快捷。同時外匯寶在營銷過程中應著重注意關系化營銷。
4)基于服務不可儲存性的定位戰略。中行可以通過網絡和聲訊電話等多種方式對外匯寶的服務過程進行調整，以更好地滿足客戶需要。服務效率化，在金融行業中尤為重要，要充分利用服務的時間資源提高服務的時間效率。
3．2服務營銷推廣
中國銀行在服務推廣的過程中，應該制訂涵蓋多方面的推廣策略，包括廣告、人員推銷、公共關系、口頭傳播等。
1)廣告推廣。在服務廣告上，需要認識到服務是一種行為而不是物體，因此廣告的受眾不僅包括消費者，還要包括銀行員工。同時，還應該提供優先的線索來克服服務無形性的特征。
2)人員推銷。銀行產品在推銷服務的過程中難度相對較大，因此，要在銷售過程中確立人員銷售的基本原則，要求員工在與客戶接觸過程中建立良好的客戶關系，關注客戶的全面需求，鼓勵客戶在過程中主動參與，針對客戶指定合適的銷售方案等。同時加強員工的銷售心態的培訓，以期能夠更好地進行銷售活動。
3)公共關系。公關關系是公共事務領域中比較普遍的促銷方式。公共事務的主要工作包括媒體關系、產品和服務的公關、公司內部和外部的組織溝通等。在針對外匯寶的服務公關決策上，中國銀行可以在媒體關系和銀行內部和外部的組織溝通上加大力度。
3．3服務營銷戰略管理
外匯理財培訓范文4
一、學習基本情況
總行將本次培訓安排在山東省分行培訓中心，共有來自山東、河北、山西、陜西、湖南、湖北、安徽、四川等省分行的67名學員參加本次培訓。湖北行安排了荊州、襄樊、黃石分行、洪山及寶豐支行各一位理財專職人員參加學習。培訓課程主要有：個人理財規劃理論、個人風險管理與保險規劃、投資規劃、員工福利與退休規劃、個人稅務與遺產籌劃、房產及教育金規劃等內容，最后是綜合案例制作及展示。授課老師具備相當的背景，其中有財政部、人民銀行金融研究中心的主管，有大學教授，還有“海歸”和臺灣資深保險、理財主管。
整個學習過程相當緊張，除星期天可以稍微喘一口氣以外，其他時間基本上是“三點一線”——即寢室、教室、食堂。學習壓力特別大，學習的內容絕大部分是以前未接觸過的知識，通常是大學或研究生一、兩年的課程，我們一天、兩天拉完，而且要求當天消化、吸收，因為第二天又會有新的課程等著我們。我們每天六點多鐘起床，預習，晚上自覺到教室預習、復習，請老師答疑，基本上凌晨一點多鐘才休息，在最后制作案例的時候，連續熬了兩個通宵。經過20多天的緊張的學習、考試，我拿到了afp培訓合格證書，案例的制作和展示也得到了授課老師的高度評價。在全班展示的十份案例當中，湖北分行的案例制作與展示是最吸引老師和同學們眼球的。
下一步，就是要認真準備、精心備考，爭取在6月23日舉行的afp水平考試中，一路綠燈，順利過關。
二、學習感受
1、要想成為一名合格的afp，不容易。第一，各分、支行花大價錢讓大家出去學習，一是說明各行都充分認識到了理財業務的重要性，各行都想通過搶抓理財業務來逐步提升個金業務對全行的貢獻度，二是對于各位學員來說，無疑是得到了一個提高自身業務素質和整體綜合實力的大好機會，來之不易；第二，就學習的過程來說，學員們全情投入，深感壓力巨大，腦細胞犧牲了很多，白頭發添了不少；第三，afp從業人員要求的素質高，不僅要求理財師具備很高的專業知識，而且要求知識全面，善于溝通，注重信譽；既要對國家的宏觀、微觀經濟有所了解，更需要了解我們的客戶、我們的產品；要根據客戶的家庭、財務狀況和規劃目標，結合客戶的風險承受能力，為客戶的一生量身定制合理的理財方案，滿足客戶人生不同階段的需求。這要求我們不斷的積累，不斷的提高。
2、通過學習，了解到，現階段中國將cfp的教育分為兩個階段，即基礎的afp階段和高級的cfp階段。我們在今后的學習和工作當中，既要理論結合實際，又要注重知識的積累，要通過不斷地積累，不斷地提高，為荊州分行的理財事業、個人金融事業盡一份力。
3、今后荊州分行要安排人員參加總行的類似培訓，要打“有準備之戰”，要讓有志之士盡快熟悉、學習金融理財標準委員會制定的書籍和課件。這對于學員的學習和考試的通過率的提高是有很大幫助的。
三、幾點想法
結合荊州分行實際，我認為
1、組建服務、營銷網絡。要迅速組建分行理財中心，構建包括分行理財中心、支行理財室及網點理財專柜在內的三級服務、營銷體系。作為總行級的理財中心，按照上級行的管理要求和優質大客戶的分布，分行理財中心應配備8-12人，并且應盡快配齊人員，盡早投入運營，沙市支行也應迅速組建理財室，爭取在XX年底之前開業運營，各縣市支行及有條件的城區支行、分理處也要設立理財專柜，這樣形成至上而下的網絡體系，讓中行的理財服務觸角延伸到荊州各個轄區、每個角落。
2、加快理財隊伍的培養建設。首先，理財中心、理財室及理財專柜應配備專職理財人員，不得隨意抽調作為它用；其次，要加強理財人員的培養。目前，市農行已有5名cfp，1名afp，工行和建行cep、afp執證人員也比較多。因此，除了選派人員參加總行組織的學習外，我行還應在物質上和精神上鼓勵員工參加周末班的學習，爭取更多的人員加入理財團隊來。爭取在2年內，荊州分行建造一支20-30人的專職理財人員隊伍、30-50人的兼職理財人員隊伍；2年內培養3-5名afp，1-3名cfp。
3、加強理財業務知識的學習，廣泛樹立理財服務意思。對全轄員工開展一系列的理財培訓，樹立理財服務意識，明確理財業務是將來重點發展的方向。讓每一位員工熟悉我們的每種理財產品，了解客戶類型和風險屬性，掌握一定的營銷服務技巧，爭取在理財產品乃至個金產品的銷售上取得較大的突破。以我行外匯理財產品為例，雖然在荊州市場占據絕對優勢，但全轄開辦的網點只有三、四家，沒有推廣到全轄，大多數臨柜人員和持有外匯的客戶不了解我們的產品；人民幣理財產品由于產品設計的缺陷及產品的認知度不高、宣傳不到位，和它行年銷售上億元相比，我行年銷售不到一百萬就相形見絀了。在以數字和業績論英雄的時代，沒有產品的銷售是不行的。而且，理財產品屬于中間業務產品，風險很小，利潤較高，應該全力營銷，大力發展。
外匯理財培訓范文5
［關鍵詞］商業銀行 個人理財
我國商業銀行在個人理財市場有著起步較晚、發展快、力量強的特點。在個人金融服務市場需求總量不斷擴大的同時，群眾的金融服務需求層次也在發生深刻變化，從以往簡單地通過銀行儲蓄存款獲得利息并保障安全，已經發展到了目前的支付結算、外匯買賣、臨時透支、貸款融資、經營投資和綜合理財等全方位、多層次的金融服務。那些擁有富裕資產和穩定高收入的個人群體，尤其需要有專業的銀行機構為其提供全方位、專業化、個性化的資產管理服務，確保私人資產保值升值，這為商業銀行拓展個人理財業務提供了廣闊的市場前景?？傮w來看，目前國內各商業銀行已經對個人理財業務給予了足夠重視，并陸續在產品設計、服務體系完善、理財顧問隊伍建設、同業合作、信息化建設等方面有了一定的規劃和投入。在很多地方還是有不少值得提高的地方。
一、 目前存在的問題
雖然國內商業銀行的個人理財服務已然蓬勃地開展起來，但是必須清楚地看到，與國外老牌的商業銀行，國內銀行的理財業務在服務和產品設計、營銷理念、客戶服務的深度和廣度，理財績效評估等方面還存在著很多不足。存在的主要問題可以歸納為以下幾點：
1.理財產品還不夠豐富
理財產品不夠豐富的原因，主要是政策和監管層面的約束還比較多，例如針對理財產品的投資方向約束、金融混業經營方面的約束等。雖然各家銀行為了搶占市場先機，不遺余力地推出了名目繁多的理財產品，但事實上只不過是對貨幣市場產品的簡單組合，把個人業務、國際業務或同業銀行業務進行了分類打包，再冠以招眼易記的通俗名字，而真正創新的理財產品并無增加，與其他銀行相比也并無太大不同。結果是市場上的產品雖然令人眼花繚亂，但真正可供選擇的產品并未增加。銀行間往往在同質性產品的競爭中，沒有將客戶定向，而且激烈的市場競爭導致收益率走低。
2.我國銀行業缺乏大量的理財方面的專業人才和客戶經理。
從產品研發角度看，目前理財市場上的外匯理財產品大部分來自外資銀行的原始設計，各商業銀行產品的自主研發能力較弱。很多基層網點客戶經理也需要進一步提高其專業程度。當前很多理財中心的理財人員雖然冠以理財專家的名號，但是很多往往只掌握本崗位的業務，相關行業關聯業務尚不專業。高素質的復合人才正是目前所缺乏的。
3.很多業務存在潛在風險，銀行控制理財業務風險能力較弱
伴隨著《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》的出臺，為了防止以“一放就亂”的局面，銀監會同時出臺了《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，在鼓勵業務創新的同時也強調風險。我國新興的商業銀行個人理財市場，控制風險的能力相對較弱。理財業務的綜合性決定了理財業務涉及產品和易的多個層面，隱藏著多種形式的潛在風險。商業銀行個人理財業務的綜合理財業務是在理財顧問服務的基礎上接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。所以綜合理財服務除了操作風險更增添了市場風險?？焖僭鲩L的銀行個人理財業務對我國銀行提出了新的要求，內部道德風險和外部市場風險的控制，以及一旦出現違規現象，風險成為損失的時候，采取的補救措施這都將是各家銀行將要慎重考慮的問題。
二 、短期內商業銀行個人理財市場完善的建議策略
1.個人理財市場需要進一步培育和細分
我國幾千年的悠久歷史和文化早就了國人勤儉節約的習慣。國人在重視節儉的同時，更重視錢的使用和安排。在資金使用的巧安排、細打算這點上，我國與西方不相上下；但是在個人理財觀念上要遠遠落后于西方國家，理財觀念十分落后。居民理財方式保守單一，甚至有相當一部分人對什么是理財也前所未聞。目前大部分居民主要是以個人儲蓄作為個人財產保值的主要手段，而當前中國正處于負利率的時代。在風險和收益方面考慮，與儲蓄最為相似的要數理財了。儲蓄絕對數值與想對數值都居高不下，對于理財是機遇也是挑戰。我國的理財客戶的理財觀念等到進一步的提高，就會培育出新的一塊理財市場。
2.理財團隊能力建設
這里所說的能力，是指理財服務團隊整體的服務能力建設，不僅僅指理財顧問個人的理財規劃能力。一般來說，理財顧問的個人專業能力包括：財經規劃能力、節稅規劃能力、退休規劃能力、保險規劃能力、信托規劃能力等。除此之外進行團隊建設還可以保持客戶基礎的穩定性，在公司銀行業務中，往往不會因業務經手人員的變化而客戶流失。相比之下理財行業的前臺業務主要是由理財顧問與客戶一對一的接觸，如果理財顧問的流失，往往客戶極其容易流失，而作為銀行卻在這個時候不能保持與客戶第一手的聯系。理財顧問跟客戶的一對一服務方式的同時，作為理財團隊應該跟客戶保持比較緊密的關系，用一種服務的風格吸引住客戶，這也將是團隊整體服務能力和服務風格的考驗。
3.建立統一的執業標準
我國的各家銀行在短時間成立了很多理財中心。理財從業人員往往一律統稱為理財師，但是國內的理財師的執業標準處于比較繁雜的局面。眼花繚亂的各式英文縮寫的認證讓投資者也無所適從。缺乏規范的專業培訓和認證，缺乏統一的執業標準幾乎成了銀行業理財業務發展的瓶頸。面對個人和家庭的理財服務呈現不斷增長的需求。國內的銀行、證券、信托、保險等各類金融機構已經著手推廣個人金融理財服務。為此有必要通過制定統一的金融理財資格認證標準，樹立執業水平的標尺，規范理財師職業培訓和資格認證，通過水平測試和水平的認可促進理財師提高專業水平，并通過行業自律等手段加強職業道德操守，從而獲得社會和公眾的認可與信任。
參考文獻：
[1]楊新臣 韓建東:“商業銀行個人理財業務的建設策略”《中國金融電腦》
[2]陳乃華:“我國的個人理財業務”，《當代經理人》
外匯理財培訓范文6
出國留學日益火爆，留學金融服務也成為眾多銀行關注的一塊大蛋糕。各家銀行如同八仙過海，紛紛推出了各具特色的理財產品。面對琳瑯滿目的理財產品，專家提醒市民要保持冷靜的頭腦，選擇最適合自己的產品。經過多方調查了解，整理出以下一些理財小攻略，但愿能助學子們的留學之路走得更輕松。
因人而異，巧選留學理財產品
金融危機爆發后，留學市場的不冷反熱讓很多銀行將目標鎖定在留學生身上，紛紛推出“一站式”留學理財產品。那市民該如何選擇理財產品?
對此，理財專家表示，千萬不要因為廣告的宣傳就冒失地選擇，也不要戴著有色眼鏡，認為“便宜無好貨”，選擇那些昂貴而不切實際的理財產品。在選擇留學理財產品時，一定要秉承適合原則，只有適合自己家庭經濟條件，并能夠滿足孩子留學需求的產品才是最好的。下面介紹幾家銀行的留學理財產品，希望能夠對您有所幫助。仔細對比，他們在大同的條件下，也存在著很多差異。
1、中國銀行“出國留學金融服務”
包括：“中銀匯兌”、開戶見證、海外借記卡、國際信用卡、出國留學貸款、海外網上銀行和“中銀環球守護，留學保險卡”等業務。
特點：給遠赴海外留學、工作、經商、旅游或者移民的客戶預先開立海外賬戶。
2、中信銀行“代傳遞赴美簽證”服務和“回卡”
包括：獨家辦理代收“赴美非移民簽證申請費”、“再次赴美簽證代傳遞”、“代售密碼預付卡”等業務。“回卡”主要包括享受代傳遞手續費、擔保證明、匯出匯款等手續費減免、代訂赴美機票、語言培訓及出國中介服務費優惠、美國DS160申請填表指導以及英、俄、日、韓等語言在線翻譯。
特點：“回卡”是目前國內首張整合出國金融業務的借記卡，為“回卡”持有人精心打造了九大貼心增值服務。
3、招商銀行“金葵花”出國留學理財套餐
包括：國際信用卡、英國留學貴賓咨詢卡、個人因私購匯、結匯業務、出國留學擔保業務、出國留學存款證明、國際匯款業務、個人出國留學貸款、外匯通實盤買賣業務等8個方面的金融服務。
特點：“金葵花”的年費和門檻相對較高，目標鎖定擁有50萬元以上財富的高端客戶。
4、工商銀行留學小管家
專為中國赴新加坡留學生提供的綜合金融服務，服務內容包括在中國辦理開戶見證業務、簽訂定期付款及傳真指示協議、辦理貨幣兌換及匯出匯款業務，留學生抵達新加坡后，由新加坡分行負責為留學生管理賬戶，按照市民指示定期向留學生支付固定金額的現鈔，用于日常開銷。
特點：子女在新加坡留學的個人客戶
5、農業銀行金鑰匙理財產品組合套餐
包括：金穗雙幣貸記卡、人民幣理財產品、外幣理財產品、存款證明書、個人購匯、個人匯款、電匯匯款、票匯匯款。
特點：出國留學教育金、創業金的保值增值；留學期間的農行金融服務支持。
6、光大銀行出國“直通車”服務
包括：“直通車”套餐有4種，具體包括英澳留學“直通車”、美加留學“直通車”、愛爾蘭留學“直通車”、旅游、移民“直通車”。
特點：套餐內手續費優惠最低至2折。
暗藏幺機，留學匯款記好幾訣
留學在外，很多市民都擔心孩子的生活沒有保障，希望通過匯款可以給孩子提供一定的經濟支持，然而你知道留學匯款中暗藏怎樣的玄機么?這些玄機會直接導致你的資金貶值或流失。掌握一些匯款的小竅門也會為你省下一筆可觀的費用哦。
1、兌換外匯有竅門
出國難免要遇到外匯兌換的問題。銀行的外匯人民幣牌價一天一個價錢，而外匯買賣的匯率也是隨時變化的，因此運用一些理財工具進行合理換匯，就能為自己節省一些支出。留學生家庭可以通過目前國內豐富的外匯理財品種，使個人手中的外匯達到保值增值的目的。
2、匯款方式三口訣
通過銀行支付留學學費、生活費，辦理換匯手續，對首次辦理出國留學匯款業務的市民來說似乎有點煩。怎樣選擇合適的匯款線路?記好以下三條口訣，可幫助市民化解不少出國留學匯款的難題。
口訣一：留學匯款需材料，現匯現鈔不相同；攜帶現金要開證，匯款超額外管核。
不少出國留學人員習慣在匯款時，留下一些外匯準備隨身攜帶出境，作為生活費或零用錢。根據國家有關規定，我國居民可自行攜帶低于5000美元現鈔或等值外幣現鈔過關出境，高于此限額的必須在出境時向我國海關出示外幣現鈔攜帶證，最高限額為等值1萬美元。出國留學人員可憑本人護照、有效簽證和外匯存單或存折等材料到中國銀行開立《外幣攜帶證》。
口訣二：票匯、電匯各有好處，匯款路線大有講究。
出國留學業務中常見的匯款方式有電匯和票匯兩種。電匯比較適合已經出國、在國外有賬戶的留學生。如果匯款，則必須已知曉收款人名稱、賬號及收款銀行信息，并對匯款到賬時間和安全性有較高要求的客戶。對于初次赴境外留學，沒有境外賬戶且所攜帶外幣資金數額較大的，可以使用外幣匯票。只要提供你的姓名和所在城市名稱即可辦理。
通常，票匯要比電匯便宜許多，但是如果匯票不是本人攜帶出境就要通過郵寄，會產生郵寄費用及相應風險。此外，票匯的到賬時間也比電匯慢。票匯價廉，電匯快捷，兩者各有優勢，可在辦理匯款業務時咨詢銀行人員，從自身的需要和所去城市的情況出發，選擇合適的匯款方式。
口訣三：電匯票匯付學費，日常開支國際卡；旅行支票來應急，幣種轉換外匯寶。
對出國留學人員來講，國外留學日常消費和支付則可用國際信用卡來解決。信用卡在國外是最主要的支付工具之一。很多市民擔心孩子在外亂花錢。針對這種情況，理財專家建議：“出國留學生最好以主附卡的形式辦理一張國際信用卡，比如工行的牡丹雙幣貸記卡，這種信用卡有人民幣和外幣(美元、歐元、港元等)兩個賬戶，外幣賬戶的幣種盡量與留學目的地的流通幣種相同，從而輕松節省貨幣轉換費，還規避了提前大量換匯存在的匯率風險。而且這種主卡、附屬卡搭配的形式，讓沒有信用記錄的學生也能擁有自己的信用卡，逐步樹立在信用額度內控制自己花銷的理財觀，市民還可以通過交易短信提示和銀行月結單了解孩子的花費情況，幫助培養他們理性消費的意識?！?/p>
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