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投資理財論文范文1
個人理財與生活之我見
市場經濟時代，"財富"觀念已經深入人心，"理財"這一以前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春筍般遍地開花，銀行、網絡中到處可見"理財"這一名詞相對"財富"而言，很多人認為理財就是生財、發財，是一種投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實既無遠慮又無近憂的人才需要理財，在自己沒有一定財富積累的時候還很難涉及理財其實這是一種狹隘的理財觀念，生財并不是理財的最終目的理財的目的在于學會賺錢、花錢和管錢，使個人與家庭的財務處于最佳的運行狀態，從而提高生活的質量和品位
理財是一輩子的事，人生階段包括單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學教育期、家庭成熟期和退休期而大學時代是人生中重要的階段，它屬于單身期大學時代應該是理財的起步階段，也是學習理財的黃金時期對于沒有收入來源的大學生來說，大學階段的財商培養只是訓練和演練，在日常的生活中養成一種理財的習慣，而不是看重輸贏結果的比賽美國的愛默生在其《處世之道》中說到"財富就是將智慧運用于自然；致富的藝術不是勤奮，而是選擇合適的方法、合適的時機和合適的地點"因此在大學階段的理財訓練包括養成良好的心態、成熟的心智；培養全面的專業素質；獲得人生和工作的經驗、職業技能的學習；制定明確的目標、生涯的規劃系統的進行理財訓練，將幫助大學生無論今后從事什么職業都會受用終生在大學時代應培養主動理財的意識，形成一個良好的理財習慣，掌握一些必需的理財常識
大學生個人理財會計是以貨幣為主要計量單位,對企業﹑事業﹑機關﹑團體及其他經濟組織的經濟活動進行記錄﹑計算﹑控制﹑分析﹑報告﹑以提供財務和管理信息的工作會計的職能主要是反映和控制經濟活動過程，保證會計信息的合法、真實、準確和完整，為管理經濟提供必要的財務資料，并參與決策，謀求最佳經濟效益
美國理財師資格鑒定委員會從理財師的角度給出了個人理財的定義："個人理財是制定合理利用財務資源、實現客戶個人人生目標的程序個人理財的核心主要是根據客戶的資產狀況與風險偏好來實現客戶的需求與目標，同時降低人們對于未來財務狀況的焦慮"對于我們大學生來講個人理財知識并不是紙上空談而是充斥在我們生活中的各個地方上了大學后我們手里的錢多了起來，怎樣更好的利用有限的錢成了我們最關注的問題，這時我們就需要一件回貫穿我們一生的技能--家庭理財
家庭理財就是管理自己的財富，進而提高財富的效能的經濟活動理財就是對資金和負債資產的科學合理的運作家庭理財是一門新興的實用科學，它是以經濟學為指導、以會計學為基礎、以財務學為手段的邊緣科學但對于我們大學生來講理財的核心就四個字：開源節流
首先：你得辦一張銀行卡（無論哪個銀行，最好是有銀聯標記的），定期存取款項！這是為了資金流動的方便，同時也保障了資金的安全，使你在想用錢的時候隨時可取取得舒心，取得放心；
其次：你最好準備一個私人賬簿，可以把每天的花銷全部記錄上去這是為了你的每一筆開支都據可查，不會有不明的開支且使你不會忘了什么時候錢又少了同時還可以審核自己的資金是否用得合理科學，所謂好鋼用在刀刃上！這樣的手段可以更加高效利用自己的財富；
再次：你得有一個每月消費計劃，把自己每個月的生活費分成3份，一份用做伙食費一份用做課余活動經費還有一份可以用做應急經費這是為了你的資金能用在合理的地方，當你想進行其他開支是就會想到你的資金是否可讓你進行這項多余的開支為你做好合理的分配
如果你三點都具備了，你就可以按照自己的計劃行事了，記住如果本月有余額可以自動流入下個月的生活費，相應的你就可以多存一點錢轉入下個月，行成一個良性循環的話，你畢業時會發現自己多了一筆小小的創業資金并提高了自己對財富的控制與管理能力更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地擁有、使用和保護財富資源，可以更加自由地安排未來的開支，實現個人經濟目標
會計知識對于個人理財肯定是有幫助的你是會計就會按正確的方式方法算賬，分析收入性質成本結構，選擇優異的收益高的有發展潛力的這對個人財源的積累壯大就有不可低估的作用當然，有的人看來是誰都會做的事情，但這些方式方法就是會計知識的一部分由此可見會計是人類社會發展到一定歷史階段的產物，它起源于生產實踐，是為管理生產活動而產生的
上海交通大學人文學院副院長姚儉建教授提出："中國青少年理財教育應包括三個基本方面：理財價值觀的教育，涉及對金錢、人生意義的正確理解和價值認同；理財基本知識的傳授，包括經濟金融常識及個人家庭理財技能和方式；理財基本技能的培養"可見，在個人理財教育中，首要的是進行理財價值觀的教育，這說明理財教育也是一種道德素質教育，應該在開展個人理財教育的同時，積極開展消費道德的引導
消費道德是指人們在消費中形成的指導人們消費活動、調整人際消費關系的行為規范總和一定的科學文化素質、正確的消費觀念以及良好的消費道德意識并非消費者與生俱有，它往往需要適當的途徑從外界對消費者施加影響和引導
大學生作為一個特殊的消費群體，在當前的經濟生活，尤其是在引領消費時尚、改善消費構成方面起著不可替代的作用同時我們的消費現狀、消費特點在一定程度上折射出當前大學生的生活狀態和價值取向
投資理財論文范文2
關鍵詞：家庭投資理財，行為分析，投資收益，投資風險
隨著我國經濟的發展，人民生活水平的提高，家庭金融資產的不斷增加，投資理財已成為日益重要的問題，家庭投資理財是針對風險進行個人資財的有效投資，以使財富保值、增值，能夠抵御社會生活中的經濟風險，不管是儲蓄投資、股票投資，外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業知識也不盡相同，投資方法也很難完全掌握，家庭的資產選擇、組合、調整行為均定義為家庭對某一種或某幾種資產所產生的需求偏好和投資傾向，本文對家庭的投資理財的這一行為進行了分析，并對家庭投資理財制勝之道和家庭投資理財風險及其規避進行了分析，希望對家庭投資理財的實踐有所幫助。
一、家庭投資理財的選擇
（一）、進行家庭投資理財選擇的必要性
家庭在投資時，首先面臨的就是投資方式和領域的選擇，一般應以資產的收益與風險以及相互制約關系為考慮基本點，選擇某種或某幾種資產，并決定其投人數量與比例。改革開放以前，在大多數中國老百姓眼里，“投資理財=銀行=儲蓄所”，個人金融投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴銀”，個人可支配的收人也達到了數萬元。新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大。在眾多的資產選擇方式中，及時引導家庭利用資金市場的不景氣，以較低的成本籌措社會游資，選擇自己適合的方式進行理性投資，就是一種不景氣市場條件下的資產選擇策略。
如2006年前的中國股市十分低迷，有不少頭腦清醒，有遠見的投資者，敢以兩分的利率向自己的親朋好友借錢和籌集未到期的銀行定期存單，他們將存單用于銀行的抵押貸款，并將貸款和借來的資金存入銀行用于購買股票，由于投資機會把握準確，投資方式選擇合適，結果不到一年，2006年下半年股市興旺，他們購買股票的收益率達到100%，獲得了令人咋舌的高回報。理論與實證分析表明:家庭對資產的選擇標準大都是以帶來近期新的收人或收人相對量的增加。根據財力和能力使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資。金融投資工具大體分為保守型的如銀行存款，成長型的如債券、基金等;高風險高收益型的如期貨、外匯、房地產等;精專業知識的如郵品、珠寶、古玩、字畫等。盡可能地使投資多元化，但切記不要盲目從眾投資，要發揮個人特長，盡可能多元投資，獲得最大收益。
（二）、家庭投資理財的品種
當前，新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重筍組成部分。諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮，對現代個人理財投資組合影響很大?，F在家庭投資理品種主要有：
1.銀行存款。對普通百姓來講，存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較，存款的好處在于：存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。在確定進行儲蓄存款后，投資者面臨著存款期限結構的選擇。投資者選擇的主要是活期還是定期，在定期存款中，是只存一年還是更長的時間，這主要看將來的收人和支出狀況，以及對未來其它更好投資機會的預期和把握。
2.股票投資。在所有的投資工具中，股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一，特別是從長期投資的角度看，沒有一種公開上市的投資工具比普通股提供更高的報酬。股票是股份有限公司為籌集自有資本而發給股東的人股憑證，是代表股份資本所有權的證書和股東借以取得股息和紅利的一種有價證券，股票己成為家庭投資的重要目標。
3.投資基金。不少人想投資股市，但是不懂得如何選擇適合自己的股票，最理想的方法是委托專家代做投資選擇，這種投資方式便是基金。投資基金是指通過信托、契約或公司的形式，通過發行基金證券，將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來，形成一定規模的信托資產，交由專門機構的專業人員按照資產組合原則進行分散投資，取得收益后按出資比例分享的一種投資工具。與其它投資工具相比，投資基金的優勢是專家管理、規模優
勢、分散風險、收益可觀。家庭購買投資基金不僅風險小，亦省時省事，是缺少時間和具有專業知識家庭投資者最佳的投資工具。
4.債券投資。債券介于儲蓄和股票之間，較儲蓄利息高，比股票風險小，對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。債券具有期限固定、還本付息、可轉讓、收人穩定等特點，深受保守型投資者和老年人的歡迎。
5.房地產投資。房地產是指房產與地產，亦即房屋和土地這兩種財產的統稱。由于購置房地產是每個家庭十分重大的投資，所以家庭要投資于房地產應該做好理財計劃;合理安排購房資金并隨時關注房地產市場變化，以便價格大幅度看漲時，賣出套現獲取價差。在各種投資方式中，投資房地產的好處是其能夠保值，通貨膨脹比較高的時候，也是房地產價格上漲的時期;并且，可以房地產作抵押，從銀行取得貸款;另外，投資房地產可以作為一份家業留給子女。
6.保險投資。所謂保險，是指由保險公司按規定向投保人收取一定的保險費，建立專門的保險基金，采用契約形式，對投保人的意外損失和經濟保障需要提供經濟補償的一種方法。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段，也是一種投資行為。投保人先期交納的保險費就是這項投資的初始投入;投保人取得了索賠權利之后，一旦災害事故發生或保障需要，可以從保險公司取得經濟補償，即“投資收益”;保險投資具有一定的風險，只有當災害或事故發生，造成經濟損失后才能取得經濟賠償，若保險期內沒有發生有關情況，則保險投資
全部損失。家庭投資保險的險種主要有家庭財產保險和人身保險。目前，各大保險公司推出的扮資連結或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能。保險投資在家庭投資活動中不是最重要的，但卻是最必要的。
7.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數量的保證金，通過交易所進行，在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類，對期貨交易的選擇要謹慎行事。
8.藝術品投資。在海外，藝術品已與股票、房地產并列為三大投資對象。藝術品與其它投資方式相比較，具有以下優點:一是投資風險小。藝術品具有不可再生性，因而具有極強的保值功能，其市場波動幅度在短期內不很大，所以投資者能把握自己的命運，安全性強。二是收益率高。藝術品的不可再生性導致藝術品具有極強的升值功能，所以藝術品投資回報率高。但同時，藝術品投資缺陷也較突出:一是缺乏流動性，一旦購進藝術品，短期內不一定能出手，其購人與售出之間的期限可能長達幾年、幾十年、上百年，對于資金相對不太寬裕的一般家庭是不現實的。二是一般情況下藝術品的鑒別需要較強的專業知識，不具有鑒定能力的家庭和個人還是謹慎行事。
二、家庭投資理財的組合
不管是金融資產、實物資產，還是實業資產，都有一個合理組合的問題。從持有一種資產到投資于兩種以上的資產，從只擁有非系統性的單一資產變成擁有系統性的組合資產，這是我國家庭投資理財行為成熟的重要標志，許多家庭已經認識到具有實際經濟價值的家庭投資組合追求的不是單一資產效用的最大化，而是整體資產組合效用的最大化。因為資產間具有替代性與互補性，資產的替代性體現在各種資產間的需求的多少。
相對價格、大眾投資偏好，甚至收益預期的變動均可能呈現出彼消此長的關系。資產的互補性表現為一種資產的需求變動會聯動地引起另一種或幾種投資品的需求變動，如住宅和建材、裝修業的聯動關系等。所以從經濟學的角度不難證明，過多地持有一種資產，將產生逆向效應，持有的效用會下降，成本上升，風險上升，最終導致收益的下降。這不利于家庭投資目標的實現，而實行資產組合，家庭所獲得的資產效用的滿足程度要比單一資產大得多，這經?？梢詮馁Y產的持有成本，交易價格、預期收益、安全程度諸方面得到體現。比如，市場不景氣時，一般投資品市場和收藏品市場同時處于不景氣狀態，但房市、郵市、卡市、幣市、股市、黃金首飾、古玩珍寶的市場疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本價，有的維持較高的價格，也是有可能的，這時頭腦清醒，有鑒別能力的投資者，會及時選擇上述形式的資產中，哪些升值潛力大的品種進行組合投資，也會獲得可觀的效益。我國已有不少家庭不僅可以較自如地運用資產組合的一般投資技巧，在投資項目上注重資產澡的替代性和互補性，做到長短結合，品種互補，長期投資與短期投機互為兼顧，并且在市場的進人與退出技巧上亦能自如運用。自有資金與他人資金互相配合，從而使家庭投資理財的效益大力提高。這是效益較佳的資產組合方式。
資產投資需要組合，才能既有效益又避開風險，許多家庭已懂得這一道理，并付諸于自己的投資活動中，但通過大量實證分析，我們發現，有不少家庭，只是單純地將增加幾種投資品種，缺乏內在聯系的“湊合”在了一起，并不考慮資產間如何組合才能做到有比例地相互聯系和相互結合。其實資產組合是優化家庭財產結構和資產結構，變短期的低收益資產組合為長期的高收益資產組合的一系列活動。有一部分家庭，以中老年家庭為主要構成部分，他們的資產組合中，投資意識不強，保值的意愿使其資產過份向低風險低收益的品種集中，比如儲蓄可能占銀行與金融資產的85%以上，證券投資的比重過小，其家庭的實物資產多選擇有較強消費性質的耐用消費品，是一種較典型的低效益資產組合方式;也有的家庭，以年輕夫婦為重要構成部分，其家庭投資又過份向高收益高風險的品種集中，帶有明顯的追求投機利潤的家庭投資組合，如過份投向股票、期貨、企業債券、外匯等形式，甚至為貪圖高利參與各類社會集資，一旦失手，往往可能血本無歸。這也是一種低效益的資產組合方式。還有的家庭雖然也認識到了高收益與高風險并存的道理，并開始按多品種，多期限組合投資項目，但對投資與投機的雙重功能，相互關系，對投資項目的市場分割與轉換認識不足，以及自有資產與他人資產的關系處理上容易失誤，這也是低效益的資產組合方式。
三、家庭投資理財的調整
資產的組合要長期且經常處于效益最大化的狀態，資產的組合就不能只是短期的靜態剖面，而是一個動態的非線性過程，是對各種市場因素進行合理預期后，不斷修正完善已實施的資產組合方案的過程。所以資產組合實際是一系列變動因素組成的函數，不斷進行合理地有效地調整的依據是決定這一函數的基本變量是一系列不確定的因素:比如，家庭在占有信息并不充分的情況下進行投資組合，信息的無限性與信息占有的有限性間的矛盾始終存在，資本市場的不均衡是經常的，均衡是偶然的瞬間的，這里存在市場預期的困難，此外，政府的干預更具有不確定性，我國投資市場的政府干預力度較大，有時干預的依據不足，隨意性的主觀存在，使家庭關注客觀經濟運行走勢的同時，經常要揣測政府對資本市場的政策干預，以此來決定投資組合與調整，比如我國股市的大起大落和其基本運行趨勢，經常與政策的干預有關。
資產調整基本反映出家庭對自身擁有資產的均衡預期的要求，家庭在投資調整過程中，決定各種資產相互依存關系并合理構筑自己的資產需求函數時，首先要考慮資產構成的均衡狀態，是以市場上供求關系，所決定的資產偏好，收益支付能力為依據，從中發現最優的資產構成及實現方式，其次是對資產變動進行合理預期，使效益不僅在短期內符合收益最大，風險最小的原則，而且在長期運行中，也要使資產的效率最大，根據西方經濟學的資產選擇
與調整理論:資產的組合順序是，先選擇無風險資產，再選擇風險和收益都一般的資產，最后追加風險和收益都較高的資產投人，這樣的資產調整是按照風險收益的要求進行的，符合資產組合的層次性，系統性要求，這樣的資產調整是高效合理的。
確認家庭是投資市場的一個重要主體的地位，認識其投資行為正不斷趨于成熟，賦予他們更多的投資品種的選擇，尤其是從安全性、流動性收益性不同方面拓展渠道和品種是政府從宏觀角度應進一步解決的問題，以金融資產的多元化提供為例，在金融工具的提供上，在普通股之外，能否考慮增加優先股等種類，能否在現有國債的基礎上增加品種，擴大金融債券，企業債券的發行規模是十分重要的。此外，金融衍生工具，包括股票期貨，指數期貨，債券期貨等也不應持拒絕排斥的態度，衍生工具有投機性強、風險大的一面，但管理得法，規范得當，還有降低風險的一面，發達國家對衍生工具的使用已非常普遍。四、家庭投資理財如何獲取收益：
現在，不少家庭投資理財收效不理想，有的甚至因投資失誤和理財不當而造成嚴重損失。那么，家庭投資理財，到底如何進行，才能取得預期收益呢？筆者進行了探討：
（一）、制訂投資理財計劃堅持“三性原則”—安全性、收益性和流動性。所謂安全性，將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑，這是家庭投資理財的首要原則。所謂收益哇，將家庭儲蓄投資之后要有增值，當然盈利越多越好，這是家庭投資理財的根本原則。所謂流動性，即變現性，家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現金的能力，也就是說家里急需用這筆錢時能收回來，這是家庭投資理財的條件，如黃金、熱門股票、
某些債券、銀行存單具有較高的變現性，而房地產、珠寶等不動產、保險金等變現性就較差。
（二）、了解和掌握相關領域和學科的知識。在進行家庭投資理財過程中，將涉及金融投資、房地產投資、保險計劃等組合投資，因而，首先要了解投資工具的功能和特性，根據個人的投資偏好和家庭資產狀況有針對性地選擇風險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產等投資工具，制定有效的投資方案，最大限度的規避風險、減少損失。了解國家的時事動向，掌握宏觀經濟政策、相關的法律法規。家庭投資離不開國家經濟背景，宏觀經濟導向直接制約投資工具性能的發揮和市場獲利空間;同時，了解國家的法律法規，使得投資合法化，不參加非法融資活動，在可能的情況下通過合理避稅提高收益。
（三）、家庭投資理財要有理性，精心規劃，時刻保持冷靜頭腦。
科學管理如何妥善累積人生各階段的財富，并且將財富做有計劃有系統的管理，是現代家庭必備的理財觀。（1）建立流動資金。流動資金的規模通常應該等于3個月或6個月的家庭收入，以防可能出現突發的、出乎預料的應急費用。流動資金的合理投資渠道應是銀行的常規性儲蓄存款、短期國債等可變現資產。（2）建立教育基金。當今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢，如果現在預測的資金需求在十幾年后可能會與實際的需要之間存在很大差異，要達到這些目標就得進行長期的資產積累，并保證資產免受通貨膨脹的侵蝕。目前很多理財專家都推崇定期定額投資基金的方式，您可以選擇一股只有增長潛力的股票或偏股票型基金，每月定期購買相同金額，通過時間分散風險。（3）建立退休基金。在開始為退休做準備的早期階段，投資策略應該偏重于收益性，相對也要承擔較高的風險；而越接近退休，退休基金的安全性就越發重要，保險方面也要進一步加大養老型險種投入。
（四）、計算“生活風險忍受度”，量力而投。所謂“生活風險忍受度”是指如果家庭主要收人者發生嚴重事故，家庭生活所能維持的時間長度。因而對家庭主要收人者要在可能的情況下加大人身保險投保力度，尤其是家里有經濟上不能自立的家庭成員，要為其做好一段時間的計劃，以免在主要收人者發生意外時他們無法正常生活;此外，在正常生活過程中也要預留能維持3個月左右的生活開支，然后再選擇投資，以備急需之用;同時，不能以降低生活質量而過度投資。
五、家庭投資理財風險及其規避：
凡是投資都有風險，只是風險的大小不同而己，家庭投資亦如此。家庭投資理財可能遇到的風險：風險是指由于各種不確定性因素的作用，從而對投資過程產生不利影響的可能性。一旦不利的影響或不利的結果產生將會對投資者造成損失。風險分為系統風險和非系統風險。系統風險主要由政治、經濟形勢的變化引起，如國家政策的大調整、經濟周期的變化等;非系統風險主要由企業或單個資產自身因素導致。家庭投資風險主要有:政策風險，指因國家經濟金融政策的出臺實施或調整變化而給投資者帶來的風險。法律風險，指因違反國家法律法規進行金融投資而形成的風險。市場風險，指因市場變化而造成的風險。機構風險，指因金融機構經營管理不善而給投資者帶來的風險。詐騙風險，指家庭在投資過程中被人詐騙而形成的風險。操作風險，指家庭進行金融投資的過程中因操作不當而形成的風險。
（一）建好金融檔案。在家庭金融活動頻繁的今天，眾多的金融信息已經很難僅憑人的大腦就全部記憶清楚，由此導致了一系列問題：有的銀行存單和其它有價證券被盜或丟失后，卻因提供不出有關資料，無法到有關金融機構去掛失；有些股民股票買進賣出都不記賬，有關上市公司多次送股后，竟搞不清帳上究竟有多少股票，以至錯失了高價位拋出并盈得更多利潤的良機；有的將家庭財產或人身意外傷害等保險憑據亂放，一旦真的出了事，卻因找不到保險憑單而難以獲得保險公司理賠，等等。
只要建立家庭金融擋案，這些問題就完全可以避免。建立家庭金融檔案主要可從以下三個方面入手：首先，明確入檔內容。（1）各類銀行存款和記賬式有價證券存單姓名，賬號、所存金額和存款日期及取款密碼；（2）股票買賣情況記錄；（3）各類保險憑據；（4）個人間相互借款憑據；（5）各種金融信息資料，如銀行分檔存款利率、國庫券發行和兌付信息、股市行情信息等；（6）家庭投資理財方法和增值技藝的資料。其次，掌握入檔方法。家庭投資額不多的，可專門用一個小本子記載即可；如投資較多，則應建立正規賬冊，區別類型，分別將家庭金融內容逐一記入，并將每次金融活動內容一筆筆記清；家庭有電腦的，則可發揮這一優勢，將個人家庭金融檔案存入電腦，以便隨時檢索。再次，把握重點問題：入檔要及時，不能隨便亂放導致金融資料散失；內容要全面，應入檔的各種金融內容，都要完全齊備地進入檔案；存檔要保密，對存單(身份證、個人印章、取款密碼等有關家庭金融安全的重要檔案資料，要分別存檔，電腦建檔還應設置密碼；資料要納新，定期清理老資料，存入新資料，使檔案任何時候都有投資參照價值；應用要經常，堅持常翻閱，常研究，籍以提高理財本領，提高投資效益，同時，防止存款到期忘記支取，避免家庭投資利益損失。
（二）、打造個人信用所謂個人信用，即個人向金融機構借貸投資或消費時，所具有的守信還貸紀錄。它是公民在經濟活動中不可或缺的“通行證”。目前，居民建立個人金融信用，可采取兩種辦法：其一，利用銀行金融創新機遇證明個人信用。近年來，商業銀行紛紛推出信用卡、貸記卡，持卡者守信還貸，就能建立起個人信用。其二，借助中介服務機構建立個人信用。如上海資信有限公司就為銀行和個人提供個人信用聯合征信服務。通過個人信用信息采集、咨詢、評估及管理，建立個人信用檔案數據中心，為市民申辦信用消費提供配套的個人信用報告。廣大居民在進行冢庭借貸投資或消費時，應借助這樣的中介服務，建立個人信用，取得向多家銀行借貸的“通行證”。
（三）、家庭投資者要及時查明實際遇到風險的種類、原因，并及時采取補救措施。由于外部原因引起的風險，如存折丟失、密碼被盜等造成的風險，應及時與銀行聯系掛失;如由于金融詐騙所形成的風險，應及時采取多方式、多手段進行摧收，直至訴諸法律，以最大限度減少損失。由于國家宏觀經濟政策的變化造成的風險，應及時調整修改投資計劃和投資方案，如利率下調，就調整儲蓄結構;如資本市場不景氣，就調整股票、期貨、基金、債券結構。
結論：家庭投資理財是一項家庭中的系統工程，需要用一生的時間和精力來周密規劃、精心搭理；要科學合理地掌握理財原則，擴大投資渠道，運用各種理財工具，科學組合、分散風險，走出理財誤區，最大限度地發揮資金的使用效應?？傊彝ネ顿Y理財的健康發展，一方面需要加強家庭理財的科學規劃，建立適合自身的理財方式，另一方面也需要金融機構開發出更多更好的理財產品，創造良好的投資環境，優化使用家庭的投資資金，提高其投資的收益率，才有可能最大限度地動員家庭家庭持有的資金，從而實現家庭財產使用效益的最大化，才能真正使家庭投資理財成為中國經濟增長的重要支撐點，推動我國經濟又好又快地發展。
參考文獻：
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投資理財論文范文3
由于企業會計準則及應用指南并沒有對企業購買銀行理財產品的會計處理方式作出統一明確的規范，目前各公司對購買理財產品的會計處理方法不盡相同。現以上市公司的會計處理為例對經常出現的幾種處理方式及其優缺點進行分析。
1.直接計入貨幣資金。貨幣資金是指在企業生產經營過程中處于貨幣形態的資金，按其形態和用途可分為庫存現金、銀行存款和其他貨幣資金。它是企業中最活躍的資金，流動性強，是企業的重要支付手段和流通手段。有些企業將購買的銀行理財產品不另行歸類，仍然在銀行存款中歸集。如號百控股（股票代碼：600640，下同）將購買理財產品的6億元資金仍然在“銀行存款”科目下列示，到期收益按利息收入計入財務費用。這種處理方式最為簡便易行，基本視同銀行存款處理，但銀行理財產品一般都有固定期限，不能提前贖回，流動性較差，與貨幣資金流動性強的特征并不相符。除可隨時贖回的、流動性不受影響的超短期理財產品可計入其他貨幣資金外，其他不應列入貨幣資金科目。
2.作為其他流動資產反映。目前有相當多的企業將購買的銀行理財產品反映在報表的“其他流動資產”項目中。以上市公司為例，千紅藥業（002550）、天奇股份（002009）、眾生藥業（002317）等上市公司在2013年半年度財務報告中就將公司的理財產品未贖回部分反映在“其他流動資產”項目中，到期收益按利息收入計入財務費用。也有上市公司同樣使用“其他流動資產”科目，但將到期收益反映在投資收益中，如兆馳股份（002429）。企業使用“其他流動資產”科目反映銀行理財產品也有一定理論依據。根據企業會計準則應用指南的規定，企業應當按照企業會計準則及其應用指南規定設置會計科目進行賬務處理，在不違反統一規定的前提下，可以根據本企業的實際情況自行增設、分拆、合并會計科目。資產負債表上的“其他流動資產”，是指除貨幣資金、應收票據、應收款項、存貨等流動資產以外的流動資產。在實務中，如果企業遇到一些確實不好歸到那些常用的流動資產科目的，可以自行設立科目，填制財務報表時，就反映于“其他流動資產”項中。由于企業會計準則及應用指南對銀行理財產品的記錄沒有做出過明確規定，于是很多企業的財務人員就使用這個涵蓋范圍比較寬泛的“其他流動資產”科目來反映理財產品。但筆者認為，銀行理財產品具有比較明顯的投資屬性，反映在報表的其他流動資產中并不能使財務報表的使用者理解其資產的含義，一般都要在財務報表附注中再做出詳細解釋。
3.作為交易性金融資產反映。按照《企業會計準則第22號——金融工具確認和計量》的規定，金融資產滿足下列條件之一的，應當劃分為交易性金融資產：①取得該金融資產的目的，主要是近期內出售或回購；②屬于進行集中管理的可辨認金融工具組合的一部分，且有客觀證據表明企業近期采用短期獲利方式對該組合進行管理；③屬于衍生工具，但是被指定且為有效套期工具的衍生工具、屬于財務擔保合同的衍生工具、與在活躍市場中沒有報價且其公允價值不能可靠計量的權益工具投資掛鉤并須通過交付該權益工具結算的衍生金融資產除外。企業持有銀行理財產品一般都是為了在短期內獲利并贖回，根據這種特征將其作為交易性金融資產反映是比較恰當的。如上市公司通達動力（002576）2013年半年度財務報告中就將所購買的銀行理財產品作為交易性金融資產反映，將贖回時所產生的收益計入投資收益。根據企業會計準則的規定，企業初始確認交易性金融資產，應當按照公允價值計量。企業在持有以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產期間取得的利息或現金股利，應當確認為投資收益。資產負債表日，企業應將以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產的公允價值變動計入當期損益。而根據通達動力的年報顯示，該企業在資產負債表日仍以初始購買成本對銀行理財產品進行后續計量，只是將本年度贖回的理財產品產生的收益確認為投資收益，而沒有將公允價值的變動計入當期損益。
4.作為持有至到期投資反映。根據《企業會計準則第22號——金融工具確認和計量》，持有至到期投資是指到期日固定、回收金額固定或可確定，且企業有明確意圖和能力持有至到期的非衍生金融資產。銀行理財產品期限固定，通常企業也有明確意圖和能力持有至到期，而有些保本保收益的理財產品的回收金額也基本可以固定。這些特征是符合持有至到期投資的定義的，所以也有不少企業將理財產品作為持有至到期投資來反映。如福建七匹狼（002029）就將銀行理財產品記錄在報表的“持有至到期投資”項目中。同時我們也應當注意到，如果企業所持有的是保本浮動收益或者非保本浮動收益的理財產品，那么到期日后其投資的本金和收益都是不可確定的。而且持有至到期投資通常具有長期持有性質，這與銀行理財產品期限較短的特征也不相符。所以并不能將所有的理財產品都作為持有至到期投資來核算。
5.作為可供出售金融資產處理。按照《企業會計準則第22號——金融工具確認和計量》第十八條的規定，可供出售金融資產，是指初始確認時即被指定為可供出售的非衍生金融資產，通常是指企業沒有劃分為以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產、持有至到期投資、貸款和應收款項的金融資產。相對于交易性金融資產而言，可供出售金融資產的特征是持有意圖不明確。對于大多數企業來說，購買銀行理財產品的目的是到期贖回并在短期獲利，其持有目的比較明確。然而也有些企業經常會長期持有一種或幾種理財產品，只有在近期有資金使用計劃時才會考慮贖回。在這種情況下，企業可以將其作為可供出售金融資產來核算。
二、應按持有意圖對銀行理財產品進行賬務處理
根據以上對幾種常見的企業購買銀行理財產品會計處理方式的分析，我們可以看出，不僅不同類型的理財產品的會計處理方式不盡相同，即使是相同類型的理財產品在不同企業間的處理方式也不相同。那么哪一種才是正確或者說是合適的處理方式呢？筆者認為，應當根據企業管理層的持有意圖以及實現這種意圖的能力對不同種類的銀行理財產品進行分析處理。《企業會計準則——基本準則》明確指出，財務會計報告的目標是向財務會計報告使用者提供與企業財務狀況、經營成果和現金流量等有關的會計信息，反映企業管理層受托責任履行情況，有助于財務會計報告使用者作出經濟決策。只有準確無誤地解讀企業提供的會計信息，清晰明了地理解管理層持有資產的意圖，財務報告使用者才能對企業狀況作出正確的評價或者預測。對于銀行理財類產品，應當根據企業管理層的持有意圖、企業的財務能力及公允價值是否可靠計量等相應劃分為交易性金融資產、可供出售金融資產、持有至到期投資等。具體探討如下：
1.持有意圖為短期獲利。如果企業因為短期內沒有資金使用計劃而將閑置資金用于購買期限較短（少于一年或一個營業周期）的銀行理財產品，說明管理層購買理財產品的意圖就是短期獲利，對于這種理財產品應當作為交易性金融資產來處理。由于交易性金融資產要以公允價值計量，我們要對不同種類的理財產品進行分別確認：保本型理財產品一般收益較低，在購買時和資產負債表日都以購買價值計量，到期贖回時取得的利差收益計入投資收益；而非保本型理財產品收益會較高，也可能會產生虧損，就應當以公允價值進行計量。在購買時按購買價值進行初始計量，如果在資產負債表日已經贖回，利差計入投資收益。在資產負債表日尚未贖回的，要對其余額以公允價值進行后續計量，公允價值可以參考銀行往期同類型理財產品的收益率進行估值，將該估價與原始購買價值之差計入公允價值變動損益，到期贖回時，再將公允價值變動損益轉入投資收益。
2.持有意圖為長期獲利。如果企業因為較長時間內沒有資金使用計劃而將閑置資金用于購買期限較長（超過一年或一個營業周期）的銀行理財產品，說明管理層的持有意圖是長期獲利。在處理這類銀行理財產品時，我們應當按保本保收益、保本浮動收益和非保本浮動收益類型分別處理。由于保本保收益型理財產品到期日固定、回收金額固定，可將其作為持有至到期投資處理，購買時按購買價值進行初始計量，在持有期間按照預期收益率計算確認利息收入，計入投資收益。贖回時將所取得價款與該投資賬面價值之間的差額計入投資收益。對于長期持有的保本浮動收益型和非保本浮動收益型理財產品，由于期限長且回收金額不固定，不應當劃分為以公允價值計量且其變動計入當期損益的金融資產和持有至到期投資，可以作為可供出售金融資產處理。取得時按購買價值進行初始計量，持有期間取得的利息計入投資收益。資產負債表日，可供出售金融資產應當以公允價值計量，公允價值可以參考銀行往期同類型理財產品的收益率進行估值，公允價值變動計入資本公積（其他資本公積）。贖回時將取得的價款與賬面價值的差額計入投資損益，同時將原計入資本公積的公允價值變動對應處置部分的金額轉出，計入投資損益。
投資理財論文范文4
多年的辦學積累以及對開設投資與理財專業的高職院校的調查，發放電子調查問卷100份，回收86份，有效率為80%。調查顯示所有的高職院校都能認識到實踐教學的重要性在實踐教學體系的建設中都有所進展但依然存在一些不足之處表現為以下幾點。
1.實踐教學計劃的制定過程中企業與行業專家參與度不高。
經調查在企業及行業專家是否參與實踐教學計劃的制定這一問題上與8%的高?；卮饹]有，只有42%的高?；卮鹩凶阋哉f明企業參與度不高。
2.實踐教材的編寫缺乏企業專家參與。
在“您所在學校投資與理財專業目前使用的實踐教材來源是什么”這一問題上與6%的高?；卮馂樽孕芯帉?，只有20%的高職學?；卮鹗怯杀拘＝處熍c企業專家共同開發、編寫，還有13%的高職學校是和其他學校共同編寫剩余11%的高職學校目前依然沒有專門的實踐教材。
3.“雙師型”教師比例偏低。
在回收的問卷調查中，“雙師型”教師比例偏低名3%的高?！半p師型”教師占教師總數的比例低于50%。造成高?！半p師型”教師比例偏低的原因，一是教師對“雙師型”的必要性和重要性沒有充分理解重視沒有利用實踐、實習的機會提高自身水平和實踐能力二是學校在“雙師型”教師隊伍的建設中存在著問題在領導教師達到“雙師型”素質方面沒有采取行之有效的措施。
4.實習、實訓基地數量不足。
目前80%以上的高職學校投資與理財專業都設有校內實訓基地和校外實習基地，校內實訓基地有證券投資實訓室、銀行實訓室和保險業務實訓室勉強滿足證券、期貨、外匯模擬交易和保險業務實訓但與“教、學、做”一體化教學模式所要求的實訓室存在差距，現有的實訓室不能很好地滿足商業銀行、綜合理財規劃、金融營銷等實訓的需要。另外各高校雖然建立了校外實習基地但依然存在數量不足的問題。
5.實踐教學環節管理和考核體系不完善。
在實踐教學考核體系上，經調查73%的高職學校尚無制訂能夠體現包括應知、應會、熟練掌握三個層次的專業技能項目在考核的形式上石5%以上的高職學校采取筆試考核方法，形式較單一在考核形式上名6%的高職學校主要包括平時成績(出勤情況)、實習報告成績和期末成績、畢業實踐考核成績等成績的構成比固定段有根據教學內容的變化而適時調整在考核成績的評價上莊要是實踐技能考核成績的評價而學生非智力因索(實習態度、合作精神)的評價較少在結果評價的策略上，重結果不重過程，僅僅限于對學生技能的評價而對教師教學效果的評價尚無規范的標準。
二、校企合作下構建投資與理財專業實踐教學體系的對策
1.校企共同制定實踐教學計劃。
在校企合作機制下油專業建設委員會來制定投資與理財專業的人才培養方案從而確定實踐教學計劃。實踐教學計劃包含教學內容及進度、教學占總學時的比例、考核體系以及教學的實施。實踐教學計劃要具有整體性、系統性、可操作性和前瞻性。
2.校企共同開發實踐課程教材。
實踐課程教材是實施實踐教學的重要依據，實踐課程教材應具備簡明、實用的特點，能夠指導學生的實習實訓。應組織金融行業專家和校內“雙師型”教師根據實踐教學環節和職業技能鑒定考核的要求編寫具有鮮明高等職業特色的實踐課程教材。
3.校企合作培養“雙師型”教師。
“雙師型”教師隊伍的建設應從內部、外部兩方面入手。一是內部培養校內專任教師。高職院校應根據金融行業的發展給予教師外出培訓的機會鼓勵教師多深入金融企業調查研究把缺少實踐經驗和技能的教師送到相關企業的工作崗位中進行學習，提高自身的專業實踐能力使之成為實踐教學的主力軍。二是聘任企業能工巧匠完善兼職教師結構。但就目前情況看我國高職院校兼職教師中具有高級技術管理專家的比例相對偏低。
4.加強校企之間的合作建立實踐教學基地。
推動實習實訓基地建設。實習實訓基地可分為實訓基地和實習基地。實訓基地主要在校內，實習基地主要在校外。校內實訓基地的建設，一是仿真模擬，以貼近金融行業發展趨勢，真實體驗在企業的工作過程，充分利用企業的資源讓學生在真實的環境下發揮自己的技能，實現理論與實踐的真正融合焙養了學生的職業技能、綜合素質和敬業精神。二是校企共建的真實基地。把企業設在學校把教室設在企業。校外實習基地的建設，首先盡量選擇金融行業內的優秀企業作為實習基地，為實踐教學創造良好的教學條件和氛圍;其次，實習基地要相對穩定不隨意更換。
5.校企合作加強實踐教學環節的管理和考核。
投資理財論文范文5
(一)控制預算
通過財政投資評審管理工作，能夠有效地控制好預算支出，減少不必要的資金浪費現象，從而提高財政資金的利用效率，確保財政資金的安全，最大程度地發揮財政資金的功能。
(二)評審范圍越來越大
隨著依法治國理念的不斷深入，財政評審工作作為完善政府管理行為的重要措施，財政投資評審工作的范圍也越來越大，其工作也越來越細致。逐漸地由事后追蹤管理向事前轉移，從而不斷地拓寬其評審范圍，表現在市政道路建設、城市綠化以及農村農田水利建設等多種類型的項目。隨著評審范圍的擴大，評審工作的難度也在不斷地提高，這就需要不斷地提高財政投資評審工作的效率，提高財政投資工作的科學性。
(三)評審程序越來越規范化
財政投資評審作為政府完善內部治理的重要舉措，其評審程序也越來越規范化和科學化，對于提高財政資金的利用效率具有重要的幫助。在財政投資的過程中，逐漸地實現了先評審再招標等管理模式，這種管理模式減少了財政投資的盲目性，從而使財政投資更加地科學化。評審程序的完善減少了財政投資評審中的漏洞，能夠實現對工程項目的全面監督，從而不斷地總結經驗，提高了財政投資評審工作的效率。
二、財政投資評審過程中的風險管理途徑探究
(一)加強預算審核
對于財政投資來說，其資金規模比較大，不少單位和企業為了利益而弄虛作假，造成財政資金的浪費。在新時期下，應當做好項目預算的審核工作，對于不符合要求的項目預算應當及時地剔除。在預算審核的過程中，應當及時地發現其中的不合理因素，減少項目中存在的資金漏洞，這樣能夠確保財政資金得到合理地利用。要從源頭上控制好預算，確保預算信息的真實有效性，從而為預算的執行奠定良好的基礎，減少不必要的資金支出，從而防止財政資金的浪費。
(二)做好績效評價
在財政投資評審的過程中，應當做好相關的績效評價，做到對財政投資的有效追蹤，從而不斷地提高財政投資評審質量。在財政投資的過程中常常發現，其產出和收益不明確或者不明顯，或者沒有達到預期的效果。這主要是財政資金在使用的過程中，缺少監督，這就要求財政投資評審應當貫穿到項目的全過程，做好對財政投資的績效評價，了解資金的產出和效益，調查資金使用的效果，例如是否達到了項目投資的目的，是否達到了公眾的認可。通過財政投資評審績效評價，從而實現對預算執行的有效監督，實現對預算執行的有效約束，從而不斷地提高財政投資的水平，減少財政投資執行過程中的風險，充分地發揮財政投資評審管理的作用。
(三)提高財政投資評審能力
在財政投資評審風險管理中，需要及時地識別風險，從而有效地化解風險，這就要求不斷地提高財政投資評審能力，從而不斷地提高監督能力。目前我國在政府投資評審管理的過程中，還不夠完善，表現在注重微觀方面的考核，對于項目后期的綜合性影響，例如社會、環境、經濟等方面不能做出科學有效的評價，這就需要不斷地提高評審管理能力。在項目前期對其合理性進行有效的評價，對項目的規模、標準等資料進行審核，防止出現虛報的現象。在項目完成之后，應當對合同、項目變更簽證等進行審核，從而不斷地提高評審管理能力，減少項目建設過程中的水分，科學地確定項目的價值，提高財政資金的利用效率，減少財政投資的風險。
三、結束語
財政投資對于完善基礎設施，提高人們生活水平發揮了重要的作用。通過加強財政投資評審管理，防止財政投資風險，對于確保財政資金的安全，提高財政資金的利用率具有重要的意義。在財政投資評審風險管理的過程中，應當加強事前、事中、事后的評審考核工作，加強對項目全過程的監督，最終防止風險的發生。
作者:李愛武 單位:營山縣財政投資評審中心
參考文獻：
投資理財論文范文6
一、人員管理
風險投資做為知識經濟社會中技術創新與金融創新相結合而生成的一種新型事物，其能否成功在很大程度上取決于對人的管理。財務上對人的管理，即對在風險投資這個特定行業做財務管理工作人員的培養和管理。完善的制度都是人制定的，而它的執行與實施效果完全是依賴于人的素質與能力而定。如果沒有適當的財務管理人員，就無法滿足公司對投資企業的財務管理需要。對人員的管理表現在：
1、實行嚴格的選聘標準。應該說公司目前對人員選聘的門檻不低，財務人員的招聘條件一是要求人品好，要誠實、敬業，要有責任心，要有對工作的摯愛和熱情。二是要求大學財會專業本科畢業，有三至五年的工作經驗，CPA（注冊會計師）和碩士研究生優先。這兩年來，BVCC招聘了一批學有專長，業務素質良好，可以獨當一面的財務管理人員，其中CPA和碩士研究生占到一半以上。財務人員良好的素質是公司向投資企業派出財務經理以保障公司利益的關鍵。
2、實行定期匯報制度。風險公司的外派財務經理通常每天工作在投資企業，財務部門每月召開一至兩次部務會議，專門匯報交流投資企業的財務情況及管理心得，其中重要的財務信息匯成文件上報公司領導及相關業務部門，以利于公司對投資企業的管理。
3、實行定期培訓制度。應該說風險投資公司的財務管理有別于一般的財務管理，它要求較高的財務前瞻性及較綜合的財務管理能力。隨著市場經濟體制的不斷完善，會計核算和財務管理發生了重大的變革。為盡快跟上這種變化，公司財務部門需要不斷地培訓。定期培訓制度一是適應會計制度的變革，隨時更新自己的知識結構，二是向國際慣例靠攏，加強對國際會計準則的了解，以適應國際化的步伐，三是加強對科技動態與財會專業的發展等相關業務的了解，比如，已進行過包括新舊會計制度的對比、企業價值評價、內資企業與合資企業稅收政策的比較、網絡與會計、我國會計準則與國際會計準則異同系列專題培訓。
4、注重總結研究成果。風險投資業務在我國是這幾年才發展起來的新興行業，在公司開展風險投資的實踐活動中，遇到過各種各樣的問題，比如：風險投資項目的財務評價問題、投資企業的財務管理問題等，我們把在實踐中對這些問題的思考加以總結，形成了《風險投資財務分析與評價模型》、《企業所得稅稅前扣除項目評述》、《風險投資企業財務管理的探討》、《關于產權交易市場的思考》等研究成果。研究和總結的結果，使大家都有很多收獲，既提高了自己的理論水平，又對下一步的工作有指導意義。
二、制度設計
設計財務管理制度，也就是通過一定的程序和系統、一定的規章制度保證對投資企業管理的有效實施。風險投資的財務管理應該是一個系統，對于投資項目來說，它起始于項目的考察論證階段，結束于項目資本變現退出以后，貫穿于風險投資公司從資金——資本化——資金的長循環之中。
1、投資前期財務評價
項目投資前的財務評價很重要，它關系到投資項目的價值認定問題，沒有較大價值的項目是不值得投資的，但投資的價值點在何處，它是否真實可靠，這不能僅僅根據項目的技術是否先進，有沒有市場來定性判斷，還要做細致的經濟可行性及投資價值的評價。財務評價是其中重要的一部分。缺乏財務評價的經濟可行性是令人懷疑的。在公司的投資決策程序中，其中一個環節就是投資項目的可行性論證由財務部門參與并出具財務審核意見，公司制定了一套標準的《盡職調查－財務可行性分析工作底稿》，從搜集資料的完整程度到資產、負債、權益的個體評價的認定細節做了規范性的描述，使投資評價工作有章可尋，對投資項目的論證過程起到既有提示又有要求的作用。對投資項目的投資前調查與了解是否充分，對其價值的判斷是否準確，定價是否合理，談判條件是否有利，直接決定了投資后管理的難度，也決定了將來退出時獲利空間的大小，因此，投資前的盡職調查和各種評審就顯得非常重要。財務部門對可行性報告出具財務審核意見，可以從不同的角度分析項目的投資價值，規避投資風險，為領導決策提供參考。
2、投資企業動態財務管理
對已投資項目的管理是風險投資實現增值的必然階段。一般在公司與投資企業簽定合同文本時，從財務審核與監督的角度出發，專門設計了財務管理方面的約定，其中包括由風險投資公司委派財務經理的約定，指定會計師事務所審計的約定，對股東定期公布財務信息的約定等等。這些必要的法律文件從制度上保證了風險投資公司對投資企業的管理權和監控權，從而更好地保證了風險投資公司在投資企業的收益權。
三、管理手段
在財務管理具體實踐中，實行縱橫交叉的網絡式管理，可以既保證對投資企業的動態全面了解，又重點掌控一些核心企業。在管理方式上，財務部門進行了一些有益的探討，目前公司對投資企業的財務管理有以下幾種方式：
1、財務經理雙任聯簽制
風險公司從成立以來實行了獨具特色的投資企業財務經理雙任聯簽制，對投資企業的各項資金運轉由公司派駐的財務經理與項目方的財務經理實行聯簽，對企業的經濟活動進行動態跟蹤管理，確保公司的經濟利益。相對比較成熟，有自己比較獨立和完善的財務會計體系的公司比較適合采用這種模式。
2、財務經理單任制
財務經理單任制即由我方派出唯一的財務經理，負責管理投資企業的各項財務活動。優點是控制比較嚴密，管理風險小，缺點是一個企業一個財務經理，管理成本高。新成立的大型公司，我公司在其中占較大股份的投資企業，或者是對我公司有較大影響的企業適合采取這種管理方式。我公司投資的華諾公司即采取了這種財務管理方式。
3、記帳制
對一些比較小型的創投項目，作為公司財務管理的延伸，我們采取記帳的方式，以相應降低管理成本。
4、中介機構審計的方式
還有部分項目是根據公司的需求，采取聘請我們信任的中介機構審計的方式進行管理。
5、數據庫管理方式
