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一家子混亂的關系范文1
“轉運公司的客服比我還牛。我說要換轉運商，人家說也不在乎流失一兩個客戶，每天的新增客戶做都做不過來?！蓖乱荒樀姆薹蓿@是她的海淘首秀，卻落得如此境地。除了等，別無他法。
海淘的熱度毋庸置疑。這是個看上去很美也的確很大的生意。2009年到現在，通過電商平臺進行的跨境購物市場規?；驹谝砸荒攴槐兜乃俾试跀U大。2013年，全中國消費者在跨境電子商務平臺上的全年交易規模達到140億美元。這其中有通過海淘直接在海外電子商務平臺上購買商品的，也有通過淘寶全球購等國內電商平臺達成的代購交易，后者仍是市場的主流。
海淘火了，帶旺了轉運生意。就在一年間，海淘導購網站和轉運公司都如同雨后春筍般的紛紛露頭。看不懂國外電商網站的外語、沒時間比價算匯率？沒關系，導購網站幫你聚集海外電商平臺的折扣信息，推送商品，指導你如何下單。若嫌國外的UPS和DHL直郵遞送太貴，或是某些商品干脆不支持直郵，那還有當地華人轉運公司可以幫你在當地收貨再發往國內，價格可低至美元一磅以下。
海淘的火爆也吸引了一些大玩家的進入，去年至今，國內民營快遞巨頭順豐和申通又相繼進入了海外轉運業務。申通將其視為自身國際化戰略的一部分。
圓通尚未進入海淘轉運領域，不過，圓通速遞公司首席執行官相峰曾經在UPS擔任亞太區公共事務副總裁。對于國際轉運業務非常熟悉。他指出，海淘的興起，本質上是跨境電商的推動，在這里消費者購買的是兩個價差：一個是O2O價差，即線上線下價差；第二個海外和國內商品的價差。“消費者本質上是在購買國外的購物環境。”
即便如此，很多人的海淘記憶并不愉快，究其原因，這仍是一個充滿灰色地帶、泥沙俱下的市場。上文同事的海淘經歷只是這個市場混亂現狀的一個縮影。嚴格說來，海淘屬于跨境電商的一部分，其中被詬病最多的轉運環節是國際快遞業務的分支。由于本土公司在轉運環節缺乏品牌效應，這就把中國用戶置于一個兩難境地：用知名國際快遞吧，太貴（假設你買一條圍巾20美元。UPS運送費收30美元，過海關的時候再被收了關稅）。選擇不知名的轉運公司，又沒有保障。海淘的用戶體驗最終能好起來嗎？這取決于國內有沒有靠譜的物流轉運公司能夠迅速上位。
物流是最大的痛
目前海淘的主流消費群體，年齡在25歲到35歲之間，月收入在6000到10000元之間的女性。她們了解國外產品價格和質量的比較優勢，有意愿以合理的價格享受更好的產品。這其中還包含一類核心忠實用戶，就是中國的孕婦產婦。對于進口奶粉、保健品以及其它母嬰用品有著剛需的一群人。這些人反復購買頻次高。同時，這也是相對價格敏感的一群人，對于購物有著自己的小算盤。正因此，大量價格低廉、行走在灰色地帶（逃稅）小型轉運公司才大量出現。
通常的轉運流程是這樣，假設你想在亞馬遜美國買一副耳機，你需要聯系好一家美國當地的華人轉運公司，在網上下單時填寫上轉運公司的倉庫地址，要求電商網站先發貨到轉運公司的倉庫，通過轉運公司將耳機運至國內通關，之后再由轉運公司對接的國內快遞公司負責將耳機配送至家中，大多數的海淘客都選擇這種方式。
這其中的物流成本，除了轉運公司自己的成本外，理應還包括關稅成本。小型轉運公司的大量存在，是以默認規避關稅為前提的。但隨之而來的問題是，安全性與時效性沒有保障。曾有消費者碰到過這樣的情況：在剛發現懷孕時海淘了一個嬰兒床，結果孩子都要出生了還不知道嬰兒床到了何處。如果上網搜索，你會發現幾乎每一家在海淘圈里知名的轉運公司都被憤怒的消費者投訴咒罵過。
國內開始有人在嘗試改變轉運公司的這種形象，提供平價但質優的海淘服務。去年底，蘇寧易購與跨境購物網站“洋碼興”合作的“全球購”業務低調上線，名不見經傳的洋碼頭浮出水面。今年2月，天貓國際平臺上線，入駐的第一家也是洋碼頭，而天貓國際在組織海外產業鏈，對海外物流搭建方面，正在與洋碼頭深度合作?！疤熵垏H更多做的是信息流和資金流，在底層服務上基本上需要我們幫他做?！毖蟠a頭的CEO曾碧波說。
洋碼頭的特點在于，這是一家依托自有平臺自建海外倉儲物流設施B2C進口電商。這在國內尚屬第一家。洋碼頭2009年進入這個領域，曾碧波回憶說，創業初期，他們也曾嘗試借助第三方的直郵或轉運公司來解決物流配送問題，試錯一番后咬牙開始自己做。但過程頗為不易。
在曾碧波看來，海淘國際轉運痛點如下：
最根本的問題，是電子商務網站和轉運公司的信息流沒有打通，導致商品的物流狀態無法跟蹤。比如網站將商品發到轉運貨倉，轉運公司無權或無暇檢查商品是否破損，依樣轉運國內，結果消費者打開包裹發現破損，不由分說就認定是轉運公司的責任。或者，消費者為了避稅沒有如實填報包裹信息，轉運回國內卻被海關查驗扣留。轉運全程中，轉運公司并不能掌握對于包裹的準確信息，而從電商發貨到轉運公司再經國內配送，最終到達消費者手中，一共四個環節，整個遞送過程的環節太多，很容易節外生枝。
系統不對接、信息流不暢就意味著，當下海淘國際轉運只能是個小而美的生意，而無法享受規模效應帶來的紅利。包裹一多，轉運方就要考慮勞動力的投入產出比，以及通關成本的增加。比如，用戶在美國電商網站下了一個訂單買了三樣商品，需從電商三家倉庫分別發出三個包裹，這對于電商網站是在情理之中。但是，這三個包裹陸續發到轉運公司，轉運公司一不掌握準確的包裹信息，二是沒有足夠人手管理包裹的接收查驗，缺乏強大信息系統的支撐，意味著轉運公司很可能需要靠人工對包裹進行合并同類項，人力成本不菲。
假設這三個包裹順利合并為一，隨著其它上千個包裹一起送到了海關，這對海關也是個難題。比如在我國寧波，一個海關口岸清關人員通常就3個人，兩千個包裹一下子涌進關，清關的工作量可想而知，效率無從談起。最要命的仍是轉運公司的信息與海關系統也沒有對接，缺少信息流，包裹量少尚可應付，一旦上了規模丟包遺漏在所難免。“（物流和信息流的）鏈條沒打通。等商家都能往中國直郵的時候，還要轉運千嘛呢？”曾碧波說。
此外，中國海關對于個人自用的海外入境包裹有著嚴格的重量和價值限制，轉運來的包裹不小心就落入違規范疇?！昂Ｌ猿诉\送本身，還有一個海關監管問題。海關總署最近剛發了59條加急文件再次聲明澄清，個人自用的跨境網購包裹價值上限就是1000元人民幣?！痹滩ń忉尅Ｈ欢鲇诔杀旧系目紤]，轉運公司為消費者提供合箱服務，將幾個包裹拼成一個大箱子運回來，這樣每個包裹的均攤成本就降了下來，對于客戶和轉運公司都更劃算，但違法風險卻很高。轉運的灰色之處也正體現于此。
對于轉運業務，海關是個難以逾越的高門檻。2010年美國本土最大華人快遞公司美國美亞（AAE）旗下曾有一家子公司將轉運業務規?；?。成為中美轉運業務中第一批吃螃蟹的人，通過在國內與申通密切合作走重慶海關入關，這家公司狠狠地賺到了自己的第一桶金。然而由于遞送入關的管道灰色、涉嫌走私，美國美亞在杭州被查出事端，進了中國海關的黑名單。就此美國美亞中國的配送通道宣告作廢，這家子公司也因而無法支撐下去。這之后，美國美亞在洛杉磯有許多員工、包括司機都離了職，他們把轉運模式學過來，創立了自己的轉運公司。因此可以說，時下這些叫得出名的美國轉運公司多半效仿它們那位“先烈”的玩法，想辦法繞開海關清關和商檢就成了成本控制的捷徑。
就在洋碼頭開始探索跨境物流轉運的2009年，申通的董事長陳德軍曾對媒體表示打算收購美國美亞的股權。通過控股這家公司進入美國市場。然而，如今的申通開通了美國轉運業務，選擇由美國一家加盟的華人決遞企業為美國申通為主體，開展轉運業務。
其實，轉運公司的困境，對于想要迅速進入海淘轉運市場的順豐和申通也是巨大挑戰。雖然國內消費者們滿懷期待，然而現實骨感。在海淘市場上，如果順豐、申通也無法打通對接商家和海關的信息流，它們在國內的優勢對于做好轉運業務并不會有任何實質的幫助。順豐自去年9月即開始內測海淘轉運產品至今仍然不對外正式運營，似乎也能說明一些問題。另一方面，順豐和申通的尷尬還在于價格，既然做正規轉運公司就要主動報關，一磅10美元左右報關另算，服務再優質，很多消費者也抵不過紐約福建幫的走私公司報出的一磅3.5美元還不用另交關稅的巨大誘惑。畢竟從10美元到3.5美元，中間是大約是四五十元人民幣的價差。
不僅如此，順豐對于能夠轉運的物品也有著非常嚴格的限制，凡是政策里明令不允許的、會被課以重稅的、貨值很高的，或是運送有難度的物品，順豐都列在拒運黑名單之中。不過，應該說這也是順豐對于規范轉運市場的一種嘗試。
“2010年的時候，在美國搞轉運的朋友跟我說，在中國有自己的口岸和渠道能不能一起做做轉運生意，市場好的很，”曾碧波說。“我們覺得不能做，消費者體驗非常差。本來從海外購物就是陌生而惶恐，消費者還要控制另外一家公司，倉庫在哪兒、安全不安全都不知道，也不知道怎么聯系得上。如果洋碼頭100個訂單其中20個體驗很差，我努力做出的流量就白做了?！本驮谕荒辏蟠a頭拿到了首輪天使投資，曾碧波這才著手創建自己的國際物流體系。
第三條道路
為什么UPS這樣的直郵和小轉運公司之間能產生如此大的價差？為什么同樣走航空線，后者能比前者慢上幾個月？這些問題一度也讓曾碧波困惑。
曾開始尋找兩類公司之間出現價差與服務質量落差出現的原因。難道是因為轉運公司給航空公司的錢太少，所以航空公司故意飛得慢？帶著各種猜測，曾碧波在國內跑了七八家機場，在國內跑了十幾個海關口岸，見了20多個海關官員，在美國拜訪了航空公司、貨代公司、報關公司，一圈虛實摸下來，發現既有國際物流體系有很多可以整合、壓縮成本之處。
比如，如何能夠把空運價格壓下來。曾碧波發現，航空公司需要確保運量的可預測性。航空公司需要提前預估下個月有多少的貨運量，以判斷飛機到底飛不飛得過來，如果你提供的量可以預測的話，航空公司就可以給個非常好的價錢，說白了就是提前訂艙。“供應鏈最難的就是上下游信息的同步，我們在網上促銷的時候已經可以告訴航空公司我們下周定多少艙位?！痹滩ú粺o驕傲地對我說。
目前，洋碼頭能夠保證每周至少5趟航班遞送包裹飛回內地。洋碼頭旗下官方物流貝海國際在美國洛杉磯、紐約、舊金山設有三個貨站/分揀中心，在英國倫敦與德國法蘭克福建立起兩個物流中心。貝海物流在美國的三個倉庫操作人員加在一起在不超過6個人，在需求旺盛的購物季，三個倉庫的運能也能維持高峰期每日6000多個包裹的吞吐量。去年雙十一，洋碼頭依托天貓完成兩萬個訂單。3月20日，洋碼頭試水海外團，首批團購商品是Childlife鈣鎂鋅片，這是中國年輕母親首選的嬰幼兒保健品。洋碼頭給出包含物流配送的價格是89元，在自家官網開放預約三天內被預定一空，并在四個工作日到貨。
現在，洋碼頭不愿意把自己劃歸海淘產業，而強調自己是跨境電子商務企業，曾碧波總結自己的商業模式：通過平臺打通上游海外零售商家與下游普通消費者，就相當于反向的eBay。洋碼頭希望成為國際貿易體系和中國海關認可的正規軍。
曾碧波真正劍指的并非廣大轉運公司，而是傳統的制國際貿易體系?！爸袊鴤鹘y進口貿易B2B模式流動效率太差了，壁壘太高，其中有太多的獨家壟斷和獨家，導致物價很高?！焙唵吸c說，鏈條那么長，層層扒皮最后都會轉嫁到終端消費者頭上。曾碧波早年在eBay的時候就見證過電子商務是如何消滅國內區域制的。現在，他想在通過洋碼頭平臺讓上游海外商家直接面對中國消費者，在國際貿易中簡化整個制，另辟一條路出來。
傳統進口是商業行為，因此需要商檢資質凡此種種，有經驗的老鳥通常會告訴你，從申請到拿到批件可能需要一年到一年半的時間。然而，中國消費者在美國網站上購買并以個人自用為目的的商品，不涉及二次銷售，因此按個人，包裹清關，純屬個人行為也就不受商檢藥監這些的約束，僅這一點，跨境電子商務的供應鏈效率和產品品類擴充都大大優于傳統制。
事實上，對于全球而言，由個人消費者發起的跨境網購消費都是個新課題，比如巴西、阿根廷、俄羅斯都是跨境電商消費的大戶。傳統制批量大、周期長、頻次小，跨境電商平臺上的消費則是反其道行之，僅如何報關清單這一點就令海關頭疼不已。如何管理這個全新的領域，各國都在摸著石頭過河，這是一個需要海關和洋碼頭這樣的跨境電商平臺、甚至轉運公司們共同探索尋找各方都接受的政策邊界。
2012年洋碼頭曾在鬼門關走過一圈。那一年一些海關口岸出現走私問題，于是海關突然關閉了，人關通道，所有的個人包裹一概不得入境。“我們被窒息得很難受。”曾碧波回憶。幾個月后，海關又給這個領域開了一條縫，以非常高標準和選擇性開放的方式來處理這些包裹?！昂ｊP也在考慮，誰能鉆過這條縫誰來做，非常嚴格。我們感覺，這是中國海關給出的一道測試題，誰及格了誰就做。”那一年由于整體檢驗，許多涉及此類業務的公司死掉。但洋碼頭幸存。
海關有自己的難處，海淘的興起，使得跨境貿易反映在海關部門就是“出的少，進的多”。貿易進出口十分不平衡。另一方面，過去的清關流程也很難適應蜂擁入關的小包裹。圓通首席執行官相峰對《中國企業家》表示：“幾年以前，海關小包裹的數量就遠超過了集裝箱數量。但是，一個小包裹清一票其實流程上跟走一個集裝箱是差不多的?！辈贿^，他也指出，機會都是由難做的生意帶來的。海淘的長期前景可以看好。
國家電子商務示范城市專家咨詢委員會責任專家、清華大學教授柴躍廷曾表示，目前國內跨境電商行業存在三大挑戰：一是現有的政策和法律規則，這是由政府主導的；二是傳統貿易商爭奪市場；三是跨境貿易固有的利益結構與跨境電商生態系統的對撞。這三大阻力對于洋碼頭同樣適用。
一家子混亂的關系范文2
二哥屬牛,又叫玉強。牛加上個強字，就是倔犟了。用拆字先生的話說：你再強，也只是一頭牛，而犟牛，是要用鞭子抽打的。這本是戲言，但卻成了二哥一生命運的寫照。因此二哥在我們兄弟五人當中，算是命運最苦的一個。他當了一輩子農民，種了一輩子莊稼，還拜師學過泥瓦匠的手藝，勤勞了一輩子，卻落了個個兒最低，臉色最為黑瘦，滿眼的愁苦之色。
人常說：娘生九子，九子不一般。
大哥玉瑞是長子，自然是父母的心頭肉，才解放那陣，我們一家才從紅椿樹溝垴的山峽里搬下來，父母就讓他跟著我的一個表哥去讀書。讀書不成，又讓他去學醫。我家祖輩都是農民，可父母卻舍不得讓他握過一天鋤把镢把。當了幾年赤腳醫生，也是個半吊子，不成。父母就又托親戚關系讓他進了郵局，當了郵遞員，后來還混上了一個郵電支局局長。因此，大哥不但生得身材頎長臉色白凈不說，還練得一手好字，僅管錯別字滿篇，但卻被其單位的人美譽為程秀才。因此，他一生的日子，自然過的十分滋潤。三哥玉亮，人極聰明，也極富有心計，但他當鄉鎮干部，吃上皇糧，卻完全是他自個兒闖出來的。我排行老四，一生命運頗為坎坷，直到四十歲上，才混出個人樣兒來，雖然半生功不成名不就的，卻好歹混了個法律服務所的頭兒，算是吃了一碗輕松飯。老五玉珊呢，到他上高中的時候，父母均已年邁，再也無力供養他，我那時在縣城各單位當臨時工，便只好一個人供他讀完了大專，畢業后便被分配當了教師。
二哥的命運就不同了，念了初中一年級，也許是太笨的緣故，聽老師上課如聽夢一般，因此再也不肯讀書，硬是要回家種地。當時我父親就問他：“老二，你到底還念不念書？”二哥把頭一扭，犟聲野氣的頂撞：“不念啦！誰再念一天書誰是豬！”
父親又再三問他：“是你自己要求退學的，不是我供不起你，你往后可甭怪罪大人，也別后悔？！”
“我死了都不后悔！”
我父親就長長的嘆了口氣說：“唉！兒孫自有兒孫福，兒孫無福做馬牛呀！”
二哥回了我們居住的紅椿溝，很快就成了隊里的一個壯勞力，也很快就成了一把種莊稼的好手，后來，還當過幾年我們五里橋大隊小溝生產隊的隊長。二哥干活舍得出力氣，便累得黃瓢寡瘦。一餓，脖子就伸得老長，同伴們便戲謔的給他起了個綽號：老鸛！但二哥一生中最得意的，經常向我們弟兄夸耀的，卻只有一件事，那就是他曾經在旬河里捉過一條大魚，一條二十多斤重的大魚！
那一年，省上修鎮安旬陽公路，我們商洛七縣便都抽青壯勞力去無償援助。那一日下午，一串排炮放過，二哥發現寬闊的旬河里有一個東西，白花花的，一會兒漂上水面，一會兒又鉆入了水中。二哥不管三七二十一，連衣裳也沒脫，便撲進了旬河，可二哥不會水，一會兒水淹上了他的脖子，眼看把頭都快要蓋住了，他用腳往河底一蹬，頭又冒了出來。水淺了，他又繼續往那個東西跟前走，走近一看，原來是一條將近三尺長的大魚，被放炮的石頭砸暈了，仍然嘴一張一張的呼吸哩。二哥大喜，便撲上去，雙手將那條還繼續掙扎的大魚緊緊地抱在懷里，又一步一步地在寬闊昏濁的河水里往回走。岸上的人便一哇聲的喊：“玉強，快用手摳住魚的腮！”
“哎呀，玉強的頭又淹進水里啦！”
“看，快看，玉強的頭又冒出來啦，正往這邊走哩！”
二哥奮盡九牛二虎之力，終于將那條大魚抱出了旬河，他幾乎快累得要爬下了。那一年，二哥撿了一條大魚的消息，便幾乎傳遍了商洛地區各個工隊。
這是二哥一生中最為自豪，也最為輝煌的一件大事。也許還是冥冥中一種天意的安排。他不是有個綽號叫老鸛嗎？其實鸛本是一種體型較大的水鳥，學名為黑鸛。而水鳥是要吃魚的。遺憾的是，二哥這只老鸛，一生中只僅僅逮過一條魚，不過那條魚比較大一些罷了，但也僅僅如此而已。
大約是十數年前吧，二哥跟一個包工頭出外干了半年活，卻沒得到一分工錢，眼看快過年了，他便和小兒子以及我村里的一幫民工去到城里向老板討工錢，老板不但不開分文工資，還與民工發生了爭吵，混亂中，老板的弟弟竟然揮起一把菜刀亂砍人，將我侄兒的一只手幾乎砍斷。案發后，老板和他弟逃之夭夭，我侄兒則住進了醫院。第二天晚上，我去到醫院里看望侄兒，二哥雙手摟著花白的頭顱，肐蹴在病房的墻角里一言不發，淚水，順著他緊捂雙眼的粗糙指頭，一滴滴的滲出來，又一滴一滴的落到地上。我說：“天塌不下來的，二哥，你再傷心也沒用，還得想辦法湊錢給娃看傷?！?/p>
二哥用袖子擦了眼淚，幾乎哽咽著說：“兄弟，你說哥有啥用？跟人家干了半年，可如今卻落了這個下場”。
我說：“沒事的，二哥，那個砍娃手的歹徒一定能逮住！”
后來，經過我的努力，公安局終于把那個致我侄兒重傷害的歹徒抓捕歸案，判了四年徒刑。庭開結束，我設宴招待公安局那幾個為抓罪犯出過力的哥們吃飯，二哥見我擺了一桌酒菜，心疼得要死，把我叫出門，抖抖索索的從口袋里掏出一盒帶把兒的黃公主煙（值一塊二角錢），苦皺著臉說：“老四，我就不陪人家啦，這煙你拿著?！蔽野褵熡秩厮目诖?，說：“這號瞎瞎煙還拿得出手？你甭管，錢有我哩?！焙髞磉^了一個多月，二哥晚上才到城里我租住的住所來，穿著一身泥水點子都濺滿了的衣服，囁嘬了半天才問我：“老四，你招待人花了多錢？”我實話實話：“連煙酒在內，花了四百塊錢?！倍绯粤艘惑@：“咋花賃多？差不多抵我給人家干一個月活的工錢哩！可我這才只有一百，咋辦？”（那時一個農民工在建筑行業干一天活，工錢20元）。
我接了他遞給我的那張大團結，看著他黑瘦的臉上那種十分慌亂羞愧的神色，只好說：“算了吧，二哥，一百塊就一百塊，剩下的我代你出了算啦！”然后趕忙呼妻喚子燒了一盆炭火，又端出一盤牛肉一盤鹵肉讓他喝酒。二哥狼吞虎咽，一邊吃喝，還一邊責備我：“兄弟，你不得了呀，花錢連流水一樣，一家子人住在城里，有錢就肥吃海喝，咋就不想著蓋房哩？”
我看著二哥那凍得發黃黑瘦的臉上，漸漸有了血色，就只好陪著笑說：“你甭替心，我心里有數哩?！?/p>
二哥將兩盤肉菜一掃二空，還喝了半瓶子好酒，臨走的時候，我見他衣衫破舊單薄，就拿出一件我只穿了幾次的皮夾克給他披上。
二哥看著還是嶄新的皮衣，惶恐的問我：“給我？”
“給你！”
二哥就披著那件在他身上顯得十分寬大的皮衣，卟嗵卟嗵地下樓去了。
過了幾天，我回老家紅椿溝去看望母親，路上遇見二嫂，就問我二哥來？二嫂說你二哥饞得很，幾個月不吃肉，在你那一吃就是兩盤，回來就拉肚子，這兩天還在床上躺著哩。我聽了直笑，心想二哥真的沒福，吃了也存不住，等于沒吃。
六七年前，我回老家在自己的承包地里蓋樓房，可自己在城里隔三差五還有案子要開庭，找我的人又太多，實再難以常期呆在老家，可工地還必須有一個人日夜看場，負責包工頭施工。還要接水呀，購買零星建筑材料呀等等，等等。找三哥看場，并約定每天給開25元工錢，三哥雖然退休在家，卻說他忙得很，沒空。我就只好找二哥商量，二哥便滿口答應了。我的房莊基在野外，加之是秋天開始動的工，那年秋雨也多，二哥就靠著別人的院墻搭了個棚子，支了一張簡易床，日夜守在工地，晚上陪伴他的，只有一條老狗。我見二哥那么辛苦，就提了一桶包谷酒讓他御寒。有一天晚上我揣了二斤鹵肉，提了一瓶酒，到工地上陪二哥睡覺。兄弟二人便就著秋雨孤燈，聽著頭頂塑料紙上叮叮咚咚的雨聲，大塊吃肉，大口喝酒，將一瓶辣酒喝得精光，然后倒頭便睡，管他荒郊野外夜雨秋風。
二哥天沒明就把我從床上拽起來，不停的埋怨我：“簡直睡得跟死豬一樣，鼾聲打得山響，你咋就不操心來？今日水泥不夠啦，要錢買水泥哩！”
我大笑：“有你在這兒，啥心？錢，不是給你還留有1000嗎？你去買就是了?！?/p>
那一年冬天太冷，二哥好歹還有包谷酒御寒，可他養的那條狗，卻在野外的風雪中凍死了。因此，不論我在城里怎樣忙亂，過上一星期，我都要從城里帶回一些熟食，與二哥和那些給活的民工們大吃大喝一頓。
第二年春上，在樓房主體工程快要竣工的時候，我的錢卻供不上了。二哥熬煎得愁容滿面，不停的唉聲嘆氣，頭上的白發又增加了許多。我說，不怕，你等著，錢會有的，面包會有的，一切都會有的。我進城去，接連受理了幾個案子，然后把數千塊錢一堆推給了二哥。
二哥吃驚得睜大了眼睛，說：“天神，我辛苦一年也掙不下你這些錢呀！兄弟掙錢簡直就象拾樹葉子一樣?！?/p>
在樓房粉刷過程，二哥看場供水的事輕松了許多，他便也跟著包工頭一起，搞起了粉刷，一天掙雙份工錢。
樓房徹底竣工那年，二哥便因給我建房看場兼參予施工，凈掙了七千多元，可以說，是他這么多年來靠打工掙錢最多的一年。女人便因此對二哥十分埋怨，說還是你親哥哩，吃喝不說了，還掙咱雙份工錢？我便立即訓斥女人：“我哥掙咱的錢咋啦？就是二哥不掙咱的，別人還不一樣讓咱掏錢，再說，你沒看二哥為給咱看場把狗都凍死啦，他又受的啥罪？！”為此妻子再也不敢多說半句。
我將一家人從城里搬回“擁山廬”居住，便早晚與二哥相見。別的哥兄老弟吃香喝辣的，一個個過得十分瀟灑，唯有二哥過得可憐，成年累月不是在地里種莊稼，就是到建筑工地給人打零工，有時候苦累得腰都伸不直了。過去他那板寸的花白頭發，如今竟變得全白，一張粗糙黃瘦的臉上滿是皺紋，除了愁苦還是愁苦，幾乎一年四季沒露過笑意。二哥已是六十歲的人了，雖然兒女都已交待，可仍然還居住著那三間半及及可危的土瓦房。他活得累，也活得十分無耐。我有時在村里閑轉，看二哥彎腰在田地勞作，苦累的那個樣兒，就心酸得眼淚都快要流出來了。
過不了十天半月，我掙了大錢，便從城里買回一些酒菜，把哥兄老弟侄兒孫子都叫到屋里陪母親吃飯，意思也是趁此機會將家人團聚一下。去叫二哥的時候，二哥正肐蹴在房階上悶悶地抽煙，滿臉的疑惑：“你今弄啥事哩？”我便十分的生氣，“叫你去好好吃一頓飯，你說還能讓你辦啥事？！”
二哥便訕訕的來了，見桌上擺滿了大魚大肉，他便也毫不客氣，筷子夾得不停，還喝得醺醺大醉，連走路也踉蹌起來。末了，把油嘴一抹，還要訓我：“弟兄們幾個，就數你老四今會胡吃亂喝，咋得了呀？！”
我不言傳，侄兒們便嘲笑他，“二大一輩子倒舍不得吃，舍不得喝的，可也沒見你搞出啥名堂來呀！”
去年的時候，二哥的兩個兒子在西安打工，掙了些錢，二哥也鼓足了勇氣，終于在大路邊蓋起了一幢飄亮的小樓。當他把老房子賣掉，請我給他寫契約的當兒，我看到二哥那雙骨節粗大滿是老繭的手，在點著那四萬塊錢的時候，正索索發抖的顫動不已，一雙眼睛，也因而緊張的睜得老大，深怕那一張錢是假的，那一張錢會從他的手中不翼而飛。
我便說：“二哥，你讓三哥代你數吧?！?/p>
這樣，也終于使二哥松了一口長氣。吃過飯，我們閑坐的時候，我嘲笑二哥數錢的姿勢，二哥說：“兄弟，哥哪能跟你比？你不知道，二哥苦做了一輩子，也沒有掙下那么多錢呀！”
二哥的身體，現在是越來越不行了，為蓋那幢房子，他幾乎累斷了腰，還得了個腰椎盤突出的毛病，人也日見其瘦，臉色幾乎沒有血色，那只被年輕時伙伴譏之為老鸛的脖子，也日見其長。可他還在奔命，還在一天到晚的忙碌。忙了地里的，還要忙著打小工掙錢。
我傍晚的時候回家，見他累得一身臭汗，一副人不人鬼不鬼的模樣，就心疼的直想流淚。便在路口擋住他：“二哥，你甭回啦，再我那洗個熱水澡，咱倆喝一壺。”二哥便也順從，進了屋，我替他打開太陽能的水籠頭，調好了水溫。然后將香皂毛巾一一準備齊全，便將他推進了浴室。二哥洗了個熱水澡出來，不由喜笑顏開，“老四，這東西美得很嘛，水還熱得很！”
在我與二哥喝酒吃菜的當兒，我便誠心善意的勸他：“二哥，你沒看你都苦成啥樣子啦？你種那么多莊稼，屋里糧食都堆滿啦，還種那么多地干啥？”
二哥咕咚喝了一口酒說：“賣錢呀，給人家還帳呀！外頭還欠五萬多，還有你幾千塊哩，不苦咋辦？不拼老命咋能行哩？！”
我為他憤憤不平，也為他的固執與愚味十分生氣：“你養兒子干啥？你那房是給誰蓋的？錢不會讓兒子還嗎？把你老東西就是累死、掙死了，你也還不起，還不如好好享幾天清福！”
二哥雙眼一瞪：“你說的是屁話！”
我只好說：“好，二哥，不說啦，怪我多嘴，咱吃菜，喝酒！”
這就是我的二哥，我一奶同胞的兄長。我那當了一輩子農民，一輩子也沒有掙過四萬多塊錢，至今仍然在鄉村土地上苦苦掙扎的一位農夫的命運。
一家子混亂的關系范文3
公司以營利為本，以股東利益為重，與債權人的利益保護存在很大沖突。首先，公司以營利為本，以股東利益為重，決定了出資者的優勢地位，決定了公司機關進行經營決策時是以實現公司利潤最大化作為公司的經營目標，也決定了法院在衡量董事和經營者是否違反其對公司所負的義務時，也是以股東利益是否得到最大限度的保護為前提的，至于股東以外的債權人利益往往沒有被公司法視為公司存在的目標。其次，公司以營利為本，以股東利益為重的觀念決定了公司法的一系列制度安排傾向于保護股東利益，而不利于公司債權人利益的保護。公司法確認了公司財產的獨立性，用資本三原則確保公司資本的穩定，確認了股東的一系列權利和利益，以股東的有限責任隔離了債權人對股東債務的直接追索。在公司組織機關方面，設計了體現股東中心主義、至少享有結構性決策權的股東大會、就日常經營事務享有臨時處置權的董事會、就公司的經營管理予以監督的機制，以確保公司實現營利，以保護股東利益。最后，股份公司尤其是上市公司履行的信息公開披露義務，雖然對保護公司債權人有一定的好處，但其設計該義務的初衷往往出于保護現行的股東、潛在的股東和債券持有人的利益，而非出于保護公司債權人利益，而且這種信息公開披露的內容主要局限于公司的財務狀況。
此外，有限責任制度是公司法的基石，而有限責任制度對公司債權人利益保護存在先天不足。有限責任制度是商品經濟發展的必然產物，且隨著資本主義市場經濟的發展而逐步發展和完善，到本世紀初，已成為現代社會最為普遍和典型的企業責任制度。有限責任制度的確立，被譽為是一次影響不亞于一場重大工業革命的公司組織形式的創新。有限責任制度克服了無限責任對企業發展的束縛，將股東個人財產與其投資而形成的公司財產分開，減少和轉移了投資風險，為更多的人創造了參與投資的制度環境和安全保障，從而刺激了廣大投資者的投資行為。然而，公司的有限責任制度并非完美無缺，對公司債權人利益缺乏有效保護就是其弊端之一。公司債權人與公司股東是兩種性質不同、權利義務有別、法律地位迥異的利益主體。在公司組織與經營管理中，公司股東相對于公司債權人來說，總是居于有利的地位。股東有權經營管理公司或監督公司運行而公司債權人無權介入，公司股東就有可能濫用公司人格，利用公司從事不正當的活動，從而損害債權人的利益；而當其管理不善致使公司虧損不能履行債務時，股東僅以其出資額為限承擔公司債務責任，公司資產不足以償付的部分債權額的損失則由對公司經營管理不善完全無辜的債權人承擔。而有權控制管理、可以避免虧損發生的股東卻不用承擔這種風險，這與股東享有的權利不對等，因而顯失公平，與社會公平正義觀念不符。
法律是協調利益關系的平衡器。公司制度發展的歷史過程中貫穿了多元利益的沖突與利益規制的均衡這樣一個反復互動的過程，公司債權人保護制度的完善正是公司法利益均衡理念的一個實證，公司股東利益與公司債權人利益的協調也遵循均衡——不均衡——均衡的發展軌跡，對股東、債權人等多元利益主體的保護方法和體系不斷完善，進而實現各相關利益主體之間利益的合理均衡。基于公司法的利益平衡的思想，現代各國公司法不僅關注公司與股東、股東和董事之間的權利義務關系，而且還關注公司雇員、公司債權人和社會公眾的利益，在對公司股東的利益提供法律保護的同時，現代各國公司法亦對公司債權人的法律地位表示強烈的關注。
公司債權人的保護始于公司設立之際，貫穿于公司營運之中，終于公司清算結束之時。
公司設立階段的債權人保護是公司法保護債權人利益的首道屏障，即在公司設立條件和程序上充分考慮可能出現的危及債權人利益的各種情形，并設計出相應的保障措施。從具體立法制度看，設立階段的債權人保護主要通過公司注冊資本額、股份認繳制度、股東出資方式與比例、發起人的責任等途徑而實現。
公司營運階段的債權人保護主要體現在公司法中的資本維持制度、資本不變制度、股份轉讓限制制度、董事責任制度、公司越權行為的處理原則、公司信息公開披露制度以及債權人對公司經營的制約機制如債權人會議制度、公司重整制度、債務和解制度等具體制度中。
公司清算結束階段的債權人保護是公司法中保護制度的最后一道屏障，它主要體現在公司因合并、分立、破產、解散等各種原因引起公司終止而導致清算程序時債權人享有的一系列特別權上，如公司合并或分立時債權人的責任制度、公司破產時債權人有優先于股東獲得清償的權利、適用公司清算規則、抑制公司在即將解散或破產前非法處分公司財產的行為制度、對公司清算中的欺詐易追究責任制度等。
二我國現行公司法律制度對銀行債權保護的缺陷
對公司債權人的保護，我國現行《公司法》在民法債權原理的指導下，結合公司制度特點，已設立了若干制度，如：公司財產合理處分制度、公司重大事項公開制度等。上述制度在保護銀行債權方面發揮了一定的作用，但就整體而言我國公司法對債權人的保護方面仍存在較多問題，主要表現在以下方面：
1、股東有限責任制度的異化、絕對化為企業的逃廢債行為提供了安全庇護。
有限責任是企業對外承擔責任的一般原則，成為世界各國公司法的共同規則。但由于我國公司法律制度中欠缺對公司股東有限責任的規制以及當代中國社會信用基礎和信用理念的薄弱，使得公司有限責任制度成為公司股東逃避法律監督的工具，甚至異化為一種法律難以追究股東責任的障礙，成為公司企業逃廢銀行債務、獲取法外利益的工具。
受立法缺陷的影響，在目前的司法實踐中，更是存在著將有限責任絕對化的傾向，即認為不管在何種情況下，股東的責任僅限于其出資額，而不管股東的欺詐行為給債權人造成了多大的損害。甚至在有確鑿的證據證明某個公司的股東利用另一個公司的名義隱匿資產、逃避債務的情況下，某些司法審判人員也不敢動用另一個公司的資產清償原公司所欠的債務，給債權人的利益造成了重大損害，也助長了債務人的逃廢銀行債權的氣焰，損害了社會正常的經濟秩序。
2、關聯交易規制的空白給銀行的債權保護帶來了被動和無奈。
近年來，隨著我國大型企業集團的相繼組建和國外跨國公司的大量涌人，關聯公司帶來的“公司問題”已日益突出。目前我國公司法等法律領域均沒有對關聯交易專門的、系統的規定，在從屬公司債權人的利益保護、從屬公司及其少數股東權益的保護、關聯交易及董事抵利益交易的規制等方面均是空白。在此情況下，我國目前的法人制度實際上是嚴格的股東有限責任，缺乏相應的制衡機制以規范控制企業利用關聯交易損害債權人利益的行為，從而使商業銀行在面對關聯企業客戶通過關聯交易侵害銀行債權時，難以找到真正合法有效的手段來維護自己的合法債權。實踐中關聯企業逃避銀行債權的種種表現，恰恰就是利用了現行公司法律制度的弱點。如某市一大型企業集團下屬十幾家子公司，通過關聯交易，企業的利潤常常被轉移到一家職工持股的、注冊資本僅為100萬元的一家子公司中，然后年年進行利潤分配，債權銀行對此束手無策，數千萬貸款均成為不良貸款。
3、公司合并制度中片面追求公司合并的效率，對債權人的利益保護不足。
我國現階段，在公司合并的實踐中銀行債權保護方面存在許多問題，債權人利益得不到適當保護，侵犯債權人利益的現象時有發生，尤其是在不少地方政府為了追求政績對一些公司強制性進行合并、組建大型企業集團時侵犯債權銀行利益的現象更為突出。造成我國公司合并中債權人保護方面存在問題的原因是多方面的，但主要的還是立法方面的原因，即公司法律制度對公司合并中的債權人保護程序中存在的缺陷與不足。
4、未明確規定公司董事對公司債權人的責任，使公司債權人在受到損害時缺乏保護自己利益的手段。
董事在執行職務時是否就其過錯行為對公司債權人負責，公司法沒有規定。公司董事與公司債權人的關系可從兩方面來分析：一方面，董事在對外代表公司進行活動時，是否就其侵權行為直接對債權人承擔責任。我國公司法沒有規定，但依據民法通則的有關規定，可知公司董事的侵權行為就是公司的侵權行為，應由公司對債權人承擔責任，而董事免責。另一方面，董事在執行公司職務時，是否就其致公司的損害而對公司債權人承擔賠償責任，我國公司法也沒有規定。因此，董事損害公司資財的行為，公司債權人是無能為力，不能加以干預的，這勢必會侵害公司債權人的利益，因為它們削弱、動搖了債權實現的基礎。
5、債權人自治制度的缺陷及其對債權人的軟約束，加大了債權保護和債權實現的成本。
我國立法確立了破產債權人自治制度，但立法存在較多缺陷，我國公司法未規定公司重整制度，不利于在公司財產狀況惡化時，促進公司通過重整重新獲得再生，進而避免因公司破產而使債權人遭受更大的損失。同時我國沒有協調公司債權人的法律機制，以致使得公司財務狀況一旦出現惡化時，各債權人紛紛從自身本位利益出發，采取不同的債權保護措施，對公司的資產采取法律強制措施，甚至對對公司進行法律制裁，加大了債權保護和債權實現的成本，同時使得個別有可能化解暫時財務危機重新獲得發展的公司喪失時機，走向破產或清算，擴大了公司全體債權人的整體利益的損失范圍。
6．對公司清算制度的規定不完備，使公司債權人在公司需要清算時無法保全債權。
雖然公司法規定了不同公司的不同清算主體，但對清算主體在未按有關規定履行清算義務對公司進行清算時應付何種責任，并未明確規定，以致現在公司被關閉或解散時，其法定清算人置之不理或相互推委，法院在處理時，也最多只是要求清算人對關閉、解散公司進行清算而已，使得銀行在進行債權保全時追索無門，進行呆壞帳核銷時又因債務公司并未消亡而存在政策障礙，左右為難。此外，清算組在清理公司債權、債務關系時，如果發現公司在設立以后有從事欺詐債權人的行為，而公司債權人或清算人可否對此采取某種措施，我國公司法沒有規定。
7、對于不同行業的有限責任公司規定不同的最注冊資本額，使作為平等市場主體的公司債權人的利益不能得到平等有效的保障。
我國公司法第23條根據不同的公司類別規定不同的注冊資本最低限額。當然這種分類的立法本意在于強調不同經營性質的公司對最低資本額要求的差別性，體現區別對待，但其弊端也是明顯的，首先在于這種分類本身并無多大的科學性和合理性，其次更在于隨著市場經濟的發展，企業越來越適應市場的需求而從事多種經營，很難再把生產與銷售、批發與零售等截然分開，最后在于作為平等市場主體的公司債權人的利益.由于受行業注冊資本額差別性的影響而無法得到平等有效的保障，從而減少了某些行業經營的風險，這勢必造成行業差別的擴大，不利于經濟的發展。
8、公司越權行為絕對無效的原則，使公司債權人的利益不能得到有效的維護。
我國公司法第11條規定：公司的經營范圍由公司章程規定，并依法登記。公司應當在登記的經營范圍內從事經營活動，而對公司債權人從事其登記的經營范圍以外的經營活動的處理原則未作明確規定，但依照民法通則的有關規定，可知這種行為是越權無效行為。根據這一原則，勢必給公司債權人帶來以下后果，其一是，公司如果超越其經營范圍與公司債權人從事交易活動，其行為對交易雙方均無約束力，任何一方都沒有向對方承擔履行越權契約責任的義務。因而即便公司明知自己越權而仍然與債權人締結合同、從事交易，它也有權拒絕履行自己的義務，如果它已根據越權契約履行了自己的義務，而該義務的履行沒有給公司帶來預期利益，公司還可以提起越權無效之訴，從而使公司債權人的合理期待權因公司拒絕履行越權契約而落空；其二是，如果公司債權人沒有查閱公司章程或雖然查閱公司章程但未知公司越權，公司還可以以公司債權人有過錯為由而提起損害賠償之訴，從而使公司債權人的交易安全權因公司越權無效抗辯權的行使而被剝奪，因此嚴重地影響了公司債權人的利益。
三完善我國公司債權人保護立法，保護銀行債權的建議
由于我國公司法存在著上述不利于銀行債權保護的諸多缺陷，在實踐中損害銀行債權人利益的行為屢屢發生，嚴重地損害了公司債權人的合法權益，影響了信貸資產安全。因此，積極地借鑒國外公司法的成功經驗，完善我國公司債權人保護制度，已是當務之急。
1、建立公司法人格否認制度。
公司法人格否認(disregardofcorporatepersonality)是指法律原則上承認控制公司與從屬公司各為不同的法律主體，各自僅以自身財產對其法律行為和債務承擔責任，控制公司對從屬公司債務不承擔出資之外的額外責任；但當控制公司無度操縱從屬公司，從而使從屬公司實際上喪失獨立法人資格時，法律可以揭開控制公司與從屬公司之間“面紗”，把控制公司與從屬公司視為同一法律主體，從而責令控制公司對從屬公司的債務承擔責任。
我國應正視現實和立法中的問題，通過修改公司法的途徑確立和完善法人格否認制度。不過，建立法人格否認制度，并不是無條件地否定從屬公司的主體資格和拋棄股東有限責任，而是在維持股東有限責任和規制股東有限責任的濫用之間尋求一種平衡。
2、建立對從屬公司債權人的保護制度。
我國的對從屬公司債權人的保護制度，應在建立法人格否認制度的基礎上，借鑒外國立法，建立以下制度：
（1）對于公司型關聯企業，可借鑒德國公司法采取提高法定盈余公積金、限制移轉利潤的最高數額、對損失進行補償及向債權人提供擔保措施等事前保護措施。
（2）借鑒美國“深石原則(Deep-rockDoctrine)”，確立非關聯債權相對于關聯債權的優先制度。即母公司對子公司的債權且該無論債權有無別除權或優先權，在子公司支付不能或宣告破產時不得主張抵銷，不能與其他債權人共同參加分配，或者分配的順序應次后于其它債權人。
3、完善公司重整制度、建立公司債債權人會議制度。
要完善公司重整立法，明確公司重整使用的對象、程序及重整機構等問題，促進公司財務狀況出現危機或暫時惡化時進行重整，避免債權人因公司破產而遭受更大的損失。
應借鑒國外立法，建立公司債權人會議制度。規定在公司財務狀況出現惡化或出現財務危機，或出現個別債權人對公司采取法律強制措施，公司全體債權人（包括公司債券持有人和公司普通債權人）的整體利益面臨威脅時，由公司或公司債權人召集債權人會議，決定有關公司債債權人利益的一切事項，監督公司的重大經營行為（包括但不限于資金運用、重大項目管理等），防止公司股東及公司成員濫用公司人格的行為。有關債權人會議召開、決議執行的費用以及受托人、代表人、執行人的報酬由債務公司支付。
4、規定董事對公司債權人承擔義務的原則。
應確立公司侵權時，公司和董事應該共同地和連帶地對公司侵權行為的受害人承擔侵權損害賠償責任，同時對第三人承擔損害賠償責任的構成也應借鑒以英美過失侵權責任制度為要件。構成過失侵權，需符合四個條件：（1）董事在法律上有承擔注意義務的情形，即法律對過失強加法律責任的情形；（2）董事粗心大意的行為，即董事未達到法律所確定的行為標準和范圍；（3）預見到其粗心大意的行為將對原告造成損害，即此種注意義務應由董事對原告承擔；（4）董事的粗心大意與原告的損失之間有因果關系。
5、完善公司合并中的債權人保護制度。
公司合并中債權人利益的保護應基于“對債權提供適度保護，平衡債權人保護與公司利益、合并效益”，采用事前防范與事后補救相結合的方式，在此基礎上對債權人利益保護范圍、強化債權債務概括繼承的原則，詳細規定統一的涵蓋一切企業合并的債權人保護程序；要明確公司未履行債權人保護程序、未對債權人清償或擔保時進行合并的法律后果，對債權人平等對待；引入資產收購制度，并高度重視債權人保護，規定在合理確定資產價格的基礎上，在被收購方獲得的資產對價及剩余財產不足以滿足履行對債權人的債務時，資產收購不得進行，以防止債務人非法轉移資產、處分資產，使債務清償落空，債權人利益受損。
6、強化公司清算主體的責任。
應在公司法中，明確清算人的義務，避免出現相互推委的現象，若清算人未履行法定清算義務，則應與債務公司對債權人共同承擔連帶清償責任。
此外，還應借鑒英國公司法的清算中的欺詐易追究責任制度制度，規定如果清算組在清理公司債權債務關系中發現不利于公司債權人保護的交易時，可以向人民法院，請求人民法院責令有關人員對公司債務承擔無限清償責任。
7、規定統一的有限責任公司最低資本額。
公司資本不僅是公司設立時必須具備的基本要件之一，是公司進行生產經營的物質基礎，而且也是公司債權人利益的最低財產擔保，公司的責任能力和范圍直接取決于公司資本的大小，所以依法確定統一的公司最低資本額是公司成為平等的交易主體的前提，也更有利于公司債權人的保護。而且各國公司法一般都規定統一的公司最低資本額，這也是公司法國際發展的趨勢。為了適應公司法現代化、國際化的需要，我國公司法應當采用國際通行的立法方式，規定統一的有限責任公司最低資本額。
8、確立越權行為相對無效原則。
公司越權行為絕對無效原則已被相對無效原則所取代，成為公司法上的一大發展趨勢，在現代公司法中，已很少有國家采取嚴格的越權行為無效的原則。為了保護債權人合法權益，我國公司法應當摒棄不利于公司債權人的公司越權行為絕對無效原則，確立越權行為相對無效原則，即：第一、公司越權并非絕對無效，在越權雙方對越權交易無爭議時，法律不應主動加以干預，只有經過一方當事人申請，人民法院審理撤銷以后，這種交易才為無效；第二、公司越權相對無效之抗辯只能由善意一方當事人，惡意一方當事人不得援引；第三、公司越權相對無效之抗辯只能為尚未依越權契約履行自己義務的一方援引，已依這種契約履行了自己義務的一方，不得援引。
9、合理設計債權人保護程序。
應借鑒韓國等國公司法中債權人保護程序的規定，在我國公司法中規定公司債權人保護程序，規定債權人利益受到侵害時行使權利的途徑、方式和方法、期限及其解決機構、解決方式等，使公司債權人利益保護的規定在實踐中具有可操作性。
四現行公司法律制度環境下銀行債權保護的建議
銀行的信貸業務工作尤其是信貸資產保全工作是絲毫松懈不得的，決不能消極地寄希望于立法的完善乃至完美、浪費時日，而應立足現行公司法律制度，正視立法及信貸業務實踐中存在的問題，積極地發揮主觀能動性，采取相應的措施，尤其是立足于采取事前防范措施，盡最大可能防范風險。
1、增強對關聯企業融資的風險意識。
目前，我國的公司貸款客戶背后常常存在一個或幾個關聯企業。雖然公司貸款客戶與其關聯企業在法律上是不同的法律主體，但由于公司治理結構的重大缺陷及關聯交易的普遍存在，實踐中公司貸款客戶與其關聯企業之間資金使用上常常并沒有明確的界限，十分混亂，公司貸款客戶的關聯企業尤其是控股股東占用公司貸款客戶資金的現象十分普遍。因此在向公司客戶尤其是存在關聯公司的公司客戶發放貸款時，要增強風險意識，不能孤立、片面看中企業集團中個別公司的經營狀況而忽視整個企業集團的風險。。
2、切實做好對關聯企業貸款的統一授信及貸款評審，包括關聯企業體系中與我行沒有融資關系的企業。
對關聯企業的風險進行控制首先在于對企業集團進行統一授信，將公司與其所有關聯企業作為一個主體來評審，避免其因資本或資產的虛增而導致的信用膨脹，從而降低企業集團的整體信用風險。統一授信時，不僅要考慮與銀行有融資關系的企業，而且要將與銀行沒有融資關系的公司的關聯企業納入授信評審時的范圍。因為企業集團通常會將所控制的所有企業納入統一管理的范圍，包括重大資金的運用、利潤的分配，在此情況下，如果銀行僅將與銀行有融資關系的企業納入評審范圍，勢必不能準確防范融資風險。
此外，需要指出，按現行統一授信制度，銀行主要將有股權控制關系及有同一法人代表的關聯企業納入統一授信的范圍。筆者認為，上述做法尚不足以防范關聯企業產生的融資風險。根據實踐，可以將納入統一授信的企業范圍予以合理擴大，建議參照國外公司法人格否認的法理，將雖不存在股權控制關系但事實上存在控制和被控制關系的企業納入統一授信評審的范圍，如存在資產混同、人格混同（人員、資金、財務沒有隔離）以及其他存在不適當控制關系的企業。
3、重視貸前調查。
鑒于目前公司法律債權人保護制度中存在的缺陷及現階段我國的社會信用狀況，貸前調查對于貸后管理以及可能進行的信貸資產保全工作具有十分重要的意義。實踐表明，不少問題貸款的出現以及問題貸款的保全工作之所以被動或者收效甚微，與貸前調查工作的薄弱有很大關系。
基于上述分析，要充分重視貸前調查工作。就公司客戶而言，貸前調查工作除在現在常規調查的基礎上，要著重了解公司的治理結構是否規范（公司人員、資產、財務是否與公司控股股東分開等）；公司的業務運營模式、管理運作模式（尤其是財務管理模式）；公司的重大資產狀況及其產權歸屬；存在關聯企業的，要盡量弄清楚所有關聯企業間的關聯關系（包括但不限于股權控制關系）、關聯企業間的財務關系等。
目前銀行在積極開拓民營中小企業貸款市場，但民營中小企業普遍存在公司治理結構不規范，尤其是公司人員、資產、財務與控股股東常常不分，股東法律觀念、信用觀念淡薄等問題，因此對民營中小企業尤其注重對民營中小企業貸款的貸前調查，并根據不同企業的具體情況認真采取有針對性的措施防范貸款風險。
4、關聯企業貸款的要選擇合適的借款主體。
由于關聯企業背后常存在一個企業集團，而企業集團內部組織結構、法人治理結構不同，集團本部即母公司的性質也不同。銀行應根據母公司的不同性質，確定借款主體。
通常情況下，可以選擇從事核心業務或擁有獲利水平較高的業務的企業作為借款主體，也可以選擇控股公司作為借款主體，追索借款責任時可以通過追索控股企業，進而執行控股企業持有的從屬公司股權。
此外，鑒于母公司對成員企業的控制能力強，且母公司本身擁有核心資產或核心業務，可采取母公司統一融資方式。在合同安排上，由母公司與貸款行簽訂總的融資合同，同時要求實際使用借款的子公司或成員公司向貸款行出具承諾，明確同意接受總融資合同的約束，從而使母、子公司成為共同債務承擔人。此種方式相對于子公司借款、母公司擔保方式而言，其好處是貸款行對集團客戶授信控制更易于操作，同時從法律角度來說，一旦發生違約，貸款行可及時追索母公司，避免中間環節。
母公司對成員公司控制力不強，本身沒有核心資產或核心業務的，或本身為投資控股公司，本身凈資產很少，其對外投資大大超過《公司法》規定的50％的，應由符合借款條件的子公司作為借款主體。
5、擔保方式的選擇注重物的擔保，即使選擇保證，也要避免循環保證、超額保證，杜絕擔保的形式化。
關聯企業貸款時，選擇擔保時應以抵押、質押等物權擔保方式為主，即使選擇保證擔保，也應盡可能做好保證人的保證能力的審查，尤其是保證人的或有負債情況。同時選擇保證人時，應盡可能選擇控股公司（母公司），因為追索保證責任時可以通過追索控股股東，進而執行控股股東持有的從屬公司股權，要避免或杜絕為了形式上的完美或追求對制度的形式上的遵守而采取互相擔?；虿豢紤]保證人保證能力的擔保。
即使母公司不直接提供擔保，也可以要求其出具安慰函，聲明：總公司知道該筆貸款，確保進行監督，使子公司正常發展以盡量歸還貸款，母公司在未通知銀行的情況下不會出售對子公司的股份，等等。同時在債權銀行和母公司同時對子公司享有債權的情況下，要求母公司承諾其對子公司的債權在受償順序上次于債權銀行。雖然母公司的上述聲明或承諾并不構成對子公司融資的擔保，但對于維持子公司的償債能力能起到一定的保障作用。
另外，對大多說民營中小企業來說，常常存在公司資產、資金運用同企業主個人財產、資金運用混同的現象，但法律上企業主個人和其企業又是不同的法律主體。為防范上述問題給銀行融資帶來的風險，可應考慮在向民營中小企業借款時，要求企業主個人或家庭以個人財產或家庭所有財產提供無限連帶責任擔保。
6、加強貸后管理，對關聯企業貸款貸后管理中將整個企業集團作為一個整體密切關注。
在貸后管理中，有關聯企業的，貸后管理中盡可能將整個企業集團作為一個整體。不僅要關注借款企業的經營狀況、財務狀況，而且要關注整個企業集團的經營狀況、財務狀況，尤其是控股企業的經營狀況、財務狀況。因為在控制和被控制關系存在的影響下，單個企業的經營狀況、財務狀況的惡化勢必影響、波及到整個企業集團。
此外，貸后管理中，要避免將貸后管理簡單化、等同于收息的做法。要切實將貸后管理制度落實到實處，尤其要注重對企業經營狀況、財務狀況的掌握、了解，關注企業的重大資產處置情況，關注企業經營管理體制的變化（包括但不限于企業改制），企業面臨的訴訟風險等。
7、貸款出現風險時，充分運用現有法律手段保護銀行債權，化解風險。
現行公司法律制度對債權人的保護雖然存在較多缺陷，但畢竟為債權人利益不斷提供了一些保護手段。銀行應充分運用這些手段，同侵害銀行債權的行為作斗爭，維護銀行權益。銀行可以運用的保護自身權益的現有法律手段主要有：行使代位權和撤銷權、申請執行被執行人的投資權益、申請變更和追加被執行主體、申請執行企業尚未支取的收入等。
然而遺憾的是，銀行的不少信貸人員尤其是基層行信貸人員不重視法律知識的更新，不了解法律賦予債權人的這些權利，因而也就更談不上運用這些手段維護自身的權利。
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