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農夫與蛇范文1
然而，事情并不是蛇想象的那樣壞。
在蛇咬死農夫的消息傳出去之后，不斷有記者采訪它。蛇不愿意接受采訪，因為它覺得自己做得太損了。它說：“了這樣丟臉的事，有什么可報道的？”可是，記者們并不愿放棄。有不少記者提出，只要蛇接受采訪，就可以給它可觀的報酬。
蛇想，自己生計難以為繼，索性接受采訪好了。沒想到，要采訪蛇的記者排起了長隊，不斷有記者提高采訪價碼，這令蛇受寵若驚。很快，動物世界大小報刊紛紛刊登了關于蛇的報道。凡是刊登蛇的故事的報刊，都賣得很火。
更令蛇想不到的是，不久，各大報刊圍繞蛇咬死農夫的事件展開了爭論。一方認為蛇咬死農夫是忘恩負義的行為，應該受到嚴厲的譴責，并應該給予相應的處罰。另一方則認為蛇咬死農夫那是正當防衛。試想，當蛇蘇醒過來的時候，發現自己被悶在一個軟乎乎的東西里面，它本能地進行反抗是正常的。再說了，農夫將蛇帶在身上，他想的是什么誰也不知道。如果農夫想把蛇帶回家里吃掉或者捉起來賣錢，那么蛇咬農夫那就是完全正確的，根本用不著自責。退一步講，如果農夫心懷好意，真心想救蛇的性命，那么蛇咬死農夫完全是誤會，蛇用不著承擔責任。怪只怪農夫沒有加強防范，他自己應負主要責任，因為，他明明知道這是一條毒蛇。
隨著爭論的一再升級，蛇的名氣越來越大，許多動物公司來找蛇做廣告。一家制藥廠找到蛇，要求蛇說一句：此藥含有真正的蛇毒，具有最佳的療效。然后，蛇得到一筆巨款。一家服裝廠要求把蛇的形象做成商標，也以重金酬謝。養蛇廠請蛇替他們寫一行字：世界上毒性最大的蛇。養蛇廠也付了重金。蛇想，天哪，世界上真的有這樣好的事情？簡直是天上掉餡餅呀！
蛇被某著名導演相中，請它去拍攝恐怖電影，他們給蛇的片酬超過了一流的影星。蛇說：“我的演技很差，不好意思拿那么高的片酬。”導演說：“你不要客氣了，你的片酬體現了電影的品位。”
蛇趕緊說：“恭敬不如從命。”
恐怖電影上映后，在動物世界引起了轟動，影片創下了票房的新紀錄，制片者財源滾滾，蛇也因此一炮而紅。
蛇的名氣、影響、事業如日中天，它不斷地接到擔任形象大使的邀請，它接連擔任了各種組織的主任、會長、董事長、主席等，它被評為動物世界的慈善大使，被譽為動物世界的著名社會活動家，被收入了世界著名動物大詞典，被評為動物世界十大納稅大戶之一，蛇出的書發行量一再刷新出版界的紀錄。
農夫與蛇范文2
一天，農夫推著裝滿蘋果的小車走向集市，忽然，小車被一塊大石頭絆住了，里面的蘋果全都掉了出來，農夫一邊彎著腰把蘋果撿上來，一邊罵著這條路。
撿著撿著，農夫聽到旁邊的綠葉叢中傳來一陣微弱的聲音：“救救我，救救我……”農夫很好奇，便走了過去，他發現在綠葉叢中，有一條黑白兩色相間的小蛇，快要凍死了。小蛇看到農夫來了，便說：“快救救我吧，救救我吧，我快要凍死了。”“什么，救你？我的祖先就是被你害死的。今天，我要為我的祖先報仇！”說著，從地上拿來一塊大石頭，準備向小蛇扔去。
小蛇見自己的辦法行不通，就把眼睛“咕?！币晦D，一個念頭在它的心中萌生了。小蛇對農夫說：“我知道我們蛇做了許多壞事，為了悔過，我知道一個地方有許多財寶，你快過來，我好把放財寶的地方告訴你?！闭f著，就閉上了雙眼，農夫一聽到財寶，眼睛就發光了，他心想：我這一點兒蘋果只能賣很少的錢，如果，我把那條蛇給救醒過來，那我的下半輩子就可以過上好日子啦！想著，他就把小蛇抱進懷里，連地上的蘋果也不管了，還跑起來讓自己的身體變熱，好幫助小蛇醒過來。過了一會兒，小蛇蘇醒過來了，農夫見小蛇醒了，便歡天喜地地問小蛇財寶在哪里，可是小蛇一吐舌頭，農夫就倒在了地上。
多年前的一幕又上映了，這一切都是貪心惹的禍呀！
江蘇省泰州市高港區口岸中心小學四年級：毛雨
農夫與蛇范文3
1982年出生的方晶是四川省金堂縣人，從小聰明好學。2011年，她從美國斯坦福大學博士畢業回國后，被一家制藥公司高薪聘用。單純而善良的方晶性格開朗、樂于助人，對同事和朋友都特別大方。
2013年3月7日，因晚上跟同學玩得較晚，方晶就住在了同學的出租屋內。由于喝了點兒酒，她睡得特別死。第二天早上，匆匆洗漱完準備上班時，她才發現自己放在桌上的手機和背包不見了。與同學一起檢查四周后，她們發現昨夜忘了關窗戶。方晶這才意識到，背包和手機被人偷了。
起初，方晶想報警，但想到失竊數目不大，追回來的可能性極小，急著上班的她便沒有報警。到公司后，她把自己的遭遇告訴了同事，抱怨包里的身份證和銀行卡重新辦理很麻煩。同事說：“小偷的目標是錢，以前有人丟了證件后跟小偷聯系，還真把東西贖回來了。”聞此，方晶萌生了花錢把手機和證件贖回來的念頭。于是，她用辦公室的電話撥打自己的手機，竟然真的撥通了?？磥?，小偷沒把她的手機卡扔掉。這讓方晶看到了希望，她用同事的手機給自己的手機發了一條信息：“我是手機的主人，我包里的證件對你沒用，但對我很重要，我愿意花錢贖回來。如果你愿意，請加我QQ?！?/p>
快下班的時候，方晶看到一個網名叫“情深深”的人申請加她為好友。方晶立即接受了對方的申請，試探著問對方手機和錢包的事情。最后，兩人商定方晶匯2000元錢，對方把證件和手機還給她。第二天中午，方晶如約把錢打到了對方提供的賬號上。
晚上，惴惴不安的方晶再次上網，“情深深”告訴她證件和手機放到西二環家樂福商場的儲物柜里了，讓她明天去取。
次日，方晶果然取到了自己的手機和證件。出于好奇，拿回東西后的她還跟“情深深”在網上聊了幾句。方晶直言不諱地說：“你會還我東西，證明你本性不壞，你怎么想到去做這種事？”接著，“情深深”向方晶訴說了自己不幸的身世：父親3年前去世，欠下一身債務；母親患有腎病，長期服藥；家中有一個上初中的妹妹，他出來打工供妹妹上學，可打工的酒店倒閉了，他迫于無奈走上了這條路。
勸惡從善，卻陷入連環騙局
善良的力量是無窮的。方晶同情“情深深”的遭遇，她勸 “情深深”不要再去做小偷，還說如果有困難她愿意幫助他。方晶還如實告訴對方，自己家庭條件不錯，父親開了一家公司。
“情深深”表示沖著這份信任，他一定要改好。他還告訴方晶，他真名叫周宇龍。那天以后，兩人相約每個周末上網，由方晶監督他重新開始。
4月13日，兩人聊天時。周宇龍吞吞吐吐地說：“我妹妹昨天打電話說我母親的病又犯了，住院需要2000元的押金，不知道你能不能幫幫我？要不是想到你，我差點兒又犯錯誤了?！笨吹街苡铨埩髀冻鲋夭倥f業的意思，方晶馬上回復說：“你千萬別走回頭路，你的事我幫你想辦法。”她讓周宇龍留下聯系方式。
第二天中午，方晶準備取錢給周宇龍，打電話讓他過來。周宇龍卻說自己正在回老家的車上，因為妹妹打電話說媽媽的病加重了，讓他趕緊回去。他怕方晶誤會他是裝可憐討錢，就想從老家回來再告訴她。
聽周宇龍說得真誠，方晶讓周宇龍把銀行卡號發到她手機上，她到銀行給他匯了錢。錢匯出后，周宇龍卻杳無音信，手機也關機了。這讓方晶很不快，懷疑周宇龍是騙子。
周末晚上，方晶看到周宇龍QQ在線，剛要發話責問，周宇龍搶先說：“謝謝你！我剛回成都，母親的病已經平穩了，多謝你幫我渡過難關?！彼€解釋說：“那幾天剛好手機欠費，在老家漫游費太貴，我就關機了。今天我一直在網上等你，就想把情況告訴你?！敝苡铨埖慕忉尯锨楹侠?，方晶釋懷了。
4月底，周宇龍告訴方晶，他應聘到西郊建材城一家商場上班，專門跟車送貨。接著，周宇龍話鋒一轉：“商場老板要我交2000元押金，你能不能再幫幫我？”方晶替他高興，爽快地又給他匯了2000元。
5月底，周宇龍告訴方晶說他辭職了，準備和同事一起創業，做建材生意。方晶想著自己這么傾力幫周宇龍，他卻不珍惜好不容易找到的工作，異想天開地想創業，不由得責怪他。周宇龍卻說：“打工每月才1000元，給家里寄完錢后連生活費都不夠。什么時候才能把借你的錢還上！”并說自己對這一行比較熟，肯定能賺到錢。最后，周宇龍說：“你幫我幫到底，向你父親借10萬元支持我，我有信心兩年內連同以前借的錢一起還給你?！?/p>
下線后，方晶心里特別矛盾：一方面，雖然家里條件不錯，但10萬元也不是個小數目，給一個面都沒見過的人，她有些猶豫；另一方面，好不容易將周宇龍勸到正道上來，如果就此放手，他很可能犯下偷盜甚至更嚴重的罪行。猶豫再三后，方晶作出了一個驚人的決定：幫周宇龍最后一次！
下定決心后，方晶便打電話給父親方永躍，謊稱自己想與同學在成都創辦一家廣告公司，讓父親贊助一些啟動資金。女兒想創業，父親欣然支持。幾天后，方永躍就給方晶匯了10萬元。
方晶拿到錢后，要求跟周宇龍面談。
愛心被愚弄，遭綁架折財又失身
6月7日，兩人約在麥當勞見面。出現在方晶面前的周宇龍，看上去十分樸實，他感激地說：“方小姐，很感謝你信任我。如果我能創業成功，我們全家都會感謝你這個大恩人的?！?/p>
為慎重起見，方晶對周宇龍提出要求：先給他5萬元，讓他與合伙人一起先裝修好店面；到進貨時，再匯5萬元給他周轉。周宇龍欣然接受。第二天，方晶如約把5萬元匯給了周宇龍。
6月底，周宇龍給方晶打來電話，說店面裝修好了，準備進貨，向方晶要后期投資款。方晶說：“你帶我去看看你的店面，我看你裝修得怎么樣。”聽她這么說，周宇龍便說自己正在上海聯系進貨事宜，一時回不來。
方晶想到自己沒見著店面，心里也有點兒不踏實，便謊稱她父親剛好出差在外地，要等他回成都后才能轉錢過來。
7月5日，方晶接到周宇龍的電話，說他想帶方晶去視察自己的店。下午6點，周宇龍開著一輛面包車來接方晶。方晶上車一看，除了周宇龍外，車上還有兩個男人。周宇龍介紹說司機叫平哥，另一個叫苗偉，都是他的合伙人。
4個人先在一家餐館吃了晚飯，周宇龍說他要先回住處拿點兒東西，請方晶也去參觀一下他的家。方晶沒懷疑，就上車了。他們來到沿江路附近一處出租屋里，方晶剛一進門，苗偉便把房門關上并反鎖上了。
沒等方晶反應過來，周宇龍冷笑一聲：“方小姐，對不起，實話告訴你，我們根本沒有開店，就是想弄點兒錢花。如果你配合得好，我們就放你一條生路?！闭f著，三個人沖上去，不顧方晶的反抗和哀求，用膠帶把她牢牢地捆了起來，然后向她索要她父親的手機號。
當天晚上，周宇龍等三人把方晶隨身攜帶的首飾、現金搜刮一空。夜里，看著漂亮秀氣的方晶，周宇龍邪念頓生，不顧方晶苦苦哀求，了她。第二天早上7點多，平哥用方晶的手機打電話給方永躍，稱他們綁架了方晶，要100萬元贖金，并讓他當天上午就匯款到指定賬號，還要求方永躍不要報警，否則后果自負。
接到電話的方永躍驚出一身冷汗，他一邊與周宇龍等人周旋，一邊打電話給自己的朋友王軍，讓他幫助報警。接到報警的成都龍泉驛警方非常重視，立即開展調查走訪。7月6日下午，當綁匪再次來電催款時，警方利用定位技術很快鎖定了對方的位置。當晚7點多，警方沖進關押人質的窩點，將方晶成功解救出來。
面對突然出現的警察，周宇龍、平哥及苗偉束手就擒。周宇龍是個慣偷，父母都是農民，至今還在鄉下勞動。他根本沒有妹妹，初中沒畢業就輟學了，曾多次因偷盜被公安機關抓獲。
農夫與蛇范文4
[關鍵詞] 農業銀行；新農村建設；金融服務
[中圖分類號] F830．6 [文獻標識碼] A [文章編號] 1006-5024(2006)12-0150-03
[作者簡介] 肖 雄，農行宜春市分行經濟師，主要研究方向為商業銀行經營管理。(江西 宜春 336000)
農業銀行作為唯一一家縣縣有網點、縣縣通網絡的國有商業銀行，對新農村建設和農村經濟發展必將發揮積極作用，同時對自身發展也蘊含著諸多商機。對此，本文擬從農業銀行在新農村建設中面臨的機遇和挑戰入手，探討農業銀行服務新農村建設的市場定位和戰略措施。
一、農業銀行在新農村建設中面臨的機遇與挑戰
(一)農業銀行在新農村建設中面臨的機遇
1．有利于發揮農業銀行的資源比較優勢，鞏固農行在縣域金融的傳統優勢
目前，農業銀行是唯一在全國每個縣市都設有分支機構的國有商業銀行，擁有全國最多且聯結城鄉的物理網點、覆蓋面最廣的電子化網絡、最多的客戶服務人員、最廣泛的客戶群體。除政策性支農業務外，擔負著支持農業產業化、農村城鎮化、農業基礎設施建設、縣域中小企業、農村流通體系建設、特色資源開發、信貸扶貧和農村消費信貸等方面的支農任務，是縣域商業性金融的主渠道。在長期服務“三農”的過程中，農行大部分資源配置在縣域，形成了較為完善的組織和網點網絡體系，積累了豐富經驗和較為成熟的運作模式。目前，農行52%的人員，60%的機構分布在縣域，涉農貸款占全行貸款的40%。支持新農村建設，對農業銀行發揮資源比較優勢，實現城鄉業務聯動發展，搞活農行縣(市)支行經營，促進農行改革和發展意義重大。
2．有利于農行的業務經營轉型和培育新的業務增長點
目前農村金融市場仍是一個分割的賣方壟斷市場，銀行在客戶選擇、貸款定價等方面處于主動地位。當前，農業銀行加快業務經營戰略轉型步伐，提出在積極拓展優質大客戶的同時，把發展縣域中高端業務，統籌大中小客戶和城鄉業務的協調發展擺在重要位置。支持新農村建設中的農業產業化龍頭企業、農村城鎮化建設、優質中小企業等縣域內中高端客戶，既有利于農行有效運用富裕資金，也有利于農行鞏固縣域的傳統優勢，發揮縣域金融業務的主渠道作用，統籌城鄉業務的協調發展。
3．支持新農村建設是國家和社會賦予農業銀行的歷史使命
目前，農行機構、網絡、人力資源和資金實力等方面的優勢決定了其在新農村建設中的地位和作用。國家十分重視農行在支持“三農”中的作用，在國有商業銀行股改中將農行與農村金融體系統籌考慮，充分考慮了建設社會主義新農村中農村金融的設計和布局。支持新農村建設是國家對農行未來業務定位的要求和期望，也是農行作為農村金融體系重要組成部分的責任和使命。
(二)農業銀行在服務新農村建設中面臨的問題
1．支持新農村建設與農行商業化經營的矛盾
一是經營轉型使信貸資金事實偏離農村。在商業化經營安全性、效益性的內在驅動下，近年來，農業銀行加快經營調整步伐，積極實施重點區域、重點客戶、重點產品優先發展戰略，一些縣市支行信貸管理權限上收，經營重心上移，基層經營行主要以負債、中間業務、清收不良貸款為主，一些好的法人信貸客戶需上報上級行審批，無形中造成信貸投入集中于大中型企業和金融資源豐富的城市，支農信貸投放上呈弱化趨勢。二是農村金融市場中介缺位使農村金融服務受到局限。近年來，農行與其他商業銀行一樣實施了網點重新布局。金融資源相對匱乏，達不到保本點的網點紛紛撤離鄉鎮。據調查，某縣級市農行近5年來先后撤并基層農村網點21個，目前農村網點僅剩3個。客觀上對農行強化農村金融服務帶來了困難和不便。三是局部制度設計弱化了支農貸款營銷積極性。農行普遍實行嚴格的貸款責任考核制度及貸款“終身追究”制度，在目前農行政策性金融業務與商業金融業務并存，職責不夠明晰，農業信貸資金運營績效較差的現實情況下，造成基層行對“散、小、急、頻”的支農貸款，或從成本考慮，或從風險考量，存在“不作為”思想，寧愿少發放，也不愿惹麻煩。如何處理商業化經營中集約化、精細化要求與支持新農村建設之間的矛盾，是農業銀行必須面對的問題，同時也是國家對農村金融體系構建和相關風險補償機制建設方面必須研究解決的問題。
2．產品的實用性和覆蓋面與新農村建設需求不相匹配
盡管農業銀行信貸產品豐富且不斷推陳出新，但金融產品在農村市場區域單元還出現“斷層”，與農村經濟發展不斷增強的金融需求尚不匹配。一是農戶個人貸款融資渠道較少。缺乏諸如農信社小額信用農貸品種，農戶個人貸款基本由農村信用社經營，不能滿足農戶的信貸需求。二是扶貧貸款門檻高，準入難，且扶貧關聯度削弱。目前扶貧貸款受金額、評級授信、立項、上級行準入等門檻限制，實際運作難度較大?！吨袊r村扶貧開發綱要(2001至2010年)》提出，要繼續把發展種養業作為扶貧開展的重點，積極推進農業產業化經營，但從各地投放的扶貧貼息貸款來看，存在一部分貸款被用于非農項目。三是農業產業化企業貸款缺乏創新。目前還局限于流動資金貸款，對項目融資、科研貸款、訂單貸款等缺失綜合經營，在欠發達地區缺乏強勢企業的情況下，很多企業難以得到有效支持。四是新興的中間業務在農村開展不多。網上銀行等電子銀行發展還滯后，尤其是對農戶的信息、技術、市場金融服務基本上是空白，難以提供全方位的服務，與農村經濟快速發展要求高效、優質的服務很不適應。
3．農村金融生態環境對農行商業化經營形成挑戰
一是信用觀念有待增強。目前農村市場發育尚不成熟，區域間明顯存在經濟發展和文明程度差異，一些地區依法借貸、依約還貸意識有待加強，來自地方政府行政干預時有發生，在個別案件中，甚至出現借改制、破產甩包袱和放縱、包庇企業的欺詐行為。二是金融配套措施滯后。目前政策性金融以對特定機構的特定業務進行直接補貼為主，對商業金融機構的擔保、抵押、保險、減免稅等措施缺乏，吸引金融資金及社會資金進入農業領域的機制沒有建立起來。三是受農村生產效率制約?！叭r”的弱質性需要進一步深化經濟體制改革，提高農業經濟生產效率，進而提高金融機構貸款效率。農業銀行在金融生態環境不佳的狀況下支持新農村建設面臨的挑戰不容忽視。
二、農業銀行強化金融服務和支持新農村建設之對策
新農村建設需要建立健全各層次金融機構分工協作、優勢互補的農村金融體系。在現有農村金融體系格局的前提下，農業銀行應充分發揮縣域商業金融的基礎作用，秉承國家支農政策原則、效益最大化的原則、突出重點的原則、防范風險的原則做好新農村建設服務工作。筆者認為農業銀行強化金融服務應從以下方面入手。
(一)統籌配置資源，把新農村建設納入經營轉型“新重點”
在當前經營戰略轉型時期，農業銀行應看到未來農村金融的潛在市場，把新農村建設作為加快有效發展新的效益增長點，在經營策略上進行適當調整。一是因地制宜做好機構職能的分布和職能定位。要按照“統籌兼顧，區別對待”原則，在機構撤并上注重差異性，關注前景值，不僅要考慮商業化經營的效益性，也應考慮新農村建設金融服務的長遠利益和公共服務職能，有側重地進行機構布局和調整。特別是在農業為主的欠發達地區，撤并網點要充分顧及到農村金融市場的輻射半徑，強化網點中心所建設，走網點精干高效之路。對一些農村建設新區、規模較大的農貿市場可根據需要考慮設立新網點，盡可能消除農村金融市場“盲區”和“斷層”。同時，在機構設置和職能定位上，應與時俱進，有必要根據新農村建設金融需求和特點增設職能，如在中心網點開辦支農“金融超市”，實行保險、公證、房地產開發商聯合“一條龍”作業，為農民提供綜合產品營銷；業務綜合部門應建立新農村建設金融需求分析機制；前臺營銷部門可增設專門服務于新農村建設的機構或分部，建立支持新農村建設金融需求的響應機制。二是要整合人力資源，豐富客戶經理制度內涵。可設立支農專職客戶經理，推行支農客戶經理制，實行劃片管理，單獨考核。致力于客戶經理綜合素質提高，培養一批知農業、懂政策、善管理的客戶經理隊伍，為農民提供政策、信息、資金等全方位的金融服務，使支農客戶經理成為農行發放農貸的營銷能手。三是整合系統資源，加大支農服務力度。充分利用現有的網絡，綜合運用網上銀行、ATM(自助銀行)、POS機等功能，使物理網點和虛擬網點有機結合，以方便農民存取款和理財，使農民享用到快捷便利的資金結算服務和科技信息，進一步提升農業銀行支農服務水平。
(二)創新產品方式，滿足新農村建設金融服務“多需求”
一是創新和綜合運用金融產品。農業銀行應圍繞新農村建設的新要求、新變化，適時創新適合“三農”需要的金融服務品種。可根據農民貸款需求特點，設計開發如倉單、地上作物收獲權、存欄牲畜抵押等貸款業務，滿足農村多樣化金融需求；對符合貸款條件的種養大戶、產業化組織、個私經濟組織，可通過評優授信、聯保貸款等方式提供資金支持，充分發揮其在農村經濟建設中的示范帶動作用；對農業產業化龍頭企業可以實行更多的融資方式，如票據貼現、項目融資、科研貸款、訂單貸款等，推動“公司+基地+農戶”農業產業化發展，實行資產、負債、中間業務一體化營銷；對效益良好的農業企業，除一般的流動資金貸款外，可運用應收賬款融資、倉單質押貸款、國際融資等產品，滿足客戶差異化需求；在農村勞動力轉移金融服務上，還可考慮設立與助學貸款相類似的“農村勞動力創業貸款”種類，幫助務工農民城市創業。二是健全金融機構分工協作、優勢互補服務體系。對貸款周期長、風險大、啟動階段效益低的領域，政策性金融應發揮主力軍的作用；對市場化程度高、效益好的領域，商業性金融應發揮主導作用；對農村貸款資金額度大的大型貸款項目，政策性銀行、商業性銀行可以實行銀團貸款。同時，要與農村信用社形成產品互補、競爭有序的農村金融機構體系。
(三)找準切入點，做好新農村建設金融服務“大經營”
一是加強新農村建設政策研究?；鶎愚r行要與地方政府、發改委、扶貧辦、農業局、財政局、教育局、衛生局、民政局等部門建立良好溝通平臺，高度關注社會主義新農村建設金融需求，增強金融服務的敏銳性和前瞻性。二是做好項目營銷和儲備工作。在信貸準入標準不降低、風險可控的前提下，按照商業化、市場化的原則，提高對農業產業化龍頭企業的綜合服務水平，支持外貿和新興領域的農村商業企業，擴大對農村私營業主、民營企業金融服務的覆蓋率，密切關注和積極介入農村“兩水”(飲水和灌溉用水)、“三網”(電、路、通訊網)、“兩汽”(沼氣、液化汽)、“兩個市場”(境內外銷售市場)等重大基礎設施建設等帶有政策性的領域。三是做好涉農公存款營銷工作。積極跟蹤社會主義新農村建設國家財政支出和預算內固定資產投資、農村養老保險金、農村合作醫療保險金資金動向，對財政轉移支付和有關政策性金融業務，農業銀行要爭取。四是做強做大中間業務。瞄準有規模效益的農村商品流通企業、專業集散地、農村物流企業，借助農行農村網點、網絡優勢，加大銀行卡、網上銀行、自助銀行、電子銀行等金融產品介入力度，使之成為中間業務新的增長點。五是用活農業扶貧貸款政策，打好“特色牌”。尋找信貸扶貧與商業化經營的結合點，篩選一批扶貧項目，做好組合營銷和捆綁營銷，走產業化扶貧、項目間接扶貧的路子。六是推進農村城鎮化信貸業務。重點介入商業性較強的基礎設施、基礎行業項目和企業集群化支柱產業，推動城市化水平的提高。
(四)完善運行機制，創造農業銀行支持新農村建設“強保障”
一是建立高效的貸款審批機制。結合經濟發展的地域差異性和不平衡性，制定規避風險、支持地方經濟發展和自身經營效益三者相統一的信貸管理體制，可結合當地特色實施“穿透式”授權管理，適當給予基層行一定的貸款審批權，完善支農信貸運作流程，在風險可控的前提下，對支農業務設置“綠色通道”，限時服務，以適應支農貸款業務“小、頻、急”的特點。二是建立利率風險定價機制。根據支農貸款風險及所帶來的經濟效益，靈活制定利率，對不同借款人實行差別利率政策，充分調動經營行發展支農業務的積極性。三是建立有效的激勵約束機制。樹立以人為本理念，改變激勵約束不對稱的狀況，如可建立《農村客戶營銷激勵辦法》，制定農業客戶貸款、存款、票據貼現、中間業務、國際業務營銷激勵措施，充分調動營銷人員積極性。對貸款已經形成不良的，也要綜合各種因素加以分析，實事求是地落實相關責任，使基層行和信貸人員輕裝上陣，使信貸人員對支農貸款敢放、愿放。四是建立專業化的人員培訓機制?？赏ㄟ^舉辦客戶經理培訓班，開辦員工業余夜校等措施，加強客戶經理業務培訓，充實信貸營銷人員，鼓勵員工從圍繞發展本地區特色經濟入手，積極營銷各類支農貸款。五是建立支農貸款風險管理機制。每半年組織對信貸客戶進行評估和檢查，排出退出客戶清單，建立支農信貸客戶誠信記錄，強化貸款責任追究，有效防范經營風險。
農夫與蛇范文5
關鍵詞：支付服務;農村支付環境
中圖分類號：F830.31 文獻標識碼：B 文章編號：1674-0017-2015（2）-0091-02
一、陜西省城鄉支付服務存在的主要差異
（一）支付服務基礎設施差異。陜西省縣域特別是農村地區支付服務基礎設施相對城市整體較為落后，且增加、維護成本較高，主要表現在兩個方面。一是銀行機構網點少，尤其是鄉鎮銀行機構網點少。目前陜西省鄉鎮一級僅有農村信用社、郵政儲蓄銀行2家金融機構，其它金融機構較少涉及，且網點布設密度明顯小于城市，支付服務有效供給率低。二是ATM、POS等支付業務受理終端較少，農村地區的布放數量僅占全省30%和23%，且ATM、POS機具的使用率較低，據統計陜西省2013年農村地區平均每臺ATM、POS機受理業務約886筆，比全省平均值低4750筆。另外，由于布放ATM、POS等機具特別是新增營業網點的投入成本高、使用效率低，加上農民較低的價格承受能力，導致農村地區銀行機構支付服務產出相對較低，這種高投入、低產出的局面降低了銀行機構增加縣域尤其是鄉鎮一級支付服務基礎設施的積極性，與城市支付服務基礎設施差距不斷拉大。
（二）支付服務意識形態差異。一是服務對象的意識形態差異，農村現金交易意識根深蒂固。千百年來，農民基本都是采取“一手交錢、一手交貨”的交易模式，銀行卡等非現金支付工具的使用相對于落后地區農民而言仍然是一種新鮮事物，要使其接受需要一個長期過程。特別是在當前城鎮化過程中，大量青壯年勞動力涌入城市，農村地區留守較多的為老人和兒童，其對新型支付結算方式的接受和認可更是需要較長時間。二是支付服務從業者的意識形態差異，農村地區支付從業人員業務素質普遍不高，且主觀能動意識不強。從業人員日常以簡單、傳統的存貸業務為主，對現代化支付系統以及新興電子支付等業務使用較少、相關知識技能掌握不夠全面、更新不夠及時，從而導致其偏好傳統熟知的業務品種，不能較好的引導客戶使用先進的支付結算方式，制約了非現金支付工具的宣傳、推廣和應用。
（三）支付服務經濟基礎差異。陜西省城鄉經濟發展差異明顯，以2012年經濟數據為例1，陜西省2012年經濟生產總值14451.18億元，縣域經濟生產總值7982.94億元，各縣平均生產總值96.18億元，與市轄各區平均生產總值269.51億元相比，差距在173.33億元，僅是市轄各區生產總值的36%，足以說明陜西省縣域農村經濟發展水平明顯滯后于市區。城鄉經濟發展總量的差異，也必然決定了城鄉支付服務的差異。
（四）支付服務經營策略差異。一是各銀行業金融機構針對城市、農村支付服務發展的戰略定位不同。由于投入產出以及利益驅動的原因，導致各銀行業金融機構將支付服務發展的重點投向了城市，將更多的人、財、物等資源投入到城市支付服務市場的建設中去，而忽略了農村市場。二是農村地區銀行業金融機構“重存貸輕中間”的經營理念仍然較重，對發展中間業務積極性不高，導致其投入資金和精力相對較少。
二、進一步改善農村支付服務環境的幾點建議
（一）努力培育農村銀行卡市場，不斷完善基層金融基礎設施。從“四個主體”入手，著力培育農村銀行卡市場。發卡主體方面，引導各銀行業金融機構結合農村經濟、生活實際，推出貼近群眾、貼近實際、貼近農村生活的銀行卡，如富秦家樂卡、蘋果卡、惠農卡等。用卡主體方面，加大對農村地區銀行卡安全使用知識的普及，擴大農村銀行卡市場需求。受理主體方面，加強銀行卡受理環境建設，結合省政府推出的“萬村千鄉工程”、“新農?！?、“新農合”等民生工程，為農家店、個體工商戶、商店等農村機構安裝POS機，在人口較為密集的地區設立流動服務站、布放ATM機，創建刷卡無障礙示范街區，銀行卡推廣應用示范縣（鄉、鎮）等。推動主體方面，協調政府相關部門實現各類惠農補貼“一卡通”發放，鼓勵各類涉農企事業單位在農村地區采取非現金支付方式，營造銀行卡使用良好氛圍。
（二）推廣銀行卡助農取款服務，建設農村地區綜合性惠農金融服務點。一是在農村地區大力推廣銀行卡助農取款業務，通過銀行卡助農取款服務點的建立實現金融服務在農村地區的廣泛延伸。二是合理布局，整合資源，重點加強具備通訊網絡條件地區的推進力度，提升服務點使用效率，提高服務深度和廣度，有效避免同一地區重復設立服務點。三是不斷拓展服務點綜合金融服務功能，如費用繳納、現金匯款、轉賬匯款、金融知識宣傳、反假幣、殘損幣及大小票兌換等業務功能。四是持續關注服務點的風險管理，建立嚴格的服務點風險責任制和定期巡檢制，切實防范業務風險，維護農村地區正常的支付結算秩序，促進助農取款業務健康、可持續發展。
（三）推動農村地區移動支付業務發展，不斷提升金融服務的可獲得性。移動支付是普惠金融發展的重要途徑，其依靠較少的基礎設施投入，能夠充分利用現有通信網絡和設施終端，突破了時間、空間限制，以較低的成本投入實現了方便、快捷的金融服務，有效提升了農村等欠發達地區金融服務的可獲得性。一是積極引導手機支付模式在農村地區的推廣應用，解決農村小微企業、個體工商戶非現金支付結算手段單一的問題。二是采取差別化監管措施，引導各銀行機構，尤其是涉農銀行機構積極在農村地區推廣移動支付業務。目前，農行陜西省分行、郵儲銀行陜西省分行及陜西省農村信用社先后在農村地區開通了手機銀行業務功能，為在農村地區全面推廣移動支付奠定了良好基礎。
（四）積極暢通涉農銀行機構支付結算渠道，提升農村地區銀行機構支付結算效率。一是不斷暢通村鎮銀行支付結算通道，使其更好地服務于農村經濟、社會發展。目前，陜西省對外正式營業的13家村鎮銀行均已通過間接參與者的方式加入了人民銀行大小額支付系統。二是持續加大支付系統在農村地區的推廣應用力度，不斷提升農村地區支付系統覆蓋率，提升農村地區銀行網點的業務能力，目前陜西省農村地區支付系統覆蓋率達82%以上。三是繼續將各銀行業金融機構改善農村支付服務環境工作情況納入支付系統年度考核范疇，以考核促提升，引導其積極行動、開拓創新，在農村地區廣泛開展支付服務環境建設工作。
（五）積極爭取政府政策扶持，構建農村普惠金融體系。在當前城鄉經濟發展差距明顯的情況下，積極爭取政府扶持政策，對于改善農村支付服務環境并建立長效工作機制都具有重要的現實意義。目前，陜西省地方政府及相關部門出臺農村支付服務環境建設政策扶持文件共38份，其中資金扶持類文件9份、非資金扶持類文件29份，全省范圍內基本形成了自上而下的農村支付服務環境建設政策扶持體系。其中，人民銀行西安分行、陜西省金融工作辦公室、陜西省財政廳、中國銀聯股份有限公司陜西分公司共同的《陜西省改善農村地區支付結算環境提升金融支付服務補助實施方案》（陜金融發〔2014〕13號），爭取專項補助資金2000萬元，給予在指定農村地區布放ATM、POS機具的銀行機構、支付機構每臺5000元、300元的一次性補助。政府扶持政策的出臺，對于建立改善農村支付服務環境長效工作機制，促進農村普惠金融發展都起到了積極的促進作用。
參考文獻
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The Practice and Reflection on the Construction of the Rural Payment Environment
――A Case of Shaanxi Province
WEN Qiupeng
（Xi’an Branch PBC， Xi’an Shaanxi 710075）
農夫與蛇范文6
重點扶持。積極支持農業產業化建設
近年來，隨著國家對“三農”政策的傾斜，農業產業化已經成為當前右玉縣農業發展的趨勢，右玉聯社結合地方經濟的特點，因勢利導，加大了農業產業化項目的支持力度，信貸資金傾斜于種、養殖大戶、高科技農業龍頭企業，重點推動有一定市場品牌效應的客戶。
右玉縣圖遠實業有限責任公司在獲得信用社信貸資金的扶持下，引進6條“真空冷凍干燥食品生產線”，建成4個2500畝標準化蔬菜生產基地。通過先進的生產線技術，該企業年生產凍干小香蔥等優質產品能力1000噸，產品遠銷美國、德國、韓國等國家，具有廣闊的市場前景，同時還帶動當地500余戶農民年增加收入2000多萬元。
抓住特色，不斷培育地方涉農龍頭合作社
在支持涉農龍頭合作社上。右玉聯社實行專人上門調查扶持的方式，通過大力支持優質涉農龍頭合作社，形成了龍頭合作社帶動農戶農業產業鏈條發展的新局面。
山宇農林牧婦女專業合作社的起步、壯大、技改、擴張、轉型，得到了信用社的大力扶持，共收到信用社資金幫扶300多萬元。目前。該養殖合作社已成為了全縣典型的涉農龍頭合作社，共養殖肉羊700多只，通過綠色養殖，打出了右玉羊肉的優質品牌。
結合實際，大力發展地方特色農業
蔬菜大棚種植是右玉縣威遠鄉的傳統農業優勢項目，也是右玉聯社長期以來的支農重點項目。圍繞山西省政府提出的“設施蔬菜百萬棚行動計劃”，右玉聯社主要采取農業龍頭企業貸款和農戶小額貸款進行信貸支持，并結合大棚蔬菜貸款“短、頻、快”的需求特點，開通綠色通道，快捷辦理農戶小額信用貸款。
右玉縣威遠鎮威遠村。最初蔬菜大棚只有五六間。由于規模小、品種少，產出的蔬菜只在周邊各村銷售。經濟收入低、競爭力弱。在信用社的信貸支持下。該村積極調整產業結構。目前已發展成為擁有50多間溫室的蔬菜基地。
推進“三大工程”，切實做好陽光信貸
為促進全縣農民增收和農村經濟的發展，營造良好的信貸環境，右玉聯社以加強貸款流程透明為抓手，圍繞“三大工程”建設目標，在全縣各鄉鎮營業網點啟動了“陽光信貸”工程，實行“五公開”服務承諾。
右玉聯社還先后推出青年創業貸款、農民專業合作社保證擔保貸款等形式，對種糧大戶、種養專業戶等貸款實行上門服務、快速審批。
右玉縣高墻框村青年農民李棟梁在農村信用社貸款20萬元，創辦起右玉縣棟梁兔業專業合作社，引進適合右玉縣氣候養殖的長毛兔。這種品種的兔子不但肉質鮮美。而且它的毛可以通過深加工產生更大的效益，目前該合作社年產值可達100萬元，李棟梁也成為了當地農村青年創業致富的帶頭人。
完善金融服務手段，當好農村金融的主力軍