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業務拓展范文1
關鍵詞：服務業務；跨國公司；產品差異化
一 基本服務業務
電力設備制造業面對的是大中型電力工程建設，其重要性和社會影響都非常顯著，因此，對廠商和設備質量也提出了很高的要求。目前，不論是跨國公司還是國內企業，都已具備完善的售后服務體系和標準流程。具體內容按照是否伴隨投資支出，在產品中附加的服務可以分為投資性附加服務和非投資性附加服務兩類。投資性附加服務的提供必須進行相應的設施建設、人員配置等方面的投資，主要包括指導安裝調試，配備專業的售后服務隊伍，限時到達現場的快速反應能力，質量保證期限，建立區域備品庫等內容；非投資性附加服務不需要伴隨投資性支出，主要包括隨機附送備品備件，配備專業工具等方式。
經過長期的市場競爭，基本的服務內容已經標準化、規范化甚至制度化，缺乏上述服務能力的廠商可能最終會被市場排擠出去，因此，各類廠商的服務內容和形式差別不大，只是在工作流程標準化方面和服務人員的技術水平方面，部分廠商尤其是跨國公司更加具有優勢。
另外，由于福利待遇和人員素質要求導致的跨國公司人工成本更高，所以在超出免費的質保期后或非設備原因導致的故障，用戶承擔的服務收費也相對較高。但同時，跨國公司的產品質量可靠性更好，故障幾率減少，從而支付的服務收費也會節省。
二 延伸的服務業務
隨著市場的成熟和競爭的加劇，傳統的售后服務已經成為各廠商必須提供的基本業務內容，也呈現出同質化的趨勢。要想在售后服務方面超越對手，難度越來越大。既要提供優質的產品和服務，又無法得到合理的利潤空間，這是現階段各廠商遇到的普遍難題。而延伸的服務業務，似乎是應對這一挑戰的良好方法。
本文中的延伸的服務業務，是指除必須為客戶提供的售后服務內以外，廠商利用自己在本行業的技術優勢，主動向客戶提供的有利于使用者安全、高效運行的收費業務。其有兩個特征：一是能夠為客戶的設備運行提供更加有效的幫助，比如節能、降耗、延長設備壽命等；二是以收費為條件，但為客戶帶來的收益要遠遠大于該業務的收費價格。
從具體實踐上來說，主要有下列幾種業務方式：為超出質保期限的運行中設備提供在線檢測；為運行中設備提供技術升級；為運行中設備提供維護保養；為用戶提供整套改造方案（包括設計、設備供應、安裝等）；設備改造及更新。
對于所有廠商來說，以上業務都可以為客戶提供，也就是說，無論跨國公司還是國內企業，都可以開展以上的服務業務來推進產品的差異化。即使某些廠商不能首先提出上述服務內容，但作為市場的跟進者，了解到這些新的業務形式并且加以效仿并不存在很大困難。但是，相比較而言，跨國公司在這方面具有更大的優勢和動力。這是因為：
首先，具備所有權優勢的跨國公司本身具備更高的技術水平和更豐富的管理經驗，能夠為用戶提供全面的技術解決方案；其次，在一般用戶的心目中，跨國公司具有更高的信譽度，；第三，作為市場的領導者而不是跟進者，跨國公司有更大的擺脫同質化競爭的沖動；第四，跨國公司作為中國市場的后來者，面臨廣闊的國內設備的存量市場，升級改造等服務業務相比全部更換新設備，能夠為用戶節約大量資金，具有很高的性價比，因此更容易為用戶所接受。
三 服務業務的優勢
服務業務尤其是上述的延伸的服務相比傳統的產品銷售，有如下明顯優勢：
（一）避免了產品同質化而帶來的價格惡性競爭。
在電力設備制造行業，由于各種國標和行業標準的實施，常規中高壓設備越來越趨近于標準化，要在產品性能方面大幅度的超越競爭對手，已經越來越難以做到。并且，現行的招標政策一般較為重視價格比重，這在一定程度上打擊了廠商制造優質高價產品的信心，而改為提供滿足基本要求的中等檔次設備。由此，造成進一步的同質化競爭，價格惡性競爭加劇。而服務業務因形式多樣，方案靈活，不易實行標準化，更大程度上體現廠商的先進技術實力，無法單純以價格來衡量，就避免了通常的價格方面的惡性競爭。
（二） 可以獲得更高的利潤率。
隨著價格競爭的日趨激烈，設備采購價格持續下降。許多廠商為了保持市場占有率，不得不以臨近成本價甚至更低的價格參與市場投標，銷售利潤趨近于零。服務業務則不同，一是技術升級方案難于統一，不同廠商有各自不同特點，價格不能簡單衡量；再者，服務業務中的材料成本更低，技術含量更高，可以產生更多的利潤；再次，高端設備的升級改造，為保證可靠運行，一般選擇原設備制造廠家來提供，從而使廠家在談判中占據了優勢。以上幾方面，保證了廠商可以在服務業務中獲得更高的利潤。
（三）服務業務在創造利潤的同時，使廠商更加貼近用戶，了解他們的真正所需。
設備的提供，基本上按照雙方簽訂的技術協議來進行，較為明晰簡潔，設備制造主要在工廠內部進行，供需雙方的交流并不太多。而升級改造等服務業務，主要是在現場進行，需要同用戶進行大量的、持續的交流接觸，廠商能夠更加清晰地了解客戶的真實需求，深刻理解競爭各方的優劣勢，增強對市場的掌控，還可以對相關的系列產品提供市場機遇。
正是因為有上述優勢，在電力設備制造行業，主要跨國公司如西門子、施耐德等都紛紛大力開展服務業務，一方面從自身存量市場進行開拓，另一方面瞄準原有的國內設備升級改造，使服務業務的比重逐步提高，創造出更高的經營利潤。
四 服務競爭的社會福利效果
完善的售后服務能帶給客戶更多的經濟效益，保證設備運行的安全、高效。同時，外延的服務業務內容更加豐富，角度不再局限于購買的設備本身，而是擴展至整個生產系統，包含了硬件和軟件的全面提升，也使用戶有了更多的選擇。雖然這部分服務需要用戶支付費用，但總體來看，它所產生的價值，包括節省的人工、能源、空間，設備壽命的延長，以及運行可靠性的增加，要遠遠超過所支付的費用。否則，服務業務就沒有市場生命力。因此，服務業務整體上增加了社會的福利。
但需要注意的是，由于同產品銷售的競爭相比，服務業務還處于上升期，競爭遠沒有那樣激烈。同時，由于不可能做到完全的通用性和標準化，某些服務業務天然地具有延續性和不可替代性。因此，廠商的邊際收益會相對較高。這也是廠商尤其是跨國公司看重服務業務的最主要原因。從這個角度看，過高的利潤會損害社會的整體福利。
五 結論和建議
綜上所述，作為實施產品差異化的市場行為之一，機電設備行業的跨國公司已經在服務業務領域先行一步，增強了自身競爭力，并獲得了較為豐厚的回報。而對于為數眾多的國內廠商，要想提高市場占有率，在同跨國公司的競爭中不落敗，就要學習跨國公司的經營方式，擺脫單純依靠價格競爭的模式，積極實行產品差異化策略：一是及早重視服務業務的開展，結合自己的競爭優勢，以更加靈活的技術方案，和對本國市場和文化的深刻理解，在服務業務領域創造出自己的競爭特色，二是提高技術研發的核心競爭力。不論是產品制造還是服務業務，最終還是決定于廠商的技術實力和新產品的研發能力。缺乏新技術新產品的研發，升級改造等服務業務就成為了無源之水，失去了持續的競爭力，淪為單純的勞務提供者。
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業務拓展范文2
[關鍵詞]商業銀行；中間業務；SWOT分析；發展戰略
SWOT是一種分析方法，通過這種方法來確定企業本身的競爭優勢、競爭劣勢、機會和威脅。從內因和外因兩方面來分析企業在競爭中的優勢、劣勢、機會、威脅和競爭地位，是一個客觀的分析方法，對于企業經營戰略的制定有重要的意義。隨著現代金融業的進一步發展和我國金融業的全面對外開放，我國商業銀行面臨著國內外同行業激烈的競爭，中間業務是商業銀行主要業務之一，其發展的好壞是決定商業銀行在行業競爭中能否占據有利地位的重要因素。目前，我國商業銀行中間業務雖然有了一定的發展，但是發展緩慢，存在很多問題。因此，本文通過SWOT分析方法對我國商業銀行發展中間業務面臨的各方面因素進行分析，得出我國商業銀行發展中間業務的最優策略，以避免商業銀行中間業務發展戰略的不正確選擇，并通過策略的實施推動商業銀行中間業務的進一步發展。
一、我國商業銀行中間業務存在的主要問題
近年來，隨著銀行改制上市、打造現代銀行步伐的加快，商業銀行中間業務發展迅速，表現在中間業務品種明顯增多、中間業務收入增長較快等方面。雖然我國商業銀行中間業務有了很大的發展，但是仍然存在很多問題，具體表現在以下幾個方面：
1品種少、結構單一。目前，我國商業銀行經營的中間業務主要集中在匯兌結算、票據承兌、投資咨詢、代客理財、收付、發行和兌付證券以及信用卡、信用證等勞動密集型產品，而在利用金融信息、技術和人才等軟件因素為客戶提供高質量和高層次方面的服務還比較欠缺，尤其缺少咨詢服務類、投資金融類、衍生金融工具交易類與金融現代化的中間業務。目前，我國各商業銀行已經開展的中間業務有420多個品種，而國外銀行中間業務產品已達2萬多種。
2業務規模小。我國商業銀行中間業務雖然有了一定規模。發展速度也比較快，但就總體而言，我國商業銀行中間業務收入占總收入比重較小，一般在10％左右。而西方發達國家商業銀行中間業務收入占總收入的比重一般達到40％以上，且近1O年仍呈穩步上升趨勢。
3管理缺乏統一規范。中間業務的開展需要有專門的機構進行統一規劃和協調。目前我國商業銀行中間業務管理缺乏統一規范，在缺乏統一的操作規范和科學有效的統計考核指標體系的情況下，出現中間業務管理部門權限不清、職責不明，并與其他業務部門產生利益沖突，從而影響中間業務的開展。
4服務技術與設施落后。以電子通訊和計算機為中心的金融電子化是中間業務發展的技術依托。發達國家商業銀行中間業務的服務技術與設施科技化程度高，軟硬件設備先進，支付應用系統強大，管理信息系統健全，網絡技術普及，家庭銀行、手機銀行、網上銀行等中間業務已經有很大程度的發展，商業銀行正逐漸從傳統的實體經營發展模式向虛擬的網絡經營發展模式轉變。相比之下。我國商業銀行的中間業務手段則相對落后，科技化程度低。
5專業人才較為匱乏。目前，國內商業銀行從事中間業務的專業人才較為匱乏，這已成為我國商業銀行不能開展高技術含量的品種業務的“瓶頸”。而國外商業銀行則擁有一大批優秀的中間業務人才，其從事的業務更集中于與資本市場相關、科技含量高、附加值大的中間業務領域。
針對我國商業銀行中間業務存在的問題，我們有必要通過對商業銀行中間業務SWOT分析，全面分析商業銀行的優勢、劣勢、機遇、威脅，構建SWOT分析矩陣，選擇出目前適合我國商業銀行中間業務的發展戰略，并采取相關措施推動商業銀行中間業務的開展。
二、我國商業銀行中間業務拓展的SWOT分析
1優勢分析。優勢因素主要從商業銀行的內部優勢出發來進行分析。從目前來看。我國商業銀行拓展中間業務具有以下一些優勢：
(1)眾多營業網點。銀行作為服務業中的重要行業，其中間業務是最能體現銀行這一特性的業務之一。服務業最本質的一個要求是客戶至上。對銀行而言，能夠為客戶提供便利快捷、全方位的服務是基本要求。截至2007年底。我國有4家國有商業銀行，13家股份制商業銀行，100余家城市商業銀行。各家商業銀行，尤其是國有商業銀行的分支機構遍布大中小城市，眾多的營業網點，使其能夠為客戶提供及時便利的服務。為中間業務的開展提供了硬件上的有利條件。
(2)客戶資源豐富。我國商業銀行擁有廣大且穩定的客戶群體。由于歷史和資本市場不發達等原因，我國的投資渠道較為單一，銀行是我國居民以及企業最主要的投資場所，因此匯集了豐富的客戶資源。
(3)部分中間業務已經有一定程度的發展。目前，我國商業銀行的中間業務已經有了一定程度的發展。隨著中間業務的日益深入，一些與百姓生活關系密切的中間業務，發展十分迅速。中間業務在我國發展的二十年來，已有部分品牌擁有了較大的市場影響力，市場知名度較高，品牌效應顯著。
2劣勢分析。我國商業銀行在經歷了幾十年的改革和發展之后，仍然存在著許多尚未解決的問題。主要體現在以下幾個方面：
(1)經營機制和管理體制的制約。目前我國實行的是分業經營機制，銀行業務與非銀行金融業務之間有著較為嚴格的區分。雖然這種劃分在一定程度上能夠防止金融風險的擴散，但卻在一定程度上限制了我國商業銀行拓展中間業務。由于經營機制的制約，使得中間業務的品種擴展范圍大大縮小，從而影響了我國商業銀行中間業務的拓展。此外，我國商業銀行缺乏科學的管理經營體制，在發展中間業務過程中沒有統一的規劃和管理，在一定程度上使中間業務的管理缺乏業務政策和決策的統一性、連貫性以及業務推動的有效性，這嚴重制約了中間業務的發展。
(2)中間業務收費標準不規范。決定我國商業銀行現行的中間業務收費依據主要有：一是中國人民銀行制定的有關收費標準；二是各家商業銀行總行制定的收費標準；三是有關政府部門制定的收費標準；四是商業銀行的分支行自定的收費標準；五是商業銀行作為人，與委托人協商確定的收費標準。這種多頭制定的價格，多數情況下并沒有通過認真測算某項中間業務產品的成本和收益來確定合理的價格，帶有政策性、隨機性、自發性和盲目性，缺乏科學的定價依據，無法形成統一的市場定價標準。收費標準不統一。收費行為不規范，影響了中間業務的發展，破壞了公平競爭的原則，對中間業務的規范化發展影響很大。
(3)專業人才的匱乏。商業銀行的中間業務具有集人才、技術、網絡、資金和信用于一體的特征，技術含量較高，要求專門的人才進行管理，而國內卻缺乏這樣會經營、懂管理的專業人才。專業人才的匾乏對于以人才和技術為支柱的中間業務拓展來說，無疑是一個亟待解決的問題。
(4)缺乏健全的金融市場。近幾年，我國金融市場發展迅速，但由于起步較晚，許多法規制度尚不健全，加之國家有關部門對金融市場的嚴格控制和管理，因此我國金融市場的自由化程度不高，業務開展受到諸多限制。與發展中間業務密切相關的衍生品市場發展緩慢，使許多商業銀行無法進行中間業務的金融創新，期貨、期權業務的開展受到制約。金融衍生品市場發展的滯后成為制約商業銀行發展金融工具創新型中間業務的瓶頸。
3機遇分析。機遇分析從另外一個角度——商業銀行經營的外部環境進行研究和分析。由于客觀環境的改善，為商業銀行開展中間業務提供了更加便利的條件，加速了中間業務的開展。
(1)宏觀經濟持續保持快速增長。我國國民經濟持續多年保持較快速度的增長。2004年和2005年我國經濟增長率超過9％，2006年和2007我國經濟增長率均在10％以上，其中2007年經濟增長率達到了11.4％，創14年來的新高。2008年上半年我國經濟增長率達到10.4％，2008年8月CPI為4.9％。經濟持續增長、通貨膨脹壓力有所緩解，為商業銀行開展中間業務提供了良好的經濟環境o
(2)金融混業經營的趨勢。雖然我國還沒有明文規定混業經營的經營機制，但從一些政策法律法規的出臺可以看出，金融業有向混業經營逐步轉變的趨勢，這無疑為商業銀行中間業務的拓展開辟了新的空間。
(3)中間業務相關法律法規的逐步完善。為了改善國內商業銀行中間業務開展的制度環境，中國人民銀行于2001年7月實施了《商業銀行中間業務暫行規定》，對商業銀行中間業務的概念、業務范圍、準入制度和管理等內容作了明確規定，從而在法律法規方面，為我國商業銀行中間業務的拓展提供了保障。另外，一些金融政策的制定和出臺也間接地推動了中間業務的發展。2004年上半年，國務院出臺了《關于推進資本市場改革開放和穩定發展的若干意見》，資本市場利好政策不斷出臺，基金發行規模不斷擴大，推動了商業銀行與資本市場相關的基金、財務顧問、同業結算等中間業務收入的較快增長。
(4)科學技術的進步?；ヂ摼W技術與通訊技術的發展為銀行業拓展中間業務提供了更加便捷的手段，將中間業務拓展的觸角延伸到了網絡、通信等方面。網上銀行、電話銀行、移動銀行的紛紛建立加速了中間業務的拓展。
4威脅分析。我國商業銀行在拓展中間業務的過程中受到的威脅主要來自兩個方面：一是在中國開展業務的外資銀行；二是我國本土的非銀行金融機構。
(1)潛在競爭者的進入。商業銀行的中間業務基本不涉及自有資本，主要以提供金融服務為主，因此許多資本規模不大的競爭者也可以進入這一領域。例如，外資銀行或金融服務公司可以通過兼并、合作、入股等方式進入中國市場，大型的公司、企業、集團可以通過成立自己的財務公司的形式開展中間業務，而非銀行金融機構如保險、證券、郵政儲蓄也可以通過提供相應的服務與傳統的商業銀行競爭。
(2)潛在替代產品的壓力。由于金融產品具有很強的同質性和易模仿性，因此一旦有一家商業銀行率先推出了新的中間業務產品，其他商業銀行就有可能在短時間內開發出類似的中間業務產品，這使得中間業務的競爭更加激烈。
5我國商業銀行中間業務拓展的SWOT矩陣分析?；谏鲜鰧ξ覈虡I銀行中間業務拓展的SWOT分析，我們構建出一個SWOT矩陣，從而形成我國商業銀行中間業務拓展的四種戰略。
就SO戰略而言，這種戰略是在社會經濟環境較好，市場對中間業務有著較大需求，客觀條件有利于中間業務發展的條件下，商業銀行結合自身的優勢因素所采取的中間業務拓展戰略。一般來說，在商業銀行中間業務拓展初期適宜采取這種戰略，它能夠使商業銀行迅速占領中間業務市場，擴大市場份額，提高商業銀行的利潤率。
對戰略而言，這種戰略主要是依靠市場給予商業銀行中間業務拓展的機遇，把握市場機遇，克服自身不足，并努力將劣勢因素轉化為優勢因素，繼而可以使商業銀行在中間業務拓展方面有更長足的發展。在商業銀行中間業務有了初步的發展，而銀行又希望能將此業務做進一步更深入的拓展時。宜采取這種戰略。
對于ST戰略而言，這種策略在充分利用商業銀行中間業務優勢的同時，更關注到了競爭對手和來自銀行業外界的威脅?？梢哉f，這種戰略是商業銀行在中間業務拓展較成熟階段應該采取的戰略。它可以幫助商業銀行化解威脅，通過戰略結盟的方式，將外界威脅轉化為結盟者優勢。
最后，在商業銀行中間業務拓展過程中劣勢因素大于優勢因素，而此時又遭遇到外界威脅的時候，WT戰略是必然選擇。通過戰略結盟、收縮中間業務、對企業進行重組、剝離不良資產等方法，將對中間業務拓展的不利因素各個擊破，在中間業務拓展不利時給予最大幫助。
根據上述我國商業銀行中間業務拓展的SWOT矩陣以及四種發展戰略的簡略評述，并結合我國商業銀行中間業務拓展的現狀，目前我國商業銀行中間業務拓展比較適宜采用s0戰略和WO戰略。這是因為我國商業銀行正處于中間業務拓展的初期，在拓展中間業務過程中所遇到的威脅較少。雖然外資銀行在2006年底隨著中國金融業的全面開放加快了進入中國的速度，但在短期內國內商業銀行還會占據有利地位，我國商業銀行可以充分利用這個過程改善經營環境，拓展中間業務。另外，其他非銀行金融機構對商業銀行中間業務的沖擊也不會太大。一方面是因為銀行業在中國特有的優勢地位所決定的；另一方面也是因為非銀行金融機構的規模與銀行業相比尚存在一定的差距。因此，我國商業銀行在拓展中間業務時宜采用SO戰略和WO戰略，而采用ST戰略和WT戰略的意義不大。
三、我國商業銀行中間業務的發展對策
通過上述對商業銀行中間業務拓展的SWOT矩陣分析，我國商業銀行在拓展中間業務時宜采用sO戰略和WO戰略。為了有效地采取這兩種戰略，推動我國商業銀行中間業務的發展，我們有必要采取以下對策：
1提高認識、更新觀念，把發展中間業務放在重要的戰略地位。面對新的國際國內金融形勢，要統一思想、轉換觀念，從商業銀行戰略發展的高度上認識拓展中間業務的重要性和迫切性。要充分認識到中間業務和資產業務、負債業務的關系，充分認識到發展中間業務的重要性，協調發展各項業務。為中間業務的發展創造一個良好的環境。在工作中要不斷調整思路，采取多種方式真正把中間業務當作改善服務、提高形象、增加效益的重要工作，從而實現效益最大化的目標。
2適度放松金融管制，實現金融業的混業經營。這是目前我國金融業亟待解決的問題。能否實現金融業的混業經營事關我國商業銀行中間業務能否快速發展。當前，全球范圍內，金融混業經營已經成為一種趨勢。然而，我國目前的金融業仍然堅持著嚴格的金融分業經營制度。近年來，隨著資本市場的壯大和其他金融機構的興起，國內商業銀行要面對眾多領域的競爭。制度因素使得中國的商業銀行在日益激烈的國際競爭中處于較為不利的地位，這就要求我們必須加快金融創新的步伐，盡快制定相關的制度和措施。逐步擺脫現行制度的束縛，實施多元化的經營策略，努力實現范圍經濟和規模經濟。
3開展中間業務創新，實行產品差異化戰略。中間業務收入的增加依賴于中間業務品種的增加和規模的擴大。這要求商業銀行在產品研發、市場溝通、分銷渠道、銷售管理及客戶服務上不斷創新。商業銀行要加大金融產品創新力度，尤其是要不斷拓展中間業務品種，逐漸由低層次的代收代付向代客理財、保險業務、證券業務等高附加值業務發展。要改變為吸收存款而開展中間業務的出發點，提高服務質量，努力提高中間業務收入，增強盈利能力。產品的研發要以市場為導向，充分挖掘市場潛在需求，研究市場消費心理，分析市場發展趨勢，將西方商業銀行中先進的創新工具和我國的實際情況相結合，設計、開發出符合中國消費特點的中間業務種類。
業務拓展范文3
商業銀行基金業務現狀及發展前景
1998年，經證監會和中國人民銀行核準，工行、農行、中行、建行和交行等五家銀行成為國內首批從事基金托管業務的商業銀行。2002年底，光大銀行和招商銀行也取得了基金托管資格。，國內10多家銀行都在開展開放式基金代銷業務。經過五年的發展，現階段商業銀行的基金業務已涵蓋封閉式基金托管、開放式基金托管及代銷、委托資產管理托管和QFII托管等領域。作為基金業的重要參與者，各大商業銀行正在以基金托管人、代銷人的身份全面介入基金業務，不斷拓寬業務范圍，在已托管發行規模達817億份基金單位的54只封閉式基金基礎上，正全力發展開放式基金的代銷及托管等業務，并取得了較好的成績。
基金業務已成為商業銀行重點發展的中間業務之一。商業銀行通過開展基金業務，不但可以獲取托管費、認購費、申購費、贖回費、轉換費、過戶費等中間業務收入，而且由于代銷和托管基金所形成的低成本機構沉淀存款余額也非?？捎^，這將有助于擴大銀行非利息收入規模，在風險小、投入少的情況下獲得穩定豐厚的收益，開辟出新的業務領域和贏利渠道。資料顯示，2002年商業銀行提取的基金托管費就高達2.41億元，比2001年增長約28%.同時，商業銀行還可以基金產品作為平臺，將其他與之相關的增值服務和銀行業務推銷給客戶，商業銀行托管證券投資基金情況一覽表（截至2003年4月18日）從而擴大銀行的綜合業務范圍。目前，發達國家的基金規模相當巨大，美國各類基金的發行總量就有7萬億美元，超過了商業銀行的存款總額。假設我國若干年后現有的10萬億元城鄉居民儲蓄存款的10%轉化為基金，則可能為商業銀行帶來的各種中間業務收入將達數百億元。因此，銀行基金業務作為新型的中間業務品種，必將成為未來商業銀行新的競爭焦點和利潤增長點。
委托資產管理托管等新型業務將成為新亮點。近年來，委托資產管理托管業務已成為國外大銀行的一項重要業務，托管資產的規模十分龐大，如大通銀行2000年底托管的全球資產就高達6萬億美元。在委托資產管理中引入托管模式，其基本原理是使管理人不能持有資產，而持有資產的托管人無法運作資產，從而大大降低客戶資金被挪用、為獲取傭金進行虛假交易等損害委托人利益的種種風險。隨著我國證券市場的發展，委托資產管理已成為機構超大額資金運作的主要模式，巨大的委托理財市場需求也就為商業銀行開展委托資產管理托管業務提供了良好的基礎。目前，證券公司正在運作的委托理財資產規模很大，2002年上市公司涉及委托理財的金額就達數百億元，如果按基金年托管費率2.5%o，年托管費就有近億元。此外，我國于2002年底推出了QFII制度，目前獲得QFII境內證券投資托管人資格的多家國內商業銀行就可以為QFII投資中國證券市場提供開立賬戶、資產保管、資金清算、信息咨詢等全方位服務。
商業銀行基金業務前景廣闊。我國商業銀行的基金業務作為銀行業中一個極具發展前途的領域，伴隨著基金規模的快速擴張，擁有良好的發展前景，主要表現在以下幾個方面：（1）證券市場的發展為基金業奠定了牢固的基礎。開放式基金的不斷推出，社保基金的適時人市，委托管理資產的托管，都為商業銀行提供了源源不斷的業務。（2）基金產品及其交易方式的不斷創新，從單純的證券投資基金發展到社?；稹⒈ｋU基金、債券基金、中外合作基金、保本基金、風險資本基金乃至外匯或掉期基金等，都將推動商業銀行基金業務所處理產品與服務種類的更加多樣化。（3）目前在商業銀行基金業中尚定位于附屬產品和服務的項目，將會逐步占據主導地位，托管業務有可能從原來的被動執行客戶指令來處理基金交易，轉變為更加主動地為客戶從事基金交易提供咨詢，超越最初的安全保管和記賬等形式，更類似于信托業務。（4）商業銀行托管業務的功能在基金交易的整個過程中，將從成交后的處理這一最低層次向交易中乃至交易前的層次上升，從而真正成為基金業務的主要參與者之一。（5）與上述發展趨勢相適應，商業銀行基金業務除了傳統的基礎業務（如清算、記賬等）之外，將要面臨客戶更加多樣化、復雜化的需求，這就對托管銀行提出了更高的要求，要求能提供高質量、具有高附加值與差別優勢的產品和服務。
商業銀行基金業務發展策略探討
面對在新一輪飛速發展浪潮中迅速做大的基金這塊“蛋糕”，伴隨著我國基金業務和產品的日益復雜化和多樣化，各大商業銀行應致力于擴大基金市場份額，開拓新的利潤增長點，從最初的單一基金托管和代銷業務，發展到一系列與基金處理相關的附加服務，即突破交易后基金的處理范圍，逐漸拓展到為基金交易提供全套服務。而要實現這個目標，各大商業銀行一方面要不斷擴展自身的基金產品和業務，推進多元化進程，實現規模效應；另一方面又要根據基金市場和自身特點，形成在某些領域內的優勢，集中精力發展收益率更高的核心業務品種。
全力增加托管業務份額是商業銀行拓展基金業務的重中之重，獲取穩定增長的托管收入才能推動基金業務的可持續發展。目前我國僅有七家商業銀行有資格開展基金托管業務，基金托管費按基金資產凈值的一定比例逐日計算、定期提取，現行的基金托管費年費率一般為基金資產凈值的2.5%0，目前1400多億元基金的年托管費收入可達3.5億元，這相對于商業銀行專業基金從業人員的投入來說是相當巨大的，而且當托管份額大量增加時，投入基本可以不追加，這就使得各大托管銀行在基金托管領域的營銷爭奪達到了白熱化的程度。為此，商業銀行應通過為基金管理公司提供良好的服務、開展深層次的合作和全方位的營銷、展示自身的優勢和優質的客戶資源等多種方式，努力擴大托管基金的份額。此外，商業銀行要致力于業務創新，拓展委托資產管理、私募基金及QFII的托管業務，力爭開拓更多的托管業務收入來源。為此，一要重點向目標客戶營銷推廣委托資產管理業務和托管業務，并與具有受托人資格的資產管理人一道，為之設計和量身定做切實可行的委托資產管理和托管方案，在此基礎上與客戶開展全面的業務合作。二要通過加強與信托公司的業務合作，托管陸續成立的各種信托私募基金。三要把握目前實行QFII制度的時機，在外資銀行爭奪國內托管市場的競爭壓力下，積極與國外戰略投資者聯系，開拓新的合作伙伴，同時保持與國內基金管理公司的密切溝通，爭取拓展 QFII制度帶來的新的托管業務。
以做好開放式基金代銷業務為拓展托管業務的突破口，這已成為當前商業銀行基金業務激烈競爭的焦點所在。由于市場競爭的加劇，近期新發行的基金品種僅限于開放式基金，而各基金管理公司在選擇合作的托管銀行時，重點考慮的是其銷售能力，這就迫使商業銀行想方設法地加大拓展代銷業務的力度。而要做好這項工作，首先，必須明確代銷的目標市場和營銷重點。當前，城鄉居民儲蓄存款已突破10萬億元，商業銀行應將代銷的主戰場定位于廣大的零售客戶，使投資者接受開放式基金的投資理念，從而在市場營銷方面取得突破。同時，也要與機構投資者進行廣泛的接觸，甚至是“一對一”的交流與溝通，其中，持有大額可入市資金的保險公司應成為主要營銷目標。其次，應強化主管部門的營銷管理職能，策劃切實可行的營銷工作方案。主管部門應對包括營銷宣傳、業務培訓、任務分解、激勵方案、系統建設在內的各項工作進行周密安排，并對落實過程實施動態管理，強調客戶關系管理（CBM）在代銷業務領域的重要意義，重視對優質客戶的和維系，建立較為完善的重點客戶檔案和跟蹤服務體系，提升客戶的滿意度和忠誠度。再者，積極探索并及時經驗，解決基金代銷工作中出現的。通過探索合理的基金代銷組織架構，進一步明確各代銷部門的職責分工，制定符合商業銀行長遠發展要求的代銷業務管理辦法和激勵機制，完善代銷系統的交易和服務功能，將基金納入為客戶提供的綜合理財體系，盡早開發電話銀行、網上銀行、流動銀行等支持渠道，提升商業銀行基金服務的層次，創造出商業銀行基金服務的特色。
以領先帶動業務領先，為廣大投資者和基金管理公司提供高效、快捷和個性化的服務?；饦I務發展的基本要求是業務品種、計劃安排、服務手段和內部管理等方面都必須踏準市場的節奏并滿足客戶的需求，核心是提高銀行的工作效率，尤其是要求以整體合力作后盾的信息系統和技術支撐體系作為保障，能對市場的迅速變化作出靈敏的反應。因此，商業銀行必須重視對信息科技的投資，形成以城市為中心的綜合化、化、多樣化的銀行化系統框架，并提供完善的網上銀行服務。同時，為更好地適應未來基金業務發展的要求，商業銀行應對基金托管、銷售等業務和信息數據統計處理的軟硬件設備加大人、財、物方面的投入力度，所開發的系統應具有充分的穩定性、先進性、安全性、可操作性和可拓展性，以客戶至上、數據集成、參數化設計為基本原則，分為總行運行中心、分行集中點和前臺三個層次，擁有完整的基金交易、清算結算、資金管理等功能，并通過多種途徑宣傳在基金托管、代銷等業務方面的高科技含量，向展示其優勢。
建立高素質的基金專業從業隊伍，通過創新來完善組織體系。當前，各大商業銀行在產品技術、硬件設施、服務水平等方面差異性越來越小，要在有限的市場空間占據更多的份額，營銷力量的強大與否就成為競爭取勝的關鍵。因此，商業銀行應加強對員工基金業務和營銷素質的培訓，對有關業務人員開展分業務、分崗位、分層次、分級別的全方位、多層次、階梯型、立體式培訓，為基金業務的發展做好充分的人才儲備。此外，商業銀行發展基金業務的關鍵在于其所擁有的創新能力，而這就需要依靠一支結構合理的分層次的專業人員隊伍：信息系統人員和專業人員相結合組成創新產品的基礎層，作為后臺支撐保障；設計人員和業務操作人員相結合組成創新層，作為產品的開發主力；通曉存貸款和結算業務，投資銀行融資和理財業務，以及信托、基金、租賃、保險等非銀行金融業務的客戶經理，既是面向客戶推銷銀行中間業務創新品種的執行者，又是市場信息、客戶需求和執行過程中問題的反饋者。培養并打造出基金專業從業隊伍所形成的創新組織體系，將有助于商業銀行拓展創新基金業務品種，向經營品種市場化、服務手段多樣化和內部管理規范化的方向發展，使商業銀行在資本市場成長的過程中得到發展。
業務拓展范文4
可以走設計師渠道，專門和大型的裝潢公司合作，和設計師合作，讓設計師主推你的產品。
瓷磚，又稱磁磚，是以耐火的金屬氧化物及半金屬氧化物，經由研磨、混合、壓制、施釉、燒結之過程，而形成的一種耐酸堿的瓷質或石質等，建筑或裝飾材料，稱之為瓷磚。其原材料多由粘土、石英砂等等混合而成。
（來源：文章屋網 ）
業務拓展范文5
首先，要細分市場，做好定位，打造品牌，做專做精。中小事務所的人才資源不夠豐富，技術條件有限，若想做大做全，精力過于分散必然會削弱實力。所以從事務所縱向發展來看，中小事務所必須具有核心業務與執業特色，才能在競爭中脫穎而出。在核心業務上，只有與競爭對手各有側重，做精做專、深入挖掘，能為客戶提供差異化服務并形成自己的品牌，才能與其他事務所抗衡?！蹲詴嫀煒I務指導目錄（2010年）》列出了262項注冊會計師業務，包括158項鑒證業務和104項相關服務業務。這些項目中既有已經開展的業務也有尚需進一步拓展的業務。《指導目錄》同時逐項說明了這些業務項目所涉及的法律依據、委托人、報告使用者、執業準則及專業勝任能力要求等。這實際上已經為事務所可從事的業務作了一個市場細分，有利于事務所從細分的業務項目中找到定位，做精做專做品牌，拓展業務以減少同行業同質服務中的殘酷競爭。其次，要多元化經營。從國外會計師事務所發展歷程和國內現狀來看，中小事務所的審計業務收入在全部業務收入中的比重雖大但呈逐漸下降趨勢。非審計業務收入雖然現在占總收入的比重小且不穩定，但比重必將逐漸提升，中小事務所業務范圍廣一些會更有利于其生存發展。所以從企業橫向發展來看，做精做專的口號也許更適用于具體業務項目，適用于同一事務所內部的不同團隊之間，而不適用于事務所整體。對于整個事務所而言，單純做精做?？赡苡绊懫鋵I務的拓展。所以，在主要業務方面應做到做精做專，并以此為技術核心去輻射其他類別的業務，注重多元化拓寬公司的服務領域。（1）咨詢業務。包括管理咨詢、內部控制咨詢、財務咨詢、稅務咨詢、資金運籌咨詢等。管理咨詢是中小事務所業務競爭非常重要的一個領域，主要是由注冊會計師協助企業找出經營管理中的問題，分析問題的形成原因并提出解決方案，包括設計企業組織架構、對企業的預決算進行管理等方面。它有助于企業對資源進行最佳配置，優化自身管理體制，增強適應環境的能力并提高企業的經濟效益。內部控制咨詢主要是為企業設計內控框架，制定內控規范，找到關鍵控制點，協助企業建立相對健全且行之有效的內部控制制度。我國的中小企業大多是粗放式經營管理，沒有內部控制制度，這在過去小作坊式的狀態下是可行的，但是隨著經濟的發展，已經不適應企業需要。而事務所可以幫助企業找到內控漏洞、確定內控風險并提出建議，有利于企業的發展。財務咨詢主要是注冊會計師提供的與財務有關的咨詢活動，例如設計企業會計制度和確定會計處理流程等。隨著經濟的發展，企業開展的各項經濟活動越來越復雜，但是由于專業財務人才的欠缺，企業的內部財務制度顯得不合理和不完善，在財務方面時常會存在盲目行為。而事務所里有財務背景的人才，可以為企業提供財務咨詢服務，彌補企業能力不足。稅務咨詢主要指注冊會計師幫助企業了解各種與企業運營有關的稅收政策、涉稅事項等方面的知識。隨著國家稅收法制的健全，稅收政策的更新完善，我國稅收方面的法規條款多而復雜，對企業偷漏稅活動的監管也越來越嚴，所以對于企業來說，非常需要專業人士的指導。中小事務所進行的稅務咨詢活動主要是為企業解讀稅收政策、進行納稅籌劃，利用稅收知識來合理節稅。資金運籌咨詢就是事務所幫助企業對其資源進行優化配置，以將有限資金發揮最大效用。我國的資本市場和金融市場非常復雜，發展也很迅猛，中小企業迫切需要有關專家幫助他們進行資金運籌和管理，而中小事務所可以在資金運籌方面給他們提供專業服務。除以上業務之外，中小事務所還可以提供一些經濟、金融類的法律咨詢業務。但是不論提供什么樣的非審計業務，都不能破壞審計業務的獨立性，不能違反職業道德。（2）業務。很多中小企業是家族式企業，企業發展的瓶頸體現在內部財務制度不健全、財務和稅務基礎薄弱方面，但因此而聘請專職財務人員又提高了企業的運營成本。因此中小事務所可以開展管理或代編財務信息的業務，為企業排憂解難、省時省錢。除此之外，稅務業務也是中小事務所需要大力拓展的業務，此業務的范圍已經從過去的所得稅申報擴展到申報一些財產稅和相關的遺產稅方面，相信以后會有更廣的業務領域。中小事務所要主動創新服務方式和技術手段，拓展的重點可以放在新型行業、新興業務、新設企業上，在拓展新項目的時候要保持謹慎，規避風險。當然，事務所的主要收入還是來源于審計服務，提供新業務服務的人員大多數也要同時進行審計服務，所以在拓展新業務的初期一定要注意對業務進展時間和資源的合理規劃，做好新業務和傳統業務的協調工作。審計業務和非審計業務是相互促進的，存在著協同效應。開展審計業務可以提高非審計業務的技術聲譽，為事務所開辟非審計業務領域提供平臺；開展非審計業務既可以穩定審計業務的客戶，又可以提升審計業務的質量。
二是重視客戶關系管理，多合作多交流。
首先，中小事務所在業務往來過程中，應根據日新月異的客戶需求與預期，不斷改進自己的服務以滿足客戶需求。要與現有老客戶形成良好互動，定期拜訪老客戶，多與客戶交流，了解客戶的想法，從而找到自己的服務目標。在為老客戶提供高質量服務的基礎上，通過老客戶推薦來發展新客戶。其次，隨著業務經驗的不斷積累，中小事務所可以將客戶劃分類型，并將不同類型客戶的同一業務信息與同一類型客戶的不同業務信息結合起來進行分析，從中找到潛在客戶和客戶的潛在需求。最后，要對市場的發展趨勢具有靈敏的嗅覺，對客戶未來的需求具有一定預見性?？蛻粼谄浒l展的不同階段會有不同的需求，如果事務所能夠有所預見，事先給客戶提出合理化建議，也是一種業務開拓方式。
三是實施人才戰略，增強實力。
首先，要引進和培養高素質人才。中小事務所應根據自身拓展業務的范圍制定合理的人才引進策略，招募引進專業人才以調整人員的年齡、學歷結構和對項目的執業能力。在通過客戶關系網絡找到新客戶和新型業務的同時，可以向社會公開招聘專業人士，然后根據事務所人員的業務專長和工作經歷打造專業化服務團隊，建立自己的專業團隊。引進人才時，既要注重復合型人才，也要根據本所的業務發展方向引進專業性人才。同時事務所應重視對人才的培養和儲備，重視后續教育，加大對人才培訓的投入，為員工提供學習機會、時間和經費上的支持，安排執業人員去參加各種學習培訓，以此改善從業人員專業知識薄弱和知識結構單一的缺陷，提高員工的整體業務素質。同時還要加快行業領軍人才的培養。中小事務所還可以利用高校資源，推動校企合作，一方面可以實施產學研項目的應用研究，訂單式培養適合本事務所需要的后備人才；另一方面也可以吸引優秀新生加入事務所，為事務所發展效力。其次，要以人為本，留住人才。當今社會，人的因素是決定競爭成敗的重要因素。事務所要想保持優秀專業人才的穩定性，避免人才流失，就必須有相關的配套福利措施，建立員工長期認同的企業文化，創造激勵人才發揮才智的良好環境，讓員工獲得安全感和歸屬感。例如，對老年離退休員工的退養要有妥善的安置措施；對人員的晉升要有明確公正的制度；要制定科學的業績考核和收益分配制度；為員工做好切實可行的職業規劃，為年輕人留出更多的發展空間。
四是有關部門要加強引導和監管。
業務拓展范文6
關鍵詞：農村信用社；農村金融
中圖分類號：F830 文獻標識碼：B 文章編號：1007-4392（2011）04-0078-02
2009年12月，山西省綜合業務系統在渾源聯社成功上線，標志著大同市農村信用社從此進入了一個全新結算時代，對提高全市農村信用社的競爭能力和服務能力起到了較好的促進作用，但硬件問題解決后軟件問題解決成為擺在我們面前的一個新問題，如在新業務方面，怎樣用好網絡以及如何在強大的網絡平臺上強化新業務發展，成為我們目前最需要解決的新問題。
一、當前農村信用社新業務發展現狀
（一）消費信貸新業務中各貸款品種發展仍處于零發展狀態
各信貸產品是傳統的業務。消費貸款如汽車消費貸款和住房按揭貸款仍沒有開辦，旅游貸款、婚嫁貸款、耐用消費品貸款等消費信貸業務，更是無從談起。
（二）中間業務發展處于較低水平
一是規模和總量不大，未能形成對傳統信貸業務的減壓效應；二是中間業務品種比較單調。近幾年，農村信用社雖然在拓展中間業務方面做了許多工作，但品種開發、創新還停留在傳統票據結算、代收代付上，擔保貸款承諾、銀行卡業務、信息咨詢、投資顧問等高科技、高收益、功能全的中間業務很少甚至為零。以渾源縣聯社而言，中間業務只停留在貸款“安貸寶”和代收業務上，其他中間業務仍沒有開辦。
（三）農村信用社的新業務開發所依托的信息科技平臺滯后
農村信用社最新推出綜合業務系統技術沒有完全應用或發揮，沒有突破傳統領域，范圍窄、功能少，現有的信息、技術資源未能得到有效利用。如汽車消費貸款業務、住房按揭貸款業務處理程序還沒有植入信貸管理系統。
（四）還沒有形成較為完善的新業務開發的人才培訓、激勵和管理機制，新業務拓展的組織協調不夠
一是農村信用社內部新業務與傳統業務之間、新業務與新業務之間尚未建立有效、順暢的連接機制，業務分散，功能單一，業務交叉類新業務品種極少，產品兼容性差，不能形成知名品牌。二是缺乏專業人才。農村信用社開發新業務涉及到資產負債業務、衍生金融工具、投資業務、現代科技手段以及一系列法律法規，對人才要求較高，而目前農村信用社人才尤其是高層次新業務研發人員奇缺。三是農村信用社自身尚缺乏成熟的新業務管理模式。
二、推進農村信用社新業務開發的思考及建議
目前農村信用社發展新業務應堅持審慎發展的原則，適應新形勢，積極創造條件，開發一些市場前景好、風險可控的業務品種并大力發展，才能提高自身的競爭力，同時獲得更高的收益。
（一）深化內部改革，加快形成面向市場的業務開發機制
隨著農村信用社改革的不斷深化，農村信用社的動力和活力將不斷增強，這無疑為建立農村信用社業務開發機制，確定業務開發和創新主體地位創造了機遇和條件。農村信用社要抓住這個機遇，把包括人才培養與流動、開發機構建設與金融產品研制、品牌宣傳與開發、信息交流與網絡建設、市場預測與研究等內容的創新機制盡快建立起來。
一是建立健全人才培育體系。當前農村信用社員工素質不容樂觀，學歷結構、知識結構、年齡結構都亟待優化，尤其是有理論、有實踐、能創新的專業人才、業務骨干和高級管理人員短缺，影響了農村信用社的經營管理和發展。農村信用社應充分認識到人才的重要作用，一靠引進，二靠管理和教育，通過努力深化人事用工制度改革，加強員工培訓，鼓勵干部職工參加學歷教育，還要對其加強新法規新知識新技術新業務的教育培訓，以適應業務發展需要；改變過去論資排輩的舊習慣，切實實現按績效取酬，建立公正、公開、公平的人才競爭機制，切實保證農村信用社能夠吸引人才、培養人才、留住人才，將職工的長遠利益與銀行的長遠發展緊密結合起來，以激發職工的積極性，在農村信用社新業務的開發中發揮最大潛能。
二是建立業務創新機構，完善機構設置和人員的配備。建立業務創新中心，集中一批高素質人才，以收集信息、開拓市場和推介新產品。深化和完善客戶經理制，通過崗位優化組合，將剩余人員轉為客戶經理，大力開展市場營銷，通過明確市場定位、細分目標市場，制定適宜的市場營銷策略，確保新的業務品種及時推銷出去。
三是加大企業文化建設和宣傳力度，樹立富有特色的“金融品牌”形象。
（二）加大科技投入，促進新業務的開發
綜合業務系統上線后，農村信用社雖在儲蓄、結算、匯兌等方面取得明顯進展，但還不能滿足日益發展的農村經濟發展需要。農村信用社目前在經驗不足和人才相對貧乏的情況下，為了降低風險和減少不必要的損失，可借鑒同業已經實施且成熟的技術，來研究開發適合自己的新技術，進一步加快電子化和網絡化建設的步伐，采用計算機和現代通訊技術設備，促進辦公自動化、電子化以及由此延伸的自動服務手段的應用和推廣，加強電子化開發與管理，提高管理水平，從而提高農村信用社的業務處理能力和經營運作效率。
（三）把握農村信用社新業務開發的重點
在當前農村信用社受傳統信貸業務經營困擾的狀況下，在深化創新原有信貸方式的基礎上，開發中間業務，擴充融資渠道，完善經營機制，突破信貸瓶頸約束，是農村信用社業務開發的重點和現實選擇。在開發方式上，一種是間接性臨摹，即嫁接和引進國外以及其他商業銀行的先進經驗及做法，縮短創造時間，節約創造成本；另一種是根據農民和客戶的實際需要，自主開發出具有農村信用社特色的中間業務新品種。
一是加快商業匯票業務發展。在規范商業匯票授信、貼現管理的基礎上，結合實際，加快票據業務開發和創新步伐，根據人民銀行對部分農村信用社開辦銀行承兌匯票業務的批復，在進行培訓、加強管理的基礎上盡快開辦獨立簽發銀行承兌匯票業務，改變農信社不能簽發銀行承兌匯票的現狀。
二是積極加快銀行卡業務發展，擴大市場占有率，擴展銀行卡特約商戶，提高卡利用率，完善其服務功能。進行貸記卡的研發工作，拓展計算機網絡發展領域。同時，搞好經營決策分析系統和儲蓄事后監督系統的建設，加強ATM布點的管理，完善綜合業務網絡功能，并結合實際，密切注意當前網絡銀行的發展動向，為農村信用社抓住有利時機推出自己的新產品打下堅實的技術基礎。
三是大力開辦類中間業務。充分利用農村信用社網絡資源優勢，利用卡支付手段，積極辦理收付、買賣中介、個人理財、投資咨詢等新業務。同時，積極拓展與資本市場相關的各種業務。
