前言：尋找寫作靈感？中文期刊網用心挑選的商業銀行信貸管理教學設計，希望能為您的閱讀和創作帶來靈感，歡迎大家閱讀并分享。
1客戶管理系統
商業銀行信貸管理實訓教學如實際商業銀行信貸管理一樣，把客戶維護和管理放在首要的位置，奉行“客戶是上帝”的服務理念，對公司客戶、小企業客戶、個人客戶、集團客戶、同業客戶、灰名單管理、本行股東、關聯客戶、客戶操作權限、客戶移交、合作中介機構等進行全流程管理和服務，將客戶管理貫穿到信貸的各項業務過程中，全方位地征集和完備客戶信息，并與模擬銀行其他非信貸業務系統對接共享?？蛻艄芾硐到y有助于強化學生的服務意識，提高學生客戶服務水平，豐富學生客戶服務手段。
2征信系統
商業銀行信貸管理實訓教學建立內部個人和企業征信系統，征信系統是信貸業務開展的基礎和風險控制的基石，能有效約束企業和個人的行為，有利于形成良好守信的社會信用環境，并提高信貸業務開展的效率。商業銀行信貸管理實訓教學將征信過程貫穿到信貸業務的全過程，通過信貸的發放和清償來逐步建立和完善征信信息。個人征信系統實訓內容主要有報文管理、生成刪除報文、個貸信息查詢、本地校驗錯誤數據查詢、人行反饋錯誤數據查詢、貸款信息糾錯處理、糾錯報文生成等；企業征信系統實訓內容主要有生成報文、報文下載、SQL查詢、節假日控制、日常查詢、反饋報文登記、借款人信息查詢、信貸信息查詢、批量刪除管理、批量刪除打印申請、交易庫查看、交易庫管理等。
3對公評級系統
對公評級是商業銀行信貸管理實訓教學的重要教學內容，商業銀行信貸管理實訓系統內建對公評級模型，學生在實訓過程中可以進行模型的規則和規則庫定義，配置系統指標和評級模型，進行樣本庫管理和模型驗證等，以及查詢評級結果和評級分布。學生通過對公評級系統的實訓學習，了解對公評級的原理，理解細化評級客戶類別，使評級更具針對性，對于公司客戶、小企業客戶、集團客戶等不同的客戶類型適用不同的評級方式，理解評級觸發規則、評級模型判斷規則、評級報表選擇規則、評級模型的級別計算以及評級調整的全流程，通過對公評級建立風險控制和盈利預判，為信貸業務開展提供決策依據。
4額度系統
商業銀行信貸管理實訓教學內容建立額度管理系統，針對公司客戶額度管理建立單一法人客戶臺賬、集團客戶綜合臺賬、單一法人授信協議、集團客戶授信協議等，針對小企業額度管理建立小企業綜合臺賬、小企業授信協議等，針對金融同業額度管理建立金融同業綜合臺賬、金融同業授信協議等，針對合作方額度管理建立合作方綜合臺賬。按照流程規范設置額度系統產品參數配置、控制參數配置，限額管理有客戶限額方案列表、行業限額方案列表、產品限額方案列表、貼現限額方案列表、超限隊列維護列表、超限隊列管理、臨時性限額配置等。額度管理系統是根據新巴塞爾要求結合銀行自身資本情況，依托額度生命周期的管理，建立起集額度創建、發放、占用、釋放、作廢、查詢統計等功能為一體的管理體系，對銀行風險額度核算、控制信貸發放、監控信貸業務狀態等進行管理，實現銀行業務的復雜關聯及靈活配置。其對主要風險形式進行的風險額度核算可以在事前、事中、事后有效的防御部分風險，體現風險緩釋的敞口管理思想。額度管理系統是風險控制平臺的重要組成部分，可實現銀行對信用風險、市場風險的監控和管理，以提高授信資產質量，提高銀行在行業中的競爭力。
5押品管理系統
押品管理系統是風險控制平臺的重要組成部分，也是商業銀行信貸管理實訓教學的重要內容，重要包括押品信息管理：押品信息維護、押品信息查詢；押品估值：模擬估值、押品估值；押品出入庫：押品入庫申請、押品出庫申請、通知書／收據打印、贖／換貨出庫通知打??；權證管理：權證登記簿、權證入庫、權證借出、權證注銷、權證處置、權證置換、權證取出、通知書／收據打??；風險提示：重估周期到期提示、保險到期提示、權證借出返還提示、汽車合格證置換提示、房產可辦理所有權登記提示、票據到期提示；信息查詢：押品信息查詢、權證信息查詢、外部評估信息查詢；模型與樣本管理：估值模型管理、樣本數據管理。建立押品管理基礎技術支持平臺和押品數據集市，可實現經營部門和風險管理部門對銀行押品價值的持續評估和動態監測，完善押品從準入、價值評估、審核確認、價值重估、監測預警、押品出入庫管理、直到押品退出的整個管理流程，進而避免和減少貸前押品的高估風險、實時監控押品市場價值的變化，及時的發現貸款押品不足值狀況。以內部評估為主的押品評估管理，實現押品價值的定期自動重評，在兼顧效率和風險的同時也提高了服務客戶的水平，確保銀行主營的利差型業務—信貸業務的收益是計量了風險且支持未來緩釋處理后的實際收益。
6信貸流程系統
商業銀行信貸管理實訓教學中信貸流程系統主要包括工作臺：最新公告、待辦事項、風險提醒、工作提醒、已辦事項、辦結事項、投票終止；合同管理：普通合同、展期協議、聯保協議信息、變更協議、擔保合同；放款管理：放款／簽票、支付發放審核、展期預約；臺賬管理：貸款臺賬、信用證臺賬、銀行承兌臺賬、保函臺賬；貸后管理：提醒與風險預警、客戶訪談、貸后催收、減值管理、貸后檢查、五級分類；信用卡中心：信用卡評分模型、信用卡制卡、信用卡事后質檢；綜合查詢：流程監控、自定義查詢、獨立審批人工作量統計查詢；流程配置：流程模板、流程定義；規則庫：規則定義、規則庫定義；系統管理：待辦事項分類管理、常用菜單管理、向導管理、交易管理、流量統計、產品管理、風險攔截管理、審查項目管理、材料配置管理、基準利率、格式化報告、字典項配置、報表管理、參數配置、授權管理、客戶變更、貸后檢查規則；新增需求：信用風險管理系統需求規格說明書、財務預警、貼現限額、授權修改。
作者：劉亞平 單位：湖南涉外經濟學院
