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摘要:
隨著貴金屬行業專業整治越來越嚴厲，貴金屬交易公司對合規風險管理重要性有了新的認識。本文闡述了合規風險的相關概念，并針對貴金屬交易公司合規風險管理現狀及目前存在的諸多問題進行了深入剖析。
關鍵詞:
貴金屬交易合規風險風險管理
一、引言
針對貴金屬行業的專項整治越來越嚴厲，各大貴金屬交易中心先后出臺了一系列行業規范性政策文件，并針對會員單位進行合規性稽查驗收。在此嚴峻整頓形勢下，作為會員單位的貴金屬交易公司，正處于業務量不斷萎縮，客戶大量流失，業務投訴已成常態，公司經營舉步為艱的境地。因此，貴金屬交易公司進一步認識到，重視和加強公司的合規風險管理已迫在眉睫。
二、合規風險管理定義
合規風險（ComplianceRisks），2005年巴塞爾銀行監督委員會對合規風險明確定義，指“因違反相關法律、法規、準則而遭受法律制裁、被采取監管措施、遭受財產或聲譽損失的風險。”合規風險管理，是指銀行主動避免違規事件發生，主動發現并采取適當措施糾正已發生的違規事件。合規風險管理是對其相關制度及流程的一個不斷修正、持續更新的過程，是構建有效的內部控制機制的基礎和核心。
三、貴金屬交易公司合規風險管理現狀
我國貴金屬市場還處在發展的初期，近幾年才引起投資者的關注，一些貴金屬交易所因缺乏必要的監管，各種不規范、欺騙客戶等違法違規行為充斥其中，導致行業交易投訴激增，風險事件頻發。2015年7月以來，國內部際聯席會議辦公室已經聯合文件，提出對現貨交易所嚴加整頓，貴金屬交易所則成為專項整治對象。隨后，全國各地方政府也相應出臺了有關清理整頓方案，還制定相應的監督管理辦法。隨著貴金屬行業整頓力度逐漸加大，國內貴金屬交易所數量銳減，一些行業領先的大型交易所也陸續進行整改轉型，部分大型交易所還聯合發表倡議，以防止可能存在的各種風險。貴金屬交易公司(會員單位)目前狀況非常嚴峻，一邊要應對交易所的合規性稽查驗收，一邊又要加強處理飛速增長的業務投訴，同時面臨展業困難、利潤銳減的棘手局面。
四、貴金屬交易公司合規風險管理現狀分析
我國的貴金屬行業起步比較晚，還沒有一個統一的監管部門進行規范化管理，所以涉及貴金屬行業的合規風險建設管理的相關監管政策、行業標準及指導性文件還比較少。同時貴金屬行業長期以來更加重視交易風險的控制，合規風險未作為單獨的風險來加以重視，也沒有出臺相關政策來引導和規范合規風險管理。所以，只能通過學習其他金融機構的合規風險管理的經驗方法，結合貴金屬交易行業的現狀特征，對其合規風險管理進行研究探索。貴金屬交易公司合規管理過程中存在的問題，主要包括：
(一)合規風險管理體系不健全
健全的合規風險管理體系是全面風險管理的前提，當前貴金屬交易公司的合規管理體系還不完善。我國在2012年，國務院曾下發37號文件《清理整頓各類交易場所的實施意見》，對各類交易所的監管框架進行總體勾劃，聯席會議制度也隨即產生，此時才將貴金屬行業的合規管理提上日程。在近年來不斷整頓下，各貴金屬交易中心要求建立合規管理機構,但與銀行、證券等行業成熟的制度與運行機制相比貴金屬交易公司雖然設有合規部，但從隸屬關系上看，合規部與行政部、客服部、結算部等為平級業務部門，沒有監督管理的權限，因此，貴金屬交易公司從上至下的合規管理框架及體系沒有形成。公司在運營過程面臨的多種合規風險，需要一個專門機構進行監督防范，不然就可能對公司造成不可預測的風險損失。公司需設立相關合規管理機構，來負責監督指導和協助經理層有效評估控制管理合規風險，檢查和監督公司全體員工執業行為的合規性，履行合規政策開發、合規咨詢審核、檢查監控、培訓教育等合規相關職責。
(二)合規管理制度不完善
合規風險管理在貴金屬行業還是新事物,貴金屬交易公司的合規風險管理體系才剛剛起步,由于缺乏系統性、強制性的專職機構與相關從業人員，缺少有效的組織協調和科學的運行流程，合規觀念還未完全深入到公司的組織、制度、文化建設等公司經營的各個環節。雖然公司對合規風險管理的重要性有了新的認識，制度規章的完善、梳理也正在進行，但從更深角度來看，公司當初為交易中心的監督檢查而設計相關規范制度，未經過實踐的檢驗，同時缺乏相關的合規運行流程與約束機制，還存在諸多有待修正和改進的地方。
(三)合規風險監管不全面
貴金屬交易公司的合規風險存在于公司經營業務的各個環節，特別是宣傳營銷環節、開戶入金環節、交易環節、投訴處理環節等，但公司針對風險的控制著重關注于交易環節，并制訂了比較完備的風險控制相關制度與執行細則，而對其他環節的各風險點沒有相應的重視，這些風險點將會給公司帶來十分嚴重的合規風險。同時，公司的合規監管措施主要是交易中心開展的各項檢查、抽查與驗收方式進行，再加上合規部人員的缺乏，多次交易中心進行的檢查和驗收，公司都是臨時組建專門工作小組進行應對，沒有從實質上實現真正意義上的全面合規管理。公司合規監管不全面，并且很多工作環節在執行時流于形式，往往使得合規監管的效率不高，不能主動及時防范風險。
(四)信息系統合規管理不到位
貴金屬現貨電子交易是以信息系統平臺為依托進行交易的商業模式，一個穩定安全，便捷高效的交易系統平臺無疑是市場各參與方最關注的問題。貴金屬行業起步晚，信息技術和交易系統研發水平比較落后，使得全國各大交易中心都自主研發并對交易系統進行長期維護，因此各會員單位及至營業部都不夠重視信息系統的合規管理。貴金屬交易公司一般沒有設立專門的技術支持部門，交易平臺出現異常問題時，在處理上存在很多隨機性，常出現無人跟蹤事件進程等問題。同時交易系統也在不斷的更新優化，對公司的設備的硬件、軟件、應用系統都有新的要求，而公司缺乏有關技術方面的人員配備，在系統運行維護過程中明顯力不從心。
(五)從業人員合規意識淡薄
我國貴金屬市場還處于早期的起步階段，貴金屬行業的規范管理都是借鑒比較成熟的證券、銀行業，而自身的監管制度規范標準比較少。近年隨著行業的清理整頓越來越嚴厲，整個行業才對合規風險管理才有了新的認識。在沒有行業統一的監管制度與規范標準的情況下，貴金屬交易公司參照交易所的相關規定進行合規管理。因此，公司從上至下全體員工的合規風險管理意識都比較淡薄。雖然公司設立了合規部，但僅僅是負責客戶開戶的相關工作內容，公司也沒有其它渠道對真正的合規管理工作進行引導宣傳，使大多數員工對合規部的職能認識比較模糊，認為合規就是合規部以及合規管理人員的事。公司高管理層對公司合規監管也僅僅是流于表面，沒有制定相關的機制流程，只是對交易中心的檢查驗收進行總結匯報。
(六)合規文化理念缺失
合規文化是企業文化的核心之一，也是企業穩健經營的關鍵，但貴金屬交易公司的合規文化理念和氛圍還沒有徹底滲透到員工的日常業務和管理決策的工作當中。由于合規理念的缺失，公司在合規風險管理中存在貴金屬行業中已根深蒂固且普遍存在的錯誤理念。一是重業務發展，輕合規管理，過于注重業績的完成，為了多獲取利潤不惜進行違法違規操作，從而使公司的投訴和訴訟案件不斷增加。二是重事后處理,輕事前防范，公司對已經發生的風險進行評估分析處理，而忽視采取事前防范和事中控制等措施。三是重交易風險控制，輕合規風險管理，認為交易風險關系著公司的存亡與發展，合規風險只是合規部及管理人員的事。此外,人人主動合規，合規創造價值等合規理念沒有成為公司全體從業人員從上而下自覺主動遵守的行為準則，良好的合規氛圍還未形成。針對貴金屬交易公司目前面臨的諸多問題，如何組建全面合規風險管理體系，完善合規管理制度規范，制定有效的風險管理控制措施與策略，同時不斷地提高從業人員的專業技術能力和職業道德水平，形成全體員工自愿主動合規理念，我們需要不斷的學習和總結其他成熟金融機構的經驗和研究成果，關注本行業所處的環境、發展階段與特征，結合本公司的實際運營戰略、管理形勢和可執行性進行不斷的探索和研究。
作者：劉艷紅 單位：廣東國礦貴金屬經營有限公司
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