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摘要:黨的報告提出鄉村振興戰略，并提出了實施鄉村振興戰略的總要求，分別從鄉村的產業發展、生態文明建設、精神文明建設、社會治理等角度提出了具體的要求。2018年中央一號文件明確提出了實施鄉村振興戰略，其中產業興旺是重點。鄉村振興戰略的實施對推動農業產業化的發展具有重大意義。新時期農業產業的發展離不開金融的大力支持，與此同時我們也面臨著新的機遇和挑戰。在這鄉村振興戰略背景下，金融業應在這一戰略的引領下，結合農村發展實際，找到金融促進農業產業發展的突破口，促進農村農業產業的發展，使農民真正富裕起來。
關鍵詞:鄉村振興;金融支持;農業產業化
黨的十八大以來，我國在黨的領導下，實現了農業產業的快速發展，農民人均純收入持續較快增長，農村的和諧穩定繁榮。2019年我國的糧食產量達到13277億斤，城鄉收入差距持續縮小，2019年已達到2.46:1，農民的生活水平得到了顯著的改善。但是我國“三農”問題依然突出，各區域農業產業發展差距較大，依舊存在大片的貧困農村地區。農村大量的勞動力流入城市，農村產業發展缺乏有效支持，農產品供給質量得不到有效的改善，城鄉差距依舊存在，這些問題的存在導致了我國農村發展的形勢仍十分嚴峻。“三農”問題是新時期我國社會發展主要矛盾的主要方面。在新時代與鄉村振興戰略的背景下，農業產業的發展要開啟一個新的征程，盡快構建完善的現代農業體系，從而促進農民收入的增加，激發農村發展活力，培育農村發展動力，實現經濟效益和社會效益的相統一。
一、農業產業化
農業是我國國民經濟中重要的產業部門，而傳統農業的發展依托的是土地等自然資源，存在一定的脆弱性。而農業產業化是在傳統農業的基礎上，以市場為導向，以本地產業和優勢農產品為重點，進行資源的優化配置，借以實現產業的規?；a，實現產業的最優布局，以此達到提高經濟效益的目標。農業產業化與傳統農業相比，有如下特點:1．以市場為導向。農業生產的最終目標是獲得利潤，通過面對市場來進行生產要素的分配，得以實現農產品的市場銷售，實現利潤。2．規模化。農業產業的發展需要充分利用其規模效益，達到降低總成本，提高農產品綜合競爭力的目的。3．專業化。通過資源有效分配，提高農產品的生產效率與農產品的市場化率，達到契合市場與促進農業產業發展的目的。4．企業化。在農業產業發展中，龍頭企業占據了十分重要的地位。龍頭企業往往能夠充分契合市場需求，尋找到當地農業產業發展的優勢農產品，加之本身所具有的規模效益，龍頭企業會更好的發揮其帶頭作用。
二、金融支持農業產業化發展的必要性分析
(一)農業產業化的生產要素投入需要金融支持。資金是農業發展的基礎。農業從生產到銷售的各個環節都需要資金的大力支持。具體來看，首先充足的資金將會改善農村相關基礎設施建設，實現農村產業發展的規?；驶?。其次利用充足的資金可以引入更加高精尖的農業技術與更加優質的生產器具，提高勞動者的生產技能，從而帶動農產品產量的增加。最后利用充足的資金提高農村勞動力的素質，使之更加契合現代農業，更加有力的促進農業的發展
(二)農業生產化的經營管理需要金融支持。作為農業產業鏈的主體，龍頭企業、中介機構和農戶的發展更需要金融的相關支持。從龍頭企業看，龍頭企業作為當地企業的佼佼者，它具備一定的市場議價能力與市場掌控力。它在收購基礎農產品的基礎上進行深加工與精加工，提高農產品的附加價值，同時可以有效帶動農戶，提高農戶收入。龍頭企業自身發展需要更多的資金支持，僅靠自身的資金支持不足以實現龍頭企業擴大規模的需求。從中介機構看，也就是農民專業合作社。合作社作為有農民之間的自由組織，可以有效地將本地區的農戶聯合起來，進行規模化運作和生產。同樣，農民專業合作社僅僅依靠自有資金無法進行有效的發展，急需金融機構的金融支持。從農戶本身來看，農戶是農業主體中最主要的微觀主體，對于資金的需求也是十分旺盛的。綜上所述，充足的資金將會有力的促進整條農業產業鏈的發展。
(三)農業產業化的風險管理需要金融支持。農業生產的主要活動在露天土地上進行，這是農業生產具有明顯區別于其他產業的特點。正是因為農業生產的特性，導致農業生產更容易遭受自然災害的影響，農產品因不同的自然條件而豐產欠產，質量上下波動。同時，農產品的發展還會受到市場因素的制約。從經濟學上分析，豐產并不意味著豐收，農民在豐收年獲得的收入卻比平常年低，這正是因為市場的需求彈性的問題。而農業產業化發展，從供給端考慮，規模化的農業生產將會提高農產品的規模效益，降低其成本，提高其市場競爭力;從需求上看，農業產業化為農產品的產銷提供了穩定的渠道，契合市場需求，進而提高了農業產業的管理水平。而這些都需要大量的資金進行兜底。
三、鄉村振興戰略下金融支持農業產業化面臨的挑戰
(一)農村金融機構信貸供給不足。我國廣大農村域內存在大量的金融機構，主要以銀行業金融機構和非銀行業金融機構為主。近些年對農村市場的金融支持力度在不斷加大，但是仍存在供給不足的情況。中國農業銀行近年來將其工作重心從農村轉移到了城市，服務對象也從農戶或農業組織逐漸轉向了城市居民及大規模企業，對農業方面的資金支持力度減弱。中國農業發展銀行作為政策性銀行，與以營利為目的的商業性銀行不同，其主要目的在于積極落實國家的相關政策。但是其金融支持具有一定的局限性，業務范圍較窄，服務對象主要是具有一定規模的龍頭企業，為其提供糧食、油料等農產品收購相關的農業貸款服務。非正規金融機構例如小額貸款公司由于其利率較高，農戶和專業合作社并不愿意去貸款。
(二)涉農企業貸款較難，融資能力有限。農業產業化中龍頭企業越來越多，規模不斷擴大，帶動效果明顯增強。但從整體上看，真正起帶頭作用的企業僅限于在經濟發達的地區且具有一定規模的大型龍頭企業。在一些貧困地區，由于經濟條件較差，發展空間較小，很難吸引大型龍頭企業入駐。而小規模農業企業由于融資難，農業產業鏈條不完整，農產品加工利用率較低，無法實現對農產品有效的深加工，增加農產品附加值。因此，僅僅依靠這些企業難以起到帶動作用，難以進行農業產業化的深入發展。在農村企業的發展過程中，融資難是現階段需要重點深化改革的問題。根本原因在于:一方面，涉農企業獲取信貸的方式通常是通過資產抵押，尤其是對企業的固定資產進行抵押。而小規模農村企業所擁有的固定資產規模較小，以此為抵押品獲得的貸款無法滿足生產需求。除此之外，涉農企業的短期性融資需求較為旺盛，然而貸款服務流程過于繁瑣，手續復雜，不能有效滿足企業的即時性融資需求。另一方面，農業生產具有不穩定性，小規模涉農企業經營存在風險，且金融擔保體系并不完善，導致金融機構并不愿意承擔經營風險為這些企業提供大額度貸款，同時在為其提供金融服務時，也會嚴加管控。這就使得小規模涉農企業陷入融資難的困境，阻礙了農村企業的正常經營，抑制了農業產業化的進一步發展。
(三)農村信用環境較差。當前我國農村總體信用環境較差，征信體系不健全，農村金融機構并不愿意承擔風險為其提供信貸支持，從而阻礙了我國農業產業的發展。根本原因主要有以下兩方面:一方面是信息不對稱，大部分農民文化程度不高，對于金融機構的新產品與新服務缺少獲取信息的有效途徑，對金融領域的法律法規、責任風險等相關知識并不了解。而金融機構在為農業經營者提供服務時也無法獲得貸款者的全部信息，包括還款能力，信用水平等等。另一方面是由于現有的農村信用評價體系不完善，導致農村的信用環境較差。首先，由于農業生產具有不穩定性，大部分農戶的還貸能力較弱，信用水平普遍較低。其次，大多數農民合作組織缺乏統一的組織管理和法律法規的監督，信用基礎同樣較為薄弱。最后，一些中小型企業由于規模相對較小，融資較難，經營風險大，效益具有波動性，內部資信等級低，很難滿足金融機構對其進行貸款的最低要求。而對于農業產業化龍頭企業來說，雖然已初具一定規模，但由于管理模式較為混亂且缺少相應法律法規的引導，很多企業沒有樹立起責任意識，存在故意拖欠金融機構債務的現象，破壞了農村融資的信用環境，降低了金融機構為農業經營者提供信貸服務的積極性。
四、對策建議
(一)深化農村改革，為實施鄉村振興戰略提供良好的載體。農業作為我國經濟中的基礎性產業，在我國經濟發展的戰略位置十分重要。如何有效的保障好農民的利益，實現農業農村的長效發展，是我國現階段經濟發展需要關注的重點。從主體上看，我國現階段需要利用政策促進新型農業經營主體的發展，同時利用有效的資金供給，改善農村的基礎設施，提高農業大戶的經營能力與效率，實現各主體對于農民的帶動。同時，我國應實行更多的惠農助農政策，推動農村地區的發展，助力農民脫離純粹靠天吃飯的困境，實現農村農民收入的有效提升。再次，應該針對農村地區，推行有效的制度支持，提高農民抵御天災的能力，減輕農民收入的波動程度，實現農民增收。從金融制度上看，應該推動農村地區保險制度的發展，實現金融對于農民損失的抵消效果。從政策制度上看，應該推動災害損失的救助制度，保障農民的基本生活，提高農業生產的抗風險能力。
(二)拓展多元化融資渠道，增加資金有效供給。針對農村地區各經營主體融資難的問題，從以下角度進行改善。從供給角度分析，充分發揮資金的市場化配置作用，充分吸收社會各界投資，擴大農村貸款資金來源，吸引除銀行體系外的新型投資主體的資金進入。建立健全農村金融體系，完善各方主體的投資渠道，有利于對農村金融機構進行完善和補充，促進農村地區金融市場的供需平衡。政府應該加大對農村領域融資的優惠貼息，降低農村貸款利率，引導農村社會融資成本降低，提高農業產業發展活力。從需求角度分析，融資主體不應局限于傳統金融體系，從商業銀行獲取運營資金，更應該開拓新型融資渠道。例如通過網商銀行、典當行等新型機構進行多渠道融資，滿足自身的短期性融資需求。
(三)深化金融改革，完善金融助力實施鄉村振興戰略的產品體系農村金融的發展應該抓住互聯網金融的契機，利用大數據、區塊鏈等技術對農村金融體系進行賦能，從根本上改善農村金融市場的供需狀況。一方面，大力推動傳統農村金融機構的創新，結合新興技術，充分分析農村各融資主體的信用數據，提高農民的信用等級，從而提高各主體的融資能力。另一方面，推動金融機構進行創新，推出契合本地農村融資需求的新型產品，使農民可以足不出戶完成貸款的審批、放貸等流程，為農村新型融資主體提供全方位、全流程的服務，提高農戶貸款可獲得性。
作者:馬靜 單位:青海大學
