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摘要：農業保險是一種在農業生產遭受損失時提供的保障，對于農業的發展和健全農村社會保障體系都有十分重要的意義，有力的推動了社會主義新農村的建設工作。本文從農業保險的重要意義入手，分析農業保險目前在新農村建設中存在的問題，針對存在的問題提出相應的解決方案，為農業保險的政策制定和發展提供參考。
一、我國農業保險業在新農村建設中的發展概況
2014年，國務院了《加快發展農業保險的若干意見》，明確了“三農”問題中農業保險的重要性，提出要加大農業保險的發展力度，健全農業保險的保障制度等。我國的農業保險目前還在剛剛起步的階段，在農業保險的相關政策和保障體系中還存在很多問題。農業保險無疑是對農業生產風險規避的一個重要策略，對于社會主義新農村建設具有十分重要的意義。農業保險可以有效的降低農業生產的風險，從而保障農民的收入，保障農民生產的順利平穩進行。
二、我國農業保險業目前存在的問題
（一）農業保險需求不足
首先，農民沒有相對穩定的收入，在扣除生活成本后，收入普遍偏低，真正有意愿購置農業保險的數量十分有限。其次是農民還不具備一定的風險意識，很多不會選擇購買農業保險。農業保險的賠償流程一般較為繁瑣，也限制了很多農民的購買意愿。由于官方對于農業保險的宣傳較少，農業保險在農村的認知度還普遍較低，農民普遍不信任保險公司，這就導致其對于農業保險的購買需求不足。
（二）農業保險供給不足
我國的農業保險業起步相對比較晚，有農業保險業務的保險公司還比較少，因此現有的農業保險存在險種不足的情況。由于農業保險目前盈利能力不足且風險較大，多數保險公司還沒有農業保險的相關業務。保險公司開展農業保險的存在道德風險，由于農業保險的區域性和個體差異，農業保險經營范圍比較分散，很多在偏遠地區，這些都會造成在索賠過程中，保險公司較大的成本支出。索賠如果稍有不慎，農民可能會利用漏洞虛報，造成保險公司的損失。農業保險的專業性較強，出現索賠的情況需要專門的人員進行認定，加之農業保險處于起步階段，還不能產生較大的效益，這些都會導致農業保險人才的流失，致使從事農業保險的企業不能正常開展業務。
（三）政府在財政和法律方面支持還不足
由于農業保險在供需兩端都存在不足的問題，因此很多相關的保險業務還不能盈利，甚至處于虧損的狀態。農業保險的補貼政策是以政府為主導的，政府的財政補貼是推動農業保險向前發展的一個重要因素，但是在很多地區，關于農業保險的補貼還沒有到位。農業保險的法律健全是促進其發展和惠農政策的重要體現，農業保險有賴于法律法規的規范，目前我國還缺乏相關的立法，這樣就會導致政府補貼沒有依據，相關業務流程缺乏監管，最終影響了農業保險業的發展。
三、我國農業保險業在新農村建設中的發展建議
為了更好的發揮農業保險在新農村建設中的重要作用，就需要政府、保險公司和農民等多個方面的共同努力，才能推動農業保險業不斷向前發展。
（一）政策先行，推動農業保險業的立法
根據國外先進經驗，農業保險要想有好的發展，與之配套的法律必須要健全。通過法律法規規范農業保險的各項組成，明確業務開展的規范流程，調整保險理賠的相關程序等問題。另外農業保險的立法也是政府補貼的重要依據，各地方政府可以根據本地區的實際情況，制定相關的法規，這樣有助于農民加強對農業保險的信任，有效推動農業保險參保的積極性。
（二）細分投保需求，創新農業保險模式
我國各省各地區之間的發展模式和自然條件都有很大的差別，目前我國的農業生產大部分還處于小規模的模式之中，農民的收入還比較低，因此不具備較強的投保意愿。在農業保險的模式創新中，農業保險可以實行互相非盈利的模式，可以是投保人范圍的創新，以村為單位進行投保，這樣有利于投保人之間的了解，信息透明公開，有效的降低的保險漏洞的問題。
（三）強化技術支持，加強農業保險人才的專門培養
因為農業保險具有較強的專業性，這樣在保險業務中亟需大量的專門農業保險人才，以應對不斷變化的農業保險發展形式和理賠方式。在人才培養過程中，首要的是培養其專業素質和職業道德水準，對現有的保險從業人員進行專門的培訓。保險公司可以與高校進行緊密合作，建立農業保險行業培訓基地，進行訂單培養，這樣可以形成農業保險從業人員可持續發展的有利局面。
（四）加強宣傳力度，提高農民的參保意識
保險公司應該加大宣傳力度，組織專業的農業保險人員下鄉進行保險的宣傳推廣工作，可以采取講座、咨詢等多種方式進行，普及農民對于農業保險的認識。同時保險公司應該根據不同地區的實際情況，在政策范圍內創新參保的險種，使之更加符合農民現今生產生活的需求，從根本上解決農業保險需求不足的問題。
四、結束語
農業保險可以讓農民在農業生產過程中，有效的規避自然災害的損失，對于農業生產活動具有很好的促進作用，是一項利國利民的政策。雖然目前存在較多的不足之處，但是從加快相關法律法規制定，加大農業保險的宣傳力度和創新農業保險業的新模式等多個方面進行創新改進，就可以發揮農業保險在新農村建設中更為積極的作用。
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[2]姚壽福、馬理瑤、粱曉鳳.關于加快農業保險發展的思考-基于我國農業保險經濟效應的實證研究[J]．西部經濟管理論壇，2016，(01).
作者:姜海霞 單位:建湖縣高作鎮農業技術推廣綜合服務中心(建湖縣高作鎮農經站)
