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摘要：天?？h經濟發展水平相對落后，農業在經濟發展中占據很重要的位置。高原夏菜種植業和畜牧養殖業是農村居民家庭收入的主要來源。天?？h地處河西走廊東端，屬于青藏高原東北邊緣，全縣以山地為主，自然災害發生比較頻繁，對農牧業生產影響比較大。近年來，政策性農業保險在天?？h發展迅速，有利于分散和化解農業生產自然風險，有利于加強農業保護，穩定農民收入，助推農業快速發展。
關鍵詞：農業保險現狀；存在問題；建議
天祝藏族自治縣位于河西走廊和祁連山東端，境內地勢西北高，東南低，處于黃土高原、內蒙古高原和青藏高原的交匯地帶，屬青藏高原東北邊緣，海拔2040～4874m，年平均氣溫-8～4℃，氣候的垂直分布十分明顯，小區域氣候復雜多變，常有風雪、洪澇、冰雹、霜凍、干旱等自然災害發生。主要農作物有小麥、青稞、油菜、馬鈴薯、豌豆、大麥、蔬菜等，主要畜種有白牦牛、高山細毛羊、黃牛、絨山羊、犏牛等。近年來，天?？h形成了高原夏菜、無毒馬鈴薯良種繁育、油菜籽雜交制種、高海拔日光溫室蔬菜生產等重點農業特色產業。農業保險保費補貼政策在天?？h的實施，是國家支持天?？h農牧業發展、穩定糧食生產、促進農民增收的一項重要措施，對于增強農業防災減災能力、化解農業生產風險、完善和補充農村社會保障體系、提高農業生產保障水平、為日后建立完全市場化的農業生產風險保障體系起到重要作用，是未來農牧業持續穩定發展的基礎。
一、天?？h農業保險實施現狀
實行政策性農業保險保費補貼，是國家支持農業發展、穩定糧食生產、促進農民增收的一項重要措施，對于增強農業防災減災能力、化解農業生產風險、完善和補充農村社會保障體系、提高農業生產保障水平、切實維護農民利益具有重要作用。天?？h自2011年啟動開展政策性農業保險保費補貼工作以來，保險覆蓋面不斷擴大，為最大程度地減少參保農戶損失和災后迅速恢復生產，促進農業增效、農民增收發揮了重要作用。2018年天祝縣農業保險參保計劃任務為：能繁母豬0.26萬頭、奶牛0.3萬頭、牦牛10萬頭、藏羊28萬只、青稞1.2萬畝、馬鈴薯5萬畝。各鄉鎮人民政府和相關部門按照“政府引導、政策支持、市場運作、農民自愿”和精準扶貧工作要求，政策性農業保險向貧困村傾斜推行的原則，積極引導和鼓勵農民群眾盡量全部參加保險，尤其是鼓勵建檔立卡的貧困戶參保，爭取建檔立卡貧困戶參保率達到100%。種植業。馬鈴薯，每畝保險金額為700元，費率5%，保險費35元。中央和省財政補貼分別占保險費40%和25%，每畝補貼14元和8.75元，縣財政補貼15%、每畝5.25元，農戶承擔20%、每畝7元。養殖業。能繁母豬：每頭保險金額為1000元，費率6%，保費60元。中央和省財政補貼分別占保險費50%和20%，每頭為30元和12元，縣財政補貼10%、每頭6元，農戶承擔20%、12元。奶牛：每頭保險金額為5000元，費率6%，保險費300元。中央和省財政補貼分別占保險費50%和30%、每頭為150元和90元，縣財政補貼10%、每頭30元，農戶承擔10%、每頭30元。藏區品種：青稞：每畝保險金額250元，費率6%，保費15元。中央和省財政補貼分別占保險費40%和30%，為每畝6元和4.5元，縣財政補貼20%，每畝3元，農戶承擔10%，每畝1.5元。牦牛：每頭保險金額為2000元，費率6%，保險費120元。中央和省財政補貼分別占保險費40%和30%，為每頭48元和36元，縣財政補貼20%、每頭24元，農戶承擔10%、每頭12元。藏系羊：每只保險金額為300元，費率6%，保險費18元。中央和省財政補貼分別占保險費40%和30%，每只為7.2元和5.4元，縣財政補貼20%、每只3.6元，農戶承擔10%，每只1.8元。政府通過加強組織領導、廣泛宣傳動員，提高認識，為推行農業保險營造良好的工作環境，積極引導農戶投保，促進農民增收。增強廣大農民群眾的保險意識、風險防范意識，引導農民積極主動參加農業保險。政府部門及保險承保機構要各負其責、相互配合，共同把農業保險工作落到實處。同時，加強資金管理，確保理賠落實到位。
二、天祝縣農業保險存在的問題
（一）農戶參加農業保險積極性不高
在各級政府補貼保險費的情況下，農戶只承擔保費的10%～20%，但是由于各種原因，農戶參保積極性還是不高。主要原因是農戶對農業保險思想認識和風險防范意識不夠，個人繳費不情愿，認為是政府變相的收費。
（二）農業保險成本高，保險公司積極性不高
農業保險賠付率比較高，造成保險公司經營成本大，導致保險公司承保不積極。農業對風險的抵抗能力較差，自然災害頻發導致農業保險賠付率比較高。賠付率是政府部門衡量農業保險成效時的指標，賠付率高說明了政府財政補貼資金得到合理使用，但是忽視了農業保險的防災防損功能。
（三）縣級政府資金籌措難，特色險種開發力度不夠
政策性農業保險由各級政府和農民共同承擔保費，這樣可以提高參與各主體管理的積極性，提高政府補貼資金的使用效率，加重了經濟落后的縣級政府財政支出壓力。地方政府籌資壓力較大，存在政策性農業保險配套資金到位不及時的現象，限制了本地區農業保險發展規模。另外，天?？h的特色產業高原夏菜，種植農戶收益較高，并且新發展的優勢產業中藥材，抗自然災害風險也很差，農戶也需要對這些農作物進行承保，這類特色農業保險應該盡快進行推廣。
（四）農業保險專業人才比較缺乏
農業保險作為政策性各級政府補貼保險，涉及農戶范圍廣，且因不同作物和畜種，比普通商業保險面臨的情況更加復雜，在理賠時現場勘察、定損時對理賠人員專業性要求比較高。農業保險專業人才的缺乏，保險公司不能及時進行勘察理賠，降低農戶參保的積極性。此外，存在少部分農戶不誠信，偶爾出現詐保騙保的現象，缺乏相關人才損失難以確定，在一定程度上增加了保險公司損失。
三、天?？h農業保險發展對策
一是各級政府和保險公司加大宣傳力度，結合當地實際情況，用通俗易懂的方法讓農牧民學習到相關保險知識，充分認識到自然災害帶來的損失，改變農戶傳統觀念。二是提高政府扶持力度，調動保險公司積極性。積極申請中央和省上財政資金補貼力度，適當提高農業保險的保費補貼力度，擴大農業保險各險種的承保范圍，讓保險公司在承保時能夠獲得更多的盈利空間，從而減輕保險公司的承保壓力，提高其承保積極性。三是加大特色險種開發力度，滿足不同農戶需求。政策性農業保險特色險種開發需要結合本縣特色優勢農業產業，開發能夠保障本地區特色農作物的險種，如蔬菜和中藥材等。此外，應當積極開發農產品價格指數保險、收入保險等新險種，在適當提高保費的基礎上，提高保險賠付金額，調動更多農戶參保積極性。四是加快培養農業保險專業人才，助推農業保險發展。農業保險需要其從業人員具有很好的農業生產和農業技術知識儲備，保險公司可與高校聯合培養或者從外部引進的方式加快農業保險專業人才培養。
作者:高天啟 單位:甘肅省天祝藏族自治縣農產品質量檢測檢驗站
