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摘要：在農業產業化和精準扶貧攻堅的大背景下，農業保險成為助推精準扶貧、實現精準脫貧、切實發揮保險“防范和化解風險”的新生力軍。深入闡述了農業保險助力精準扶貧的重要作用，同時通過梳理四川省農業保險近年發展實踐及其問題，探索農業保險為農業增產、為農民增收、為農村護航的可行之路。
關鍵詞：農業保險；精準扶貧；作用
2013年，中央吹響精準扶貧攻堅的號角，作為與農業科技、農村金融并駕齊驅的現代農業發展3大支柱之一的農業保險，自然成為打贏脫貧攻堅戰的重要武器。四川省雖是一個農業大省，但耕地少，中低產田比重大，農業生產相對落后，貧困地區和貧困人口比重大。近年，四川省委、省政府高度重視，狠抓扶貧工作，精準扶貧取得了一定的成效。在農業生產中，注重發揮農業保險的作用，確保農民的再生產能力，避免出現“因災至貧、因病致貧、因學致貧”等現象，鞏固并擴大扶貧開發成果就顯得尤為重要[1]。
1農業保險對精準扶貧的作用
1.1農業保險是化解農業風險的有效工具
農業面臨市場與自然雙重風險，且生產周期相對較長，農業基礎設施投資較大，因此農業生產風險普遍較高。而要防范和化解農業生產風險，最主要的工具就是農業保險。農業保險是市場化手段，可以最大限度減少政府的直接干預和補貼，有利于農業發展。根據保險產品設計，從市場風險到自然災害風險，農業保險都可有效解決，為出險者提供保障。因此，農業保險是化解農業風險的有效工具。
1.2農業保險是精準扶貧工作的長期支撐
扶貧工作時間緊迫、任務艱巨，需要政府乃至全社會力量共同努力才能完成。扶貧攻堅戰役耗時較長、耗資巨大，完全依靠政策手段不能提供持續長久有力支撐，因此需要引入市場手段，以市場這只“看不見的手”來推進、調控，將大大減輕政府財政壓力。因此，農業保險是精準扶貧工作的長期支撐[2]。
1.3農業保險是精準扶貧工作的后續保障
精準扶貧之要義為精準。以貧困農戶為主體的被幫扶對象，通過政策、經濟扶助大部分可以進行有規劃的農業生產，從而脫貧或有望脫貧。但由于農戶經濟基礎薄弱，抗風險能力極差，如在生產過程中遭遇較大自然災害或市場風險，則很可能導致返貧。而農業保險則可以為承保者提供經濟保障，為風險買單，保障再生產能力，農業保險能有效避免因災致貧。因此，農業保險是精準扶貧工作的后續保障。
2四川省農業保險發展中遇到的問題
經研究發現，農業保險雖實施多年，且經政府大力提倡并給予了政策、財政等多方支持，但在四川貧困地區實施過程中仍存在一些問題，這些問題極大地阻礙了農業保險的實施，削減了其防范和化解風險的作用。
2.1農業保險經營主體較少、產品較單一，覆蓋范圍有待擴大
由于我國農業現代化、市場化程度整體較低，地區差異較大，農業保險發展還不完善，產品多以大宗農產品的政策性農業保險為主，很多農業企業和農戶的農業生產不在保險范圍。提供農業保險產品的企業較少、產品較少，且產品開發速度相對農業發展較慢，在一定程度上阻礙了貧困地區農業保險的實施以及農業保險作用的有效發揮[3-5]。
2.2農業保險過度依賴政府支持，市場化程度較低
目前，我國包括四川省在內的大部分地區的農業保險仍以政策性農業保險為主，即以政府財政補貼補助為主，農業保險的市場化程度低。就目前來講，農業保險基本是指政策性農業保險，商業性的農業保險在全國屈指可數。因此，農業保險要發揮其助力精準扶貧的作用，擴大市場化程度，尤其重視貧困地區的市場化程度是重要環節。
2.3農民及農企的保險意識較為淡薄
整體上講，在貧困地區，農民及農業企業經營者的學歷層次偏低、文化程度不高，極大地影響了其對農業保險作用的正確認識。一般來講，越是貧困者，其文化程度越低，越不易接受農業保險。保險意識淡薄成為阻礙農業保險在貧困地區推進推廣的一大“攔路虎”。
2.4保險公司承保農業險的積極性不高
受農業生產風險高、出險概率大，出險后勘察定損較困難、賠付金額巨大，收取保費成本較高等多重因素的綜合影響，保險公司承保農業保險的積極性不高，在一定程度上主要依靠政府的財政補貼。對政府而言，財政壓力很大，甚至導致地方政府財政緊張，補貼資金不能及時到位，保險公司主動開發農險產品的動力不足。以上問題都極大地阻礙了農業保險的實施以及其扶貧濟困、防范和化解風險的作用。
3四川省在農業保險助推精準扶貧中的探索
近年，四川省委、省政府高度重視農業保險的作用，將其作為扶貧攻堅的重要利器，經過不斷實踐，取得了顯著的成效。
3.1政府引導，市場手段充分發揮作用
四川省在精準扶貧過程中，實施政府手段與市場手段并重，引入農業保險企業參與扶貧攻堅工作。保險公司參與扶貧工作的優勢在于目標準確、針對性強，保障效果可以預期且相對明顯。保險公司等社會力量的參與，極大地減輕了政府扶貧攻堅的壓力[6]。
3.2注重用農業保險鞏固脫貧成果
鞏固扶貧成果的難度不亞于扶貧脫貧工作，且持續時間更長，完全靠政府之力難以長久有效實施。農業保險以市場手段，巧用“四兩之力撥千斤之重”，解決保障農業再生產這一重要、持久難題。同時有效減輕了政府財政壓力和政策困境[7]。
3.3加大財政投入，開發農險產品
隨著農業保險市場化的推進，農業保險新產品不斷開發并投入市場，但整體上講，產品比較單一，亟需政府引導企業并繼續加大投入，且要根據不同地區農業生產特點開發適宜當地的農險產品，不斷豐富和擴充農險產品，滿足市場需求。引導和鼓勵農險企業以更靈活的方式銷售產品，以更科學的方式勘察定損，以更合理更便捷的方式對出險者進行賠付。
3.4強化宣傳教育，提高農民思想認識
四川省推廣實施農業保險的經驗證明，加大農業保險選產力度，提高農民和農企對農業保險作用的深刻認識，是推動農業保險市場化發展的根本路徑和原動力。只有市場普遍接受、主動接受農業保險，才能從根本上解決農保實施過程中出現的各種問題，才能使精準脫貧、保障扶貧成果有可持續的生命力[8]。
4農業保險助推精準扶貧的效應
4.1充分發揮金融杠桿效應，使農險成為撬動農業產業的“放大器”
農業是我國的第一產業，基礎相對薄弱，且農業建設和發展周期較長、投資較大、風險較高，是最迫切需要資金投入的產業。然而，也正因其上述特點，農業生產往往很難得到資金支持。農業保險可以形成資金“蓄水池”，能夠集中資金、形成優勢，解決平時不易解決的問題，如抵御大風險、進行農業基礎設施建設、開展農業基礎性科學研究等。因此，農業保險可以成為撬動農業產業發展的“放大器”，同時也會“放大”扶貧成果，形成帶動效應，加快扶貧攻堅推進速度。
4.2充分發揮市場配置作用，使農險成為優化農業發展的“助推器”
經濟學認為，市場具有自發調節的作用，但農業市場普遍存在市場自發調節滯后、市場失靈的現象。因此，各個國家的普遍做法是實施農業補貼政策，以期通過政府手段調節市場。政府手段在短期內效果明顯，但也帶來了巨大的負面作用，且一般不可持續，甚至給政府造成巨大的財政壓力，甚至會造成農業創新不足、持續發展乏力。農業保險恰是從市場手段入手，基本摒棄政府行政手段調節的思路，通過加大農業保障，代替農業補貼，提高農業自身抗風險能力和自生產能力，從基礎上增強其競爭力。因此，長期來看，農業保險是農業發展的“助推器”，同時也從根本上解決了扶貧攻堅中最難啃的“硬骨頭”———脫貧后再次返貧的問題。
4.3充分發揮風險保障作用，使農險成為鞏固扶貧成果的“穩定器”
農業保險會對資金形成再分配，可以調節國民收入，保護農業發展，維護社會穩定。農業經濟在我國經濟中占比較大，農業穩固國家才穩定、社會才和諧。政府通過農業保險將國家政策與基層、與農村與千家萬戶緊密相連，層層傳導，既保障農業再生產，又穩定民心。尤其承保賠付時，帶給貧困參保戶或農企的賠付資金，更是雪中送炭，是精準扶貧不斷持續推進的利器。因此，農業保險尤其是政策性農業保險是鞏固扶貧成果的“穩定器”。
參考文獻：
[1]付曉亮.政策性農業保險實施過程中的問題及其對策[J].中國鄉鎮企業會計,2016(11):235-236.
[2]付曉亮.設立“彩票保單”推進政策性農業保險探索[J].安徽農業科學,2016(27):204-205.
[3]余艷.貴州省農業保險助推精準扶貧機制研究[J].北京農業職業學院學報,2017(5):31-35.
[4]中國保監會吉林監管局課題組.吉林保險業參與精準扶貧的路徑研究[J].吉林金融研究,2017(7):1-7.
[5]付曉亮.荷蘭“鏈戰略行動計劃”的基本特征、可取經驗及對中國農業產業化的啟示[J].世界農業,2017(11):213-217.
[6]付正,宋蔓蔓,徐佳怡.農業保險實現精準扶貧的路徑分析———以保定市為例[J].河北企業,2017(3):60-61.
[7]付曉亮.農業適度規模經營及其效益實證研究[J].中國農業資源與區劃,2017(5):72-75.
[8]趙立彬.農業保險助力精準扶貧的幾點構想[J].勞動保障世界,2017(9):34.
作者:付曉亮 唐嘉玲 單位:成都農業科技職業學院 四川省果樹良種繁殖站
