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【摘要】當前商業銀行在金融市場領域發揮著越來越重要的作用，同時，商業銀行也面臨著不少的金融風險壓力。如何借助科學有效的舉措，系統的提高商業銀行應對金融風險的能力，完善商業銀行金融風險防控體系是當前金融領域關注的一個主要問題。本文主要從商業銀行金融風險的內涵出發，探討今后商業銀行金融風險防控體系的優化策略。
【關鍵詞】商業銀行；金融風險；防控體系
由于受到國內外諸多不可控因素的影響，當前，商業銀行金融風險防控面臨著不少的挑戰。如何從整個金融市場出發，結合商業銀行自身的特點，構筑有效的金融風險防控體系是當前整個金融領域關注的一個主要問題。因此，本文基于我國商業銀行金融風險的特點，探討構筑商業銀行金融風險防控體系的方式和策略，對于促進商業銀行防控風險能力水平的提升有著一定的積極意義。
1商業銀行金融風險的內涵
一般來說，商業銀行金融風險主要是指在日常的發展當中，由于受到系統內外諸多因素的影響，銀行所獲得的收益與預期之間的收益存在著一定的差距。這種差距不僅會給銀行自身帶來經濟層面的損失，也會影響著銀行業的健康發展。從分類上來看，商業銀行金融風險可以分為：動態的經風險和靜態的金融風險。也可以按照金融風險具體的表現分為：操作性風險、流動性風險以及市場風險等等。雖然，商業銀行金融風險分類方面存在著標準有待統一的問題，但是，在具體的本質方面，商業銀行金融風險呈現出以下幾個方面的特點：首先，金融風險對于商業銀行來說更多地表現為一種經營風險。其通過貸款的發放來獲得收益，貸款來源大多是通過儲戶。由于負債管理等方面存在偏差，再加之，自身運營規模的不斷擴大，銀行業務本身就含有一定的金融風險。其次，損失的貨幣性。在商業銀行應對金融風險的過程當中，主要是通過貨幣的形式出現。一旦危機出現其影響的范圍，不僅關乎商業銀行自身，更是對整個金融市場產生較大的影響。最后，關聯性。當前，整個全球經濟一體化的趨勢日益明顯。各個國家之間金融層面的往來，無論是在廣度方面，還是在深度方面都得到了前所未有的發展。一旦某個國家在金融行業出現波動將會對相關國家的金融市場造成影響，嚴重的會引發金融風險與危機。所以，在全球化背景下，金融風險的關聯性要求我們在應對金融風險過程當中，應該樹立全局意識。
2我國商業銀行金融風險防控體系的實施現狀
為了更好的提高我國商業銀行風險防控的能力，我國陸續出臺了一系列的規章制度，但是，由于受的諸多因素的制約，金融風險防控體系在具體的實施方面還面臨著不少的壓力與挑戰，主要表現在以下幾個方面。首先，金融風險防控體系的科學性有待強化。應對金融風險是銀行日常運營和發展過程當中需要重視的一個主要問題。尤其是，在當前經濟快速發展的環境下，金融風險系數也在不斷增加。從目前來看，我國大多數商業銀行按照國家相關要求制定和實施了風險防控體系，但是，在具體的制度執行以及后勤保障等諸多方面還面臨很大的提升空間。例如，關于金融風險防控體系自身的安全性以及防控策略實施的科學性方面還存在很大的空間。所以，在今后的商業銀行金融風險防控體系的完善過程當中，還需要在體系自身的科學性方面進行積極的強化。其次，商業銀行風險防控體系長效機制有待強化。從整個歐美國家發展來看，沒有一勞永逸的金融風險防控體系。隨著整個經濟發展活力、發展方向的不斷變化，原有的金融風險防控體系在具體的標準和實施細則方面也需要不斷的與時俱進。從目前來看，我國商業銀行金融風險防控體系在長效機制的制定和實施方面還存在著一些不足，“水過地皮濕”的現象較為突出。因此，積極完善商業銀行金融風險的長效防控體系應該是今后該領域關注的主要方向。最后，商業銀行金融風險防控體系自身主體作用有待強化。商業銀行在應對金融風險的過程當中，其自身的主體作用發揮著重要的作用。從目前來看，銀行作為國家宏觀調控的重要的工具，在應對金融風險過程當中需要受到國家相關部門的調控。這雖然有助于提高應對風險的綜合能力，但是，隨著整個市場在資源配置中基礎性作用的不斷發揮，如何強化政府的干預，更好的發揮出商業銀行自身應對金融風險的主動性和積極性應該是今后金融領域需要思考的主要問題?？傊?，由于受到諸多因素的影響，目前，我國商業銀行金融風險防控體系在自身的科學性方面，長效機制方面以及銀行自身的主體性作用發揮方面還存在一些不足。
3商業銀行金融風險防控體系存在問題的原因
金融風險防控是是商業銀行日常管理工作的主要內容之一，在上文中主要針對商業銀行金融風險防控中存在的問題進行了分析，導致這些問題產生的原因是多方面的，本文嘗試從以下幾個方面來進行探討。首先，制度體系方面的原因。金融風險防控需要國家以及相關部門從宏觀層面制定相應的制度來有效地應對金融風險。相比較而言，我國圍繞商業銀行金融風險防控的相關制度還存在著一些不足，影響了金融風險防控的效果。所以，完善金融風險防控制度，有效的杜絕由于某些漏洞而產生的風險因子應該是今后商業銀行應對金融風險的一個主要方向。其次，風險防控意識方面的原因。在進行金融風險防控的過程當中，金融風險防控意識發揮著越來越重要的作用。無論是從領導層面，還是從具體的員工層面都應該提高金融風險的警惕性，有效的應對可能存在和發生的金融風險。從目前來看，由于整個市場宣傳以及外部環境等方面的影響，金融市場應對風險的主動性和積極性并不是很強，不同程度的存在著僥幸心理，埋下了金融風險的隱患。因此，在今后的商業銀行金融風險防控過程當中，還應該積極的在風險防控意識層面進行優化與提升。最后，風險防控人員素養方面的原因。無論是多么科學的金融風險防控制度與體系都需要借助具體的人員來進行實施。這就意味著在具體的開展過程當中，風險防控人員自身的綜合素養，其中包括對金融風險的識別能力，對金融風險的反應能力以及綜合妥善處理金融風險發展過程當中存在的諸多關系等能力。從目前來看，我國商業銀行圍繞金融風險防控人員的引進、崗位培訓、技能強化等諸多領域還存在的一些不足，直接影響了金融風險防控的效果。因此，在今后的商業銀行金融風險防控體系的完善過程當中還需要從具體的人員角度出發進行專業素質的培養?？傊诮鹑陲L險防控的過程當中，由于制度體系、思想觀念、綜合素養等方面的因素不同程度的影響了金融風險防控的效果，這些問題背后的原因，也為今后的金融風險防控體系的構建和優化指明了方向。
4商業銀行金融風險防控體系構筑策略
為了更好的提高商業銀行金融風險防控體系的科學性、效果性，本文在借鑒相關研究成果基礎上，嘗試從以下幾個方面出發，提出今后商業銀行金融風險防控體系的優化策略與構筑策略。首先，完善金融風險防控機制，夯實金融風險防控體系基礎。在今后的金融風險防控體系構筑和發展的過程當中，應該進一步的強化風險管理機制，將風險管理和企業合規管理、業務管理融合在一起。這就意味著在銀行內部的各個部門應該統籌合作，共同的應對金融風險，強化在運營中對風險的監測。尤其是，及時排除潛在的金融風險，增強對金融風險的響應能力和應對金融風險的警惕性。同時，在金融風險防控過程當中，應該進一步的強化監測預警以及反饋機制。通過及時的進行經驗的總結，有效的提升應對金融風險的水平，減少金融風險防控的誤區。風險防控機制的完善與鞏固，需要在現有的基礎上進行查缺補漏，針對日常所存在的不利于風險防控的制度進行及時的補充，同時，結合國際金融市場發展的趨勢以及其他國家商業銀行應對金融風險防控的經驗，積極的出臺相關的政策和制度。國家還進一步強化對商業銀行的監管，通過在內部控制與外部監管等方面的統籌與結合，更好的為金融風險防控保駕護航。需要強調的是，在夯實金融風險防控體系的過程當中，還應該強化輿論引導和宣傳。在思想意識方面，進行側重，為今后金融風險防控營造良好的環境。只有在制度、意識觀念等諸多方面逐步的推進，今后的商業銀行應對金融風險的能力才會得到逐步的提高。其次，完善金融風險防控長效機制。金融風險，無處不在。防控風險，警鐘長鳴。在今后的商業銀行運營和發展的過程當中應該加大對金融風險的防控力度，嚴格的按照防控體系的要求，完善金融風險防控的長效機制。例如，遵循風險檢查的工作機制，遵循真實性原則，嚴格的落實資產分類，實時動態監測，分離資產檢查與授權，進一步的提升內控水平，全面提高應對金融風險的能力。只有在長效機制方面進行完善才能夠為金融風險防控提供支持。在完善金融風險防控長效機制的過程當中，商業銀行應該充分的借助中國銀行業協會等諸多的組織，實現金融風險防控信息的共享，最大層面的降低由于信息的不暢通而導致的金融風險系數增加的現象。同時，我國的商業銀行還應該積極地同國外銀行之間進行互動，了解先進的金融風險防控經驗，避免在日常的風險防控過程當中存在諸多的認為風險。只有從溝通機制、應對機制入手才能夠有效地發揮出長效機制所具有的價值和作用。再次，提高金融風險識別能力。在應對金融風險過程當中，科學識別金融風險，在最短的時間內排查金融風險是提高風險防控體系效果的關鍵步驟。所以，要借助諸多監測手段，有效的化解風險隱患。通過數據分析，數學模擬，有效的針對業務中存在的金融風險的潛在因子進行分析。同時，針對可能存在的金融風險領域加大監測力度，實施動態管理。借助互聯網、大數據、云計算等手段提高對各類風險的識別力度。只有通過科學的檢測和預警，才能夠為今后金融風險防控體系的優化，提供更大層面的支持。在提高風險識別能力的過程當中，應該在信息的源頭，有效的把握相關信息的真實性，有效的避免由于金融信息造假或者金融信息篡改而影響了金融信息的信度，進一步影響金融市場的穩定。另外，在金融信息的輸入以及金融信息的傳播等諸多過程當中，應該進一步的強化硬件及軟件建設，提升風險識別能力，為風險應對提供更大層面的技術支持。商業銀行應該進一步的加大資金投入力度，同時，完善崗位人才綜合素養培養機制。針對新時期金融風險所出現的新的變化及時的進行員工綜合素養的培養和跟進，為應對金融風險提供更大層面的人力資源支持。在提升風險識別能力的過程當中，應該將技術層面的風險降低到最低，同時，強化更多的工作人員的主觀能動性。通過這種方式更好的提高金融風險識別的效果。最后，落實風險責任制。為了更好的促進商業銀行應對金融風險的能力的提升，除了在制度體系方面進行科學的強化之外，還應該在人員管理，特別是崗位責任與激勵機制方面進行強化。一方面，要進一步的建立金融風險管理的崗位責任制，嚴格落實責任追究制度。通過這種方式將風險傳導與員工的激勵約束結合在一起，提高員工自身的責任心。另一方面，還需要強化員工的培訓體系，提高員工自身對風險的意識。按照相關的要求，完善科學的激勵機制，本著“合規經營，底線思維”的思想，更好的促進金融風險防控體系的全面實施。只有讓全體員工明確防控風險的意義和價值，強化自身的責任才能夠為今后金融風險防控體系的健全，提供更大層面的人力資源支持。總之，在今后的商業銀行金融風險防控體系完善過程當中，應該不斷地在制度層面、預警方面、長效機制方面進行強化。
5結語
發展有風險，但是，不發展將會是最大的風險。為了更好地應對商業銀行金融風險的挑戰，應該積極的從現狀出發，完善風險防控體系。本文從我國商業銀行金融風險防控體系的現狀出發，探討了今后優化策略，希望本文的研究，對于今后商業銀行金融風險防控體系的完善有著一定的借鑒意義。
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作者:李卓 王偉華 單位:遼寧對外經貿學院
