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理財規劃書范文1
重慶市家庭建設調查報告 38個區縣發問卷2500份
重慶市婦聯介紹，調查主要以自編問卷的方式，對全市38個區縣的城鎮和農村地區各類型家庭在經濟建設、文化建設、道德建設、成員關系、子女教育、家庭外部建設以及家庭對政府政策的認知情況七個方面的現狀進行了調查。
調查采用分層隨機抽樣方法抽取樣本，共計發放紙質問卷2500份，回收2490份，有效問卷2210份。此外，市婦聯就相關問題進行了為期一個月的網絡調查，用以輔助紙質問卷調查。
91.4%對家庭內部狀況滿意 網絡購物成家庭消費重要渠道
據悉，本次調查主要從家庭內部、外部環境兩個方面開展。調查顯示，91.4%的被調查者對家庭內部狀況感到滿意，包括家庭經濟狀況、家庭成員關系和家庭道德及文化建設方面。
在家庭經濟狀況上，數據顯示，52.2%的被調查家庭認為自己家庭經濟狀況處于基本保持收支平衡，選擇有盈余的占26.1%。在被調查家庭中男性為家庭收入主要提供者的多于女性，38.4%的家庭男性為家庭收入的主要提供;在家庭經濟管理方面則相反，35.9%的家庭女性為家庭經濟收入的主要管理者。
日常開銷(84.3%)、子女教養(51.3%)、醫療保障(35.5%)是大部分家庭排在前三位的主要消費內容;養老保障(46.9%)、子女教育(57.9%)、醫療保障(43%)是目前絕大多數家庭存錢的目的。網絡購物已成為家庭消費的重要渠道，其中女性選擇網絡購物的比率高于男性。
家庭是否和諧 夫妻、父母關系和子女教養是關鍵因素
調查顯示，有60.3%的被調查者認為決定家庭和諧的關鍵在于夫妻關系、父母關系、子女教養等情感狀況的好壞。其中，有一半以上的被調查者表示自己的婚姻由自己決定，超過60%的被調查者對沒有感情的婚姻應當解體等觀念表示贊同。
值得一提的是，夫妻間發生沖突時50.6%的被調查者選擇積極溝通的處理方式。在打是親罵是愛，是符合重慶人個性的表達方式的觀念上，有30%的被調查者表示贊同。
90%以上的被調查者認為家庭教養影響人的一生、上學后孩子的家庭教育仍然非常重要64%的被調查者在與子女溝通時選擇面對面交流;66.7%的被調查者表示在對子女進行教育時，會堅持原則、與子女共同商量，59%的被調查者對望子成龍，望女成鳳表示贊同。家庭教育知識獲取途徑多樣化，61.7%的被調查者家教知識獲取途徑是通過書籍、報刊、網絡、電視等方式進行自學。
傳統習俗被現代家庭所贊同 認可健康向上的生活理念
調查顯示，傳統家庭倫理觀念和習俗仍然被現代家庭所贊同，社會公益活動等健康向上的生活理念和方式也被大多數家庭所認可。
休閑娛樂方面，選擇上網、看電視、玩手機、走訪親友等節假日活動的比例達40%，選擇擺龍門陣、打牌、打麻將、逛街購物的比例達30%;上網已經成為家庭日常娛樂的重要方式之一，收看的電視節目主要是電影電視劇(62.6%)和時政新聞(55.5%)。
教育觀念有待改善 女性承擔更多家庭責任
理財規劃書范文2
【關鍵詞】市場聲譽 約束機制 理財規劃師
一、理財規劃師的聲譽模型建立
理財規劃師聲譽指理財規劃師憑自身理財能力所贏得的外界對其綜合反映，這種聲譽表現為無形資產，它能為理財規劃師帶來即期或預期的超常規收益。理財規劃師的聲譽主要由其管理的個人理財產品的理財業績所決定：
其中，h表示理財規劃師才能，w代表努力程度，假定理財規劃師才能與努力程度不相關，即Cov（h，w）=0。假定 ，表示理財規劃師才能越高，理財產品效益就越好，聲譽收益也就越高，即它們之間是正相關關系。假定>0表示理財規劃師越努力，理財產品效益就越好，聲譽收益也就越大。f（h，w）表示在其他情況確定的條件下，理財產品收益由理財規劃師的能力和努力程度共同決定。因現代金融市場上的不確定性，商業銀行發行和出售個人理財產品所募集資金，在金融市場上投資所得收益具有很大不確定性。投資收益受到多種不確定因素影響。引入外生變量?著，即：
其中，?著為除理財規劃師才能和努力程度以外的所有不確定變量的總和，?著與w相比，?著具有不可控性，但可預測；w具有可激勵性。（2）式表示理財規劃師未來的聲譽收益主要取決于理財規劃師才能、工作努力程度和外生隨機變量。
分別考慮對理財規劃師有完善的激勵約束制度的情況和有不完善的激勵約束制度的情況?？紤]完善的激勵約束制度的情況，理財規劃師的工作成果表示為：
二、引入外生變量的理財規劃師聲譽模型
1、引入外生變量
以下主要是通過引入外部隨機變量來探討其對理財規劃師市場聲譽效應的影響。理財規劃師作為理性經濟人具有尋求自身聲譽收益最大化的強烈動機，不僅是基于當前利益的考慮，更是長期利益動機使然。理財規劃師追求的是個人收益最大化，即：
對個人理財產品而言，理財產品收益不僅取決于理財規劃師才能、努力程度，還取決于外生隨機變量?著。
一般情況下，商業銀行可以通過各種形式和途徑了解理財規劃師才能、激勵其行為，對外生的自然狀態變量?著則不能很好把握，但并非不能觀測，如通過對個人理財產品整體景氣狀況來推測理財收益多大程度歸功于理財規劃師自身因素，多大程度歸因于外生隨機變量，就可以對理財規劃師進行客觀評價。
假定?著是外生的隨機變量且服從正態分布，即：
三、結論
建立理財規劃師的聲譽模型分析聲譽對理財規劃師的約束機制。一般的聲譽模型只考慮人的經營業績水平，以此作為其預期收入高低的重要評定參考指標，但面對變幻莫測的市場環境、行業景氣狀況和政治周期等因素，僅以人過去或當前業績為標準的聲譽機制顯然很難客觀地反映人的真實水平，綜合考慮自然狀態變量在內的聲譽機制，對推動理財規劃師市場和金融產品創新的發展大有裨益。國有商業銀行理財規劃師的貨幣收入可以分為固定收入和風險收益。就目前而言，其固定收入部分相對于股份制商業銀行和外資銀行明顯偏低，這也是大多數國有商業銀行理財規劃師抱怨其報酬過低的主要原因，但也為他們通過各種途徑獲取隱性收入（如不能被充分激勵造成消極怠工）創造了條件。因此，有必要提高固定收入部分。至于風險收益的確定則主要取決于系數?琢，而?琢的確定取決于理財規劃師的才能、努力程度及隨機變量?著，所以?琢的大小與理財規劃師的聲譽具有相關性。要補償國有商業銀行理財規劃師人力資本的消散，可以將提高其貨幣收益和建立理財規劃師市場，引入聲譽機制，增加其聲譽收益相結合。理財規劃師的聲譽可以作為一種非物質激勵因素。
綜合對理財規劃師市場聲譽模型及約束與監督問題探討，得出以下幾點結論：第一，為了激勵理財規劃師在實現自身人生價值的同時，為銀行創造一流業績，可從兩方面考慮，既可適當提高理財規劃師的貨幣收益又可通過建立理財規劃師市場，引入市場聲譽機制，將聲譽作為一種非物質激勵因素，激勵理財規劃師提高努力程度以獲得聲譽收益。第二，商業銀行管理者應該根據國家宏觀經濟走勢、金融市場環境變化情況、其他銀行的個人理財產品收益狀況和發展趨勢等外生變量因素的綜合，并組織深入的內部調查，比較分析理財規劃師的理財業績，最后對理財規劃師的工作績效做出客觀評價。
【參考文獻】
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[2] 陳柏福、陽凱龍：存在道德風險的委托模型的激勵監督問題[J]．河北科技師范學院學報，2004（4）．
理財規劃書范文3
1 分揀
核桃果實采收后，果實成熟度不同，70%以上的堅果帶青果皮，在脫青皮之前最好先進行分揀，分成已脫去青皮的堅果、青皮開裂果、青皮完整果和畸形果。已脫去青皮的堅果直接清洗，青皮大量開裂果直接脫青皮，青皮完整果和稍有裂紋的核桃青皮果需要先進行催熟，畸形果沒有經濟價值可棄之。
核桃采收后的分揀、催熟、脫青皮、清洗、干燥幾項工作必須依次及時進行，否則易造成相互污染，青皮失水難以脫皮，堅果硬殼顏色不一致，種仁色變深，堅果易霉變等問題。
2 催熟
對于青皮完整和稍有裂紋的核桃青皮果在脫青皮前需要進行催熟，提高離皮率。催熟方法一般有兩種：
（1）堆漚催熟法。是我國傳統的核桃催熟脫皮方法。青皮果在陰涼處或室內自然堆放50厘米厚，上面加一層10厘米左右的草苫子或秸稈，以提高堆內溫濕度、促進果實后熟、加快離皮速度。適時采收的果實一般堆漚4-5天即可離皮。
（2）藥劑催熟法。將采收的青皮果使用濃度0.3%～0.5%乙烯利溶液浸蘸半分鐘，或隨堆積隨噴灑，再按堆漚法堆積和覆蓋，保持溫度在30℃左右、相對濕度80%～90%，經過2～3天可脫青皮。
人工藥劑催熟法較自然堆漚的效果較好，具有時間短、功效高的特點，還能顯著提高果品品質，減少污染率，但在覆蓋過程中忌用塑料膜等不透氣的材料，更不能放進密封容器中。
3 脫青皮
青皮果催熟離皮后，即可進行人工或機械脫青皮。
人工脫青皮方法很多，可以用木板或鐵鍬稍加搓壓即可脫去青皮，或者用棍敲擊脫皮。
機械脫皮法依據揉搓敲擊原理，將已離皮的青皮核桃放在轉動磨盤與硬鋼絲刷或刀片之間進行碰撞與揉搓，使得核桃青皮與堅果分離。清香核桃殼厚1毫米，殼面光滑，縫合線隆起結合緊密，無露仁現象，不易破損，適于機械脫青皮。
機械脫皮較人工脫皮效率高，且可避免青皮對手的損傷。
4 清洗
堅果脫去青皮后，殘留在果面上的爛皮、單寧、污泥等污染物影響堅果的外觀質量，需要及時洗去。一般把核桃放在水池內或有流水的地方浸泡，并用刷子刷洗干凈。數量較大時可以用核桃清洗機進行清洗。
清香堅果的果面光滑易于清洗。用清洗機及時清洗的清香核桃無需加任何漂白物質就可比一般的核桃品種殼面白凈美觀，保證無污染，無公害。
5 堅果干燥
核桃脫皮清洗后，可用于鮮食，但傳統處理是制作成干果，便于常溫保存。一般核桃堅果干燥采用自然晾曬法和烘干法。
（1）晾曬法：清洗后的干凈堅果不宜在陽光下暴曬，應先在陰涼處晾半天，等殼面晾干、大部分水分蒸發后再攤開晾曬，以免濕果曝曬后導致硬殼裂縫，影響堅果品質和保存。晾曬時堅果的厚度不宜超過兩層，并不時攪動和翻曬，注意避免雨淋和晚上受潮，使堅果干燥均勻，色澤一致，一般晾曬5～7天即可晾干。
（2）烘干法：在南方多雨地區或采收時晴天較少時可對清洗后的堅果進行烘干處理，可采用火炕、烘干房或烘干箱烘干。
對于烘干控制效果不好的烘干設備，在烘前需要把濕堅果在陰涼處晾曬半天左右，排走大部分水分再入烘干室效果較好。而對于鼓風排濕、溫控效果較好的烘干設備，可直接把濕堅果放入烘干。不同的烘干設備每次的最大烘干量和濕堅果的攤放方式依據其本身的鼓風排濕加熱功率而定。
一般烘干設備在烘干過程中溫度和鼓風排濕操作步驟如下：開始堅果濕度較大，溫度應控制在25～30℃，同時應打開鼓風排濕設備，讓大量水蒸氣排出。當烤至四五成干時，降低排濕通風量，提高溫度到35～40℃。待到七八成干時，溫度降至30℃左右直至烤干。一般3天左右便可烘干。
（3）堅果干燥的指標：堅果相互碰撞時，聲音脆響，砸開檢查時，橫隔膜極易折斷，種仁皮色由乳白色變成淡黃褐色，核仁酥脆。在常溫下，相對濕度60%的堅果平均含水量為8%，核仁約4%，便達到干燥標準。過度晾曬烘干會使堅果重量損失，甚至種仁出油，降低品質。
6 堅果分級標準
核桃堅果質量的優劣深受生產者、經營者、消費者和外貿部門的關注。不同堅果質量具有不同的價格，劃分堅果質量等級，按質取價，既體現交易的公平，又能避免經濟損失。
根據核桃堅果質量等級國家標準（GB/T20398～2006），核桃堅果的質量分為四級，分級指標見表1。
清香核桃堅果美觀端正，一般飽滿堅果重在13～20克，平均單果重16克左右，近圓錐形，果面光滑淡褐色，殼厚薄適中，硬殼平均厚度1.0毫米，縫合線緊密，耐漂洗，抗氧化酸?。ǚN仁變味），耐貯藏（堅果在室溫下貯存一年不變味、不生蟲）。內褶壁退化，種仁飽滿，易取整仁，出仁率52%～53%，仁色淺，澀味輕，口感香甜，種仁含蛋白質23.1%，含粗脂肪65.8%，碳水化合物9.8%，維生素B10.5毫克，維生素B20.08毫克。
根據消費群體的不同，把清香核桃以堅果的外觀、大小、單果質量、種仁飽滿度、出仁率、空殼率等指標進行分級。分級標準同一等級要求果粒大小均勻、色澤、種仁飽滿度基本一致，無蟲蛀，無霉爛，無明顯的破殼、黑斑等缺陷。具體分為四個等級，如表2。
理財規劃書范文4
一、國內壽險業個人理財規劃服務的興起背景
（一）需求方：客戶理財需求日益增長
麥肯錫公司曾預計，2002年中國個人金融理財服務市場的稅前利潤將達310億美元，成為繼美國、日本和德國之后極具潛力的國家。雖然這一預計顯然高估了一些，但國內“理財熱”的興起卻是顯而易見的。分析表明，理財熱的興起至少有以下幾點因素：
1.居民可支配收入不斷增長，恩格爾系數下降加快。據國家統計局資料表明：1978—2001年城鎮居民人均可支配收入由1978年的343.4元增加到2001年的6859.6元，年均實際增長達到6.4％。在居民可支配收入不斷增長的同時，恩格爾系數下降加快。2001年我國城鎮居民家庭恩格爾系數為37.9％，與1978年的57.5％相比下降了19.6個百分點。特別是1996年至2001年，恩格爾系數下降速度明顯加快，共計10.7％，年均下降2.1％。顯而易見，人們的貨幣支付能力大大增強之后，在滿足基本消費的同時，有了更多的資金滿足其他方面的消費。
2.住房、醫療、教育、養老等體制改革激發了居民的理財需求。最近幾年國家推出的貨幣分房化、教育產業化以及醫療和養老保險制度的改革，徹底改變了人們的生活和消費觀念，也激發了居民理財的需求。也就是說，現在人們必須自己面對怎樣實現家庭的購房計劃、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大問題。要解決這些問題，就必須要建立一套全面的、相互協調的家庭財務計劃和投資計劃，即我們常說的理財規劃。
3.金融產品的日漸豐富提高了人們的投資理財意識。20世紀的最后10年，我國證券市場從無到有，從小到大，走過了西方國家資本市場近百年的歷程。從金融品種看，股票基金債券等常見的投資工具都初具規模。截止2002年9月，我國深滬兩市總市值達4.4萬億元，上市公司數有1200多家，投資者開戶數達6850萬戶。金融產品的日漸豐富既提高了人們的投資理財意識，又為人們的理財規劃提供了可實施的投資渠道。據中國社會調查事務所在北京、天津、上海、廣州四地對800人做的專項問卷調查結果顯示：74％的人對個人理財服務感興趣，41％的人需要個人理財服務。PA18個人理財網站專業調查顯示：50％以上的人是無計劃分配資產的；78％的人愿意接受專家顧問意見，自己理財；25％的人愿意接受服務委托理財；70％的人認為有必要時常對自己的投資績效進行評估；50％以上的人愿意支付顧問費。由此可見，我國居民的個人理財規劃服務需求是熱切而且比較成熟的。
（二）供給方：應對市場競爭，提供增值服務
我國保險市場競爭加劇已經成為業界共識，而分紅投資類保險品種，成為各公司最有力的競爭武器。近兩年來，分紅投資類保險品種，成為我國壽險業的高速增長的主力軍。中國保監會最新統計顯示，截止2002年10月底，全國保險公司壽險業務保費收入為1832.4億元，同比增長約70％。分紅類保險等新產品成為新的增長點，2002年上半年分紅險保費收入達624.06億元，市場占有率52.58％，同比增長1057.48％。國外成熟市場表明：無論是分紅險還是投連險，該類非傳統壽險都是未來保險市場上的主流產品，而該類產品的成功銷售非常需要銷售人員提供全面的理財規劃服務，綜合分析客戶的風險偏好和資金狀況等因素，將產品銷售給能夠承受投資風險，有理財觀念和理財需求的客戶，否則后患無窮，國外市場經驗就是如此。
此外，在我國加入WTO后，外資保險機構全面進入國內市場，其參與競爭的重點主要就是提供理財服務等一系列中間業務，而在這方面，外資保險具有更雄厚的技術和人才優勢。國內的保險公司要想保持或擴大自己的市場份額，就必須采取切實可行的措施，不斷壯大自己的個人理財服務隊伍，提供優質的個人理財規劃服務。
（三）中介方：未來潛在的理財服務供給者
雖然我國新興的保險中介機構數量和規模都在不斷發展壯大，但是迄今為止，沒有任何一家專業中介公司找到了長久穩定、附加值高的主營收入。據悉，多家保險中介機構都在積極策劃提供專業的理財規劃服務，以中介人的獨特位置來彰現自己從事理財業務的獨立性、專業性和客觀性，以此作為公司發展的有效武器。
二、國際上壽險業個人理財規劃服務概況
（一）CFP服務理念對壽險業的影響
研究個人理財規劃服務，就不能不研究CFP（CertifiedFinancialPlanner）。CFP是國際金融領域最權威和流行的理財規劃職業資格，2001年全美職業資格中排名第一。盡管CFP不是壽險專業從業證書，但是在國外，獲得CFP證書的人中，有70％以上同時持有保險經紀人和證券經紀人資格證書，CFP天然地同壽險公司的產品和服務相聯系。雖然壽險從業人員中CFP的總量有限，但CFP所倡導的“以客戶需求為中心”全方位的理財服務理念卻深入人心。國外的壽險公司，如友邦、紐約人壽等公司一直致力于理財規劃服務的研究和開拓，并建立起了自己的個人理財規劃服務隊伍，為客戶提供理財規劃服務。
（二）亞太地區壽險業個人理財規劃服務狀況
在亞太地區，人們習慣稱理財規劃為“財務規劃”。馬來西亞、新加坡、韓國、日本等國都是國際CFP理事會成員，因此這幾個國家的壽險業個人理財規劃服務漸成規模，以財務顧問的身份為客戶進行理財規劃正成為新世紀壽險業務員的轉型目標。在剛剛落幕的第六屆亞太壽險大會上，理財規劃的挑戰與角色定位成為此次大會的主軸。馬來西亞2002年推出了“最佳建議規范”和“獨立財務顧問”制度，要求壽險業務員必須收集客戶充裕的資訊以后，才能提出適當的建議和壽險產品給客戶。新加坡從1988年要求壽險業務員開始運用理財規劃為客戶進行資產分配，自2001年7月1日開始，新加坡金融管理局規定所有壽險業務員在提呈建議書的同時，必須讓客戶知道自己賺取了多少傭金。傭金透明的目的在于讓保險業務員像醫生、律師般收取專業的服務費用，提高業務員的形象和地位。
三、壽險業開展個人理財規劃服務的內容及影響
（一）壽險業個人理財規劃服務的基本內容
全面的個人理財規劃涉及各類金融產品，但并不意味著某個理財規劃師要提供從提出理財建議到完成具體投資操作全過程中的一站式服務。從成熟的歐美壽險個人理財市場服務看，個人理財規劃服務首先是某位理財規劃師提出“理財建議”，然后再尋找各專業領域的專家來具體實施理財規劃方案。
從服務內容上看，壽險業理財規劃服務主要包括：保險、投資、稅務、退休、教育、遺產等六大方面。提供上述六方面的全部規劃也稱為全方位的理財規劃。事實上，提供理財規劃服務并不一定要求面對所有客戶時都提供如此全面的規劃，按照客戶需求和壽險業務員的個人專業水平，也可以就某一個財務問題提供單一的解決方案（單方位財務規劃），也可以主要提供保險、投資和稅務方面的規劃（多方位財務規劃）。
從實施過程分析，CFP的標準執行程序共六步：第一、設定目標，目標必須有時間性、實際且明確；第二、收集客戶資料；第三、分析個人財務狀況，找出其長處和短處；第四、根據客戶能力和理財目標，制訂理財建議；第五、實行規劃，因為行動最重要；第六、定期檢查，因為理財規劃是動態變化的。
從壽險業務員的角度看，其實可以將以上六步劃分為兩個主要階段，從第一步到第四步為第一階段，即提出規劃建議階段；后面兩步為第二階段，即理財建議的實施和績效考核階段。不同專業背景的業務員可以在兩個階段中扮演不同重要程度的角色，但是無論如何，在第一階段，壽險業務員必須要為客戶制定一套全面的、互相協調的、可操作的理財建議，在這個階段，壽險業務員就相當于客戶的“軍師”，要提出戰略性的資產分配建議。并在該大前提下，為客戶制定更具體的保險規劃，同時推薦其他領域的專家來協助客戶實施其全面的理財計劃。
（二）壽險業推行個人理財規劃服務的影響
從直接的產品推銷轉變為圍繞客戶需求來組織生產和銷售，這個過程本身可以說是行銷史上具有質變意義的一大步，壽險業推行個人理財規劃服務具有劃時代的意義，將對整個壽險業、壽險公司、人及中介機構以及壽險客戶本身產生重要的影響并帶來多贏結果。
1.對壽險業的影響。整個服務模式的轉變有助于提升保險在公眾心中的形象，提高公眾的保險理財意識，避免少數不良人的行為影響到整個市場的健康發展。可以說，個人理財規劃服務的推行，也是壽險業規范化、制度化、國際化的標志之一。
2.對壽險公司的影響。個人理財服務有助于開拓中高端客戶市場。通過客戶保險需求的深度挖掘，提高客戶的口袋占有率，不僅可以給公司提供源源不斷的業務收入，而且可以以客戶需求為導向，開發出最令客戶滿意的新產品，占據市場先機。同時，要滿足客戶的綜合理財服務需求勢必引起壽險公司與銀行、證券等跨行業金融企業的合作，通過客戶資源共享，創造更多的主營業務及其他業務收入。尤其對具有綜合性的金融集團背景的壽險公司更為有利。
3.對壽險人及中介機構的影響。實施理財規劃服務，要求業務員具備較高的素質和專業水平。按照CFP的“4E”標準，實施理財規劃服務必須要求從業人員在考試、教育、經驗和職業道德四個方面達到較高水準，才可能滿足客戶的需求。因此，在壽險業推行理財規劃服務，必然會推動業務員提高自己素質，轉變自己的角色，重新規劃自己的人生，朝CFP的最高職業資格邁進。如果能夠出臺強制性的法規，規定人銷售保險產品必須提供全面的財務建議，則效果將會更加明顯。另外，保險中介機構也有機會分到一杯羹，以提供理財咨詢、培訓和收取產品傭金找到立足之本。
4.對壽險客戶的影響。毫無疑問，壽險客戶也是真正的受益者，通過接受理財服務，他們可以明白自己的財務狀況，明白自己究竟需不需要保險，需要多少保險以及需要什么樣的保險；同時他們還可以明白自己的理財目標和生活目標是否合理，通過家庭資源的合理分配，以最經濟的成本實現自己的綜合理財計劃，從而做到“明明白白消費，輕輕松松理財！”
四、我國個人理財規劃服務的缺陷和發展趨勢
（一）目前國內壽險業個人理財規劃服務的缺陷
1.個人理財規劃服務市場尚處在初級階段，有效的理財需求和供給都不充分。雖然國內個人理財規劃服務需求日益顯現，少數公司也進行了有益的嘗試，但總體上講理財市場尚處于初級階段。初級階段意味著理財服務市場本身并沒有巨大的理財服務的主動性市場需求。雖然潛在需求很大，但現時的有效需求很少，普通的壽險業務員仍然可以用傳統的產品推銷式的方法獲得客戶。與此同時，理財服務的供給者也是風毛麟角，同時受制于人隊伍總體素質低下等原因，所提供的理財服務層次較低。
2.個人理財規劃服務資格認證體系尚未建立，市場影響力有限。由于個人理財規劃服務資格認證體系尚未建立，雖然各保險公司可以選拔自己的精英業務員進行理財規劃方面的培訓，并嘗試為客戶提供個人理財服務，但由于沒有系統的培訓體系和專門統一的培訓教材，也沒有權威、中立和專業的個人理財規劃服務資格認證證書，這些理財規劃人員的理財規劃技能和服務品質都難以獲得市場的廣泛認同，市場影響力有限。
3.現時金融產品的數量和品種不能完全滿足個人理財規劃服務的要求。雖然國內各項理財金融品種已經相繼出現，但各領域的金融品種都相對初級，如股票市場不規范、銀行產品簡單、基金投資風格趨同、保險產品流行一陣風等，這些都制約著理財規劃的制定和實施效果。
4.現行法律法規尚不健全。國內金融業分業經營的法律監管體系，個人稅法的不完善，遺產繼承等方面法律制度的空白，以及壽險行業理財規劃服務的行業標準欠缺等，從制度的層面制約著綜合個人理財規劃服務的發展。
（二）國內壽險業個人理財規劃服務的發展趨勢
1.壽險業開展個人理財規劃服務所需的法律法規正逐漸健全和完善。個人理財規劃服務的良性發展需要一個相對健全的法制環境，由于“理財”的專業性、復雜性、可操作性和隱私性，需要銀行、保險、證券、稅務、遺產等方面法律法規的約束和保護，良好的制度環境是個人理財規劃服務發展的前提條件。如同馬來西亞和新加坡一樣，實施財務規劃服務的保險監管部門規章也有可能出臺。
2.壽險業個人理財規劃服務行業組織逐步建立和規范。隨著第二屆中美策劃金融論壇日前在北京落下帷幕，國際上金融領域最權威和流行的個人理財規劃（CFP）副業資格有望登陸中國大陸，CFP標準的引入將大大有利于保險業理財服務的開展。擁有權威認證，參照4E標準培養出的專職理財規劃隊伍，必然會提升理財規劃師的職業影響，并刺激潛在的理財需求轉化為顯形需求。同時，保險業的理財規劃行業協會在中國金融策劃協會成立之后也有望誕生，行業的自律規范有可能逐步形成。
理財規劃書范文5
這次培訓，是我對理財接受的最系統、最全面、最實用的一次業務培訓。能夠參加中國理財規劃師培訓班的學習，對我們每一位從業人員來說都是一次十分難得的學習機會，一流的師資、專業的教材，使此次培訓沒有流于形式，而且真正保證了質量和效果。通過100學時緊張、系統的學習，我感到受益匪淺，開拓了視野，更新了觀念，豐富了知識，提高了能力，確實不失為一次絕好的“充電”機會。
隨著金融市場改革的發展，個人理財的發展從銷售理財產品為主，以單一產品的銷售方式，簡單的客戶分層，簡單的服務渠道和服務方式，逐步向根據客戶需求，提供顧問式理財，將客戶分層明確，客戶需求明確，提供差異化、顧問式服務轉變，走向品牌服務，明確服務目標，關注客戶需求的滿足和客戶的服務體驗，有效整合服務資源，進行統一與個性化服務相結合，創新產品，加強開發能力，提高服務品質與專業能力。在金融業務不斷推陳出新的今天，現財業務是商業銀行等金融機構將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等融在一起形成綜合化、特性化的一種銀行服務方式。發展理財業務是我國商業銀行提高經營管理水平和競爭力的必然趨勢。大力發展理財業務正是服務中高端客戶的發展策略。在目前激烈的市場競爭條件下，適時推出“理財”，中高端客戶的財富管理品牌，以個人金融財富保值、增值為目標，實現個人的資產管理。個人理財中心應體現出“望財不望丁”，突破過去以人氣為目標的觀念，調整客戶結構，實現差異化服務，做優中之優，大力發展理財業務、增加競爭力，必將具有十分重要的意義。
一、了解金融理財是針對客戶整個一生而不是某個階段的規劃，它包括個人生命周期每個階段的資產、負債分析，現金流量預算和管理，個人風險管理與保險規劃，投資目標確立與實現，職業生涯規劃，子女養育及教育規劃，居住規劃，退休計劃，個人稅務籌劃及遺產規劃等各個方面。
二、理財規劃應該是一個標準化的程序，它包括六個方面。即，建立和界定與客戶怕關系、收集客戶數據并判斷客戶的目標與期望、分析客戶當前財務狀況、提出理財方案、執行理財方案、監督理財方案執行。
三、從事這種理財規劃工作的從業人員應是受過嚴格培訓并取得相應水平證書的人員。根據國外的經驗，確切地說，根據美國、加拿大、澳大利亞等十幾個國家和地區的經驗，金融理財師是在完成了各國標準委員會所確定的四大標準，簡稱為“4E”準則：即教育、考試、從業經驗標準和職業道德標準后所獲得的專業頭銜。
四、理財規劃師的職業道德準則是一個非常重要的問題。理財規劃師僅僅學習專業課程，掌握理財規劃的知識和技能是不夠的。表現理財規劃師專業水平的另一個重要方面是職業道德。當理財規劃師代表客戶采取的理財行動，或者為客戶提出專業建議時，他不僅直接關系到客戶的財富安全，甚至可以改變客戶未來的生活。CFP要向社會公眾提供優質安全和有效的理財服務。
五、理財規劃師必須要遵從七大基本原則。這就是：正直誠實原則(Integrity)、客觀原則(Objectivity)、稱職原則(Competence)、公平原則(Fairness)、保密原則(Confidentiality)、專業精神原則(Professionalism)、勤勉原則(Diligence)。
----這次學習因為時間緊，課程重，盡管這樣，仍然覺得時間不夠用，覺得自己掌握的東西太少了，自己掌握的知識只是理財大海里的一朵浪花，要切實把學到的知識運用到工作中，把個人理財業務做大做好，我們的這次培訓只是剛剛開始，在今后的工作中我將繼續學習，發揮自身的主觀能動性，全力推動個人理財業務的健康發展。 WWW.DIYIFANwen.com第 一范文§網整理該文章……
理財規劃師的學習內容
理財規劃師的基本原理，現金規劃、保險規劃和風險管理、投資規劃、所得稅規劃，房產規劃，子女教育規劃、退休規劃、財產傳承規劃及案例分析等。
如果細分的話還包括：
①語言表達，談話技巧的知識
②信息搜集與整理，歸納與分析的方法
③理財建議書的寫作方法及理財合同的法律知識
④財務分析知識及會計原理
⑤財務狀況判斷知識，方案設計，可行性報告的各種知識
理財規劃書范文6
平安人壽北京分公司巨鼎營業部籌備部經理。平安集團首批50名理財規劃師之一，美國RFC理財規劃師協會會員，7年美國百萬圓桌MDRT會員，平安集團金牌榮譽業務員，平安集團AAA級信譽等級理財顧問，世界華人壽險大會(IDA)龍獎得主，平安集團全國高峰會展業能手
1996年加盟平安，已有12年金融從業經歷，是中國第一批理財規劃師。6年保險、6年理財的從業經歷讓邵碩偉獲得了很多經驗，也讓他對理財有了獨到的見解和眼光。
邵碩偉最經典的一句話是：如果一個騎著自行車的理財師，去給一個開著大奔的客戶理財，客戶會認為，所謂的理財就是理財師把大奔開走了，把自行車撂下了。盡管是一個笑談，但邵碩偉還是堅持認為，一個窮人與一個富人談理財是很困難的，一個優秀的理財師一定也是有著開大奔、住豪宅的。正是有著這樣的理念，邵碩偉涉及的投資領域非常廣泛，如地產、股票等。目前，邵碩偉已經把自己的個人資產“理”到了千萬元，他所服務的大客戶中甚至有與美國總統做生意的。
對于理財，邵碩偉說很多人都有一個誤區，認為理財就是單純的投資賺錢，過于注重短期回報率。其實，理財是一種生活方式，是對資產的戰略安排，首要考慮通過各種投資工具對資產進行合理配置，規避風險、保證本金安全。他強調，“本金安全+長期投資+穩定回報”才是正確的理財觀念。
邵碩偉認為，一個優秀的理財師是需要時間磨礪的，只有經過市場的大風大浪才能鍛造真正有能力、有經驗的理財師。
劉勇智
平安人壽北京分公司AAA級業務員，4星級講師，平安10年勛章獲得者，新龍城協會會員，理財規劃師。其所率領的團隊曾在分公司級競賽中創下總保費、人均收入、達成率3項冠軍。目前為理財規劃師項目組導師
已過知天命之年的劉勇智性格沉穩內斂，豐富的人生閱歷讓他懂得信任的重要性。1995年劉勇智加盟平安，從一名普通的業務員成長為了業務精英、業務主管。2003年，他成為中國大陸第一批理財規劃師，并取得了保銷集團RFC理財顧問資格。
劉勇智很看重自己的年資，他認為，在保險行業這個人員流動非常強的行業里，一個人如果能夠在一個公司干到10年以上，對于客戶來說，這本身就是一件很有說服力的事情。劉勇智說，一個理財師的年資就是他的品牌，他的經歷本身就是一筆財富。因此，作為一名在平安集團工作了13年的員工，劉勇智感到很自豪。
對于普通的老百姓，劉勇智建議最好選擇定投的方式，不要盲目聽一些所謂的小道消息。他強調，人性中都有貪婪和恐懼的成分，大多數人都無法控制自己的欲望，因此才會出現追漲殺跌的現象。他建議投資者，選擇專業的理財師、優秀的理財機構，幫助自己打理財富，才能避免遭受時間、財務的損失，達到輕松理財的目的。
劉勇智很看好未來的理財市場。平安集團正在為百年老店的目標努力著，他說，他要做百年老店里的一名員工，認認真真做人，踏踏實實工作。
金融理財精英榜
丁瑩
金融專業畢業，9年金融保險從業經驗?，F就職于中國平安金融集團。IFP注冊保險理財規劃師，國際理財標準資格認證。中國平安AAA級業務員，平安總公司鉆石俱樂部會員，美國百萬圓桌協會會員(MDBT)。
關海云
IFP注冊保險理財規劃師，國際理財標準資格認證?，F就職于中國平安金融集團北京巨鼎冠軍團隊。平安總公司鉆石俱樂部會員。
于淼
營銷管理專業畢業，7年金融保險業經驗?，F就職于中國平安人壽北京分公司巨鼎冠軍團隊。IFP注冊保險理財規劃師，國際理財標準資格認證。平安AA級業務員；平安總公司鉆石俱樂部會員，平安北京分公司新龍城會員。
裘靈艷
中國人民大學會計專業本科及社科院人力資源研究生專業?，F任職于中國平安金融集團業務主任。平安鉆石俱樂部會員，IFP注冊保險理財規劃師，國際理財標準資格認證。
乃云
經濟管理專業，曾任傳媒行業高級職業經理人?，F就職于中國平安金融集團北京巨鼎冠軍團隊。IFP注冊保險理財規劃師，國際理財標準資格認證。
王向榮
14年保險從業經歷?，F就職于中國平安金融集團。平安北分新龍城協會會員，展業能手，獲公司長期服務獎。平安公司鉆石俱樂部會員，IFP注冊保險理財規劃師，國際理財標準資格認證。
何毅清
日本留學博士學位，回國后攻讀下博士后學位。2006年加盟中國平安金融集團。中央財經大學“IFP注冊保險理財規劃師”，國際理財標準資格認證。
張鳳英
金融財會專業，IFP注冊保險理財規劃師，國際理財標準資格認證。8年金融保險從業經驗，現任職于中國平安金融集團北京巨鼎冠軍團隊營銷主管。平安AA級業務員?？偣俱@石俱樂部會員。
趙紅梅
畢業于中國人民大學貿易經濟系。8年企業財務會計工作經歷，5年金融保險從業經驗?，F就職于平安人壽北京分公司巨鼎冠軍團隊。IFP注冊保險理財規劃師，國際理財標準資格認證。
喻娟
經濟管理專業畢業。12年金融保險從業經驗。現就職于中國平安金融集團?？偣俱@石俱樂部會員。已為700余位客戶提供了風險保障及財務規劃。IFP注冊保險理財規劃師，國際理財標準資格認證。
中央財經大學中國財富管理研究中心國際理財標準認證協會
趙力
2002年元月加入壽險行業，曾連續18個月保費過萬。2003年11月加入信誠人壽，2004～2006年連續三年獲得信誠北京分公司“十大杰出業務主管”獎，2005～2006年獲得北京分公司“五大杰出資深業務經理”獎。2008年獲得理財規劃師證書。
潘余珠
中國平安金融集團北京分公司區域拓展部展業課長，中央財經大學注冊保險理財規劃師。理財規劃是運用各種理財工具，為您進行財務、生活與人生規劃，幫助您持續穩定的享受高品質的生活，避免可能遇到的各種風險，通過財務自由實現您的生活目標與人生目標。
石海蘭
1997年加入中國太平洋保險股份有限公司，2001年晉升業務主任，2003年～2007年連續5年獲得公司最高榮譽獎――藍鯨獎，2007年于中央財經大學獲得IFP證書，2007年6月晉升業務經理。
史連芝
1998年2月加入中國太平洋保險股份有限公司，1998年8月加入藍鯨協會；1998年11月晉升為業務主任，1999-2000年晉升為資深專務，2000～2004年任昌平區藍鯨分會會長，2005年至今任昌平支公司業務部經理，2008年1月獲得中央財經大學注冊理財規劃師認證。
孫愛臻
2001年加入中國太平洋保險股份有限公司，現任業務主任，資深藍鯨會員。
連續三年在壽險精英高峰會中榮獲“業務能手”榮譽稱號，并連續4年被公司聘任為藍鯨協會常委職務，并獲得中國注冊保險理財規劃師IFP專業資格認證。擅長家庭財務規劃和子女教育規劃。
臺建華
現任長城保險北京分公司業務總監，中國注冊保險理財規劃師IFP。畢業于中央民族大學法學系，擅長理財法律分析和員工福利規劃。連續7年成為保險業界年度高峰會員，MDRT百萬圓桌會員。
辛紅石
本科畢業于吉林財貿學院；2004年加入信誠人壽，從事保險營銷，為300多個家庭提供保險理財服務，現任業務經理并任兼職講師，中國注冊保險理財規劃師IFP。
楊文霞
1997～2004年工作于中國平安金融集團，2004年至今在保險中介公司從事保險理財工作，2007年在中央財經大學通過IFP理財規劃師認證。擅長養老規劃和財務分析，具有多年實際操作經驗和理財規劃方案制作能力。
崔月明
從事人壽保險、財產保險，曾為壽險客戶成功投保530萬人身保險保障，為企業客戶成功投保2000萬財產保險保障。擅長子女教育規劃和個人理財投資規劃。擁有國際認證的注冊保險理財規劃師證書(IFP和PFC)。
