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財產保險公司財務總結范文1
關鍵詞：財務管理；集權；分權
1 太平財產保險有限公司簡介
太平財產保險有限公司（簡稱“太平財險”），即原太平保險有限公司（簡稱“太平保險”），為中國太平保險集團公司旗下的成員公司，是中國太平在國內拓展財產保險業務的主力軍。
太平保險是中國保險市場上經營歷史最為悠久的民族保險公司。 1998年，經國務院批準，太平保險成為隸屬于國務院的國有金融保險集團，中國第一家金融保險控股集團公司，也是國內唯一一家將總部設在香港的保險主體—中國保險（控股）有限公司（即現“中國太平保險集團公司”）的全資附屬公司。2001年12月20日，經國務院同意，中國保監會批準，太平保險全面恢復中國境內的財產保險業務。2009年8月7日，太平保險更名為“太平財產保險有限公司”。太平財險總部設在深圳，注冊資本金15.7億元。
2 國內研究現狀
財務管理體制在于對集權與分權的選擇，不過最終目的都是為了實現企業的價值最大化，這也是企業的長遠發展目標。隨著社會主義市場經濟體制的建立，激烈的市場競爭對企業的組織效率與管理體制提出了更高的要求。國內專家從不同的方面對集團財務管理提出了不同的看法和建議。
目前學術界公認的財務管理體制有三種：集權型、分權型和相融型。
集權型財務管理體制是將子公司的業務看作是集團公司（母公司）業務的擴大，母公司對于整個集團采取嚴格控制和統一管理，具體地說，集權型財務管理體制就是將集團的大部分財務管理決策權集中于母公司，子公司只享有執行和細化管理的權力，而子公司的資本籌集、投資、收益分配、資產重組、財務人員任免等重大事項都由母公司統一管理。
分權型財務管理體制是指母公司只保留子公司的重大財務事項的決策權或審批權，其他日常財務決策權與管理權下放到子公司，各地區的子公司在總公司的指導下，相對獨立地從事財務管理決策和運作。母公司不干預子公司的生產經營與財務活動，其對子公司的管理強調的是結果控制，即對子公司完成受托責任的情況進行考核與評價。
綜上可以看出，集權和分權型財務管理是我國早先最常見的財務管理體制，但是集權和分權的選擇要受到多種元素的影響，很難清晰地判斷。在這種情況下.集權不死、分權不亂、收放靈活的相融型財務管理體制無疑是企業集團財務控制的最高境界。
相融型財務管理體制是指母公司主要側重對方向性問題的集權，對子公司的具體事務則可分權，強調結果控制，但不對整個過程進行控制，只是有選擇地對重大問題進行控制的體制。該體制期望通過集權與分權的交織配合，來聚合各方面各層次的資源優勢，激發各層次管理者的積極性與責任感，推動集團整體利益目標的協調性和高效率性，既能發揮集團母公司財務調控職能，激發子公司的積極性和創造性，又能有效控制經營者及子公司風險。在財務系統的整體優化和企業資源的優化配置、動態調整企業集團財務管理方式和節約組織成本等方面，該模式具備其他體制所無可比擬的優勢。
3. 相融型的財務管理體制的建立
3.1財務管理體制選擇及權變因素
集團在運用財務管理體制時，為保證其有效的運行，保證集團的財務組織機構！管理機制和管理制度等方面的施行，必須從集團公司的角度出發，根據企業特點來選擇財務管理體制，主要從以下幾方面的思路入手：
1. 是現代企業制度是以產權為依托的，選擇管控模式要體現產權制度管理思路"集團企業在選擇財務管控模式時一定要充分考慮到集團各經濟主體的產權關系，明確界定責！權！利的劃分，切不可制造矛盾產生糾紛，各經濟主體之間必須達成一致的目標，作為財務管控核心的母公司在實施管控時必須有制度！有規章可循，產權制度明確！思路清晰"
2. 是圍繞管控目標根據企業發展的不同階段，選擇相應的管控模式"母子公司財務管控選擇集權式還是分權式管控模式，以及如何確定集權與分權的程度一直是企業管理的一個重點和難點"集權過度會使子公司缺乏主動性！積極性！喪失活力，而分權過度則又會使集團財力分散！管理失控！削弱集團的整體實力"母公司一定要權衡利弊客觀分析集團發展的不同階段，選擇不同的財務管理體制"要做到既能控制子公司財務，又不限制子公司發展，同時集團利益也不會受到影響"
3. 是要結合資本關系與業務聯系程度選擇財務管控模式"在母子公司權變因素的分析當中已經對母子公司關聯度和資本關系做過分析"母子公司的關聯度和資本控制關系在很大程度上決定了集團企業應該采用咋樣的財務管控模式"所以在選擇集權還是分權上要注重這兩方面的考慮"
4. 是要明確集權與分權的輕重平衡度"母子公司在運營過程中要涉及方方面面的責權管理！如資源的利用！生產的組織分配！利潤的取得分配等，母公司需要充分考慮在這一過程中的平衡度，母公司履行管控制職責但不能成為制約企業發展的障礙，子公司服從集團利益的同時，安排好生產經營，履行企業職責，合理分配利潤，傳遞財務信息，維護集團的整體利益"
5. 要遵循成本效益的原則"在選擇母子公司財務管控模式時，首先應遵循成本效益原則"任何模式在施行過程中都會有得有失，也就是要付出一定的成本"集權式財務管控模式產生的效益在于母子公司財務目標的協調和財務資源利用效率的提高，付出的成本則是子公司缺少了積極性和創造性，財務決策效率也會有所的下降"分權式財務管控模式的效益在于子公司財務決策效率的提高以及子公司積極性！創造性的極大發揮，從而為集團創造更多的效益，成本則在于子公司財務決策目標及財務行為與母公司總體財務目標會出現背離以及財務資源利用效率的下降"所以在科學計算成本效益的同時制訂管控模式才不致于集團成本投入過大高于產出效益，損害集團的整體利益"除此之外，母公司在選擇集權式或分權式管控模式時，還應考慮母子公司所處的行業和市場環境及母子公司管理者的素質，管理層的業務和管理水平"這些因素也是可以影響到集團企業管控模式運行效果的"
3.2相融性財務管理體制建立的步驟
集團企業在選擇企業管控模式上一定要充分考慮到自身的特點和情況選擇更加適合自己的財務管控模式，只有這樣才能充分調動子公司的生產運作的積極性和主動性，又能充分實現集團資源的合理利用，維護集團整體利益的實現，真正達到管控的目的。財險公司建立相融性財務管理體制的步驟包括：
1. 確立財險公司財務管控的目標，包括財務目標、制度目標、人員目標
2. 確立財務管理體制實施效果評價標準。
3. 建立相融性財務管理體制實施項目小組，制定計劃，推動實施。
4. 對項目進行分階段監控，分析實施效果。
5. 對相融性財務管理體制實施效果進行評價。
6. 總結經驗。
3.3相融性財務管理體制建立的要點
財險公司建立相融性財務管理體制的步驟包括：
1. 建立對子公司的指標考核體系以及建立財務信息系統
2. 規范重要財務決策的機
3. 對子公司財務人員進行掌控
4 小結
目前我國集團公司財務管理體制基本上有三種類型：一是集權式財務管理體制，二是分權式財務管理體制，三是集權與分權相結合的相融性財務管理體制。相融型財務管理體期望通過集權與分權的交織配合，來聚合各方面各層次的資源優勢，激發各層次管理者的積極性與責任感，推動集團整體利益目標的協調性和高效率性，既能發揮集團母公司財務調控職能，激發子公司的積極性和創造性，又能有效控制經營者及子公司風險。通過太平財險貴州分公司的實踐，我們發現在財務系統的整體優化和企業資源的優化配置、動態調整企業集團財務管理方式和節約組織成本等方面，相融性財務管理體制具備其他體制所無可比擬的優勢。
參考文獻
1. 陳一平肖明雄 加強信息化管理完善保險公司財務體系 冶金財會2006.12
2. 陳倩 財務分散管理模式的弊端與財務集中管理模式的實現 西部財會 2006.6
3. 董振東 集團企業財務集中管理模式探析 合作經濟與科技2007.9
4. 李文彥 對企業財務集中管理的思考 山西科技 2006.1
財產保險公司財務總結范文2
（一）基本概念。保險集中管理模式，即以大型的企業集團為母公司，整合下屬企業或分子公司的業務資源，形成整體規模優勢，對保險業務進行集中的設計和規劃，制定統一的保險服務標準，規范統一的保險業務流程，下屬企業按照上級公司的要求，確定相應的保險資產范圍和種類,并組織完成具體的投保、索賠等手續。同時，為提高工作效率和專業化程度，母公司會通過自設保險經紀公司或外聘保險經紀公司，協助下屬企業組織實施保險集中管理。保險業務集中和統一管理，是目前國際上較為先進的風險管理方式之一。通過發揮財務風險管理職能實施保險業務集中管理，可以母公司使最大程度的了解整體的資產風險管理狀態，充分發揮規模優勢，有效提高分子公司的資金利用率，爭取優惠的保險承保條件，幫助企業合理降低經營成本，實現以小的保險費用支出獲得最大范圍的保險保障。
（二）組織體系。一般情況下，保險集中管理模式的組織體系分為三個層次：（1）母公司財務部，作為保險集中管理專項業務主管部門，負責制定保險集中管理的各項規章制度、協調內部相關部門配合組織開展工作、指導分子公司執行落實保險集中管理的各項要求，逐步完善財務金融服務內容，加強財務部門的風險管理職能。（2）母公司財務經辦機構或保險經紀公司，作為母公司和分子公司的綜合金融服務平臺，能夠更好的將保險業務管理融合到自身經營體系中，集中優勢資源為集團公司開展財產保險集中管理工作提供金融中介服務，協助下屬單位完成投保、索賠等各項保險具體事務，引導各級財務部門發掘和發揮風險管理職能。（3）分子公司財務部門，作為保險集中管理的執行機構，是實現對風險與保險的統一管理重點環節，實施對企業內部保險工作的歸口管理，從資產管理、預算管理的角度出發，根據集團公司的工作要求落實具體工作，合理安排自身保險業務，及時反饋操作意見。
（三）工作流程。一般情況下，保險集中管理模式的工作流程分為五個階段：（1）課題研究論證階段。主要是以母公司財務部為主，利用自身在企業集團內部財務和金融服務方面的優勢，提出開展保險集中管理的設想，在母公司財務部的支持和指導下，財務經辦機構將其列為重點課題進行可行性研究論證，出具相應的論證報告。（2）立項前調研審批階段。主要是在母公司財務部的領導下，為了提高財務與保險的結合程度，由母公司財務經辦機構或保險經紀公司對重點下屬企業或分子公司的現有保險業務情況進行摸底調研，調研形式可采取現場調研或問卷調研，了解日常管理的現狀和存在問題，并將調研匯總結果和統一管理操作設想整理上報母公司財務部，獲得了立項審批。（3）立項后調研規劃階段。主要是以母公司財務部牽頭設立的“保險集中管理項目工作小組”為主，組織面向了所有下屬企業或分子公司的的資產與保險管理情況調研，詳細準確統計各級企業資產情況、保險安排情況以及事故損失情況，為保險業務集中管理提供基礎數據支持。（4）集中招標采購階段。主要是以保險集中管理項目工作小組為主，母公司財務經辦機構或保險經紀公司組織專業人員確定實施集中管理的保險險種、設計保險條款、制定保險服務標準，之后組織面向保險公司進行集中采購，通過評審、談判等操作選定合格的保險公司，作為保險服務供應商為母公司及其分子公司提供定制的保險服務。（5）日常服務組織實施階段。主要是以母公司經辦機構或保險經紀公司為主，指導下屬企業或分子公司按照母公司保險集中管理的要求，結合自身企業的經營特點和生產狀況，合理安排保險業務，辦理日常保險業務的投保、理賠等手續，并及時總結經驗教訓，對保險集中管理進行調整和優化。
二、保險集中管理對財務管理的促進作用
（一）財務與保險的結合，完善了財務風險管理職能。財務的本質決定了財務的職能，傳統意義上的財務主要承擔了對資金的籌集、調節、分配、監督職能，但是伴隨著財務環境的變化、內涵的豐富和目標管理、價值管理等管理理論的發展，財務的職能也必然要進行創新，而財務的風險管理職能的發展正是創新的表現形式之一。保險業務集中管理作為企業全面風險管理的重要組成部分，能夠有效的識別和評價企業運營面臨的風險，恰當評估風險發生的概率、損失程度及強度，選用適合的商業保險產品轉嫁或分散風險。財務部門作為掌握企業資產狀況、具有金融專業知識的部門正是組織保險管理的最佳選擇，能夠通過完善自身風險管理職能加強風險防范，將可能遭受的損失降到最低限度，增強企業自身的抗風險能力，實現企業價值最大化，使財務職能順利完成由傳統管理向現代管理、由生產管理轉向風險管理、由面向過去轉變為面向未來的轉變，在企業的經營管理中發揮更為重要的作用。
（二）財務與保險的結合，發揮了財務資源配置職能。財務資本運營和資源配置的職能在保險集中管理工作中也得到了很好的體現，顯著的提高了企業資金的利用率。其作用主要表現在財務對母公司內部保險資源的全面整合和優化配置，形成了巨大的規模優勢，并且通過公開招標采購，引入市場化的競爭策略，爭取到了優惠的保險承保條件，使得保險產品的性價比大幅度提高，一方面合理的控制了保險費成本的增加，有效提高了資金使用效率，與集中管理實施之前的同等保險資產規模相比較，母公司整體保險費成本及費率水平會顯著降低，實現了以較小的保險成本獲得最優保險保障范圍的目標，另一方面保費節約形成的資金沉淀，可以根據企業需求用于其他優勢資源的購置和使用，這樣既擴大了保險覆蓋范圍，降低了保險費支出成本，又提高了資金效率，均衡了資源配置，有效維護了企業資產安全。
（三）財務與保險的結合，加強了財務預決算管控職能。財務工作基礎的職能就是年度預算、決算的管控，而保險業務由財務部門集中統一管理，使得母公司財務預決算管控職能更加明確、更加具有針對性。事前階段，財務部門可以根據自身資產狀況和保險承保條件，準確的測算出年度保險費用，做到有計劃、有目的的合理安排成本支出；事中階段，財務部門按照資產的變化情況又能準確預算出保險成本的變動趨勢，跟蹤相關預算的執行情況，及時對年度預算進行調整，保證資金的合理使用；事后階段，財務部門能夠準確的統計年度保險數據，評價年度保險工作，完善決算管理。
（四）財務與保險的結合，提升了企業風險管控能力。財務職能與保險集中管理的結合，通過大量卓有成效的工作，從上而下的統一了保險承保條件，統一了保險服務標準，并且與保險公司設計了嚴格的業務操作流程，加強了對各環節的指導和監督，不僅年平均賠付率呈逐年下降趨勢，為今后爭取更優惠的保險費率和保險服務奠定了良好基礎，而且進一步提升了企業的風險管理意識和風險管理水平，有效地規范了基層機構對保險業務的管理，為企業整個管理體系在風險管理方面填補了空白，堵塞了漏洞，提高了企業整體管理能力和水平。
三、總結建議
（一）企業要大膽突破傳統財務職能的局限。財務職能的發展要緊緊跟隨金融環境的復雜變化，滿足未來不同金融業務的需求。財務部門時刻要大膽突破傳統財務職能的局限，放寬眼界，認真學習和掌握銀行、證券、保險先進的產品體系與操作模式，取其精華、去其糟粕，勇于借鑒國內外先進的管理經驗，與自身業務相結合，助推企業穩定發展。
（二）企業要抓住機會拓展財務增值職能。在不斷變化更新的市場環境中，經濟主體越來越追求以最佳方法和最低廉的成本所提供最大的價值和服務，財務部門當然也不例外。財務部門作為經濟主體內部最重要的資金管理部門，應抓住一切機會努力拓展資本運營配置、分析預測、信息服務、風險管理等增值職能，健全自身的綜合服務能力，全方位發揮財務作用，促進經濟主體的全面發展。
財產保險公司財務總結范文3
1、財險公司進行財務預算的主要的原因
1.1財險公司對于自身的財務進行預算的必要性
財險公司的日常工作主要就是對于財務進行的管理和規劃，所以對于這一類公司的日常決策而言，要將其具體化就必須在財務預算上有一個成熟的體系，將各個環節的工作都統一了起來，使整個的經營都納入了規范的步驟中去了。在現今的經濟社會中的競爭越來越激烈了，所以在眾多的財務公司中要穩定而持續的發展就必須發揮財務預算的重要作用，只有在預算管理上的職能得到了體現，財險公司的競爭優勢才能充分體現。
1.2財險公司的財務預算的特殊性
對于財險公司而言，和其他的企業最大的不同就是在于它的運營模式是先投入了資金，再就這些資金承擔了一定的風險和責任。所以首先就是財險公司的費用的期間化的特性。具體的就是指和一般的商品相比較而言，它不會實行權責的發生制，而是如果在當期發生了的手續費和業務費以及稅金保險保障基金都應該是按照保費的收入進行的時間上的確認，最終是歸為會計當期成本收入，和保單的獲取成本的費用進行核算的，當會計期提責任準備金小于保費收入的時候，就會有責任制的發生核算，這一系列的費用是不能進行資本化推銷的，這種情況與國際保單獲取的成本是資本化的。如果按保單嚴格進行會計分攤會有著很大的差異，這就是為什么財險公司的預算和國家的標準之間存在著重大的差異。這就直接導致了財險公司的預算具有了動態性、不確定性和多樣性的特點。由于咋預算上的難點，就使得財務預算對于財險公司而言是至關重要的環節。再者還在于財務預算具有的優勢，諸如規劃、溝通、控制、協調、業績評價等功能。和其他的工商企業不同的是財險公司的成本具有未來性、風險性和不確定性，這就是之所以說財險公司在成本控制上具有復雜性和特殊性的緣由。
2.財險公司財務預算控制方式的現狀。
由于財險公司的數量之多分布之廣，所以對于不同的財險公司在進行自身的財務預算上的方式是不盡相同的，這就使得這些控制的方式存在著以下的幾個問題：（1）對預算執行的級次控制力度不一。級次控制力度就是說對于公司的財務預算體現出了對上級的極度信任而對下級的懷疑上的，具體表現就是手續費用分險種的比例預算而資金差額實行的卻是不全額收支兩線的管理。這樣的做法對于下級部門的財務預算的經營規劃的不同，就直接導致了不同公司之間的效益的差異。（2）預算的指標和考核時的指標不是同一種。預算的時候運用的指標在進行最終考核的時候并沒有用上這就直接導致了監管的程度的缺失，在進行上級監管的過程中的工具就是預算的指標，如此一來就使得對于公司業績的評價不準確，沒有改善公司的管理能力。有些考核的指標不僅要有預算的指標還需要在保險的種類上和管理權限上進行考核，這樣就是明顯的權責不分的舉措，對于公司而言是很危險的。（3）對于預算的執行力度不統一。有一部分的財險公司對于預算制定了嚴格的指標，良好的額控流程和規范的實施標準，但有些財險公司卻是全靠自覺來調整收支的差額預算控制。這樣的財險公司就只能用最終的指標完成情況來評價工作，這樣就使得員工的積極性和每個部門的工作狀況都不好，直接降低了工作的進展度。
3.財險公司進行財務預算改進的具體舉措。
3.1建立按責任中心進行財務預算控制的全面預算體系。
在中國發展迅速的這幾十年里，保險行業有了迅猛的發展，但體系還是不太健全，創造的效益不是很高，相關的從事保險的人員的自律性不高，保險市場也是不規范的，管理能力和手段的提高時解決這些問題的首要的措施。所以對于中大型的財險公司而言進行責任中心進行財務預算控制的全面預算體系的試運行是現今最好的解決方案，進行分類預算、分類考核、分類管理，就每一個部門而言都有不同的考核指標，這樣根據工作性質的不同，嚴格管理，對于員工的積極性將是很大程度的提高。
3.2建立全方位的考核體系和分析評價標準。
針對于上面所提及的關于在考核指標和預算指標上的問題，首先需要公司的相關部門建立合理客觀的考核指標，再者就是成立常設性的預算委員會，在考核指標的運行過程中，相關部門合理運用這些職權就可以減少在預算過程中不必要的糾紛和矛盾，還可以發揮部門的預見性，對于預算所可能出現的不利結果進行控制調整。
3.3拆分管理的流程為多環節管理，實行標準化作業，確保預算執行的效果在預定的范圍內，上級和下級之間應該實行的是標準公開的方式，互相監管，標準的提出應該采取公示，集中統一銷售人員和非客戶之間的工作權限，在自身的工作范圍能進行工作和執行標準，而對于客戶和銷售人員所限定的服務必須有開支下方，按照逐級的標準進行控制，考核時標準必須逐級上收，逐級審核，而考核的結果則必須下放，對于每一級部門而言都應該有這樣的概念和思想。
3.4財務部門在預算控制系統中有其合理的定位。
財務預算部門是有財險公司中的有關責任成員構成的，就每一個部門而言都必須提供與公司政策相一致的預算方案的草案，在正式編寫預算方案和指標的過程中程序是很復雜的，所以需要特定的機構來負責編寫匯總預算和完成日常的管理實務。而這個機構就是財務部門，財務部門的文件指標的權威性必須要得到體現，所以它的定位必須要明確，在一個財險公司中，財務部門就相當于一個中央處理器的位置，對于預算指標和考核指標都是最有發言權的，在終極審核的過程中，主要就應該是由財務部門來主持運作的，只有這樣才能使每個部門在財務預算上的指標的標準相統一，使得最終的結構有利于公司的經營和運作。
財產保險公司財務總結范文4
一、反洗錢工作整體情況及機構概況
***成立于2006年12月在****及各級監管機關的正確領導下，我公司認真學習和貫徹落實反洗錢法律法規，加強反洗錢組織機構及內控制度建設，防范、打擊犯罪分子洗錢活動，正確處理好反洗錢與業務拓展的關系，強化反洗錢工作監督與指導，加大反洗錢培訓和宣傳力度，使反洗錢工作得到了積極推進和深入開展。
二、反洗錢工作機制建立情況
（一）內控制度建立和修訂情況
根據《中華人民共和國反洗錢法》、中國保監會《保險業反洗錢工作管理辦法》等反洗錢法律、法規及上級公司各項反洗錢規章制度，結合我公司實際情況，市公司財務會計部修訂了《**********中心支公司大額交易和可疑交易報告操作規范》、《**********中心支公司大額交易和可疑交易管理辦法》、《**********中心支公司反洗錢工作管理辦法》、《**********中心支公司反洗錢內控制度》等十項反洗錢內控制度，《**********中心支公司反洗錢工作考核辦法》實現對反洗錢工作的實時監測分析。下發《**********中心支公司2020年反洗錢工作實施方案》對今年*****中支的反洗錢工作作出了重要指示。工作方案中明確將反洗錢工作納入對四級機構班子成員的績效考核，起到一定的激勵、督促作用。中支公司及各分支機構采取預防、監控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務，積極配合國家反洗錢監督管理機構的調查，并如實提供有關文件和資料。
（二）機制設置情況
為切實加強對反洗錢工作的領導，我公司成立了以公司總經理任組長，副總經理為副組長，綜合管理部、財務會計部、理賠客服部、農業保險部、銷售管理部、非車輛保險部等相關部門負責同志為成員的反洗錢工作領導小組，并下設辦公室，辦公室設在財務會計部具體負責反洗錢工作。同時各區縣機構也成立了相應的領導機構，配備了兼職人員負責此項工作，并確定了職能部門具體負責反洗錢工作，從而構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。我們還召開由反洗錢領導小組成員參加的反洗錢培訓，總結工作中的新情況、新問題，交流并督促反洗錢各項工作的開展，在所轄各網點通過懸掛橫幅、發放材料、進街道進社區等方式向客戶宣傳反洗錢知識。
我公司反洗錢工作體系正常運轉，各部門、各機構積極落實各項反洗錢義務。均能夠按照反洗錢法、中國人民銀行和中國銀保監會的反洗錢監管要求，落實客戶身份識別和客戶身份資料留存、客戶洗錢風險等級劃分和分類管理、大額和可疑交易識別及上報、反洗錢宣傳培訓等反洗錢職責。
（三）技術保障情況
我公司反洗錢監控系統2016年開發，反洗錢監控系統與各險種核心業務系統對接實現監控，系統運行穩定。反洗錢監控系統主要功能如下：
1.系統管理功能
根據反洗錢工作信息保密的要求，我公司反洗錢監控系統采取分級管理的模式，每級機構負責本級及下轄機構的反洗錢監控系統數據的使用和管理。對于系統中自動提取和人工錄入的全部反洗錢工作信息，如客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息、客戶風險等級劃分信息等，每級機構只能看到并在屬于本級機構權限內操作。
2.反洗錢監控信息數據提取
（1）大額交易數據的自動提取和報送
根據人民銀行原《大額交易和可疑交易管理辦法》第九條對大額交易上報的要求，我公司的大額數據抽取規則以“現金+數額”的方式抽取投保、退保、理賠環節的交易信息。系統會于每日24:00后按照該規則對核心業務系統前一日產生的業務數據進行自動抽取，通過中支公司、分公司逐級審核后上報至總公司，總公司反洗錢崗員工會每日登陸反洗錢監控系統，保證及時將大額和可疑交易信息報送至中國反洗錢監測分析中心，并及時向案發所在地人民銀行上報。3號令生效后，大額交易標準由人民幣現金20萬調整為人民幣現金5萬元。
（2）可疑交易數據的提取、錄入和報送工作
可疑交易數據采取自動和人工錄入相結合的方式提取。對于《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十三條規定的系統能夠自動識別的信息，如頻繁投保、退保、變換險種或者保險金額，可以利用系統進行數據提取、報送。對需要主觀判斷的可疑交易，經過分支機構的反洗錢崗位人員判斷后，可以直接將可疑交易的相關信息錄入，然后逐級審核上報至中國反洗錢監測分析中心，并及時向案發所在地人民銀行上報。
（3）黑名單監控
為了更好地防范國際制裁、恐怖活動風險，我公司采購了道瓊斯公司黑名單數據庫，當核心業務系統出現與恐怖分子證件號碼等唯一身份識別信息相匹配時，會自動在業務系統提示黑名單禁止承保信息并鎖定該客戶系統錄入權限。我公司各級機構具體工作人員會根據交易情況進行跟蹤處理可以分別采取禁止承保、上報可疑交易等方式處理。
（4）客戶風險等級劃分和分類管理
根據人民銀行《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的要求，我公司在反洗錢監控系統中涉及客戶風險等級劃分和客戶風險等級匯總兩項功能。客戶風險等級劃分以保單為維度，根據每一張保單上的信息評定客戶風險等級；客戶風險等級匯總以客戶為維度，對該客戶名下的所有保單信息進行匯總，選取最高風險等級作為該客戶在我公司的最終客戶風險等級。
我公司將風險等級劃分為低風險、中風險、較高風險和高風險四類，風險指標及風險指標的權重、各風險等級劃分區間均可以動態進行調整，以滿足公司客戶風險等級劃分和客戶分類管理的需要。
（5）知識庫
為了加強全系統內反洗錢崗位人員培訓和交流，我公司特意在反洗錢監控系統中增加知識庫功能，所有具有反洗錢系統操作權限的人員均可以上傳和下載反洗錢監管制度、專業文章、培訓材料、人民銀行各分支機構監管政策解讀等，促進系統反洗錢知識、監管信息的交流和學習，進一步促進反洗錢工作的專業化，形成很好的學習氛圍和合規文化。
（四）人員配備與資質情況
為做好反洗錢基礎數據的整理、篩選、分析和上報工作，我公司全轄共配置反洗錢專兼職人員29人。根據實際需要設立專門的反洗錢崗位，明確專人負責大額交易和可疑交易報告工作。按規定設置反洗錢崗位并配備相應的反洗錢工作人員，做到分工、職責明確，并對發現的問題及時提出改進和完善措施。同時，對于變動的人員反洗錢領導小組都已及時進行了調整，公司已初步形成了一支具有較強工作能力的反洗錢隊伍。為提高反洗錢工作人員的業務水平，我公司對反洗錢崗位人員嚴格要求，積極組織并參加本級公司和上級公司組織的各種培訓與宣傳。
三、反洗錢法定義務履行情況
（一）客戶身份識別
在日常工作中，建立客戶實名制度。按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理保險時，柜面業務人員應嚴格審查客戶提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業法人營業執照等）的真實性、完整性和有效性；根據審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經營范圍、經營規模、經營特點進行監控，不為身份不明的客戶提供保險服務或者與其進行其他交易。在展業、承保、理賠等與客戶接觸的各業務環節，應針對不同客戶類型，認真識別客戶身份，收集客戶信息。通過第三方識別客戶身份的，應確保第三方已經采取符合有關要求的客戶身份識別措施。
（二）對高風險客戶的特別措施
目前我們公司對反洗錢工作人員進行培訓，熟練掌握各級風險級別的要求，從源頭抓起，在承保和理賠工作初期就將客戶資料收集齊全并進行核實。我公司執行《*****客戶洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理辦法》。在《客戶洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理辦法》中針對高風險客戶和高風險業務規定分類管理措施。高風險客戶可以分為系統評定高風險客戶和直接認定高風險客戶。對經過綜合評估后確定為高風險的客戶，發生交易的機構每半月對該類客戶進行重新審核，對交易背景進行深入調查，核實客戶交易動機，進行回訪，電話詢問，盡職調查，補充資料等，必要時中止業務，經確認為可疑交易的，上報反洗錢監測分析中心和案件所在地人民銀行。對與黑名單數據庫中的恐怖分子、紅色通緝令等3萬余條核心黑名單相匹配（自然人以身份證等唯一識別號碼為匹配依據；單位客戶以名稱或證件號碼為匹配依據）的客戶將被直接認為高風險客戶，公司明確要求禁止承保并通過系統鎖定；對涉嫌大額和可疑交易的客戶，將會被同時評定為高風險客戶，采取補充資料、禁止承?；蚪K止交易等措施。在長期的審核中未發現高風險類客戶。
（三）客戶資料和交易記錄保存
在客戶身份識別及資料留存方面，由各業務部門和理賠客服部對符合條件的業務采取客戶身份識別措施，至少采取確認、核對、登記、留存四項工作步驟的初始識別措施。當客戶信息發生變化時，相關部門根據要求重新識別客戶。在處理完業務后，我公司將需要留存的客戶資料連同保單、賠案等一起存入檔案，按照規定的檔案保存年限進行保存（不得少于5年）。交易記錄隨公司財務憑證保存，保存期限不少于15年。各機構應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映本機構開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。各機構應當保存的交易記錄包括關于每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿以及有關規定要求的反映交易真實情況的合同、業務憑證、單據、業務函件和其他資料。各機構應采取必要管理措施和技術措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。各機構應采取切實可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢調查和監督管理。
（四）大額和可疑交易報告
我公司大額和可疑交易采用反洗錢監控系統自動提取和人工識別的方式同時監測，由我公司總公司統一報送大額和可疑交易報告，并及時向案發所在地人民銀行上報。監測、分析的流程需遵守公司《大額交易和可疑交易管理辦法》。
大額交易由反洗錢監控系統直接通過后臺提取，經我公司總公司反洗錢崗位審核后，作為大額交易向人民銀行和反洗錢監測分析中心報告。目前，我公司的保費、賠款、費用都通過刷卡、網上銀行或第三方支付公司收款、支付，已經實現零現金，不存在需要上報大額交易的情形。
對可疑交易，我公司采取反洗錢監控系統和人工識別相結合的方式進行監測。反洗錢監控系統對可量化的異常交易，經公司各級反洗錢崗位人員分析確認為可疑交易的，層層上報，由總公司向人民銀行反洗錢監測分析中心報告，并及時向案發所在地人民銀行上報。對需要結合客戶自身風險特性和具體交易情形做出是否可疑交易判斷的，由各級機構直接與客戶發生交易的人員判定，并向本級機構反洗錢崗位報告，對交易機構確定為可疑交易的，需將交易相關信息通過反洗錢監控系統向總公司報告。經總公司審核確定為可疑交易的，按照要求及時向人民銀行和反洗錢監測分析中心報告。
根據人民銀行3號令的要求，我公司已根據新的大額交易標準，結合自身業務特點建立新的可疑交易標準，同時動態完善反洗錢監控系統監管規則，繼續做好大額交易和可疑交易監測、分析及上報工作。經審核2020年度我單位未上報大額交易和發現可疑交易。
（五）對高風險業務的針對性措施
對于高風險客戶我們及時將其列入黑名單拒絕承保，對于有確鑿證據表明該客戶洗錢和恐怖融資額應立即向當地公安機關和人民銀行報告，同時報告總公司反洗錢專管員。對高風險客戶應當了解客戶資金來源，資金用途經濟狀況或經營情況等信息，加強對該交易活動的檢測分析。
作為財產保險公司，我公司主要經營補償類財產保險產品，目前尚未經營非壽險投資型保險產品，另外，從公司的業務結構上來說，車險業務占我公司全部保費收入的62%，均通過銀行卡和公對公轉賬支付；農險業務占我公司全部保費收入的26%，交易對方主要為各地政府。因此，從我公司產品和服務的屬性來說，用于洗錢和恐怖融資風險整體不高。在反洗錢工作中未發現高風險業務。
（六）開展反洗錢宣傳情況
為創建良好的反洗錢工作氛圍，有效預防和打擊洗錢犯罪活動，我公司每年都開展形式多樣的反洗錢宣傳活動。我公司于3·15開展了反洗錢宣傳活動，組織員工通過多種形式向社會公眾普及反洗錢的相關金融科普知識，一是通過在營業場所擺放反洗錢相關宣傳折頁、易拉寶，LED屏循環播放反洗錢宣傳標語，設立咨詢臺等方法在各縣支公司營業廳進行宣傳，提供相關知識的咨詢，向新老客戶講解洗錢的危害、如何遠離洗錢活動以及相關的反洗錢措施等，提升社會公眾識別洗錢非法金融活動、保護自身合法權益的能力和水平。二是由于疫情防控不便于外出宣傳，我公司充分運用新型媒體平臺即時、快捷的傳播優勢，通過生動易懂的易企秀、H5電子宣傳頁、微信公眾號等形式進行宣傳，進一步普及金融知識，引導大眾理性投資，堅決不參與洗錢活動。提醒客戶時刻謹記不要將自己的身份證件或賬戶借予他人使用，以防成為洗錢分子的“幫兇”；網絡安全支付時刻要提防“釣魚”網站，不要貪圖小利損失大利。
7月在全轄范圍內開展了反洗錢集中宣傳月活動。一是在所轄各網點懸掛反洗錢宣傳標語橫幅，制作LED宣傳屏，全天滾動宣傳，主題為：“防范洗錢風險，構建和諧社會”，設置反洗錢宣傳展板，在資料架擺放反洗錢宣傳資料；二是通過設立資料架、咨詢臺、散發宣傳材料等形式，向客戶開展反洗錢、打擊洗錢犯罪活動的法律法規宣傳，普及反洗錢知識，講述洗錢案例；三是利用走進社區、街道等戶外形式向公眾進行知識宣傳，此次宣傳活動期間，各機構在中心支公司的指導下，積極走進社區、街道，向社會公眾進行了反洗錢宣傳，為居民派發反洗錢宣傳折頁，并為上前詢問的市民講解反洗錢的相關知識；四是通過傳統媒體進行反洗錢宣傳，宣傳月期間，我公司在*****日報上刊登此次反洗錢宣傳活動，形成傳統媒體與新媒體共用、線上宣傳與線下宣傳相結合、營業場所宣傳與走出去宣傳同時進行的多渠道宣傳格局，確保宣傳普及工作的受眾覆蓋面，宣傳效果明顯。
通過形式多樣的反洗錢宣傳工作，我司全轄各機構營造了更加濃厚的反洗錢工作氛圍，提升了員工打擊洗錢犯罪的意識，樹立了公司服務形象，為公司贏得了良好的服務口碑。
（七）組織反洗錢培訓情況
我司于2020年7月20日組織召開反洗錢專項培訓，組織員工學習反洗錢相關知識，參會人員覆蓋面廣，培訓涵蓋高管人員、機構及部門負責人、反洗錢專兼崗人員、合作保險專業公司、保險兼業機構相關人。此次培訓由張貴東總經理親自主持召開，在會上分析反洗錢工作中存在的問題，宣讀反洗錢工作要求，宣導并學習反洗錢相關文件。反洗錢專管員以反洗錢知識及制度宣導為專題向參訓人員系統講解了反洗錢工作的基本知識及工作內容、崗位職責、大額可疑交易的識別以及日常反洗錢工作中容易出現的問題等內容。培訓內容注重理論與實踐相結合，結合生動案例及工作實際，針對承保、理賠、財務條線的工作流程，結合各環節反洗錢工作重點，深入淺出的講述反洗錢工作操作要點。嚴格要求員工履行反洗錢工作中涉及到的客戶信息、公司商業信息的保密義務，不得私自泄露，從資金的流入源頭進行反洗錢工作，防止了內部與外部勾結，更加有效的杜絕了洗錢犯罪。
總經理室高度重視反洗錢工作，于2020年8月3日組織人員進行了反洗錢知識競賽，此次競賽活動使員工對反洗錢工作的重要性、緊迫性的認識得以提高，增強了四級機構反洗錢工作的責任感和使命感，考試試卷均留檔。
通過培訓，提高了對反洗錢工作重要性、必要性的認識，使有關工作人員熟知相關法律規定，明確所在機構和個人應承擔的職責，自覺地履行反洗錢工作義務；增強了一線人員的反洗錢意識，增強責任感，自覺遵守反洗錢規章制度，切實加強內部控制與防范，全面提升反洗錢工作水平。
（八）自主管理、檢查與審計
按照反洗錢法律法規規定，我公司從完善制度入手，著力健全反洗錢內部控制制度體系，制定履行反洗錢義務的工作程序、管理體制，明確反洗錢工作崗位職責，分解落實反洗錢工作的職責和任務。結合自身機構的特點和經營實際，對各項反洗錢制度不斷進行修正、完善和創新，使制度控制更加細化、縝密和科學。將反洗錢制度要求融入業務核算程序和管理系統，建立客戶身份識別、大額和可疑交易報告、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的管理制度和操作規程，為反洗錢工作提供有力的制度保障。為確保反洗錢工作扎實有效的開展，我公司結合業務檢查、風險排查等方式定期不定期地對轄區內區縣公司的反洗錢工作進行督導檢查。針對客戶身份識別資料登記、留存情況，客戶風險等級劃分等情況進行檢查，發現問題，及時整改，確保反洗錢制度規定的有效落實執行。
四、反洗錢工作配合與成效情況
（一）協助行政調查情況
2020年度沒有收到協助人民銀行反洗錢行政調查的文件。我公司嚴格要求反洗錢人員要按照反洗錢法及反洗錢相關法律文件要求，認真落實反洗錢法的各項要求及各項規章制度，切實履行金融機構反洗錢法律義務，認真開展反洗錢工作，未發生洗錢案件，沒有協助反洗錢行政調查。
（二）接受現場檢查及被處罰情況
2020年度，我公司及轄內機構沒有反洗錢相關處罰。
（三）工作報告及接受日常監管情況
根據監管部門、上級公司的要求，以及我公司反洗錢工作需要和實際情況，我們始終堅持向當地人行及時反饋反洗錢工作的情況、內控制度的建立完善情況，指定專人及時與當地人民銀行聯系日常反洗錢工作，及時完成當地人民銀行分支機構安排的工作，按時上報各類報表、情況匯報、宣傳培訓等日常工作，努力協助當地人民銀行分支機構做好反洗錢工作。我公司積極參加2020年“反洗錢知識線上答題”活動。全體員工積極參加線上答題，并通過網絡轉發推廣，同時利用好柜面接待及銷售人員展業時機向大眾宣傳普及，組織宣傳小組走進社區向民眾普及反洗錢知識并掃碼答題。本次反洗錢線上答題活動，我公司共計參與答題3177人次。2020年度我公司沒有受到人民銀行反洗錢現場檢查。
（四）承擔其他重點任務情況
本年度我公司未承擔人民銀行*****市中心支行反洗錢反洗錢有關工作任務、調研任務或其他工作。
（五）洗錢風險防控成果
2020年度，我公司各級機構認真開展反洗錢工作，嚴格防控洗錢風險，年度內未發生洗錢案件。
（六）有無重大違規事項
2020年我公司堅決堅持履行反洗錢相關法律文件要求，認真落實反洗錢法的各項要求及各項規章制度，切實履行金融機構反洗錢法律義務。未發生反洗錢信息泄密事件。我公司認真開展反洗錢工作，未發生洗錢案件，無人員涉嫌洗錢案件。
五、其他反洗錢工作情況或問題以及工作改進建議
（一）反洗錢工作中存在的主要問題
1、雖然開展專項檢查活動，但活動頻率不足。對下屬機構開展反洗錢專項審計工作需要更加深入。
2、對反洗錢宣傳工作的方式方法還有待進一步完善。
（二）整改措施
1、增強防范意識，提高反洗錢的能力，做好反洗錢的各項工作。
2、完善制度體系，有計劃、有步驟地開展保險行業的反洗錢工作，深入開展調查研究積極探索反洗錢工作的方式，做好相應的制度、機構和人才的協調工作。
3、規范操作行為，加強對客戶身份的識別和資金來源的審查。
4、提高人員技能，培養專業人才，形成反洗錢意識，以有效識別和監控可疑交易。
