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農房保險論文范文1
關鍵詞：養老保險欠發達地區政府作用
一、貴陽市農村養老保險面臨的現狀
我國各地區的社會保險制度由于社會歷史發展、經濟水平和社會傳統的不同造成了社會保險制度的地區差異化，但就各地的社會保險制度都有一個共同的目的，都是為了更好地保障國民的基本生活需要，以促進經濟與社會的協調可持續發展。貴陽市的農村社會養老保險面臨的現狀如何?現從三個方面來做一個簡要分析。
1.貴陽市農村社會經濟發展現狀
貴陽市農村社會經濟發展現狀是人均耕地少，地貌復雜，第一產業從業人口下降速度慢，人均產值低。貴陽市2004年年末總人口350.85萬人，其中農業人口185.78萬人，占全市人口數的53%。全市土地總面積804667公頃，其中耕地288979公頃，占土地總面積的35.91%，全市每個農業人口占有土地6.9畝，不足全國平均值的一半，農業人口人均耕地2.55畝，為全國平均值的三分之二，且多屬高原丘陵，不利機械化操作。據統計資料顯示，2004年全市第一產業完成增加值31.77億元，占本地區國內生產總值(即GDP)443.63億元的7.2%，不難看出農村的人均產值不高，農業生產的經濟效益相對較差。
2.貴陽市農村居民經濟收入現狀
貴陽市農村居民的經濟收入總的來說是收入偏低，保障水平偏低，城鄉差距大。據統計資料顯示，全市農村居民年人均純收入3509元，僅占城市居民可支配人均收入的31.25%，不足三分之一，可見城鄉居民收入差距之大。全市農村居民用于日常生活消費的恩格爾系數達0.44。2008年貴陽市城鎮居民最低生活保障水平為200元/人月，而農村居民最低生活保障水平最高的兩城區為140元/人月由此可見，城鄉居民收入水平和生活水平的差異。
3.貴陽市農村養老現狀
貴陽市農村居民養老是以家庭養老為主，輔之以少數集體養老、儲蓄養老、征地補償養老、房屋出租養老、困難救助和低保養老。貴陽市農村目前社會養老模式仍以家庭養老為主，占63.1%以上;農村經濟的相對落后，長期以來農民收入只能維持基本生活需求，絕大多數邊遠地區的農民根本談不上存錢，當農民進入老年，靠儲蓄積累養老的為16.2%;參加城鎮職工社會基本養老保險的鄉鎮企業為數不多，這一人群屬于養老無保障之列。隨著農村社會老齡化的到來，農民養老問題逐步凸現，已到了必須研究解決、刻不容緩的地步。
二、貴陽市建立農村養老保險制度存在的問題
結合貴陽市農村的現狀，要建立貴陽市農村社會養老保險制度，必須面對和解決好四個方面的問題。
1.城鄉二元經濟結構差異
我國城鄉二元經濟結構是造成城鄉社會經濟發展嚴重失衡的根源。長期以來優先發展工業的思路決定了城鄉發展的差異，貴陽市城鎮人口和農村人口大體各占一半，但2007年第一產業增加值還不到第二產、第三產增加值的8%，城鎮居民人均可支配收入是農民純收入的3.2倍，城鎮居民的最低生活保障水平人均200元/月，是農民最低生活保障水平人均70元/月的2.8倍。
2.農業產業結構的差異
解決“三農”問題的落腳點是提高農民收入，而關鍵在于調整農業產業結構，實現以農為主，多種經營。盡管近幾年我市緊緊圍繞農業增效、農民增收、農村穩定這一目標，促進了農業生產的全面發展。但農、林、牧、漁、服務業的結構不均衡，貴陽市的地形地貌又不適合大型機械的使用，就農業生產，特別是糧食生產而言不能形成規模，集約化、機械化、產業化程度低，生產效率和生產效益很難得到大幅度提高;二是種植面結構不合理，圍繞省會中心城市服務的多種經濟農業沒有發揮應有的作用。
3.不同區域的差異對農村養老保險制度的影響
由于貴陽市城市規劃、地理等方面的因素，貴陽市不同區域的農村各方面差異都較大。在建立健全農村社會養老保險制度的時候，對處于不同區域農村應該區別對待。不同區域經濟差異的影響。貴陽市經濟目前呈放射狀，由城市中心向邊遠農村逐漸減弱，經濟區域差異十分明顯。
4.資金籌集方面存在的問題
按照目前國家制定的農村社會養老保險指導性政策框架，基金主要依靠參保農民的繳費，農村養老保險需求水平相對較低，但是如果考慮到城市化、社會發展、生活水平提高等多種因素，考慮到今天為自己的晚年生活投保的人在二十、三十甚至四十多年后進入老年期時的經濟、社會背景，現在交納的數額很少的養老保險金，就會出現養老保險養不了老，保不了險的情況。如果農村社會養老保險財政不進行補助，其差異性和不公平性是顯而異見的，直接影響農民的參保積極性。如果要讓絕大部分農民參與到社會養老保險中，政府的財政補助有著舉足輕重的作用。而財政支出的加大，會影響到社會各個方面，而不僅僅是農村這一塊。
三、解決貴陽市農村養老保險制度矛盾的建議
1.大力發展農村經濟，提高農民收入
筆者認為，要完善農村社會養老保險制度，要抓住發展經濟這個主線。政府應結合貴陽市農村的實際情況，讓城鎮帶動農村發展，從政策、經濟、財政上全面扶持，即使暫時減緩城鎮的經濟發展，也要千方百計先促進農村經濟的發展。只有農村的經濟發展了，農民收入提高了，特別是偏遠、困難地區的農民收入提高，農民的繳費承受能力才能提高，農民退休后的養老待遇才能增加，農村社會養老保險事業才能健康發展，農村經濟發展和社會穩定才能持續。反過來，隨著農村經濟的蓬勃發展，國家和地方財政支持的份額逐漸減少，又能有力的促進城鎮經濟發展，使城鎮能全面完善的養老保險制度，實現城鄉統一的社會養老保險體系。
2.完善農村社會保險的地方性法律體系
以立法形式明確規定農村社會養老保險制度是為保證農村社會穩定，根據貴陽市社會經濟發展的需要，本著社會公平的原則，對農村老年群體實施的社會保障，是作為調節社會分配手段而建立的。其次，加快農村社會養老保障立法步伐，使農村社會養老保障各項措施都有法可依，便于操作并提高制度的穩定性。最后，應建立健全養老保險法律的監督機制，以確保社會養老保險基金的收繳、支付、運營的規范性，防范社會保險基金的風險，并通過合理運作使其不斷增值，以更好的滿足農村社會養老制度建設的需要。
3.構建多層次農村社會養老保險的財政制度
農民社會養老保險是構建新型農村社會保障制度的重要內容，其基金的籌集應以個人為主、集體為輔、國家支持為原則。在農村社會養老保險發展初期，各級地方財政更應根據不同的對象給予不同程度的支持。財政在為參保農民提供資金扶持時，按照農民交費的標準進行補助，并堅持多交多補、少交少補、不交不補的補助原則;在養老金領取時，實行“多交費，多受益”的原則，這有利于調動農民參保的積極性和自覺性。根據目前貴陽市的情況，對農村居民的養老保險應由個人、集體和財政共同承擔，財政的支持力度應該大一些。在特別貧困的地區，可由中央財政進行扶貧支持，以更好地體現社會保障的公平性。
參考文獻:
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農房保險論文范文2
論文摘要:老農保的失敗讓人們對新農保充滿期待的同時也存有幾分擔憂，他們擔心農民的經濟承受力，更怕財政不堪重負。為堅定領導層試點、推廣新農保的信心和決心，加快新農保發展步伐，本文在測算新型農村社會養老保險的經濟負擔的基礎上，對農民個人和政府兩方面的經濟支持能力進行分析，認為只要制度設計合理，農民個人和政府是有能力承擔這部分支出的。
2009年6月24日，國務院常務會議決定，2009年在全國10%的縣(市、區)開展新型農村社會養老保險(以下簡稱“新農?！痹圏c。自此，我國億萬農民翹首以盼的社會養老保險大船，在沉寂了數年以后，又開始了嶄新的啟航。新農保最大的“新”，主要體現在“政府補貼”，正是這一點，給新農保注人了強大生命力。然而，老農保的失敗讓人們對新農保充滿期待的同時也存有幾分擔憂。他們擔心農民的經濟承受力，更怕財政不堪重負，從而使新農保無法推廣和持續。為堅定領導層試點、推廣新農保的信心和決心，加快新農保發展步伐，有必要對我國建立新農保的經濟支持能力進行論證?？紤]到當前集體經濟補助在全國大多數地區還不具備可能性，本文僅從農民個人投保能力和國家財政支撐力兩個方面對我國建立新農保的經濟支持能力進行論證。
一、我國建立新型農村社會養老保險的保費負擔分析
雖然6月24日國務院常務會議只是明確了新農保的基本原則，并沒有出臺具體的新農保指導意見，但我們可以在新農?；驹瓌t的指導下，結合當前各地試點的模式，勾勒出新農保的基本框架，測算出我國建立新農保的保費負擔。要分析新農保的保費負擔，首先，必須合理確定養老金給付水平，在此基礎上，根據保險精算原理推算出新農保的保費負擔。參照城鎮職工養老保險金的給付水平為58.5%的工資替代率，并考慮到我國農村的實際狀況，我們可以把新農保的給付水平設定為當地農民上一年度人均純收人的50%。其次，要確定新農保的保費負擔，還涉及到農?；鸬念A定收益率、給付養老金的年齡和年限等因素的選擇。根據我國目前的利率水平，并考慮到保險基金投資增值情況，分別選用4%(保守數字)和6%(積極數字，從長期存款利率和今后農?；鹗袌龌顿Y的前景看完全有可能實現)兩種利率作為厘定農保費率的預定收益率。根據6月24日國務院常務會議的決議，新農保給付養老金的年齡設定為60歲，給付養老金的年限以10年計。
設年繳納保費X元，繳費年限為N年，預定收益率為R，養老金年給付額為Y元，且養老金的支付以10年計。由于還沒有出臺具體的新農保指導意見，我們這里就以完全積累模式為基礎，按復利計息，則保費負擔公式如下:
以上述公式為基礎，除前面已選定的預定收益率、退休給付年齡外，再根據2007年西部、中部、東部、東北和全國農民人均純收人的50%，分別確定養老金年給付額西部1514元、中部1922元、東部2928元、東北2174元和全國平均2070元;選擇16， 35 ，45、和SS歲四個層次的投保年齡(養老保險一般要求有不少于15年的積累期，46-59歲的農民要參保，也必須參照45歲補齊保費，我們這里把保費分攤到各年中，能更好地分析保費負擔)，這樣就可以計算出新農保制度下各起始投保年齡段保費負擔(見表1)。
由表1可以看出:(1)所設定的收益率不同，保費負擔就不同。收益率越低，保費負擔越重;收益率越高，保費負擔越輕。而且投保期限越長，這種差別越大。因此我們要想盡一切辦法，提高養老金的收益率，以減輕農民和國家負擔。(2)投保期限不同，投保負擔就不同。投保年齡越大，則保費負擔越重;投保年齡越小，則保費負擔越輕。45歲以上繳費負擔上升較快，而在45歲以前的繳費負擔增加緩慢。在35歲以前開始投保，基本不會增加多少負擔。因此，我們應借新農保政府補貼的刺激，加大工作力度，爭取讓廣大農民早投保。(3)從夏繳保費需要量看，負擔并不太重，尤其是35歲以前夏繳負擔較輕，在有國家財政補貼的情況下更是如此。我們應鼓勵有條件的參保人夏繳，甚至可以鼓勵他們在自己參保的前提下為其未成年子女夏繳。從這幾年商業養老保險的良好發展態勢看，擁有夏繳實力和意愿的人還是很多的。
二、新農保制度下農民個人投保能力分析
農民個人投保能力，取決于農民的純收人扣除當年生活消費支出后的余額與其承擔的年度保費的對比關系。只有當農民的純收人扣除當年生活消費支出之后的剩余大于等于其承擔的年度保費負擔時，農民才有能力投保。這一條件用公式可表示為:農民承擔的年度保費鑒(投保農民當年的純收入—當年農民平均生活消費支出)，該不等式通常被稱之為農民參加農保的條件式。然而，一個家庭中16歲以下、59歲以上的非勞動力并不投保，他們可支配余額可以轉給家庭中勞動力投保。因此，上述農民參保條件式應修正為:農民承擔的年度保費感(投保農民當年的純收人一當年農民平均生活消費支出)x勞動力負擔系數。
2007年我國西部、中部、東部和東北地區，農民人均純收人分別為3028元、3844元、5855元和4348元，全國平均為4140元。人均生活消費支出分別為2527元、2938元、4281元和3180元，全國平均3224元。則農民人均可支配余額分別為501元、906元、1574元和1168元，全國平均916元。按我國西部、中部、東部、東北和全國農村勞動力負擔系數分別以1.47 ，1.39，1.40，1.34和1.42計算，投保農民人均實際可支付保費的最高限額西部736元、中部1259元、東部2204元、東北1565元，全國平均1301元?？紤]到各地試點的實際和我國新農保可能出現的情況，這里我們分別選定政府補貼為農保繳費總額的20%和40%兩個檔次，按4%的保守利率來核定農民個人承擔的保費負擔，分析農民投保的經濟可行性(見表2)。
表2的分析表明，無論在我國西部、中部、東部還是東北地區，在實行農民人均純收人50%的替代率的保障水平下，即使在4%的收益率假定條件下，無論是政府補貼20%還是40% ，16-45歲正常投保年齡段的投保人都已完全具備投保的經濟條件。如果能進一步提高農?；鸬氖找媛?，新農保建設的前途將更加樂觀。至于那些投保負擔較重的大齡投保人，只要在新農保實施的初期，對大齡投保人增設一定的大齡超額補貼(歷史原因，應該的，也是公平的，且若干年后就取消)，也基本具備投保經濟條件。而且還必須看到的是，第一，隨著中央對農村經濟工作的日益重視，多項惠農政策進一步落實，農民收人將進一步明顯增長。第二，隨著農村醫保的進一步普及、完善和九年制義務教育等農村減負政策的實施，將進一步降低農民的支出負擔，提高農民的生活水平，社會保險的承受力進一步增強?？紤]到這些因素，建立新農保的可行性將更高，今后面臨的主要是如何進一步完善制度和政策措施，加大推進力度的問題。 轉貼于 三、新農保制度下政府補貼能力分析
社會保險制度的理念基礎是以個人自立為基點，承認幫助個人抵御在市場經濟社會中可能遇到的生活風險是社會的義務、政府的責任，獲得幫助是個人的權利。老農保之所以沒有政府補貼，主要是由于當初國家財力所限，這也直接導致了老農保制度的失敗。近幾年來，隨著改革開放的深人，我國的國民經濟又有了進一步地發展，國力明顯增強，目前由國家財政拿出部分資金用于農保，基本上已不存在太大的障礙。
首先，不斷增強的國力和高速增長的財政收人，為新農保提供了強有力的資金后盾。隨著改革開放的深人，我國經濟發展迅速，國力明顯增強。2002年人均GDP突破1000美元，進人工業化國家的中期階段。2006年人均GDP已經突破2000美元，2008年人均GDP又突破3000美元，超過13個歐盟國家建立農保時的平均經濟發展水平。自1994年實行分稅制以來，我國的財政收人高速增長，財政收人1994年才4349億元，1999年就突破1萬億元，2003年又突破2萬億元，到2008年達到了6.13萬億元，短短十幾年增長了十多倍。那么我們是否具備推行新農保的財力呢?我們有必要算一算。
如表1所示，投保農民全國算術平均年保費額，在4%收益率假設條件下為563元，在6%收益率假設條件下為433元，政府補貼分20%和40%兩個檔次來核定，按16-59歲的農村人口49470萬計算，則新農保制度下政府財政負擔如表3。
以上分析表明:在實行農民人均純收人50%的替代率的保障水平下，在4%收益率假設條件下，如果政府補貼20%，則政府補貼只占2008年財政收人的0.91 %。即使補貼40%，也只占2008年財政收人的1.82%。在6%收益率假設條件下，則更加輕松。至于前面提到的，在新農保實施的初期，對大齡投保人增設的“大齡超額補貼”，完全可以從前不久實行的“國有股轉持”所得的社?；鹬薪鉀Q。老一輩農民為中國的社會主義建設、為國有資產的積累做出了巨大的貢獻，他們理應享有“超額補貼”。
其次，公共財政框架的建立使國家有能力為新農保提供資金。為適應社會主義市場經濟要求，我國財政正在向公共財政轉型。過去我國財政的支出結構很不合理，存在著支出的越位與缺位問題，而支出中最大的缺位就是社會保障支出的不足，這其中又以農保支出的缺位最為突出。公共財政的建立，從政府財力的角度看，是一個雙贏的戰略。一方面，國家財政對于經濟建設、科研成果能夠轉化為生產力的應用性研究單位以及經營性的事業單位將減少支出或不再支出，由此可節省大筆的財政資金。另一方面，對于競爭性領域現有的經營性國有資產的部分存量，通過采用拍賣和上市減持等手段予以變現，為財政收回大量的投資資金。這樣國家就有足夠的財力補貼農村社會養老，讓公共財政之光普照全體中國人民。因此，隨著我國財政體制的進一步轉型，國家完全有能力為新農保建設提供資金。
再次，在不額外增加財政負擔的情況下，國家可以通過調整現行政策目標，把現在“三農”建設中的大量低效財政補貼，逐步轉向直接補貼農保。2006年支持“三農”的資金達到3397億元，2007年又增加了520億元，達到3917億元。其實在這些財政補貼中，很大一部分是低效運轉，政策效果不明顯。如十幾元一畝的種糧補貼(各地標準不一)，是為了提高種糧收益，提高農民種糧積極性。其實由于中國人多地少，大部分地區，一家也就3-5畝地，一年戶均補貼也就幾十元，農戶種不種糧不會受這點補貼的影響。再如這幾年的新農村建設中，國家投人大量的財力補貼集中建房，但此舉并不符合農村實際，讓農民集中居住，遠離其進行生產的土地，反而給農民的生產生活造成諸多不便。若將上述政策資金的部分改作支持農保的財政補貼，其政策效果就會立竿見影。而且這實際上是對財政用于農村支出項目的重新劃分，只不過是同一塊蛋糕的不同切法，它不會增加額外負擔。
另外，我們還可以通過深化稅收制度的改革來增加財政收人、籌集農保資金。眾所周知，我國現行稅收制度存在許多不足之處，漏征、未征的稅收很多，如當前熱議的所得稅、財產稅的漏征、未征等問題。這些財稅問題的解決，不僅會大幅增加財政收人，而且會大力促進經濟社會的健康發展。因此，隨著我國稅收制度改革的深化，國家將有更充足的財力保證新農保的可持續發展。
各地農保改革試點的成功也為新農保建設的可行性提供了佐證。在此之前，全國各地已有300多個縣(市、區、旗)進行了農保改革試點。雖然這些試點成功的縣市大多是經濟發展比較好、財力較強的縣市，但他們大多是在沒有中央財力支持的情況下試點成功的(大家應清楚，分稅制改革后，中央財力占大頭)。發達地區的經濟發展水平比較高，但繳費基數定得也比較高。在經濟落后的地區，由于農民人均純收人低，生活成本低等原因，繳費基數自然同比降低，再加上國家財政的大力支持，推行新農保也是可行的。
農房保險論文范文3
論文摘要:《商務經紀與》專業在近年來的教學改革中以全面推進素質教育為重點，以培養學生創街能力和實踐能力為主線、在進行市場調研、職業能力分析和裸程體系設計的基歡上，時商務經紀與專業的培訓目標、人才挽格、擾業方向千進行了一系列改革，逐步形成了以市場需求為導向，以綜合素質能力、核心素質能力和可持續發展能力為主線的能力培養體系。
隨著我國加人WTO和世界經濟的一體化，交易中的供求關系、購銷關系、信用關系日趨復雜，經紀活動的溝通和中介作用也越來越明顯和突出。我院商務經紀與專業的開設，為開展經紀知識的普及和推廣，培養經紀管理實用型人才具有十分重要的意義。
1把握市場脈搏，以市場需求為導向建立特色專業
目前我國高校專業設置中缺乏商務經紀與專業，全國僅有幾家職業技術學院培養該專業的高職學生，但其培養的經紀層次單一，跟不上中介企業多樣性的需要，造成結構性需求比例失調，有些層次的經紀人才奇缺?；谖以菏秦斀涱惖穆殬I技術學院，我們把商務經紀與專業培養目標定位于培養德、智、體全面發展，掌握管理學、經紀學、商務基本理論和基本知識，熟悉技能及管理方法，具有必要的計算機與外語運用水平，能開展市場調查、分析、預測、營銷工作，有較強的文字表達能力、公關協調和人際溝通能力的高級應用型人才。這一定位可以解決“本科留不下，中專用不上”的結構性矛盾，滿足經紀組織的人才需求。
以就業為導向，積極探索“訂單”教育。根據市場熱點和企業用人需求的調查反饋的信息，以職業崗位群為依據，以職業技術能力為參照，采取“訂單培養”的教育模式為企業培養適用.急用人才。從制定教學計劃、人才培養、簽訂協議、接收實習到簽訂學生就業協議，以“一條龍”方式進行。形成了教師、學生和企事業單位技術人員在教學、培訓、生產實踐、科研和技術開發等多層面、全方位的緊密型合作局面，達到了取長補短、互惠互利的目的，實現了校企“雙衰"。
2充分進行市場調研，探索特色人才培養模式
突出實訓課的教學，以強化學生的動手能力，實踐性教學環節占總教學課時的45%。在組織教學中，充分利用社會資源，加大與中介公司合作的力度，聘請一些具有較豐富實踐經驗的負責人.經理，來院擔任兼職教師，進行講課或進行實訓指導。
建立商務經紀與專業實訓中心，模擬操作經紀管理事務。為加強商務經紀與專業的實習、實訓教學，學院在現有的校園網、多媒體教室、電教中心、國際商務實訓室等一批教學設施的基礎上，建立商務經紀與專業專用實訓中心，以保證實訓教學的需要。
組織學生親臨不同行業經紀組織，進行經紀管理事務的現場實訓，以增加其感性認知。在教學安排中，擬安排最后一學期全部進行專業實習，使學生將所學知識運用于實踐，提高其處理經紀管理日常事務的能力。
3依托經紀與行業，走緊密型產學研結合之路
商務經紀與專業對人才培養目標、專業設置、培養方案、課程體系進行了優化改革，推行“雙證書制度”，實現了技能考核與社會職業資格證書的接軌。根據專業特點，畢業生畢業時應取得的技能證書有:①經紀人執業資格證書;②金融理財師證書;③證券咨詢分析師證書;④農產品經紀人資格證書;⑤房地產經紀人資格證書;⑥保險經紀人資格證書。
為了保證教學目標的實現，借助社會各界的力量，成立少專業教學指導委員會”。在專業定位和規劃、專業及課程建設與改革、師資建設、教學設備、教師鍛煉、學生頂崗實習、科研項目合作等方面，“專業教學指導委員會”提供了指導性意見，實現了“三個零距離”。即:專業設置與行業發展零距離的貼近，教學內容與職業需求零距離的配合，實踐教學與職業崗位零距離的接觸，為商務經紀與行業培養實用性人才。
為了提高學生的實踐技能，在校內外與多家企業共建了專業實訓中心。為了培養高規格的應用性專業人才，充分體現高職特色，建立了商務經紀與專業實訓中心。學生通過在商務經紀與行業第一線的實習，提高了對本專業的認識，開闊了視野，學習目標更明確，取得了非常好的教學效果。同時，院系給以企業提供培訓、技術指導、科研等方面合作。建立合作伙伴關系的企業有:平安保險公司、輝達房產中介公司、安徽省輝隆公司、甘寧公司等。
4綜合素質的培養拓寬學生就業之路
商務經紀與專業以職業能力、技能為主線，圍繞知識、能力、素質和個性的協調發展為目標，大力培養滿足第一線所需的專業應用型人才。商務經紀與專業學生未來就業方向有。
4.1農產品營銷和中介公司
農產品經紀人是從事農產品收購、儲運、銷售、以及銷售、信息傳遞、服務等中介活動而獲取傭金或利潤的人員。實踐證明，農產品經紀人是活躍農村市場，實現農亞增效、農民增收和增強農業競爭力的生力軍。各種專業合作社和農產品批發市場為農產品經紀人大顯身手提供了廣闊的舞臺，這個職業將是未來幾年內又一新型熱門職業。
4.2保險公司和保險經紀公司
隨著我國保險市場經濟體制的完善，人們的風險意識和法律意識逐步增強，對保險商品的需求也相應增加。但保險商品知識專業性強，使得人們對保險經紀人服務的需求不斷擴大，社會對保險經紀人的認可程度也逐漸加強。進人21世紀后，西方主要保險集團大力實施全球化戰略，這些都會影響和促進我國保險經紀人制度的完善和發展。因此，今后我國對保險經紀人的需求將會逐步增加。
4.3房地產營銷和中介公司
隨著城鎮國有土地有償使用和住房制度改革的逐步推進帶來房地產業的繁榮。房地產經紀人和經紀機構也順應房地產市場發展的要求，如雨后春筍般紛紛涌現。但與房地產市場和房地產中介公司的迅速發展相比，我國房地產經紀人員目前的數量和質量都跟不上市場發展的需要。因此，經過系統學習的房地產經紀人專業的大專畢業生將有廣闊的就業前景。
4,4技術經紀和中介公司
他們是專門為技術買賣牽線搭橋的人，但絕不是簡單的梢客。他們應當起到緊密連接技術持有方與資金持有方的作用，必須對市場有深刻理解，對于成果和資金的對接過程有很高的領悟力，同時還要有強大的策劃水平，對項目進行包裝、推銷和實時跟蹤的能力，并且還應具有廣泛的法律知識。技術經紀人已經成為一種不可多得的熱門職業。
4,5其他相關經紀和公司
農房保險論文范文4
關鍵詞：農民工；社會養老保險；城鎮化
一、引言
農民工是從農民中率先分化出來，與土地保持著一定經濟聯系、從事非農業生產和經營、以工資收入為基本生活來源，并具有非城鎮居民身份的非農化從業人員，是我國城鎮化進程中形成的特殊社會群體。從人員構成來看，目前我國的農民工主要包括進城農民工和鄉鎮企業職工。其中，進城農民工約8600萬人，鄉鎮企業職工約12800萬人。
二、建立適合農民工特點的社會養老保險制度的必要性
（一）建立和諧社會的重要舉措
建立農民工社會養老保險制度，是提高城鎮化水平，轉移農村人口，優化城鄉結構，促進國民經濟良性循環和社會協調發展的重要制度保證，是推進城鄉先進生產力發展的重大舉措。以現代社會保險制度代替傳統的土地保障，解決農民工的后顧之憂，有助于城鄉精神文明建設和城鄉社會穩定，是先進文化發展的必然方向。根據農民工亦工亦農、工作流動性大、收入不穩定且偏低等特點，創造性的建立適合農民工特點的社會保險制度，將農民工納入社會保障體系，是最大限度的維護農民工合法權益，滿足農民工利益要求的具體體現。與此同時，建立農民工社會保險制度，也是建立公平市場競爭環境的內在要求。
（二）推進城鎮化的需要
在城鎮化進程中，農民工開始放棄農業生產活動，主要依靠工薪收入生活，一些人也不再具備從事農業勞動的意識和技能。
據王奮宇等人對北京、珠海、無錫三個城市農村流動人口即農民工的典型調查顯示：已經有19％的農民工沒有土地，完全放棄了對土地的依存；有46.8％的農民工即使沒有失去土地承包權也會繼續在外務工，也準備放棄對土地的依存；16.5％的農民工處于不確定狀態，只有17.7％的農民工會選擇回家務農。這就說明，有近70％的農民工已經做出了城鎮化選擇，若為其提供社會保障或提供一定的經濟補償，做出城鎮化選擇的比例還會大幅度提高。
正由于農民工沒有納入社會保險體系，在面臨失業、工傷、疾病、年老喪失勞工能力等問題時，沒有任何社會保障的農民工往往只能自找出路或被迫重新從事農業生產，加重農村失業和其他社會問題，并延緩城鎮化進程。因此，將土地保障作為農民工的最后避難所，已面臨各方面挑戰，而建立農民工社會養老保險制度，則是推進城鎮化最重要的制度保證，也是順應城鎮化發展趨勢的戰略舉措。
（三）從根本上解決“三農問題”的需要
從土地的承載能力及農村各項事業的發展角度而言，我國現有農村土地難以為包括現有農民工在內的所有農村人口提供良好的保障，甚至無法保障全體農村人口的溫飽問題。實施城鎮化戰略，減少農民，使大批農村勞動力主動放棄土地這一根本依托而走進城鎮、走進工廠，通過建立適合農民工特點的社會養老保險制度，促進農民工率先完成從傳統土地保障到現代社會保障的過度，解決農民工的后顧之憂，有利于加快城鎮化和農村現代化進程，為有效解決“三農問題”創造寬松的環境。
（四）經濟條件基本成熟
農民工一般有相對穩定和高于農業人口的工薪收入，具備了建立社會養老保險制度的經濟可能性。而且，進城農民工與其建立勞動關系的企事業單位一般都已經納入城鎮社會保障體系，對社會保險有較高的認識。
從鄉鎮企業看，經過二十多年的發展，鄉鎮企業已經是“三分天下有其一”，許多鄉鎮企業在具備了一定實力后，也已著手考慮職工福利與保障問題，根據本地、本企業的實際制定了一些具體的保障措施，如對本企業職工建房、看病、子女上學等給予了一定數額的補助；對于在本企業工作達到一定年限，進入退休年齡的職工一次性或分月發放一定數額的退休金，或由企業出資為職工購買一定標準的商業養老保險，等等。這些措施對于保障本企業職工及其家庭的生活起到了較好的作用，然而由于其主要是在企業的范圍內，因而只能稱為企業福利，而非社會保險。但這些現象說明，許多鄉鎮企業已經具備建立社會保險制度的基本條件和愿望。缺少的是社會保險的制度安排，而將鄉鎮企業職工納入社會保險體系，將給鄉鎮企業建立社會保險制度提供一個歷史性的機遇，也可以為其實施產權制度等改革創造寬松的環境。
（五）政府的基本職責
目前，我國政府的工作重點已經開始由經濟建設轉向以社會保障制度為核心的制度建設。制度建設，特別是我國的社會保障制度建設，受到黨和國家的高度重視，引起社會各個層面的密切關注，僅財政投入每年就達到數百億元（2001年為508億元）。但這是政府沒有及時承擔起社會保障制度建設責任而不得不承擔財政責任的必然結果。農民工處于城鎮化的最前沿，為農民工建立社會保險制度成本越早越低，若等到農民工成為我國城鎮人口主體再建立社會保險（2012年農民工可能達到1.6億人），其社會保險制度成本將更高。
三、完善農民工社會養老保險制度的安排
（一）出臺有關強制農民工社會養老保險的法律法規
把農民工真正納入社會養老保險體系，必須通過立法來強制執行。同時，還應出臺相關限制或取消農民工退保的政策。當農民工離開參保地返鄉時，本人社會養老保險關系無法轉移的，暫時封存其個人賬戶，保留其保險關系，待其達到最低領取養老金年齡時，其戶籍所在地實行農村社會養老保險的，賬戶余額及對應的基礎性養老金權益和基金轉移至本人戶籍所在地。到時仍未建立農村社會養老保險制度的，將個人賬戶余額一次性退還本人。
（三）改革戶籍制度，放松對戶口的管制
長期以來我國的城鄉二元結構的存在，按照戶籍來劃分人與人之間界限，造成了進城務工人員在城市里務工而不能享有同城鎮職工一樣的養老保險制度。這不利于保護農民工的合法權益。另一方面，長期的戶籍制度不利于勞動力的流動，不能實現勞動力資源的優化配置，阻礙經濟發展。要實現由“農民”身份向“市民”身份的轉變，進入城市的門檻應該降低，只要進城務工人員在所在城市具備一定的物業等資產，就可以申請加入所在城區。
（三）實施土地換保障，適當扶持農民工就業和參加社會養老保險
轉讓農村土地使用權的農民工，可直接參加養老保險，并根據農村土地使用權轉讓的不同形式和收益，折算為5年以上的個人賬戶積累額，促進農民工從傳統土地保障到養老保險的平穩過渡。對土地使用權置換出的土地換保障資金，直接進入農民工的個人賬戶，既可增加農民工養老保險個人賬戶的積累，又可促進農村土地經營規模的擴大、加快城鎮化進程。
（四）優先發展醫療和工傷保險
城市農民工目前最害怕的是生病和受傷?？床≠F、住院貴、工傷沒有醫療保障是困擾城市農民工的大問題。因此，目前城市農民工最需要的是醫療和工傷保險。
建立和完善城市農民工社會保障制度，應立足現實需要，分清輕重緩急，優先發展醫療和工傷保險。要結合城市農民工特點，綜合考慮需要和可能，適當調整現行保障制度，要避免不切實際的大而全，要減輕繳費負擔，簡化辦理手續，適當降低醫保起付線標準。論文之日前通過的《深圳市勞務工醫療保險暫行辦法》就受到了城市農民工和用人單位的普遍歡迎。該《辦法》規定，勞務工只要每月繳納4元錢，就可既保門診費用，又保住院費用。這種“低交費，廣覆蓋，?；尽钡摹吧钲谀Ｊ健睙o疑值得各地借鑒。
（五）逐步推進，將社會養老保險費改為社會養老保險稅
開征養老保險稅替代現行的繳費制度，把養老保險費以法定稅賦形式固定下來。征稅的籌集方式是養老保險制度走向法制化的表現，現行的征繳社會養老保險費的辦法是行政化工作方式的體現，不是依法治理。
采取征稅的方式籌資，更具有強制性和規范性，可以減低管理成本，提高效率。這樣一方面可以增加征收的力度，為社會養老保險全國統籌打下基礎；另一方面社會養老保險費以國稅形式征收，便于全國統一管理，有利于實現社會養老保險全國統籌；同時能夠保證企業主組織廣大農民工參加社會養老保險，按企業規模和招收農民工數量征收養老保險稅，能促使企業主無條件為農民工繳納養老保險費，并且做到企業公平負擔，有利于公平競爭，有利于市場經濟健康發展。
四、結論
養老保險是社會保障中的核心內容和生命工程，21世紀我國社會保障的重點就是要解決養老問題。轉型期分析構建我國農村社會養老保險模式的途徑是完善社會保障體系、維護農民合法權益的重要內容，也是促進社會主義市場經濟發展、保持社會穩定的重要措施。農民工是一個權益容易受到侵害的弱勢群體。只有給農民工以穩定的、可預期的社會養老保險制度才能有利于和諧社會的構建。如何具體又徹底解決廣大農民的養老問題，對我國社會保障體系建設來說還是一個未解的重大課題，還需要繼續進行研究、探索和指導。還需依靠全社會的力量共同努力，為建設社會主義現代化強國而發揮應有的作用，建成具有中國特色的農村社會養老保險體系。
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農房保險論文范文5
關鍵詞：農業保險；保險立法；經營目標；有效需求
文章編號：1003－4625（2007）05－0067－03中圖分類號：F840.66文獻標識碼：A
我國自古以來是一個農業大國，農業是國民經濟的基礎。黨的“十六大”報告中明確指出：要把“三農”問題當作國家經濟生活中的頭等大事來抓。而農業問題又是解決“三農”問題的關鍵。農業是一個外部性很強的產業，它的穩步發展不僅可以促進本部門的發展，而且還可以促進其他產業的發展?！吨袊y計年鑒》資料顯示，我國農作物每年受災面積為4600萬公頃，占總播種面積的30%左右。大力發展農業保險以規避農業風險，是市場經濟條件下保護我國農民利益和實現農業可持續發展的重要保障。但同時，農業也是一個弱質產業，常常遭受各種自然災害的風險，如何轉移農業生產中的巨大風險就顯得尤為重要。然而，農業保險在我國的發展卻不盡如人意。從目前情況看，我國農業保險的經營模式，缺少政府行為和財政補貼，商業保險公司無力也不愿承擔風險較大的農業保險責任?；诖耍疚膶奈覈r業保險的現狀入手，分析阻礙我國農業保險發展的深層次問題，并借鑒國外農業保險的發展模式來探討如何完善我國的農業保險機制，使其成為解決我國“三農”問題的利器，推動國民經濟持續發展。
一、我國農業保險的現狀
我國于建國初期即開設了農業保險，20世紀70年代停止了該項業務。1982年，恢復辦理農業保險業務以來，這一險種長期就處于不景氣狀態。有關資料顯示，2002年中國各類保險公司保費收入達3000多億元，農業保險總收入只有4.8億元左右，僅占到全年保費收入的0.16%，比上一年下降20%，是20年來下滑幅度最大的一年。按全國2.3億農戶計算，戶均投保費用不足2元。另外，在保費收入大幅下降的同時，農業保險的險種數目也在不斷減少，由最多時的60多個險種，下降到目前的不足30個，農業保險制度嚴重落后于農業生產發展的實際需要。
（一）農業保險立法的現狀
從1995年10月 1日起執行的《中華人民共和國保險法》主要是規范商業性保險公司的經營行為，對農業保險的規定是很籠統的，其中的149條規定，“國家支持為農業生產服務的保險事業，農業保險有法律、行政法規另行規定”。而農業保險作為一種農業發展和保護制度，它對相關法律的依賴程度是相當強的。從國外農業保險立法的背景和農業保險制度變遷乃至農業經濟發展的歷史視角考察，農業保險的產生和發展作為一種誘致性的制度變遷，其立法的意義遠超出一般的商業規范性法律制度。以美國為例，其農業保險能得以穩步發展，首先是美國政府制定了專門法律。早在1938年，美國就頒布了《聯邦農作物保險法》，對開展農作物保險的目的、農作物保險的性質、開展辦法、經辦機構等都做了規定，為農作物保險業務的開展提供了法律依據。
（二）農業保險經營主體的現狀
1996年，各保險公司開始商業化轉型，對屬于政策性險種的農業保險，國家不再有補貼。農業保險的商業化運營，使經營農業保險業務的保險公司業務風險集中，再加上農業保險的綜合賠付率較高，形成了保險公司“小保小賠，大保大賠，不保不賠”的現象。由此，農業保險經營主體不斷減少，農業保險的有效供給出現不足。目前，國內開辦農業保險并有一定規模的，只有中國人民保險公司和中華聯合財產保險公司 (原新疆兵團財產保險公司)兩家國有保險公司，其他股份制保險公司基本未予涉及。目前還在開辦農業保險業務的保險公司也是將農業保險與其他商業保險公司等同對待的，在逐利心理的作用下，這些保險公司也在壓縮承保的范圍、數量和險種，這樣就造成在自然災害發生較少的地區和年份，保險公司熱衷于開辦農業保險這一業務，而在災害多發的地區和年份則相應地進行戰略性的收縮。
（三）農業保險范圍的現狀
農業保險責任范圍的大小及險種的設置是判斷一國農業保險事業發展水平的重要標準，一般而言，農業保險的范圍越大，一國的農業保險水平就越高。目前，中國的農業保險主要集中在農作物保險和養殖業保險。農作物保險主要是承保自然災害險，而自然災害外的社會政治經濟風險則屬于保險責任以外的，如農藥污染、有毒化學物質泄漏等所造成的損失未列入保險責任之內。養殖業保險的責任確定也有類似的情況。從理論角度講，凡是農業生產中所遭受的各種自然災害和意外事故均應被保險，可見，現行的農業保險制度所設定的保險險種與中國農業生產不相適應。因此，從嚴格經濟意義上講，我國尚未真正建立起農業保險機制。農業保險經營者已無法顧及農業保險對農業發展和農村經濟的社會保障作用。
二、農業保險存在的突出問題
（一）自然需求不斷增加，而有效需求嚴重不足
在我國現階段，人壽保險和財產保險業務競爭相當激烈，而各保險公司對農業保險業務的開發很少有人問津，至于去經營更是缺乏積極性。這也使得農業保險在我國大部分地區仍是一片空白。但這些卻不能表明農業生產不需要風險保障。事實上，從改革初期到現今，各種自然災害給農業生產帶來的損失逐年增加并且漸成幾何倍數增長。農民承擔的風險越來越大，急需相應的農業保險來轉移風險，為農民提供經濟補償。但恰恰是在農業風險日益增大的背景下，20世紀90年代中期以來，我國的農業保險業務不斷萎縮，保費收入也從1992年最高峰的8.6億元下降到2004年的3.37億元，2004年的保費收入與2003年同期相比下降了15%，與1992年的最高峰相比竟然下降了56%。如果按照2.3億農戶計算，戶均投保額尚不足2元。與此同時在保費收入大幅下降的同時，農業保險的險種也在不斷的減少，由最初的60多個下降到了目前的不足30個。農業保險的急劇下降與農業成災損失的急劇上升以及農業生產發展對其的需要形成鮮明的反差。農民對商業化的農業保險缺乏有效的需求，首先是因為作為投保主體的農民收入水平較低，而農業生產成本居高不下，農民真正的可支配收入較少。全國農民的人均收入與同期城鎮的居民相比少得可憐。因此相對于農民而言，按照商業化原則確定的保險費率較高，抑制了農民的有效需求。此外，農民多半以家庭為單位的超小規模，農業生產的預期收益較低，也使農民不愿意付出高額的保險成本。農業保險的有效需求嚴重不足，必然導致農業保險的保險范圍更加窄，規模更加小，很難滿足保險經營所依賴的大數法則。經營農業保險的公司風險過于集中，賠付率過高，一般的商業保險公司無法獲得直接的經濟效益。這勢必導致農業保險萎縮。大部分的農業風險無法轉嫁，從而嚴重影響了農業生產的穩定與發展。
（二）農業保險的費率很高，而農業風險保障嚴重不足
農業保險的保險費率遠遠高于一般財險和人壽險的費率。如中華聯合財產保險公司的農業保險費率約為5%～12%，其中玉米、小麥為5%，棉花為6%，甜菜和蔬菜達到10%，而一般財產保險的保費率僅為0.2％～2%。農業保險保費之所以居高不下的原因是農作物損失率和養殖業死亡率很高。如我國西部一些地區糧食作物的災害至損率通常在7%～13%，棉花的災損率在9%～18%。農作物損失率和養殖業死亡率高必然導致農業保險的凈保費率也很高，只有這樣保險經營者才能彌補成本并盈利。而與一般大多數農民的年收入水平相比，這樣的收費標準是絕大多數農民無法承受的。于是，就出現了這種矛盾境地：一方面是農業保險的費率高居不下，另一方面是農業風險保障嚴重不足。他們之間的矛盾愈發尖銳起來。據有關資料顯示，目前全國糧食作物的承保比重只有0.01%，棉花僅為0.02%，大牲畜1.1%，家禽為1.3%，水產養殖1.3%.而在一些發達國家，如加拿大，它的農保面積占總耕地面積的65%，日本這一比例更是高達90%左右。相比之下，我國農村絕大多數的種植業和養殖業并沒有投入相應的農業保險，因此由此所造成的損失也就無法得到有效的補償。即使出現了一些巨大的災害事故，農民通過投保農業保險獲得的補償也十分有限。舉一個最明顯的例子就是在1998年，我國遭受了百年不遇的大洪水災害，而農業為此付出了慘重的損失，然而災后農業保險的賠付金額卻不足幾億元，這根本就無法達到補償農業經濟，恢復農業發展的目的。
（三）農業損失的高賠付率與商業保險經營目標的違背
由于我國農業保險承保的風險不僅發生概率高，而且損失集中、覆蓋面大，因此其賠付率也遠遠高于一般的財險。1982－2004年，全國農業保險保費的收入為80.98億元，累計賠付支出為70.65億元，賠付率高達87.24%，大大高于一般財產保險賠付率53.15%的平均水平，也超出了保險界公認的70%的臨界點；如果再加上其他費用，農業保險的平均綜合賠付費率就已經超過了120%，農業保險經營長期處于虧損狀態，這也是許多商業保險公司所不愿看到的。農業風險在時間和空間上分散不夠充分，并且很容易形成巨災損失，導致保險公司的實際賠付率高于預期的賠付率。此外，農業保險中還存在著嚴重的逆向選擇和道德風險，同樣也是農業保險賠付率居高不下的一個重要原因。保險商品的費率是根據風險單位集合的平均損失率來確定的，而高風險單位傾向于購買保險，或原來低風險的單位參保后從事高風險的農業項目，從而使保險公司的賠付率上升。由于農業風險的地域差異性和個體的差異性比較大，使得農業保險的逆向選擇更為嚴重。而且受農業生產的經營屬性及小農意識的影響，農業保險的道德風險難以有效的控制。就拿前幾年的禽流感疫情來說，某個村子只有幾個養雞戶投保了養殖險，可是一旦出現了疫情村里其他的養雞戶就都將死雞放到投保戶那里來尋求賠償，直接導致了賠付率的直線上升。
三、國外農業保險的成功模式
（一）美國統一完善的保險模式
美國作為世界上最發達的國家，它的農業保險走的是國家和私營、民間和政府相互聯系的雙軌制模式。
它的農業保險模式具有如下的特點：
政府給予大力的財政支持。美國將農業保險計劃作為農業災害保障的主要形式，使其成為社會福利制度的一部分，政府對農業保險給予了高度的重視和大力支持。政府每年為農業保險的財政補貼和農民因災損失獲得的經濟補償對保證農業的順利開展發揮了很大的作用。
實行國營公司與私營公司雙軌制經營。對于雹災險等單一險種，由私營保險公司承保。對于多重險，則由聯邦農作物保險公司承?；蛴伤綘I保險公司承保，聯邦農作物保險公司提供再保險。與此同時，聯邦農作物保險公司等一些政策性機構為投保人支付一部分保費以減輕他們的負擔。
農業保險實行法制化。美國很早就頒布了《聯邦農作物保險法》，明確規定了農業保險的相關條款，使得農業保險主體有法可依，有章可循。同時也為農業保險的發展提供了法律依據。
（二）日本健全穩定的農業保險模式
日本作為當今世界第二經濟強國，其農業特點也是經營分散、個體農戶規模較小，與我國的經營現狀極為相似。但日本政府為應付自然災害給農業帶來的不良后果，早在上世紀20年代就推出了農業保險，經過近一個世紀的發展，逐步形成了民間非盈利團體經營、政府補貼和再保險扶持模式。
它的農業保險模式具有如下的特點：
日本的農業保險組織形式采用“三級”制村民共濟制度，即市、町、村直接承辦各種農業保險業務的共濟組合、承擔農業共濟組合分險業務的都府縣共濟聯合會、承擔各共濟聯合會再保險的全國農業保險協會，三重風險保障機制，將農業風險在全國范圍內分散。
政府對農業保險給予大力支持，法律規定對農業保險實行分保，對投保人實行保險費率的補貼，規定了水稻、小麥等農作物補貼費率。縣以上農業聯合會的全部經費和農業共濟組合部分費用由政府負擔。政府作為農業保險的后盾，它接受農業共濟組合聯合會的再保險，這樣就保證了各共濟組合的經營穩定性。
實行強制保險與自愿保險相結合。對于一些關于國計民生的農、林、魚等實行強制性保險，而實行自愿保險的有農戶的建筑物、農機、農房及家財等。
四、結合我國國情完善農業保險制度的方案
美國、日本的農業保險模式為我國農業保險制度的完善提供了有益的經驗，現歸結如下：
（一）在國家給予相應的政策性扶持下，建立農業保險政策性業務、商業化運行模式
由于農業保險具有很強的外部性，一般商業保險公司不愿意承保。所以國家和政府應承擔起保障農業保險健康發展的責任，加大對農業保險的政策扶持。一方面對經營農業保險的保險公司進行費用補貼和稅收減免，鼓勵其經營農業保險，增加農業保險供給。另一方面對投保農業保險的農民給予保費補貼，使他們能買得起農業保險，以增加其對農業保險的需求。
（二）盡快建立多層次的農業保險體系
像日本等發達國家那樣通過建立組織嚴密而有序的多層次保險體系?；谖覈r業以家庭生產為單位，種植規模較分散的現實狀況，我們應在國家的積極引導下成立民間的農業保險互助組織，以區域劃分為主，讓其自身參與管理。這樣農業保險互助組織的參與者既是保險人又是被保險人，他們之間的關系既是合作的關系又是相互監督的關系，從而可以較好的防范農業保險中的道德風險發生。對于關乎國計民生的主要農作物、牲畜等由國家成立專門的保險公司采取強制入保的方式承保。當發生較為嚴重的風險時由農業再保險公司給予補貼，政府通過特殊的救災政策給予扶持。這樣就形成了一個多層次的農業保險體系，既保證了農業保險的深度，又保證了農業保險的安全性。
（三）建立健全我國的農業保險相關法規，把我國的農業保險納入法制化軌道
我國農業保險落后的原因之一是由于至今還沒有一部健全的《農業保險法》，使得農業保險的主體無法可依，無章可循，在具體運營時帶有很大的隨意性。而美國早在1938年就頒布了《聯邦農作物保險法》，對開展農作物保險的目的、性質、經辦機構等都作了明確規定，為農作物保險業務的開展提供了法律依據。因此我國農業保險制度的建立急需健全的法規體系予以保障。為此我們應加快農業保險的立法，以法律的形式規范農業保險的經營主體、參與主體、收益主體的權利與義務關系，明確政府在開展農業保險中應發揮的作用和職能。從法律和法規制度上，保障農業保險制度的建立與健全。
綜上所述，健全我國農業保險制度我們還有很長一段路要走，我們應該正視我國目前農業保險的現狀，正確認識其存在的矛盾和問題，通過政策性力量的引導，憑借立法、行政等手段來健全我國農業保險制度，掃除其發展道路上的羈絆，以解決我國農業生產的后顧之憂，提高農民從事農業生產的積極性，從而推動我國農業健康穩定的發展。
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農房保險論文范文6
關鍵詞：農村城鎮化；新民居；戶籍制度
中圖分類號：F320.3 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2012）04-0-02
秦皇島轄4縣3區30個鄉政府，45個鎮政府，2265個村民委員會，非農業人口124.51萬人，占年末總人口43.35%，作為我國最早的沿海改革開放城市，十二五期間，秦皇島被列為國家首批服務業綜合改革、旅游綜合改革、創新型城市試點、公共文化服務體系示范區和河北統籌城鄉一體化發展試點市。積極開展城鎮化建設就成為秦皇島實現這一目標的重要途徑。秦皇島的城鎮化水平一直在穩步提升，2011年秦皇島城鎮化水平為49%，與2011年河北省城鎮化率45.5%相比，領先了3.5%，但與2011年國家城鎮化率51.27%相比，低于國家水平2.27%，因此加快秦皇島市農村城鎮化建設就成為當前迫切的需要。
一、秦皇島城鎮化發展現狀及問題
(一)城鎮化質量高于河北低于全國
秦皇島2011年城鎮化水平49%，與同期河北城鎮化水平45.5%相比，高出了2.66%，但與同期全國城鎮化51.27%水平相比，還差了2.27%。相比較現實經濟發展水平來講，同期高于河北省平均水平，但低于全國平均水平。從城鎮居民可供支配收入上分析，2011年秦皇島城鎮居民可供支配收入19385元，同期河北省城鎮居民可供支配收入17900元，全國城鎮居民可供支配收入20714元，秦皇島城鎮居民可供支配收入高于同期河北省8.3%，但低于全國6.4%?？梢娗鼗蕧u在提高城鎮化時領先于河北省，但與全國相比，城鎮化建設質量較低。
(二)城鎮化水平與經濟發展不同步
2009年、2010年、2011年秦皇島的國民生產總值分別占河北省國民生產總值的4.9%、4.7%、4.4%，而城鎮化率分別高于河北省平均水平的2.66%、4.2%、3.5%，這表明秦皇島的城鎮化已進入快速發展階段，秦皇島城鎮化的發展速度遠遠高于國民生產總值的增長速度。
(三)城鎮化水平地區差異大，呈交通指向特征
秦皇島的三區四縣中，海港區5個鎮，面積238平方公里，人口密度2536.78人/平方公里；山海關區1個鄉3個鎮，面積195平方公里，人口密度733.44人/平方公里；北戴河區2個鎮，面積69平方公里，人口密度1033.88人/平方公里；青龍滿族自治縣19個鄉、6個鎮，面積3506平方公里，人口密度154.35人/平方公里；昌黎縣5個鄉11個鎮，面積1230平方公里，人口密度450.69人/平方公里；撫寧縣2個鄉9個鎮，面積1619平方公里，人口密度323.37人/平方公里；盧龍縣6個鄉6個鎮，面積956平方公里，人口密度440.75人/平方公里。鄉鎮分布密度地區差異較大，水平亦差異較大，主要分布在國道以及其他交通主干線上，明顯呈現交通指向特征。
(四)農業產業化經營不均衡，影響城鎮化發展
秦皇島城鎮化的速度雖然高于河北省但低于全國平均水平，農業產業化經營率不均衡是影響城鎮化發展的重要因素。2009年海港區、山海關區、北戴河區、青龍滿族自治縣、昌黎縣、撫寧縣、盧龍縣、秦皇島開發區、山海關開發區的農業產業化經營率分別是35.4%、85.4%、41.7%、30.9%、59.8%、45.7%、52.4%、99.8%、98.6%?？傇u秦皇島市農業產業化經營率是64.3%，高于河北省農村產業化經營率56.8%七點五個百分點，但認真分析，只有山海關區、昌黎縣、秦皇島開發區、山海關開發區高于河北省平均數，最高的秦皇島開發區高于河北省平均數43個百分點；其他三個縣兩個區都低于河北省平均水平，最低的縣青龍滿族自治縣甚至低于河北省25.9個百分點。2010年農村產業化經營率達到64.9%，但分布依然不均衡。不均衡的農村產業化經營和分布影響秦皇島城鎮化的整體效應。
(五)新民居建設急功近利影響城鎮化建設
2010年4月16日，盧龍縣柳河山谷和撫寧縣大新寨兩處農村新民居建設工程正式奠基，但后果不理想。新民居建設存在急功近利現象。2012年春節針對大新寨鎮一村、二村、三村50個農民進行調查，調查內容主要包括：蓋樓前鎮政府是否進行了宣傳；征求村民對新民居建設的意見；買樓的價位是否合適；面積是否滿意；補貼款是否合理；不愿搬進樓的其他原因等。調查分析結果表明：
1.小農思想：祖祖輩輩獨戶習性使一部分人不愿離開自家獨戶院子。
2.先全額補償后拆遷：一些農民認為新樓價位高，拿到了二三十萬左右補貼款后舊房拆遷不購樓房，而是在沒有建房許可證情況下在自己家承包土地上私自新建房，蓋新房用了幾萬塊錢，還剩十多萬攥在手里。這十幾萬是有些農民一輩子掙不來的，政府政策宣傳不到位、拆遷管理措施不完善，沒有有力措施引導使一部分農民“撿便宜”。
3.政策引導力度不夠：雖然鎮政府進行了新民居宣傳，大部分人認為自家房子被拆、宅基地被拿走，換到的只是一處小面積的房子，而且住進樓房后，收入沒增加，生活開支加大很多。
4.新樓質量差：沒有對新民居房屋建設實施有效監督，房屋質量較差，以致于農民不愿搬進新樓房。
5.公共設施不到位，認為生活質量不會得到改善。
(六)戶籍政策影響城鎮化建設
2001年國務院批準小城鎮戶籍制度改革在全國全面推開。2012年2月國務院辦公廳昨日《關于積極穩妥推進戶籍管理制度改革的通知》，對于戶口遷移政策，通知進行了分類規定。但是我市戶籍政策仍然沿襲過去管理辦法，如通過高考升入大學的農村籍的學生可以自愿將戶口留在農村，保留農村戶口，而后又在城鎮就業，這就會拖大農村戶口基數，農村人口普查脫離現實，也影響城鎮化的進程。
(七)農村社會保障較城鎮水平低影響城鎮化進程
農村社會保障一直落后于城鎮社會保障。2009年秦皇島農村社會保障包括優撫、低保、五保、新型農村合作醫療(簡稱新農合)，新農合參合率與河北省同步，均為90%，比全國水平94%低了4個百分點。2010年秦皇島市新增了新型農村社會養老保險試點，這時全國新型農村社會養老保險已覆蓋了24%的縣；新農合參合率94.3%，與河北省94.5%相差1.2個百分點，比全國水平95%低了0.7個百分點2011年新型農村社會養老保險全覆蓋，超過了河北省和國家平均水平；新型農村合作醫療參合率95.7%高于河北省平均水平0.3個百分點，低于國家水平1.3個百分點。城鎮社會保障范圍廣泛，包括醫療保險、工傷保險、失業保險、養老保險、生育保險，從險種的角度上就遠遠高于農村社會保障，保障的不公平性也制約著城鎮化的進程。
二、促進秦皇島農村城鎮化進程的基本途徑
(一)統一協調、科學規劃
秦皇島城鎮化的建設要從整個區域著手，上下結合由政府統一協調各部門制定城鎮發展統一規劃，避免資源浪費。
(二)靈活選擇城鎮化模式
各縣區根據自身特色選擇城鎮化模式，如生態特色城鎮(漁業特色、板栗特色、甘薯特色、葡萄酒特色、粉絲特色)、旅游特色城鎮(山林風景、海濱小鎮)、加工特色城鎮(粉絲、手工藝：貝殼、編蔞)、工業加工特色、農業觀光特色等。進一步推進蘋果、梨、核桃、紅棗、板栗、葡萄、櫻桃觀光采摘等七大優勢果品基地建設，繼續推動“一縣一業、一村一品、多村一品”發展，加快培育一批特色明顯、競爭力強的專業鄉鎮和專業村。
(三)完善社會保障措施
政府繼續加大對農村社會保障的財政投入，加快社會保障城鄉一體化進程，真正做到學有所教、病有所醫、老有所養、困有所扶。農村的醫療保險和養老保險等都是政策性覆蓋，應盡快促進實質性轉化。失業保險、生育保險和住房公積金可以解決農民工轉為城鎮人口后的后顧之憂，促進農村剩余勞動力全力投入到城鎮工作生活中，刺激就業。成立專門的農民工心理救援中心，配備心理學專業人士進行心理輔導，解決他們由農村剩余勞動力轉為農民工帶來的相關心理問題，構建和諧穩定的就業環境。由政府主導，企業主體，市場化運作，建立我市農民工公共信息服務平臺和終端信息亭。各村、鎮開辦職業介紹所，負責農民工就業聯系，并配合人力資源與社會保障部門跟進督導用工單位對農民工各種社會保障的繳納，加快農村剩余勞動力轉向城鎮的步伐，使他們在城鎮生活就業有保障。
(四)通過戶籍管理來規范土地使用權加快城鎮化進程
認真貫徹2012年國辦推進戶籍改革政策，清理人口政策常規化，進行農轉非補貼。升入大學的人 應該帶著戶籍到或學校(現在升入大學的農村學生允許保留農村戶口)，這一部分人可以轉為城鎮戶口；被工廠等單位招為合同制工并享有社會保障到一定年限的人要轉為城鎮戶口；在城鎮居住、取得城鎮戶籍并享有與城鎮社會保障同步的人要明確收回土地，“離娘斷奶”；要逐步收回土地，否則就會出現一部分人享有城鎮社會保障同時又擁有土地，富居鬧事窮居田園，進退皆宜，這種現象會造成新的社會不公。
(五)通過土地承包管理加快城鎮化進程
通過農村人口減少收回的土地要改變承包方式，不再分配到農戶手中，減少個體農戶的個體耕作促進大戶機械化作業。新建宅面積上進行限制，加大土地占用成本申請，以減少占用耕地。
(六)繼續通過交通線的改革加快城鎮化進程
交通的進步可以改變一個時代。我市通往各縣的班車發車時間高峰期基本在15-20分鐘，不利于進城務工的農民工及時上下班。應在各縣農村交通主干道開設的公交路線，可以通過縮短時差和調整班次，提前發早班車和延時發晚班車，在上下班高峰期縮短候車時間，辦理班車月票，健全城鄉一體化客運網絡，拉近城鄉空間距離，打造市域半小時交通圈、20分鐘城鄉互動生活圈。這樣通過公共交通網絡來解決農民工的交通問題，促進農村剩余勞動力的轉移，加快城鎮化建設步伐。
(七)鼓勵各縣建開發區，促進城鎮化建設進程
通過各縣建立經濟開發區來招商引資，在拉動縣域經濟的同時，也促進了農村剩余勞動力的就業，增加了農戶的收入，有利于轉變農村落后思想觀念，促進城鎮化建設。
(八)農村剩余勞動力就地轉移模式實行雙軌制轉移模式促進城鎮化進程