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個貸業務工作思路范文1
大家好！
首先衷心的感謝領導提供這次公平競爭的機會，使我有幸站到這里參加競聘。同時謝謝這三年來所有幫助、關心我的同事，也正是你們的鼓勵與教導，使我從一個走出校園懵懵懂懂的大學生，成長為今天稍漸成熟、掌握一定實踐工作技能與本領的銀行職員。
三年的成長，使我積累了一定的工作經驗，培養了良好的實干精神。為了更好的發揮自己的才干，為支行做出更多的貢獻，我決定競聘XX支行個人金融部經理。站到這個競聘的舞臺上，有一種成功的期待，但更多的是感到一份責任，對XX支行，對XX銀行的一份責任。
下面我對自己的基本情況及工作思路作一介紹：
一、個人基本情況：
我于20*年7月畢業于XX財經學院外貿外語系國際經濟與貿易專業，本科學歷，獲經濟學學士學位；20*年*月進入XX銀行工作，先后在XX支行從事營業廳柜面綜合業務工作與信貸工作，現為市場營銷科一名信貸員。在謙虛謹慎、腳踏實地、戒驕戒躁的干好工作的同時，不斷學習，充實自我，先后獲得會計從業資格證、經濟師中級職稱、銀行業從業資格證，將自己不斷豐富的理論知識有效的與實踐工作緊密結合起來，盡最大努力為支行貢獻自己的力量。
二、工作思路及工作目標：
為良好發展我行個人金融業務，增加個人類貸款及票據類業務在授信業務總額中所占比重，為支行創造更多利潤，我決定從以下幾方面開展工作并制定具體經營目標：
第一、受國際金融危機和全球經濟下滑影響，作為銀行業，我們不可避免的受到或深或淺的波及與撞擊，這種不良影響會在2009年逐步漫延與顯現出來。自2008年下半年幾次存貸款基準利率下調后，每發放一筆貸款的利潤空間在逐漸縮小，同時整體經濟不景氣導致的個人收入水平下降勢必影響到個人貸款的償還能力。在這種情況下，需有效的協調好利潤增長與風險防范的關系，既要穩保利潤增長，又要謹防個貸風險。
第二、目前我行開展的個人類金融業務主要涉及個人住房按揭貸款、個人非交易貸款、存單質押貸款、個人消費貸款、個人信用貸款，就幾個貸款品種而言，要齊抓并管，一則是創造更多的利潤點，各項個貸業務平衡發展；其次是個貸業務的多樣化經營也有利于分散和降低整體風險。
第三、在每筆貸款、票據業務受理中，嚴格按照金融業法律法規及我行的金融制度、政策執行，把握、控制風險于各個細微環節；同時深刻理解總行事業部制改革的經營理念，并將這種理念切實有效的貫徹于支行具體業務開辦中，促進個人金融業務良好發展。
第四、我行目前的按揭工作主要開展萬豪國際大酒店與金茂豪庭兩部分。今年，由于房地產市場蕭條，按揭貸款發放筆數較之前有大輻度減少，為了促進這項工作的持續發展，需要與兩個合作伙伴保持良好溝通，包括售樓人員，調動他們與我行共同營銷個貸業務。個人非交易貸款，是風險小、但利潤穩定可觀的一項業務，要進一步對其做好宣傳、推廣，積極開拓市場，擴大客戶群體。此外，總行零售業務部現在有規定允許以公務員工資60%的額度標準發放貸款，對我們而言這也是一個風險小很不錯的市場，要積極拓展。
第五、今年要實現我行個人貸款業務的綜合平穩發展，預計年末累計發放個人類貸款*0筆，累放金額3000萬元，不良貸款率控制在0；辦理票據貼現業務260筆，貼現金額共計1億元，實現貼息收入240萬元。
個貸業務工作思路范文2
大家好!
首先衷心的感謝領導提供這次公平競爭的機會，使我有幸站到這里參加競聘。同時謝謝這三年來所有幫助、關心我的同事，也正是你們的鼓勵與教導，使我從一個走出校園懵懵懂懂的大學生，成長為今天稍漸成熟、掌握一定實踐工作技能與本領的銀行職員。
三年的成長，使我積累了一定的工作經驗，培養了良好的實干精神。為了更好的發揮自己的才干，為支行做出更多的貢獻，我決定競聘xx支行個人金融部經理。站到這個競聘的舞臺上，有一種成功的期待，但更多的是感到一份責任，對xx支行，對xx銀行的一份責任。
下面我對自己的基本情況及工作思路作一介紹：
一、個人基本情況：
我于xx年7月畢業于xx財經學院外貿外語系國際經濟與貿易專業，本科學歷，獲經濟學學士學位;xx年10月進入xx銀行工作，先后在xx支行從事營業廳柜面綜合業務工作與信貸工作，現為市場營銷科一名信貸員。在謙虛謹慎、腳踏實地、戒驕戒躁的干好工作的同時，不斷學習，充實自我，先后獲得會計從業資格證、經濟師中級職稱、銀行業從業資格證，將自己不斷豐富的理論知識有效的與實踐工作緊密結合起來，盡最大努力為支行貢獻自己的力量。
二、工作思路及工作目標：
為良好發展我行個人金融業務，增加個人類貸款及票據類業務在授信業務總額中所占比重，為支行創造更多利潤，我決定從以下幾方面開展工作并制定具體經營目標：
第二、目前我行開展的個人類金融業務主要涉及個人住房按揭貸款、個人非交易貸款、存單質押貸款、個人消費貸款、個人信用貸款，就幾個貸款品種而言，要齊抓并管，一則是創造更多的利潤點，各項個貸業務平衡發展;其次是個貸業務的多樣化經營也有利于分散和降低整體風險。
第三、在每筆貸款、票據業務受理中，嚴格按照金融業法律法規及我行的金融制度、政策執行，把握、控制風險于各個細微環節;同時深刻理解總行事業部制改革的經營理念，并將這種理念切實有效的貫徹于支行具體業務開辦中，促進個人金融業務良好發展。
個貸業務工作思路范文3
一、各項指標完成情況
截止到十二月三十一日，我部全口徑存款 萬元，比去年同期增加 萬元，其中：企業存款余額 萬元，比去年同期減少 萬元，個人存款余額 萬元，比去年同期增加 萬元。截止到十二月三十一日，貸款余額為 萬元(不含票據中心及保全部的數據)，五級分類口徑不良率為 %。截止到十二月三十一日，我部個人類貸款余額達 萬元，五級分類口徑不良率為 %;累計發放公司類人民幣貸款 萬元，回收公司類人民幣貸款 萬元，發放美元貸款 萬，回收公司類外匯貸款 萬美元，發放信用證 萬美元，簽發銀行承兌匯票 萬元，回收 萬元。實現收費類收入 萬元。實現報表利潤 萬元，實現稅后凈利潤 萬元。
二、主要工作
(一)順利通過總行零售網點轉型驗收
我部作為全國的五個第一批試點轉型行，自4月5日實施轉型工作以來，經過六個月的試運行，在10月18日總行零售網點轉型項目組驗收中，獲得一致好評，順利通過總行零售網點轉型驗收。網點轉型后成效顯著，在裝修一新的營業大廳，客戶不僅可以一站式辦理傳統的“存取款”業務，而且還可以購買基金、保險及辦理銀證轉帳業務。突出表現為：
1、客戶等待時間明顯減少。正在營業部進行數據測量的人員驚喜的發現，自4月5日實施轉型工作以來，前來辦理業務的客戶雖不見減少，但客戶等待時間明顯減少，平均每個客戶辦理業務的時間較轉型前減少3到5分鐘。
2、差別化服務提高了客戶接受服務的耐心。在營業大廳內，雖人流如織，但秩序井然，高柜區、低柜區客戶分流導引客戶凸現，兩三個大堂經理穿行在客戶中。
3、員工的營銷意識逐步加深。鼓勵前臺人員在辦理業務時，積極向客戶推薦我行的電子銀行業務，同時按日下達營銷任務。這意味著客戶一走進營業大廳就有大堂經理迎上前去，對客戶應辦理的業務有初步的了解，然后，引導到高柜區、低柜區或自助設備區辦理，現場指導客戶一直到客戶離開建行。對于到高柜區、低柜區的客戶，大堂經理引見給柜員，由柜員深入挖掘客戶潛在的金融產品需求，積極推薦適合的產品及服務。
(二)大力開展旺季營銷活動。
1、強化組織領導，成立營銷活動領導小組。
2、精心制訂營銷方案并按旬調度營銷進展情況?；顒悠陂g，共下發通報 期，個人存款日均新增 萬元，完成旺季營銷計劃的 %，營銷樂當家理財卡白金卡 張，完成旺季營銷計劃的 %，個人消費貸款余額新增 萬元，完成旺季營銷計劃的 %;個人網上銀行 個，電話銀行 個，完成電子銀行業務交易量 筆，交易額為 萬元。
(三)、細分市場，強化市場營銷。
市行明確指出：要堅持以客戶為中心，進一步鞏固政府類、績優類客戶，積極拓展機構及基金類客戶，穩妥發展中小客戶，大力發展個人類客戶。根據這一市場定位，我部進一步細分了客戶，一戶一策，細化營銷方案。
1、進一步做大做強對公業務。營業部業務的主體是對公業務，是全體員工績效工資的主要來源，對公業務只能加強，不能削弱。多年來，營業部在市行的直接領導下，營造了一大批政府類客戶和機構客戶，伴隨著他們與營業部的業務往來，帶動了營業部連年的業務增長，提升了全體員工的個人收入。因此，我部始終緊緊抓住這項業務。資產業務要抓集團貸款到位這根主線，兼顧煤礦貸款的整合。在完善手續、防范風險的前提下，繼續大力發展貼現業務。
2、成功營銷證券公司客戶交易結算資金銀行獨立存管業務。銀行存管業務是一項綜合收益較高的業務，可以為帶來大額的、穩定的同業存款、中間業務收入以及儲蓄存款和企業存款，并為我部導入大批優質客戶資源。今此一項在全年就為我部帶來中間業務收入15萬元
3、大力發展個人銀行業務。堅持大個銀的工作思路，人人都當個銀客戶經理。堅持上下聯動，公私聯動。大力培育高中端個人客戶群體，積極做好工資、貸記卡、pos商戶、vip客戶、本外幣理財產品的營銷等工作，大力發展個人銀行業務。力爭使個銀業務做成今年我部贏利的重要增長點。如我部組織的到市教委及在大廳內組織的精確集中營銷收到了明顯的效果，現場推介的電子銀行產品受到客戶的一致好評。
(四)中間業務取得突破性進展。我們高度重視收費類業務的發展，以發行基金、擴大客戶群體和資產負債業務為依托，及早動手，強化創新，在競爭策略和產品上實現了新突破。全年共實現中間業務收入 萬元，完成全年計劃的 %，完成去年全年計劃的120%。
全年單位電子銀行客戶簽約戶，發行信用卡張，信用卡消費額萬元，電子銀行渠道占比%，新增電子銀行客戶戶，其中：個人網上銀行客戶數新增戶，個人電話銀行客戶數新增戶，個人手機短信客戶數新增戶，手機銀行客戶數新增戶。實現電子銀行中間業務收入萬元，電子銀行交易額實現萬元。
(五)大力加強合規文化建設
為在全部營造良好的合規氛圍，進一步提高全員合規風險管理能力，推動合規文化的構建，我部積極實施合規文化教育活動。
1、組織收看《警示教育--大家談》專題錄像片，強力灌輸“依法合規經營是銀行員工特別是管理者最基本的職業操守，不能作到依法合規經營，就不是一名合格的銀行員工”的合規理念，引導員工明是非、識善惡、辨美丑，確立正確的世界觀、人生觀、價值觀，使“xxxx”成為每個員工應有的價值取向和行為準則。
2、與省行開展的“星級網點”創建活動相結合。創建星級網點不僅僅是統一網點建設、規范服務標準，更重要的是對 “以客戶為中心”理念更深層次的詮釋和實踐，其穩步推進更要以合規工作為先導。
(六)強化風險管理，打好清收不良貸款“攻堅戰”。
1、對個貸實施精細化化管理。
2、專門清收不良個貸制度化經?；?。采取一切可能的手段，對其催收，包括但不限于電話催收、上門催收、跟蹤催收;根據催收情況，分別實施不同的債權保全措施。在內部實施嚴格管理：早晚各調度一次催收情況;建立工作日志，及時登記外出情況;實施收貸責任制。對生效判決堅決督促法院進入執行階段。
3、對于公司類不良貸款，以魯抗集團領導班子調整和與上海醫藥重組為契機，努力化解風險。利用減免息政策，成功回收可疑類貸款本金萬元;損失類貸款本息萬元。
(七)進一步加強內部管理，提高內部控制水平
1、為貫徹省、市行持續推進“雙標”管理的會議精神，根據體系文件要求，我部實施了工作計劃周報制度、質量經理月監測制度、按季度走訪客戶制度、按季上報貫標資料制度、大堂經理值班制度等，使基礎管理步上一個新的臺階。
2、組織人員積極修改場所文件、大力推廣體系文件4.0版以及作好質量與內控體系運行管理系統上線工作。針對人員變動及競聘上崗優化組合工作情況，及時對場所文件修改、補充、完善，使場所文件切實體現了持續改進的精髓，也提高了員工對場所文件的掌握程度，增強了對雙標管理標準和理念的理解，幫助員工熟練掌握雙貫標的基礎知識和主要業務流程的風險點，有力的推動了雙標管理體系在我部的有效運行。質量與內控體系運行管理系統上線工作更是為各部門使用體系文件打開了方便之門。
(八)對于各項檢查發現的問題認真整改，追究相關責任人的責任并錄入質量與內控體系運行管理系統，建立了問題庫。針對追蹤審計檢查中發現的問題，我部高度重視，召開專題會議分析存在問題的原因，研究整改措施，并組織全體員工深入學習合規及內控知識，要求從班子成員做起，全體員工都要從觀念上充分認識內控對業務發展的重要意義，工作中從每一個操作環節入手，把內部控制貫串于工作的全過程，并以此為戒，舉一反三，杜絕類似問題的再度發生;同時，按照權責相一致的原則，對相關責任人分別處以通報批評、罰款及相應積分的處罰。
(九)進一步加強績效考核工作，強化員工的行為考核。今年以來，對于績效考核工作，營業部領導班子結合上級的政策，進行了多次研究，基本思路恰與省行吻合，目前辦法初步成形。
(十)深入開展《山東省分行案件防控及整改攻堅戰方案》活動。做好重點區域、重點部位、重點環節和人員的安全防范，堅決遏制各類重大責任事故的發生;嚴格規范員工職業行為，堅決杜絕員工在外兼職、經商等現象;加強員工行為排查，開展深入細致的思想政治工作，領導干部直接與員工
交流溝通，及時化解改革中出現的矛盾和問題，消除各種不穩定因素。具體措施有：
1是各部門認真組織學習省行“攻堅戰”方案，明確攻堅戰的目的意義、目標原則、程序步驟和防控重點，高度重視案件防控和整改工作。結合實際對省行方案進行細化、充實和完善，制定具體的貫徹實施方案。
2是對XX年以來內外部檢查發現的問題嚴格執行問責制，加大責任追究力度。建立層層抓防控，級級抓落實的工作機制，明確各項工作的責任人，對“攻堅戰”方案落實不力，整改不到位，出現屢查屢犯，屢整不改的，按照積分與處罰并行的原則，從嚴追究責任人和部門負責人的責任。
3是加強員工教育，增強全員合規管理和風險防范意識，讓人人都是責任人的理念深入人心。嚴格落實建魯辦[xxxx]51號文件的員工十三條禁止性規定。
4是變被動為主動，組織一次“雙排查”工作。以十三條禁令的內容為重點，在全部開展一次全員行為排查，切實筑牢合規依法經營的防線。
(十一)開展標準化服務服務活動
根據中國建設銀行股份有限公司 “01號—10號零售網 點轉型指引”的通知以及網點轉型的相關文件精神，經主任辦公
會研究決定，我部決定開展標準化服務服務活動。一制訂了《關于加強服務管理的指導意見》，詳細規定了中國建設銀行濟寧分行營業部服務標準以及標準化服務督導執行方案。
(十二)企業文化建設漸入佳境
1我部今年分期分批組織在崗中長期員工、短期合同制員工、內退員工、病退人員到附屬醫院進行全面的健康查體，并計劃統一回收體檢記錄，建立員工個人健康檔案。2在6月29日舉辦的慶七一表彰大會和文藝演出中，市行營業部支部選送的女聲小合唱：《紅色娘子軍連歌》喜獲二等獎。
二、存在的問題
(一)成熟的經營管理理念及科學的發展觀尚未深入人心。經營思路不太開闊、思想不太解放，分析風險防范風險的能力還需進一步提高。
(二)業務之間發展不平衡。
(三)制約我部發展的個人存款指標完成的雖好，但波動幅度過大。
(四)持續發展能力不足，存款受制于幾個大戶，公司
類資產業務的優質客戶太少，貼現業務與兄弟行相比有較大差距，國際業務尚未建立穩定的客戶群體。
三、明年工作安排與打算
針對以上存在的問題，在明年，我部將在市行黨委的領
導下，從我部實際出發，進一步深化各項改革，力求工作平穩快速發展?；竟ぷ魉悸肥牵?/p>
重點做好各項業務指標的發展工作。發揮好營業部大客戶較多的優勢，以公司業務為突破點，促進存款、中間業務的開展;以大客戶貸款業務為龍頭，拓展新的形勢下的綜合理財業務，提升我行競爭力;以vip客戶、個人理財業務促進個人存款的增長;以提升、穩定服務水平為手段穩定個人存款。具體措施有：
(一)繼續狠抓存款工作不放松，確保我部存款工作
穩步攀升。公司存款以抓新開戶為重點，個人存款以保持穩定年初存款余額和發展工資業務為重點。
(二)、提高員工服務意識，優化服務環境，推動服務工作向縱深發展。
(三)、繼續強化風險防范工作，確保各項業務健康發展。
個貸業務工作思路范文4
全行業務經營實現持續快速增長
——***同志在***支行****年度工作總結大會上的講話
同志們：
上午好！
在這辭舊迎新之際，我代表支行黨委、行政向全體與會人員和辛勤工作在各個崗位上的全行干部員工致以由衷的敬意，感謝你們在***年工作中為***農行的改革與發展事業做出的突出貢獻！并通過你們向全行員工致以新春的問候！
***農行送走了取得改革與發展顯著成績的***年，又迎來了充滿希望、機遇與挑戰并存的***年。今天，我們在這里召開***年度工作總結大會，簡要總結***年工作中的成功經驗和存在的不足，明確***年全行總體工作思路。
二四年工作回顧
***年以來，我行認真貫徹落實省市農行***年工作會議精神，緊緊圍繞年初提出的“爭創全省綜合評價考核A類行”和“內部控制綜合評價一類行”目標，以開展整肅行風行紀活動為保障，全面加強“基礎管理、貸后管理、科技創新和人才培養”四大工程建設，牢固樹立科學發展觀，加快有效發展，進一步完善考核激勵機制，強化基礎管理，防范經營風險，促進了業務經營穩健發展。截止***年12月31日，全行主要經營指標保持了持續穩定增長。各項存款比年初凈增26323萬元，完成全年任務的82%，余額達188053萬元（含同業），按市分行的考核口徑，加上保險費收入5001.3萬元和銷售基金1052.5萬元（基金按1：1.5折合為儲蓄1578.7萬元），共計凈增32903萬元，完成全年任務的102.3%，余額達到194633萬元；各項貸款余額26537萬元，比年初凈增15153萬元，同比多增13529萬元；清收不良貸款本息2811萬元，完成全年任務的385.1%，盤活2371萬元，完成全年任務的198%，全行不良資產占比由年初的69%下降到44%，下降了25個百分點（五級分類）；中間業務收入實現401.4萬元，完成全年任務的167.3%，同比多增287.6萬元，其中保險費收入達到5001.3萬元，完成全年任務的101.4%，實現保險手續費收入126.1萬元，同比多增66.4萬元；實現帳面利潤4171.2萬元，完成全年任務的261%，同比增盈1358.2萬元。同時，實現了全年安全無事故。在***年綜合考核中列***分行第一名，并在***分行內率先成為全省內部控制綜合評價一類行。
在***年的經營管理工作中，我行“樹立了一個觀念，增強了一種意識，抓住了四個重點”。即牢固樹立了發展觀念，增強了服務意識，抓住了“負債業務有效增長、優良信貸資產快速擴張、中間業務重大突破和不良資產占比大幅降低”四個重點。并且發展的觀念得到了充分體現，全行上下基本認識到了“發展”對***農行的重要性和緊迫性，深刻體會到了發展“快”與“慢”對全行業務經營的重大影響。全行干部員工思想觀念、工作作風得到了根本性的轉變。下面我將***年的主要工作作一簡要回顧：
一、強化宣傳抓服務，優化環境樹形象
為了進一步抓好宣傳服務工作，支行認真總結經驗，添措施，早在***年11月份就著手研究制定《***年“迎新春”宣傳服務總體規劃》，并通過開展大規模的春、夏季業務宣傳服務活動，加大網點設施改造，強化了宣傳服務，優化了經營環境，提升了網點形象。一是支行新一屆黨委、行政領導班子進一步加強了與地方黨政部門的聯系和溝通，全行業務經營工作得到了各級黨政的大力支持。二是利用元旦、春節等節假日，抓住***市舉辦“首屆羊肉美食節”、“全省儲蓄存款率先突破仟億元”、“農行儲蓄存款超3萬億元”、“3.14儲蓄宣傳日”等時機和秋季開學之機，開展了內容豐富、形式多樣的業務宣傳。主要通過在全市主要集鎮、商業區統一懸掛大幅宣傳標語，在城鎮、車站、商貿中心設置宣傳咨詢點，印發金穗借記卡、務工匯兌、教育儲蓄及保險等業務宣傳資料，制作電視專題片，刊發各類文字圖片等進行宣傳報道，擴大了***農行的知名度和影響力。特別是在夏季業務宣傳中，支行組織宣傳車配合各營業網點在全市鄉鎮、村社進行了為期42天的巡回宣傳，支行有關部門與營業網點組織員工不畏夏日酷暑走村串鄉，將業務宣傳延伸到了全市各邊遠鄉鎮，有效拓寬了業務的幅射范圍，助推了業務向縱深發展。三是狠抓網點亮化、美化工程建設。支行擠出部份經費對6個網點高柜臺進行了墊高改造；對全行19個營業網點對外宣傳標識進行了統一規范；針對新民街分理處和鎮金營業所營業門市狹窄、客戶擁擠，特別是鎮金營業所營業外環境差等現狀，實施了2個網點的改造遷址，優化了營業環境，提升了網點形象。四是開展優質服務年活動。***年在全行開展了優質服務年活動，并在全行開通了95599熱線電話，加大了對全行規范化服務的監督檢查，全行服務質量顯著提高。五是加大科技投入，提高服務效率。對*******5個營業機構實施綜合柜員制，提高了網點服務效率。***年，我行注重強化業務宣傳，優化環境，創新服務，樹立了良好社會形象，為業務經營快速發展奠定了堅實基礎。
二、樹立發展觀念，加快有效發展
***年，我行牢固樹立科學的發展觀和正確的業績觀，堅持“發展”觀念不動搖，進一步增強營銷意識和服務意識，加快有效發展，業務經營實現了快速穩健發展。
（一）強化管理和營銷，信貸資產有效擴張
***年，我行針對信貸業務發展及全市經營環境狀況，及時提出了全年貸款營銷目標：挖掘優良客戶搶市場，促進信貸資產快速擴張，力爭全年貸款凈增8000萬元，貸款余額達到2億元。在貸款營銷與管理中，先后采取了系列切實有效的措施。一是上下聯動，系統營銷，加快信貸資產有效擴張。我行堅持實施積極審慎的信貸策略，強化營銷意識和服務意識，充分發揮多層次、全方位系統營銷的整體功能，緊緊抓住***擁有全市80%以上優良客戶企業資源的優勢，全力搶占城區和開發集鎮個貸市場，繼續維護和扶持老客戶，著力挖掘優良客戶。在上級行的支持下，抓住***集團入駐**集團及***擴產這一大好時機，上下聯動，前后臺配合，主動出擊，超常規運作，及時搶占市場份額，向***集團投放貸款12350萬元，凈增貸款11950萬元，為加快企業80套***生產線的產品快速投放市場起到“催化”作用，并為***集團入駐后***優先選擇農行提供了理想平臺；積極扶持四川**教學設備公司跨入汽車生產領域，生產加工與***汽車配套產品；還累計發放貸款2800萬元支持****等一批老企業進行技術改造，擴大產品產量，提高科技含量，增強競爭力。另外，充分利用農行優勢，搶占先機，突出支持重點行業、企業。我行較好地抓住***市政府召開企業現場會的契機，積極營銷貸款，重點營銷被***農行列入重點營銷范圍的四川**醫療器械有限公司。同時，積極創新管理與服務，向優良客戶企業派駐專職客戶經理提供個性化差別服務，促進了信貸資產的快速、有效擴張。至年末，全行累計發放各類貸款28278萬元，余額比年初凈增15154萬元。其中投放法人客戶貸款24114萬元，余額比年初凈增16867萬元；投放個人貸款4164萬元，余額比年初下降1715萬元。據統計，***年全年的貸款投放量為我行近6年貸款投放量之總和，也是農行與農發行分家以來投放貸款最多的一年，我行貸款投放量占***分行全年投放總量的28.7%。二是開辦信貸新品種，突出拓展低風險業務。我行積極向上級行爭取政策，向四川**農化有限公司發放扶貧貸款500萬元；為支持丘區經濟發展，受***市“***工程”信用擔保公司的委托先后向四川**食品有限公司、四川***有限公司分別發放委托貸款200萬元、100萬元；積極拓展票據業務，為***飼料藥業有限公司、四川***有限公司、***集團等企業辦理了全額保證的承兌匯票900萬元；貼現750萬元。為***集團試辦票據業務分零650萬元；加大了存單、保單及有價憑證的質押貸款投放力度，全年辦理質押貸款979萬元。三是強化貸后管理，防范和控制信貸風險。***年我行緊緊圍繞“強化基礎管理，防范信貸風險，優化資產結構，加快有效資產快速擴張”這條主線，堅持“明確職責，檢查到位，及時預警、快速處理”的原則，充分發揮CMS系統的在線風險監測功能，全面實施了貸款企業風險預警機制，設立了信貸風險監督管理崗，實行客戶經理定期包戶走訪，定期信貸會審，建立貸款企業信息共享等措施，貸后管理工作得到有效加強。特別是隨著我行個貸業務的快速發展，個貸風險已經顯現，針對全行個人不良貸款呈上升趨勢，消費貸款與生產經營貸款相互轉換等突出問題，狠抓了個貸業務操作的規范管理。同時，為認真總結貸后管理工作的經驗和教訓，支行于12月中旬首次召開了貸后管理討論會，對全行貸后管理工作中存在的問題展開了認真討論、研究，進一步提高了對貸后管理工作重要性的認識，完善了貸后管理工作措施。此外，我行進一步加強了對各類企業貸款質量及客戶經理管戶質量的考核，防范和化解了信貸風險，優化了信貸資產質量。
（二）清收盤活兩不誤，資產優化效果顯
根據總分行***年工作會議要求，我行緊緊扭住“清收盤活不良貸款，改善資產質量”這個難點，采取了“訴訟清收、逐戶清收”和轉債式盤活等清收盤活措施。一是在進一步完善不良貸款分賬經營機制的基礎上，建立了不良資產清收聯動機制，把清收盤活不良資產與機關專業部門和各營業網點掛鉤，實行責任清收。二是創新激勵機制，加大考核力度。支行出臺了不良貸款清收盤活掛鉤考核辦法，按責任、任務、措施、考核到人的原則，分解落實清收任務，實行量化掛鉤考核。實施了對領導和專業部門的掛點人員、掛點責任人清收措施，按季考核，兌現獎懲。三是突出重點，猛攻難點。對全行不良貸款逐一澄清底細，在五級分類的基礎上，進一步將全行不良貸款細分為已破產終結、已關停無資產、資產已處置完畢和有清收盤活潛力四種類型，并根據欠貸企業情況逐一研究制訂了具體的清收方案，采取了跟蹤清收、專人清收、處置清收，對清收盤活難度大的企業采取依法、訴訟保全等措施，取得了良好成效。至年末，全行清收不良貸款本息2811萬元。同時配合法院處理完結養馬供銷社執行未結案件;對三星供銷社欠款創造性地運用市場手段處置抵債資產收回本金7.5萬元。四是制定盤活方案，活化不良資產。根據總行規定，針對不同企業制定了適當的盤活方案。對***市**水利發電有限公司1450萬元可疑貸款成功實施了減息盤活；對***市**供銷社有限公司貸款實施承債盤活386萬元，收回貸款本息201萬元；對***標準件廠550萬元可疑貸款成功實施了轉債盤活。至12月末，全行不良資產占比由年初的69%下降到44%，下降了25個百分點，資產質量得以顯著優化。另外，對可用抵債資產進行出租，實現收入12.17萬元。
（三）多策并舉抓存款，拓寬渠道成效顯
1、把握時機，創新機制，儲蓄存款穩定增長
我行緊緊抓住“元旦、春節”等組織資金的“黃金”時節，以“迎新春優質服務競賽”活動為載體，突出抓好資金組織工作。一是抓住“元旦、春節”期間大量外出務工、經商人員返鄉的大好時機，加大宣傳攻勢，改善服務方式，全力組織存款，取得了明顯成效。一季度末，全行儲蓄存款比年初凈增8198萬元。二是深入開展市場調研，挖掘市場潛力。年初，全行開展了大規模資金組織調研工作,為充分了解籌資市場狀況，找準市場定位，挖掘市場潛力做了必要準備。同時，在開展夏季宣傳活動的基礎上，為鞏固和延伸宣傳效果，在全市開展了問卷調查和客戶回訪，向各類客戶發放問卷調查表5000余份，并對調查結果進行統計分析，進一步掌握了全轄的客戶資源情況和客戶需求情況。三是明確目標，掛鉤考核。年初支行分別向各網點下達了全年及階段性目標任務，并制定了籌資業務三年發展規劃，完善并強化了“工效工量”掛鉤措施。四是開辦新儲種，營銷大客戶。支行根據調查摸底情況，研究制定了優良存款客戶營銷措施，并由個人客戶部、法人客戶部進行一對一的營銷公關，全年營銷存款大戶5戶。還在優先抓好教育儲蓄的同時，開辦了通知存款等儲蓄新業務，至12月末通知存款余額達到306萬元。在抓儲蓄存款上，我行采取“深入調研，挖掘市場；明確目標，強化考核；搶占先機，創新品種”等措施，取得了良好成效。至12月末，全行儲蓄存款余額達159172萬元，比年初凈增18245萬元，完成全年任務的68%。儲蓄存款余額在全市同業中的市場份額占30.69%，凈增額占29.31%。（全行儲蓄存款凈增上1000萬元有6個網點，儲蓄凈增達1500萬元以上的營業網點5個，其中**、**營業所凈增達到2000萬元以上，**營業所各項存款余額突破了億元大關。）
2、強化服務，致力公關，扭轉對公、同業存款下滑局面
由于中行和建行實施股份制改造，千方百計做大存款規模，對我行資金組織工作形成了空前壓力，并造成了我行同業存款和對公存款出現大幅下滑的局面。為此，支行及時研究對策，采取了系列有效措施，阻止了對公存款和同業存款持續下滑。一是增調3名人員專攻同業存款和對公存款。二是由行領導帶頭、專業部門具體負責，對農村信用社和各企事業單位開展全方位、多層次的系統公關，并向市交警大隊特別申請城區臨時停車牌等，為存款客戶提供個性化服務，吸引客戶。三是學習兄弟行的成功經驗，積極組織約期存款。由于措施落實，公關到位，扭轉了對公、同業存款持續下滑局面。至12月底全行同業存款和對公存款余額分別達11403萬元、17523萬元，分別比年初凈增6283萬元和1796萬元。
3、拓寬領域抓發展，中間業務收入創新高
***年，我行堅持把拓展中間業務，增加中間業務收入作為實現經營效益新的增長點，并分階段實施了營銷激勵措施。一是分解任務，掛鉤考核。年初，我行將銀行卡、保險等目標任務分解到營業網點，落實到每位員工，并與效益工資掛鉤，按季考核，逗硬獎懲。二是開展競賽促營銷。先后推出了“‘青年杯’銀行卡業務知識及營銷競賽”、“銀行卡宣傳營銷競賽”及太平洋“紅利來”保險推動方案、泰康人壽“千里馬”保險促銷、中保人壽“金猴鬧春”銀保業務勞動競賽等系列活動。在營銷競賽活動中，支行機關中層以上干部帶頭購買保險，掀起了促銷保險業務的，當天全行實現保險費收入37萬元。第四季度采取干部員工繳納保證金等激勵約束措施，提前、超額完成全年目標任務。**營業所在借記卡發行中，成功營銷了“***市第二人民醫院”，一次性發放借記卡240張。***年，通過實施一系列營銷激勵措施，促進了中間業務的快速發展，特別是銀行卡發行取得了顯著成效。至12月末，全行新增發卡43480張，卡余額131182張，卡存款凈增2788萬元，卡存款余額達21020萬元；新發卡、卡余額、卡存款凈增額、卡存款余額分別占***分行的31%、27.3%、26.7%、29.3%。我行銀行卡業務的快速增長，有效增加了銀行卡市場份額，積聚了大量低成本資金，為穩定老客戶、吸引新儲戶，提升客戶忠誠度，實現籌資業務持續增長創造了必要條件。三是強化系統公關，拓展中間業務領域。從省市分行到縣級支行三級聯動，同四川移動通信公司成功簽訂了合作協議，全面發展移動用戶和銷售移動充值卡業務。另外，我行先后新拓展了“***市**電力有限公司、四川空分集團、四川***企業集團”等優良企業代收代付業務。全年工資6131萬元，代收各類行政事業性收費4411萬元，代收通訊費107萬元。其中，沉淀低成本資金月均達582萬元。***年全行在中間業務特別是保險和銀行卡業務拓展方面，充分發揮了系統營銷功能，中間業務收入取得重大突破。至12月末，全行實現中間業務收入401.4萬元。其中銀行卡業務收入達到238萬元，同比多增216萬元；保險費收入達到5001.3萬元，實現保險手續費收入126.1萬元，同比多增66.4萬元。
4、增強理財觀念，狠抓基金營銷
為實現經營多元化，增強為客戶理財觀念。在代售基金中，全行從強化宣傳和培訓入手，建立考核激勵機制，落實銷售措施。一是抓宣傳，攻大戶。全行上下統一宣傳，營造基金銷售的隆重氣氛。同時，充分利用各種關系資源做好存款大戶的宣傳公關，僅長信基金代銷的第一天支行營業部就銷售長信利息基金35.4萬元，列全國該支基金日銷售明星排行榜第十名，四川省第一名。二是組織營業機構主任、坐班主任、網點員工參加省市分行組織的“長盛動態精選基金”、“景順長城內需增長基金”等基金銷售培訓，年初支行行級領導帶頭參加市分行組織的“基金從業資格”考試，全行共有106人（占全行員工的38.13%）參加了考試，全部取得了從業資格，為基金銷售創造了必備條件。三是分解任務，落實獎懲。根據基金銷售要求，支行及時將各項基金任務分解到各網點，并對每只基金銷售實行與季度效益工資定額掛鉤。全年累計銷售基金1052.5萬元，完成市分行下達總任務數的140.1%。
三、整肅行風行紀，爭創文明行業，樹立農行形象
為端正行風，嚴明紀律，加強干部隊伍建設，創建文明行業，樹立農行新形象，我行先后開展了行風行紀整肅和文明行業創建活動。一是根據總分行整肅行風行紀活動的要求，針對全行干部職工思想作風、經營作風和工作作風中存在的問題，集中開展了行風行紀整肅教育活動。在整肅活動中，支行成立了以黨委書記、行長**同志為組長的整肅行風行紀活動領導小組，加強對整肅活動的領導?；顒映跗冢悬h委結合實際對全行干部員工提出了“五項要求”和“五個不準”，切實規范了全行干部員工的言行；活動中，按照“八個查一查”、“七個看一看”、“四個找一找”的要求，突出抓好干部員工的教育學習和自我剖析，人人寫出了學習心得體會和自我剖析材料。支行黨委于6月初專門召開全行中層干部會議，組織全體中層干部集中查擺問題。二是開展文明行業、文明單位和文明窗口的創建活動，經省市文明委復查驗收，我行繼續保持了省級文明單位的稱號，所有基層營業所部處均創建為市級（含市級最佳）文明單位。通過整肅行風行紀和文明行業創建活動的深入開展，進一步樹立了按章辦事的良好風氣和求真務實精神，初步建立了以制度約束為主的企業文化，提升了農行社會形象。
四、創建學習型組織，創新經營管理機制
（一）創建學習型支行，加強人才培養工程建設
我行在抓業務發展的同時，注重提高員工綜合素質，并通過送知識、送觀念下鄉，以支行領導班子、機關、各營業機構及員工家庭為單位建立學習團隊，以支助貧困中小學生助推社會學習互動等形式，積極創建學習型支行，為培養和造就農行高素質人才提供了平臺。一是強化培訓，促進交流，提升團隊戰斗力。支行注重對各類人才實施“多崗位、多層次”的綜合培養，并從強化員工現代科學文化理論知識和業務技能培訓入手，先后組織員工500多人（次）參加“保險、基金銷售、普通話、電子銀行”等知識、技能培訓。組織員工收看現代經營管理講座錄像，致力于造就一批具有現代經營理念的新型銀行家。同時，支行行級領導先后多次深入全行19個營業網點通過召開員工大會、座談會等方式促進了領導與領導、領導與員工之間的溝通和交流，達到了增進了解、統一認識、轉變觀念、激發潛力、形成合力、促進發展的目的。二是拓寬渠道培養人才。為了進一步加強人才培養工程建設，支行出臺了多種激勵政策，鼓勵員工參加各種形式的繼續教育學習和專業技術資格考試。到12月底，先后有47人參加了大專以上學歷層次的學習，占全行人數的18%，已有50人取得了大專以上學歷文憑。通過深入扎實地開展學習型支行創建活動，員工綜合素質有較大提高，團隊精神明顯增強。
（二）深化內部改革，提升經營層次
為實現“跨入全省A類行”經營目標，我行積極深化內部改革，提升管理層次。一是整合資源，創新管理。根據機構撤并計劃，提前做好宣傳解釋工作，順利實施了***儲蓄所的撤并；調整充實業務前臺人員，增強業務營銷能力。為了方便個人客戶，將個貸中心與個人客戶部分設，并將個貸中心遷入城區**街分理處營業大廳；對城區3個儲蓄所實行單列管理，并通過競標方式公開招聘負責人，促進了業務發展。到12月底，***3個儲蓄所儲蓄存款余額分別達到2895萬元、2349萬元、2821萬元，比年初凈增1132萬元、499萬元、704萬元。二是強化機關部室的服務與管理職能。很好地發揮了機關部室對營業網點的檢查、指導和管理職能，強化了內部管理，增強了機關為基層服務的意識。三是實施科技創新戰略工程，拓展業務領域。我行充分利用先進的電子化網絡等科技手段，創新金融產品，開通了電子銀行：電話銀行、手機銀行等，增強了農行金融產品的科技含量，為廣大客戶提供了方便、快捷的金融產品，提高了客戶的忠誠度，又有效拓展了農行的業務領域。四是健全激勵機制，完善考核辦法。支行制定和完善了“效益工資考核分配辦法、業務經營綜合評價考核辦法、經營機構負責人目標管理考核辦法”，加大了效益工資與業務發展掛鉤考核的力度，對營業網點實施了較為科學的考核評價，在財務費用配置上實行與業務經營掛鉤，為業務穩健發展提供了保證。
五、加強黨建思想工作，為業務經營保駕護航
為了確保黨在業務工作中的領導和保障作用，充分發揮黨員干部的先鋒模范作用，我行通過多種途徑抓好黨建思想政治工作。一是豐富學習的內容和思想教育形式，提高員工政治思想水平。深入學習黨的十六大和十六屆三中、四中全會以及上級行的文件精神，自覺踐行“三個代表”重要思想。對全行員工進行一對一的思想剖析，開展面對面的思想教育，提高了干部員工的思想認識。二是廣泛征求員工意見，召開黨委民主生活會，查找問題，總結經驗教訓，提升管理水平。三是抓黨建基礎工作。年初，支行黨委明確了全行黨建工作的目標任務，并將各支部黨務工作納入業務工作同檢查、同考核。加強黨的后備隊伍建設，發展了2名新黨員。“七一”前夕，參加市分行舉行的“慶‘七一’、頌偉人”演講比賽和歌詠比賽，分別獲得二等獎和三等獎。全行“黨內互助工程”活動開展得有聲有色，支行“黨內互助工程”活動獲得了省市分行的表彰和獎勵。四是狠抓黨風廉政建設，強化干部監督管理。年初，支行與全行48名中層以上干部簽訂了《廉潔自律保證書》，認真落實干部廉政責任制。支行黨委通過召開黨委中心學習組會、紀檢監察工作會、整肅行風行紀檢查剖析會等加強黨風廉政教育，警醒全體黨員干部，做到警鐘長鳴。為切實加強行內外監督，支行在系統內外聘請了35名專（兼）職紀檢監察、行風監督員，加強了對黨員干部的監督管理，有效杜絕了違規違紀行為的發生，樹立了黨員干部的良好形象，為業務發展提供了強有力保障。
六、強化內控防范，確保安全無事故。
為實現“內部控制綜合評價一類行”目標，支行緊緊圍繞業務經營和制度建設工作目標，切實加強部門自律監管和內控綜合檢查，提升了內控管理層次。一是深入開展“學制度、查隱患、保百日安全競賽活動”，重點抓好規章制度學習和安全意識教育，提高廣大員工執行規章制度和規范業務操作的自覺性，增強了安全防范意識，從源頭上防范了案件事故的發生。二是落實安全防范責任制。堅持“誰主管、誰負責，誰上崗、誰負責”的原則。支行與各單位、每位員工逐一簽訂《安全防范責任書》，做到了安全責任層層分解、人人落實，并與年終考核掛鉤獎懲。三是加強內控監管和安全檢查。堅持按月進行現場安全檢查和不定時的電話檢查，實行“周一查人，周五查庫”制度。對財會工作實行坐班主任現場監管，通過營業網點會計檔案資料、實時監控錄像資料等實施非現場監管，實施財會監管員分片包干監管責任制，強化了監管責任。支行每季抽調機關各專業人員組成檢查組對全行個人信貸業務、IC卡管理、內控制度執行等進行了查漏洞、查隱患的自律監管檢查，并由紀檢監察部門開展再監督檢查，發現問題及時整改、完善，杜絕了差錯、事故發生。四是抓好基礎防范設施和技術防范設施建設。今年對****5個營業網點安裝了數字電視監控調設備；對****營業所安全隱患進行了及時整改。***年我行安全保衛及內部控制措施得力、管理到位，全年未發生任何案件、事故，實現了全省“內部控制綜合評價一類行”目標。
七、存在的不足
（一）部分員工學習主動性不夠，思想觀念、創新意識還跟不上發展的需要，主要表現為思維定式化傾向比較嚴重，導致工作作風不夠深入，開拓創新能力不強。
（二）負債結構不合理，存款業務人均增量占比少，市場份額有效增長不足。
（三）營業網點對現有資源有效利用差。比如各網點設立的大戶室幾乎沒有發揮其應有的作用，農業銀行差別化、個性化服務未能充分體現。電子機具老化嚴重，影響服務效率的提高。
（四）隨著信貸業務的快速發展，信貸管理跟不上業務發展步伐，特別是貸后管理工作中還存在著一些突出問題，一定程度上形成了貸款的事實風險和潛在風險。
（五）各營業網點對員工的思想教育工作方法單一，針對性不強，效果不佳，未能從根本上激發員工潛力。
二五年工作思路
***年，我行將面臨更加激烈的競爭形勢：農村信用社完善內部管理，加快發展，與農行搶奪農村市場；基金發行、股市分流、保險分流等給資金組織工作帶來空前壓力;農行改制三年規劃有可能進入實質性階段，會給員工思想帶來較大影響；我行處于欠發達地區客戶資源不豐富，影響發展速度；我行為存差大行，國家利率調整，導致***年全行經營收入減少，等。因此，我們只有充分發揮自身優勢，規避不利因素，牢固樹立發展觀念和辦商業銀行的經營思想，以效益增長為目標，以資金組織為重點，著力消化不良貸款，加快信貸資產有效擴張，調整信貸結構，拓展中間業務，強化內部管理，鞏固內部控制綜合評價一類行的成果，向全省綜合考核A類行目標奮斗。
***年主要抓好以下各項工作：
1、加大宣傳造聲勢，開展競賽優服務。一要在開展“迎新春”優質服務競賽活動的基礎上，開展各種專項勞動服務競賽活動，如：銀行卡發行、保險營銷等勞動競賽，在機關各部室、各營業網點展開評比，并實行流動紅旗和黃旗制度，對連續2個月得黃旗的單位，給予處罰。通過開展勞動競賽，全面提升機關為基層服務，一線為客戶服務的質量和水平，增強市場競爭力。同時，對員工開展評先爭優活動，對先進予以表彰和獎勵，對后進予以鞭策和處罰，達到催人奮進、優化服務的目的。二要強化宣傳樹形象。***年要更深入、有效地開展業務宣傳和農行形象宣傳。注重宣傳的針對性和實效性，并根據業務發展的實際需要分階段實施，要將開展常年宣傳與專題宣傳有機地結合起來。年初要重點抓住元旦、春節等時機，通過廣播電視、制作電視專題片、組織宣傳車等，在城鄉和商貿集聚地開展巡回宣傳，提高廣大客戶對農業銀行的認知度，提升農業銀行的公眾形象。春節期間，客戶經理和主任要對優良客戶進行上門走訪，贈送具有農行特色的年畫、春聯等宣傳品，既滿足客戶的節日需要，又宣傳農行業務。各網點要在春節前召開“重點客戶聯誼座談會”、“迎新春聯歡會”等，增進客戶與農行的聯系與溝通，培養客戶的忠誠度。
2、狠抓資金組織，調整負債結構。我行要繼續抓好負債業務的有效增長，力爭***年末人均存款達到800萬元，其中儲蓄存款人均達到700萬元，確保各項存款總額達到209600萬元（儲蓄達到183400），并力求在增加資金總量的前提下，降低資金成本，優化負債結構，增強競爭實力。要以“迎新春優質服務競賽”活動為載體，深入鄉鎮村社、一家一戶開展儲蓄調研，千方百計抓好資金組織工作。一要突出對優質客戶的精細化、差異化和個性化服務，以客戶關系管理和理財等較為先進的手段和平臺吸引高端客戶，以此逐步調整和優化儲蓄客戶結構，實現存款經營理念和增長方式的轉變。二要以國家調高存款利率為契機，利用春節前后大量外出務工人員返鄉的大好時機，把組織務工存款作為資金組織的重要來源和存款新的增長點，力爭***年一季度儲蓄存款凈增超億元；三要建立以行長為高級客戶經理的公關隊伍，加大系統公關力度，抓好集團營銷。首先要抓好貸款客戶企業資金的歸口管理，要動員貸款客戶企業員工，使之成為農行的忠誠客戶。尤其要抓住歲末年初、元旦春節等黃金時機，行級干部要親自公關，職能部門具體公關，專職人員上門公關，狠抓對公存款和同業存款，力爭一季度對公存款凈增550萬元，同業存款凈增250萬元；四要突出重點產品營銷，拓寬增存渠道。要通過戶外營銷和網絡營銷，將教育儲蓄、通知存款和電子銀行系列產品作為營銷重點，擴大市場份額，增強農行產品的競爭力，拓寬籌資渠道。五要繼續抓好形象工程建設，對石盤營業所、政府街分理處進行裝修改造，美化營業環境，提升對外整體形象，最大限度吸引客戶；六是科技興存，改善服務手段，提高服務質量，加大電子化建設的投入，增強農行的發展后勁。
3、強化信貸管理，加快信貸資產有效擴張。***年是落實貸后管理三年規劃的最后一年，是落實貸款“三查制度”的關鍵年。全行信貸工作要抓好以下幾點：一要嚴格執行各項信貸管理制度，進一步規范信貸管理行為，提高信貸管理水平。要按照信貸基礎管理工作“三化”標準，嚴格貸前調查，落實貸款抵質物，完善各種手續、資料，做到貸款合法合規；要加強貸后跟蹤檢查，建立客戶信息報告制度，強化信貸自律監管，控制貸款事實風險和潛在風險，堅決遏制不良貸款反彈。支行將成立貸后管理領導小組，加強對重點客戶的監管；實行貸款交叉檢查，加大貸后管理再監督力度。二要加大信貸資產有效投入，力爭***年末有效信貸資產余額達到4個億。首先，法人客戶部和信貸部要抓緊時間做好“四川***電力有限公司、四川***有限公司、四川**集團”等企業的評級授信工作。其次，業務前臺部門要優先選擇有發展潛力的支柱產業、優勢企業和高新技術產業進行前期調查，搶先進入優良客戶企業，加大貸款投放力度，增加優良資產總額和市場份額。第三，要切實轉變觀念，改善服務態度，加大個人生產經營貸款、消費信貸和存單、保單質押貸款的營銷力度。根據市場和客戶的需求，圍繞個人“三大類”貸款開展市場營銷，積極開辦個人住房、旅游消費、汽車消費、門面抵押貸款等，特別要抓住我國降低汽車關稅，汽車消費需求快速膨脹這一大好時機，加大汽車消費貸款營銷力度，奪取更大的市場份額。四要豐富信貸品種，大力開辦低風險業務。繼續發放扶貧貸款，并通過發放扶貧貸款方式，助推基金銷售。積極開辦票據業務，如票據承兌、貼現及票據回購業務等，進一步增強市場競爭力。
4、抓準中間業務突破口，確保中間業務收入快速增長。***年，要抓住我國保險業、電信業擴大開放、加快發展等時機，以及農總行對新開信用卡客戶實行免收兩年年費等優惠政策，充分發揮我行機構、網絡和人員優勢，大力拓展保險、銀行卡、代收代付等中間業務，力爭***年實現中間業務收入500萬元，新增借記卡5萬張，實現保險費收入7500萬元。一要在全行開展銀行卡營銷競賽活動，按城區和鄉鎮網點分類下達借記卡營銷計劃，并與效益工資掛鉤獎勵（完成任務60%以下的0.35元／張，60—80%的0.5／張，80%—100%的0.7／張，超計劃0.8元／張）。全行要始終堅持把銀行卡發行作為我行組織資金、擴大存款市場份額的重要載體和增加中間業務收入的重要手段。二要加大保險業務促銷。***年省市分行將進一步加大保險與效益工資專項掛鉤力度。為此，我行要繼續開展保險各種競賽活動，實施專項考核激勵措施。三要全面開展電子銀行、網上銀行產品營銷，擴大農行新業務的市場份額。四要加強與移動通訊公司的合作，好各項合作業務，繼續保持我行中間業務收入快速增長的強勁勢頭。
5、著力清收盤活不良貸款，改善資產質量。我行現有不良貸款清盤活難度更大，要在提高資產質量上再上一個臺階，首先要在進一步調查分析的基礎上，盡早確定不良貸款清收盤對象，抓緊研究、制定清收盤活方案。其次要將現有不良資產進行細分，并根據不良資產實際狀況，逐一分解，明確目標，落實責任，實行掛鉤考核，動用一切有效手段清收盤活不良資產，力爭不良占比下降10%。
6、加強會計基礎工作規范化管理，爭創“三鐵”支行。***年要進一步加強各項規章制度的執行，按照會計基礎工作“三鐵”標準要求，抓好財會工作制度化、規范化操作與管理，爭創“三鐵”支行。一要加強內控監管，規范操作，杜絕差錯事故。首先，要通過按月財會監管檢查、專項檢查和按季綜合檢查，加大內部控制監管力度，切實落實財會工作事后監管和非現場監管，對內控管理方面存在的漏洞和問題進行拉網式排查，發現問題必須及時整改完善，將獎懲措施落到實處。機關各專業部門要完善自律監管各個環節的工作，加強業務自律監管，并做好自律監管資料的收集和保存。其次，要加大坐班主任現場監管力度。***年將實行按月例會制，通過以會代訓方式，加強對坐班主任的培訓，進一步提高其監管能力，強化現場監管。第三，要充分利用電子監控設備進行實時監控，有效堵塞業務操作各個環節的漏洞，杜絕違規違制現象發生。二要嚴格按照“三鐵”標準，對前2年的各類會計基礎檔案資料進行清理、整改、完善，隨時迎接上級行創“三鐵”檢查。要以創“三鐵”為契機，進一步加強會計基礎工作的規范化管理。三要積極開展財會調研工作，算好全行財務收支這本帳，努力增收節支，提高全行業務經營效益。四要優化資源配置，實施業務管理費向業務發展傾斜政策，徹底打破吃“大鍋飯”的陳舊觀念。***年業務發展費用，首先用于保證正常開門支出，其余費用配置全部與業務發展掛鉤。
7、圍繞全行經營目標，開展愛崗敬業思想教育活動。一是加強員工愛崗敬業和職業道德教育。以***營業所裝修遷址為契機，結合農行的改革與發展現實，從***年1月1日起在全行開展“愛崗敬業”專項教育活動，組織全行員工廣泛開展對《員工守則》及《規范化服務標準》等內容的學習和討論，進一步提高全行員工的職業操守和優質服務水平，激發員工的工作主動性。通過專題教育，要讓每一位員工明確自己的崗位職責和目標任務，知道該做什么，不該做什么。杜絕員工說不利農行的話，做不利農行的事。倡導每位員工爭做農行代言人，努力構建和諧支行；倡導員工一切從農行的發展出發，求真務實，扎實工作，為農行多做貢獻。二是加強員工思想動態分析，有針對性地開展思想教育，轉變員工思想觀念，提高全行員工應對改革、適應發展的能力。三是加強企業文化建設，創建學習型支行。堅持以人為本的思想，深化學習型組織創建活動的內容，抓好規章制度和業務知識的培訓、學習，提高員工綜合素質，努力提升企業文化建設的內涵，創建學習型團隊。四是加強精神文明建設，爭創省級最佳文明單位。在抓精神文明建設中，要按照省級最佳文明單位的標準，切實抓好創建工作，確保我行精神文明建設達到省級最佳文明單位的各項要求。切實加強規范化管理，提高員工精神面貌，整治所容所貌，美化營業環境，樹立良好社會形象。
8、狠抓安全防范和干部監督管理，確保業務穩健發展。***年是***支行實現10年無案件事故的最后一年，全行上下一定要增強安全防范和廉潔從政意識，時刻繃緊安全防范和拒腐防變這根弦。第一，要結合一季度省分行統一組織的“規范守押、嚴防盜搶、確保安全”的百日競賽活動，繼續堅持“查防結合，重在預防，標本兼治，綜合治理”的工作方針，堅持把安全和內控監管工作與業務工作同安排、同落實、同檢查、同考核。要從加固內部干部員工思想防線入手，繼續實施安全責任制，將安全責任進行層層分解、層層落實，增強全行員工安全責任意識，切實做到人人講安全，時時防事故。在全行開展安全競賽活動，對每次檢查第一名掛流動紅旗，最后一名掛流動黃旗。第二，狠抓黨風廉政建設，進一步加強對黨員干部的監督管理。繼續落實領導干部廉潔自律的若干規定，建立和完善廉政談話、誡勉約見談話、定期交流、紀委電話查崗等制度。對全行專（兼）職行風監督員進行培訓，提高執法監察和行風監督能力，從源頭上預防和治理腐敗工作，有效遏制案件發生。春節將至，在節日前后，是各種犯罪分子伺機作案的高發期，支行要求全行干部員工要進一步提高安全防范意識，切實加強節日期間的安全防范和內控監管工作，各營業機構一線員工不能有絲毫的懈怠和麻痹。同時，為切實將節日期間的安全防范和黨風廉政建設工作落到實處，支行成立安全保衛及黨風廉政建設工作領導小組，加強對節日期間安全保衛和黨風廉政工作的領導。同時，支行要求各營業單位要相應成立安全保衛和黨風廉政建設工作領導小組，強化本單位安全防范和反腐倡廉工作，確保全行不發生任何案件事故，促進全行業務經營持續、健康發展。
同志們！我們召開這次總結大會目的在于總結過去，開創未來；創新管理，加快發展。我們務必要抓住目前的良好發展機遇，振奮精神、團結拼搏、再接再厲，為實現***農行的改革與發展目標而努力奮斗！
個貸業務工作思路范文5
[關鍵詞] 農業銀行；市場定位；發展戰略
[中圖分類號] F830 [文獻標識碼] A [文章編號] 1006-5024(2008)01-0160-03
[作者簡介] 袁明男，農行江西省分行黨委書記、行長，高級經濟師，研究方向為商業銀行經營管理。(江西 南昌 330008)
全國金融工作會議確定了農業銀行“面向‘三農’、商業運作、整體改制、擇機上市”的股份制改革總原則。在全行新的市場定位下，江西分行迫切需要對今后的發展戰略進行重新思考和明確，尤其是如何處理好面向“三農”與商業運作的關系、如何實現城市業務與縣域業務的聯動效應等。本文結合江西分行實際，在深入調研的基礎上，提出了對今后一段時期發展戰略、市場定位和具體措施的設想。
一、江西農行發展戰略指導思想和戰略轉型的主要任務
根據面向“三農”、商業運作的要求，今后幾年江西農行發展的戰略指導思想是：以科學發展觀為指導，以實施股份制改革為動力，緊緊抓住難得的歷史性機遇，堅持加快有效發展不動搖；明確和細化市場定位，立足縣域和“三農”，充分發揮縣域商業金融主渠道作用，實現城鄉聯動；推進金融創新，構建靈活高效的雙層經營體系，完善經營機制，優化業務結構；堅持商業運作原則，健全風險治理機制，實現可持續經營目標；加強隊伍建設，提高員工素質；全面提升我省農行綜合競爭力，推動全行經營管理水平邁上一個新臺階。
根據上述指導思想，江西農行主要面臨以下幾項戰略轉型任務：一是在發展戰略方面，突出縣域業務在總體發展戰略框架中的重要地位，形成城鄉兩個業務領域相互促進、有機聯結、協調發展的格局。二是在組織體系方面，按照“流程銀行”的理念調整組織架構，構建“一行兩制、分賬經營”的較為完整的城市業務和縣域業務組織體系。三是在產品服務方面，針對城市和縣域客戶群體金融需求的差別，分別建立與之相適應的產品體系和服務體系。四是在制度建設方面，推動業務制度創新和流程再造，提升響應市場、響應客戶的速度。五是在風險控制方面，構建較為完善的全面風險管理體系，確保業務可持續發展。六是在內部機制方面，不斷完善激勵約束機制，優化資源配置。
二、江西農行業務發展的市場定位
在新形勢下的市場定位要以農行股改的十六字方針作為總的原則，針對江西城市、縣域經濟發展的新形勢、新機遇，結合江西農行現有業務經營基礎、在同業中的優勢和不足，堅持分類指導、因地制宜，細化市場，突出業務重點。
(一)區域定位
要在縣域市場構建牢固的經營基礎，并進一步做精做強城市業務，形成縣域、城市兩個市場聯動發展的格局。根據江西省縣域經濟發展特點，按產業鏈要求，服務產業關聯的城鄉市場和產業帶布局的區域市場，并根據不同縣情，明確各類縣域業務發展的側重點。從各縣域看，重點拓展縣城、主要集鎮、工業園、農業科技園的業務。城市業務要以全省11個設區市為主戰場，充分發揮農行聯接城鄉的網絡優勢，積極拓展各類優質法人、個人客戶，大力提高城市業務競爭力。
堅持分類指導原則，根據各分支行的特色采取差異化的發展策略。城市行要緊緊抓住重點項目和重點業務，全面提升盈利能力，形成全行利潤支撐點；經濟強縣行要加快資產業務發展，成為全行利潤增長點；特色資源區域行要結合當地優勢，打造特色支行和精品支行；貧困地區縣支行要重點拓展負債業務和低風險業務，實現適當盈利和可持續發展。
(二)客戶定位
根據城鄉經濟二元結構特點，分別確定江西農行在城市、縣域兩個市場的差異化客戶定位。在縣域市場，提升對各類中高端客戶群體的服務層次，并引領一般農戶實現金融服務需求升級。重點拓展以下法人客戶：優質中小企業；農村城鎮化建設項目法人或其他承貸主體；縣鄉兩級事業單位；縣域金融同業客戶。重點拓展以下個人客戶：中小企業主；個體工商戶；農村種養大戶；相對富裕的新型農民，并采取適當的形式提高對一般農戶的服務覆蓋率。在城市市場，要避免與其他大型銀行采取完全無差異的競爭策略，集中有限資源拓展我行具備一定基礎和優勢的客戶。要積極拓展壟斷性和系統性客戶、競爭性行業及普通加工業中確具顯著市場優勢的企業、同業客戶等優質法人客戶群體，并大力營銷和維護一批城市中高端個人客戶群體。發揮農行聯結城鄉的網絡優勢，做好以下客戶群體的金融服務：具有聯接城鄉特點的通訊、石化、煙草、郵政、電力等系統性客戶的各級機構；實行垂直管理的事業單位；以城市為經營基地、以農村為生產基地、經營網絡聯結城鄉的農業產業化龍頭企業。
(三)業務定位
在縣域市場，重點加大對以下領域的信貸支持力度：農業產業化龍頭企業、基地建設、專業合作社、種養大戶；各縣優勢資源開發、特色產業經濟；對“三農”和縣域經濟具有顯著帶動作用的優勢資源開發重點項目及配套設施建設；農村城鎮化建設涉及的交通、電力、通訊、飲水、醫療、文化、房地產開發等基礎設施建設；與地區支柱產業和專業市場有機結合、具備一定規模檔次和優勢地位的縣域及農村物流體系建設；面向“三農”、支農惠農，推出為農村一般種養殖戶服務的惠農卡；商鋪門面房抵押貸款、住房按揭貸款等低風險個人資產業務。同時，充分發揮縣支行的人員、網點、網絡優勢，大力發展對縣域各類法人和個人客戶的負債業務和中間業務。
在城市市場，實施一定程度的差異化競爭策略，重點拓展能發揮農行優勢、具備較好市場基礎的業務，主要是：與招商引資和工業園區建設相結合、承接沿海省份產業梯度轉移和傳統產業升級的優質企業，為其提供一攬子綜合金融服務；零售銀行業務；城市中小企業業務；能充分利用我行網絡網點資源的代收代付、、資金歸集、匯劃清算等業務；目前已具備一定優勢的銀行卡、保險等中間業務。對其他優質高效的城市業務領域，也要積極參與競爭，不斷提升份額。
三、對江西農行戰略轉型主要措施的設想
(一)構建“雙層經營”的組織架構和管理模式
第一，根據“一行兩制”的原則，將全省農行劃分為城市業務和縣域業務兩大體系，全省82個縣域支行均納入縣域業務組織體系，各二級分行本部及所在城區支行則納入城市業務組織體系，兩大體系實行分賬經營，采取不同的經營管理模式。兩大體系在人員、機構、賬務方面進行劃分，建立相互獨立的城市和縣域業務統計、會計報表體系，分別單獨反映城市和縣域業務的經營成果，但兩大體系在信貸、核算、網絡、統計、風險監控、銀行卡等方面仍共享全國、全省農行統一的平臺。各縣域支行是相對獨立的核算單位和利潤中心，獨立反映經營成果，對其適當下放財務管理權限。條件成熟時，分別成立全省農行條線管理的城區和縣域業務事業部，實行獨立核算、雙線經營。
第二，完善縣域業務組織架構。一是設立省、市兩級行縣域業務部，實行準事業部制管理，專司縣域業務的管理職能。二級分行縣域業務部門實行省分行縣域業務部和當地行雙重管理。二是完善縣域支行組織模式。縣域支行領導職數、職能部門、網點等以等級行評價結果為依據進行配置。少數達到一定業務規模的縣域支行可上收省分行直接管轄。三是完善和創新“三農”服務平臺。部分大集鎮網點授予小額個人貸款經辦權和小企業貸后經營管理權，支行客戶部門可視需要向大集鎮網點派駐客戶經理。在條件具備的縣域由農行發起設立村鎮銀行，或向已設立的村鎮銀行參股，并通過其他方式加強與郵政儲蓄、農村信用社等中小金融機構的合作，延伸我行服務平臺。
第三，重組城市業務組織架構。加大省分行直接經營力度，將一批全省系統性、行業性客戶，以及金融服務需求復雜、經營行獨立營銷難度大的重點客戶納入省分行直銷范圍或由省分行牽頭營銷，提升經營層次。強化二級分行前臺部門配置和人員配備，積極推進前臺部門準事業部制改革。
第四，健全城鄉聯動營銷機制。充分發揮作為全國性大型銀行在資金、網絡、結算方面的優勢，為跨越城鄉的系統性、集團性客戶和農業產業化龍頭企業提供全方位的金融服務。通過建立系統內聯合貸款制度、行際間利益調整制度、代收費成本分攤制度等，整合城市行和縣域行的營銷資源，形成營銷合力。健全和完善快捷、準確的市場信息傳導機制，加強城市行和縣域行的信息互通、資源共享。
(二)在加快發展中推進經營結構的調整優化
在加快有效發展的過程中，推進多元經營，優化業務結構，創新金融產品，推進業務增長方式由外延粗放型增長向內涵集約型增長轉變。一是強化對大客戶的營銷，提升高價值客戶比重。繼續完善和更新營銷項目庫，擇優鎖定一批重點大客戶，掌握基本情況，認真研究其金融服務需求，量身定制綜合服務方案，建立相對穩定的合作關系，深度挖掘客戶價值。加大對一批大型農業產業化龍頭企業的營銷力度，圍繞產業化龍頭企業的特點及其產業鏈的延伸，提供多樣化的金融服務。二是推行零售業務戰略，將個人業務發展擺上重要位置。積極發揮農行在同業中的網點、網絡等優勢，把江西分行打造成全省最大的零售銀行。要大力拓展縣域個貸市場，推出農民工返鄉創業貸款、種養大戶貸款、出國務工務農貸款等品種，搶占個人生產經營貸款市場。要以卡為媒，積極為農村一般種養殖戶提供存款、匯兌、信貸、理財等服務，擴大對農戶的服務覆蓋面。向城區和縣域中高端個人客戶推廣個人可循環使用信用額度、個人綜合消費貸款產品，積極營銷住房按揭貸款等低風險個貸業務。三是積極拓展小企業業務，實施小企業優質客戶建設工程。要建立適應中小企業特點的客戶評價體系和準入標準，開發適合中小企業特點的金融產品。針對中小企業財務信息不透明、不利于監測的特點，為中小企業就好的項目或產品辦理封閉貸款業務，加快簡式快速貸款、小企業自助循環貸款等產品的推廣。四是適應銀行收益多元化趨勢，加快中間業務發展。重點發展高價值客戶、高價值產品，進一步做大、做強銀行卡、保險業務。要認清高端客戶對中間業務產品需求的變化趨勢，拓展現金管理、咨詢顧問、證券承銷、理財等新興中間業務。五是推進金融產品創新，加大產品開發推廣力度。有效整合客戶、產品、科技等部門的產品研發力量，形成一套科學、高效的產品研發體系，開發一些具有本省特色的新產品。深入研究縣域金融新需求，對現有產品進行重新組合和創新，創設縣域業務“金田園”系列產品品牌，滿足“三農”客戶各層次的多元化金融需求。
(三)推動制度創新和流程再造
一是根據業務發展需要重建信貸制度體系。要重點改進“三農”和縣域信貸業務相關制度。在準入和評級方面，針對縣域小企業客戶制訂專門的評級辦法；下調縣域部分信貸產品的準入門檻；放寬縣域個人經營性客戶準入范圍，簡化不必要的材料要求。在授信管理方面，要結合客戶有效資產情況和經營特點，采取更為科學、簡捷、可行的辦法核定授信額度，適當放寬授信有效期。在轉授權方面，以“法人業務集中決策、個人業務分散審批；授信審批權限上收、單筆信用權限下放”為原則，完善對縣級支行的信貸授權。在貸款擔保方面，積極創新工作思路，采用股東個人資產抵押、企業產權質押、林產權抵押、多戶聯保、用益物權質押、擔保機構擔保等多種方式，緩解縣域信貸客戶擔保難的問題。二是積極推進業務流程再造。按照國際先進商業銀行普遍采用的“流程銀行”經營管理模式，以及城鄉雙層經營、風險垂直管理的要求，充分利用信息技術優化信貸業務流程，以流程優勢拓展市場。省分行按區域派駐由專職審批官負責的貸款審查審批中心，組建專職審貸隊伍。三是改革和完善內部經營機制。要區分城市業務和縣域業務兩大體系，分別配置信貸計劃、經濟資本、工資、費用、固定資產投資、資金等內部資源。省分行制定年度業務經營計劃時，分別確定城市業務、縣域業務體系各類資源分配的總盤子，再將各類內部資源直接分解配置到二級分行和縣域支行。資源配置堅持效率優先、兼顧公平、考慮服務“三農”需要的原則。一方面，要以等級行評價、綜合績效考核結果作為各類資源配置的主要依據，通過各類資源的優化配置，鼓勵高等級行優先加快有效發展。另一方面，也要考慮低等級縣域支行、欠發達縣域支行承擔“三農”和縣域公共金融服務職能的需要，保證其必要的信貸規模、資金、工資、費用、設施建設等。
(四)建設全面風險管理體系
一是加強信用風險管理。要提升風險管理隊伍專業化水平，推行記名投票的專職貸審會制度，逐步過渡到專家審貸和個人責任審批，強化全行客戶經理和風險經理配備，并健全相關激勵約束機制。要根據縣域信貸業務的風險特征，建立既靈活高效、又能有效控制風險的信貸管理模式。建立縣域、鄉鎮區域信用評價體系，作為區域授信、縣域機構授權的重要依據。通過增強信貸業務風險定價能力、加強與地方政府合作等途徑，探索建立縣域信用風險的轉移和補償機制。二是強化操作風險防控。要廣泛開展規章制度學習活動，狠抓制度執行力建設，使各崗位員工進一步熟悉崗位職責要求，養成按程序操作、按制度辦事的良好習慣。要強化會計、信貸等主要業務領域的基礎管理工作，將其納入績效考核。要堅持從嚴執紀，加大查處力度，持續保持對違法違規行為的高壓態勢。要落實業務線和監督線的“雙線責任追究”制度，凡新發案件，不僅要嚴肅處理違法違紀直接責任人，對業務主管部門和檢查監督部門的相關失職人員，也要相應追究責任。三是關注市場風險變化。要健全完善存貸款定價管理體系，加強對存貸款定價的評價和監測，增強主動負債能力和貸款自主定價能力。要密切關注同業金融產品定價動態，加強對其他主要金融產品的定價管理，提高綜合效益。
個貸業務工作思路范文6
一、認真執行政策，確保各項指標圓滿完成
㈠、新發放貸款與新增庫存值保持一致。
截止本月，我行累計發放糧油收購貸款某萬元，累計收購糧食價值某萬元，用于收購的存款和現金某萬元，當年新發放糧油貸款與新收購增加庫存值比率達到某%。
㈡、糧油貸款收回率某%。
截止本月，我行累計收回貸款某萬元，其中收回銷售回籠款某萬元，其它來源收回某萬元，退耕還林收回某萬元，實際收回專項補貼應收貸款某萬元，糧油銷售收入中應收回貸款某萬元,糧油貸款收回率某%,高于省行核定指標某個百分點，同比去年提高某個百分點。
㈢、貸款利息收回率某%
截止本月，我行應計貸款利息某萬元，實際收回貸款利息某萬元，收息率為某%，比去年同期上升某個百分點。
㈣、其它不合理占用貸款及擠占挪用貸款下降某萬元。
截止本月，我行其它不合理占用貸款某萬元，較年初下降某萬元；擠占挪用占用貸款某萬元，較年初下降某萬元。
㈤、信貸資金運用率某%。
1-11月份,按旬平均余額統計計算,我行信貸資金運用率為某%，高出上級行核定指標某個百分點。
㈥、企業消化本息掛賬貸款未發生變化。
截止本月未，我行企業消化本息掛賬貸款某萬元。較年初未發生變化。
㈦、全面完成保險業務。
截止本月我部已完成保險任務，實現保費某萬元，其中車險某萬元，財產險某萬元。
二、嚴格按照規范化管理要求，切實加強信貸基礎工作
一年來，我部人員群策群力，開拓創新，狠抓業務規范化管理，井井有條地把規范化管理要求落到實處，切實提高了信貸管理水平。
㈠、按“控制風險，擇優扶持，全程監管，按期收回”基本原則，并考慮到流轉貸款的新特點、新要求，狠抓貸款投放、庫存監管和收貸收息三個關鍵環節的管理。
首先，在貸款投放上，我部狠抓貸款投放風險管理，采取的具體措施是：⑴嚴密了貸前調查、審查及審批手續。在收購初期制定了《當前收購指導意見》和《收購資金貸款管理暫行規定》，對信貸人員貸前調查的范圍及要求，特別是對企業風險準備金來源調查進行詳細規定，確保信貸調查材料真實有效。⑵及時按上級行要求成立了貸款審查委員會及貸審辦，實現了審貸分離的管理機制。(3)為增進企業法人代表經營管理意識，實行“公貸私抵”---企業法人代表住宅抵押手續，截止本月共辦理抵押貸款某筆，抵押貸款金額為某萬元。(4)實行了流轉糧收購最高限價管理辦法。根據省行不同時期下發的信貸支持參考價格，我行及時調整貸款投放標準。四季度，我部先后兩次調整信貸支持價格，水稻由原來堅持某元/斤調整到某元/斤；玉米由原來某---某元/斤；大豆由某下調到某元/斤；超出支持價格的資金由企業自行解決。⑹堅持貸款申請報賬制。信貸員按日核打企業收購碼單，序時登記銀行臺賬，確保收購貸款投放與糧食收購進度相一致。
其次，在庫存監管上，在繼續堅持出庫報告制度和定期查庫制度及倉單管理基礎上，采取了如下作法：⑴明確了今年投放的不同種類貸款形成的庫存糧食要分品種分倉垛單獨保管、單獨核算，不得與“老糧”及其他糧食混放。⑵實行了每日巡查庫存制度。信貸員對新收購糧食每日必須巡查一次，熟悉新糧存放地點，切實做到心中有數。⑶及時設置臨時倉單，對新收購糧食進行倉單管理。⑷健全了庫存核查記錄單及工作底稿的實用性，按期核查庫存，杜絕企業私自銷售及挪用農發行貸款行為發生。
第三，在收貸收息環節上，信貸員及時跟蹤企業銷售活動，確保銷售貨款及時足額歸行。同時按相關規定及時準確地分解相應的貸款本金、利息和費用，跟蹤管理企業銷售賬、商品賬及應收賬款，保證貸款本息及時、足額收回，做到應收盡收。
㈡、明確了各崗位人員職責，制定了本部考核方案、加強了內部管理，規范化驗收取得喜人成績。
按照省市行人事制度改革的精神，我部根據具體情況設置了8個崗位，分別為：主任崗、副主任崗、資金計劃崗、信貸綜合崗、保險管理崗、財政補貼管理崗、駐庫信貸員崗、檔案管理崗。同時根據崗位制定了相應量化考核方案，明確到人、責任到崗。信貸部副主任主抓本部人員考核，堅持按月打分，按季兌現，采取獎勵制約機制，提高了工作質量。同時針對信貸外勤人員工作特點，制定了《信貸員下鄉考核辦法》，有效地加強了勞動紀律管理。按照今年上級行對實施流轉貸款過程中遇到的新情況新特點，我部及時調整工作思路，及時有序地出臺了收購旺季工作要求（1－4），同時根據流轉貸款特點修改了信貸規范化文本，軋實了信貸業務的規范化業務操作。2005年3月份，在省行組織信貸規范化驗收中，我部以較優秀成績名列全省前茅。今年雞西市行信貸科先后四次對我部的規范化工作進行檢查驗收，我部均取得較優秀的成績名列某地區各行之首，受到了某行高度評價和表彰。
㈢、強化基礎管理，發揮服務功能，有效發揮報表、數據在全行業務經營中“晴雨表”的作用。
首先，按時準確上報各類固定統計信貸報表，并根據上級行要求及時完成了2000多份臨時報表的上報工作。大家都知道，臨時報表的特點是要把動態的數據在較短的時間內，及時準確地上報。由于我行業務量較大，業務數據反饋參差不齊，經常給審核、匯總帶來困難。為了不延誤上報，加班就成了家常便飯?！袄霞Z、老賬”，“三查一落實”的認定及審計需要的報表是今年臨時報表的工作重點，進入秋糧收購時期，臨時報表更是與日俱增，平均一天就上報數份臨時報表，而且每個臨時報表都要有說明。據初步統計我部今年形成較有價值的臨時套表200多套，撰寫了近百萬字的各類臨時報表的說明材料。同時按照信貸部提出的臨時性報表要“完整性、及時性、真實性”的管理要求，加強和完善信貸計劃臨時報表檔案化管理，將臨時報表全部裝訂成冊，檔案化管理，真正做到“讓數據說話，為決策服務”的思想，建立健全了信貸計劃、現金計劃、財政補貼等統計臺賬，及時、真實、全面記錄資金信貸計劃管理活動情況，即為今后信貸資金計劃管理提供了依據，也為全行的經營決策提供報務。其次做好信貸人員臺賬、月報等統計分析工作。使其按規定分職責及時準確登記電腦臺賬并匯總形成月報表，并就每個企業的資金使用情況，企業財務狀況，商品銷售等情況，寫出較有質量的購銷企業信貸運營分析報告。
㈣、認真測算信貸資金需求情況，力求準確、及時編制資金計劃。
嚴格資金規模管理,專項貸款規模按筆申請，確保無超規模、無計劃發放貸款現象發生，實時監控資金規模使用情況；加強資金調度，確保資金運用率保持較高水平;嚴格資金頭寸限額管理，堅持提前上報資金需求計劃，小額勤調信貸資金，確保信貸資金及時、足額供應，減少閑置資金占用，確保信貸資金運用率保持在較高水平。
(五）、以業務經營分析要做到“分析致用”為目標，提高分析質量，不斷完善業務經營分析手段。
首先采取專項分析與全面分析相結合的方法，提高業務經營分析的針對性與指導性。根據今年糧食體制改革及農發行業務調整的新情況，我部適時提出的業務分析要做到分析致用的原則,今年以來,除按月對全行業務經營情況進行全方位分析以外,著重對各月按照不同時期的工作重點,進行了專項分析。如1-2月份是糧食收購的季節，針對今年非保護價收購的新特點，就非保護價貸款風險進行了分析,對風險成因進行了剖析并提出了防范風險的對策與意見；3－6月份是糧食銷售回籠季節,著重就糧食銷售情況進行了分析,分析了糧食銷售管理中存在的問題，提出了糧食銷售出庫核查辦法。并針對今年非保護價玉米銷售行情不好的情況。適時提出了加強非保護價玉米促銷,努力實現今年非保護價貸款結零的工作意見。并根據當前影響糧棉市場價格變動的主要因素進行了深入分析,提出了經營管理的策略與建議；7-8月份著重對我行“三查一落實”整改過程進行分析，分析虧損原因，提出下一步商品糧食庫存監管的重點；10月份結合企業陳化糧認定，對全行糧食購銷資產質量狀況進行了專題分析，提出了加強資產管理的具體措施。其次加強調查研究，為業務分析提供確鑿資料，使業務分析更切合實際。沒有調查就沒有發言權，調查研究對做好業務經營分析具有極其重要的作用。2005年，我部組織信貸人員開展多種形式的調研活動。①針對當前糧食改革面臨新情況、新問題及時向上級行提交專項調研材料“農發行面對當前糧改中所遇到的新情況新問題應如何開展工作”。②按照“區別對待、分類指導”的要求，研究流轉貸款業務中如何進一步加強信貸計劃管理，發揮計劃的宏觀調控作用，防范和化解信貸風險。③就當前儲備糧輪換出現的新問題，要求信貸員調查了解儲備糧油的庫存結構、貸款結構及正常經營管理情況，探討儲備糧油貸款今后的發展趨勢及市場化條件下，如何根據“區別對待、分類指導”的原則，改進現有的儲備貸款管理方法，進一步防范信貸風險。通過調研，有利于分析業務經營活動的新變化，解決封閉管理活動中出現的新問題。
（六）、以推動現金、利率管理邁上規范化軌道為目標，加強檢查監督，嚴格賬戶管理，認真糾錯改偏。
我部按照年初制度規范化管理要求，按季對轄區內購銷企業的現金使用、利率、商品庫存、銷售情況進行全面檢查。在信貸員自查的基礎上，全年共分四次組織信貸人員開展信貸基礎工作大檢查，并將檢查結果及時向支行作了專題匯報。對在檢查中發現的問題，我部能及時采取措施進行糾錯、改偏，使各項管理措施落到實處。其次做好現金、利率政策的宣傳解釋工作。2005年我行會計科目及存貸款利率均作了重大調整，引起貸款利率政策的相應變化。為了使行信貸人員準確執行貸款利率政策，我部結合（農發銀發［2005］238號文件精神，對每個貸款會計科目的利率執行標準進行了明確，制成表格下發給每個信貸員參照執行，受到信貸人員的普遍歡迎。同時做好利率政策的上傳下達工作，及時與營業部溝通，將利率管理落到實處。今年以來，我部認真執行當地人民銀行和上級行下達的現金投放計劃，自覺做好現金投放工作。嚴格掌握支取現金范圍，按照人民銀行和上級要求認真建好現金分析日報表，分清來源，用途逐日登記；堅持加強大額現金管理，完善內部審批制度,杜絕不合理大額提現；同時,認真執行了賬戶管理規定，加強對開戶企業庫存現金的管理，對收儲企業庫存現金按規定核定了限額。始終把正確貫徹執行各項利率政策作為促進收購資金封閉運行，保證農發行經營成果的一項重要工作來抓。正確執行各項利率政策，按照要求規范操作，較好地發揮了利率的杠桿作用。
三、立足當前，抓好各項階段性工作
隨著糧食流通體制改革進一步深入，農發行信貸工作遇到新的問題和困難，工作重點隨之變化，階段性任務較多較重。我部嚴格按照上級行各文件、會議精神和行務會決議精神，及時召開專題業務研究會議，對相關工作進行詳細布置，經過緊張而高效的工作，圓滿地完成了各項階段性任務。
㈠、結舊轉新，做好資料歸檔和各項結轉工作
對2003年所有文件、報表、臺賬、單據、有關資料等逐一整理分類、裝訂歸檔，達到整齊有序、便于查找的現實效果，為去年的工作打上圓滿的句號；根據上級行的有關規定，認真細致地對信貸月報和項目電報進行結轉，確保數據銜接一致和利于操作，為全年的計劃信貸報表等系列工作打下良好的鋪墊。
㈡、集中開展商品糧油結算資金貸款清理工作，完善信貸監管，堵塞管理漏洞
為了防范和化解信貸風險，提高收購資金封閉管理水平，按照省市分行的統一布置，我部于3月份集中精力、扎實徹底地開展了商品糧油結算資金貸款清理工作，取得了預期成效。我部集中力量逐企業逐筆認真核查企業賬務，不僅包括已反映在各結算資金占用貸款科目中的結算資金占用貸款，還全力清查了是否存在隱含在庫存占用貸款、各類專項補貼占用貸款等各個環節中的結算資金占用貸款，將貸款科目余額與企業貸款占用的實際情況逐一核對，真正做到全面、徹底。通過清理未發現與臺賬和報表不符及結算資金占用貸款反映不準確的項目。
通過本次結算資金占用貸款清理工作，我部加大了對結算資金占用貸款的日常管理力度，根據企業貨款占用情況的變化，及時準確登記臺賬，反映結算資金占用貸款的真實情況，加強我行的相關管理；進一步加強對企業銷售和貨款回籠情況的監管，將從糧食出庫到貨款回籠歸行的全過程嚴格置于我行信貸監管之中，嚴防企業利用貨款結算套取、挪用收購資金，確保我行貨款回籠收貸工作順利完成。
㈢、做好企業信用等級評定工作，為信貸決策提供科學依據
對糧油企業實施統一授信管理，是為了適應糧油購銷市場化，加強糧油貸款管理，更好地防范和控制信貸風險，提高我行信貸管理水平和金融服務水平的需要。我部根據上級行文件精神要求，認真調查核實企業情況，規范操作程序，精確測算企業授信額度，為信貸決策提供科學依據，促使企業進一步樹立信用意識，改善經營管理，優化貸款條件，按照省市行的統一布置，我部于5月份集中力量開展了糧油貸款企業信用等級評定工作，圓滿完成了工作任務，取得了預期成效。
⑴、加強領導，周密組織部署
市分行文件下發后，行長非常重視，召開行務會及時部署此項工作，將其擺上主要工作日程，要求信貸部集中力量按期按質搞好此項工作。分管行長督促指導計劃信貸部全體人員明確分工，各司其職集中開展信用等級評定工作，切實加強了對此項工作的組織領導，提高了對此項工作的認識，形成了行長親自抓，信貸人員具體抓，集中力量搞好工作的積極局面。
⑵、及時宣傳，密切銀企協作
我部將開展信用等級評定工作的有關精神，迅速向相關企業傳達，強調我行嚴格搞好信用等級評定工作的慎重態度。企業信用等級評定是在糧食購銷市場化條件下，農發行衡量開戶企業風險承受能力，實行區別對待、分類管理的主要依據，也是促使企業強化風險承受能力，增強誠信觀念，改善經營管理的主要措施，取得了糧食企業的理解和配合，督促企業積極申請信用等級評定，促進了信用等級評定工作的按期順利開展。
⑶、精心部署，圓滿完成任務
我部嚴格按照上級行的具體要求，將信用等級評定工作作為目前階段性的主要工作，集中力量扎實開展。
①是確定信用等級評定企業范圍。通過學習文件，請示上級行核準，我行將現有十六個糧食購銷企業全部作為授信評定企業，同時增加對密山市冰燈米業有限公司和綠華米業有限公司的信用等級評定。
②是集中力量逐企業開展信用等級評定工作。我們在認真學習、深刻領會有關文件和總行信用等級評定與管理辦法的基礎上，嚴格按照總行規定的統一標準和計算辦法逐企業、逐項目評定打分，并且創造性地設置了復核程序，確?？陀^、公正、準確地評定企業的信用等級，真實地反映企業的經營管理、財務狀況和信譽程度，為我行衡量開戶企業風險承受能力、實行信貸準入機制建立基本依據。我們明確職責，細化分工，將報表數據提取、帶入公式計算、電腦錄入數據、按評定標準打分、評分審核、撰寫評估報告、整理資料裝訂成冊等環節工作分階段逐一落實到人，提高效率，形成合力，有效克服了人手少、時間緊的客觀困難，保證了按期按質完成工作任務。通過評定，某和某信用等級為A級企業，某為B級企業，某等級為C級企業。
⑷、總結經驗，切實加強管理
通過本次信用等級評定工作，我們認識到必須認真落實信用等級評定的有關精神，切實加強企業信用等級管理。要根據此次信用等級評定結果，樹立以客戶為中心的管理理念，按照因企制宜、因企施策的原則，對開戶企業實行分類管理，根據企業信用等級，擇優扶持，實施精品客戶管理。同時加大對糧食加工企業的信貸傾斜力度，支持其做大做強。
㈣、做好“三查一落實”的階段性檢查工作，及時進行賬務處理，提高信貸資產質量。
今年3-8月份，按照總行的統一部署，根據省、市行要求，我們繼續開展了“查企業庫存、查企業財務、查貸款風險和落實貸款管理制度辦法”的活動，在行長和分管行長的組織帶領下，我部克服了時間緊、任務重等許多困難，嚴格按照上級行規定的檢查內容和程序，多次深入企業，集中檢查，核實企業庫存，清查企業賬務，掌握了企業的第一手資料，規范了企業經營管理行為。首先逐筆核查企業會計賬，重點放在現金賬、銀行賬、往來賬以及三項費用、庫存糧油、銷售收入上。二是本著“有倉必到、有糧必查、查必徹底”的原則，核實企業實際庫存，并結合企業的保管賬、實物賬和倉單，搞清庫存的數量、性質、品種、成本和權屬。三是結合賬務和企業實物，綜合分析我行貸款風險。四是現查現糾，根據某省糧食局和某省分行聯合文件《關于轉發國糧調[2005]89號文件的通知》（黑糧計字[2005]30號）文件精神，我行及時與糧食行政管理部門和購銷企業溝通，使銀企雙方嚴格按照有關制度規定，對糧食銷售發生的損失損耗，要隨發生，隨處理，隨記賬。截止到2005年8月未銀企雙方共處理商品擠占挪用及損失損耗某萬公斤，金額為某萬元。其中：小麥損耗某萬公斤，金額某萬元；水稻損耗某萬公斤，金額某萬元；玉米損耗某萬公斤，金額某萬元；大豆某萬公斤，金額某萬元；其它商品損耗某萬公斤，金額某萬元。通過多次庫存核查，有效地化解我行信貸風險，為提高收購資金管理水平打下了堅實的基礎。
㈤、積極配合審計工作，摸清底數，確保全面真實地掌握和反映企業情況
今年8月份，根據《某省人民政府關于進一步深化糧食流通體制改革的實施意見》（黑政發［2005］55號）文件精神，為切實摸清企業家底，查實虧庫原因，進而搞好糧食購銷企業財務掛賬的清理認定工作。由某審計部門牽頭，財政局、糧食局、農發行參加，成立了密山市國有糧食購銷企業掛賬清理審計工作小組。我行副行長某任審計副組長，直接參與企業審計認定工作。從8月16日至9月25日分兩個階段對某市某個糧食購銷企業1998年6月1日至2005年6月30日新發生的財務掛賬進行了清查審計。我部積極配合審計部門，并幫助審計部門利用計算機編制了庫存清查抽樣登記表，下發到密山各庫。在工作上主動出擊，積極配合各部門從企業庫存盤點入手，對企業的庫存糧油按倉容形態進行了全面清點，對虧庫的倉囤按形態分年度逐個進行統計分析，查虧庫的原因，確保審計認定數據真實可靠。
通過此次協同審計、財政、糧食局等部門對企業商品庫存進行清查，共清查出新增商品糧損耗某萬公斤，金額為某萬元。其中：小麥損耗某萬公斤，金額某萬元；水稻損耗某萬公斤，金額某萬元；玉米損耗某萬公斤，金額某萬元；大豆某萬公斤。我部認為此次審計認定，較為全面地反映出企業真實面貌，為下一步新老糧劃段奠定了基礎。現審計結果已報送省審計廳，等待批復后，再由銀企雙方進行賬務處理。
㈥、結合企業陳化糧認定，及時進行銀行臺賬業務調整，使臺賬能真實準確地反映企業商品性質。
2005年10月份，我部抓住企業新認定一批陳化糧時機，組織信貸人員，集中精力對企業的陳化糧鑒定報告單進行審核，及時進行銀行貸款科目調整。將調整結果及時與企業統計、財務報表核對，查找差額原因并及時進行調整。從超期庫存調整到陳化庫存某萬公斤，金額某萬元。其中：小麥某萬公斤，金額某萬元；水稻某萬公斤，金額某萬元；玉米某萬公斤，金額某萬元。通過此次調整，解決了以往臺賬與企業陳化糧報表數據不相銜接的問題。至此本月銀行臺賬與企業商品賬及實物庫存中陳化糧數據保持一致，使銀行臺賬真實反映企業商品性質。
四、今后工作打算
㈠、繼續加強對信貸從業人員的管理和教育。
我部認為要提高信貸業務質量，關鍵是提高信貸從業人員的思想素質和業務技能，貫徹“以人為本”的管理思想，做好人的工作，制定合理的學習教育規劃和切實可行的措施，在不影響正常業務工作的前提下，積極開展信貸從業人員的思想政治工作和學習教育活動，整頓思想，增強工作責任心，學習有關規章制度和業務知識，提高業務技能和綜合素質?？山梃b“三講”教育經驗開展類似的學習教育活動，并加強考核，把學習效果與工資、資金掛鉤，努力營造積極向上的學習氛圍。
㈡、從制度入手，不斷提高信貸監管水平。
①是延伸“三個監管鏈條”即從對貸款物質的監管延到企業整個資產的監管，從對倉單庫存的管理延伸到庫存物質變化的動態管理，從對回籠貨款數量的監管延伸到企業資產構成及來源的管理。②是建立企業貸款風險補償機制。要積極引導和監督企業參加財產保險，并按照“多方籌集，權屬不變、銀企共管，專款專用”的原則建立貸款風險金補償機制，用于彌補企業經營性虧損。③是進一步建立和完善農發行內部崗位風險責任制。加大對信貸人員的激勵和約束力度，通過制度約束來增強信貸人員的工作責任心。
㈢、積極參與企業改革，切實防范企業改革不規范帶來的風險。
當前糧食購銷企業進入了以產權制度改革為主要內容的改革新階段，我們面臨著嚴峻的信貸資產保全壓力。我部所管糧食企業正在不同程度的進行改革改制運作，我們對企業的各項變化高度重視，積極參與企業改革改制，認真把握企業改革改制的進程，切實做好信貸風險防范工作。⑴是積極主動參與當地糧食流通體制改革方案的制定，介入企業改革的全過程，引導企業規范操作，杜絕企業借改革之機懸空和逃廢債務。⑵是強化對改制企業的債權管理。對實施重組、兼并、出售等改革措施的企業，要堅持“債隨物走、資產和債務相統一”的原則，及時變更或重新簽訂借款合同和借據，落實好農發行債權，并對改制后的企業要及時進行貸款資格認定，其結果作為信貸支持的依據。⑶是加強企業有效資產抵押擔保工作，嚴格按照有關政策規定開展企業有效資產的抵押擔保，做到操作規范、內容完整、要素齊全，確保抵押擔保的合法有效。⑷是加強對企業人員分流資金來源的監督，嚴密監控企業變賣有賬外資產的合理合法性，防范企業將設有農發行抵押債權的資產私自變賣，用于支付企業人員分流費用，督促企業改革成本的落實，嚴防企業套取和擠占挪用收購資金用于改革改制，確保我行資產安全。
㈣、積極化解存量風險。
①是加大促銷力度，化解“老糧”風險。對高價位庫存，凡有省政府促銷政策，同意從糧食風險基金中列支價差虧損補貼的，可實行先銷后補。②是加大督促和協調力度，積極消化財務掛賬，大力清收不合理占用貸款。③是扎實開展企業有效資產抵押擔保工作。④是要切實加強已停貸企業的監管，特別是庫存監管，嚴防企業私自賣糧。⑤是認真做好糧食風險基金的監管，督促風險基金及時足額到位，確保農發行收貸收息目標和糧食企業業務經營的正常運轉。
㈤、完善信貸計劃管理方式。
按照“區別對待、分類指導”的信貸計劃管理要求，研究實施區域信貸政策的新思路、新方法，增強計劃的調控作用，提高信貸資金使用效率，使資金計劃與業務發展緊密結合。同時加強信貸計劃的指導作用，做好信貸資金需求預測，指導收購資金的供應。
㈥、進一步完善審、貸、查三權分離體制，突出風險控制，保全信貸資產。
①是規范貸款審批程序。貸款的審批程序應該堅持前后臺分離的原則，強化審、貸環節之間的相互制約和上下級報告制度。②是嚴格落實貸款責任。貸款調查評估人員，承擔調查失誤和評估失準的責任；貸款審查、決策人員承擔審查、決策失誤的責任；貸款發放人員負責貸款的監管和收回，承擔檢查失誤、清收不力的責任。③是改進信貸風險管理手段。要根據上級行信貸政策、貸款管理辦法的調整情況，及時規范業務操作流程。同時，在風險管理中要重視計算機、網絡等高新科技手段的使用，提高信貸管理的技術含量。④是落實崗位制約、專業檢查、會計監督、稽核監察再監督的“四位一體”監控措施，構建全方位、多層次的內控機制框架。⑤在繼續做好貸款資格認定、信用等級評定、有效資產抵押擔保等風險管理工作的基礎上，通過控制貸款上限與貸款支持的價格上限，嘗試授信管理，推廣風險保證金，探索信用等級管理等做法，有效控制了增量貸款風險。積極與財政配合，促進有關補貼政策的落實，盤活了庫存占用貸款。支持企業改革改制，并督促企業在改革中落實銀行債權，有效保全了存量信貸資產；加強對貸款風險預警、監測與反映，促使信貸資金運營步入良性循環。