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保險學習培訓心得范文1
關鍵詞：金融；人才培養模式；教學；借鑒
中圖分類號：G642.0 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2015）34-0225-03
筆者于2013年下半年赴臺灣東海大學財金系進修訪學一個學期，聽了金融學本科相關課程，拜訪了臺灣東海大學管理學院詹院長和財金系張主任，受到一些啟發，結合福建江夏學院金融本科人才培養模式與教學談談自己看法。
一、臺灣東海大學金融本科人才培養模式與教學的特色
1.課程設計多元化。本科金融課程規劃分為一般必修28學分，占比21.87%（其中基礎必修17學分，占比13.28%；通識必修11分，占比8.59%）；專業必修72學分，占比56.26%；選修28學分，占比21.87%；畢業學分128。核心課程有：銀行實務、金融營銷、金融市場學、保險學、投資學、證券投資實務、衍生產品、公司治理、財務報表分析、應用統計、理財規劃和金融風險管理等，更著眼于微觀金融方面。課程設計循序漸進，重視學生適性與多元發展，并強調國際化、信息化與專業化的教育。在課程設計上，專業技能是以公司理財、金融市場、投資決策及財務工程等四項領域的專業必修課程及其選修為設計主軸；另外，鼓勵學生跨院系的選修課程，為學生提供更多元的學習環境。
2.重視對學生專業認知的教育。針對本科金融專業學生，臺灣東海大學財金系在2013―2014年第二學期請實務部門如臺灣金融研訓院、證喚灰姿、銀行公會楊、證券暨期貨市場發展基金會、集中保管結算所、期貨交易所、壽險公會、產物保險商業同業公會、信托公會、證券期貨局、花旗保險公司等負責人，舉辦了12場金融講座，內容覆蓋面廣，包括金融市場、金融服務業與經濟發展、銀行、證券、期貨、壽險、產險、信托、投信投顧、保經保代、金融服務業的公司治理和金融服務業的社會責任等內容。通過一系列金融講座，使學生對金融實際情況有了一定的了解，加深學生對金融專業的認知。
3.鼓勵學生參加金融專業證照考試。為了本科金融學生的財金實務發展著想，財金系特別設計了“證照就業學程”的專業學群主題提供給同學們選擇，并鼓勵學生積極考取財金專業證照，達到理論與實務兼備的理念，增加自身競爭力。臺灣地區金融主要技能證書考試科目包括：初階授信人員專業能力測驗、初階外匯人員專業能力測驗、進階授信人員專業能力測驗、信托業業務人員信托業務專業能力測驗、理財規劃人員專業能力測驗、銀行內部控制與內部稽核測驗（一般金融）、銀行內部控制與內部稽核測驗（消費金融）、金融市場常識與職業道德、中小企業財務人員測驗、金融人員風險管理專業能力測驗、外匯交易專業能力測驗、債權委外催收人員專業能力測驗、金融人員授信擔保品估價專業能力測驗、BULATS劍橋博思職場英語檢測和中小企業財務主管測驗。
4.高起點的教師隊伍。師資遍及英、美、法與本國，且大部分為財金專業博士。師資平均年紀小于40歲，充滿年輕與活力，便于與學生間交流互動，成為學生的良師益友。臺灣東海大學財金系教師分為專任教師和兼任教師。專任教師都是博士，兼任教師一般是由實務部門的高管或其他大學專業人士擔任。如《銀行實務》課程由花旗銀行徐協理擔任、《證券投資實務》課程由寶來證券集團白副總裁擔任、《理財規劃》課程由南山人壽處唐經理擔任、《理財規劃人員證照培訓》由宏觀財務顧問公司邱總經理擔任、《金融營銷》由臺灣彩券黃總經理擔任等等。截至2013年12月底，財金系共有專任教師13名，占比41.94%；兼任教師18名，占比58.06%。專任教師中，教授4名、副教授5名、助理教授（參考美國職稱系列，介于副教授與講師之間）4名，占比分別為30.77%、38.46%和30.77%。專、兼任教師學歷高，博士21名，占比67.74%；碩士10名，占比32.26%。
5.靈活多元化的課堂教學。筆者在臺灣東海大學進修訪學期間，重點聽了《財金概論》、《貨幣銀行學》、《銀行實務》和《證券投資學》等課程。就以公共基礎課《貨幣銀行學》，專業課《銀行實務》為例?！敦泿陪y行學》由廖恩愛教授主講。其主要教學內容：引言、貨幣和金融系統的介紹、貨幣和支付系統、金融系統的概述、利率、利率和利率的回報、資產配置理論、市場利率確定、風險結構和利率期限結構、金融市場、外匯市場和匯率、衍生證券和衍生工具市場、信息與金融市場效率、降低交易成本和信息成本、金融機構、銀行的業務、銀行業監管、國際經濟金融、貨幣供給過程和貨幣政策、金融體系和宏觀經濟。教學主要特點：（1）偏重于西方理論與公式的推導與計算，注重實際，如各種收益率計算、套利等；（2）自編講義里有相當部分是公式、符號、圖表?！躲y行實務》由徐慧敏（臺灣花旗銀行的業務主管）主講。其主要教學內容：銀行概論、商業銀行的存款業務、銀行的出納業務、商業銀行的票據、票據交換與退票實務、國內票據托收業務與匯兌業務、商業銀行的授信通論、商業銀行的短期授信業務、商業銀行的外匯業務概論、出口外匯業務概況、進口外匯業務概況。教學主要特點：銀行業務非常熟悉，用流程圖說明；案例教學；學生參與度高；注重學生實際能力的培養；教師英語水平高，在課程教學過程中不時出現英語詞匯。
在課堂教學上，除了講授外，還通過時事心得報告與學生上臺報告方式，進行教與學的互動。時事心得報告，要求學生關注一周金融時事，選擇自己最感興趣問題進行分析，學生發言，老師逐一點評，最后總結。學生上臺報告主要針對教學內容，安排某一章節內容，由學生制作ppt上臺講課，老師對學生上臺講課進行點評，強調該章節知識點，通過學生上臺講課，加深對教學內容理解與掌握。
6.進行金融仿真交易，提供實習機會，注重理論與實踐相結合。目前已建立財金數字仿真實驗室，包括虛擬交易所與操盤家策略分析系統，提供同學計算機仿真與數據分析的平臺。加強與各家金融機構聯系，邀請實務專業人士，以講座方式教授課程，并提供校外實習參訪機會，培養理論與實務應用能力。
二、對我校金融本科人才培養模式與教學的借鑒
1.調整金融本科教學課程設置。就以2014年金融本科教育培養計劃中課程設置為例：課程規劃分為必修課119分，占比72.12%（其中公共必修課42分，占比25.45%；學科必修課39分，占比23.64%；專業必修課42分，占比23.03%）；選修課46分，占比27.88%（其中公共選修課16分，占比9.70%；專業選修課30分，占比18.18%）；畢業學分165分。核心課程有：金融學、會計學、統計學、計量經濟學、商業銀行經營管理學、國際金融學、投資學、保險學和財務管理等課程。大一、大二進行公共必修課、學科必修課學習，大三開始分專業方向，目前金融本科專業分金融學方向、國際金融方向和互聯網金融方向，進入各自專業方向選修課學習。課程設置主要存在問題：一是比例不合理。公共必修課占比過高，學科必修課和專業必修課占比偏低。二是金融學方向選修課課程定位不夠明確，宏觀課程偏多，微觀課程偏少。如中央銀行學、行為金融學、銀行監管學。三是專業實驗教學學分低，占比小。就以金融學方向為例，實驗教學課程主有：銀行信貸綜合實驗1.5分；外匯交易綜合實驗1分；保險業務綜合實驗1.5分；模擬銀行綜合實驗1.5分；銀行柜臺業務1分；證券投資模擬交易1分；商業銀行經營管理實戰沙盤1分；合計8.5分，占比5.15%。四是所有課程都是專任教師承擔，沒有聘請實務部門人員。調整金融本科教學課程設置：首先是壓縮公共必修課的課時與分值，增加學科必修課和專業必修課課時與分值。其次是明確金融學方向選修課課程定位，增添微觀課程，如信用評估、理財規劃、進出口業務、國際結算業務、公司治理與企業兼并等課程。再次是增加專業實驗教學課程課時與分值，占比達到15%以上。最后是利用與金融業密切聯系的關系，聘請實務部門的高管擔任金融專業必修課與選修課，如銀行信貸、金融營銷、銀行柜臺業務等課程。
2.改進教與學的方式方法。目前從整體來看，教與學方式單調，學生缺乏實踐感性認識和動手能力。課程教學方式基本上是以班級（或合班）為單位，采用多媒體課件，進行課堂集中講授，輔之課堂提問、作業講評和課堂討論，偶爾還會放映有關金融方面的教學短片。在課堂教學中也主要是理論描述，缺乏數理統計模型分析和推導。從學生學習的方式來看，無非就是課堂聽課、做筆記、拷貝PPT、課后做復習思考題，學習缺乏主觀能動性。學生只滿足于完成課程任務獲得學分，缺乏實踐感性認識和動手能力。（1）案例教學。案例教學的目的主要就是培養學生的綜合能力。如：培養學生自學能力、解決問題的能力、人際交往能力等各方面的能力。案例分析的主要環節：課前布置內容、學生自主分析；小組討論，形成共識；課堂指定學生發言，然后全班討論；總結歸納，內化提升；課后學生進行書面歸納。要求答出分析案例時所用基本理論的主要觀點，并結合案例提供的具體情況進行適當分析、解釋和說明。同時還要注意分析過程的充分性、邏輯性和完整性。（2）仿真教學。如模擬證券交易、外匯交易和銀行信貸操作等，如模擬股票交易，每個學生開立帳戶，虛擬資金10萬人民幣，以一學期為期限，按照收益率排名，進行獎勵，并記入學生平?？己顺煽儯岣邔W生職業技能。（3）課堂討論。具體做法是，在一個單元課程結束后，授課教師根據本單元的基本問題和重點問題，結合當前經濟金融運行中的熱點問題，給學生留出若干討論題，采取自愿選擇的方式，把每個討論題落實到人，同時為了鼓勵學生積極思考，也允許學生結合本單元課程內容，自己擬定論題參加討論，如重大財經新聞。在課堂討論過程中，發言的學生圍繞論題組織材料，闡述自己的觀點和看法，開啟大家的思維。教師則對小組主旨的發言進行點評，或進行必要的糾正。通過課堂討論，鞏固了所學知識，培養了學生組織材料的能力，鍛煉了學生的口才，有助于提高學生的邏輯思維能力。
3.金融核心課程教學中，增加金融專業資格證書考試內容的教學模塊。目前，我國普遍金融業實行資格準入制度，必須取得相應證書，才能從業。如銀行業從業人員資格證書、證券業從業人員資格證書、保險人資格證書、理財規劃師等，要取得這些證書，必須通過考試。在課程教學、作業方面理應部分體現金融專業各項職業資格證書考試內容，而大部分教學實際上就教材而論教材，與資格證書考試嚴重脫節。金融核心課程在教學安排上，針對性增加金融專業資格證書考試內容的教學模塊。
4.引入高層次人才，加強師資培訓，提高整體教學水平。截至2014年12月底，金融學院共有專任教師67人。從學歷來看，博士4人，在讀博士3人，合計占比10.45%；碩士39人，占比58.21%。從職稱來看，教授3人，占比4.48%；副教授25人，占比37.31%。從年齡來看，50歲（含）以上有10人，占比14.93%；40歲（含）～50歲（不含）有22人，占比32.84%，兩項合計占比47.77%。反映目前金融學院高學歷教師少，正高職稱教師少，教師年齡偏大。為了提高整體教學水平，向海內外招聘高層次人才，改善師資結構；鼓勵教師攻讀博士學位，加強與國內著名高校合作，選派教師到清華大學、中國人民大學、廈門大學進行短期進修，出臺教授扶持計劃，使一些基本符合條件的副教授盡快上教授。
5.指導學生社會實踐和調查。社會調查是訓練和培養學生觀察和認識社會與經濟的重要教學環節。通過社會調查能夠很好地把課堂所學到的知識與實踐相結合，加深其對專業的認知，提高其分析問題和解決問題的能力。金融專業的學生必須參加課程安排的社會調查。社會調查原則上全學程安排一次，按照學習小組進行。要求學生利用課余時間，到金融機構進行調查，如銀行、保險、證券和典當機構調查業務、營銷等內容?；蛞髮W生參與工商銀行杯暑期大學生社會實踐、大學生創新訓練和金融產品設計比賽活動。
6.充分發揮行業緊密聯系優勢，切實發揮實踐基地作用。福建江夏學院是由四所院校合并組建。原金融學院是行屬院校，為金融系統培養2萬多名人才，其中支行長以上就有1000多人，在福建省金融系統，各金融機構骨干力量基本上畢業于金融學院。目前與中國民生銀行福州分行、光大銀行、國信證券福州營業部、英大證券福州營業部、東興證券福州營業部、福州中大期貨公司、泰康人壽保險公司福州分公司、民生人壽保險公司福州分公司為合作對象建立實訓基地，簽訂實習協議書。要充分發揮行業緊密聯系的優勢，利用原有的實踐基地，進一步完善管理，安排學生實習與教師調研，解決理論與實踐脫節問題。
參考文獻：
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