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金融廉潔風險防控措施范文1
關鍵詞：商業銀行；道德風險；防控
中圖分類號：F830.33 文獻標識碼：A 文章編號：1001-828X（2013）10-0-01
黨的十明確指出，全面提高公民道德素質，這是社會主義道德建設的基本任務，要堅持依法治國和以德治國相結合，加強社會公德、職業道德、家庭美德、個人品德教育，弘揚中華傳統美德，弘揚時代新風。銀行是經營風險的特殊企業，風險無時無處不在，必須時刻繃緊風險防范這根弦。在現代商業銀行管理中，員工管理尤其是對員工行為的管理占有重要的地位，銀行各項工作的完成、目標的實現、銀行的生存與發展無不與員工的行為相關。作為金融風險重要組成部分的道德風險，在商業銀行經營過程中不可避免地產生和客觀存在著，正確防范和處理來自內部和外部的道德風險，是當前商業銀行面臨的重要課題。
近年來，隨著我國金融體系的不斷完善，對金融違法行為一直保持著高壓態勢，經濟處罰和行政處理力度不斷加大，一些案件得到有效遏制，但個別金融機構依然發生了嚴重的違法案件，給銀行業造成了惡劣影響。對照問題，深究根源，既有思想認識、制度執行上的原因，也有綜合素質、履職能力上的原因，突出表現在一些金融機構違規行為屢禁不止、風險控制措施不力、合規管理基礎不牢、合規文化扎根不深、廉潔從業意識不強，尤其是重發展輕管理。
遵紀守法、自律合規是一項系統工程，既關系著個人命運、家庭幸福，又關系著事業發展，既需要思想教育，凈化品德靈魂，又需要制度約束，防范不良行為。面對當前經濟金融形勢的急劇變化和艱巨繁重的發展任務，商業銀行要貼近實際、貼近工作、貼近員工，不斷提高員工的道德修養，強化制度約束，構建合規文化，加強思想道德建設和反腐倡廉建設。一要加強思想道德修養。理想信念是思想和行動的“總開關”。市場經濟條件下，只有堅定理想信念、加強自身修養、提高自制能力，才能過好拒腐防變關。要教育干部職工自覺加強職業道德、職業操守、行為準則、法律法規的學習，樹立正確的人生觀、價值觀、世界觀，凝聚正能量，做到持正念、揚正氣、走正道、干正事，不斷提高服務客戶的思想素質，不忘事業至上、工作第一，平和對待名利，辯證對待得失，坦然對待進退，正確對待組織、群眾和自己，正確對待權力、地位和利益。二是加強制度紀律約束。積極實施“黨風廉政建設責任制管理辦法”，抓好“黨風廉政建設責任書”的簽訂、檢查和考核，履行“一崗雙責”，開展廉政談話、警示教育、述職述德、走訪座談、黨務行務公開、治理商業賄賂、重大事項報告等工作，進一步形成反腐倡廉、案件防范的高壓態勢。三要堅持發展與防控“兩手抓兩手硬”。切實堅守風險底線，扎實筑牢“執行講規范、過程有監控、違規必追究”的治理防線，前移防范關口，優化操作流程，明確各項業務的風險控制點，強化對操作規范和流程的全面監督，營造有效的內控環境，確保內控制度、防范措施落實到位，保護員工健康成長，維護事業長治久安。
嚴格員工行為排查，嚴密監測異常行為，對道德風險保持“零容忍”。堅持“誰主管誰負責”的原則，強化案防工作的領導與管理，把案件風險防范作為重中之重來抓，做好員工的日常行為排查和監督，密切關注員工八小時內外的不良行為，發現異常，積極采取措施予以穩定和化解，避免造成負面影響。要建立形成案防工作聯動機制，定期召開案防工作會議，把握形勢，通報信息，研討措施，指導案防工作，營造全員參與案件防控的良好氛圍，使不法人員在正能量的威懾下，不敢違規、不能違規、不想違規。要全力控制案件風險，進一步完善落實案件防控責任制，嚴格執行各項禁止性規定，開展經濟責任審計，加強崗位輪換交流，筑牢案防堤壩，消除案件風險，重點防范內部員工伺機作案，一經發現堅決從嚴從重處理。要強化責任風險意識，加大責任管理與考核，明晰全部關鍵環節、要害崗位、重要部門的人員責任界限，嚴格責任目標考核，保持案防高壓態勢。要提高監督檢查的密度廣度深度，特別是對有令不行、有禁不止、有章不遵、有紀不守、屢查屢犯、屢教不改，以及影響運營質量和安全的違法違紀違規行為，發現一起查處一起，決不手軟，從嚴從重上追兩級責任，達到“懲處一點警示一片”的目的。
參考文獻：
金融廉潔風險防控措施范文2
一、 廉政風險的主要表現形式
廉政風險主要表現形式有思想道德風險、制度機制風險、崗位職責風險、人員素質風險四種類型。
（一）思想道德風險
指銀行業從業人員個人因主觀原因和外部環境的不良誘惑而可能產生思想道德問題的風險。主要表現在：放松世界觀改造，理想信念動搖，背離社會主義榮辱觀，等。
（二）制度機制風險
指金融機構因制度機制不健全、制度執行不夠可能導致的廉政風險。主要表現在：未能根據改革發展和黨風廉政建設的形勢需要，及時完善和認真執行各項制度，造成部分制度可操作性不強，工作流程出現漏洞，貫徹落實不到位；部分機制缺乏相互支撐、相互制約，約束力和監督力作用不明顯，不能形成有效的常規化工作措施。對人、財、物管理等重要事項未能嚴格按照制度辦事，致使權力沒有按要求規范公開運行。
（三）崗位職責風險
指銀行業從業人員個人因不能正確履行崗位職責、不能正確行使權力可能導致的廉政風險。主要表現在：對職責不履行或履行不到位，致使銀行所屬人員或本人發生違紀違法問題；違反民主集中制原則，獨斷專行或軟弱放任；利用職務上的便利謀取私利；，失職瀆職，不履行或不正確履行職責等。
（四）人員素質風險
指銀行業從業人員個人因身體素質、文化素質、家庭因素影響不正確行使權力可能導致的廉政風險。主要表現在：因文化素質差異，處理問題的能力、觀念、質量和效率不同。
二、廉政風險的主要聚集區
（一）領導干部崗位
主要存在著權力是否過于集中，行使權力是否超越權限；黨內議事規則和決策制度是否落實，民主集中制、“三重一大”、領導干部報告個人有關事項等各項黨內監督制度是否落實；黨風廉政責任制和案件防控責任制是否落實到位；制度機制是否存在漏洞；對分管工作是否履職盡責，以及是否存在其他可能造成權力濫用的風險。
（二）信貸崗位
主要存在著客戶營銷準入、信用等級評定、授信審查、審議審批、貸款發放、貸款資金支付、貸款核銷等各個環節制度是否執行到位；貸前調查是否真實、貸后監管是否走過場；前、后臺相互制約機制是否落實；職能部門和人員履行職責是否到位；票據承兌和貼現業務是否按流程辦理；是否存在履行職責不到位或應行使監督權力而不作為可能導致職權失控的風險。
（三）財會崗位
主要存在著會計流程是否執行到位，是否做到不兼容崗位相分離；坐班主任履行職責是否到位；以及會計記賬、復核、授權相互制衡的內控制度是否執行到位；是否落實同業存放、網銀合作業務監督制度；結算業務是否按要求規范操作；財務報賬制度執行是否嚴格；重要資源分配、大額財務費用支出是否履行審議、審批程序；固定資產購置、管理、使用、處置等制度是否落實到位；印章、重要空白憑證管理制度是否落實到位；是否存在履行職責不到位，以及其他可能導致職權失控的風險。
（四）人力資源崗位
組織管理上是否存在違反民主集中制原則，個人或少數人說了算；干部管理上是否存在利用職務上便利違反規定為本人或者他人謀求利益；機構人員管理上是否存在違反操作程序及組織人事紀律造成不良影響等情況；薪酬管理、保險統籌、教育培訓、檔案管理上是否存在未嚴格執行國家和總行政策法規制度規定；是否存在履行職責不到位，以及其他可能導致職權失控的風險。
三、廉政風險預警機制的構建途徑
（一）做好廉政風險信息的采集工作
1. 通過受理、舉報、投訴，開展專項檢查、廉政監察、政風行風評議、報告個人有關事項、反映、案件查處、責任審計、巡視巡查、干部考核、參加領導班子民主生活會、領導干部述職述廉等活動，采取明察暗訪、問卷調查、客戶回訪、員工座談、與當地檢察院、法院、公安、紀委建立工作聯絡機制等方式，多渠道收集廉政風險信息。
2. 堅持把容易滋生腐敗的領導管理層、客戶信貸、財務管理、人力資源、“三重一大”等重點部位和環節作為廉政風險信息收集的重點，充分運用電子監察系統等現代科技手段，及時發現苗頭性、傾向性問題。
3. 科學確定風險等級。對查找出的各類廉政風險點，依據廉政風險點的發生頻率、權力行使的重要性和危害程度進行廉政風險評估，按照風險大小，由高到低劃分為A、B、C三個等級。對潛在廉政風險大，發生問題危害重的，劃為A級風險點；對潛在廉政風險較大，發生問題危害較重的，劃為B級風險點；對潛在廉政風險較小，發生問題危害較輕的，劃為C級風險點。逐一登記，歸類匯總，形成《權力廉政風險等級目錄》，并根據形勢變化和權力項目的增減，對廉政風險進行動態管理，及時調險等級。
（二）建立廉政風險信息檔案庫
各級行紀檢監察部門在建立和完善從業人員廉政檔案和崗位廉政風險等級目錄的基礎上，建立廉政風險信息檔案庫。對收集的信息進行定期整理、歸類分析，特別要重視對舉報問題的收集和分析，通過剖析案件，全面了解掌握廉政風險信息。建立臺賬，加強信息的整合和分類管理，逐步建立系統內的廉政風險信息系統。加強對信息的動態監控和分析研判，全面查找風險點，通過揭示高風險的領域、崗位和環節，進一步明確風險防控重點。
（三）建立日常風險預警處置機制
1. 前期預防。前期預防是針對風險點提前采取預防性措施。通過繪制風險防范流程圖，制作崗位風險警示牌，制定崗位風險防范措施，立足于預防風險和保護干部，注重事前防范。根據權力等級分別制定相應的預防措施，對C級廉政風險，采取保廉承諾、警示教育、人文關懷、風險提示、廉政談話、函證質詢等多種形式，提高單位和個人的自律和防范意識。對B、A等級廉政風險，除采取以上措施外，建立和實行重要部門重點崗位干部選用交流、公開承諾、崗位責任、首問首辦負責、限時辦結、考核評議、廉政檔案等制度。通過采取前期預防措施，增強黨員干部廉潔自律的主動性和監督制約機制的有效性，達到關口前移和預防腐敗行為發生的目的。
2. 中期監控。在前期預防的基礎上，通過信息監測（包括述職述廉、民主測評）、舉報、網絡舉報、行政投訴、電子監察、民主評議政風行風、政風行風熱線、定期自查和專項檢查、抽查等手段，構建風險監控網絡，避免問題的擴大化、嚴重化。同時，紀檢監察部門對前期預警整改措施落實情況進行跟蹤監督，對整改措施落實不到位的部門和個人及時督察，并將督察情況及時向同級黨委、紀委通報。
3. 后期處置。針對中期監控發現的問題，視情節輕重，按照干部管理權限，分別實施召開專題民主生活會、警示提醒、誡勉糾錯和責令整改等措施，及時糾正失誤和偏差，堵塞漏洞，避免廉政風險演化為違紀違法行為。有關單位、部門和個人接到預警后，應在規定時限內對廉政風險成因進行分析，制定整改措施，書面告知實施預警的紀檢監察部門。紀檢監察部門對中期預警整改措施落實情況進行跟蹤監督，對整改措施落實不到位的及時督察，并將督察情況及時向同級黨委、紀委和上一級紀檢監察部門通報。對違紀違法行為，根據實際情況，予以黨紀、政紀追究，需要法律追究的及時移送司法部門。
金融廉潔風險防控措施范文3
隨著經濟增速放緩，擔保行業代償率目前已高于銀行業不良貸款率，兩者間的差距或將進一步拉大，資本實力弱、風險管理不到位的擔保企業將受到進一步沖擊，擔保行業分化將進一步加劇。所以經濟新常態下如何做好企業風險防控及業務開發，是當前融資擔保企業普遍思考的問題。
一、經濟新常態下融資擔保企業業務開發
就擔保企業來講，GDP增長速度放緩，部分行業擴大投資規模的意向減弱，對資金的需求可能會出現萎縮，因此會影響擔保行業發展。但任何時候基于國家政策的行業投資取 向總是動態的，擔保業要善于研究國家政策，及時準確把握行業動向，適時推出帶有方向性和前瞻性的擔保產品。微觀方面，經濟新常態下融資擔保企業應加強與銀行的合作，積極開展銀、擔、企對接活動，配合銀行優化擔保業務，如對納稅誠信企業，以其實際納稅額為基礎，給予一定的信用擔保的“稅融通”業務等。宏觀方面，瞄準國家產業導向中的潛在產業市場，創新產品，創新服務，精準定位，鎖定特定目標客戶，實行一對一專屬服務，以小促大，聚小成大，小始大終。
二、擔保公司要創新與金融機構合作方式
金融機構應與擔保機構密切協作，及時通報受保企業的有關信息，加強對受保企業的監督，共同維護雙方的利益；對信用等級較高的擔保公司，為有市場、有信用、有效益的小微企業提供的擔保項目，應減少貸款利率上浮幅度或給予利率下浮優惠。運作規范、資本實力和風險控制能力強、信用等級高的融資性擔保機構，也可以通過市場化的手段，比選合作銀行的條件，為其承保的優質項目提供服務質量優、貸款期限適宜、利率更加優惠擔保服務。
三、經濟新常態下融資擔保企業風險防控
從經濟新常態下融資擔保企業所呈現出的風險來看，融資擔保企業可從以下幾方面著手進行風險防控。
第一，融資擔保企業應建立健全融資擔保風險管理制度。主要包括“審、保、償”分離制度、廉潔運作制度、項目經理AB角制度、保后跟蹤制度、風險項目管理規定、項目稽核制度、風險月報制度等。融資擔保機構可對中小企業的申請資格及相關的情況嚴格審批，評估其信用等級及項目風險，在此基礎上確定擔保費率，做好事前控制。不定期地跟蹤調查在保企業生產消耗、工資發放、資金流水、負債規模等，隨時對項目可能發生風險的苗頭及時監測并提出風險處理措施，做好事中控制。
第二，建立銀行與融資擔保機構風險共擔機制。以“利益共享、風險共擔”為原則，強化融資性擔保機構與金融機構的合作關系。銀行業金融機構與融資性擔保機構根據風險控制能力，合理確定擔保放大倍數和風險分擔比例，建立“銀擔”風險分擔機制。政策性融資擔保機構，可以建立地方政府、合作銀行、擔保機構三方共同分擔風險的“政銀擔”風險分擔機制。通過建立“政銀擔”風險分擔機制，一方面擔保機構可以與銀行共同加強對被擔保企業的風險識別與防控；另一方面，政策性擔保機構、地方政府、銀行三者的風險責任分擔，實現地方政府對政策擔保機構的風險補償，可以增強政策性擔保機構持續發展能力。
第三，融資擔保企業應做好對被擔保企業的風險管理。擔保企業應根據自身實際，建立與業務開發、風險防控相聯系的績效考核辦法。在風險管控方面，要堅定不移的貫徹“保前調查、保中審查、保后管理” 這三項基本規則。具體到擔保公司的業務操作層面，要進一步將這三個環節細化，將擔保過程中可能存在的風險點列出清單，形成一套規范的、可行的操作規程，業務人員嚴格按照操作規程開展保前調查、保中審查、保后管理。
金融廉潔風險防控措施范文4
按照總行黨委召開集中以案促改專題組織生活會的要求，我認真學習了有關以案促改方面的文件和材料，認真對照自己在平時工作中的實際情況，查擺了自己工作以來在政治思想、組織紀律、工作作風等方面存在的問題，并對此進行認真剖析。通過學習和剖析，我進一步增強了防范意識、自省意識，切實強化“紅線”意識，做到敬畏規矩，守住底線?，F將個人對照檢查情況匯報如下：
一、存在的主要問題
1.作風方面：
一是存在重業務、輕學習的思想。平時只顧忙于業務，片面致力于工作任務的完成，沖淡了對自我黨性意識的提升，對各項規章制度和各類風險案件的學習不夠入腦入心。
二是對于較為復雜的金融案件不能很快的發現其根源在那里，不能更好的防微杜漸，預防風險案件的發生。
2.管理方面 ：
平時我能夠端正經營指導思想，堅持業務發展與風險防范。但在穩健經營和案件防范上還存在一些不足之處，認真分析原因主要有以下兩點：一是風險防控意識不強，心理上認為，只要任務完成得當，指標太平，就不會產生風險，其實不然。二是認為我們農商行的工作條件好，員工待遇好素質高，沒那么多思想問題，沾染腐敗的幾率小。
3.制度方面：
平常制度定的嚴，執行時寬，只滿足于開會和學習文件，作風建設不夠深入。平時忙業務多，抓制度少，只是認為只要為群眾提供好的金融服務，而輕慢了一些必要的操作規范。
4.監督方面
由于信貸資產歷史包袱的存在，在一些問題的暴露和整改上欠缺，覺得內部檢查流于平常，對信貸質量不會有太大的撼動而重視不夠。
二、主要原因分析
（一）從政治思想上。政治理論學習做的還不夠，在思想上有所放松，在行動上沒有真正形成加強政治理論的高度自覺，有時候把政治理論學習當成“軟任務”。同時學習效果不佳，只在黨組中心組集中學習時學習，對于學習內容沒有在學習后深入去研讀、去思考。
（二）從品質素養上。沒有始終如一的用黨員的高標準、用組織干部的高標準嚴格要求自己，在處理一些事情上把自己作為普通群眾，降低了對自己的要求。
三、努力方向和改進措施
（一）嚴格貫徹落實審貸分離、分級審批制度，積極配合信貸管理部、審計稽核等監督部門檢查，認真整改到位，積極結合問題深化以案促改，全面查擺，力求防患于未然。
（二）牢固樹立強烈的實干意識，在工作的具體實踐中不斷鍛煉自我、完善自我、提高自我。立足崗位，加強對工作的思考與研究，了解工作的標準、要求、特點、性質和規律，找到工作的著力點和落腳點，提升工作效果的針對性和實效性。
金融廉潔風險防控措施范文5
眾所周知，風險是金融發展過程中的重要特點之一，并且誘發金融風險的影響因素非常多，而人力因素就是其中的一個重要因素，且嚴重制約了金融行業的健康穩定發展。一直以來，人在金融風險管理中，不僅是實現金融風險管理的中介，更是推動金融風險管理發展的無窮動力。近年來，在國家和相關政策的幫助下，我國在金融風險的預防控制方面取得了顯著地成果。但是，在人力資源管理方面由于缺乏完善的管理機制和科學的管理技術，依然存在許多嚴重的問題，所以，還需要建立完善的風險防范管理體系和健全的防范措施，才能最大限度的降低金融風險。
一、誘發金融風險的人力因素分析
管理者缺乏應有的素質和能力所誘發的管理風險。風險管理者是化解風險的核心力量，一旦管理著自身缺乏基本的職業素養和專業能力，就會降低金融企業的抗風險能力。并且，隨著社會的快速發展，金融市場的發展規律和服務理念也發生了重大變化，而且人們對金融機構提出的要求也越來越高[1]。所以，管理者必須要擔起重要的管理職責，才能進一步將風險預防措施落實到實際應用中。但是，實際情況中大多數金融企業的管理著依然固步自封的沿用傳統的管理理念，從而無法適應快速的時展要求。此外，部分金融企業在做重大決策時缺乏對市場供求、金融環境、競爭態勢等方面的分析和認識，導致金融企業在發展戰略和決策等方面存在一定的風險隱患。
操作人員風險防范意識薄弱、法制觀念低下所誘發的管理風險。風險防范意識是每個金融操作人員必須具備的基本專業素養，但是目前大多數金融企業的操作人員普遍存在風險防范意識薄弱等問題。雖然，近年來《票據法》等相應的法律法規相繼出臺，但是在實際應用過程中并沒有按照法律法規和相應的規章制度要求進行操作，從而加大了管理風險。此外，由于部分金融企業的領導階層和決策機構對法制觀念的認識嚴重不足，從而降低了操作標準甚至打亂了操作秩序。且一旦缺乏完善的法制觀念，就會產生非法交易和違法違紀操作行為，例如：知法犯法、合伙詐騙、內外勾結等現象，都是由于缺乏法制觀念的后果。
二、金融人力資源管理與防范化解金融風險的現實摩擦
被動反應型的管理模式削弱了防范化解金融風險的能力。目前，我國大都數金融企業和金融機構，都是采用被動反應型管理模式進行內部管理，主要表現形式為按照上級決策執行操作任務。但是金融危機往往是突發且不可預測的，所以，在進行上級匯報、討論、決策過程中會擴大風險級別。因此，這種被動式的管理模式，不僅拖延時間還會使操作管理人員缺乏主見，且完全依賴上級進而產生惰性，使員工的素質和能力得不到提高。
孤立靜態的管理方法阻礙了防范化解金融風險的進程。當下，許多金融企業在人力資源管理過程中刻意將錄用、培訓、考核、調動、退休等環節區分開來，進行單一獨立管理。表面上是細化了管理任務，但是以上各個環節之間是存在相互聯系的，例如：培訓水平和考核質量直接掛鉤，所以，如果將各個管理環節獨立開來，不僅不能形成比較管理，還會降低管理的連貫性[2]。甚至有的企業將工作人員按照一定比例分配到各個部門，將“人”視為各個部門的財產，導致一個人在一個部門一干就是一輩子，嚴重違背了人力資源管理原則。
金融人才短缺制約著防范化解金融風險的效果。一般情況下，金融人才大多數是高智商、高學歷人才。所以，不可否認的是，我國金融人才的整體水平和國外相比依然存在一定差距。目前，在我國金融行業里操作人員主要以初級和中級專業技術人員為主，而具有長遠戰略眼光的高級技術人員少之又少，從而降低了金融行業的整體實力水平。據統計，在學歷結構中具有研究生學歷的人員、農行為0.2%；中行為0.4%；建行為0.6%，可見各大金融機構嚴重稀缺高、精、尖型人才。所以，從長遠考慮，非常不利于金融機構的可持續發展。
三、防范和化解金融風險的對策措施
實施戰略型的人力資源管理模式。簡答的說，戰略型人才主要是指以人為中心的管理模式，在經濟時代，科學技術就是生產力，因此，想要實施戰略型人才管理模式，首先充實管理人員的知識儲備，才能最大限度的提高抗風險能力。此外，金融機構必須要將工作重心進行轉移，只有逐步從以事為中心轉移到以人為中心才能實現現代化管理，從而有效地在傳統管理模式的基礎上進行創新和完善?？偟膩碚f，只有將人力資源管理將金融機構其它各部門之間的管理進行相互結合，并共同承擔風險和責任，才能激發其它部門加入防范和化解金融風險的隊伍中來，從而壯大管理團隊并提高管理水平。
培訓高素質工作團隊。高素質主要包括專業技能和職業素養兩方面，因此，一個優秀的工作人員必須要德才兼備，才能勝任金融風險的防范和化解工作。所以，首先要制定完善的培訓管理機制和健全的培訓措施，并定期組織工作人員進行專業培訓和思想道德教育，才能有效地端正工作人員的工作態度。且由于金融風險所涉及的內容比較復雜，所以，對工作人員的知識儲備要求非常高。因此，愛崗敬業、公正廉潔的工作作風和工作態度，對提高風險的預防能力起到了重要的推動作用，同時，還能有效地減少歪門邪道和不良作風等違法違紀行為[3]。所以，金融機構必須要適時的進行國內外的并重培訓，才能在不斷地吸取成功經驗。
建立有效的激勵機制。激勵機制主要目的是為了提高工作人員的工作積極性，進而提高工作效率。并且，激勵是人力資源管理的重要組成部分，也是防范化解金融風險的主要手段。所以，科學合理的激勵機制，可以幫助工作人員工作人員提高自我認識。一般情況下，金融機構采取的可行性激勵機制主要包括考核機制、報酬機制等。其中，考核機制，主要是通過定期對工作人員進行工作評估，便于及時發現工作過程中存在的問題，從而第一時間進行完善。因此，考核機制可以幫助工作人員發現問題，解決問題，從而不斷地提高自我能力。而報酬機制，主要是通過制定不同等級的工資促進工作人員的工作熱情。等級工資根據每個員工的工齡、學歷、崗位分檔確定，而工作則是根據工作人員的工作態度和工作能力進行評定，便于促進工作人員全身心的投入到工作中。
金融廉潔風險防控措施范文6
一、指導思想
牢固樹立正確的政績觀、發展觀，堅持穩中求進工作總基調，以全面深化改革總攬全局，切實貫徹執行“促改革、防風險、強服務、提效能”方針，深入推進改革開放和創新發展，守住不發生系統性區域性風險底線，扎實提升銀行業服務實體經濟的能力，促進經濟社會持續健康穩定發展。
二、工作目標
（一）改進監管手段，探索風險預警、識別、防控、化解的新方法、新機制，有效提升監管效能。
（二）新組建1家村鎮銀行，在縣域及鄉鎮增設至少6家銀行網點。
（三）推動鋼貿、造船、不銹鋼等重點行業授信風險逐步化解，力爭不良貸款率不高于年初水平。
（四）加快推進銀行案防長效機制建設，促進銀行從業人員合規履職，力爭不發生案件和重大違規事件。
（五）推動綠色信貸，加大對新興產業的金融支持，確保新興產業貸款在全部貸款中的占比逐步提升。
（六）持續改善薄弱環節金融服務，小微企業貸款、涉農貸款實現“兩個不低于”。
（七）鞏固文明創建成果，繼續保持“全國文明單位”榮譽。
三、主要措施
（一）全面深化改革，推動銀行業轉型發展
1.強化法人銀行公司治理。一是落實《商業銀行公司治理指引》，組織開展公司治理培訓，完善法人銀行“三會一層”治理結構，督促指導董事會、監事會有效履職，提高各專門委員會履職能力。二是強化董事、監事、高管人員的履職評價和問責。出臺《農村中小金融機構董監事履職評價示范文本》，督促法人機構制定董監事履職評價辦法實施細則，并報分局備案。三是穩步推進新資本協議實施工作。做好實施培訓和監測分析，夯實資本管理基礎；強化法人銀行股權監測，規范股權變更、質押、交易等行為；按照銀監會法規逐步擴大民營資本進入銀行體系，構建更加具有活力的銀行體系。
2.推進銀行內控管理機制建設。一是加強績效考核導向監管。督促銀行樹立正確的政績觀和發展觀，進一步完善內部績效考核體系，科學設定經營指標，避免單純追求規模增長和同業排名的激勵導向，推動落實高管人員及重要崗位人員薪酬延期支付制度。二是強化內控體系建設。指導銀行構建有效風險治理架構，強化部門、崗位之間的有效制衡，落實強制輪崗交流制度。三是完善監審聯動。加強對銀行內審等部門的業務指導，進一步增強風險的識別、預測和計量能力，出臺《農村中小金融機構內部審計監管評價辦法》，開展重要風險監管審計合作。
3.加快銀行產品服務創新。一是督促銀行以特色化為方向，立足本地市場需求實際開展業務創新，探索差異化的金融服務。二是推動實施品牌化戰略，指導銀行根據自身實際開展產品服務營銷，打造在全省乃至全國有影響的特色服務品牌。推動符合條件的農商行實施走出去戰略，選擇合適地區設立異地支行。
（二）嚴守風險底線，維護銀行業安全穩健運行
1.逐步緩釋地方政府融資平臺風險。一是堅持穩步控降目標。堅持“總量控制、分類管理、區別對待、逐步化解”總原則，繼續認真落實《銀監局關于進一步做好地方政府融資平臺授信風險管理的意見》，擇優支持保障房等重點項目建設，新增貸款必須符合監管政策要求，力爭平臺貸款余額不超過年初水平。二是完善全口徑監測統計。通過加強統計監測，真正做到動態統計、有進有出，進一步提高平臺名單的全面性。進一步加強融資全口徑管理，與地方財政、審計部門建立完善日常聯系和季度信息交流制度，督促銀行加強監測，全面了解平臺企業的其他融資情況，嚴控平臺借道融資，提高平臺融資全口徑統計監測的準確性，深入分析平臺銀行體外融資對銀行信貸安全性的影響。三是落實到期還款來源。目前納入監測的73戶融資平臺今明兩年到期貸款都將在46億元左右，督促銀行及早與平臺企業及地方政府部門溝通落實還款計劃及資金來源，嚴防違約風險。四是強化風險緩釋措施。對于還款資金來源得不到落實的平臺，要求銀行及早制定風險處置預案；密切關注地方政府直接融資政策變化情況，逐步推動用直接融資置換相應的平臺貸款。
2.從嚴控制房地產領域信貸風險。一是完善名單制管理。督促銀行針對二三線城市房地產市場風險集聚的特點，審慎開展房地產信貸業務，強化房地產開發企業準入管理，完善準入企業名單，加強開發企業資金實力、開發業績、管理水平、信用狀況等準入條件審核；結合季度非現場監管走訪，收集審查轄內銀行開展合作的開發企業名單及項目情況。二是加強開發企業資金來源監測。督促銀行開展房地產開發企業資金風險排查，嚴控銀信合作業務，嚴防開發企業通過假按揭、民間借貸等方式進行融資，嚴防房地產企業利用貸款囤地炒地。三是組織開展房地產貸款壓力測試。組織開展一次大型銀行房地產貸款壓力測試，準確評估房地產價格下跌情況下的貸款損失及流動性情況。四是落實住房按揭貸款差別化政策。督促銀行嚴格執行住房按揭貸款政策，優先保障首套自住房貸款，審慎開展商用房抵押貸款。上半年組織開展一次房地產貸款檢查，全面了解政策執行情況及風險狀況。
3.密切關注大額授信風險。一是妥善化解區域性系統性風險。以戴南不銹鋼行業為重點，加強與興化市、戴南鎮政府及有關部門的溝通協作，深入實施授信總額聯合管理，充分發揮牽頭行作用，逐戶落實一戶一策分類處置方案，確保支持類企業有勁、維持類企業有底、退出類企業有序。首期授信總額聯合管理期限到期后，及時召開有關戴南地區銀政企三方座談會，研究部署后續工作。二是密切關注重點客戶風險。充分利用客戶風險信息系統，在全轄排查涉及5家銀行以上、銀行授信總額2億元以上的大額多頭融資及5000萬元以上存在擔保圈的客戶，建立臺賬持續監測，繪制大額客戶融資擔保鏈接圖，準確掌握主要擔保圈狀況，推廣運用授信總額聯合管理機制，逐步推動擔保解鏈工作，有效防控風險蔓延。三是嚴防政策“一刀切”加大行業風險。加強與政府部門的信息溝通，督促銀行積極上爭資源，用好用活政策，避免信貸“急剎車”、“急轉彎”加劇風險集聚。關注光伏產業發展狀況，根據銀監局有關文件要求，結合轄區實際制定出臺有關光伏產業金融服務的指導意見，推動“有保有壓”政策有效落實，指導銀行繼續按照風險可控、商業可持續的原則有選擇、有差別地開展光伏產業授信業務。四是加強農村中小金融機構大額授信和授信集中度監管。督促機構嚴格控制大額貸款，落實新增3000萬元以上大額貸款報備制度；禁止發放異地貸款；加強銀團貸款風險管控，嚴格控制銀團貸款投向。
4.大力加強不良貸款管理。一是做實貸款分類。加強貸款質量監測，組織開展重點機構貸款風險分類檢查，摸清摸準風險底數，夯實資產質量，提足風險撥備。二是加大新增不良貸款問責力度。出臺不良貸款責任認定追究監督辦法，督促銀行按照履職責任要求，對2013年以來新發生的不良貸款查清原因，落實責任，凡屬違章違規形成的不良貸款，必須要追究經辦人和相關責任人員的責任。對于新增小微企業不良貸款，按照提高不良容忍度有關要求，適度減免相關人員責任，保護銀行改善小微企業金融服務的積極性。認真分析新發生問題貸款的成因，從經營理念、管控架構、管控方式、管控流程等方面全面改進授信管理體系，嚴格新發放貸款的準入管理。三是加快不良貸款清收處置。推動銀行積極運用訴訟、批量轉讓、核銷等方式處置不良貸款，充分利用財政部最新下發的金融企業呆賬核銷管理辦法所帶來的便利，加大存量不良貸款核銷力度，損失類貸款不得長期掛賬。
5.有效促進影子銀行業務規范發展。一是建立風險“防火墻”，阻斷影子銀行風險向銀行體系傳導渠道。督促銀行規范發放小貸公司貸款，密切關注該類機構將銀行貸款資金流向國家調控領域及限制性行業。規范開展銀擔合作，對融資性擔保公司嚴格執行擔保倍數限制，防止違規放大杠桿倍數。二是建立完善銀行銷售理財產品備案登記制度，及時掌握理財業務情況。指導法人銀行規范開展理財業務，建立單獨的機構組織體系和業務管理體系，與銀行資金嚴格分開，不購買本行貸款，不開展資金池業務，強化資金運用監管。規范分支機構理財產品銷售行為，嚴防不當宣傳及誤導銷售。
6.高度重視流動性風險防控。一是把流動性管理放在更為優先的位置，督促銀行特別是法人銀行及時調整流動性風險偏好，各法人銀行要成立以行長為組長的流動性監測與管理小組，制定切實可行的流動性應急預案，開展農村中小金融機構壓力測試，督促建立流動性風險管理長效機制。二是加強同業、理財和投資業務管理，合理控制資產負債期限錯配程度，防止業務增長過于冒進，推動中小銀行切實按計劃壓降“兩項占比”，提高業務穩健性。三是加強流動性風險監測，有效控制存款沖時點現象，提高資金來源穩定性，組織銀行進行壓力測試，適時開展流動性管理專項檢查。
7.突出操作風險和案件風險管控。繼續保持案防高壓態勢，制定相關實施細則，推動銀監會“案防新規”有效落實，嚴格實施信貸違規問責和案件問責。督促銀行加強基層網點和重點人員管控，繼續開展員工參與民間借貸等違規行為排查，加大問責力度。加強與郵政部門的溝通協調，推動郵儲銀行二級支行強化操作風險管控。加強案防技防建設，建立農商行信息科技系統開發、運用聯合機制，推動開發運用員工賬戶異常信號監測系統、重要崗位輪崗提醒系統和“飛行”檢查合規知識測試系統，進一步提升案防工作水平。出臺《農村中小金融機構“飛行”檢查長效機制的指導意見》，成立“飛行”檢查大隊，對機構“飛行”檢查進行再監督。
8.密切關注新型風險。一是強化信息科技風險。開展信息科技風險巡查，摸清信息科技風險現狀；下發信息科技風險監管工作意見，確保銀行嚴格按照“系統可以外包，責任不能外包”的原則，完善信息系統安全體系，保障業務連續性。二是強化市場風險監管。督促銀行加強資金業務管理，提高風險管控能力，關注交易對手風險，嚴防違約風險。三是注重聲譽風險管理。繼續與媒體合作開展對外宣傳，提高宣傳時效性和針對性，把握輿論引導主動權；督促銀行健全聲譽風險管理機制，加強網絡輿情監測。
（三）優化金融服務，推動經濟社會轉型升級
1.運用信貸杠桿推動產業轉型。一是強化引領，深入推進銀行業轉型升級。加強監管引領和考核督促，切實推動《市銀行業轉型升級指導意見》的貫徹落實，確保銀行業在全市轉型升級中發揮更加有力的推動作用。上半年組織開展“銀行業轉型升級行長沙龍”，組織銀行集中探討轉型升級經驗，深入挖掘銀行業轉型升級典型，發揮示范引領作用，帶動銀行業全面服務轉型、發展升級。二是盤活存量，穩步退出過剩及落后產能。加強產能過剩重點行業的監測分析，建立淘汰落后產能企業名單和信貸臺賬，推動銀行與政府部門加強產業轉型升級合作，通過產能整合重組、技術改造，促進生產資源有效利用，盤活沉淀在過剩產能上的信貸資產。三是用好增量，將信貸優先用于符合國家產業政策和結構調整升級的行業和項目，重點支持戰略性新興產業、先進制造業、現代信息技術產業和清潔能源等。完善新興產業和綠色信貸監測統計，推動銀行創新金融產品、優化業務流程、落實扶持政策，積極推廣專利權質押等適合高新技術企業發展需求的信貸模式。加大對醫藥城的信貸支持力度，推動銀行進駐醫藥高新區，為醫藥產業發展提供優質金融服務。
2.強化金融消費者權益保護工作。一是持續深入開展金融知識宣傳普及活動。組織青年員工開展送金融知識下鄉活動，走進工廠、學校開展金融知識宣傳服務，督促銀行網點播放金融知識宣傳專題片，充分運用主流媒體宣傳普及金融知識。二是完善銀行服務投訴處理機制。建立銀行投訴處理機制評估督導機制，對銀行投訴處理情況實施監督考核，督促指導銀行建立健全快捷、規范、合理的投訴處理流程，充分發揮銀行維護消費者權益、處理消費者投訴第一責任主體的作用；加強對客戶投訴情況的分析研究，及時總結經驗教訓，采取有效措施減少同類問題反復投訴。三是切實改善柜面服務。優化服務流程，減少客戶排隊，提升柜面服務滿意度，為消費者提供更好的服務體驗。規范開展符合消費者需求的投資理財等產品，督促銀行堅持“賣者有責”，為消費者把好產品準入關口，規范開展業務宣傳，避免誤導消費者。
3.進一步改善“三農”金融服務。一是加快農村普惠金融體系建設，在優化建設傳統銀行網點的基礎上，開展社區銀行、小微支行試點，積極推廣“快付通”等依托現代信息技術的服務模式，提高偏遠鄉村的服務可得性。加強農村中小金融機構的市場定位監管，充分發揮支農主力軍作用，嚴防“脫農進城”趨勢，引導郵儲銀行大力拓展農村金融業務。二是積極適應農村經濟社會發展新變化，開發推廣適用于私人農場、專業合作社的信貸新模式，探索發展農業產業鏈融資，開展金融支持農業規?；a和集約化經營試點。強化對糧食生產發展的信貸投入，支持城鄉一體化、新型城鎮化和農田水利建設，支持新型農業生產經營主體發展。三是提升陽光信貸覆蓋面，加大富民陽光信貸推廣力度，建立富民陽光信貸統計制度和通報制度，開展專項現場檢查。
4.推動小微企業金融服務增量擴面。一是強化業務引領。堅持小微企業貸款“兩個不低于”目標不動搖，認真開展統計監測和考核督促；完善“市中小企業金融服務網”，開發推廣“網上金融超市”，進一步拓寬銀企溝通的渠道。二是開展活動帶領。繼續開展小微企業金融服務月活動，2014年計劃在市新能源產業園區和高港區舉辦兩場大型“進基層、入園區”銀企對接活動，在姜堰區和泰興市舉辦兩場銀企面對面懇談活動，擴大活動影響力，提升活動效果。三是實施創新驅動。通過監管創新，探索化解小微企業貸款難、貸款貴問題的措施和方法，進一步推廣小微企業免擔保貸款；督促法人銀行針對小微企業特點創新金融產品、創新信貸流程、創新還款方式、創新擔保方式；推動政府加大政策扶持力度，完善小微企業信貸風險分擔補償機制。四是強化制度保障。推動銀行小微企業專營機構有效發揮作用，開展專營機構督查評估，對“六項機制”貫徹落實情況進行跟蹤，對減輕小微企業融資負擔政策執行情況進行督查，不斷提升小微企業貸款的可得性和服務覆蓋面。
（四）強化內部管理，提升監管效能
1.扎實開展黨的群眾路線教育實踐活動。認真組織開展第二批群眾路線教育活動，深入學習貫徹重要講話和指示精神，對作風之弊、行為之垢來一次動真碰硬的大排查、觸及靈魂的大檢修、洗心革面的大掃除。系統理解、準確把握“照鏡子、正衣冠、洗洗澡、治治病”的總要求，用精神開展活動，認真開展批評和自我批評，嚴防搞形式、走過場。突出作風建設，堅決反對“”，緊密結合監管中心工作，努力實現作風的根本性改進。分局黨委班子成員和各職能科室分別掛鉤基層聯系點及重點關注行業和風險領域，深入實際開展調查研究，緊密聯系基層解決實際問題。
2.切實推進職工隊伍建設。一是強化知識型隊伍建設。結合工作實際開展業務學習培訓，全年集中培訓不少于6次，切實提升員工業務能力。采取論壇、交流、點評等多種形式，組織開展業務學習研討和交流，樹立主要業務的標桿性質量標準，供相關科室員工學習對照。二是強化實干型隊伍建設。圍繞“增強干部隊伍素質，提高盡責履職能力”強化基礎管理工作，開展“深化作風建設，塑我監管形象”活動，切實提升制度執行力。改進督查督辦，確保各項工作任務有效貫徹落實，開展履職評價，提高工作效率和規范化程度。開展中層干部缺崗競聘和員工輪崗，激發員工活力，努力做到人力資源效用最大化。三是強化廉潔型隊伍建設。推進廉政文化建設，組織開展警示教育，上好預防職務犯罪警示教育課，落實“一崗雙責”，強化監督約束，確保不發生工作人員違法及重大違規行為。
