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財產保險基礎知識范文1
1980年，我國財產保險業務恢復，在30余年的發展進程中，財產保險市場發展快速，呈現出“規模大、數量多”的發展特色。但是，我國財產保險市場仍存在諸多問題，市場主體的單一性、產品的同質化等矛盾問題，在很大程度上阻礙了財產保險市場的多元化發展。為此，進一步推進財產保險市場的發展，應以創新發展為驅動，培育成熟的、具有發展活力的財產保險市場。本文立足于財產保險市場的研究，就如何推進財產保險市場發展，做了如下具體闡述。
一、當前財產保險市場的特征
從實際來看，財產保險市場的發展，表現出多元化的市場特征。具體而言，財產保險市場特征主要表現為：
（一）保險市場發展快速，財產保險公司數量增加
隨著保險市場的不斷發展，財產保險呈現出快速發展的態勢。自1980年我國財產保險業務恢復，到2016年財產保險業的全面發展，我國財產保險市場呈現出“發展快速、數量增加”的特點。在快速發展的背景之下，財產保險市場的格局正發生著巨大變化，由中國人民保險公司等單位壟斷的市場，逐漸呈現出多元化的發展形態，市場化的競爭加劇，在很大程度上推動了我國財產保險業的有序發展。
（二）收入快速增長，財產保險業務發展多樣化
財產保險市場的快速發展，決定了財產保險保費收入的快速增加。從實際來看，我國財產保險業務發生了巨大變化，由人身保險為主體的保險模式，逐漸發展成為人身保險、車險等多種保險業務并存的現狀。當前，在財產保險業務中，車險成為了主體，這在很大程度上反映出我國社會的發展實際，車險多樣化的發展現狀，有助于盤活財產保險市場。
（三）財險市場不斷發展，市場體系逐漸形成
我國財險市場的不斷發展，得益于市場體系的逐漸形成，為整個財險市場的發展創設了良好的內外環境。一方面，我國財險市場形成了原保險、再保險市場、財產中介的市場體系，極大地推動力財險市場的健康發展；另一方面，財險市場從公司數量到從業人員規模，都在很大程度上加速了財險市場的發展，表現出具有中國特色的財險市場體系。
二、目前財產保險市場的發展現狀
在快速發展的大背景之下，我國財產保險市場面臨諸多發展困境，制約市場的可持續發展。在筆者看來，財險市場的發展一是面臨“供需”矛盾；二是市場潛力缺乏挖掘；三是規模擴張所形成的效益矛盾，進而導致市場發展問題。
（一）“供需”矛盾顯現，保險市場供給力不足
隨著我國社會經濟的不斷發展，民眾生活水平的提高，社會對財產保險的需求日益增加。但從實際來看，兩者之間的“供需”明顯存在矛盾。首先，我國保險市場規模大，但財產保險產品相對較少，在很大程度上難以滿足市場的實際需求，進而出現一定程度的供需失衡；其次，我國財產保險市場發展尚不成熟，財產保險的保障功能未能充分體現，這也是造成財產保險功能弱化的原因所在；再次，我國在財產保險方面，存在保障程度低的問題。一是投保率低、在賠付上相對有限；二是保險密度低，與當前的社會經濟發展水平不匹配，造成財產保險市場供給不足的情況。
（二）市場潛力缺乏挖掘，存在結構失衡問題
近幾年，我國財產保險市場發展快速，但市場潛力有待進一步挖掘。首先，我國財產保險試產的投保率較低，家財險不足20%；企財險也就近30%而已。這樣的財產保險試產顯然與實際存在較大差距，巨大的財產保險市場尚未充分開發；其次，財產保險市場存在結構失衡的問題。一是市場競爭不規范，尚未形成多元化的競爭格局，市場競爭水平較低；二是險種結構失衡，財產保險業務過于集中，造成市場發展的局限性，我國財產保險市場的發展，應著力保險業務的拓展，豐富保險產品種類；三是財產保險產品開發具有較大的滯后性，且產品同質化問題突出，造成了財產保險產品缺乏市場活力；四是財產保險產品從營銷到服務，存在服務質量缺乏，營銷渠道狹窄，營銷方式陳舊。
（三）效益矛盾突出，擴張發展與效益提高形成矛盾
效益矛盾是制約財產保險市場發展的重要因素，究其原因，很大程度上在于財產保險行業的規模日益擴張，而經濟效益的下滑，造成了兩者顯著的矛盾沖突。首先，我國財產保險規模呈現出快速發展態勢，但規模擴大所形成低效益模式，成為制約市場發展的重要原因；其次，行業自律滯后，在一定程度上難以適應財產保險市場的發展需求；再次，隨著我國財產保險市場的開放，保險市場國際化與監管方式所形成的矛盾也在日益顯現，在一定程度上促進了擴張發展與效益提高矛盾的產生，影響整個財險市場的發展。
三、新時期財產保險市場的發展對策
適應時展需求，構建和諧有序的財產保險市場，是深化社會經濟建設發展的有力支撐。在筆者看來，新時期財產保險市場的發展，著力做好下幾個方面：
（一）完善市場主體，構建有序的市場環境
在新的歷史時期，我國財產保險市場的發展，應注重市場主體的培育，這是構建有序市場環境的有力保障。首先，大力扶持中小保險公司。在保險市場多元化發展的當前，中小保險公司成為財產保險市場的重要主體之一，應在市場發展中發揮重要的作用；其次，規范保險中介市場，建立規范的市場環境，這是財產保險市場發展的重要基礎；再次，不斷地豐富財產保險組織形式。在現有組織形式的基礎知識，要進行拓展性發展。如保險合作社等的組織形式，可以在新的歷史時期，成為財產保險市場的組織形式之一。
（二）盤活財產保險市場，完善財險產品體系
總體而言，我國財產保險市場發展良好，但市場活力有待進一步提高。盤活財產保險市場活力，應強化財險產品體系的建立，這是市場融入活力的關鍵所在。特別是保險產品同質化問題的解決，創新型產品的培育，尤為重要。
1.強化產品開發，實現“廣覆蓋、深開發”
我國財產保險市場巨大，這就強調保險市場的發展，應依托多樣化的財險產品。為此，一是要強化財產保險產品的開發，特別是創新型產品的培育，對于提高財產保險產品的市場發展潛力，具有重要的意義；二是轉變經營管理模式，充分開發財產保險市場，拓寬市場輻射力度，這是財產保險市場發展的內在要求。
2.開發衍生產品，提高財產產品的市場價值
對于當前快速發展的社會經濟，強化開發財產保險衍生產品，對于提高產品市場價值，具有重要的意義。財產保險產品的開發，要立足社會需求，契合市場發展總體方向，提高產品的市場契合度，最大限度地滿足市場需求，并創造更大價值。
（三）建立健全法律法規，創設良好的發展環境
為了更好的培育財產保險市場，我國應進一步建立健全法律法規，為市場發展創設良好的發展環境。首先，我國現行法律法規尚不完善，在財產保險市場快速發展的背景之下，現行法律法規的不適應性增加。為此，要進一步完善法律法規，配套以保險法為核心的法律法規，強化對市場秩序的有效維護；其次，強化保險監督管理，建立完善的監管體系。在以保監會為監管主體的同時，要進一步完善監督管理體系建設，強化監督管理的有效性；再次，構建風險評估預警系統，實現對風險的有效防控，確保市場的安全穩定。當前，我國財產保險市場尚處于發展階段，風險防控體系的構建，能夠為市場的培育及發展創設良好的內在環境。
財產保險基礎知識范文2
經過了兩年多的在校學習，我初步掌握了市場營銷專業的基礎知識和基本專業技能，這個科目是一個很廣的學科，所涉及的內容博大精深，在這短短的兩年多時間里是無法完全領會的。盡管如此，我們所學的這些東西卻是踏上工作崗位不可或缺的基石，這要求我們不僅需要扎實的理論知識還需要實際操作能力，用所學的知識來解決現實工作上的問題，把理論付諸于實踐，真正掌握市場營銷手段在生活中的重大作用。這樣的轉化是個艱巨又漫長的過程，因此我們需要一個可以真正操作的平臺，而走出校門到社會上實習這樣的方式就是我們所必須做的。這不僅能讓我們學有所用把課本知識轉化為專業技能，還可以為我們畢業走向社會做好準備。
我從2007年11月16日走進了華安財產保險股份有限公司福建分公司連鎖營銷服務部當一門連鎖店客服專員。華安財產保險股份有限公司是經中國人民銀行批準，于1996年10月18日正式創立的一家專業性保險公司，總部設于深圳，主要經營各種財產險、責任險、信用保證險、農業險、意外傷害險和短期健康險業務。華安保險自成立以來，始終將國家利益放在首位，以社會責任感和客戶利益為重，憑借不斷創新的精神及專業開發優勢，開拓進取，奮力拼搏，在取得良好自身經營業績同時，致力于探索中國保險業的發展道路，并做出了積極的貢獻，贏得了公眾的信賴和支持。截至2005年，華安保險經中國保險監督管理委員會批準，已開設北京、上海、深圳、廣東、湖南、福建等25家分公司和300余家下設機構。
我應聘的是連鎖店的客服專員，前兩個月分別在廣州和福州進行專業技能的培訓和上崗實習。第一個月在廣州培訓的內容主要以理論為主，全圍繞連鎖店的運營開展工作技能培訓。主要有保險基礎知識、企業文化、客服技能、商務禮儀等知識，并聘請專業的培訓公司給我們講團隊合作和人員管理，使我們在短時間內從一個完全不懂保險的學生迅速成為一個即將成為保險行業的專業人士。第二個月回到福州進行第二輪的培訓，此次主要以上崗實操為主要內容。就是把前一個月所有理論知識應用到實際工作中，通過公司老員工的協助和帶領，我們初步掌握了所有的工作技能，并通過下門店實習鞏固所學技能。
在福州學習了兩個月后，由于泉州支公司急需人又加上我是泉州本地懂的，于是我被調到泉州臨時做金融理財險。理財險是公司除連鎖店以外又一項重要部分，在全國都做得非常好，就唯獨福建做得很差，全國排名倒數第二，這次泉州就是要加大力度進行全面打開市場。我們就是在這種局勢下以一步一步去拓展市場，主要工作內容就是，去市區各個農業銀行網點和工商銀行網點，通過與行長主任打通關系，給柜員做知識培訓打開銷售渠道，接著通過駐點的形式進行渠道維護，并在盈余時間自己推銷產品。功夫不負有心人，我們幾個人就從年前的零市場到一個月后的百萬業績?？梢哉f，我們在這當中付出的努力是無法說清的，鍛煉的價值也是無法估量的。在泉州這短短的三四個月，我不僅僅學到了熟練的開車技術，還學到了如何面對銀行行長、主任等比較有身份的人，怎樣去應付比我們有資歷的長輩，怎樣去打通各個渠道并進行長期維護，還有怎么樣去營銷產品、應付客戶等。
時間過得真快，來這個公司已經6個多月了，回味這幾個月時光心生許多感慨，上班族真是不容易??！從衣食無憂的學生族突然變成為自己生計操勞奔波的上班族，這種轉型來得很突然，剛開始都會手足無措。很懷念學生時代無憂無慮的日子，現在上班了什么事都要自己來做還要經常背負許多壓力。出來上班這么久學的東西真的挺多，這些都是在學校無法嘗試到的。同時也發現，出了校門自己還很幼稚很無知，經歷了許多挫折和打擊才深深體會到這些。這半年的一切實習經歷都是一筆很寶貴的財富，我希望這些能給我經驗和教訓，在接下去時間里更加努力去學習去探索，讓自己對畢業后的生活掌控得游刃有余。
財產保險基礎知識范文3
【關鍵詞】高職院校；保險人才；教學模式改革；實戰化教學；校企合作
2014年國務院了《國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見》，意見指出到2020年，要基本建成保障全面、功能完善、安全穩健的現代服務業。2016年開始，互聯網保險已經開始大幅增長，每年保費20倍增長，互聯網保險滲透率在2015年達到9.2%。眾安在線2019年開始盈利，慧擇保險在美國上市成功，互聯網保險迅速崛起，實現了一個對普通線下老牌產品從價格上來一次碾壓。2018年阿里巴巴和騰訊都在各自的手機終端設置了保險產品專欄，特別是相互寶，給幾千萬人上了一個30萬的眾籌。也給大家普及了一下保險的重要性?，F在配置保險產品的大多數為80后、90后，年輕人配置保險產品，不會盲目，也不會因為人情隨便買單，而是會自己比較產品，學習然后再購買。而以前的很大一部分人，是因為人情關系等等購買產品，并沒有真正的匹配到需求，也沒有把家庭風險全覆蓋，甚至出現人和客戶一起騙保的情況發生，導致保險行業亂象叢生，給百姓帶來極差的保險配置體驗感，所以才會有共識，保險都是騙人的，導致大家非常反感保險人，如果做保險人這個工作，則會連朋友都沒有。如果不進行改革，還是只教一些保險基礎知識，不進行保險產品的解讀，條款的對比以及保險合同的對比，是無法為社會輸入有效的保險人才的。本文對現存的保險教學狀況進行了梳理并分析課程設置和教學過程中存在的不足，來探索保險教育的改革方向。
一、現存保險課程概況
我們在教育部推出的智慧職教上，查詢保險，可以看到很多的保險課程，有國家級保險課程、省級保險課程。我們先看一下國家級保險課程，課程名稱是保險實務，教學大綱內容包括7個項目，分別是課程導學、認識風險與保險、保險合同業務處理、保險經營原則及運用、認識財產保險及產品、認識人身保險及產品、了解保險公司的業務流程。然后我們任意點開其中的某個章節，內容也全都是概念性的知識，并無任何實訓內容如圖1。保險實務課程全部都是理論知識，沒有任何實訓化操作演示，也沒有任何對保險中某個產品的重點講解，更沒有任何保險產品的對比分析，這種模式下培養出來的學生實操能力差，對知識理解不透徹，畢業參加工作，沒辦法去甄別市面上的貴產品和便宜產品。我們再以一個省級保險課程為例，課程名稱為保險理論與實務，大綱包括：風險與保險、保險的基本原則、保險合同、保險公司經營與管理、保險市場、保險監管、財產保險、人身保險、責任和特殊風險、政策保險、拓展資源（行業發展和中國人壽培訓），點開人身保險的分類課程可以看到如圖2，重疾險和醫療險也沒有被納入課程，分類顯得太大而且太籠統，顯然是與現在的保險行業脫節。課程設置上存在的問題與上述國家級課程一樣，純粹是概念性知識的普及。沒有任何實訓內容，學生沒有能力去比較同類產品的優劣。最后我們再看一個保險學院的互聯網保險，課程大綱包括：互聯網保險概述、互聯網保險商業模式、互聯網保險技術環境、互聯網保險產品、互聯網保險營銷、互聯網保險運營、互聯網保險風險與監管。這部分中，與學生日后工作息息相關的為互聯網保險營銷，內容涵蓋了用戶需求、動態溝通、價值傳遞、數據決策。其中需求分析部分，主要是概括了一下保險需求的人物畫像，并沒有真正的教會學生做一個專業的家庭風險需求分析。動態溝通和價值傳遞也同樣的沒有任何實戰化的內容，全都是概念性的，知識性的內容。深圳職業技術學院推出的課程，汽車保險與理賠，屬于相對偏實務一點的課程如圖3。上圖可以看出，這部分課程設置較合理，案例較多，均以實際發生的事件作為案例，最后點評保險公司拒賠或理賠的理由如圖4。也有實訓任務，與市面上的保險公司運營貼合較緊密，不存在脫節情況。不足的是也沒有保險產品的對比，沒有教會學生如何制作對比表等。
二、保險培養方案改進意見
財產保險基礎知識范文4
[摘要]在我國保險市場上，之所以壽險市場份額在1997年就超過產險，在很大程度上歸功于個人營銷體制在壽險業中的運用。對于產險來講，多年來單一的直銷方式，已不能適應市場發展的要求，無論從服務對象、展業力量、當前形勢、還是市場需求來看，推行產險個人營銷都有其必要性，但也存在著可供營銷展業的險種單一、業務員素質良莠不齊、起步較晚等問題，因此，產險公司應制定正確的策略，組建高素質的營銷隊伍，建立科學的激勵機制，努力創新售后服務，以保證業務穩固發展。
保險營銷，是保險公司在充分了解消費者保險需求的基礎上，利用險種、費率、保險促銷等組合手段去滿足顧客需要，從而實現企業經營戰略目標的一種保險經營活動。保險營銷體制自引進中國保險市場以來，在壽險領域取得了巨大成功。如按保費收入計算，壽險市場份額從1997年始就超過產險躍居市場主角，而且有逐年擴大的趨勢，這在很大程度上歸功于個人營銷體制在壽險業中的運用。近年來，受壽險個人營銷成功經驗的啟示，各產險公司在堅持以直銷為主的銷售模式的同時，不同程度地加大了個人營銷的力度，并取得了積極的成效，但總體上比較滯后。因此，實現財產保險業的大發展，必須大力推進產險個人營銷工作，走出一條適應社會主義市場經濟的產險營銷路子。
一、推行產險個人營銷的必要性
長期以來，國內財產保險公司一直是以法人團體業務市場為主要發展對象，法人業務占總保險業務收入的95％以上。隨著我國經濟體制改革的進一步深入，國內財產保險市場形勢發生了根本性變化，小型化、多樣化、分散化、個性化的特點日益明顯，產險多年來單一的直銷方式，已不能適應市場發展的要求，探索并實施多種營銷方式勢在必行。
從服務對象看，目前我國財產保險公司銷售手段仍然是以直銷業務為主，直銷業務員的保險服務主要以企事業單位特別是大中型企業為對象，雖主要精力、成本和服務都投入其中，也難以滿足其消費需求。目前，我國大型企業的財產投保率約40％左右，中型企業的財產投保率不到50％，大量的、分散性的客戶無暇顧及，存在著業務拓展的“盲區”。造成我國產險消費嚴重滯后的原因雖然是多方面的，但主要因素是銷售體制的滯后、不適應和不完整。
從目前的情況看，在當今中國保險市場發展的初級階段，有相當比例的業務是靠保險公司業務人員的親友關系來支撐的，正常情況下，當一個業務員在公司服務3～5年后，其人際關系利用已經透支，工作暴發力、競爭力減弱，業績難以實現大的飛躍，需要新的有生力量加入，但受人員編制、企業經營成本核算的限制，靠直接展業力量顯然難以鞏固和擴大財產保險市場份額，在保險服務逐漸成為贏得市場勝利的重要競爭策略時，人員編制的有限性與市場潛力無限性的矛盾日益突出出來，用有限的正式人員的直接展業來鞏固固有的陣地，應變諸多的競爭對手，必然會顧此失彼，應接不暇。這一矛盾如得不到有效解決，保證業務長期可持續快速發展就成為一句空話，沒有長期穩定的發展，企業將難以生存。因此，發展產險個人營銷業務，無疑是解決機構與人員稀缺矛盾、降低經營成本的可行辦法。
從當前形勢看，從2003年1月1日起，新的車險條款費率管理制度已在全國范圍內實施，車險費率等將全部放開。車險費率等市場化改革，必將導致費率、費用下降，保險中介機構費用也將隨之下降。實行產險個人營銷，保險公司不僅可以跨過保險中介機構這一鴻溝，減少交易費用，降低經營成本，適應費率的改革形勢，而且可以促進業務擴張，在市場競爭中爭取主動。
從市場需求看，“大數法則”要求保險公司通過承保大量的、最廣泛的保戶來提高危險預測的準確性，保證保險公司業務經營的長期穩定。分散的、大量的、廣泛的、危險分數低的保戶是一個保險公司長期穩健經營的最重要的基礎，是保險業務大廈的基石。我國20余年的改革開放刺激了經濟的快速增長，社會財富和個人所擁有的汽車、房屋等財產逐年增加，大量的國有企業、私營企業、三資企業和遍布城鄉各地的中小企業，是巨大的潛在市場，市場需要多層次的營銷手段，市場的發育與發展必將誘發營銷方式的更新與多元化，在現有增加營業機構受控、營業成本難以大幅度增加的前提下，構建完整的適應市場需求的保險銷售體制至關重要，個人營銷正是保險公司成為競爭贏家的催化劑。
二、推行產險個人營銷的可行性
近年來，各家人壽保險公司大力推行以營銷員上門推銷業務為重點的促銷策略，已形成了一定的規模，積累了較為成熟的經驗。我們所說的營銷員，就其本質來說，屬于保險人中的個人一類。但由于體制的限制，個人業務即營銷業務在產險業務中的占比很低，營銷管理制度和營銷企業文化遠遠落后于壽險營銷。因此，以推行產險個人制度為突破口，實現營銷體制重大變革勢在必行。
從產險業務的特點看，營銷業務之所以成為壽險業務的主角，是由其業務個人性和分散性特點決定的，而這一特點，產險業務中的家庭財產保險、摩托車保險、貨物運輸保險等也同樣具有。過去在國有保險公司壟斷市場時，如機動車輛險、貨運險之類的險種可以由交警、鐵路等兼業人統攬，現在這種局面已完全打破，保險市場的形成、開放及競爭的加劇，促使產險業務必須走營銷之路，對成立時間短、機構與人員呈稀缺狀態的產險公司尤其必要。
從產險險種發展趨勢看，近年來，私營企業如雨后春筍般的發展，私家車以驚人的速度進入千家萬戶，人們自身擁有的住房、汽車等私人財產數量和價值迅速增加。據統計，自1998年始，我國個人購車比例已經超過50％。城市居民中，每萬人擁有轎車100多輛，我國個人汽車擁有量從1990年的81.6萬輛，增加到1999年的534萬輛，2002年汽車銷售增長近40％，主要歸功于個人消費買車。在個人對信用、責任、安全的需求日益提高的情況下，適合產險個人營銷的個人信用、責任類險種的消費對象必將日趨廣泛。
從同業認同程度看，各保險公司在20世紀末就開始探索產險個人營銷的發展路子，當時對這個問題曾有兩種截然相反的觀點，存在著很大的差距，隨著經濟形勢的發展和近幾年的探索實踐，保險業界對產險個人營銷的認識逐步趨于統一，要求實行產險營銷的呼聲愈來愈高。適應形勢的發展，太保產險公司率先在全國開始全面推行產險個人營銷工作，受到業內人士的普遍認同。
從客戶對服務品質的歡迎度看，營銷人員貼近客戶的程度遠遠高于直銷人員，對客戶的服務普遍好于其他展業方式，為鞏固保源，甘于為保戶提供超值服務。據調查，營銷業務比直銷業務在理賠方面普遍快2-3天，結案率遠遠高于直銷業務。由于營銷員服務主動性、自覺性強，能夠贏得客戶的信賴和認可，使產險個人營銷比傳統的銷售方式更具生命力。
從社會實踐看，產險個人營銷在不同層面上已取得了突破性進展。據調查，自產險公司開展個人營銷業務以來，已在全國形成了營銷業務網點上萬個，預計2002年個人營銷保費收入占總保費收入的20％左右，民營經濟發達的溫州等地可達到40％以上。個人營銷業務在擴大本地產險市場占有份額、促進業務規模迅速膨脹方面功不可沒。
綜上所述，實行產險個人營銷業務是保險業深層次發展的需要，是挖掘潛在保險市場的需要，是應對人世、適應激烈保險市場競爭的需要?？梢哉f，實行產險營銷業務的時機已經成熟，條件已經具備，只要解決好產險個人營銷的制約因素，根據各保險公司自身特點，制定適合個人的營銷險種，就一定能推動產險營銷業務快速健康發展。
三、產險營銷的推行策略和措施
從近兩年開展產險營銷業務的實踐看，適合產險個人的營銷管理機制還不健全和完善，還存在著諸多問題，主要表現在可供營銷展業的險種單一；業務員良莠不齊；缺乏專職專業化的培訓制度和培訓力量等方面。為推動產險業務增長，我們應該針對這些問題，采取相應的策略和措施。
（一）制定正確的策略。一是要創建企業營銷文化。企業營銷文化是企業在營銷策略中所形成的一種文化現象，它是一個企業內獨特的并得到員工認同和接受的價值準則、信念、期望、追求、態度、行為規范、歷史傳統乃至思想方法、辦事準則等。企業營銷文化是營銷企業“無形的資產”，是企業的精神和靈魂，如果營銷企業沒有一種求生存、求發展、團結奮進、開拓創新的精神，這個企業就一定缺乏生機和活力，缺乏向心力、凝聚力。在保險公司營銷文化建設中，必須堅持以人為本，以為消費者提供優質服務為宗旨，根據消費者的需求組織產品開發和銷售，增強社會對營銷業務的信賴感、安全感。二是要突出險種策略。根據各目標市場保險需求的差異性和層次性，搞好險種的分層開發，用不同的保險商品滿足不同消費者的保險需求。在產險營銷過程中，對不符合市場需求的舊險種進行大膽修改，在不違背大原則和公司整體利益的前提下，注意靈活變通營銷險種，以便在市場競爭中占據主動。
（二）組建高素質的營銷隊伍。營銷業務發展得好壞，與營銷人員素質的高低、營銷隊伍發展的快慢密切相關。在營銷隊伍建設上應量質并舉，注重質量。在構建穩定的營銷隊伍方面，可借鑒國內有些保險公司“寬進嚴考核”的用人用工辦法，防止隊伍良莠不齊，充實營銷隊伍健康“血液”，增強營銷隊伍活力，走精兵之路，避免人海戰術。對新設立的分支機構，產險個人營銷應一步到位，走整體營銷之路，對原有機構，應當加快銷售體制改革。在現有情況下，可逐步將保險職員中的展業人員分離出來，向保險人過渡，使其成為保險營銷隊伍的“中堅”。培訓是提高營銷隊伍整體素質的重要手段。在產險營銷起步晚，營銷隊伍整體素質還不高的情況下，各保險公司必須制定詳實的人才培訓計劃，對新人司人員，著重進行基礎知識及業務技巧的培訓；對在崗人員，著重進行相關知識及工作心態的激勵培訓；對優秀業務人員，著重進行專家成長計劃培訓，將其培養成保險領域某一方面的“權威”，在展業隊伍中形成梯級結構。
財產保險基礎知識范文5
我們不妨從復雜的保險產品回歸到保險基礎知識，為選購保險產品做點預習工作。
人身險幾個基本概念
人身保險是以人的壽命和身體為保險標的的保險。它在發生死亡、傷殘、疾病、年老等風險事故時，按照保險合同約定提供經濟補償。另外，人身保險具有的保障和長期儲蓄功能，可以為人們生活進行長期財務規劃。
保險人：與投保人訂立保險合同、收取保費，并承擔賠償或給付保險金責任的保險公司。
投保人：與保險公司訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人。
被保險人：其人身受保險合同保障，享有保險金請求權的人。如果投保人以自己為被保險人進行投保，投保人與被保險人就是同一人。
受益人：人身保險合同中由被保險人或投保人指定的享有保險金請求權的人，投保人、被保險人可以為受益人。需要注意的是，如果保險合同中未清楚指定受益人，那么在被保險人出險后，由其法定繼承人作為受益人。
保險金額：由于人的生命、健康難以用金錢衡量，所以，與財產保險定損后確定賠償金額不同，人身保險的保險金額是按照投保人與保險公司訂立保險合同時約定的。當保險事故發生時，保險公司以訂立金額為賠付上限承擔保險責任。
現金價值：是長期人身保險合同保險單所具有的價值。通常體現為解除保險合同時，由保險公司向投保人退還的那部分金額。在終身壽險、兩全保險等保險中具備。
投保時需要注意什么?
投保單是保險合同的重要組成部1分，也是保險公司進行核保及核定給付、賠付的重要原始資料，因此，投保人填寫投保單時，要注意以下事項：
對投保人、被保險人和受益人的姓名、性別、年齡、職業、地址、電話等內容按投保時的實際情況填寫，姓名和身份證號碼要與身份證或戶口簿上所登記的內容相符；在填寫地址時，要詳細寫明地址全稱。一般情況下，應填寫常用的通訊地址，以便保險公司聯系。
準確填寫要求投保的產品名稱、保險金額及相關信息。
投保人及被保險人應如實回答投保單上所提的問題，對投保單上要求提供詳細情況的問題，應在投保單備注欄中說明詳情或提供相關的書面材料。
投保人在填寫完畢后，應對投保單內容進行復核，確認內容真實完整，并應親筆簽名確認。必要時，被保險人也需要親筆簽名確認，如以身故為保險金給付條件的合同。
收到正式保單后要注意什么?
在提交了投保單、繳納了首期保險費，并經保險公司審核同意承保后，投保人將收到保險公司正式簽發的保險單。在簽收保險單時，應注意以下事項：
仔細審核保險公司提供的整套保單材料：一般保險產品都包含有保險單、保險條款、投保單(副本)、送達回執、客戶服務指南、首期保險費發票等材料。長期保險產品還有現金價值表，提供減額交清功能的產品還有減額交清保額表。
應逐條核對保險單及首期保險費發票上的所有項目，如有錯誤要及時通知保險公司予以更正。
財產保險基礎知識范文6
一、基于工作過程的專業教學改革設計思路
(一)對金融保險行業企業進行調研，確定目標崗位(群)及工作任務。在構建新教學模式前，深入江泰及其他25家金融保險行業企業、12所金融保險及相關專業的高校開展系統化調研，通過考察、座談、研討等，確定金融保險(保險經紀方向)專業崗位群如下:保險經紀公司:市場開發、保險方案、設計、保險銷售、保險采購、客戶服務、風險管理、項目管理(主要職責任務包括:客戶信息收集，保險方案設計，保險采購招投標，協助投保、出單，協助查勘定損、索賠，保險經紀營銷管理，客戶服務，單證案件管理、風險管理咨詢、保險經紀項目管理、理財規劃);保險及保險中介公司:相關專業技術崗位(主要職責任務:相關專業崗位);社會保障部門:相關部門工作人員(主要職責任務:社會保險基本業務開展)。
(二)保險經紀職業及工作過程描述。保險經紀是指受投保人委托，基于投保人利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。保險經紀的服務總流程及主要工作流程如下:走進客戶，收集信息;風險管理，防災防損;擬定投保方案，進行保險采購，協助辦理投保手續;協助客戶索賠。
1．保險安排工作流程。投保人委托保險經紀投?！ｋU經紀為投保人進行風險評估———設計保險方案———確認保險方案———保險經紀向保險人詢價———投保。
2．協助索賠工作流程。投保人出險通知保險經紀———保險經紀迅速通知保險人———保險經紀協助保險人現場查勘———保險經紀索賠———保險人最終賠款。
3．保險經紀其他服務。調查分析風險———提出防災防損建議———密切關注風險變化———風險轉移、化解的建議。(三)根據保險經紀公司工作流程要求，提煉出保險經紀需掌握的知識內容及應達到的教學目標。保險經紀工作總流程同上;知識目標:保險基礎知識，保險營銷知識，客戶管理方法———風險管理知識———財產保險、人身保險各險種知識———保險采購知識、保險理賠知識;教學目標:掌握保險基礎知識，能進行客戶開拓———掌握風險管理知識，能進行風險分析，提出保障方案;與客戶溝通能力———掌握財產險、人身險各險種知識，能夠制定投保方案并進行保險采購;
二、基于工作過程的金融保險專業教改實踐
從金融保險專業學生的學情出發，結合江泰及行業崗位(群)核心能力素質標準，融行業企業職業技術標準和職業資格標準為一體，設計金融保險專業課程教學內容;以就業導向、職業能力為依據進行金融保險專業教學整體改造;以專業核心課程為切入點，實施項目化任務驅動式教改。
(一)將提高職業技能定為金融保險教改核心，制定本專業教學標準。將校企合作，教科研一體，工學結合的教改思路落到實處，提出與江泰公司目標共定、課程共建、學生共育、基地共建、師資共培、就業共導的高技能應用型人才培養路徑。針對學生特性，將關鍵專業技能訓練作為課堂教學的主要內容，循環訓練。理論教學以“必需，夠用”為度精講重點、難點、疑點;同時滲透道德、禮儀、安全、健康、法律等基本素養的有關內容來培養學生綜合素質。
(二)開發“基于工作流程”的課程體系，加強專業技能基本平臺建設。協同江泰公司精選基于工作過程9門主干核心課程(《保險市場》、《保險產品解讀》、《保險銷售實務》、《保險采購實務》、《保險經紀服務》、《風險識別》、《合規與道德》、《保險經紀公司經營管理》、《保險項目管理》)和專業實訓、頂崗實習等構建以綜合素質為基礎，以能力培養為重點，適應新經濟新常態社會發展及學生個性發展需要的具有職業教育特色的本專業課程體系。為拓展學生專業方向，特聘請校內外企業行業及教育專家開展專題講座，開拓學生視野。重點從基本素質、專業技能、專題講座三方面將理論融于工作過程。
(三)在教學組織和教學方法上，運用項目化任務驅動教學法引導學生主動探究學習;將基于工作過程的金融保險專業教學改革設計落到實處。為達到提高學生職業能力的目的，采用項目化任務驅動教學法引導學生主動探究學習，充分調動學生學習積極性，課堂參與性。任務驅動是基于探究性學習和協作學習間以學生為主體，老師充當組織者和引導者兼咨詢顧問的一種新型教學模式。師生角色轉換有利于將職業課程核心知識轉變為學生想要得到的生動有趣的學習內容，是一種有效激發學生內心強力學習動機，利于真正培養學生的創新思維、學習激情和動手能力，增強青年學生獨立意識和團隊合作精神的現代教學方法，尤其適用于基于工作過程、實踐性強的核心專業課程教學。為了培養學生本專業實際操作能力，一改傳統滿堂灌少互動的授課方式，同時創新性地采用全程考核的方式是“拉動”和“推動”學生學習的有機整合，目前效果較好。將任務驅動教學法引入本專業核心課程教學中，采取“邊用邊學邊練”的方式將核心理論融于實踐教學，通過“展示項目任務”、“解構項目任務”、“練習項目任務”，使學生在教師設置的“保險經紀服務”“保險安排”“協助索賠”等虛擬情境和任務項目中接受實訓。教師將所要學習的本專業核心知識點隱含在經紀服務、核保制單、索賠等工作任務中，學生對老師布置的任務分組討論后在教師的指導下找到解決問題的方法，最后通過任務的完成來實現對所學知識的構建。這里所指的任務是指在經紀服務、核保制單、索賠等高度仿真工作環境下，通過運用金融保險專業的各種知識及操作技能來完成特定目標的過程。
(四)建設第二課堂，培養學生適應能力。特設金融保險學科帶頭人和雙班主任(專職班主任和專業班主任)，為有效開展第二課堂活動奠定了基礎。如課前三分鐘演講、教學園地設計、每月金融保險大廳展板設計、課后實訓、校際交流、公司考察見習、頂崗實習、技能競賽等，有效將學生課堂活動與核心課程、選修課程的學習有機地結合起來，共同構成“江泰班”涵蓋素質和職業能力的整體課程體系和教學新模式。發動骨干學生力量，組建多種形式的第二課堂，以傳幫帶形式培養學生社會適應能力。
(五)改革考試方法，建立創新的評價體系。將單純以理論考試成績為主改為融綜合測評、多方評價、多證考核相結合的全程評價方式;嘗試推行以賽代考、強化實訓實習考核;鼓勵學生利用課余時間參加社會實踐;鼓勵學生選修其它專業課程，掌握多門技能，參加技能實踐。運用全程評價體系，能夠充分調動各類型學生學習的積極性和主動性，使他們能根據自己個性特長，充分展露自己的才華，提升自信心。綜上所述，基于工作過程的金融保險專業教學改革設計是一個長期的，不斷實踐、修正的過程，校企雙方密切合作，及時溝通解決教學過程中出現的問題，根據企業要求與學院學生學情，及時調整教學設計，因材施教，最大限度滿足金融保險行業企業用人需求，實現現代職業教育“高素質、高技能、應用型”高級人才的人才培養和教學目標，實現校、業、生和社會多方共贏。
作者:徐誠 周玉芬 李海霞 單位:北京經貿職業學院
參考文獻:
［1］教育部關于全面提高高等職業教育教學質量的若干意見［2006］16號
