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理財規劃的原理范文1
摘要醫院管理工作的中心環節就是財務管理。財務管理的好壞直接影響和決定醫院的經營狀況，因此醫院應首先明確財務管理工作涉及到的內容，然后采取有效途徑和手段規范化財務管理，提高醫院的競爭力和整體實力。
關鍵詞規范化醫院財務管理有效途徑
一、前言
醫院在傳統的管理體制下是一個社會福利性的單位，由國家撥款和發放資金購買醫療設備等，但是市場經濟條件下，競爭的激烈性迫使醫院在經營和管理方面進行改革和調整，如果打破傳統的管理方式，對醫院的財務管理進行全面大范圍地、系統地優化和完善，是當前的重要任務。
二、新形勢下醫院財務管理涉及的內容
醫院財務管理從實質上來說就是分配、使用醫院的醫療設備和籌集資金，組織、協調、考核、規劃、管理醫院的經營活動等系統性工作。財務管理能夠提高醫院的生命力和競爭力，充分發揮它的各項功能，可以保證醫院健康、穩定的發展，并提高醫院的經濟效益和社會效益。
（一）預算管理功能
預算管理是指對醫院的各項開支進行有效地預算和估計，然后再認真地予以執行，預算工作是由專人完成的，這部分工作人員還要整體安排醫院在某一期間的財務工作，統一編制預算，且進行科學地編制和統一管理；在編制預算時，工作人員要參考前一年或前一月（季度）的相關財務報表，結合新形勢下醫院的具體情況和現狀，以及遇到的問題和挑戰，編制新的報表，保證預算準確、有效、合理。
（二）對資金、負債、資產等的管理
醫院財務管理涉及的對象較多，也較零碎，主要包括固定資產、流動資產，財務工作人員要對這兩大資產進行有效地管理、準確地區分、合理地確認等；另外財務管理工作還包括對醫療收入支出、藥品出售等在內的一切業務的收支管理，收入支出業務是醫院財務管理的一個重要項目。
（三）全面成本的核算和管理
新形勢下醫院財務管理的重要內容之一便是全面成本的核算與管理。新形勢下的醫院發展要求是財務核算工作要核算一切資產，不能片面地或選擇性地核算部分資產；要立足于醫院的長遠發展角度，，采用全面控制成本的方式，科學合理且全面地管理醫院的運營成本、發展成本和管理成本，保證有序地開展醫療服務工作，推進醫院向穩定、可持續的方向發展。
三、規范化醫院財務管理的有效途徑
（一）轉變財務管理觀念
我國大部分的醫院是公立性質的，醫院財務管理者的管理觀念有些陳舊，經營意識淡薄，長期下去不利于醫院的發展。因此財務管理人員必須要及時更新財務管理管理，轉變工作重心，要意識到醫院高效管理的有效途徑是要加強財務管理，因為這直接影響到醫院的整體管理質量，也影響到經濟效益和社會效益的獲得。加強和轉變財務管理管理是新形勢下醫院財務管理順利進行的基礎，要將這種觀念融入到日常的工作中，促使醫院全體員工都主動自覺地參與到醫院成本控制管理的活動中，醫院財務管理的重心也要進行轉移，由之前的會計核算轉向財務管理，將財務工作融合到醫院的整個管理系統中。醫院要學會利用有限的資源創造無限的價值，節省成本，提高資金的利用率。
（二）完善財務管理體制
醫院的發展需要資金的支持，因此醫院應提高資金利用率，降低資金使用成本，高效地使用資金。當前醫院主要靠三條途徑獲取資金，其一是政府的補助，其二是藥品收入，最后是醫療收入。當國家的財政狀況和醫院的分配制度發生變化時，醫院資金的這三條來路也發生了相應的變化。國家的財政補貼逐年下降，藥品的差價收入也逐年降低，醫療服務的收入也被限制在了成本的范圍以內。這三個方面的變動使得醫院的財政收入受到了很大的影響，所以當前醫院一定要充分重視財務管理并且要落實這方面的相關工作。財務人員要堅決履行監督工作，認真檢查和合理分配經濟活動的責任，有效地使用各筆資金，在購買大型醫療設備前要進行可行性論證。
（三）實行全面預算
醫院實行全面預算是醫院決策的具體化表現，也是控制醫院經營活動的重要手段。但現在醫院預算管理方面做得不是很好，管理力度不到位，過于形式化。因此要充分挖掘和發揮預算的各種功能，全面地加強預算管理工作。管理階層首先要樹立起管理目標和相關的制度、體制，確定醫院的發展方向，這也是全面預算能夠成功展開的首要條件。財務管理工作人員還要靈活運用預算編制的各種方法，分析數據，找到操作性和可控性都很強的預算方式。得出預算方式后，要與部門同事、領導討論其優缺點和可行性，保持上下級、同級之間溝通、協調。還要保證全面預算的嚴肅性，不用任意、隨便地進行預算安排，已經實行的預算活動和計劃就要認真執行，必要的時候可以修改、調整和追加預算。
（四）實施績效考核制度
績效考核主要是為了客觀、準確地評價醫院的經營活動和經營成果，從經營管理中發現問題和找到解決問題的對策，改進醫院的經營現狀；全面、真實、客觀地反映醫院經營狀況和效益狀況，可以將醫院引向正確經營的方向，提高醫院的整體實力和競爭力；客觀公正地評價醫院各部門工作人員的工作，該獎則獎該罰則罰。醫院凈資產的結余率可以反映出其財務效益指標，資產負債表可以反映醫院的償債能力，業務收入增長率可以反映其發展能力，所以財務管理部門非常有必要實施績效考核制度，有利于醫院正確分析和評價經濟效益、社會效益和財務報表。
理財規劃的原理范文2
[關鍵詞]線性規劃；目標函數；大學生理財計劃；特征值
[DOI]10.13939/ki.zgsc.2016.22.141
1 引 言
大學生是當今社會的一個重要消費群體，與其他中小學生相比，他們可大量自由的支配現金，但也存在著許多問題，如消費結構不合理、無計劃的進行消費、互相攀比等問題。由于缺乏合理的理財，一般到學期末，許多同學就會出現“經濟危機”。因此，作為一名當代的大學生，我們應該盡早做好人生規劃，以面對未來的漫長人生道路。我們假設大學新生到高校報到時，為保證大學四年的學習生活，家里為他（她）一次性準備了大學四年的所有費用，稱為教育基金，讓其自己計劃使用。已知：學費，住宿費需在每學年九月開學時按時繳納；新生報到時還需一次性繳納諸如書本費、保險費等其他各項雜費；每月有一定的生活費開支；多余的錢只能存入銀行靠利息獲利，不做其他如股票等風險性投資，同時要保證在用錢的時候有錢用，不借外債。
2 模型建立與求解
本文主要解決在校大學生四年教育基金最小的問題，這樣才能保證大學生的合理理財計劃。要使得教育基金較小，需采取一種合理的儲蓄方式。由于儲蓄方式的多樣，為簡化模型，可采用一次性的存款方式，現將所有的費用全部存進去，書本費、保險費等雜費在開學時一次性繳納，這一部分排除在外，學費、住宿費要在開學時繳納，所以將這一部分錢分成四份，第一份開學時來交，活期的年利率較小，則其余三份存入銀行的時間分別為一年、兩年、三年。接下來就是生活費的問題了，隨著時間的增加和各種學習需求的增長每月的生活費也會逐步增加，以一個一年為期限，生活費按固定的比重逐步增加。生活費的存放方式可多樣，可以將每月可能的花費全部考慮在內，這樣勢必會造成一部分的錢用不完；還可以將暫時所需的生活費存成活期，以備不時之需，大二以后的生活費按照不同的需求存成不同的定期；假設每月基本生活費是一定的，則可將這一部分存成定期，按期使用。用于輔助的一部分生活費存成活期。
在校大學生的教育基金有很多項的組成部分，通過查閱相關文獻本文認定教育基金主要有三大部分，主要為學費、住宿費、書本費、保險費等雜費及生活費（如下圖所示）。
（2）由實際情況可知，每年二月開始放寒假，八月開始放暑假。若在九月開學時存入銀行，在十二月取出三個月的定期存款即三個月的生活費只需供應兩個月（十二月，一月）花銷。而在三月開學時取出半年的存款作為大一下學期（即三、四、五、六、七月）的生活費。依次推理可知一年取出的生活費只需供應十個月的花銷。由題目中要求可到關于生活費的約束條件如下②。
取出的錢存成三個月、半年的定期所得到的約束條件⑤：
結合表1和表2中的數據，利用LINGO軟件得到以下結論：
如果一名在線普通大學生從大三開始計算，剩余兩年所需的教育費用為14860×2=29720 元，也需要留出一年的費用，其余的存入銀行，則剩余金額為14860×0.0205=304.63元。
4 勤工助學條件下教育基金最優問題
由于大學生四年所需教育基金較大，因此選擇勤工助學可減輕家庭負擔，從大學生實際在校情況出發制訂收入計劃，根據北京市教育委員會官方數據可知大學生每年在校時間為10個月，在不考慮特殊情況的情況下，大學生一個月會有8天可在校外勤工助學，查閱相關文獻得到大學生工作8小時可得平均報酬為100元，假設大學生月底結工資，由于工資可以抵用為生活費，所以第一年有9個月的工資可以抵用為生活費，所以可以多將9個月的生活費存為3年定期，第二年有10個月的工資可以抵用為生活費，所以可以多將10個月的生活費存為2年定期，第三年有10個月的工資可以抵用為生活費，所以可以多將10個月的生活費存為1年定期。
又因為假設的是按年計算的，工資中一個8000存2年，1個8000存1年，則可得獲利如下：（7200+14860）×3×3.5%=2316.3；（8000+14860）×2×2.9%=1325.88；（8000+14860）×1×2.85%=651.51。
由上述總的計算可得勤工儉學四年得到的總利潤為：2316.3+1325.88+651.51=4293.69元。
5 結 論
我們通過對2015年北京市公立普通本科專業大學生的理財調查與分析，找出了使大學生既能合理理財，又能使大學四年所用教育基金最少的方法，建立了線性規劃模型。根據大學生四年不同的消費情況為大學生制訂了儲存計劃，這既降低了模型的復雜性又兼顧了儲存計劃的合理性，使整個理財計劃更適合大學的消費需求。在收集數據的時候我們只是收集了北京公立本科大學的普通專業的消費情況，并沒有考慮私立大學及藝術類大學生的消費情況，這使調查數據較籠統且有較大誤差。另外，在考慮大學生儲存問題時應根據大學生的實際出發，按照取款時間與利率大小分析。
該線性規劃模型可推廣到規劃普通學生從小學到大學的最優的教育基金方法。也可解決公司發放獎金問題，同時也可應用該模型解決路程最短問題。該模型的推廣既可減輕家庭上學負擔，也可使學生擁有自己的教育基金，為自己的教育保駕護航。
參考文獻：
[1]韓忠庚.數學建模方法及其引用[M].北京：高等教育出版社，2005.
[2]黃海洋.數學建模方法與分析[M].北京：機械工程出版社，2009.
[3]盧萍.浙江大學學生日常生活費的使用情況[EB/OL].http：///mmb/index.php.
理財規劃的原理范文3
關鍵詞：科研院所 物資采購供應 規范化管理 控制措施
由于我國科研單位機構各類研究活動的開展與深入，相應對儀器設備以及科研材料的需求愈發提升，科研所的物資采購供應規模日漸加大。但科研院所的物資采購供應工作不能將其與其他單位的商業物資采購活動相等，科研院所的采購工作更加偏向技術性與專業性需求。因此為推動科研院所科研工作的有效開展與質量安全，就需要對其物資采購供應機制進行相應規范化管理。從而提升科研單位對物資采購與供應環節上的管控力度，降低其物資采購成本，最終實現科研院所科研技術成果與經濟效益的優化提升。
一、科研院所物資采購成本與質量的規范化管控措施
科研單位進行科學研究活動需要大量的實驗材料，而部分科研院所因過去在物資采購供應環節一直秉承大包大攬的作風，相應忽視對物資采購成本的控制，也缺少相應的物資采購規章制度，使得科研單位在進行采購供應時沒有統一的規范標準進行操作。加上對市場行情的了解匱乏，以及未有效拓展物資采購渠道，使得實際的物資采購預算設定較為主觀，相應造成科研單位的采購成本過大問題。因此需要從價格控制和供應商選擇方面對成本與質量進行管控。
（一）構建物資供應商的審核與信息記錄制度
科研單位應首先對已供貨供應商做比對分析，通過比較不同供應商在價格、供應物資質量、交貨速度、交款條件等方面的優劣不同，進行供貨供應商的淘汰選擇，并為今后科研單位選擇同類物資原料時提供可比對的資料信息。同時科研單位還應構建供應商準入機制，對于科研院所所需的關鍵材料，相應物資供應商必須經過質檢、物料等部門審核后方可參與科研單位的物資供應工作。特殊情況下，科研單位還應指派專人到供應商生產場地做實地調查。經由科研單位嚴格的審核制度選取信譽高、生產水平高的供應企業作為科研院所的正式供應商，并做相應的信息歸檔。
（二）創建物資供應價格檔案與評估機制
科研院所的采購部門還應對所有需要采購、供應的原材料構建其價格檔案，并通過材料價格檔案中的信息與供應商所提出的物資報價相比對，從中選取出最適宜的材料報價與供應商。對于科研單位科研工作所需的關鍵材料，還需對應建立材料的價格評估機制，由科研單位的相關部門抽調專家組件關鍵材料的價格評估小組，該小組負責專門收集、整理材料的相應采購價格信息。以此分析評估該材料的現有價格狀況，進而對單位所整理的材料價格檔案做更新改正，以此確保將材料價格檔案與供應商報價做匹配時，相應材料價格信息的精確合理。
二、科研院所物資采購程序的規范化管理與控制手段
（一）完善物資采購的條件標準與人員管理
科研單位應規范、確立各個采購人員與崗位，在物資供應商的選取、所采購物資質量安全、所采購物資符合單位科研活動需求等方面的責任歸屬，并相應確立科研院所物資采購主管應負責對其下屬的采購工作與結果做監督管理。同時要求采購部門的物資采購必須建立相應的規劃，所采購物品的數量應在合適的范圍以內，不可存在采購物品超標積壓的情況。此外所采購的物資的單價也應在科研單位事前所掌握的物品價格范圍以內，實際的采購價格不可超出科研單位所了解到的當前物資市場價格以上。通過這類對物資采購條件上的限制，規范消除科研單位實際采購活動中的執行成本過高等問題。此外應為采購人員進行規范化管理，為其做全面的上崗培訓，補充相應的采購與財務知識內容，提升科研單位采購程度上的科學性。
（二）明確采購工作的分類與分工職責
為了進一步落實、明確科研院所采購人員的采購責任，將各個物資采購環節的責任明確到每一位負責人身上，就需對科研單位的所有采購供應工作進行類別劃分，以此將采購工作做分工處理，并將各個工作的責任進行落實。同時科研機構的采購工作應分類運作，根據物資類別、金額高低等劃分具體的采購方式。在責任的要求與約束下，采購人員也需對其采購知識與市場行情進行不斷的學習、探究，以保證自身的能力與掌握信息能有效執行本環節的物資采購工作，在履行員工的職責的同時有效維護科研單位的經濟利益。
三、科研院所物資采購與供應規范化工作的控制要點分析
（一）物資采購供應理念與方式的轉變
我國部分科研院所由于過去傳統的管理理念影響，目前在物資采購與管理的方法、水平上仍存在一定的問題，既依賴單一的本地物資采購手段，又缺少對先進的物資采購觀念與技術的引入。而伴隨科技的發展進步，當前物資采購與供應商逐漸發展出新的關系、方式，全球化采購、網絡采購、JIT采購等新的物資采購供應形式逐漸成為各企業選購物品的主流措施。此類采購形式在有效保證物品價格水平與質量的基礎上，也能相應降低企業的采購成本，拓展其物資選購渠道。因此值得各科研院所轉變自身的物資采購供應理念，學習先進的管理思路與采購手段，提升科研單位的采購質量。
（二）物資采購供應方面的強化管理措施
為進一步發揮采購工作在科研單位中資源配置的作用，還需正確樹立對物資采購的工作思路，為單位采購工作調配充分的資源條件。同時專門培養專業化的物資采購人員，并設立物資采購方針、計劃的制訂機制，保證科研單位物資采購供應機制得到有效規范與提升。
四、結束語
物資采購供應工作對于科研院所科研成果轉化水平的提升，以及科研成本降低起著關鍵影響，需要科研單位相應重視其機制的規范化管理，以此建科研單位完善的物資采購供應體系。
參考文獻：
[1]李發強.淺談科研院所物資采購供應機制的規范化管理[J].物流工程與管理，2012，03：70-71
理財規劃的原理范文4
在此，筆者想分享三個觀點：一是保險是個人理財規劃的基礎配置，不涉及保險工具的理財組合絕對不是一個正確的綜合理財設計；二是從現財的發展實踐來看，保險從業者是理財規劃（或者說是理財經理）的積極推動者；三是我國已經具備了保險持續快速發展的穩健基礎，宏觀環境為這份美麗的職業更增添了迷人的色彩。
保險是構建個人理財規劃的基礎配置
首先，從實務角度而言，理財規劃就是對人的一生的現金流量和風險的管理。說到底，還是對人的一生的財務風險的管理，因為通過消費和投資對現金流量進行調控，還是要規避人的一生的居住、子女教育以及養老等可能產生的風險。而保險，作為管理風險的基本產品，在理財規劃中的作用可想而知。從理財規劃的定義或者說是基本作用，可以看出保險在理財規劃中的重要性。
其次，根據家庭理財金字塔的原理，理財規劃應先搭建一個穩健的基座，再逐步增加高收益產品。金字塔的底部是面積最大，也是最穩健的一層，是構建理財規劃的基石。通常來說，這一層的配置標的是風險較小的理財產品，包括儲蓄、保險、國債等。保險之所以位于基礎層級中，是因為它具有管理家庭財務風險的基礎功能。但這種功能卻往往容易被人們忽視，因為人類先天就存在“短視”與“自大”的基因。千萬注意，如果沒有保險，就等于缺少堅實的底座，家庭的財富金字塔就很容易倒塌。理財金字塔模型也說明了保險對任何收入階層的人都不可或缺。
再次，從收入分配的4321經驗法則來看，人的可支配收入的10%需要進行保險支出。這是目前國際保險業界的公認標準。
最后，從理財規劃的角度看，人生的5張保單是必需的，他們分別是買給父母、配偶、子女、房子，以及自己。用自己一定的財務資源，去規避親人和財產的風險，是每個成熟家庭必須考慮的。
保險推動了現代意義上理財規劃的啟蒙
理財規劃思想早在歐洲的私人銀行就有所體現，但一般認為現財規劃起源于20世紀30年代的美國保險業。筆者認為這也是中國將要走的道路，而且現在已初露端倪。
1929―1933年美國股票的暴跌引發了經濟大蕭條，使人們普遍喪失對銀行和券商的信任，經濟危機又使人們對未來的不確定性加深，由于保險的穩定器功能及可以滿足各種不同的需求，其地位空前提升，部分保險人為了更好地推動業務，開始對客戶進行一些簡單的個人生活規劃和綜合資產配置咨詢，這部分保險人就是今天美國理財規劃師的前身。之后，因為理財規劃成為推銷各種金融產品的外衣，理財規劃師也曾遭遇低潮。1969年12月，為推動理財規劃行業的健康發展，包括保險人在內的13位金融專業人士，提出了“關注客戶目標比關注單一金融產品更重要”的服務理念，開始推廣“理財規劃”的概念和方法。隨后，即1970年，首家金融理財專業協會IAFP宣告成立。自此，理財規劃作為一門獨立職業在美國迅速發展，1990年以后開始全球化。
可見，保險業是激發真正的理財規劃的最肥沃的土壤，期待每一位保險從業者，開始運用理財的思維來推廣保單，當然，一定是適合客戶的保單。否則，我們還難以稱為一個理財顧問。
把握保險理財的黃金發展期
數據顯示，截至2015年年底，全國保險密度為1766.49元/人（折合271.77美元/人），同比增長19.44%；保險深度為3.59%，同比增長0.41個百分點。而同期，全球市場保險密度為662美元，其中，美國、日本、英國和法國等發達經濟體的保險密度約4000美元/人，我國與其相比相差10多倍。全球保險深度為6.2%，其中美國、日本、英國和法國等發達經濟體的平均保險深度在10%左右，我國與其差距非常明顯。
據國內某商業銀行對中國1000個家庭的在線調查結果顯示，2016年，中國家庭財富健康參考指數為58.12，表明目前中國家庭財富普遍處于亞健康狀態。其家庭金融資產分布無法與個人生命周期、家庭財務狀況和宏觀經濟變化趨勢相匹配，財富結構亟待優化。其中，保險產品的配置被嚴重忽略，66%的家庭對保險產品的配置比例不足10%。
據最新凱石財富的統計，截至2016年6月30日，中國財富管理市場規模穩步上升，而保險增速最猛，私募緊隨其后。不同市場相較2015年末有增有減。增加方面，保險由12.4萬億元增加至14萬億元，私募基金由4.2萬億元增至4.6萬億元，信托由16.3萬億元增加至16.6元，保險增加最多，私募緊隨其后。私募、信托雖然規模有所上升，但占比卻有所下降，私募由6.42%降至6.39%，信托由25.19%降至24.89%?？梢钥闯?，保險產品的重要作用已被社會大眾普遍接受。
理財規劃的原理范文5
【關鍵詞】高職院校；個人理財規劃；課程；實踐教學
個人理財規劃課程是高職院校財經類的主干課程，主要針對金融專業或投資理財專業的學生，該課程的學習可以使使學生形成良好的個人理財服務理念和投資風險意識，掌握個人理財基本原理，樹立科學的理財理念，靈活運用個人投資理財工具，培養扎實的專業技能，具備個人投資理財產品的理財能力，同時使學生具備從事個人理財規劃崗位的職業素質和職業能力。通過完成銀行產品理財、證券產品理財、保險產品理財、房地產投資理財項目的學習，學生能運用銀行產品理財、證券產品理財、保險產品理財、房地產投資理財，根據客戶的需要進行相應的理財規劃。
1.個人理財與資金的時間價值的實踐教學
1.1 認識和感受資金的時間價值
在能力目標方面能對資金的時間價值進行計算；知識目標能進行復利的計算，年金的計算，貼現率的計算。訓練方式、手段及步驟是：①演示：復利現值和終值的計算；②演示：年金計算：普通年金，預付年金，遞延年金，永續年金；③演示：貼現率的計算?？烧故镜慕Y果是各小組計算的資金時間價值。
1.2 個人主要理財產品分析
在能力目標方面能對銀行理財產品進行分析、保險產品進行分析；知識目標層面要知道常見的理財產品，如：金融理財產品：銀行理財產品、股票、債券、基金、保險、外匯等；實物理財產品：創辦經營實體、黃金、房產、郵幣卡、藝術品等。訓練方式、手段及步驟是：①比較：風險；②比較：收益；③比較：流動性?？烧故镜慕Y果是各種理財產品的風險、收益與流動性。
2.銀行產品理財
2.1 認識銀行理財產品
在能力目標方面能認識儲蓄存款、銀行卡、外匯產品、紙黃金等理財產品；知識目標層面了解銀行產品種類：儲蓄存款、銀行卡、外匯產品、紙黃金。訓練方式、手段及步驟是：①分析：儲蓄存款的收益；②分析：紙黃金的收益。可展示的結果各小組銀行理財產品的收益。
2.2 銀行產品投資效益分析
在能力目標方面能對銀行產品的收益進行計算、分析哪些銀行產品值得投資；知識目標層面知道銀行產品的收益如何計算、了解哪些銀行產品值得投資。訓練方式、手段及步驟是：①演示：活期儲蓄存款利息計算；②演示：定活兩便儲蓄存款利息計算；③演示：通知儲蓄存款利息計算；④演示：定期儲蓄存款利息計算；⑤演示：教育儲蓄存款利息計算；⑥演示：憑證式國庫券利息計算；⑦演示：儲蓄存款利息所得稅計算。可展示的結果是各種銀行理財產品的收益。
2.3 銀行產品理財的動機與信用管理
在能力目標方面能闡釋儲蓄動機，實施合理的投資行為；知識目標層面知道信用體系的重要性和應對策略，避免信用問題帶來的損失。訓練方式、手段及步驟是：①討論：分組討論銀行產品理財的動機；②討論：銀行信用的利弊?？烧故镜慕Y果是總結銀行理財產品的動機與信用利弊。
3.證券產品理財
3.1 認識證券產品
在能力目標方面能認識股票、債券、證券投資基金的概念和種類；知識目標層面知道當前股票、債券、證券投資基金的概念和種類。訓練方式、手段及步驟是：①認識：股票；②認識：證券；③認識：基金。可展示的結果是能展示不同的證券產品。
3.2 證券投資基本分析
在能力目標方面能進行宏觀經濟分析、行業分析、公司分析；知識目標層面知道證券投資基本分析方法及變量體系。訓練方式、手段及步驟是：①宏觀經濟分析；②企業所處行業分析；③小組作業：選取一家上市公司進行分析?？烧故镜慕Y果是能對某一上市公司進行投資的基本分析。
3.3 證券投資技術分析
在能力目標方面能夠進行K線分析、趨勢分析、均線分析；知識目標層面掌握K線分析、趨勢分析、均線分析。訓練方式、手段及步驟是：①演示：K線分析；②演示：趨勢分析；③演示: 均線分析(利用證券交易軟件進行演示)。可展示的結果是能對某一上市公司進行K線分析。
4.保險產品理財
4.1 認識保險理財產品
在能力目標方面能夠認識保險的重要性和產品的種類；知識目標層面把握風險與風險管理手段。訓練方式、手段及步驟是：①全班同學分組進行討論：保險理財產品的重要性；②各小組進行發言。可展示的結果是各小組能總結保險理財產品的重要性。
4.2 商業保險投資品種
在能力目標方面能能掌握人身保險、財產保險的品種，商業保險用來進行哪些風險防范；知道人身保險、財產保險的品種以及商業保險用來進行哪些風險防范。訓練方式、手段及步驟是：①分析人壽保險；②分析財產保險?？烧故镜慕Y果是展示人壽保險與財產保險的差異。
4.3 投資型壽險分析
在能力目標方面能夠進行分紅險、萬能險、投連險、不同壽險產品比較分析；掌握、萬能險、投連險、不同壽險產品比較分析。訓練方式、手段及步驟是：①分析分紅險；②分析萬能險；③分析投連險?？烧故镜慕Y果是展示不同投資壽險的差異。
4.4 商業保險實務操作
在能力目標方面能夠進行購買保險的實際操作？知曉購買保險應注意的問題？出險后如何理賠？知道如何購買保險？購買保險應注意的問題？出險后如何理賠？訓練方式、手段及步驟是：①演示如何購買保險；②演示如何理賠。可展示的結果是展示保險的購買流程與理賠流程圖。
5.房地產投資理財
5.1 房地產投資收益與風險分析
在能力目標方面能夠對房地產投資收益進行計算和風險分析，對房地產投資進行有效控制；掌握房地產投資收益的計算和風險，理解房地產投資的有效控制。訓練方式、手段及步驟是：①演示：房地產投資收益的計算；②分析房地產投資的風險。可展示的結果是：展示房地產投資的收。
5.2 房地產投資策略
在能力目標方面能夠掌握如何對住宅投資、對商鋪投資；掌握房地產投資的種類，特點和投資策略。掌握房地產投資的種類，特點和投資策略訓練方式、手段及步驟是：①討論房地產投資策略；②認識房地產投資的種類?？烧故镜慕Y果是：能針對具體的房地產，提出投資策略。
5.3 房地產投資操作實務
在能力目標方面，能夠掌握房地產投資操作流程，熟悉房屋買賣合同，房屋租賃合同設計的事項；在知識層面掌握房地產投資操作過程中的流程，交易稅費，籌資方式。訓練方式、手段及步驟是：①演示房地產投資操作流程；②演示房屋買賣合同；③演示房屋租賃合同；④小組作業：撰寫一份房屋租賃合同?？烧故镜慕Y果是：展示房屋買賣與租賃合同，小組作業匯報等。
參考文獻：
[1]張旺軍.投資理財——個人理財規劃指南[M].北京:科學出版社,2008,07.
[2]張旺軍.投資理財——個人理財規劃實訓教程[M].北京:科學出版社,2008,07.
理財規劃的原理范文6
經過對我國商業銀行個人理財業務的分析，得出我們所要闡述的營銷戰術產品、人員、促銷。
一、產品戰術
個人理財業務營銷的產品戰術包括三個方面，即商業銀行開發什么樣個人理財產品來滿足客戶;如何使客戶接受、購買銀行的理財產品;如何使客戶忠誠。分以下幾個戰術來闡述：
1.產品開發戰術。開發的關鍵點在于“以人為本”的創新，要求在個人理財產品定位首先是根據商業銀行自身的發展戰略，通過市場細分，找準目標市場，明確所服務客戶的構成，進而進行目標營銷，“一個人一個尺寸”，實現個人理財業務差異化和個性化服務。要求銀行不僅要知道客戶需要什么服務、喜歡什么產品，更需要通過分析去了解客戶的潛在需求和市場發展趨勢，并能利用自身優勢，不斷推出創新產品去引導市場、吸引客戶。
2.產品組合戰術。該戰術的出發點，是根據自身資源、市場需求和競爭情況，本著“以人為本”的原則，根據細分出的不同的市場，將其開發出的產品根據不同的客戶群進行組合，適當調整，達到最佳的產品組合。尤其要注重產品組合的深度和關聯性，在不斷豐富原有理財產品線內新產品種類的同時，增強各個產品大類在最終使用、客戶及分銷渠道等方面的關聯性，適時推出符合客戶需求的“理財套餐”，牢牢鎖住客戶。
3.產品品牌戰術。是指商業銀行運用個人理財業務的名稱、標志和商標等組合要素，用來識別本行個人理財產品及服務，可為客戶提品功能以外的附加價值。必須根據客戶貢獻度確定市場細分的依據，著力打造自己的特色產品和服務。并配備客戶經理，提供個性化高層次服務，比如，教育計劃，投資規劃，稅務規劃等。定期拜訪，重視溝通，強化對客戶關系的管理和維護，提高個人理財產品的知名度和客戶的忠誠度。并且要求商業銀行確定特色強項產品、打造產品品牌，在市場競爭中有重點和有針對性地展開競爭，搶占市場。
二、人員戰術
人員是指商業理財業務所涉及到的銀行理財專家以及客戶群兩部分，“以人為本”的設計理財產品，“以人為本”的培養優質人才。
1.客戶群。對于客戶群來講，“以人為本”策略主要體現在，客戶細分之后投其所好。這需要商業銀行對客戶的個人偏好、風險偏好、投資能力等等方面考量，而現在國內銀行理財產品總以預期收益性為誘餌，客戶需求放在次位。
在此我們鼓勵中國商業銀行向美國商行的營銷策略發展，既提供一攬子服務，向客戶提供集業務員、咨詢員、情報員三種角色為一體的“個人銀行家”。2.銀行相關人員素質提升。我們所說的銀行相關人員，包括兩類：專業的理財規劃師或者理財顧問;客戶經理。第一類專業的理財規劃師（CFP），在中國仍屬于稀缺人才。在中國截止2008年5月最新數據，中國大陸CFP/AFP持證人總數已經達到20349人，其中CFP持證人數為2163人，AFP持證人數為18186人。即便不達到CPF的認證標準，國內較為專業的理財顧問也是鳳毛麟角，多數都沒有達到保險、證券、基金等等多元化知識儲備標準。
第二類客戶經理，他們的是理財規劃師之外專業人員的有益補充，不僅需要專業知識更加需要與客戶保持較好的聯系，打“感情牌”。在這點上，中國列家商業銀行的客戶經理的專業知識和客戶意識與這個標準還相距甚遠。
三、促銷戰術
促銷戰術，換言之就是宣傳策略，“酒香也怕巷子深”。促銷在營銷策略上分類眾多，就個人理財產品的本身屬性而言，可分為廣告促銷策略、優惠促銷策略、人員促銷策略和公共宣傳促銷策略等。
招商銀行2003年的宣傳綜合應用上述策略：它在全國范圍內舉辦“金葵花”理財文化月，包括“金葵花”理財周年回顧報告會、國內經濟界知名人士專題演講、投資理財巡回講座,以及“金葵花”理財動態指數論壇等一系列“地毯式”的宣傳推介活動。招行地毯式的宣傳是近幾年“金葵花”深入人心主要原因之一。
但另一方面，目前國內商業銀行推廣個人理財業務，存在有意宣傳“預期益率”、“最高收益率”忽略風險提示的現象。針對此現象，2008年4月《銀監會通知進一步規范商業銀行個人理財業務》中規定商業銀行為理財產品命名時，不得使用帶有誘惑性、誤導性和承諾性的稱謂和蘊含潛在風險或易引發爭議的模糊性語言。
促銷不僅是理財產品推銷有效手段，但同時也在打造銀行品牌，若一味尋求短時銷售利益，會丟掉客戶信任度。把促銷當成長遠品牌塑造的一部分才應是銀行高瞻遠矚的表現。
四、小結
在春秋時期齊國明相管仲的“以人為本”的我國傳統思想指導下，合理構建產品、人員、促銷三方面的營銷戰術，我國商業銀行個人理財會有一個長足發展。
