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理財規劃和投資的區別范文1
2012年，車勇在華創資本和同事聊起金融服務行業，談到美國有一個女性理財網站Learnvest很火。受此啟發，車勇開始招兵買馬，搭建團隊，創辦“她理財”。
在車勇看來，女性理財是區別于男性，有其特定屬性的。
首先，女性用戶不愛冒風險，對她們來說，保障第一，收益第二。其次，女性理財更多是為了提高生活品質，而不是單純積累財富。第三，女性樂于聽取專家意見，常常跟隨親朋好友進行相同的投資或理財活動，愿意委托理財；而男性更傾向于獨立判斷。第四，女性往往擁有家庭的消費和投資決策權。
車勇還發現，無論男性女性，都希望理財能夠簡單易懂，不想被一堆專業術語繞暈。理財的女性往往更加獨立，生活態度積極樂觀，更有責任感，言語中表現出健康的正能量。
萬事開頭難，整個2012年，她理財都是在不斷試錯中度過的。這一年，車勇帶著團隊盲目做了太多事情，缺乏論證，嚴重失焦。因此，第一個1萬用戶來得異常艱難。直到2013年，通過強化理財日志，把其他各種功能折疊隱藏，再加上余額寶們啟蒙大眾理財意識的東風，她理財社區才推進到了一個明顯的上升通道，獲得第一個10萬用戶的速度快了很多。
她理財的用戶大多是22―35歲的職場女性，由于所處的生活階段和自身財富的逐漸積累，理財越來越成為她們的剛需。她們想要理財，但是由于資金和知識的門檻，不知道從何下手。
從2013年至今，她理財花了一年多的時間，研發出國內首創的在線理財規劃服務“好規劃”。這項服務試圖通過互聯網智能算法，為想理財但感覺無從下手的年輕人群，提供量身定制的理財規劃和資產配置方案，并以個性化的咨詢服務持續與用戶產生互動。為此，她理財花費六位數資金購買了“”的獨立域名。
在線下，做一份理財規劃的成本在千元以上，而且找不到熟人還做不了，做出來還看不懂，解釋權在理財師手中。而在“好規劃”里，個人的財務規劃是可以免費完成的。
目前她理財在做兩項業務，這似乎有悖于創業的專注原則。但車勇覺得，對于服務業的互聯網化來說，“社區+服務”是一種理想的模式，兩者可以相互促進和支持，在公司的使命和愿景層面保持專注就可以了。
理財規劃和投資的區別范文2
早會內容講解要點：
一、開場白[公司口號激勵]
二、關于員工輪流主持早會的意義
三、帶著一些情緒的分享。
1.欣慰：對公司經理和老員工的好印象，同事之間的相處。淺談對新員工的激勵話語。
2.失望：對公司的工作氛圍，團隊的合作性，員工的主觀能動性，以及對公司業務指標的落實情況。
3.慚愧：對自己在公司的表現不是很滿意。
四：金融營銷涵義的詮釋，淺談與普通產品銷售的區別。
五：互動。提問目前員工是否有幫客戶制定理財規劃方案。
六：淺談理財規劃方案設計。通過不同類型客戶的舉例。
七：簡述如何幫客戶建立正確的投資理念。
八：結合自身的實戰經驗總結出在操盤中出現虧損的三個重要原因。
1.人性的弱點克服不了。恐懼，貪婪，猶豫，投資心理決定勝敗。
2.止損止盈沒設，人離開了單子還在。倉位過重，直接拉爆倉。
3.失去理智分析，頻繁亂操作。不合理的加倉鎖倉，導致資金逐漸縮水。
九：結束語[作為專業從事金融的理財人士，需要不斷去學習充電]。
早會發言內容：
很榮幸今天由我給大家主持這個早會，首先我們例行公事喊下公司口號。
各位**的同事們，大家早上好！
公司要求我們每位員工輪流主持早會，我覺得這個方式真的很不錯。一方面可以鍛煉員工的表達能力，培養我們的創新力，調動我們的積極性，另一方面公司也是希望借助這個平臺讓我們每個人展示一下。
來到公司差不多已經有半個多月啦，今天也是我第一次站在這里給大家開早會。之前我還在焦急的等待，我在想什么時候會輪到我啊。昨晚金哥還提醒我，我一看那邊名單，沒想到這么快就輪到我了。
可以說我今天是帶著一些情緒來給大家分享的，這其中有欣慰的情緒，也有失望的感覺，還有慚愧的情緒。
記得我是上個月17號來公司接受培訓的，那時是張經理給我進行了為期兩天的精彩培訓，另外看到公司的很多老員工都有了業績，包括他們與客戶的交流方式總體感覺也是挺好的，以及公司同事之間的相處也還算融洽，這些對我印象都比較深，我感到很欣慰。
這期間公司也來了好幾位新員工，當然新員工可能之前對電話銷售沒有接觸過，甚至有的連金融行業也沒有了解過的，走進一個新壞境多少需要一些時間來適應，因為每個人的適應能力和工作方式方法不太一樣，所以一個月，兩個月沒有業績也是比較正常的，只要你不是每天過來打醬油就行，我相信只要你做好每天的工作計劃，安排好開發客戶與回訪客戶的時間，把握好與客戶交流溝通的方式節奏，那么隨著意向客戶的積累，總有一天會有收獲的，俗話說量變產生質變，其實這個道理也一樣。
之前公司高層反應說采取的是一種從香港引進的完全信任式的管理模式，經過這段時間的觀察，確實存在很多不足之處，至少目前來看不是很適合公司現在的發展。因為，大家也都在反應公司的工作氛圍不好，員工的主觀能動性不高，團隊的協作性不夠積極，這些方面做得都還不夠，包括新員工的工作如何開展，老員工也沒有很好的起到帶頭作用，包括員工之間其實也需要有一個配合的，比如在談客戶的時候，往往在一些關鍵性的環節，可能由于新員工的知識缺乏，業務水平的局限，我覺得這時候最好可以進行配合，可能效果會好很多。而這一些，我在公司很少看到有這樣的工作氣氛。當然為了緩解這樣的局面，公司也采取了一些舉措，比如要求每天的電話量等?？墒强傆X得實施起來效果不明顯，落實起來顯得不是很給力。所以我也產生了一些失望的情緒，這其中，當然也包括我自己在內，雖然說我之前有從事過倫敦金的工作經驗，也許做的時間久了，接觸的東西也就多了，反而會讓自己的工作激情降低，尤其是每天金哥一直要求我打200個電話量，可我已經欠了一屁股債了。所以我也摻雜了許多慚愧的情緒在心里面。
對于老員工，現在手頭上暫時有那么一兩個客戶，所以工作重心主要放在維護客戶方面。畢竟，我們做的是金融產品的營銷，有別于傳統意義上的商品銷售。金融銷售，不僅僅是要將我們的理財產品銷售給客戶，也是在幫客戶去做理財規劃，幫他們去建立一種正確的投資理念，服務才是最重要的。
我想請問一下目前公司有要求我們去幫客戶做理財方案嗎？或者有哪位同事幫助客戶制定理財規劃方案。
因為考慮到每位客戶的情況都是不一樣的，我們會遇到各式各樣的客戶。有年紀輕的，做投資的閑錢比較多的，承受風險能力比較強的，也有比較激進型的，這時候就可以去幫這樣的客戶布局一些短線操作的交易策略，因為白銀每天波動也比較活躍，占用保證金少，可以在白銀里面短線搏殺。也有歲數比較大一點的，閑置資金比較少的，承受風險能力相對比較弱的，也有可能比較穩健型的，這時候就需要幫助客戶制定一套做趨勢波段操作的中線布局方案。當然不同類型的客戶，要根據客戶的情況幫他們制定適合他們操作的方案。至于理財方案怎么做，我就不再贅述，私下大家可以去百度找些案例。也可以大家一起探討一下或者咨詢一下我們的劉軍師。
另外，做投資并不是一夜暴富的，這個道理大家都知道?？墒峭幸恍┩顿Y者，他們想著進入這個市場就想每天最好能把資金翻一番，可結果往往是虧的一塌糊涂，爆倉的我也親眼見過好多。并不是說這個市場不好，賺不到錢，也不是說他們自己笨，最主要原因我自己總結了有三點。
一：人性的弱點克服不了?？謶?，貪婪，猶豫，這些投資的心理決定著勝敗的關鍵。
二：止損止盈沒設，人離開了單子還在。這種情況往往是發生在倉位過重的情況下。碰巧趕上一輪反向大行情，直接拉爆倉的。
理財規劃和投資的區別范文3
廣東萬德教育咨詢有限公司成立以來所獲榮譽：
2008年，成功帶領公司客戶避過金融海嘯的沖擊；2010年7月，擔任金牌理財師評選技術支持單位、評委單位；2012年7月，與血液中心聯合組織《生命·愛·延續》千人無償獻血公益活動，被評為“千人無償獻血大行動積極獻血單位”；2012年7月，擔任金牌理財師評選技術支持單位，評委單位；2012年11月，擔任小微企業融資論壇技術支持單位；2013年12月，榮獲第四屆國家理財規劃師年會“2013年度中國理財行業突出貢獻獎”“2013年度理財行業發展特別奉獻獎”；2013年12月，榮獲第八屆全國十佳理財師大賽“全國十佳理財團隊”
中國有句古話叫做“吃不窮、穿不窮，算計不到就受窮”，說明了生活當中一定要懂得理財的道理。大部分人對于理財的理解仍停留在傳統觀念——賺錢上，認為理財就是靠投資來賺錢，甚至一些金融從業人員也持有這種觀念。而廣東萬德教育咨詢有限公司（以下簡稱“萬德”）所主打的財富教育理念恰恰不是賺錢，而是護錢。
資產≠財富
世上沒有只賺不虧的行業，也沒有只賺不虧的公司。比爾·蓋茨認為，微軟離破產永遠只有6個月。世界500強的企業尚有如此的危機意識，何況是中小企業。因此，建立一套個人財富的安全機制就十分必要，需要運用理財的功能保全資產。
盈利和安全到底哪一個重要？如果一個生意不能保本，盈利的可能性再大也不值得投資。為什么？因為一樁生意可以用一次的失敗奪走你所有的勝利果實，今天賺了1000萬元，明天恨不得貸款再投，99次成功1次失敗，滿盤皆輸。
新經濟時代的新觀念是勝者為王。企業家辛辛苦苦創造財富，我們把他叫做勝者為王，但是在保存財富時，叫“剩”者為王。20世紀八九十年代的企業家很多已經銷聲匿跡了，不是他們沒有賺錢的能力，而是沒有理財的能力。表面上看他的身家是幾個億、幾千萬元，但實際上可用于合理支配的資金甚至不到幾百萬、幾十萬元。只要遭遇政策或經營風險，杠桿效應同樣可以把之前所有的資產損失殆盡。所以一個人賺多少錢都不重要，重要的是錢如何在合適的領域里分配。
理財不會改變你現在的生活，但是卻讓你未來的生活不會被改變?！拔ㄔ甘篱g人長健，何妨架上藥生塵”，即便沒有風險發生，我們也要在最好的時候做最壞的打算。
不但要有資產投入策略，精明的投資者還要有退出策略。投資要逐步退出套現，將紙上財富落袋為安，成功地將企業資產和個人資產實現合法剝離。理財不是為了做投資，理財的第一要務在于留下錢和守住錢。
教育與產品平臺并舉
多年來，投機與賺錢在個人財富管理思維已根深蒂固，這讓更注重風控的萬德理財規劃團隊在開展服務時頗為受阻。為打破此思維定式，萬德把財富管理教育劃分為3個階段：首先是公益課，對正確的理財觀念進行公益式普及；然后是公開課，對于參與公益課產生理財需求的投資者進行進一步培訓，并由理財師團隊與其研討實戰方案；最后是具體到實際應用的優選課，在這一階段，投資者開始接觸到投資品配置的實際操作。
記者了解到，在萬德團隊所接觸的客戶中，很多人經同事、朋友或機構推薦，不加辨別就將大筆資金投入到各類保險產品中，導致投保重復。保費交了不少，但相應的保障根本享受不到。要么把大部分資金投資到某個領域博取高收益。如果出現政策或系統性風險，很容易發生資產大幅縮水的情況。萬德表示，“全金融”的邏輯是通過分析與規劃，為客戶定制全套、合理的理財方案，綜合各類金融工具，根據方案要求進行選擇。
做財富管理機構 不做銷售機構
對于財富管理公司來說，同時作為服務的供應商和產品的代銷商，如何權衡兩者間的關系至關重要。如何權衡好服務商和代銷商兩個角色主要取決于公司內部的結構。產品銷售在整個公司的戰略層面并不占據太大的比重。先服務、后產品是整個團隊達成的共識。萬德不是單一銷售型公司，公司各個部門是鏈條式的，以核心理財規劃服務為主要利潤來源。通過產品銷售取得的利潤只是短線收益，而服務費用才是企業的長期收益來源。這就是財富管理機構與產品銷售機構的最大區別。
在滿足客戶個性化需求的基礎上，萬德的服務模式是流水線式的。客戶會得到公司多個環節提供的服務，任何單一環節都無法完全決定客戶的財富管理策略?？蛻艚浝碡撠熐岸朔?，他們的工作目標就是吸引和了解客戶，理財規劃師則專職于提供財富管理規劃策略?？蛻舨⒉粚儆谀硞€客戶經理，規劃師也無法自行決定客戶的理財規劃方案。這一切都是由后方專業“智囊團”經過綜合研究后制定。
多年來，萬德堅定地走以服務為核心的路線，在這一基礎上也在醞釀轉型——逐步并最終完全剝離銷售。過去公司團隊中銷售人員占據了一定比例，但公司為了轉型，鼓勵這部分員工去考取專業的理財規劃師資格，參加各類理財大賽，幫助他們逐步將銷售意識轉變為服務意識，實現公司從產品銷售向財富管理服務逐步轉型。
服務理念貫穿始終
未來金融理財行業的發展方向是“全科醫生”而不是?？??！柏敻还芾頇C構通過進行全科會診，對客戶的財富管理需求有整體把握，并給出綜合方案。當認為客戶在某一特殊領域需要?？圃\斷時，全科醫生會對客戶進行引導，助其找到適合自己的?？漆t生。萬德正是要扮演金融全科醫生的角色。
公司的管理文化與眾不同，管理文化即是服務文化。自上至下，總經理作為大服務商來服務高管，高管服務中管，并進一步服務市場。總經理的時間是高管們安排的，總經理的工作是高管們布置的，員工的工作則是客戶布置的。管理層并非是作為管人而存在的，而是服務于員工，公司的氣氛十分融洽。
萬德崇尚高鐵理論——企業要想跑得快，速度不是問題，安全才是重點。與傳統火車不同的是，高鐵的每節車廂都有動力，車頭只負責控制方向，在安全值范圍內，加掛車廂越多速度越快。車廂成為動力的來源，而非傳統火車那樣是“累贅”。在萬德，每一個員工都是一節車廂、一個動能，管理者要做的就是把控好方向，然后帶著大家一起走。
服務至上 信用為先
資本與信用是一對孿生姊妹，也是一把雙刃劍。金融機構在考察客戶，客戶同樣也會選擇信用高和服務好的機構。
在萬德，誠實守信正在成為一種力量的象征。公司制定多種措施，強化員工的服務意識，逐步建立起一整套以客戶為中心的獨特的服務體系。在萬德的服務理念中，始終貫穿著“朋友、顧問、管家、教練”的服務理念。
做志同道合的朋友，統一價值觀。與客戶保持長期的互動，在相同或相近的價值觀之下根據市場和客戶自身情況的變化，對客戶履行責任。萬德希望的是與客戶保持終身而不是一次性聯系。
做朋友的財富顧問，站在朋友的角度為客戶著想，提供相關的理財策略。在長期的合作過程中，“朋友”會對萬德財富顧問所提供的理財策略有一個逐漸清晰的認識。雙贏的結果不取決于短期是否獲利，而是取決于長期、持續地對資產的保值和增值。
理財策略得到認可之后，客戶才會將財富管理權逐步交給理財師，并提供各種涉及隱私的財富數據，以委托理財師和背后的團隊進行決策。此時，萬德團隊更多充當了管家的角色。除了對財富狀況的健康與否進行測評，更要對團隊所采取的一系列財富管理的措施進行定期匯報，并結合實際情況提出進一步的建議。
理財規劃和投資的區別范文4
作為臺灣金融業界的資深人士，孫煌正履職的公司主要是著名跨國金融機構，他在金融業工作時間超過15年，在資產管理業工作近11年。他說：“真正成功的投資者不僅考慮趨勢，更重視價值投資?！?/p>
2008年初，為了支持在大陸的合資公司的業務運作，他被匯豐投資派到上海，在匯豐晉信正式掌舵貴賓理財業務部門。
在孫煌正看來，匯豐晉信是山西信托和匯豐投資管理深厚的本土經驗和開闊的國際視野的融合，是中外力量和東西方智慧的融合。
“這就像是在海峽兩岸搭建的一座橋梁，我想我就是這座橋上的一塊磚，希望能將過往的經驗充分運用，建立并強化客戶更正確的理財及資產配置的觀念，同時也讓自己的視野更為開闊?！睂O煌正這樣給自己定位，了解他的人都知道，他是一塊厚“磚”。
談業務意興飛揚
談起掌舵的匯豐晉信貴賓部，孫煌正如數家珍，意興飛揚。
作為匯豐晉信的4個利潤產生部門之一，貴賓理財部定位于高端個人客戶以及中小企業客戶，目標是為客戶提供優質的理財咨詢服務。
目前，貴賓理財部門設定服務客戶的層級是20萬人民幣以上的客戶，涵蓋企業法人和個人。談起業務，孫煌正輕車熟路，他說：“購買基金的客戶層級，應該是要有更專業專職的理財顧問幫忙并服務，定期及不定期地將市場狀況告知他們，讓他們更容易做理財規劃及投資，使理財規劃輕松有效率?！?/p>
這也難怪，他就是出身這一行的。
之前，他在臺灣帶領的貴賓理財團隊是業界規模最大的直銷團隊，有61位DS Team員工，客戶經理40位，服務VIP客戶近10000人，管理的資金最高達到170億元人民幣（約750億臺幣）規模，這個過程，他讓公司從原基金規模排名在20名左右提升到業內前2名，并在每年的客戶滿意度調查方面獲得客戶的極高評價。
內地許多人都不了解，到底基金公司的貴賓理財和專戶理財有何區別，更不明白它與銀行和第三方理財的貴賓理財有何不同。孫煌正告訴我們，專戶理財目前服務于5000萬元以上的較大客戶，更為高端；貴賓理財則接近大眾化。
其實，從長期的發展看，專戶理財和貴賓理財都是重要的發展方向。據悉，匯豐集團在全球各地拿下了許多政府及大型企業的專戶理財的委托案，匯豐集團是香港退休基金的主要操盤人之一。孫煌正表示，匯豐晉信雖然成立時間不長，但已有全面的規劃布局，待拿到專戶理財業務資格后就能立刻為更高端的客戶族群服務。
孫煌正認為基金公司、銀行以及第三方理財的貴賓理財業務各有優勢，可以用存量及流量的觀念來解釋。
首先，銀行及第三方理財因產品大多為代銷或是委托給他人設計，主要收入來源為手續費，所以大多數銀行及第三方理財會不斷找尋適合的產品讓客戶的錢流動，以增加手續費的收入?；鸸緞t是產品制造者，存量的穩定相對而言更重要，所以客戶經理必須要為客戶提供較穩健及中長期適合的建議，使客戶產生信賴感，愿意將其資產長期留在基金公司。 而且，銀行及第三方理財的產品較多，涵蓋存款、保險、基金等多種商品，有足夠的廣度，但因產品太多，時間配置的深度較淺，無法像基金公司那么專注。以臺灣的經驗而言，很多對基金服務要求較迅速及較深入的法人或是高端VIP會直接跟基金公司往來。
孫煌正特別指出，匯豐晉信在國內的貴賓理財部會在銷售前先對客戶做風險承受度調查，了解其承擔風險的能力及資金可運用時間的長短，據此做出適合于客戶的建議?！拔覀兊耐式酝高^每天晨會跟公司投研部針對市場的看法做溝通交流，將最新得到的訊息定期與不定期提供給客戶，方便于客戶在不同的市場狀況下做出較有利的資產配置。”
喜歡股神巴菲特的價值投資
對于當前的市場形勢，孫煌正的話語中透著樂觀。他說國內正在經歷一個邁向成熟市場過程中的必經階段，市場波動會較大，另外產品有限，可選擇的余地小，但不必太過悲觀。市場從6000多點滑落，已跌超過一半，反而是找買點的好時機。
目前，市場上A股基金的風格還是可以區分出較進取、穩健和保守型產品的。匯豐晉信的幾檔基金就有不同的風格屬性，這是為了幫客戶做到優化配置及風險分散。孫煌正非常喜歡股神巴菲特的價值投資法，認為“投資一定要兼顧趨勢與價值，多觀察一些宏觀經濟數據才不至于常常高買低賣，錯失許多很好的投資機會?！?/p>
他說，長期來看， 2026以及2016生命周期基金都是非常有特點的基金理財產品。如果客戶是為10年、20年退休后做準備，生命周期基金將是一個很好的選擇。因為，國內經濟增長還是保持在一個比較快的發展區域，這是國內生命周期基金天然的優勢。如果選擇2016、2026類的產品，不僅有機會享受經濟增長的好處，而且隨著產品設計的倉位逐年遞減，如果保持長期操作，那持有人是可以把獲利逐漸的鎖住，獲得穩妥的收益。
孫煌正表示，比較A股市場，我們把時間拉長到5年、10年來看，經過一兩個經濟周期，基金定期定投是可以抵過通脹，控制投資風險，獲得長期穩定回報的。而如果你單筆投資A股市場，想一定都獲得正報酬率，是有些困難的，市場總有波動起伏，很難保證你每次都能拋在最高點、買在最低處?！艾F在還有一種情況，有些人在高處（6000點、5000點）時堅持定投，到現在（3000點以下）卻停止定投?？赡芩麜J為現在回報率是負的，所以停止定投。其實，在低位更應堅持定投。一方面同樣的錢，你可以獲得更多的份額，當市場再次向上時，你低點買的份額會有更多的回報。定期定投，就是要追求長期平均的投資回報率。”
在這個行業，孫煌正是一個忠實的定投者，“以我的經驗來講，我為兩個小孩做了近10年的定投，那時就是想有一筆錢將來給他們留學讀書所用?，F在兩個小孩累積的金額都已經是臺灣的銀行VIP級別了?！?/p>
他說，堅持長期的投資，追求股票市場長期的平均獲利。從效果來看，小錢慢慢累積，5年、10年后，經過兩三個經濟周期，很容易看出投資成績的。”
讓工作融入生活
理財規劃和投資的區別范文5
【關鍵字】個人理財 保值增值 商業銀行
一、銀行個人理財業務推出的背景
個人理財業務，是指金融機構以特定的客戶為服務對象,通過對客戶的個人資產分配狀況和風險承受能力進行綜合分析,幫助客戶確定階段性生活和投資目標,并利用其在金融咨詢、投資理財、服務網絡等方面的專業優勢,建議和幫助客戶及時調整資產配置與投資品種,實現個人資產的保值和增值,并從中收取相應費用的一項中間業務。理財業務在中國是一個新興的行業，它產生的背景條件是：
（一）從消費者來看，是人們對自己財產有保值增值的愿望
改革開放三十多年來，中國經濟取得了突飛猛進的快速發展，取得了舉世矚目的成就，使得中國人民的收入水平有了大幅度增長，人們的物質文化生活得到了極大的提高，中國人變得越來越富有，但是面對中國經濟收入水平的增長，人們的消費水平并沒有隨著經濟的增長大幅度上漲，從08年以來，中國的社會消費品零售總額的變化除了2010年2月份有了一個大幅度的上漲以外，其他時間都是維持在相對穩定的水平（如圖），這說明中國的儲蓄水平依然很高。
我國的居民儲蓄率在20世紀70年代一直居于世界前列，在2005年我國居民的儲蓄高達51%，隨著經濟形式的變化，3月CPI5.4%，超越去年11月5.1%的高點創出32個月以來的新高，面對如此高的通貨膨脹率，把錢存在銀行正在縮水，因此消費者在積極地尋找新的投資渠道，做到是自己的資產保值增值。但是由于投資者個人知識，時間，精力等方面的限制，使得他們無法自己來理財，這時候投資者就迫切的希望有個專門的機構來幫助自己實現資產的保值增值，同時也由于中國的醫療、教育、養老等體制改革也激發了居民的理財需求，由此可見，我國個人理財服務的前景廣闊，潛在市場巨大。
（二）從銀行方面來看，有利于增加其利潤來源，提高銀行的競爭力，推動商業銀行向綜合化方向發展
目前我國銀行業面臨的形勢較為嚴峻，競爭壓力增大，一方面由于銀行傳統的信貸業務的發展受到了規模限制，雖然銀行可以在中央銀行決定的利率水平上根據自己的實際情況有一定的浮動，但是為了吸引客戶，他們不會把利率偏離的太遠，因此依靠存貸差來獲取經濟利益遠遠達不到銀行的發展所需，同時銀行擔心出現不良貸款而惜貸，優質客戶要求銀行下浮貸款利率等不利因素，使得銀行傳統存貸業務帶來的利潤更加單薄。另一方面，中國加入WTO后,大批外資銀行的涌入進一步加劇了國內銀行業的競爭局面,為了在競爭中生存與發展，國內商業銀行迫切需要尋找新的利潤增長點，擴大商業銀行的業務經營范圍，改善銀行的資產、客戶和收益結構。它們開始注意到:在國外發達國家,外資銀行的個人理財業務非常成熟,業務幾乎深入到每一個家庭,并且個人理財業務也給銀行帶來了豐厚的利潤。而目前國內個人理財業務市場剛剛起步,需求增長旺盛,極具發展潛力,因此被各家商業銀行普遍看好。
在以上兩方面的作用下，理財業務順應潮流的誕生了。
二、商業銀行個人理財業務的發展歷程及現狀
面對如此巨大的市場，理財業務在各家商業銀行雨后春筍般的開始了，近幾年的發展歷程大致如下：
（一）國內各家商業銀行對理財業務的初步嘗試
因為理財市場存在著如此巨大的需求，各家商業銀行為了提高自己的競爭力，獲取理財業務的收益，紛紛開始了理財業務的嘗試。國內銀行開展個人理財業務只是近幾年的事，大致的發展歷程是： 1996年，中信實業銀行廣州分行率先在國內銀行界成立私人銀行部，客戶只要在該部保持最低10萬元存款就能享受多種財務咨詢服務；1997年，工商銀行上海市分行向社會推出包含理財咨詢設計、存單質押貸款、外匯買賣、單證保管、存款證明等12項內容的理財系列服務；2000年，工商銀行上海市分行推出以員工名字命名的“個人理財工作室”；2002年底，招商銀行面向全國推出“金葵花”理財，為高端個人客戶提供高品質、個性化的綜合理財服務，內容包括“一對一”理財顧問服務、易貸通、投資通、居家樂理財規劃等服務內容。
（二）2003年被稱為“理財年”
從某種意義上來說，2003年可以稱之為“理財年”，在短短的一年內，各家商業銀行紛紛積極推行品牌化戰略，加大了對理財產品的開發，多種理財品牌紛紛登場亮相。自招商銀行推出了“金葵花”理財品牌之后，工行推出了“理財金賬戶”，建行推出了“樂當家”，農行推出了“金鑰匙”，交行推出了“圓夢園”，民生推出了“非凡理財”，廣發推出了“真情理財”。同時各家銀行也有過去的那種局部化、分散式的營銷方式，開始向整體化、精心包裝、統一營銷的方式轉變。開發了各種體現本銀行的特色和競爭力的專屬理財產品，而且也加大了在延伸服務、附加服務、售后服務等方面的努力；各種市場推廣活動也是多種多樣，盡顯銀行特色。
（三）個人理財業務高速發展階段，產品種類急劇增長
近幾年我國商業銀行的個人理財中，隨著人民幣持續升值的影響，外匯理財產品市場占理財的比值不斷增加，特別是2007年2月1日起，中國人民銀行的《個人外匯管理辦法》，對結匯和購匯的限額規定為五萬美元，這就有利于鼓勵個人進行外匯投資理財，這就推動了外匯理財業務的不斷發展，同時銀行也出現了很多的人民幣掛鉤型理財產品，股票掛鉤型理財產品，信貸資產類理財產品，QDII產品，FOF產品。其中這些產品中的一些中短期產品比較符合客戶的需求，因此特別受市場的歡迎。隨著社會的發展商業銀行個人理財業務會向更高一層次邁進。隨著銀行理財團隊的專業人員的知識積累的不斷增加，還有銀行逐步完善理財產品的努力，相信理財產品在中國會逐步走向成熟的。
三、商業銀行個人理財業務存在的問題
雖然商業銀行理財業務正在逐步走向成熟，但畢竟這是一個新興的市場，我國商業銀行目前給客戶提供的投資理財服務無論從規模上，營銷上，還是從內容上,都不能與外資銀行相抗衡,個人理財理念及業務發展仍存在不少問題。目前我國商業銀行理財業務存在的問題主要表現在一下幾個方面：
（一）金融業的分業經營現狀，制約了個人理財業務的發展的空間
由于目前國內金融業尚處于分業經營階段，銀行、證券、保險三個市場相互分裂，我國的《商業銀行法》明確規定金融機構只能分業經營，銀行不能經營保險證券的業務。同時法律還規定了銀行不能代客理財，這就在很大程度上制約了個人理財業務的發展空間。銀行個人理財業務的個性化服務只能停留在較低的層面操作，銀行無法利用證券保險這兩個市場實現增值，商業銀行不能涉足證券、保險、基金業務，只能代銷基金公司、保險公司、證券公司的產品，因此對產品的適用性無能為力，因此我國銀行的個人理財業務，基本上還是停留在咨詢、建議或投資方案設計等層面上。銀行個人理財業務是建立在運用客戶資料庫分析系統的基礎上的，但是由于分業經營使得商業銀行與保險、證券公司之間的有關客戶信息資料庫還不能相互形成共享，有時還產生相對封鎖，客觀上造成了客戶信息資源的浪費，不利于個人理財業務的縱向發展。
（二）商業銀行缺乏復合型的個人理財人員及設計產品缺乏創新、產品單一
由于理財業務是一項綜合性的業務。理財人員要根據客戶的具體情況建議合適的理財產品，同時要設計出符合客戶需求的理財產品，因此對理財人員的要求很高。理財人員不僅要了解銀行傳統存貸業務的內容，還要了解法律、稅收、財務、會計、保險，證券及衍生品的操作過程及風險防范等方面的理論知識跟實際操作，但是遺憾的是，一方面我國的銀行理財業務大多數是從銀行自身的產品推銷開始，因此理財人員也是大部分從銀行的工作人員中分配出來的一部分人員，他們沒有經過正規的培訓考試，并且由于他們只是對銀行的業務相對熟悉，因此設計的產品大部分都是以結算類為主，而且國內銀行的理財產品大部分都是卡通，銀證通等服務產品，同質性很強，缺乏本行的創新產品。另一方面就是因為中國的分業經營，使得精通財務、會計、保險、證券、銀行的綜合性人才很少。同時商業銀行對客戶經理及理財人員的考核標準還是建立在傳統的完成多少存款任務的基礎上，他們不承擔收集，分析及管理市場信息和客戶信息的職責，因此對市場趨勢和客戶需求缺乏深入的了解，對產品設計的思路及產品存在的風險缺乏全面的認識與了解，因此對金融理財產品的設計方面就存在盲目性。
（三）缺乏相對獨立的健全的一個業務運作系統
理財體現的是對一些迫切需要保值增值自己資產的人提供一種具體可行的方法，體現的是以客戶為中心，在理財業務中，客戶往往希望銀行能提供一種一站式的服務的新型服務業務，要想滿足客戶的這種需求，理財部門必須要依賴于前后臺業務的整合，從客戶的風險分析、理財建議到具體操作實施都要銜接起來，讓客戶能省時省力的保值增值自己的資產。但是目前國內商業銀行的組織機構設置中，這方面還存在很大的問題。因為理財業務涉及到資產、負債及銀行的中間業務，但是上述業務又是由銀行的多個部門來管理，導致前臺業務條塊分割。個人理財業務沒有能夠形成相對獨立的業務系統，使商業銀行無法為客戶提供一站式服務，沒能發揮出金融理財業務的最大優勢。
（四）個人理財業務進入門檻太高
個人理財業務都是定位于少數高端優質客戶，但是在中國高收入的人只占總人口的5%，95%的人還是一般收入水平，服務門檻過高，而滿足這個條件的客戶又相當有限，因此造成客源稀少，如外資銀行一般“門檻”在5萬美元以上,國內銀行的很多理財產品一般“門檻”在5萬元以上。比如說像建行的“樂當家”它也要求你要在建設銀行存款要達到20萬到50萬元，同時每年的消費額也要達到一定的數額。北京、上海地區銀行的個人理財中心的門檻由20萬元到100萬元不等，行業平均水平也在30萬元左右，這種高門檻是一些有理財需求但是資金不足的居民望而卻步，但是普通客戶比“富人”更需要個人理財，他們往往有明確的理財目標，但缺乏投資技巧，更需要理財師幫助建立切實可行的健康理財計劃。
四、商業銀行理財業務的發展對策
針對商業銀行理財業務的發展及存在的問題，為了使銀行充分發揮這個新興產品的競爭優勢，應該從以下幾個方面來進行優化：
（一）完善政策法規，充分利用保險、證券的客戶信息，擴大客戶群
針對國家的分業經營法律法規，銀行業、保險業、證券業各司其職，這樣就容易造成三個部門的資源不能充分利用，雖然我國分業經營是考慮了風險監管的復雜性，而且由于美國的金融危機及亞洲金融危機的情況下才決定實行分業經營，但是隨著社會的發展，尤其是近幾年中行要與光大銀行合并建立金融控股公司，可能是混業經營的前兆、序幕，因此混業經營應該是中國以后的一個發展趨勢。為了讓這個趨勢快點到來，我國的政策法規應該先要各個部門加強自身的風險管理。提出防范風險的具體措施，循序漸漸的走向混業經營。同時要充分利用保險證券的客戶信息，而且要盡快的建立個人誠信檔案，根據客戶的誠信情況把客戶分為普通客戶和優質客戶，也可以分為一級、二級、三級客戶，根據客戶的具體情況來區別對待，提供適合客戶的理財產品，這樣可以降低風險，有的放矢，更好地為客戶及銀行的競爭力服務。同時也要完善銀行交易合同的內容，避免在法律上存在缺陷或不完善導致無法履行，引起法律糾紛，給銀行造成損失。同時要使理財產品的合同簡單明了，客戶能夠理解，不要用太強的專業術語，語句內容要合理，不要存在歧義。
（二）加強理財人員的綜合素質，設計出各自銀行的品牌產品，從大眾化服務向個性化服務轉變，加強銀行的競爭力
由于理財是一個新興的，還不是很完善的行業，因此各方面的規章制度建立的還不是很健全，因此商業銀行要在人員選拔、業務培訓、實際操作訓練等方面狠下工夫，同時要借鑒國外一些比較成熟的考試方式與理念，同時也要借鑒我國的一些比如培訓注冊會計師、保險經紀人等專業人員的成熟經驗，制定一套專門考核理財人員的機構及考試內容，形成一種正規的選拔渠道。要努力把他們培養成對銀行證券保險基金黃金外匯房地產及衍生品非常的熟悉，不僅熟悉他們的操作過程，定價過程，還要非常熟悉他們的風險，根據這些知識設計出復合型的理財產品，形成銀行的品牌，打響銀行的知名度，更好地為銀行的競爭力服務、同時還要求理財人員有很好的營銷技巧，了解客戶的心理，能準確的判斷客戶的風險承受能力，針對不同風險承受能力的客戶提供合適的理財方案。因此要培養一個綜合素質很高的理財人員還是需要一段很長的時間并且需要花費很多的精力。但是為了銀行以后更好的發展，這些都是必須要做的。
同時銀行提供的理財服務還是停留在千人一面，人人皆可的、無差別、無個性化的服務上，因此商業銀行應該針對特定的客戶，特定的市場，根據他們的理財目標制定切合實際的理財產品。針對優質客戶發展“一對一”的專門服務，從大眾化向個性化轉變，體現銀行的特色，極力的營銷銀行的特色，這樣才可以更好地為銀行的發展服務，提高銀行的收益和競爭力。
（三）要加強銀行內部資源的整合，建立一個一站式服務系統，同時要適當降低個人理財業務的服務門檻
由于我國的理財業務是一個新興的部門，在銀行內部涉及儲蓄、貸款、代銷基金、代辦保險、個人外匯買賣、信用卡、網上銀行、電話銀行等多個部門。因此銀行為了提高效率，增加競爭力，更好地為客戶保值增值資產，有必要建立一個個性化、一站式的理財服務，這樣就必須要調整銀行的內部部門的設置，整合個人金融業務資源同時要加強與證券公司、基金公司、保險公司等相關公司的橫向聯合，加強機構之間的合作，更好地為客戶服務。同時要降低銀行的服務門檻，這樣就會有更多的老百姓加入到理財的隊伍行列中來，這樣有助于擴大銀行的知名度跟客戶的認知度，對銀行的將來發展提供了良好的動力，提供理財產品先從不收費開始，等銀行的知名度打出后，再向收費過渡。同時要降低銀行理財產品的進入門檻，使大量的普通客戶也能加入到理財行業，其實這些客戶也許以后就能發展成優質客戶，為銀行將來的發展貢獻一份力量。
（四）理財方案的設計過程要嚴謹
當一個理財規劃師拿到一個理財案例時，要充分的分析這個家庭的資產情況及各個資產占的比例。這樣才能分析出一個家庭的風險承受能力及資產的配置是否合理，才開始決定是否對這個客戶進行理財規劃。如果決定進行理財規劃，先看一下客戶要求的理財目標，理財規劃師要根據客戶的要求充分的考慮各種可能影響客戶將來收益的風險狀況，根據這些情況進行合理的假定，給客戶制定一個詳細的理財方案，實現每一個理財目標。在制定完成理財方案以后理財規劃師要進行可行性測試，同時要對理財規劃后的資產與規劃前的資產進行比較，看看是否真的改善了客戶的資產情況，最后當然定期的對客戶的資產情況根據經濟形式的變化進行定期回訪，如有必要還要進行一個重新的理財規劃。
參考文獻
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理財規劃和投資的區別范文6
關鍵詞：第三方理財機構 法律監管原則 監管措施
自諾亞財富在紐約交易所成功上市后，第三方理財機構開始闖進更多人的視野。據銀行業監管部門統計，僅在北京，各類第三方財富管理公司就不少于300家。第三方理財最早出現在美國、加拿大等國家，香港地區在10余年前起步，而中國大陸則還處在起步階段。在美國，第三方理財機構擁有60%的市場，英國大約為55%，澳大利亞大約為50%，中國香港大約占30%。目前我國第三方財富管理機構占比僅為1%。然而，我國高凈值人士數量急劇增加，理財需求也日趨強烈?？梢姡瑖鴥鹊牡谌嚼碡斒袌鼍哂蟹浅４蟮陌l展潛力。這也是各種資本聚集在第三方理財市場的原因。
一、中外第三方理財機構特點之比較
目前我國第三理財機構可粗略分為三個類型：諾亞類和展恒類及恒天類。分類依據是三者的產品結構有著明顯的區別。諾亞財富產品結構中 PE要占到60%以上，固定收益信托類大概30%，陽光私募10%左右。展恒理財為客戶配置的主要產品是公募基金和陽光私募基金。脫胎于中融信托北京第一財富中心的恒天財富，則是“信托系”的代表，其公然宣稱主要專注做信托理財產品。但總體而言，我國80%以上的第三方理財機構推介的產品是信托。其原因主要是信托產品銷售風控措施較為嚴格、客戶接受度較高。
然而，如果我們把第三方理財機構進行具體的中外對比，可發現有如下不同：
第一、我國第三方非純粹第三方，反而類似金融中介機構。這主要是因為我國第三理財機構還處于艱難的成長期中，業務、市場、品牌、口碑等都是百廢具興，第三方為了生存只好在各大金融機構如銀行、信托、證券等夾縫中求生存與發展。
第二、營利模式不相同。境外，向客戶和機構收費并行；我國，主要是向是金融機構的傭金，向客戶收費還“不太現實”， 也無法收取咨詢費和會費。所以從“營銷服務”模式，轉向“私人理財管家”模式是中國第三方理想之路。
第三、市場經濟法治化程度不同，影響中外第三方理財機構的不同發展與監管效果。境外的市場經濟法律法規相對發達，這種較高程度的法治化有利于監管。
第四、理財觀念也有較大的差異。境外較成熟，國內較保守。成熟的理財觀念使人培育著良好的權利意識，也能投資理財顯得更為理性與理智。
第五、法律完善程度也不太均衡。境外如美澳都有較系統完備的法律規制方法，國內卻幾乎為零。這種法律法規的欠缺既不利于第三方理財的監察管理，也不利于其穩健發展。
針對上述不同，在對第三方理財機構進行監管時需注意以下相關的監管原則與監管措施，才能使我國第三方理財機構健康茁壯成長。
二、我國第三方理財機構的法律監管原則
1、法治原則
法治原則是市場經濟的內在要求，也是依法治國的精神所在。在對第三方理財機構監管中，需要有明確的法律法規來界定第三方理財機構的性質、模式、監管機構、業務范圍、行業規章、法律責任等。而現在的問題正是我國第三方理財機構立法監管上缺失。對此，我國可充分借鑒境外一些第三方理財監管經驗成熟的國家，如美國、澳大利亞等，適度與謹慎移植，加快構建我國第三理財機構的法律監管系統，從而促進其穩健合規的發展。
2、扶持原則
鑒于第三方理財市場的巨大的發展潛力，精英階層隨著財富的逐漸積累有著強烈的理財愿望，我國面對這一新興的行業，要本著與人為本，建立和諧社會的原則對第三方理財進行政策上的扶持，以便使這新生兒能在國家政策與法律的扶持下穩步前行，沐浴在改革開放與市場經濟的陽光之下。
3、引導原則
由于第三方理財有著巨大的利益誘惑，致使這一新生行業野蠻生長，無序競爭。這就得依靠國家在政策扶持中進行正確引導，才有利于第三方的正確繁榮與發展。比如，中國證監會在2010年10月推出了投資顧問制度，雖然基于簡單薦股模式的狹義型投資顧問也在2011年市場的寒潮中遭遇了初推期的尷尬，但這畢竟是種有益的行業資格引導，有利于金融行業的發展。
4、公平原則
眾所周知，銀行、證券、保險、信托并稱現代金融行業四大支柱。這些金融行業分別由銀監會、證監會、保監會監管。而發展迅猛的第三理財卻處境尷尬，一方面地位不明，至少目前還不是金融行業；另一方面也暫無人監管，這種放羊式的自由，其實使第三方理財機構游離在制度之外，一旦出事，則整個行業因為沒有規范而面臨重新洗牌的危險，這種不公平的地位和不明朗的未來，無疑給這一行業蒙上陰影，從某種意義上制約了它的發展。
三、我國第三方理財機構的法律監管措施
針對缺失監管的第三方，我們應在堅持法治、公平、引導、扶持等原則，合理構建與主動創新。具體而言，監管措施主要有：行業準入制度；職業準入制度；風險控制制度；探尋技術支持制度，他律與自律相結合制度等。
1、行業準入制度
目前第三方理財機構銷售的產品涵蓋信托、陽光私募基金、PE產品，未來還有公募基金。這幾個產品分別由銀監會、發改委以及證監會監管。最可行的模式是每個銷售牌照都拿一個，然后由三方的共同監管。但是這如九龍治水，監管成本也會非常高?？尚杏行У姆椒ㄊ墙⒌谌碡敊C構的行業準入制度，規定相關的行業性質、業務范圍、資金要求、監管內容、法律責任等。對符合行業準入制度的機構發放營業牌照，并通過年檢及考核的方法對其時行跟蹤鑒定與監管，優勝劣汰，從而保證第三方理財機構的品牌性與認證性。
在發牌照時有兩種方式。一是分類式，二是綜合式。分類式是指第三方理財機構銷售不同的產品，就由相關的鑒管部門發給相關的銷售牌照。發行信托產品，必須要有信托牌照。目前的基金銷售和保險銷售都有專門的資格認證。二是由有權機構發給第三方理財機構綜合的能銷售市場上應有的產品的牌照。這一設想有一定難度，譬如：在我國分業經營分業監管的監管模式下，由誰牽頭作為有權機構使行頒發牌照就目前的形勢而言暫時不得而知。
在第三方支付牌照正式發放之后，筆者希望盡快明確第三理財機構的性質：是不是金融機構？如何對第三方理財機構進行定性定位是當前亟需解決的首要問題。
2、職業準入制度
如同要獲得律師證才能從事法律職業一樣，我國需要規范第三方理財機構的從業人員資格，規范理財規劃師的認證體系，提升理財人員的專業素養。
第一、要制定第三理財從業人員的職業標準。投資理財需要綜合性的素質與能力才能真正做好高端客戶的財富管家。首先，理財顧問應具備一定的專業資質。如良好的教育背景、金融業從業經歷、所獲各種殊榮，都能作為初步判斷理財顧問資質的標尺。其次，理財顧問應具有理財資格或水平證書，比如CFP（注冊金融規劃師）、RFC（注冊財務顧問）、RFP（注冊財務規劃師）等。最后，能否制定好的理財規劃的方案。好的方案的評介標準總體原則是為客戶謀求投資理財利益的最大化，理財方案風險可控度是否合理。
第二、要重視理財人才培養。美國的理財隊伍大多是經驗豐富、信用優良、有金融或法律從業經歷成功人士，而我國合格優秀的理財人員很是缺乏。這需要我們加強理財人才的培養，盡快建立一支職業道德高，業務能力強的專業理財隊伍。與此同時，高素質的執法監管人才的培育也是不能忽視的問題。
3、風險控制制度
第三方理財存在著不同的風險。可借鑒其他金融法律法規，強調第三方理財在法律責任、社會責任、經濟責任等風險防范與控制。具體可在第三方理財機構的資本要求、產品風控、責任認定、法律途徑等方面進行相關的風控制度的明確與落實。也可借鑒其他金融行業進行風險控制較成功的制度，例如信托公司在發行信托理財產品前進行的各種風控措施與要求都可合理地適用于第三理財機構的風險控制制度建設。
4、技術支持制度
應研發及完善第三方支付平臺。盡管可能作用不會很大，但從長遠看，第三方支付平臺確實為第三方銷售的發展提供了一個物理支持，將來第三方機構銷售可能就不再會出現開車帶客戶去銀行買基金的現象了。無論是第三方支付的獲批還是更多的第三方銷售機構面世，都為改變理財銷售市場所迫切需要的。證監會在發展基金第三方銷售業務上一直持鼓勵態度，民生銀行與匯付天下以及天相投顧的合作都是在其鼓勵之下。
5、行業自律制度
應盡快成立行業自律組織——第三方理財機構協會。一個行業除了需求國家法律法規的引導與監管外，自己形成一種自律的組織也顯得極為重要，因為這種行業自律組織能充分調動集體的主動性與積極性，能形成良好的職業行規與職業道德。如同律師有律師協會一樣，第三方理財機構也應成立相關的行業自律組織，諸如第三方理財機構協會等，名稱并不重要，重要是建立相應的協會規章，督促行業內的公司企業及從業人員能共同遵守，共同進步，共同發展。
四、我國第三理財機構監管應注意的幾個問題
眾所周知，法律的有效實施要依賴許多法律外的東西，因為“徒法不足以自行”。為了更好對第三方理財機構進行監管，我們還應注重從經濟、文化、政策等方面進行綜合考量，綜合治理，才能取得良好的法律監管效果。
1、培育健全的法治市場經濟
縱觀境外第三方理財機構較為成熟的法律監管經驗，我們會發現這些國家或地區都是市場經濟較為發達，而且社會信用體系相對完善。正是這種健全的市場經濟滋生了理財機構的健康成長。良好的市場經濟孕育著相關的法律法規制度的建立與完善。反觀作為建設中國特點的社會主義的我國的當今國情，如果要從經濟的考量第三方理財機構的法律監管，我們應重視信用體系的創建，在從事工商活動時要時時落實誠實信用原則，把相關的經濟活動納入法制的正確軌道上，所以培育健全的法治化市場經濟勢在必行，好在我國已在路上，假以時日，我們有理由看到這是一個富有希望的錦繡前程。
2、重視培養理性的理財觀念
法律是文化的一種，而理財主要是經濟行為。這兩者看似關系不大，其實兩者有著千絲萬縷的關聯。境外第三方理財機構的蓬勃發展的一個原因是這些國家或地區有著正確的理財觀念。特別是信托法原理在這些國家或地區有著重要的影響，人們會相信獨立理財機構的理財規劃或資產配置建議有利他們財產的保值增值，加上出于避稅等原因，極大的刺激了理財機構的興盛與發展。而中國素來有藏富豐富的文化傳統，沒有像西方有著要財富管家的習慣，加上社會誠信體系的缺位，諸多高凈值精英人士無法真正做信托法上所說的“正信任而托付”進行理財行為。這種傳統文化無疑在某種程度上制約著我國第三理財機構的發展，當然也不利于對這些理財公司的監管。
3、發揮政策的積極導向作用
從長遠的角度看，一種制度的良好建立與實施，國家政策的扶持與引導是必需的。很難想象，如果沒有國家政府的支持，美國等國家或地區的第三方理財機構不可能發展如此蓬勃興旺。第三方理財機構相對于銀行、券商來說，還處于弱勢，而且實力強者不多。我國現如今正在建設法治國家與和諧社會，為人民服務是法治政府的根本要求，當我們把“國家依法保護公民的合法私人財產”莊嚴地寫入憲法后，現對我國高凈值的財富人越來越多的資產配置及理財規劃，第三方理財機構如雨后春筍般適時而起時，我國政府應順應民意，本著藏富于民，以人為本的原則，對這類機構進行政策上的扶持與引導，從而使第三方理財機構這個野蠻生長的新生物能在國家與政府的正確的扶持與引導下走上規范的可持續發展之路，從而有利于我國經濟金融穩健茁壯的成長。
五、結語
第三方理財公司穩健發展需要內外兩方面支持。首先、第三方理財機構自身需要加強管理資金的安全性和品牌影響力、重視專業人才的培養、強化理財師的職業道德教育，建立誠信體系信譽、從而擴大客戶規模提升業績和服務。更重要的是，在宏觀管理方面，盡早彌補第三方理財相關的法律法規以及行業管理政策的空白。缺乏行業執業標準、囿于國內金融分業經營的模式、沒有法律法規的監督與管理，勢必會影響我國經濟金融市場的迅速成長。因此，盡快把我國第三理財機構納入法治軌道促其安穩發展已迫在眉睫。當務之急就是及時落實我國第三方理財機構的法律監管原則與相關的鑒管措施。
可以預見，未來的第三方理財市場定是海闊天空大有可為的市場，誰能滿足客戶的需求，誰就能在這個日益發展的大市場中分得一塊蛋糕。而健全完善的法律監管無疑會使分蛋糕過程更加公正公開，力求結果公平。
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