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理財規劃的具體目標范文1
【關鍵詞】翻轉課堂 理財規劃 教學設計
【中圖分類號】G642.4 【文獻標識碼】A 【文章編號】2095-3089（2015）09-0093-02
近些年來，隨著高校教學改革的持續深入，高校專業教學在取得一些顯著成就的同時，也暴露了諸多問題，比如高校教育理念固化、教師專業素養不高、學生自主和合作學習能力薄弱等。作為一種新的課堂教學模式，翻轉課堂為高校課堂教育改革提供了新的思路。與傳統課堂相比，翻轉課堂更加強調學生學習興趣的激發、注重自主學習能力和協同創新能力的培養。翻轉課堂的這些特點與高校專業課教學要求不謀而合，因此，開展高校專業課翻轉課堂研究，具有深刻意義。
一、理財規劃開展翻轉課堂教學必要性分析
在翻轉課堂教學中，學生是學習主體，注重學生自主學習能力和協作學習能力的培養，翻轉課堂這種新的教學形式正好與高校專業課教學理念相吻合。理財規劃作為一門應用型專業學科，具有與其他傳統基礎學科不同的特點。①應用性。理財規劃課程本身具有很強的應用性，隨著我國市場經濟的發展，理財規劃的應用也日益廣泛。②人文性。理財規劃既是一門與實踐緊密結合的專業學科，又是一門集人生哲理與人類成長經驗于一體的人文學科。學習理財規劃可以幫助學生在學習理財知識的同時擴大知識面，把握時代脈搏，提升自身文化素養。③情景性。理財規劃學習具有很強的情景性，情景教學是高校專業課課堂教學的重要手段。正是因為這些特點，為在理財規劃開展翻轉課堂提供了可行性。
翻轉課堂打破了傳統教學“照本宣科”的特點，具有一定的“實踐性”，符合理財規劃學科的“應用性”特點；翻轉課堂提倡課前學生自主學習，教師在準備理財規劃課前學習材料的時候，可以利用現在豐富的網絡資源，根據實際需要，給學生準備一些頗具時代性和社會性的理財規劃學習材料，不僅可以提高學生理財規劃能力，也可以提高學生的人文素養，符合理財規劃學科的“人文性”特點；翻轉課堂強調同學之間的交流互動，教師在準備課前學習材料（主要是微視頻）的時候，就可以根據實際情況，準備一些情景性較強的段子。在課堂交流的時候，讓學生們“情景再現”，既有利于交流的開展，又能激起學生情感，符合理財規劃學科的“情景性”特點。
在理財規劃學科教學中實施翻轉課堂教學有利于適應理財規劃的特點，有利于解決理財規劃學科教學中存在的問題。本文立足于高校理財規劃教學特點和翻轉課堂的潛在優勢，嘗試開展理財規劃翻轉課堂教學研究，旨在通過翻轉課堂教學，解決理財規劃教學中存在的問題，優化理財規劃課堂教學效果，提高學生的綜合能力，為翻轉課堂在理財規劃課題教學中實施提供有意義思路。
二、理財規劃翻轉課堂教學設計
教學設計是以促進學習者的學習為根本目的，運用系統方法，將學習理論與教學理論等原理轉換成教學目標、教學內容、教學方法和教學策略、教學評價等環節進行具體計劃，創設有效的教與學系統。良好的教學設計是理財規劃教學過程能否順利開展的重要條件。理財規劃課堂設計應采取啟發式教學的形式，通過創設有實際意義的理財情景，啟發學生思考，培養學生觀察、聯想、思維、想象和創造的能力，讓學生自己推測、發現、歸納問題，進而提高學生學習自主學習理財規劃知識的能力。本文結合翻轉課堂教學的特點，進行理財規劃教學設計。
1.設計的基本程序
在高校理財規劃課堂教學設計中應當充分借鑒和吸收泰勒在1949年出版的《課程與教學的基本原理》理論，分步驟確定理財規劃翻轉課堂教學的四個基本要素：第一，確定理財規劃教學應達到的預期教育目標；第二，確定為實現理財規劃教學目標的教學內容；第三，確定組織理財規劃教學的方法；第四，確定理財規劃教學評價方法。
2.設計的基本要求
課前學習材料的設計與開發是理財規劃翻轉課堂實施的關鍵，是確保學生能夠完成自學的前提。理財規劃課前學習材料的形式為：導學案、教學視頻、PPT等。在制作這些材料時，理財規劃教師應該對授課內容做深入分析，針對具體教學目標和教學內容選擇合適的形式。理財規劃導學案的編寫要以問題解決課型為主線，將理財規劃的知識點轉變為探索性的問題點，通過對知識點的設疑、質疑、釋疑、激思，培養學生的能力。理財規劃課前視頻應該突出和強調課程主題、重點與要點，應該生動活潑。
理財規劃翻轉課堂中的課堂是老師與同學、同學與同學生命相遇、心靈相約的場域，是質疑問難的場所，是通過互動探求真理的地方。要使理財規劃課堂真正成為自由對話探求真理的地方，需要理財規劃教師組織有效的課堂討論活動，真正達到課堂吸收內化理財規劃知識的效果。因此教師要根據理財規劃課程內容和學習情況，提前謀劃課堂活動，使課堂真正成為學生解決問題，完成知識吸收內化的地方。
學生是學習的主體，對學生及其學習成果的評價應遵循多元化原則。在翻轉課堂中，應當在理財規劃教學目標的指引下，運用恰當、有效的工具和途徑，對學生的知識、能力、情感態度價值觀進行綜合評價。因此，對理財規劃翻轉課堂的評價需要師生共同參與，采取以過程評價為主，以終結性評價為輔的評估體系。師生共同參與可以保證學生在課下能及時完成理財規劃課前學案預習，課上能積極參與討論，發言等，從而更好地挖掘學生課前學習潛力以及自主學習能力。
3.教學流程結構設計
根據翻轉課堂研究的理論基礎，通過對現有實踐模式的梳理分析，本文初步設計了高校理財規劃翻轉課堂教學流程結構。理財規劃翻轉課堂教學具體流程分為準備階段、課前學習階段、課堂互動階段、課堂檢測階段四個階段：準備階段。依據高校理財規劃課程的特點和內容，本文設計的自主學習材料包括導學案、自主聽力材料和教師授課的PPT。自主學習材料設計要以激發學生學習理財規劃知識興趣為目的，以引導學生獨立完成理財規劃知識學習為原則，設計的形式設計形式要新穎、有創意、多樣化，以滿足不同認知風格的學習者；學生課前學習階段。學生按照自身情況，根據自己的學習速度認真完成課前學習材料的學習，對學習材料中遇到有疑惑的地方進行思考并認真做筆記，同時也要將自己的收獲記錄下來，以便和同伴進行分享交流；課堂互動階段。翻轉課堂最大的特點之一就是學生在課前充分學習的基礎上，把課堂時間充分用在理財規劃知識的交流、分享，從而提高學習效率。因此，翻轉課堂最關鍵就在于如何通過組織課堂活動來使理財規劃知識的內化達到最大化。因此，教師在設計翻轉課堂活動時，要以發揮學生的主體性為基礎，充分利用情境、會話等方式來組織課堂活動，最大程度上完成課前所學知識的內化；課堂檢測階段。以小組檢查、老師監督形式完成理財規劃翻轉課堂的課堂檢測，最后通過小組討論、老師點評的方式固化本次課程的知識。
理財規劃的具體目標范文2
關鍵詞： 項目教學模式 個人理財 理財項目 理財進程 理財規劃
項目教學法起源于美國，盛行于德國，尤其適合于職業技術教育。它是指將傳統的學科體系中的知識內容轉化為若干個教學項目，圍繞著項目組織和展開教學，使學生直接參與項目全過程的一種教學方法。
一、基于工作需要重構教學項目
要實施好課程的項目教學，項目的選取就顯得非常重要。對個人理財課程而言，是選擇具體的理財產品來作為教學項目實施教學，還是選擇具體的理財方案實施教學，課程組進行了多次討論。鑒于我國現階段絕大部分的理財產品都限于金融理財，對其他的實業投資很少涉及，而居民戶一生的理財規劃絕對不只限于投資理財，最終課程組決定選取具體的理財規劃項目作為課程教學項目。
1.進行實地調查，確定可供選擇的項目活動。
項目教學法中所指的項目活動是指對現實生活中的某一事物（具有學習和研究價值并且是學生們感興趣的事物）進行深入的、直接的了解、觀察，從親身經歷中獲得經驗和學習的一種以學生為本的教育活動。因此，項目活動的選擇必須來源于真實的職業活動，為此本課程組進行了系列的市場調查來確定可供實施的項目活動。
（1）專業理財服務市場調研。與經濟發達國家相比，我國銀行個人理財業務剛剛起步。自1995年招商銀行推出集本外幣、定活期存款集中管理及收付功能為一體的“一卡通”以來，各金融機構都把個人理財業務的開展作為競爭優質客戶的重要手段和新的經濟效益增長點，紛紛打造自己的理財品牌。例如工商銀行的“理財金賬戶”，招商銀行的“金葵花理財”，光大銀行的“陽光理財”，中國銀行的“中銀理財”，民生銀行的“非凡理財”，交通銀行的“得利寶”，等等。但受制于金融機構的分業經營和高素質理財人員的匱乏，目前各商業銀行的理財產品幾乎都是證券、外匯、基金等投資產品的組合，同質化程度很高，并且服務的可操作性相對較差。
（2）理財需求的調研?；诠ぷ鬟^程的人才培養方案設計并不排斥職業能力分析，而是使二者做到有機結合。它的具體表述是：一個具備職業能力的職業人在特定的職業崗位上，通過實施一個完整的工作過程，進而完成一項具體的工作項目。為此，本課程組以具體的專項理財作為重點調查領域，選取那些個人（家庭）廣泛關注的、市場需求較大的理財項目作為備選項目活動，如居住規劃、稅務籌劃、子女教育規劃、保險保障規劃、養老規劃等。
2.選取合適的項目，進行充分準備。
首先，有目的地選擇項目，所選項目應包括教學計劃中要教的具體內容，這樣才能在完成項目的同時，保證學生掌握應學習的內容；其次是項目的完整性，項目從設計到實施到完成必須有一個完整的成品出來，作為項目的成果，使學生在完成項目后有一種成就感，這樣才能提高學生的學習興趣。在教學過程中，要做到得心應手，要求教師在課前做好大量的準備工作，如：方案設計、資料搜集、項目實施中可能出現的問題及如何解答等。項目的選取要以教學內容為依據，既要與書本知識緊密結合，又要有一定的想象空間，讓學生既能運用學過的知識，又能發揮創造力。同時項目還需有一定的難度和超前性，促使學生學習和運用新的知識、技能，解決過去從未遇到過的實際問題。
二、具體項目根據理財規劃步驟組織教學
一般來說，一個完整的理財活動過程包括如下五個步驟。
第一步，清理家庭的資產狀況，包括你目前有多少資產、多少負債，以及你未來收入的預期又是多少，知道你有多少財可以理，這是最基本的前提。國際市場上，理財師的工作主要就是根據客戶的收入、資產、負債等數據，按照其設定的目標進行生活方案的設計并幫助實施?，F實生活中，很多人對自己的財務狀況并不清楚，過日子也不懂得精打細算，通過嘗試自己制作兩張家庭財務報表，就會對家庭的財務狀況一目了然，同時這也對普通家庭合理安排收支非常有幫助。一般來講，家庭理財報表通常包括收支表、資產負債表兩張表。
第二步，理清自己的理財目標。設定這個目標是非常關鍵的，否則，我們的理財就是盲目的，無的放矢。然而現實中許多人甚至不清楚自己在未來的幾年有一個什么樣的目標。比如五年內買電腦、買車，或買房，或資產達到多少，這些都可以算作具體的理財目標。同時量化你的目標，需要多少金額，預計多長時間。
第三步，清楚你的風險偏好是什么樣的，風險偏好是客觀的分析而不是一味的主觀的好惡。不要做不考慮任何客觀情況的風險偏好的假設，比如說很多人把錢全部都放在股市里，其實他沒有考慮到他有父母、子女，沒有考慮到家庭責任，這個時候他的風險偏好就偏離了他能夠承受的范圍。
第四步，做戰略性的資產分配，然后是投資品種、投資時機的選擇。
第五步，做績效的跟蹤，績效也就是投資的效果如何。市場是不斷變化的，我們的財務狀況、收入水平也在不斷變化，我們應該經常對我們的投資績效作評估，把我們的財理一下。這樣就可以實現財務安全、資產增值和財務自由的境界。
每一個完整的理財規劃都包括以上幾個步驟，但對于具體的理財規劃而言，它們的側重點又不一樣，如稅務籌劃重在節稅技巧的合理運用，而子女教育規劃重在教育基金的籌措，因此在教學活動實施過程中，應突出對應方案的重點環節。
三、根據理財人生不同階段構建綜合理財規劃
許多理財專家都認為，理財規劃應趁早進行，從收到第一筆薪水即可開始自己的理財進程，而合理理財觀念的樹立則應該更加提前。他們把理財人生大致分為六個階段。
求學期：此時以求學、完成學業為階段目標，應多充實有關投資理財方面的知識，逐漸建立正確的消費觀念。
步入社會期：初入社會的第一份薪水是追求經濟獨立的基礎，可開始實際理財操作，因此時年輕，較有事業沖勁，是儲備資金的好時機。
成家立業期：這一階段是人生轉型調適期，此時的理財目標因條件及需求不同而各異，若是雙薪無小孩的“新婚族”，投資能力較強，可試著從事高獲利性及低風險的組合投資，或購屋或買車，或自行創業爭取貸款，而一般有小孩的家庭就要兼顧子女養育支出，理財也宜采取穩健及尋求高獲利性的投資策略。
子女成長期：此階段的理財重點在于子女的教育儲備金，因家庭成員增加，生活開銷亦漸增，若有贍養父母的責任，則醫療費、保險費的負擔亦須衡量，此時因工作經驗豐富，收入相對增加，理財投資宜采取組合方式。
空巢期：這個階段因子女多半已各自離巢成家，教育費、生活費已然減少，此時的理財目標是包括醫療、保險項目的退休基金。因面臨退休階段，資金亦已累積一定數目，投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏。
退休期：此時應是財務最為寬裕的時期，但休閑、保健費的負擔仍大，享受退休生活的同時，理財應采取“守勢”，以“保本”為目的，不從事高風險的投資，以免影響健康及生活。
理財所處的人生階段不同，家庭收入狀況不同，風險承受能力也不相同，理財的重點和理財的優先順序也不一樣，因此，在作出具體人生理財規劃時，必須根據其所處的理財階段合理設計出方案，規劃好自己的人生。
四、項目教學的具體運用
打破以知識傳授為主要特征的傳統學科教學模式，以工作任務為中心，組織課程內容，設計合理的理財實訓項目，讓學生在完成具體項目時，構建相關理論知識，發展職業能力，具有分析實際問題、解決實際問題的職業技能。
以理財服務人員具體業務工作為線索，設計學習項目。以真實生活案例為載體設計具體活動，以任務為中心整合理論知識與實踐操作，實現理論實踐一體化。
以理財服務工作崗位的層次性，整理出基層理財、專業化理財、綜合化理財三大服務崗位，在針對性地構建理財推廣、理財咨詢、理財規劃三大理財服務功能模塊、八個項目、三十幾項理財活動，結合金融機構和往屆畢業生真實案例，組織課程的案例教學和項目教學。教學中發揮學生的學習主動性，以任務為引導，以案例為載體，做到教中學，學中做，教、學、做、評一體化。
參考文獻：
理財規劃的具體目標范文3
引言
“十二五”規劃是我國對于國家經濟以五年為時間段進行的中短期規劃，體現了我國對于國民經濟發展的方向的把控，是對國民經濟發展的遠景規定目標和方向。“十二五”規劃對于國民經濟發展具有重大的指導意義，對于未來五年內經濟發展提出了多項建設性的指導意見，最為重要的是：未來五年內中國將會開啟經濟與社會的雙重轉型的結構改變，以轉變發展方式和調整經濟結構為主線，部署中國經濟社會從外需向內需、從高碳向低碳的經濟發展方式轉變和從強國向富民的發展重點的轉變，對于未來的經濟發展具有重要的指導意義，引起來人們的普遍關注。
一、解讀和相應分析
（一）“十二五”規劃政策摘要
“十二五”規劃對于我國未來五年經濟發展做出了方向性和指導性的規劃，對于抓住和利用好我國發展的重要戰略機遇期、促進經濟長期平穩較快發展，具有重大的意義。經濟的發展深刻的影響著投資理財的方向，對“十二五”綱要進行解讀，可以得到下面的理解：
1、傳統能源產業穩步發展
能源產業是國家經濟發展的命脈所在，對于其發展一直是國家重點關注的對象。對于我國第三大能源煤炭資源的開采，在總結“十一五”規劃計劃7.5%使用率，實際達到11%的經驗上，“十二五”規劃采用擴大備用煤炭能源開采量計劃，規劃目標產值41億噸/年，以保證工業能源供應，能源產業發展更具有計劃性。
2、基礎性產業高速優質發展
基礎性產業，例如電力，鐵道運輸業是經濟發展的重要影響因素，其發展影響著眾多相關行業發展，也會影響到對其進行投資的關注度。
鐵道部對于“十二五”規劃的目標是鐵路建設加快發展，預計新線規模將要達到三萬公里，鐵路運營里程預計將達到十二萬公里左右，與“十一五”相比，投產新線增長幅度高達87.5%。大幅提高運輸能力，能加快我國的經濟內發式增長，加大鐵路運輸覆蓋范圍，對于某些地區的發展就起到了很好的作用。
電力發展是影響經濟的重要因素，對于其電網建設，“十二五”規劃大力發展電力供應，預計投入資金達到2039億元人民幣，在“十一五”基礎上繼續發展。電力的發展對于經濟的發展是內發式增長，效果是長久，日益顯現的。
3、民生、民營成為發展方向
“十二五”規劃中指出，我國經濟發展將要實現從國強向民富的轉變。具體包括如下方面：其一就是繼續大力發展民營經濟；其二，提高公民保障力度，具體體現在多個方面，如衛生，收入方面，衛生部“十二五”規劃目標到2015年將個人看病承擔費用比重減至30%左右，提高居民收入和可支配性資金等。
（二）對于目前投資理財方式影響
“十二五”規劃對于我國經濟產生了重要的方向性指引作用，對于企業和經濟發展具有重要指導意義，對于進行理財規劃也具有不可忽視的指導性作用。
1、現金規劃中加大備用金規制
“十二五”規劃對于經濟發展重點轉化為民生方面和經濟可持續性發展，GDP計劃達到7%的基礎上，目標居民收入增長高于7%的幅度。隨著民生得到進一步的保障，經濟結構進一步調整，經濟得到較好的發展的同時，結果必然是人民生活水平普遍提高，收入普遍呈現出上升趨勢，如2011年我國農村人均收入增長17.9%，城鎮居民提高14.1%，實現了較大幅度增長。物價水平就會隨之而出現上升趨勢。因此，如果繼續按照以往理財規劃中留置備用資金數額，則可能出現一定的問題。
雖然留置較多數量的備用資金會造成機會成本的損失，但是在總體數額較小的情況下，這是合理減小理財風險，保證生活質量的前提下進行理財規劃的基本的出發點。因此，對于現金規劃中的備用現金規劃，應適度加大數額。
2、投資產品對于股票、債券觀察為主
股市中股票的變化情況同經濟發展息息相關，隨著經濟危機的應對逐步取得成功，且從“十二五”規劃的解讀中，我們發現對于企業的發展的軌跡，進行了較好的規劃。具體包括上述的企業發展的基本動力的煤炭能源企業和經濟快速發展動力的鐵路事業，電力事業。
那么在進行傳統股票類投資時，在關注企業發展遠景時，應當對于民營企業，煤炭行業和之前地理位置較為不優越的企業予以適度的關注，因為其隨著運輸、電力等發展約束條件逐漸消除后，必然會在“十二五”規劃時期涌現一批“黑馬”。
二、結論
隨著“十二五”規劃綱要的提出，我國經濟發展方向，發展重點出現了變化，由此，我們進行了理財規劃方面的改變的初步的探索，并得出了對于個人基礎性現金理財應加大備用金，對于傳統類股票投資應加大關注借助政策發展的“黑馬”企業，而不是一直關注于以往企業的結論。
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理財規劃的具體目標范文4
關鍵詞：經濟 理財 理念
隨著居民收入水平的大幅提高和對理財意識技能需求的迫切，個人理財規劃今日已經引起社會各界的廣泛關注，成為學術界探討的熱門話題。何為“個人理財規劃”從消費者角度來看，其含義就是確定自己的階段性生活與投資目標，審視自己的資產分配狀況及承受能力，根據自己的資產賬戶和相關信息，調整資產配置與投資，以達到個人資產收益最大化。
進行個人理財，設計理財規劃涉及的內容主要包括以下幾項：
（一）證券投資計劃
當儲蓄存款一天天增加時，需要尋找一種投資組合，把收益性、安全性和流動性三者統籌兼顧起來。投資工具種類繁多，從最簡單的儲蓄存款到投機性最強的股票、期貨，客戶要根據自身的特點妥善加以選擇。證券投資往往在個人總投資中占有很高的比例。
證券投資計劃要求個人理財規劃師在充分了解客戶風險偏好與投資回報率需求的基礎上，通過合理的資產分配，使投資組合既能夠滿足客戶的流動性要求與風險承受能力同時，又能夠獲得充足的投資回報。
(二)房地產投資計劃
“衣食住行”是人生最基本的四大需求，其中“住”又是四大需求中期間最長、所需資金數額最大的一項。在個人理財規劃中與“住”相對應的是房地產投資計劃。這里的房地產是指土地、建筑物以及附著在土地、建筑物上不可分離的部分和附帶的各種權益。對于一般的消費者來說，房地產主要代表了自己的住所。事實上，房地產作為一種高級的長期投資，除用于個人消費居住外，還具有顯著的投資融資的價值。綜合來看，投資者購買房地產主要出于自己居住、對外出租、投資獲利和減免稅收四種考慮。針對不同的投資目的，投資者在選擇具體的房地產項目時也會有不同的考慮。
(三)教育投資計劃
教育投資是一種智力投資，它不僅可以提高人的文化水平與生活品位，更重要的是它可以使受教育在現代社會激烈的競爭中占據有利的地位。從內容上，教育投資可以分為兩類：客戶自身的教育投資和對子女的教育投資。對子女的教育投資又可以分為基礎教育投資和高等教育投資。絕大多數國家里高等教育都不屬于義務教育范疇，子女的高等教育通常是所有教育投資和項目中花費最高的一項。父母出于對子女未來的殷切期望，往往會在子女的高等教育投資上不惜血本。
(四)保險計劃
人生的不確定性導致持續的保險需求。年輕沒有負擔時，主要財富就是工作能力，首先必須保證自己不會喪失這種能力，為此需要有殘疾收入補償保險。隨著事業成功，人們會擁有越來越多的固定資產，如汽車、住房、家具、電器等。這時需要更多的財產保險和個人信用保險。當慢慢進入生命周期的最后階段，為了子女的生活幸福，養老保險的重要性就日益顯露，需要辦理養老保險。更重要的是，為了應付疾病和其他意外傷害，還需要辦理醫療保險，住院醫療費用有可能將多年積蓄一掃而光。
(五)稅務計劃
依法納稅是我們每個人應盡的法定義務，國家制定各種稅收法律法規來規范稅收的征繳，任何違反稅收法律的行為都將受到法律的制裁。稅務計劃中比較常用的稅率基本稅務策劃策略包括收入分解轉移、收入延期、投資于資本利得、資產銷售時機、杠桿投資、充分利用稅負抵減等等。與前面所見到的幾種計劃相比，稅務計劃要面對更多的風險，尤其是法律風險，這些風險包括反避稅條款、法律法規變動、經濟風險、資產失控、婚姻破裂風險等等。所得稅是政府對個人成功的分享，與人們生活的關聯將越來越緊密。在合法的基礎上，人們可通過調整行為來達到避稅的效果。
進行理財規劃設計還應考慮目標制定的頻率和實現時間的長短，由此客戶的理財規劃目標可以分為以下幾種：
1、短期目標。短期目標是指那些需要客戶每年制定和修改，并在較短時期內(一般1年以內)實現的愿望。如日常生活開支的減少、購買電腦、電視機等。
2、中期目標。中期目標是指那些制定后在必要時可以進行調整，并希望在一定時期內(一般1－5年)實現的愿望。如購買汽車、購房經費、出國深造積蓄經費及子女教育經費籌集等。
3、長期目標。長期目標是指那些通常一旦確定，就需要客戶通過長時期(一般5-10年)的計劃和努力才能實現的愿望。最典型的長期目標如就業、創業等生涯規劃，買車、買房還貸等大件消費品購置規劃。
4、終生目標。這是指客戶對其生命周期不同階段的全部，乃至終生的生活目標所制訂的規劃(以上乃至終身)，如退休生活保障目標、遺產管理等。
理財規劃的具體目標范文5
何謂理財
首先，什么是理財？從狹義上說，理財就是借助各種財產性工具使個人的財富最大化的過程，即緊緊圍繞財富最大化而進行的對各類財產工具的運用過程。但財富又是什么？是金錢、經驗、人脈、健康還是幸福？如果把這些包含在大財富的概念里，那么理財就不單單是財富最大化的問題，而提升到了一個更高的層次。理財是對人生的規劃，是個人運用自己的理性來整體規劃自己生活的過程。這其中，工具就是個人理性，對象就是生活。生活不僅僅是獲得財富，并使之保值、增值的問題，還有娛樂、健康、保障等一系列問題。這樣說來，理財就是對生活方式的選擇和經營。
其次，看理財的對象。理財的對象是生活，但生活并不是一個可以理性計算的單位。人們很自然地用貨幣來衡量理財的成果，貨幣是天然的理財對象。但貨幣的意義是什么，或者說貨幣的背后隱藏著什么？答案是時間，貨幣只是生命化的時間儲存。猶太人的圣書《塔木德》中所云：“投資與時間是成正比的”，完全解釋了這個道理。因此理財的對象如果放在人生的角度來看，那么要打理得可不只是鈔票這么簡單，而是要對有限的生命時限進行思考。在理性的指導下，充分提高生命的密度，在有限的生命里充實個人的生命體驗，收獲更加豐富的人生。為了達成這個目的，就要把擁有的時間利用社會提供的各種工具來延長、轉換、儲存，如此才能實現充實人生的目標。
理財的意義
很多人在理財過程中可能存在這樣的困惑，自己到底為了什么而理財。也可以說，通過理財想要達到的目標是什么？
為了自己，為了家人，還是為了社會？答案或許都不完全正確，正確的方面是因為理財對這些都起到了幫助，實現了部分目標，但不是全部。理財的工具就是理性，對象是財富，或者說是時間，在時間的維度上人們理性地運用財富才是對理財最好的概括。其實理財是一種生活，一種不斷地以理性作為標尺來衡量的生活，在幫助每個人、每個家庭實現目標的同時，也在實現社會的理性目標。
狹義上的理財，就是管理好個人的錢財。一個人從生命的開始，都要經歷從賺錢到花錢、借錢到還錢，再到存錢的完整過程。每個人都必須在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理的基礎上，根據個人對風險的偏好和承受能力，結合預定的短期、中期和長期需求或收益目標，運用諸如房產、儲蓄、理財產品、保險等多種手段對資產和負債進行管理，對個人以及家庭的財產進行科學、系統的規劃，以實現個人和家庭財產的合理安排。最重要的，理財的終極目標只有一個，就是為了擁有更加幸福的人生。
有人說，有錢就一定幸福，但金錢并不是衡量人生幸福感多少的唯一標準，卻是非常重要的標準。俗話說：“錢不是萬能的，但沒有錢是萬萬不能的?！笨扛冻鲎约旱捏w力和腦力勞動賺到的錢，即工作收入或企業利潤，是一般人理財的基礎和源泉。一個人理財的第一步，是考慮如何提高自己的工作收入，包括職業生涯規劃，甚至是人生事業發展的戰略布局。調查發現，有職業生涯規劃的人，總體收入遠遠高于無規劃的人。因此，年輕人需要盡早投資自己，以提高自身素質，增加創造社會財富的能力。正如投資大師巴菲特所言：“最好的投資是學習、讀書，總結經驗教訓，充實自己的頭腦，增長自己的學問，培養自己的眼光?！比绻麑⑦@種理念融入理財，就是狹義理財向廣義理財理念的延伸，這也是一種理財的方式。
理財規劃三部曲
貨幣是天然的理財對象，按照英國經濟學家凱恩斯的貨幣理論，金錢有三大作用：消費，預防，投資。理財第一步從消費開始，每個人都必須有適當的消費，消費能力要與個人收入能力相匹配。月月光是千萬要避免的，但也不能單純為了存錢而降低原有的生活質量，這將失去理財的意義，理財是為了生活得更好而非艱苦奮斗。
預防是理財的第二步。主要預防的是人生的風險，即生老病死。這些風險可以通過進行保險規劃來轉移，從這方面來講，保險規劃是狹義理財的基礎，一切沒有包含保險產品的理財規劃都是沒有根基的。
理性的投資是理財的第三步?！板X找錢勝于人找錢”，但盲目的投資卻比不投資更糟糕，所以投資需要理性。隨著中國金融業的快速發展，可投資的工具越來越多，面對如此多的投資工具，如果毫無頭緒，可以考慮請教專業的金融理財師，讓專業人士幫助你認清自己的理財目標，構建不同資產配置。再根據不同情況，最大限度地降低風險，提高收益。
這其中最重要的就是明確個人的理財目標。理財目標指的是未來剛性消費所需要的資金。比如購房購車、子女教育、養老需求等，要讓自己清楚，什么階段需要用到多少錢，再把計劃實現這些目標的年限進行排列。
短期目標：1～2年
配置：存款、理財產品、貨幣基金，以及低風險、易變現的產品，少量配置債券式基金。
中期目標：3～10年
配置：債券等固定收益類產品、債券基金及低比例的混合型基金。
長期目標：10年以上
理財規劃的具體目標范文6
目前市場上對理財人才的需求呈現兩極化趨勢。高端崗位需要從業人員具有較扎實雄厚的金融理論基礎和較好的經濟判斷與分析能力，能夠研發理財產品;而一線的零售崗位以及一般管理與業務崗位要求從業人員能夠分析個體客戶的財務狀況及風險偏好，結合客戶的理財目標或幫助客戶制定切實可行的理財目標，為客戶制定理財規劃，或是在眾多的理財產品中挑選出適合客戶實際需求的產品進行銷售及后期維護。大多數高職院校金融專業畢業生從事的是一線工作，在對畢業生回訪調研過程中及訪問相關金融機構的行業專家后，對理財業務崗位群進行了分析，以就業為導向，確立了項目開發的依據，即以銀行助理理財規劃師、理財經理和非銀行金融機構理財服務崗位為核心，以專業技能、應用寫作、規劃能力為基本職業能力，以溝通、分工合作、創新、管理這四種能力為職業拓展能力。同時，在項目設計的過程中還需考慮以下的因素:項目內容應包括教學計劃中的具體內容，這樣才能在完成項目的同時保證學生掌握學習內容;項目要具備完整性，項目內部各個子項目要具備邏輯連貫性，使學生的學習過程符合認知常理，從淺入深;項目多少、大小要與課時匹配［2］。由此，確定了個人理財實務課程的整體項目———設計個人的理財方案，編寫理財規劃書。
2分解整體項目，提煉相關知識點以實現能力培養目標
學生學習的過程應是由淺入深的，在學生對什么是理財、為什么理財、如何理財等基礎知識毫無了解的情況下，在學期初就讓學生做整體項目顯然是不現實的。鑒于此，將整體項目根據授課內容的遞進性、授課計劃及項目內在的邏輯性，將整體項目進行細化，分解成若干個子項目。學生在較短時間內完成相對簡單的子任務，能夠增強學習的信心，為在教師引導下完成整體項目打下比較好的基礎。根據理財工作的一般流程和工作內容，結合講授的知識點和能力培養目標，設計個人的理財方案，編寫理財規劃書［3］。將整體項目分解為子項目，如表1所示。整體項目可以分解為“制定儲蓄計劃”“貸款與你的生活”“制作合理使用信用卡的小貼士”“在投資中生活，在生活中投資”“安居樂業———制定房地產規劃”等子項目。學生在完成每個規劃項目的過程中既學到了知識點，又培養并鍛煉了崗位能力。
3有效組織項目實施
首先，教師要向學生作必要的知識鋪墊及項目介紹。通過知識鋪墊及項目介紹，學生可以在掌握基礎知識儲備的基礎上較好地了解項目的內容、目的以及為完成項目需要做的工作。例如，在完成“房地產規劃”這個子項目上，先向學生講解房地產的概念、類型、相關專業詞匯、選擇適合房產的原則、購房與租房的抉擇等基礎知識，然后向學生介紹房地產規劃這個項目的內容和要求，即要求學生從自身實際出發，選擇一套目標房產，向大家介紹這套房產(如從面積，單價、戶型、地段、周圍配套、容積率、綠化率、物業公司資質、歷史價格走勢等方面)，同時說明選擇的理由及房款償付計劃。其次，項目的實施。在教師介紹基礎知識之后，學生在課堂上或課堂下，通過上網查閱資料、小組討論、實際情況分析、社會調研等方式，形成可視化成果，如Word或PPT形式的規劃報告等。以“房地產規劃”子項目為例，學生在完成規劃的過程中，會積極主動地去了解容積率、歷史價格走勢等知識內容，這樣能夠鍛煉學生收集和分析資料、寫作、人際交往、解決問題等方面的能力。最后，展示工作成果。學生完成項目任務并形成可視化成果后，需要在班級中展示自己或團隊的工作成果，教師再對此進行必要的點評。這一環節既為學生提供了互相學習的機會，又鍛煉了學生的口才。教師在這個環節可以檢驗教學效果，以便為后期的教學改革提供參考基礎。
4采用多元化評價方式
為了客觀評價學生對各個項目的參與及完成情況，同時也為了避免學生產生“平時不用學，考時背背書”的不端正的學習態度，在個人理財實務課程中，采取多樣性的評價方式，將過程考核與結果考核相結合，采取自我評價、同學互評、教師評價、企業評價相結合的考核評價方式。過程考核與結果性考核相結合的具體做法如下:將每個子項目均作為考核單元，即每個子項目完成情況良好與否均以一定比例影響到總評成績，除此之外，對于結果性考核主要看整體項目的完成情況。通過自我評價、學生互評、教師評價、企業評價、四維評價模式確定每個學生在每個子項目和最終整體項目的成績。評定因素除了項目成果的展示效果外，還包括參與積極度、團隊貢獻度、其他成員的滿意度等［4］。
5教學效果評價
