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綜合理財規劃案例分析范文1
關鍵詞：個人理財；理財規劃；教學方法。
家庭理財行業發展日趨成熟，大學生需要提高對個人理財行業的認識，加強自身的理財能力，以便適應不斷發展變化的社會環境。這一背景下，開設《個人理財》課程的高校也逐漸增多。目前，對該課程的教學尚在探索之中，一個主要問題是，如何適應大學生的理財需求，如何改善課程教學以便提高大學生的理財觀念和能力。對這一問題探討的深入，有利于完善個人理財教學，不斷提高大學生財商水平。
一、加強個人理財課程教學的重要性。
（一）個人理財社會需求增長較快。
近年來，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加，社會理財需求增長較快，理財產品市場不斷擴大。一項調查顯示，我國中高端消費者人群中，約78％的受訪者需要理財服務；50％以上的人愿意為理財服務支付費用。1995 年至2005 年，中國個人理財市場每年的業務增長率達到 18％，而據該項調查預計，在未來 10 年里，中國個人理財市場將以年均30％的速度高速增長[1]。金融投資工具的增多加大了人們對專業理財服務的需求，理財規劃師行業前景廣闊，因此，培養大學生具有理財規劃方面的專業眼光和視角正在成為高校理財教育的基本目標。
（二）大學生理財能力亟待提高。
人們收入水平的提高的同時，大學生可支配收入也在不斷增加。大學生已不滿足于基本生活消費等方面的需求，希望通過一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門路，但實際上，他們的理財行為和理財觀念之間還有較大差距。有調查表明，雖然大學生將證券投資列為投資首選渠道，但真正具有實際股市投資經驗的比例只有10%，因此，有四分之三的大學生表示，需要理財知識并希望通過高校的理財教育課程、報紙雜志、專家講座等方式獲取理財知識[2]。
二、個人理財課程的特點。
（一）綜合性和系統性。
高校個人理財類課程綜合性突出，涵蓋了金融、會計、經濟、管理等諸多領域，需要大學生擁有貨幣銀行學、證券投資學、保險學、房地產金融學、國際金融學等諸多課程學習的基礎，而且對不同課程知識之間的整合度較高。個人理財類課程以居民家庭理財規劃為主要服務目標，包含著投資規劃和生活規劃兩大類內容。投資規劃不僅包括證券投資規劃，如股票、債券、基金和期權等金融工具的規劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規劃。生活規劃包括了現金規劃、儲蓄規劃、消費信貸規劃、房地產規劃、保險規劃、稅收規劃、子女教育規劃、退休規劃和遺產規劃等諸多方面。
（二）實務性和專業性。
市場經濟條件下，每個家庭都是經濟活動單位，都需要解決如何擴大收入和如何合理消費的問題，個人理財是以實現居民家庭的財務自由目標而展開的一系列財力分配活動，包括了投資管理、融資管理和流動資金管理三個方面。一般情況下，家庭理財集中在投資上，很多人將理財等同于投資。但居民家庭生活的各個方面，都需要涉及到資金的分配問題，需要平衡好自身財力和消費水平的關系，因此，個人理財包含著比投資內涵更廣、更為實際的內容。個人理財是在居民家庭難以應對復雜的財務管理體系狀況下誕生的，目前已經發展成為較完善、規范的理財規劃師行業。理財規劃師包括了注冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認證財務顧問師、特許財富管理師等諸多行業資格認證的專業理財人士。除理財規劃師外，廣義上為居民家庭提供理財服務的專業人員和提供相關服務的類似人員，還包括了保險專業人員、證券和投資咨詢專業人員、會計師、律師、遺產規劃師等等。
三、個人理財課程教學存在問題。
（一）適應學生理財需求的教材少不同專業的學生對理財課程有著不同的需求，一般來說，財經類專業的學生希望獲得增加對理財規劃師職業能力的了解，加深對已有金融、經濟、管理類課程的認識，而理工類和醫學類等其他非財經類專業學生則想通過對理財課程的學習，了解投資的基本知識，做好自己的生活規劃。但是，從目前已有的《個人理財》或者《理財規劃》教材來看，案例分析較少，而對各類理財知識的介紹成為重點，如股票投資、證券投資、房地產投資、外匯投資、保險等基本知識的介紹占據了大半的篇幅，對財經類專業學生來說，這些知識都已經了解過，或者非常很熟悉。使用這些教材授課，學生就會認為再學已經學過的知識意義不大，從而對《個人理財》課程由新鮮、好奇逐漸轉向厭倦情緒。目前各個高校開設《個人理財》課程的專業多是財經類，因此，教材內容體系的不完善，影響了教學質量和學生理財能力的實際提升。
（二）課程定位并不恰當。
《個人理財》課程定位一般是專業選修課或者一般的選修課，很少作為專業課出現。財經類專業的課程設置中，綜合性強的個人理財課程由于涉及到眾多金融投資工具和會計、稅收、管理等方面的專業知識，將其作為學生的專業選修課有一定的合理之處。但是，從該課程的特點來看，知識綜合性強需要一定的教學課時讓學生融會貫通，實務性強需要學生多實際操作，結合自己的生活理財多體會、多實踐，所以各高校分配給專業選修課的 30 多個課時就顯得不足。另外，選修課的課程定位也使部分學生存在輕視該課程的傾向，因此，隨著對個人理財課程定位認識的加深，將其調整為專業主干課程有一定的必要性。
（三）過多重視理論教學。
目前，各高校對個人理財課程的課時分配只是在32 課時上下。有限的教學課時使得實踐教學課時捉襟見肘，而強調實踐教學又會使學生的知識整合度欠缺，加上實踐教學相對于理論教學還存在一定的難度，所以重視理論教學成為有限課時內的理性選擇。
除了該課程的教材過多重視各類理財知識的介紹性內容外，就筆者的教學經驗來看，這類綜合性較強的課程，老教師們一般不愿涉足，這給年輕教師留下了較大的發揮空間。年輕教師理論知識較強，但教學經驗不足，對不同知識之間的銜接轉換上掌握還不夠熟練，因此，在講課中往往對實際操作重視不夠，傾向于理論講解。對學生而言，如果年輕教師理論教學與學生實際需求結合不緊密，學生對該課程的興趣會快速下降。
（四）教學案例較為簡單個人理財課程教學中，案例教學是必不可少的重要環節。
作為生活情景的簡化模擬，案例教學能將枯燥的理論變得簡單明了。目前，一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節、某一種理財知識準備，情景設置過于簡單，使學生對案例本身的認同度不高。
除了個別教材在最后一章設置綜合性很強的案例外，缺乏不同種類理財知識的案例之間的互聯互通，也就是說，能將簡單的兩三種理財知識結合在一起的案例不多。這也導致對案例本身的問題設置等一系列引導性的思考還欠深入。
四、個人理財課程教學的對策。
（一）加強調查研究，注重學生理財能力培養。
經濟社會的快速變化影響著大學生的理財觀念和認識，大學生群體的財商也在不斷發生變化，個人理財課程教學需要加強大學生理財觀念和能力的調查研究。來自不同經濟條件的家庭的大學生，理財觀念和經驗存在很大的差別。所學專業不同的大學生，其投資理財能力差異也較大。在個人理財課程開課前，可以設置簡單的理財課程需求調查問卷，對大學生學習該課程的目的和動機進行統計分析，以便摸清大學生的實際理財狀況，能展開有針對性的教學。在實際教學過程中，應注重學生參與案例討論和課外閱讀或實踐活動的信息反饋，注重學生解決生活模擬理財問題的能力的提高和創造性的培養，幫助其養成較好的理財習慣，使大學生的理財能力能夠不斷提高。
（二）對個人理財課程重新定位。
解決個人理財教學中存在的問題，最主要的途徑就是逐步改變個人理財課程的選修課地位，將其納入專業主干課程。通過延長教師的授課時數，可以有充分的教學時間使理論教學與實踐教學兩者兼顧，會吸引經驗豐富的教師加入到理財課程教學中來，他們的經驗和能力能夠縮短學生對該課程的理解過程，更能適應學生的理財需求。課程的重新定位也有助于強化學生對該課程的理解和認識，增加學生的學習興趣，特別是對一些財經類專業的學生，會加大對理財規劃師等職業資格考試的需求，使其主動學習的動力增強，切實提高其適應職業崗位需求的能力和水平。
（三）加大個人理財課程實踐教學力度。
加強實踐教學是改善個人理財課程的重要手段，主要途徑有以下 4 條：一是結合大學生自身的消費和理財活動，可以引導學生參與到各種理財知識的案例討論中，針對自身情況制定相應類型的理財規劃，通過相互討論交流理財信息，提高實際理財能力；二是開展理財模擬大賽，以賽帶練，促進學生理財學習的興趣；三是邀請職業理財規劃師、金融投資界專業人士舉辦理財規劃講座，使學生對實際的、前沿的理財業務知識有更深的認識；四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險公司、會計師事務所等機構建立實踐教學基地，讓學生多參觀，實際感受理財業務的運營流程，體驗理財文化，加深對實際理財市場的切身感受。
（四）注重教學案例的綜合性和嚴謹性。
在理財教學中，需要精選案例，建立教師自己的理財案例庫。選取案例可以從教材和經典案例中直接拿來，但更多的案例需要教師從網絡、身邊的案例等搜集，并進行加工，以適合教學需要?？梢赃x擇從綜合性較強的案例中刪減不必要的內容，突出案例所要體現的某2 個或某幾個方面的理財知識，注重案例的適度綜合性，同時又要保證案例的生活性，如果能對學生的理財能力有直接應用的價值更好；也可以從已有的幾個簡單案例進行整合，將不同家庭遇到的理財問題放到同一個假定的家庭中去，整合過程中要注重理財規劃的邏輯性，設置問題要循序漸進，既能回顧已學知識，又能引導到新學的理財知識上。
另外，在實際教學過程中，教師要結合學生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴謹性，不斷整理財案例庫，增強案例教學的生命力，使之能對提高學生的理財能力提供切實的幫助。
參考文獻
[1]耿彩琴.未來10年個人理財市場將年增30%[J].北京日報，轉載于搜狐網，2008- 01- 09.
綜合理財規劃案例分析范文2
《個人理財》課程是高職投資理財專業的專業核心課，目的是樹立投資理財專業學生的理財意識，提高學生的綜合理財能力，這既包括自我理財能力以及以后工作中為客戶進行理財服務的能力，所以這是一門集理論學習和實踐運用為一體的課程。為了更好的達到上述目的，提高教學質量，我們需要對課程的教學方法進行研究，綜合運用多種教學方法，并更有效率的進行教學。
二、《個人理財》課程的主要教學方法和不足
《個人理財》課程的教學方法除了傳統的理論講授教學方法之外，更多的應該是運用一些比較新穎有趣的教學方法讓學生能積極的參與到課程中來，以下對我們采用的一些方法進行探討分析：
（一）講授法講授法是教師通過簡明、生動的口頭語言向學生傳授知識、發展學生智力的方法。講授法的優點是教師容易控制教學進程，能夠使學生在較短時間內獲得大量系統的科學知識。初學一門課程，一些基礎性的理論知識還是有必要采用傳統的講授法。在個人理財中一些基礎的理論知識比如生命周期理論、貨幣時間價值理論等還是需要采用傳統的講授教學法，另外每一個具體的理財項目時，為了讓學生對這些理財項目有初步的認識必要的理論講授也是必不可少的。不足之處：講授法如果運用不好，學生學習的主動性、積極性不易發揮，就會出現教師滿堂灌、學生被動聽的局面。
（二）案例教學法在個人理財課程教學過程中，很重要的一個目的是讓學生樹立自我理財能力以及給客戶提高針對性的理財建議的能力，可是學生畢竟還在單純的校園環境中，對社會對金融市場還不夠了解，要適當的引用一些與實際生活緊密聯系的案例讓學生進行理財分析、設計理財方案，這樣才能讓學生更好的提高分析、解決問題的能力。例如在保險理財這一部分中，要讓學生學會分析風險，選擇合適的風險管理辦法，以及如何運用保險來進行風險管理就可以采用案例教學法，首先給出一個家庭的基本情況（包括家庭成員情況、家庭財產情況、客戶的需求等），然后請學生針對這個案例分析該家庭所面臨的風險種類、風險可能帶來的后果后選擇合適的風險管理辦法，如果需要保險來進行風險管理的，應該如何去設計保險方案（保險的種類、保險金額、保費控制等），通過這一個案例教學法就可以讓學生掌握保險理財的過程、方法、應該注意的事項等重要的知識及其運用。不足之處：案例教學法想要成功吸引學生在學習熱情，就必須要有一個好的案例，案例的選擇應該能貼合時代、生活、現實，這樣讓學生不會覺得望而生畏，能有親切感，能將自己代入到案例中，更好的進行的案例的分析與解決，但是適合的案例的選擇相對較難，或者對于老師備課要求很高。另外案例教學法中，學生的討論是非常重要的環節，但是學生由于知識儲備等方面的原因，學生的討論較可能偏離方向或者主題不明確，這樣就很難達到老師預設的目標。
（三）情景教學法情境教學法是指在教學過程中，教師有目的地引入或創設具有一定情緒色彩的、以形象為主體的生動具體的場景，以引起學生一定的態度體驗，從而幫助學生理解教材，并使學生的心理機能能得到發展的教學方法。情景教學法在《個人理財》課程教學中可以讓學生更好的參與到教學中，讓學生能感同身受的進行一些理財的思考、設計，從而能幫他們樹立科學的理財觀念，比如在房地產理財章節中的租房與購房的比較選擇中，就可以創設學生畢業后工作有了一定積蓄后，在當時的房地產行情及租房行情下應該選擇繼續租房還是選擇購房，讓學生根據創設的情景進行分析并讓學生回答他們的選擇及選擇的原因，教師在進行點評，這樣學生就能更好的掌握這部分的知識點。不足之處：教師創設的情景要使學生能有代入感，如果創設的情景離學生的生活太遙遠，學生就很難在教師創設的情景中去進行知識的運用。
三、《個人理財》課程的教學方法的改進措施
（一）講授法中老師要注意運用簡潔精煉的語言，適當配合生活中、工作中、行業中實際的小案例進行講解理論，提高學生的興趣。
（二）案例教學法中教師在備課時候要花更多的精力去挑選合適的案例，除此之外學生小組討論中注意教師的引導作用，老師要注意留意甚至參與小組的討論，及時的給學生一下引導與建議以及鼓勵，才能使案例教學法成功的實現目標，最后教師要進行完善的專業的總結，對今天學生們的表現進行點評，從更完善更專業的角度提醒學生欠缺的方面，促使學生的提高，當然也要注意肯定和鼓勵學生的表現，提高學生的興趣及自信心，為下一次的案例分析奠定基礎。
（三）情景教學法中，教師創設情景最好的根據學生或者學生的家庭進行創設情景，給學生布置一些與自己息息相關的一些任務，讓學生去思考去完成理財的設計。
四、結論
綜合理財規劃案例分析范文3
[關鍵詞]生命周期理論;理財策略;個人理財
一、家庭生命周期理論
英國經濟學家拉文托利最先開始了對家庭生命周期的研究。他對雇傭勞動者的生活狀況進行深入的調查,發現了勞動者一生中出現的經濟狀況沉浮現象,而這些現象都與結婚、生子和成長等家庭經濟生活密切相關。按照生命周期理論。一般根據家庭收入主導者的生命周期確定家庭的形態即:青年家庭(家庭收入主導者的生理年齡在35周歲以下的家庭)、中年家庭(家庭收入主導者的生理年齡在35周歲以上、55周歲以下的家庭)和老年家庭(家庭收入主導者的生理年齡在55周歲以上的家庭)。在生命周期的不同階段,消費者的家庭狀況因年齡、婚姻、子女的不同呈現出不同的特征。生命周期理論認為個人是在相當長的時間內計劃他的消費和儲蓄行為的,在整個生命周期內實現消費的最佳配置,以使其消費水平在一生內保持相對平穩的消費水平,不至于出現大的波動。
二、個人理財主要內容
個人理財的基本目標可以定位為實現財務安全,追求財務自由。而這個目標又體現在必要的資產流動性(必要的資產流動性是對個人或家庭日?，F金的管理。保障家庭生活質量的持續穩定。既要有足夠的現金應對日常開支和突發事件,又不要過多的持有現金,避免資產收益率的降低)、合理的消費支出(如住房消費、汽車消費、信用卡消費等,減少個人開支,保持財務狀況穩健合理)、實現教育期望(良好的教育是適應社會生存的重要條件,分析教育費的變動趨勢并進行估算,未雨綢繆及時調整)、完備的風險保障(將家庭由于意外事件帶來的損失降低到最小,保障家庭安全和經濟利益)、積累財富(除了工資薪金之外,還可以通過主動的方式增加投資收入,如購買股票、債券、基金等)、合理的納稅安排(在法律允許的范圍內,充分利用政策優惠,適當減少和延緩稅負支出)、安享晚年(保證退休后的生活品質,如社會養老保險、商業養老保險及其它儲蓄投資方式)以及有效地財產分配與傳承(對各種資產和負債進行控制和安排,實行家庭財產的安全讓渡)上。實現這些目標運用的工具非常廣泛,主要包括共同基金、商業保險、固定收益證券、股票、期貨、基金、外匯、黃金、個人信托等。
三、不同生命周期下個人理財策略總結
不同的家庭形態,財務收支狀況、風險承受能力各不相同。理財需求和個人理財內容也不盡相同。青年家庭的理財規劃策略為進攻型,這個時期精力充沛、身體健康、個人風險承受能力最高,因此這一時期的個人理財投資策略中。風險資產比重應占據投資組合一個較大的比例。個人應該積極努力工作,尋找高薪職位并廣開財源,盡量每月能有部分結余用于小額投資。在盡可能多地獲得財富的同時也為今后理財積累經驗。中年時期個人風險承受能力介于青年期與老年期之間,可以考慮風險資產與無風險資產的搭配。在充分滿足家庭避險需求的基礎上進行風險投資,以提高資金的收益率,加大健康投資和子女教育投資的力度,兼顧自身的養老投資。退休期的個人理財投資策略。退休前期個人風險承受能力下降。因此這一時期的個人理財投資策略中,應適當降低風險資產的比重,以獲取更加穩健的收益。
四、案例分析
某合伙企業合伙人劉先生今年38歲,月薪1萬元(稅前),年終獎金15萬元(稅前),無社保,生活較寬裕。2005年初,劉先生用等額本息貸款購買了一套50平米的公寓,價款50萬元,20%的首付,貸款期限15年,利率為5.31%。2007年1月購買了另一套價值120萬元,100平米的住房,三成首付,其中30萬元采用公積金等額本息貸款,利率4.85%,其余采用等額本金貸款。利率5.81%貸款期限為20年。搬入新家后,原來的公寓用于出租,租金每月2000元。隨著房價的上漲,目前這套公寓已升值至65萬元。2006年初。劉先生購入了一部價值20萬元的轎車,每月的養車費用1000元。劉先生一家基本生活支出每月13 000元;家庭每年其它支出14000元。2007年初,購買了20萬元的股票,由于操作不當,到年底只剩15萬元。但購買的30萬元的股票型基金盈利2萬元。此外,劉先生家庭有活期存款5萬元,定期存款20萬元,回饋20萬元。劉先生對兒子寄予了很高的期望,希望他能接受最好的教育,綜合考慮國外的學費及生活費用,需要為兒子留出80萬的大學費用。假設投資報酬率為5%。劉先生夫婦打算55歲可以退休享受生活,二人預計壽命為85歲,考慮到通貨膨脹及各種旅游休閑開支,以7%的投資報酬率。到55歲共需養老費用250萬元。
根據劉先生的個人和家庭財務數據,通過整理形成家庭資產負債表和收入支出表,并在此基礎上做財務分析評價。劉先生家庭收入主要來自于工薪類收入。收入過于單一,并且為合伙企業的合伙人,萬一生意不景氣,家庭抗風險能力較低,會對家庭產生不良影響。如圖1所示。
劉先生家庭的結余比率為2%。嚴重低于30%的正常比率,這說明劉先生家庭每年能夠用于未來規劃的資金很少。綜合衡量劉先生家庭支出狀況,發現其貸款支出占據家庭支出的主要部分,可以通過調整債務結構幫助劉先生家庭節省開支。增加年結余,從而增加理財目標的積累力度。
投資與凈資產的比率為72%。高于50%的標準值,但結合劉先生家庭的流動性比率可見其家庭投資于凈資產比率較高并非因為投資資產的良好運用,而在于因債務過重引起的凈資產過低。劉先生家庭清償比率為61%。略高于50%的通用標準,說明劉先生家庭清償能力基本可以保證,其財務風險主要集中在一定時期內的債務危機。劉先生家庭的負債比率為39%,說明劉先生家庭的負債比率略低于50%的標準值。負債收入比率55%高于40%的標準值,說明劉先生家庭的短期還債能力較弱,家庭年收入超過一半的比例用于還債支出,一旦家庭收入出現意外。將可能導致劉先生家庭短期還債能力出現不足。劉先生家庭的流動性比率為14%,流動性比率反映了家庭流動性資產與每月支出的比值,通常的流動性比率在3%-6%較為合理。14%的流動性比率說明劉先生家庭的流動性資產可以支持劉先生家庭14個月的支出,對目前劉先生家庭的收入情況來說有些偏高,過多的流動性資產也反映了劉先生家庭資產增值能力的不足。
劉先生家庭的收入以劉先生為主,如合伙企業不發生大的經營危機。劉先生家庭收入在未來將有較大提高。但劉先生家庭收入過于依靠劉先生,也說明劉先生家庭未來承擔的風險較高。從負債來看,劉先生家庭短期內的債務風險很大,超過50%的債務收入比例,已步入房奴行列。隨著劉先生兒子的成長以及父母年齡的增加,劉先生家庭支出將有較大幅度增加。隨著收入的增多。劉先生家庭的投資額度也在逐漸增加。劉先生家庭屬于收入與支出都較多的中產階級家庭,雖然家庭收入較多,但由于兩棟房屋的貸款支出,導致家庭年結余比例很低,未來規劃積累困難。此外,過低的負債收入比率表明劉先生家庭一定時期內容易發生債務危機,因此劉先生家庭的財務狀況應根據不同生命周期階段的特點進一步優化,防止以后出現債務危機。
[參考文獻]
綜合理財規劃案例分析范文4
【關鍵詞】 金融與證券 工學結合 實訓體系 “訂單式”人才培養模式
一、引言
1、問題的提出
近年來圍繞著怎樣為迅猛發展的金融業提供合格的人才展開了多渠道、多層面、多方位的探索與研究。但現狀仍然是，一方面金融業多層次高質量人才匱乏，尤其是業務精英，另一方面金融與證券畢業生面臨極大就業壓力，相當一部分學生無法在金融企業找到合適崗位。這一情況目前在廣州城建職業學院金融與證券學生就業問題上表現突出，直接影響了該專業的招生。究其原因當然是深層次多方面的，但歸根到底還是金融與證券專業人才培養目標、方向、模式上存在偏差。
2、研究現狀
縱觀世界發達國家高職教育模式，大多突出“工學結合”教育，例如德國的“雙元制”、英國的“三明治”教育、美國和加拿大的“合作教育”、日本的“產學合作”模式、澳大利亞以行業為主導的“TAFE”模式等等。他們的成功讓我們看到工學結合模式有很多優點，也符合高等職業教育的特色。概括而言，國外工學結合人才培養模式主要有：一是工學并行式。學生除了全日制學習外，每周做部分時間的工作，這些工作是經學校認可的。并行式是學生在理論學習的同時，進行工作實踐，在這種模式下，學生一方面進行理論學習，一方面在業余時間參加工作實踐，實踐時間通常每周20—25個小時，上課約20個小時。在校內學習文化、基礎理論課模塊課程的同時，各合作企業為各專業學生留出一部分工學并行的工作崗位，并隨著學生學習進度輪換崗位。二是工學交替式。全日制學習學期與全日制工作學期的交替，工作學期的工作是經學校認可的，學期的長度取決于學校采用的學期制。在校內學完一定文化、基礎理論課模塊課程之后，到各合作企業工學交替工作崗位上進行全日制的較長時間的上崗訓練。
國內以深圳職業技術學院、黃河水利職業技術院校等首批28所國家示范性高等職業院校為首的國內各知名院校已有許多這方面的專著和課題研究成果。就廣東省外來看，浙江金融職業技術學院、浙江寧波職業技術學院已經先行開展各專業工學結合人才培養模式的探索，金融職業技術學院高職金融類專業人才培養模式的研究作為本文的先導，具有重要的借鑒意義。國內的工學結合人才培養模式主要有：一是“薄三明治”式。上海工程技術大學借鑒加拿大滑鐵盧大學采取的一年三學期制的“薄三明治”式，這種形式是將一年分為三個學期，每一學年中，有兩個理論教育學期，另一個學期是到企事業單位定崗實踐的工作學期。二是工學并行式。以省內浙江金融職業技術學院為代表采用了該模式，即學生一邊在金融企業實踐，一邊在課堂學習的人才培養模式，并且這兩種場所和兩種活動之間不是截然分開的，強調時間、空間拓展性。三是預就業式。學生在校前兩年與普通學生一樣進行理論和實踐教學，第三學年開始根據用人單位和學生的雙向選擇，確定預就業單位，學生到預就業單位實際工作一年后，返回學校進行為期一年有針對性的理論和實踐教學。四是實際任務結合式。學生在學校教師的指導下，通過完成用人單位提交的實際項目，如調研任務、采訪任務、規劃勘測任務和產品或項目設計任務等，培養學生的實踐能力、創業精神和創新能力，提高學生的綜合素質。
但是關于金融與證券專業工學結合綜合實訓體系的研究還比較少，并且沒有特別適合廣州城建職業學院的實際情況的“訂單式”人才培養模式，通過本課題的研究，能找出適合金融與證券專業的工學結合“訂單式”綜合實訓體系，促進本專業人才的就業。
二、高職金融與證券專業畢業生的職業崗位分析
通過對銀行、證券和保險等金融機構上百人次的調研和與金融專家組建的金融與證券專業指導委員會共同商議，并結合高職學生的特點，課題組總結發現，高職金融與證券專業畢業生分為銀行從業人員、證券從業人員、期貨從業人員、保險從業人員、金融中介從業人員五個就業方向，其就業崗位群主要為：商業銀行綜合柜員、商業銀行大堂經理、證券客戶經理、證券經紀人、保險經紀人、保險業務員等，整體來說主要是金融營銷崗。
可見，首先不同崗位對高職金融與證券專業畢業生的職業技能要求差別很大，必須有針對性地加強訓練，以培養專業化、職業化的技能。其次，畢業生主要服務于金融機構一線崗位，大多直接接觸金融服務顧客群，這就要求該專業畢業生具有較高的綜合素質，具備與顧客交流、溝通能力。職業崗位的這些特點對高職金融與證券專業工學結合綜合實訓體系的構建提出了更高的要求。
結合上述職業崗位的分析，廣州城建職業學院對金融與證券專業工學結合綜合實訓體系的構建進行了各種實踐。
三、廣州城建職業學院在高職金融與證券專業工綜合實訓體系構建的實踐
廣州城建職業學院于2007年開始招收金融與證券專業高職三年制大專學生，現已招收五屆，在校學生人數近600人。為了提高高職教育的教學質量，圍繞“一技之長+綜合素質”的高技能金融與證券專業人才培養目標，筆者和金融與證券教研室其他同事一道做了大量的工作，以該專業畢業生畢業后的職業崗位為基本依據構建金融與證券專業工學結合綜合實訓體系的構建，按照職業導向—能力本位—工學結合的模式進行。成果如下。
1、校內課程實訓設計
金融與證券專業，應開設主干專業實訓課的課程見表1。
金融與證券專業開設的《證券基礎知識》、《證券交易》、《證券投資理論與實務》、《銀行經營管理》、《保險實務》、《個人理財》、《金融營銷》等課程，學生除必須掌握一定的理論知識外，還應掌握具體的操作技能，這些恰恰是需要通過實踐教學來解決的。在每門課實踐教學課時有限的情況下，如何確定實踐教學內容，原則上既要結合所學理論知識，又要針對行業崗位工作需要。如理論講到股票發行階段，案例分析就做股票發行方面的，這樣學生把學到的知識運用于實踐的同時，提高了分析問題、判斷問題的能力及學生學習積極性。
金融與證券專業對于形成學生專業核心技能的《證券投資理論與實務》這門課程還應在課程結束后，在實驗室進行為期一周的課程綜合實訓——證券綜合模擬實訓，它屬于金融證券專業綜合實訓課程第二、第三階段。綜合實訓有別于課內實訓，課內實訓以知識點掌握為主，而綜合實訓強化是學生某項技能，應由淺入深，或按工作流程進行，具有連貫性，有利于技能的提高。證券模擬綜合實訓這門課程，應通過各種專業性分析方法，對影響證券價值或價格的各種信息進行綜合分析以判斷證券價值或價格的變動。實訓內容應含：綜合運用所學知識模擬交易（對股票基本面和技術面進行分析），進一步熟悉證券交易的交易軟件，學會分析預測公司股票走勢，學會撰寫投資分析報告。在條件允許的條件下，學生可分組到證券公司開設真實交易賬戶進行實際操作。
2、課外實踐設計
課外實踐教學內容由理財協會和每年舉辦的各種比賽組成。理財協會通過每周舉辦投資理財講座的形式，學生進行交流溝通，一方面鍛煉學生的組織、溝通和團隊合作的能力，一方面也可以提升專業能力。另外每一年舉辦一次投資模擬大賽和一次理財規劃大賽，通過學生的實際參與，鍛煉學生的實踐能力。
3、校外實踐設計
金融與證券專業校外實踐教學應包含社會調查、專業實習、畢業實習、畢業設計及自主創業等。
（1）社會調查。學生按人才培養方案要求，利用假期或課余時間開展多種形式的專題調查，并撰寫專題報告的實踐活動。社會調查一般可以由學生自己獨立完成，調查內容和形式也可由學生自主決定，學校和老師做好事前動員和事后檢查工作。教師也可以引導學生到銀行進行調查，了解銀行產品銷售情況，或新產品的市場可行性調查，并寫出專題報告。社會調查是學生深入實際了解社會獲取信息的有效途徑，是對學生理論聯系實際能力的培訓，可以促進學生觀察、分析、表達、交際、合作及解決現實問題能力的提高。
（2）專業頂崗實習。直接讓學生到校外實訓基地，跟班或頂崗工作的實踐性教學形式。在完成前面各階段的模擬實習、綜和實訓、社會調查之后，學生已具備了一定的業務技能。一般在三年級上學期可以安排為期4周左右的專業實習。學生可以在銀行或證券公司的相應崗位進行實習，協助單位工作人員或獨立進行工作，這個過程是對學生在實驗中掌握的技能的實際演練，屬于崗前練兵，是教學環節中非常重要的組成部分。可以進一步訓練學生業務技能的熟練程度，也是對學生綜合能力和素質鍛煉，為學生畢業后能順利勝任相關工作打下良好基礎。有些優秀學生在專業頂崗實習后得到企業肯定，畢業后可以留在企業工作。
（3）畢業頂崗實習。直接讓學生到校外實訓基地或相關單位跟班或頂崗工作的實踐性教學形式。從第5學期第13周開始，安排6個月左右時間進行。畢業頂崗實習是對學生綜合能力和素質進一步鍛煉，同時，在此期間學生可根據需要收集畢業設計有關資料，進行畢業設計的前期準備。
（4）畢業設計。學生在教師指導下獨立開展的實踐性教學形式。金融與證券專業學生可根據自己的情況選擇不同的畢業設計方向（商業銀行方向、證券投資方向、財務分析方向），畢業設計一般包括選題、收集資料、確定研究思路、動手操作設計等過程。通過畢業設計，可以提高學生對課題相關知識的檢索和自學能力；可以培養學生針對課題，對所學知識進行綜合應用的能力；可以鍛煉學生分析和解決實際問題的能力，是鍛煉創造能力的重要環節，是學校對學生整個大學學習期間培養效果的全面檢驗。
在前邊的基礎上，高職院校還要設立自己的實踐教學保障體系，主要從制定科學合理的人才培養方案、制定詳細的實訓指導書、造就一支“雙師型”教師隊伍、建立深度合作的校內外實訓基地、恰當運用各種形式教學方法等方面進行。
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綜合理財規劃案例分析范文5
關鍵詞：三位一體；分流培養；課程體系
作者簡介：溫伯穎（1973－），女，江西科技師范學院職教研究院副院長，副教授，研究方向為職業教育。
基金項目：本文為江西省教學改革研究招標課題“職技高師院?！灰惑w’分流培養模式改革研究”（項目編號：JXJG－10－13－1）階段性研究成果，主持人：胡業華。
中圖分類號：G710 文獻標識碼：A 文章編號：1001-7518（2012）04-0076-04
隨著社會經濟文化的發展，社會對人才需求的類型發生了變化。在知識經濟時代，開發千百萬勞動者的智力，使絕大多數勞動者成為受過較高教育的人，已經成為經濟和社會發展的廣泛需求。高等教育也必須要適應這個需求，培養出千千萬萬的具有較高知識水平和較強技能的、在一線從事生產、建設、管理、服務的勞動者，而不能只培養學術研究人才或少數精英。面對這種時代變革，高等職業技術師范教育如何應對形勢變化的挑戰？
一、直面現狀，探索高等職業技術師范教育改革思路
高等職業技術師范教育在高等教育中有著特殊的性質與位置，但是在高等教育長期發展的過程中，高等職業技術師范教育的地位與作用沒有得到應有的體現。特別是隨著高等教育規模的迅速擴大，高等職業技術師范教育的發展也不得不面對許多問題。歸納起來主要有以下幾個方面：
1．職技高師院校大多由地方本科院校發展轉型而來，其辦學力量薄弱，辦學條件、辦學層次受到限制。在各高校普遍追求上層次、上規模發展形勢下，職技高師院校人才培養受到影響，導致職技高師院校的職教辦學特色、辦學優勢逐步弱化，不僅未發揮職技高師院校在職業教育中的引領作用，而且在地方高校中處于較為尷尬的角色。
2．隨著社會經濟的發展和交叉學科的發展，綜合型院校和傳統的專業院校、師范院校專業設置越來越綜合化，特別是地方教育行政主管部門的政策導向，引導大多數高校圍繞招生需求設置專業，而職技高師院校在這種潮流中無法獨樹一幟，從而使得職技高師院校獨特的專業設置和人才培養特色受到沖擊，職教特色愈趨弱化。
3．職業教育人才培養模式與綜合性大學應用型人才培養模式趨于同質化，且中等職業技術學校的師資來源趨向于重點大學高學歷畢業生和企業行業高層次專業技術人才，職技高師院校人才培養與重點大學應用型人才培養相比較，在競爭中失去了已有的優勢，在與中高等職業技術教育師資隊伍建設的對接中存在較大的縫隙與錯位。
由上述問題可見，高等職業技術師范教育在當前形勢下，不僅要著力解決職業教育本身的問題，還要面對當前高校辦學規模擴大、學科綜合交叉性增強、人才培養適應渠道拓寬等問題，從中探索適合高等職業技術師范教育的人才培養模式改革思路，既適應當前高等教育總體形勢的變化，又從中走出適合高等職業技術師范教育的有特色的新路子，鞏固職業技術師范教育的人才培養陣地，為構建完整的國家職業教育體系發揮應有的職能，進一步成為職業教育體系建設的中堅力量。
二、面向全局，將職教師資培養融入應用型人才培養
針對上述存在的問題，為了進一步適應高等教育大眾化的快速發展，江西科技師范學院作為一所地方綜合性本科院校，既承載著地方社會經濟發展對人才的需求，更承載著振興江西省職業教育人才培養的重任。學校堅定為江西地方經濟發展與職教師資培養服務辦學目標，使兩者更加協調統一地發展，相互促進，以質量促特色，以特色提質量。
學校人才培養目標定位為培養具有創新性實踐動手能力強的職教師資和應用型高級專門人才。從廣義上來說，應用型人才包括大量的教師、工程師、經濟師、律師等專門技術人才，以及各級干部和管理人員。因此，職業教育和師范教育是特殊崗位指向的應用性教育。而與之相適應的人才培養目標與要求，就是要做到學生的專業理論基礎、專業知識培養與實踐能力、崗位適應能力培養相結合，既注重培養學生堅實的、有一定寬度的理論基礎，又注重培養學生運用理論到實踐的能力。因此，我們的人才培養緊扣兩個目標：既注重其扎實的基礎，即專業化培養，又注重其實踐能力，即職業針對性培養。
基于上述人才培養理念，學校將職教師資培養融入應用型人才培養工作中，使之融為一體，并緊緊圍繞這一培養目標，結合學校發展歷史與實際，實施“三位一體分流培養”的人才培養模式改革。
三、立足實際，構建“三位一體分流培養”模式課程體系
“三位一體分流培養”模式是適應江西科技師范學院打造職教特色、發揮師范教育辦學優勢、發展應用性教育目標的人才培養模式。
（一）“三位一體”課程構建
“三位一體”即“綜合素質、專業能力、職業方向”三位一體，通過“通識教育、學科基礎教育、專業知識教育、職業方向教育、綜合實踐能力”五大模塊的知識與能力培養，形成既注重綜合素質和專業能力培養，又注重與崗位對接的就業適應能力培養的課程體系。
五個模塊組合是指整個培養方案開設五個模塊的課程：36%的通識教育課、17%的學科基礎課、20%的專業核心課、15%的職業方向課、12%的綜合實踐課。這五個模塊中有53%的課程（指第一和第二模塊）與培養學生的基礎知識和綜合素質有關，64%的課程（指第二、第三、第四、第五模塊）與培養學生的專業能力有關，27%的課程（指第四、第五模塊）與學生的職業方向和就業有關。做到了既注重學生綜合素質培養，又注重學生專業能力培養，還注重學生就業創業適應能力培養，真正體現了“綜合素質、專業能力、職業方向”三位一體。
（二）“三類分流”培養模式
“分流培養”是按職教類、普教類、應用類三類專業進行分流。各專業根據專業性質和人才走向，“職業方向課程”模塊可分別制定職教類、普教類、應用類三大類不同的分流課程模塊。學生到了大三進入職業方向課程模塊學習時，可在職教師資類、普教師資類、應用類三個類別上進行主模塊分流培養，有的專業是三類分流，有的專業是兩類分流。
（三）課程體系的特色與創新
1.明確人才培養類型，實行交叉分流培養。各專業可根據人才市場需求和培養類型要求的差異，確立專業的一個或多個類型屬性，在通識教育的基礎上兼顧職業技能培養，在通識教育、學科基礎教育和專業教育的基礎上實行交叉分流培養。各專業可根據本專業人才的實際市場需求，結合專業的傳統優勢與特點，實行職教師資類、普教師資類、應用類三個方向交叉分流培養，或者其中兩個方向進行交叉分流培養。即各專業學生完成通識基礎課教育和專業核心課程教育后，根據人才市場的需要，在職教師資類、普教師資類、應用類三類人才培養模塊中自由選擇專業方向。如教育技術學專業，既擔負職教師資培養的任務，又屬于傳統的普教師資培養專業，同時根據當前現代化教育技術發展的需要面向各行各業培養應用型人才，因此，該專業同時設置了職教類、普教類和應用類培養方向，學生根據將來的就業走向選擇一個方向進行分流。又如電子信息工程專業是我校傳統的職教師資培養專業，其專業應用性又非常強，因此該專業設置了職教類和應用類方向，同時面向職業學校培養師資，也為行業企業培養高素質創新性的應用型人才。
2.明確人才培養目標，實行職業方向選修。不同類型的人才培養方案必須對專業人才所從事的職業崗位和崗位群進行細致的分類研究，各專業培養目標要根據專業類型屬性，明確本專業人才培養特點、專業面向及未來可適應的工作崗位。使人才培養目標、規格具體化，緊密圍繞人才培養目標和規格設置相應的課程體系，針對職業崗位和崗位群設置職業方向課程模塊，分流培養，充分體現培養特色。如漢語言文學專業，作為省級特色專業，該專業積極打造有特色的文化創意人才培養方向，將其作為應用類專業的一個主要職業方向，設置了文化創意策劃職業方向課程模塊。而作為一個傳統的師范專業，該專業設置了語文教育課程模塊，作為一個應用性極強的文科專業，該專業還設置了秘書方向課程模塊等，同時為學生提供多方向課程模塊，以適應學生將來就業崗位的需要。
3.明確專業技能標準，設置技能考核課程。不同類型專業的畢業生除具有普通本科畢業生所必須的畢業證、學位證之外，還必須具有相應的“雙證”：職教師資專業學生要求獲得教師資格證書，以及至少一種中級工以上職業技能資格證書或業界權威資格認證書。如旅游管理專業職教類的學生，要求在取得教師資格證書的同時，還需取得全國導游資格證書或飯店職業經理人從業資格證書。普教專業學生必須獲得教師資格證書，鼓勵普教專業學生獲得與專業相關或跨專業的行業資格證書。一般情況下普教專業學生要求取得畢業證書及教師資格證書。應用類專業學生，需取得至少一種本專業某一崗位中級技能證書，或業界權威資格認證書。如財務管理專業的學生取得畢業證書的同時，須取得助理理財規劃師或證券從業人員資格證書等。
4.明確職業方向特色，提升人才培養質量。不同的專業類型的特色主要體現于職業方向課程模塊。職業方向課程模塊有特色，人才分流培養質量才有保證。因此，職教師資類專業注重加強了職教師范教育理論課程、職教技能培養課程、職教師范教育實踐課程三層次課程體系的構建，積極探索不同于普通師范教育的《職業教育學》、《職業教育心理學》、學科類《職業教育教學方法》和《職業教育科學研究方法》等課程建設，以進一步實現職業定向熏陶。普教師資類專業同樣構建了教師教育理論、教師教育教學技能和教育教學實踐三層次課程體系，并且更加注重加強與中小學課程教學改革緊密結合的教師教育課程設置，在開設一般教師教育類課程的同時，積極開設學科類《課程教學方法及其案例分析》、《教學評價》、《教學設計與說課藝術》等課程，特別是加大了師范技能的培養。應用類專業則切實根據地方經濟社會發展對高素質應用人才發展的客觀需要，緊密結合市場行業需要，對接崗位設置應用型課程、實踐能力培養課程等，進一步培養其專業應用能力和崗位技能運用能力。
5.明確專業面向行業，開展校企合作教育。積極邀請行業、企業單位的專家參與，增強校企合作，根據市場需求找準培養方向，增加人才培養的適用性。要求各類型專業至少與企事業單位共同開發不少于6學分的合作教育課程，通過共同開發課程教學內容、聘請校外企事業單位具有相關資歷的人員與學校教師合作授課，使學生獲得第一手市場信息及實用技能。鼓勵職教師資類專業和行業企業開展深度合作，培養實用性強的職教師資。學校電子信息工程專業、電子科學與技術專業已經與浙江教育裝備股份有限公司開展了職教師資培養改革“亞龍”實驗班，推動了校企雙主體深度合作培養職教師資的步伐。鼓勵普教師資類專業加強與中小學的合作，使學生零距離了解基礎教育新課標改革要求，掌握基礎教育教學規律，實現與就業方向的無縫對接。鼓勵應用類專業探索包括校企合作在內的多種形式的人才培養模式，共同培養應用型人才。
6.明確實踐教學要求，搭建綜合實踐平臺。遵循注重實踐能力培養的原則，結合專業和課程特點合理制定專業實踐環節，堅持實踐訓練四年不斷線。減少理論教學學時，增加實驗、實踐教學學時，增加設計性和綜合性實驗，理科專業應開設綜合實驗課程（一周以上），文科設綜合實訓課程（一周以上），通過實驗、實訓、實習等實踐教學環節的鍛煉，強化專業綜合實訓能力培養。職業方向課程模塊專門設計了到職業學校、普通中小學和企事業單位進行三個月的頂崗實習要求，真正培養學生將理論在實踐中運用的能力，使知識增長成為培養能力的基礎。同時，方案增設了綜合實踐教學環節，進一步使第一課堂與第二課堂相結合，校內實踐與校外實踐相結合，將實踐教學貫穿于教學全過程，強化人才實踐應用能力培養。
四、突出特色，加強職教師資培養力度
職教師資培養始終是學校堅持的人才培養目標，更是學校堅持并弘揚的辦學和服務特色。學校自1987年以來，面向“三產”，率先設立了電子電器、會計學、旅游管理等職教專業。這些職教專業為中高職院校培養了大批職教師資和應用型人才，形成了鮮明的職教師資培養特色。為進一步做大職教師資培養規模，做強職教師資培養特色，“三位一體分流培養”模式改革中，不僅是學校傳統的職教師資培養專業，而且有部分應用專業也根據中等職業教育發展的新形勢，設立了職教類分流培養方向，拓展了學校職教師資培養培訓平臺。2010級招生本科專業中，學校共有17個專業設立了職教類專業方向分流，激發了學生的選擇興趣。
職教類方向的“職業方向課程”主模塊為職業教師教育模塊。選擇了職教師資培養方向的學生，必須修讀26學分的職業教師教育主方向課程（15學分）以及職業技能方向課程（11學分）。
職業教師教育主方向課程（15學分）主要由職業教育理論、教學技能和教學技能實踐三組課程構成，其中與中職學校合作教育課程不少于2學分。職業教育實踐課程由見習與教育頂崗實習組成，見習階段在課內完成，6周教育頂崗實習在中職學校完成。
職業方向選修課程（11學分）主要由職業技能方向選修課程及職業技能頂崗實習組成。職業技能方向選修課程提供至少兩個崗位指向性課程模塊，針對職業技能考核需要及行業企業崗位實際需要進行設置，每個模塊8個學分，其中合作教育課程不得少于4學分。然后學生進入企業完成6周職業技能教育頂崗實習。
“三位一體分流培養”模式改革，是江西科技師范學院在高等教育大眾化形勢下，既適應高等職業技術師資培養需要和辦學特色需要，又適應地方經濟發展的人才需求的一種有益探索，將職業教育師資培養融入廣義的應用型人才培養層次，實現了職教師資與應用型人才之間的互通，既有利于綜合素質與專業技能雙向發展的高素質職教師資培養，更有利于推動整個學校的人才培養模式改革。
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