前言：中文期刊網精心挑選了保險理財的安全性范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
保險理財的安全性范文1
近段時間以來，市場上兩只保險股中國平安(SH，601318)和中國人壽(SH，601628)雙雙走出強勢行情，吸引眾投資者關注目光。于是乎，“買保險還是買保險股”的議論漸起，有不少朋友參與這一話題的討論。甚至有觀點認為，保險股相當“保險”，只要手握保險股，將來就能分享保險公司的成長業績，根本就沒必要再買收益率較低的保險。
其實，這是陷入了認識上的―個誤區。
保險與保險股功能迥異
買保險股的人大概可以列舉出N個選股理由，來說明他們是如何看重中國保險行業及這兩家上市的保險公司獨特發展優勢的，將來保險股能有多好的發展前途等等。
同時，他們認為，保險的年復合收益率不過2.5％，在快速成長的保險股“老大哥”面前，保險產品本身不過是個“小老弟”，沒有優勢可言。于是，花100元買保險，不如拿去買保險股。
可事實上，保險和保險股，這兩者對于家庭理財而言，根本不是一個層面上的事，無法相提并論，更無法互相比較哪一個更好。做保險公司的股東，和做保險公司的投保人，是完全不同的兩種理財行為。
從購買的目的來看，買保險歸根結底為的是保障家庭經濟的安全，一旦在家庭成員發生保險事故時，能夠獲得保險金，得到保險公司的“雪中送炭”。
買保險股，歸根結底是一種股票投資行為，目的在于獲取投資性收益。在家庭有閑散資金的情況下，通過投資保險股，為家庭資產收獲更多的增值空間。
從效用層面出發，花100元買保險，在你最困難的時候，可能獲得保險公司1000元甚至上萬元的賠償；而花100元買保險股，可能令你有200元的收入，但也有可能在你最困難的時候，只能“割肉”拿回80元。
保險股再好，收益預期再強，也無法作為保險的替代品，因為保險股是一種股票，沒有“以一當百”、“以一當千”的保障功能。而這種保障功能，正是保險本身的強項，也是保險與其他各類金融工具最大的區別所在，是保險的“獨門秘笈”，保險股根本無法比。
理財品種不能“亂比較”
其實，說出“買保險好，還是買保險股好”這類話的人，是犯了理財品種比較中的一個大忌――不區分品種本身特性比較。
除了這“買保險不如買保險股”，最近還有人打出“存銀行不如買銀行股”、“買房子不如買房產股”等口號。
表面上來看，這樣的口號不無道理。比如，以目前的宏觀形勢來看，存銀行根本無法戰勝通貨膨脹，買房子，或者買房產股、買銀行股，很有可能能夠戰勝通貨膨脹。銀行存款在目前物價上漲加速的情況下，已經屬于“劣等資產”，房子、股票屬于“上等資產”。
但事實上，每個理財品種都是有自己獨特屬性的。通常，我們說理財品種比較應該看“三性”，分別是安全性、流動性和收益性。
保險理財的安全性范文2
關鍵詞人民幣理財產品；SWOT分析
中圖分類號：F8308文獻標識碼：B文章編號：1007－4392（2006)03－0050－02
一、優勢 (Strength)
(一)產品收益率高、流動性強、安全性高
首先，收益率高。人民幣理財產品收益率一般高于銀行同期存款利率的1％左右，而且一般免手續費、認購費、利息稅；其次，安全性高。一方面，人民幣理財產品主要投資于國債、政策性金融債、央行票據等信用等級較高的國家級債券，市場風險低，本金及收益都有保障。另一方面，銀行的資金實力、資金運作經驗也保證了資金流動風險的可控性；再次，流動性強。在一年期以上的產品中設定了提前贖回期，從而增強了產品的流動性。
(二)銀行機構網點多，在產品推銷中占有絕對的優勢
銀行營業網點眾多且分布廣泛，業務滲透面廣，在金融市場中占有重要的主導地位。這一特點在目前各類理財產品差異化不明顯的情況下尤其具有突出的優勢。而且，目前相當大比例的基金和保險產品就是通過銀行渠道銷售的。
(三)銀行有強大的隱性的國家信用為保障，擁有牢固的客戶群
近幾年，隨著物價指數的上漲和利息率的下調，儲蓄存款的實際利率處于負利率水平。但是，在這種負收益情況下，居民仍然把大部分資金以儲蓄形式放在銀行。截至2005年5月底，全國銀行匯集的儲蓄額高達130577．44億元。究其原因除了投資渠道少以外，更為重要的是面對養老、醫療和子女教育等諸多不確定因素，居民對資金安全性的偏好強烈。我國銀行業發展長期以來由國家主導，使居民形成了銀行是國家的、絕對安全的認識。有這種隱性的國家信用為保障，銀行擁有一大批牢固的客戶群體。
二、劣勢(Weakness)
(一)分業經營體制制約理財產品發展
分業經營下，銀行不能將籌集來的資金投資于股票、基金、企業債，從而使產品設計單一，不能針對客戶的不同需求設計出收益性、流動性和風險各異的產品。同時，也使銀行缺少通曉各方面金融知識的專業人才。
(二)產品同質化，創新不足
金融產品創新既包括原創，也包括模仿、改進、改良等方面的創新。無論在核心產品、形式產品和附加產品層面，還是在產品定位、市場營銷等角度，銀行業都存在著較大的創新空間。但目前各種人民幣理財產品極其相似，缺少各自的特點，還導致了商業銀行理財市場的盲目和無序競爭。
(三)經營理念不科學
在資產規模擴張和利潤增長為目標的經營理念下，必然導致銀行大力發展公司業務和存款業務，而對個人業務及中間業務發展重視不足。目前大多人民幣理財產品部或明或暗地承諾保底收益，從某種程度上就是利用理財計劃或產品進行變相高息攬儲。
(四)理財師的服務技能與服務意識有待提高
銀行理財師在理財服務技巧和服務意識上還處于初級階段，對客戶細分策略、數據庫營銷的技巧、專業理財知識、量體裁衣的產品設計方面與境外同業差距較大，人性化的服務還是不夠。理財師在向客戶介紹理財產品時，只重視本行產品的推銷，而不能根據客戶的理財偏好、風險承受能力以及實際的財務狀況進行理財規劃，客觀、公正地綜合分析現有的銀行、基金、證券、保險類理財產品，為客戶推薦合適的投資組合。
三、機遇(Opportunity)
(一)人口結構轉變
經濟持續高速發展帶動我國的人口結構發生了顯著的變化，為人民幣理財產品的發展提供了巨大的潛在客戶市場。一是居民收入不斷提高，收入差距不斷擴大，中等收入群逐步形成。中國科學院“當代中國社會結構變遷”課題組研究顯示，2001年我國中等收入者占總人口的比重在15％～20％之間。我國今后每年提高一個百分點，20年后應該達到38％。二是居民生活方式和理財方式發生變化。個人金融資產正由過去的單純保存、保值型向綜合理財、增值型轉變，我國城鄉居民消費習慣正逐漸由生存型消費、數量型消費向發展型、質量型、消費型轉變，居民正由單純的消費者轉變為借款者、投資者和消費者，形成了一個龐大的個人金融服務需求市場。三是普遍教育水平提高，居民對個人理財概念的接受能力以及對投資風險的分析能力增強。
(二)居民投資渠道有限
隨著財富的累積增加，市民進行投資的愿望也越來越高。但是股票市場不穩定，保險產品有限，存款負利率以及房地產投資流動性較差、風險較高，都限制了居民的投資。根據中國社會調查事務所公布的數據，在北京、上海、天津、廣州的專項調查中，77％的被調查者對理財服務感興趣，41％的被調查者需要個人理財服務，88％的客戶表示愿意接受銀行推薦的個人理財建議和方案，可見，銀行在人民幣理財產品市場將大有可為。
四、威脅(Treats)
人民幣理財產品市場競爭日趨多元化。目前，中資銀行的競爭對手主要是證券公司、基金公司、保險公司?；鹗菍＜依碡?，在理財產品市場最具競爭力，其優勢主要體現在以下四方面；起步較早，目前已經形成了較大規模；已形成了較為完整和成熟的產品群，能更廣泛地滿足客戶需求；基金運作透明度高，市場形象較好；從業人員素質在整個金融行業中是最高的?！叭碳侠碡敗碑a品是證券公司提供的理財產品，一般預期年收益率為4％－ 6％，比銀行類人民幣理財產品高出50％－100％；并且券商以自有資金認購管理計劃，將客戶的利益與自身的利益捆綁起來，提高了資金的安全性。保險公司的理財產品主要有固定收益保險和分紅險兩種，其中分紅險既有理財功能同時又具備一定的保險功能，是其最大的優勢。另外，盡管目前中國還不允許外資銀行經營國內居民的人民幣業務，但是，離兌現WTO承諾全面放開國內人民幣市場的時間已所剩不多。國外商業銀行個人業務在發展戰略、市場細分、科技運用、創新機制和產品、營銷管理、人才管理、績效考核等方面比我國銀行都具有明顯優勢。個人業務是外資銀行爭奪國內市場的戰略重點，在不遠的將來，外資銀行有可能成為中資銀行在人民幣理財產品市場最大的競爭對手。
五、策略
運用SWOT分析制定策略的基本方法是：發揮和利用優勢、克服劣勢、挖掘和抓住機遇，化解威脅因素，尋求未來發展的一系列可選擇的策略，包括：SO策略，即最大與最大策略，重點考慮優勢和機會，努力使這兩種因素都趨于最大：WO策略，考慮劣勢和機會，使劣勢趨于最小機會趨于最大；ST策略，使優勢趨于最大威脅趨于最小；WT策略，使劣勢和威脅因素趨于最小，又稱最小與最小策略。中資銀行應根據自身的不同特點，綜合考慮SWOT的各項因素，制定出適合各自發展的策略選擇，鞏固和拓展人民幣理財產品市場。
參考文獻：
1．王現增．“人民幣理財產品創新的影響與啟示”〖J〗《金融理論與實踐》2005(5)；
保險理財的安全性范文3
馬海燕：家庭或者個人通常會忽略理財基礎的搭建。這個基礎主要體現在：
第一，家庭要有備付金，以便應對意外、急病、子女教育儲蓄金等長期規劃和突發事件。越是錢比較少的年輕人或者經濟基礎比較薄弱的家庭，理財基礎尤為重要，每個月都要留有一定備用金，通常我們會說是3到6個月的生活儲備。
第二，在醫療、意外、養老和子女方面，通過購買保險，搭建牢固的理財基礎?，F在城鎮農村均實現了基本的社會保險和醫療保險覆蓋，但是基本醫療費用報銷70%，還剩下30%，這對于一些家庭或遇到特殊情況，可能這30%都無法負擔。就需要自己購買補充商業醫療保險，那樣一般的病基本上就覆蓋了。有經濟能力或經濟能力提升后，需要再購買一些大病險，以應對重大疾病。
商業保險越早規劃越好。如果有子女，最好在其3歲之后，給其購買醫療保險，3歲之前對孩子投保成本較高。
第三是資產配置方面。我們發現，很多人資產過于集中，比如樓市好的時候，拿出90%的錢去投房子；股市好的時候，又拿出90%去投股票。資產過于集中，應對風險能力就會降低，一旦集中的某類資產價格出現較大波動，對于個人和家庭的打擊就比較大。所以還是那句老話，雞蛋不要放在一個籃子里。分散投資，強調的是分散投資不同類別的資產，以應對風險。
投資與理財：現在人們提到理財，直接聯想到金融產品，因為金融產品更好理解。你怎么看人們對產品安全的認知？
馬海燕：產品安全在理財安全中是第二層面，很多人只看金融產品的收益率，對產品風險認知并不高。對產品風險的認知不足，主要分兩類。一類是被高收益吸引，往往對風險認知不夠。例如，金融產品很多都是預期收益率，并不是最終實際收益率。還有對保本和非保本產品的理解不足，對投資的東西并不了解。
另一類，對于明顯失常的高收益，抱有僥幸心理，相信還有比自己更傻的人。例如現在P2P非?；馃?，各類借貸網站魚龍混雜，這兩天隨手翻到一個網站，它說約定借貸之后，每天返還利息，兩個月的收益率就可達到100%。遇到這么高收益率的產品，就必須警惕是否詐騙。像這類的公司很可能會在突然間消失，而我們的投資人往往認為自己不會是最后一個接棒的。
投資與理財：除了產品的風險，你也提到P2P的問題。投資人買產品外，也會有“金融機構”威脅人們理財安全嗎？
馬海燕：的確有。對金融機構的選擇應該是理財安全的第三個層次。在選擇產品前，人們需要了解產品的提供者——金融機構，投資人需要付出一定精力，去了解金融機構的資格和專業背景。選對好的金融機構本身就是降低風險，專業理財機構可以在節省投資人時間、降低投資風險方面起到重要的作用。但如果碰到金融機構經驗不足的理財人員，對風險認知不夠，也可能誘導投資人出現投資損失。也有一些騙子公司，可能會令投資人血本無歸。
關注產品風險要遠遠高于收益率
投資與理財：單從產品的角度來看，如何控制產品的風險？
馬海燕：從投資的角度看，投資產品主要關注安全性、流動性和收益率。很多人計算完了收益率和安全性，卻忽視了流動性。有些企業并不是業務出了問題，而是由于在運營中過于激進，一時間資金周轉不開，就破產了。而個人和家庭在投資中，也要考慮各個產品間的期限配置。
在投資產品的選擇方面，投資人首先要了解各類資產的風險差異，什么樣的錢適合什么類型的投資品。其次，需要了解產品細節，例如信托，要了解借錢主體、依靠什么方式還錢，如果還不了錢，風險保障措施是什么？一個基本的原則就是：搞不明白的產品不要去碰。
投資與理財：人們對產品的風險意識匱乏，主要原因是什么？到底該怎么辦？
馬海燕：人們在理財之前，很多時候是缺乏正確的理財理念和原則。其實在投資產品時，先要把風險放在第一位，風險控制好，賺錢的保障概率就會大大提高。
其次，是對理財知識的匱乏。國人對理財整體認識的匱乏，跟國內金融行業的發展有直接關系。在第三方理財沒有出現之前，中國金融行業是分業經營，保險、基金和證券各做各的，大家對綜合財富管理沒有整體的認識。
第三方理財出現后，行業又呈現魚龍混雜的局面。所以，要不就自己搞明白財富管理和理財規劃這件事，要不就花時間了解理財機構，交給真正的專業人士去做。衡量一家專業財務管理機構并不難。第一，這家機構是否在做綜合財富管理，他們可以提供什么樣的專業規劃和金融產品？這是可以搞清楚的。第二，他們的財富管理經驗如何？是否有專業的研究和服務團隊？
投資與理財：現在很多機構在賣理財產品，但大家好像對產品風險的提示不足，是有意為之嗎？
馬海燕：我們給很多銀行理財人員培訓，發現不少人自己就對風險認知不夠。在海外理財師行業有個衡量的標準，理財師的年齡一般在35歲到45歲，才算比較成熟。理財師沒有做夠10年，將缺乏對風險的實際認識經驗。只有10年經歷了完整的經濟周期之后，才能對產品風險有更加深刻的認識。
正規金融機構的理財人員存心刻意忽視產品風險的相對比較少，有句話叫“無知者無畏”。而一些第三方理財機構的電話銷售人員，嚴格意義上講，他們并不知道自己在干什么。當然，也不排除一些金融機構的工作人員由于業績壓力，有意降低對產品風險的提示。
投資與理財：目前到底多少收益率才算是比較安全的？
馬海燕：我個人覺得10%至15%的產品收益率是一個合理界限，高于15%以上就要加倍提高警惕。面對承諾本息的高收益產品，我的第一反應就是它會不會是騙子。對于產品收益率的合理區間，也可結合宏觀經濟所處周期來衡量，這樣可以更好地理解產品收益率。
投資與理財：投資風險偏好也是風險控制的重要方面，您怎么看這個問題？
馬海燕：恒久財富把投資風險偏好主要分為五檔：保守型、安全型、穩健型 進取型 激進型。經過一些問題測試，基本上能對投資人的風險偏好做出分類。
之后將據此配置大類資產，例如，貨幣基金和債券適合保守、穩健的投資人，期貨外匯適合激進的投資者，等等。再進一步將其落實為一個具體的投資產品組合方案。如果客戶不認同，將修正產品組合或再次評估投資者的風險偏好，直到得出客戶滿意的方案。公司每年還會對客戶做一次投資組合回顧和風險偏好測試，因為隨著時間的推移和外部環境的改變，投資人的風險偏好也可能改變。
保險理財的安全性范文4
一、家庭投資理財的選擇品種
以前在大多數中國老百姓眼里,“投資理財=銀行=儲蓄所”,個人家庭投資給老百姓帶來的僅僅是“存錢生利息”。而現在新的投資品種逐漸成為個人投資理財的重要組成部分,諸如金融期貨、金融期權等新興的個人投資理財工具層出不窮,對現代個人理財投資組合影響很大。目前家庭投資理財品種主要有:
1.銀行存款。對普通百姓來講,存款是最基本的投資理財方式。與其它投資方式比較,存款的好處在于:存款品種多樣、具有靈活性、具有增值的穩定性、安全性。
2.股票和債券投資。在所有的投資工具中,從長期投資的角度看,股票(普通股)可以說是回報率最高的投資工具之一。債券介于儲蓄和股票之間,較儲蓄利息高,比股票風險小,對于有較多閑散資金、中等收人家庭比較適合。
3.投資基金。通過發行基金證券,將眾多的、不確定的社會閑散資金募集起來,形成一定規模的信托資產,與其它投資工具相比,投資基金的優勢是專家管理、規模優勢、分散風險、收益可觀。
4.房地產投資。在各種投資方式中,投資房地產的好處是其能夠保值,通貨膨脹比較高的時候,也是房地產價格上漲的時期,并且可以房地產作抵押,從銀行取得貸款。
5.保險投資。保險不僅是一種事前的準備和事后的補救手段,也是一種投資行為。但保險投資具有一定的風險,只有當災害或事故發生,造成經濟損失后才能取得經濟賠償,若保險期內沒有發生有關情況,則保險投資全部損失。
6.期貨投資。期貨交易是指買賣雙方交付一定數量的保證金,通過交易所進行,在將來某一特定的時間和地點交割某一特定品質、規格的商品的標準化合約的交易形式。期貨交易分為商品期貨和金融期貨兩大類,對期貨交易的選擇要謹慎行事。
二、家庭投資理財組合的調整
不管是金融資產、實物資產,還是實業資產,都有一個合理組合的問題。從持有一種資產到投資于兩種以上的資產,從只擁有非系統性的單一資產變成擁有系統性的組合資產,才能既有效益又避開風險,這是我國家庭投資理財行為成熟的重要標志。許多家庭已經認識到具有實際經濟價值的家庭投資組合追求的不是單一資產效用的最大化,而是整體資產組合效用的最大化。但通過大量實證分析發現,有不少家庭只是單純地將增加幾種投資品種,缺乏內在聯系的“湊合”在了一起,并沒考慮到資產間如何組合才能做到有比例地相互聯系和相互結合,因此必須對家庭投資理財組合進行調整。
資產的組合要長期處于效益最大化的狀態。資產的組合就不能只是短期的靜態剖面,而是一個動態的非線性過程,是對各種市場因素進行合理預期后,不斷修正完善已實施的資產組合方案的過程。所以資產組合實際是一系列變動因素組成的函數,不斷進行合理地有效地調整的依據是決定這一函數的基本變量是一系列不確定的因素。
資產組合調整要反映出家庭對自身擁有資產的均衡預期的要求。家庭在投資調整過程中,各種資產相互依存關系并合理構筑自己的資產需求函數?？紤]到資產構成的均衡狀態決定于市場供求關系,要以收益支付能力為依據,對資產變動進行合理預期,使效益不僅在短期內符合收益最大、風險最小的原則,而且也要使資產的效率在長期內實現最優的資產構成及實現方式。根據西方經濟學的資產選擇調整理論,資產組合先選擇無風險資產,再選擇風險和收益都一般的資產,最后追加風險和收益都較高的資產投人。
資產組合調整要確認家庭是投資市場的主體地位。認識其投資行為正不斷趨于成熟,賦予他們更多的投資品種的選擇,尤其是從安全性、流動性收益性不同方面拓展渠道和品種是政府從宏觀角度應進一步解決的問題。以金融資產的多元化提供為例,在金融工具的提供上,在普通股之外,能否考慮增加優先股等種類,能否在現有國債的基礎上增加品種,擴大金融債券。此外,金融衍生工具,包括股票期貨,指數期貨,債券期貨等也不應持拒絕排斥的態度,衍生工具有投機性強、風險大的一面,但管理得法,規范得當,還有降低風險的一面,發達國家對衍生工具的使用已非常普遍。
三、家庭投資理財收益的獲取
不少家庭投資理財收效不理想,有的甚至因投資失誤和理財不當而造成嚴重損失。所以家庭投資理財需要遵循一定的原則,積累一定的條件,具備一定的基礎才能獲取大的收益。
(一)制訂投資理財計劃堅持“三性原則”:安全性、收益性和流動性。所謂安全性,將家庭儲蓄投向不僅不蝕本、并且購買力不因通貨膨脹而降低的途徑,這是家庭投資理財的首要原則。所謂收益,將家庭儲蓄投資之后要有增值,當然盈利越多越好,這是家庭投資理財的根本原則。所謂流動性,即變現性,家庭儲蓄資金的運用要考慮其變成現金的能力,也就是說家里急需用這筆錢時能收回來,這是家庭投資理財的條件,如黃金、熱門股票、某些債券、銀行存單具有較高的變現性,而房地產、珠寶等不動產、保險金等變現性就較差。
(二)了解和掌握相關領域和學科的知識。在進行家庭投資理財過程中,將涉及金融投資、房地產投資、保險計劃等組合投資,因而,首先要了解投資工具的功能和特性,根據個人的投資偏好和家庭資產狀況有針對性地選擇風險大小不同的儲蓄、債券、股票、保險、房地產等投資工具,制定有效的投資方案,最大限度的規避風險、減少損失。了解國家的時事動向,掌握宏觀經濟政策、相關的法律法規。家庭投資離不開國家經濟背景,宏觀經濟導向直接制約投資工具性能的發揮和市場獲利空間;同時,了解國家的法律法規,使得投資合法化,不參加非法融資活動,在可能的情況下通過合理避稅提高收益。
(三)家庭投資理財要有理性,精心規劃,時刻保持冷靜頭腦。第一要建立流動資金。流動資金的規模通常應該等于3個月或6個月的家庭收入,流動資金的合理投資渠道應是銀行的常規性儲蓄存款、短期國債等可變現資產。第二要建立教育基金。當今高等教育的成本有著顯著的上升趨勢,必須進行長期的資產積累,并保證資產免受通貨膨脹的侵蝕,因此可以選擇一股只有增長潛力的股票或偏股票型基金。第三要建立退休基金。在退休準備的早期階段,投資策略應該偏重于收益性,而越接近退休,退休基金的安全性就越發重要。
(四)計算“生活風險忍受度”,量力而投。所謂“生活風險忍受度”是指如果家庭主要收入者發生嚴重事故,家庭生活所能維持的時間長度。對家庭主要收入者要在可能的情況下加大人身保險投保力度,尤其是家里有經濟不能自立的家庭成員,要為其做好一段時間的計劃,以免在主要收入者發生意外時他們無法正常生活。此外,在正常生活過程中也要預留能維持3個月左右的生活開支,然后再選擇投資,同時不能以降低生活質量來過度投資。
四、家庭投資理財風險及其規避
凡是投資都有風險,只是風險的大小不同而己,家庭投資亦如此。家庭投資風險主要有:政策風險,因國家經濟金融政策的出臺實施或調整變化而給投資者帶來的風險;法律風險,因違反國家法律法規進行金融投資而形成的風險;市場風險,因市場變化而造成的風險;機構風險,因金融機構經營管理不善而給投資者帶來的風險;詐騙風險,因家庭在投資過程中被人詐騙而形成的風險;操作風險,因家庭進行金融投資的過程中因操作不當而形成的風險。
(一)建好家庭投資檔案。
在家庭金融活動頻繁的今天,眾多的金融信息已經很難僅憑人的大腦就全部記憶清楚,由此導致了一系列問題,只要建立家庭投資檔案,才能避免這些問題。首先,明確入檔內容。如各類銀行存款和記賬式有價證券存單姓名、賬號、所存金額和存款日期及取款密碼;股票買賣情況記錄;各類保險憑據;個人間相互借款憑據;各種金融信息資料等。其次,掌握入檔方法。家庭投資額不多的,可專門用一個小本子記載即可;如投資較多,則應建立正規賬冊,區別類型,分別將家庭金融內容逐一記入;家庭有電腦的,則可將個人家庭金融檔案存入電腦,以便隨時檢索。再次,把握重點問題。入檔要及時,內容要全面,存檔要保密,資料要更新。
(二)打造個人信用所謂個人信用。
個人信用即個人向金融機構借貸投資或消費時,所具有的守信還貸紀錄。它是公民在經濟活動中不可或缺的“通行證”。目前,居民建立個人金融信用,可采取兩種辦法:其一,利用銀行金融創新機遇證明個人信用。近年來,商業銀行紛紛推出信用卡、貸記卡,持卡者守信還貸,就能建立起個人信用。其二,借助中介服務機構建立個人信用。如上海資信有限公司就為銀行和個人提供個人信用聯合征信服務。通過個人信用信息采集、咨詢、評估及管理,建立個人信用檔案數據中心,為市民申辦信用消費提供配套的個人信用報告。廣大居民在進行冢庭借貸投資或消費時,應借助這樣的中介服務,建立個人信用,取得向多家銀行借貸的“通行證”。
(三)及時查明實際遇到風險的種類、原因,并及時采取補救措施。
保險理財的安全性范文5
（一）家庭投資理財的選擇策略
家庭理財投資需要頭腦冷靜，不貪便宜，不走風險路線，這就需要在理財時選擇合適且合理的投資方式和投資領域。因此，在選擇投資的方式和領域時，首先應該以收益與風險以及它們之間的關系作為考慮基礎，然后選擇安全的投資策略。在市場不景氣時，可以選擇低成本的理財投資策略。家庭在進行資產投資的選擇時多會以近期的收入或者收入相對量的增加為標準，根據財力和能力盡可能地使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資，要發揮個人特長，盡可能多元投資，獲得最大收益。
（二）家庭投資理財的主要品種
1. 銀行存款。存款是最基本的投資理財方式，很多普通老百姓都會選擇這種方式來投資，因為，它與其他投資方式相比具有品種多樣性、靈活性以及穩定性、安全性等特點。
2. 股票投資。與其他所有的投資工具相比，股票應該是回報率最高的投資工具之一，特別是對于長期的投資者而言，股票無疑是獲得最高利潤的投資工具。因此，很多家庭在投資的時候都會選擇股票，股票己成為家庭投資的重要目標。
3. 貴金屬投資。投資貴金屬的好處：一是保值。黃金投資組合一般較其他組合有較佳的穩定性。當股市、樓市下滑或波動的時候，黃金總被視為保障投資的好機會。二是黃金市場不易操縱。因為黃金市場屬于全球性的投資市場，沒有哪個莊家，甚至哪個國家能夠完全操縱黃金市場，它具有超越國家、種族、制度的流通性。三是雙向交易性。黃金交易可做多、做空，黃金價格的上漲或下跌都可獲利，增加獲利機會和交易樂趣。
4. 投資基金。與其他投資工具相比，投資基金具有專家管理、分散風險以及收益可觀等特點，對于缺少時間和專業知識的家庭投資者是最佳投資工具。
除了以上的投資品種之外，還有債券投資、房地產投資、保險投資以及期貨投資等，在選擇投資品種時，每個家庭要根據自身的情況來進行選擇。
二、家庭投資理財方案
（一）制訂投資理財計劃
投資理財中有一個非常重要的原則，即要時刻保持收益性、安全性、流動性。因此，制定理財方案時要考慮到以下幾個方面：（1）建立流動資金。在制定理財方案的時候，首先要考慮的應該是流動資金，以防可能出現突發的、出乎預料的應急費用。流動資金的投資理財可以選擇一些可變現的投資方式。（2）建立教育基金。也許在十幾年后所需的資金與現在所預測的資金會有很大的差異，而為了避免到時候資金不足的狀況發生，就需要進行長期的資產累積，所選擇的投資方式需保證資產不受通貨膨脹的影響且風險較小。（3）建立退休基金。在準備退休的早期階段，選擇投資策略時應偏重其收益性，但相對來說也要承擔較大的風險。而在接近退休的時候，我們首先要考慮的就是其安全性，因此，保險方面可以進一步的加大養老型險種的投入。（4）計算“生活風險忍受度”，量力而投。所謂“生活風險忍受度”是指家庭主要收入者在發生故障之后家庭能夠維持生活的最長時間。家庭投資理財應該將這一狀況考慮進去，以免在主要收入者發生意外時他們無法正常生活。
（二）了解和掌握政策和有關理財和學科知識
在進行家庭投資理財時首先要了解和掌握國家的相關政策。家庭投資離不開國家經濟背景，宏觀經濟導向也直接影響著投資。了解國家的時事動向，掌握宏觀經濟政策、相關的法律法規，將會更大程度的發揮工具性能，擴大市場獲利空間。而且，了解國家的法律法規，也會使得投資更加合法化，其受保護性、安全性也會增加。不參加非法融資活動，通過合理避稅提高投資收益，了解和掌握相關領域和學科的知識。另外，還需要了解投資工具的一些功能與特性，然后根據個人的偏好以及家庭情況做出有針對性的選擇，然后制定最合適的、最科學合理的有效投資方案，減少風險和損失。
（三）家庭投資理財資產組合分析
資產組合是優化家庭財產結構和資產結構，變短期的低收益資產組合為長期的高收益資產組合的一系列活動。不管是金融資產、實物資產，還是實業資產，都有一個合理組合的問題。家庭在投資理財時不僅要了解家庭的狀況，還需要對宏觀的經濟形勢有一個了解及判斷。在此基礎上，對幾個主要的投資渠道進行相關的分析，以便調整自己的資產組合。有一些家庭在進行投資組合時只是將不同的投資品種湊到一起，并不在乎其內在的聯系，導致了低效益的資產組合。例如，有的家庭投資理財中保值的意愿使得其資產就逐漸的向著風險低且收益也相對低的品種集中，投資的主要品種可能是儲蓄，而證券等投資比例較小，其家庭的實物資產多選擇有較強消費性質的耐用消費品，這是一種較典型的低效益資產組合方式。還有的家庭，投資又過分向高收益高風險的品種集中，一旦出現問題，資金就會被套牢。這也是一種低效益的資產組合方式。因此，資產組合時也要針對每個家庭的特點區別對待，主要應考慮家庭資產總體水平、家庭保障體系的健全程度、近期和遠期的理財目標、風險的心理承受能力、對投資產品的認識程度等等。
三、家庭投資理財應注意的問題
（一）保持良好的心態和冷靜頭腦
家庭理財不僅要實現家庭財富的保值增值，同時，也要理財者能在資產保值升值的過程中享受到快樂。若家庭成員抗風險能力弱，選擇風險較大的理財品種，即使最終理財收益不錯，但是，期間提心吊膽的也不是真正的理財。另外，家庭投資理財要有理性，要精心規劃，時刻保持冷靜頭腦。
（二）建立金融檔案
為了更好地進行理財，需要建立家庭金融檔案，以避免這些問題的出現。家庭金融檔案的內容主要是以下幾個方面：（1）將各類銀行的存款以及記賬式的有價證券等存單上的名字、賬號、金額以及密碼等重要信息記錄下來。（2）將股票買賣的情況進行記錄。（3）將各類保險以及其他的一些資產憑據集中在一起保管等。
保險理財的安全性范文6
近年來，隨著國民經濟的持續發展與新農村建設的推進，我國農村居民的收入與資金積累水平大幅遞增。然而相關研究表明，廣大農村特別是經濟相對落后地區，農村金融市場發展滯后，農民投資理財觀念滯后，金融理財渠道不寬，社會保障制度不完善等多種問題的存在，造成了我國農村投資理財狀況較差的整體局面。因此，需從多種渠道著手解決這些問題，促進農村家庭投資理財的發展。
關鍵詞：
農村；投資理財；對策
農村家庭投資理財就是在社會主義市場條件下，合理利用家庭的財務資源，針對農村家庭各個階段制定財務計劃，將資金投資于各種投資渠道，如儲蓄、股票、債券、保險和物業等，以取得合理回報，提高家庭的生活品質。
一、農村家庭投資理財的必要性
從宏觀方面看，我國農村人口占國家總人口的60%，通過農村家庭合理的投資理財，人民生活水平進一步提高，加快建設社會主義新農村的步伐，客觀上必然有利于社會主義國家宏觀經濟管理目標的實現。從微觀方面看，雖然農民現在還不是很富裕，但隨著近年來我國經濟的不斷發展，家庭收入的不斷增加，居民個人儲蓄能力的不斷增強，家庭理財需求也變得越來越強烈。培養農民的投資理財能力不僅有利于家庭經濟效益的增長，而且有利于農民思想觀念的更新，使他們更加易于接受新事物、探索新知識。
二、農村家庭投資理財存在的問題
（一）投資理財主體素質較差
廣大農民作為投資理財的主體，其自身受教育程度普遍偏低，接受外界的信息也受到了一定限制，這就導致他們的整體素質不高，投資理財的能力有限。具體來說，表現在2個方面.1.農民投資理財觀念滯后農民受傳統觀念的影響，基本會選擇將多余的資金存入銀行，先是選擇活期存款，積累到一定數額后再轉為定期存款。在大多數老百姓眼中，“投資理財”就是銀行存款的代名詞，能夠獲得一定的利息收入就已經很滿足了，甚至還有很多年紀較大的人根本不知道“投資理財”為何物。2.農民的專業分析能力不強實現低風險、高回報的有效手段是有一套適合的交易系統，并嚴格按信號操作。但是，農村居民絕大部分不懂技術分析，沒有自己的交易系統。在有限的投資活動中也基本是“道聽途說”，憑借自己的經驗分析來作出決策，而且容易被他人的看法所左右，影響投資效果。
（二）理財客體數量不足
相關調查數據顯示，農村家庭的大規模開支依次是蓋房子、娶媳婦、看病、購買生產資料，家里有大學生的，還包括供大學生的學費和生活費。對于收入不高的農民來說，扣除上面幾項開支外，剩余的資金已經非常有限，這就決定了農民可以用來理財的資金數額小，而且是不固定的。所以，在理財產品的選擇上就受到了很大的限制。
（三）理財工具種類單一
當前我國大多數的商業銀行只針對城市居民設計金融理財產品，而適合于農村市場的金融理財產品卻比較少，廣大農民享受不到商業銀行的“大眾化”服務。雖然證券投資基金的總量在不斷上升，但目前農民首選的金融資產仍然是銀行儲蓄，許多收益比較好的金融產品由于在購買規模、購買條件等方面的限制使許多農村居民望而卻步，享受不到投資理財的好處。
（四）理財的保障性制度不完善
雖然現在農村基本普及新型農村合作醫療制度，能解決基本的看病問題和大病費用的有限額度報銷問題。但是，在絕大部分農村地區，居民養老主要仍然依靠土地和家庭，沒有社會養老保險、失業保險、工傷保險和生育保險等。在社會保障制度不健全的前提下，一旦農民的財富遭受較大的損失，他們的未來就難以保障，這就使農民在作出投資決策時有很多的顧慮，他們首先考慮的不是投資收益率而是資金的安全性，這就使很多具有高回報率的金融工具遭受白眼，不被農村金融市場所接納。
三、農村家庭投資理財的改進措施
（一）提升農民的綜合素質
提升農民的綜合素質需要多管齊下。首先，政府應在這方面發揮最大的積極作用，定期舉行免費金融理財課程的推廣，利用報刊雜志、廣播電視等媒體積極推出投資理財服務專欄知識。其次，銀行、證券公司也應安排投資理財專業技術人員到農村開展投資理財講座，在和農民的接觸中關注他們的思想意識的變化，消除他們的一些偏見和顧慮，幫助他們樹立正確的投資理財觀念。最后，農村居民自身也應多接觸新鮮事物，緊跟信息經濟社會發展的步伐，勇于改變自己的思維方式和理財習慣，從根本上提升自身的綜合素質。
（二）合理配置資產，彌補資金短缺問題
一是通過盤活農村家庭已有資產，使資產保持一定的流動性。目前，農村生產用固定資產及經營土地的投入較多，變現能力較低，資產的流動性仍然不足，這就需要農村居民切實做到合理調整自身經濟收入的分配，盤活已有的資產。二是靈活調整理財產品，隨“生命周期”選擇適當的理財產品，保證有充足的資金應不時之需。
（三）金融機構開發更多適合農民的理財產品
金融機構要根據農村居民的理財需要，針對農村居民經濟收入低、抗風險能力差、思想保守等實際狀況，開發一些迎合農村居民理財需要和理財心理偏好的金融理財產品。著重考慮以下幾個因素：進入門檻高度、操作難易程度、收益的穩定性、手續成本費用量、風險大小以及變現和流通能力等，增強金融產品的吸引力，讓更多的農村居民參與進來。
（四）發展理財人，增強農民抗風險能力
結合農村居民的實際情況，銀行可以考慮設立專門的理財人，在貼近農村居民的村鎮銀行、農村合作銀行等金融機構提供服務，幫助農民進行專業的理財指導和業務活動。
（五）建立健全社會保障制度，解決農民的后顧之憂
政府應加大社會保障制度的種類和覆蓋面，健全農村養老保險、醫療保險、失業保險等保險體系，使農村人民的生活更有保障性和安全性，老有所養、老有所醫，免除或減少農民對未來不確定性的憂慮，從而更加勇敢地進行金融投資，增加資金收益。
參考文獻：
[1]馬文成，秦立娟.提高農民理財能力推動新農村建設[J].吉林師范大學學報（人文社會科學版），2010（2）：33-34.
[2]韓雪冰.吉林省農民理財現狀與對策研究[D].株洲：中南林業科技大學，2012.
[3]黃海滄，周邦瑤.農民理財的供求分析[J].浙江金融，2008（8）：29-30.
[4]宮德紅，李苗苗.淺析農民理財現狀的分析及應對策略[J].商業文化（學術版），2010（3）：109.
