前言：中文期刊網精心挑選了金融風險防范研究范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
金融風險防范研究范文1
關鍵詞:金融風險;法律制度;防范;完善
一、金融風險概況以及我國面臨的金融風險
金融風險是指由于商業銀行、保險公司等機構信用不佳甚至破產倒閉從而造成的機構的重大損失，以及由此引發的金融體系的紊亂和國民經濟的動蕩。金融風險主要包括信用風險、市場風險、流動風險、法律風險、操作風險等等。信用風險一直是金融行業面臨最主要的風險。金融機構的主要業務活動就是貸款和投資，貸款和投資都需要金融機構對借款人或者投資對象進行信用考察并對其信用做出判斷。但是由于各種主管或者客觀的因素，金融機構在借款和投資之前得到的點查信息可能存在誤差。又或者是借款或者投資對象突況導致其信用大大降低。這些就會給金融機構帶來巨大的風險，也就是借款或投資對象無法償還金融機構的資金。如果金融機構不能提前預料并做好此情況發生的準備，此風險會給集榮機構帶來極大的負面影響。雖然近幾年來金融機構的資產儲蓄、應對措施有所增多以及閩融信用度的普遍提高，但此類情況還是時有發生。操作風險。操作風險也是我國金融風險中的一大重要風險。操作風險多發是我國金融行業中的一大特征。操作風險主要是由于金融機構內部和外部的一系列原因造成的。
金融機構內部控制和機構治理體制和機制的失敗，金融機構內部對其內部的越權、失誤等違反治理體制問題的不及時處理，這就會導致金融機構操作風險的多發;金融機構外部信息技術系統由于各類重大災難事件而導致的信息失效也會給金融機構在成極大的損失，加大操作風險。從今年來我國金融機構發生的操作風險來看，我國金融機構操作風險較高，且由于金融機構內部而導致的操作風險占主體。跨行業、跨市場的風險。目前，金融創新是金融行業增加收益。提高競爭力的重要途徑。但由于金融機構內部經營模式合外部生態環境同時變化的情況下，跨市場、跨行業的金融創新也給金融機構帶來了風險。一方面，目前市場上已經出現很多種金融控股公司組織模式，不僅有以事業型為主的金融輔助公司，而且也有以金融機構為主體的公司模式。另一方面，銀行、證券、保險機構等機構在改進經營模式的過程中產生的各類跨市場的金融工具或產品。這些都會成為金融機構跨市場、跨行業的風險因素。
二、我國金融風險的原因
我國金融風險的原因，究其根本是法律法規以及體制制度的不完善。
(一)金融行業有關征信管理法規制度的缺失
征信就是收集、評估和出售市場經營主體的信用信息。征信體系建立的目的主要是解決金融市場交易中信息不對等。隨著我國經濟的迅猛發展，金融行業也快速發展，經濟活動也日益頻繁。金融機構對于借款人或投資人的信用考察也越來越有必要，金融機構也越來越依賴專門的征信體系來完成對借款人或投資人的信用考察。但就目前來說，我國的征信體系處于起步階段，管理法規制度缺失，這就會造成金融機構對借款人或投資人進行信用考察時的信息不完善或者有偏差，給金融機構帶來信用風險。
(二)金融詐騙等處罰的法律法規制度的不完善
法律對于金融詐騙和違反相關金融管理秩序的行為所追究的法律責任的缺失和不完善，不足以對犯罪人員構成威脅和震撼，不利于防范金融機構的操作風險，給金融機構帶來負面影響。
(三)企業破產法律制度的滯后
現行的企業法律制度就破產來說，在管轄和受理、監督制度等方面都不利于債權人的保護。債權人的利益受損就會導致金融機構的債權惡化，不良記錄積累對于金融機構有很大的負面影響。
三、對于防范金融風險和完善法律法規制度的建議
(一)完善相關法律法規制度。完善金融機構內部的相關法律制度和管理體系，改進征信系統的相關法律規定，減少金融機構的各種風險。這要求相關部門的政府人員和執法人員以及金融機構的管理層加大對此法律法規的探討并最終完善;加大金融欺詐和違法相關法律的形式責任，加大相關法律的震懾力。這就要求相關法律人員對相關法律規定探討并作出改動;對企業破產法律作出先關調整。
(二)相關部門加強社會主義現代化文化的建設，加大宣傳信用力度并加強培養全社會的自律意識。提高全民的信用素質和道德素質。
［參考文獻］
［1］袁媛，吳孫克．金融風險控制與法律對策研究［J］．中國經貿，2012(22)．
［2］吳坤龍．金融風險的防范與法律制度的完善探析［J］．金融商務，2015(2)．
金融風險防范研究范文2
為了防范校園金融風險，防止校園悲劇再度發生，給大學生營造一個良好的學習生活環境，可以從以下四個方面進行校園金融風險防范：
第一，大學生要樹立正確的價值觀、消費觀，不相互攀比，消費量力而行，杜絕超前消費，養成勤儉節約的美德。大學生一般都已年滿18周歲，要學會自強獨立，對自己心儀的消費品，可以通過自己的努力賺錢來買。大學生在學校學習生活期間，要把更多的精力放在學好專業知識上面，學生之間不相互攀比，消費要量力而行。學生上學期間交的學費、住宿費和日常的生活費都是來源于父母，要體諒父母賺錢不容易，不能亂花父母給的血汗錢，自己要養成勤儉節約的美德。
第二，防范校園金融風險，大學生要有風險防范意識，這不僅需要學生提高自己的金融知識，不陷入金融陷阱；培養自己的理財能力，對自身的財務收支有合理的安排和規劃。很多在校大學生之所以掉入金融陷阱，就是因為自身缺乏風險防范意識，經不住校園借貸來錢快“美麗外表”的誘惑，而對其中要收取的服務費、手續費、利息和違約金等知之甚少，等到要還錢的時候才發現已經進入圈套。大學生在校學習期間，在學好自身專業知識的同時，要擴展自己的知識面，盡量多學一些金融、理財的相關知識，因為這些金融、理財知識對同學們以后的工作和生活是很有幫助的。同學們可以去圖書館借閱一些金融、理財相關的書籍，掌握一些基本的知識，例如什么是風險，風險和收益的關系，高風險高收益，什么是利率，利息是如何計算的等等，同學們學習掌握了這些金融知識之后，面對各種形形的校園金融誘惑，就會知道“天上不會掉餡餅”、“羊毛出在羊身上”，不容易再上當受騙，具有一定的風險防范意識。其次，學習了金融、理財的知識，還能培養自己的理財能力，對自身的財務收支有合理的安排和規劃，對同學們以后的工作和生活是很有幫助的。
第三，防范校園金融風險，學校要加強自身的管理，加強對學生的宣傳教育，不讓金融欺詐進入校園毒害學生。目前，各種校園借貸的廣告在大學校園里面隨處可見，不僅有亂張貼的小廣告，就連一些在校園里面開的店鋪都打出類似的校園借貸廣告，大學校園作為學生學習知識的殿堂，要為學生營造一個良好的學習生活環境，讓學生在校能安心學習，學校的管理部門要加強校園金融風險管理，把校園里的各種借貸廣告清理出去，禁止學校里的店鋪向大學生提供借貸服務，還校園一個干凈安寧的環境。高校要建立校園不良網絡借貸日常監測機制，聯合銀監局等相關部門密切關注網絡借貸業務在校園內的拓展情況；高校輔導員、班主任、學生骨干隊伍要密切關注學生異常消費行為；各方要及時提醒風險，及時預警。此外，為了提高大學生對于金融風險的認識，學?？梢耘e辦一些“大學生如何防范金融風險”的專題講座，加強對學生的宣傳教育，提高學生的金融風險防范意識。
第四，防范校園金融風險，需要全社會共同努力，共同參與，國家有關部門需要加強對校園借貸的管理，出臺相應的校園金融監管政策。對校園周邊存在的不法金融借貸，國家有關部門要加強管理，不允許非法的高利貸“黑手”伸向學生，對校園周邊出現的這些針對學生的非法高利貸要嚴厲打擊，堅決取締，為學生的學習生活營造一個良好的環境，讓學生在學校能安心學習，不被校園金融風險毒害；對手機、互聯網上出校的網絡借貸平臺，國家有關部門要規范網絡借貸平臺，嚴格管控其資金流向渠道，確保資金被合法利用。一方面，應嚴格審核借貸平臺資質，提高貸款公司的準入門檻；另一方面，限制網絡貸款的利率，特別是針對大學生的網絡借貸利率不能高于一定水平。加強對借貸平臺公司的監督管理，取締沒有經過國家有關部門審批的不法網絡借貸平臺公司。
金融風險防范研究范文3
一、互聯網金融的基本定義及顯著特征
1.互聯網金融的基本定義
當前對于互聯網金融尚無權威定義，學術界基本上通過廣義和狹義兩個層次對其進行描述廣義的互聯網金融是指一切借助互聯網媒介提供的金融服務及互聯網技術下的資金融通（王石河，2012）。狹義的互聯網金融是指將互聯網技術運用于傳統金融行業，并通過手機、網路平臺等實現支付清算、資金融通、金融信息中介等功能的金融服務模式。本文以狹義的互聯網金融定義作為研究范圍。
2.互聯網金融的顯著特征
與傳統的金融行業相比，互聯網金融行業的特征主要體現在這樣三個方面：其一，平臺化。網絡信息技術的普及使得互聯網金融能夠擺脫地理空間的限制，在互聯網平臺上操作更為簡潔，用戶能夠利用分布更為廣泛的終端，甚至是移動終端，就能夠完成信貸、融資等金融業務，而不需要再跑到網點辦理相關業務；其二，平民化?；ヂ摼W金融用戶極為廣泛，對比傳統的金融行業主要針對企業或者高收入人群，而互聯網金融行業則面向更多的普通用戶，而且借貸的額度、周期等更加靈活，能夠為用戶提供更加便捷的服務，具體可參見余額寶等“零門檻”互聯網金融理財產品；其三，風險性。存在其特殊的風險，由于互聯網金融引入了互聯網工具，其不但具有傳統金融行業中的利率市場化風險、資金流動性風險，而且還存在技術風險和網絡欺詐等虛擬風險。
二、經濟新常態下互聯網金融存在的主要風險類型
1.信息失真的風險
信息失真的風險是當前互聯網金融存在的一種比較典型的風險類型。通常，會計信息能夠較為全面的反映出金融活動的所有行為，是金融決策的重要依據，這一點對于互聯網金融而言也一樣。為了實現互聯網金融的快速發展，實現互聯網金融影響范圍的擴大，為人們的生活創造更為良好的條件，做好互聯網金融信息的管理，保證信息的質量尤為重要。但是，在經濟新常態下，因為部分組織和人員在相關利益的驅使下，不能夠嚴格的執行互聯網金融管理的相關措施。部分人員缺乏必要的責任心，不重視對互聯網金融信息的有效處理，甚至故意隱瞞部分信息，使得信息失真，不能夠為客戶的投資管理提供決策和依據。這使得互聯網金融的信息不真實、不客觀，導致互聯網金融的相關真實信息被掩蓋，增加了互聯網金融的風險程度，不利于互聯網金融的發展。
2.技術的風險
互聯網金融是以計算機技術、信息技術與網絡技術作為依托發展起來的，在具體的運作過程中不同類型的金融業務要應用到不同類型的技術，這對保證金融體系的正常運轉、確保金融業務體系有序、合理的實施尤為重要。但是，在應用不同類型的信息技術過程中，可能存在相應的技術問題，使得互聯網金融運轉受到影響。具體來講，主要包括三個方面：
（1）系統安全風險
互聯網金融系統安全風險與計算機網絡技術的合理應用、應用有效性等直接相關，當前常見的系統安全風險主要包括：（1） 系統加密技術存在漏洞。應用計算機系統運作的互聯網金融業務只有在互聯網系統穩定運行的情況下才能夠正常運行，但是若其安全系統存在漏洞，一旦受到黑客攻擊、病毒侵襲，則其保存的相關信息會受到竊取、破壞，從而使得金融系統受到沖擊。（2） TCP/ IP協議安全性能較差。當前，互聯網采用的傳輸協議是TCP/IP協議，其主要特點在于信息交流暢通，但是存在安全程度較低的問題，使得當前互聯網金融安全管控效果不佳，相關信息容易在傳遞過程中被盜取。
（2）互聯網金融機構抵抗風險能力較差
從當前相關部門的統計數據來看，互聯網金融行業發展較快，該行業企業的數量在迅速的增加，但是大多數的企業持續時間較短，大量的企業在不到一年的時間內就破產。究其原因主要是互聯網金融在發展的過程中容易受到市場利率、股市等方面因素的影響，而且自身抵御風險的能力較差，較傳統的金融機構存在較大的差距，導致互聯網金融的生存發展面臨考驗。
（3）金融監管不及時導致問題頻出
互聯網金融在發展的初期，監管機構在制度建設，法律規范方面不夠健全，特別是針對部分“創新金融產品”超出原有傳統金融產品運作框架，一度成為監管真空區域，同時部分互聯網金融產品還存在虛假宣傳的情況，直接盜取客戶的信息，通過違法操作而謀利，這使得互聯網金融的局部出現了問題，限制了互聯網金融的發展。
三、經濟新常態下互聯網金融風險防范對策與建議
1.構建并完善互聯網金融的信息披露制度體系
一個完善的互聯網金融信息披露制度體系建設需要從下述三個方面著手：第一，交易各方的相關信息必須真實、完整、有效。由于當前存在信息失真、交易方信息造假等現象，在交易之前必須確保這些信息的真實性。具體的實施過程中，就是要求交易相關資料經專業部門與機構核實驗證，同時對其出具可被查證的相關報告；第二，互聯網金融服務提供方在接受申請過程中，必須做好相關的調查工作，并要求對方提供全面的資產負債情況信息，提前做好相應的預測工作。分析其中可能存在的風險，實現風險可控；第三，在運營互聯網金融體系過程中，要執行全面準確的信息記錄，通過記錄在整個運營過程中存在的相關行為、信息，避免信息不全導致的決策不合理情況。
2.構建完善的互聯網金融安全體系
構建完善、健全的互聯網金融安全體系，能夠顯著的提高互聯網金融相關業務的安全性，降低由此而導致的金融風險，在具體的實施過程中，可以從兩個方面著手：
（1）優化互聯網金融運行環境
為了確保利用計算機系統開展的互聯網金融業務可以得到有效實施，應該強化計算機系統的防火墻、密保等安全防護措施，增強計算機系統的安全性，避免由于其受到黑客、病毒等侵襲，確?；ヂ摼W金融業務能夠安全、穩定的運行。
（2）強化數據管理工作
為了保?C互聯網金融業務中涉及到的所有信息和數據得到合理保護，且不會出現丟失、被竊取等情況，必須制定一個統一、合理、高效的技術標準規范。后續的所有工作都應該基于該方案進行。利用該方式能夠提高互聯網金融在實施過程中的安全性、有效性與合理性，減少互聯網金融風險的發生概率。
金融風險防范研究范文4
關鍵詞：金融風險；大陸金融市場；法律防范
中圖分類號：DF411.91文獻標志碼：A文章編號：1673-291X(2008)18-0139-03
一、我國大陸金融市場出現的法律缺陷
市場經濟就是法治經濟，只有嚴格的按照法律規范才能保障市場的有序運行和經濟的健康發展。在金融體制改革的過程中，金融市場的法制化進程中存在不足。
（一）市場經濟法治化滯后對金融市場法治化的影響。
我國社會和經濟生活尚未完全實現法治從而影響到金融市場的法治和規范。應該講，自改革開放以來的二十多年，民主法制建設取得了顯著的成就，法制在社會和經濟生活中也日益顯現出它的重要性。如果僅僅從理論上講，我國已經進入了法治社會。但就社會實踐來看，要實現實質意義上的法治，還有相當長的一段歷程。一是人治權治的根深蒂固阻滯了法治的進程；二是法律的普及不到位很難使國民學會守法、用法；三是國民的綜合素質跟不上法制形勢，影響到法律的貫徹實施。社會和經濟生活沒有完全進入法制軌道也必然會影響到作為市場經濟之組成部分的金融市場的法治和規范。
（二）政府缺少法治精神意蘊制約金融市場發展
政府機構的不依法行政影響了金融市場的法治。很多政府官員所崇尚的是權力，而不是法律，這就導致了政府在對金融市場的管理上，不是依法而是依權，使金融市場失去了法制保障，而權力管理的隨意性則會導致金融市場缺乏規范和秩序，對違反市場規律的行為和做法缺乏法律的強制性規范和糾正。實踐證明，政府機構對金融市場管理行為的不依法和強權干預金融機構信貸，導致了上萬億元貸款變成了“不良資產”，這種教訓是深刻的，金融市場的法制缺陷已經到了非規范和糾正不可的時候了。
（三）金融業立法沒有形成以金融法為核心的法律體系
金融機構內部管理的不法治和非金融機構的金融活動的缺乏法治?，F時我國金融機構內部管理很大程度上還是按行政化模式管理，自然管理上很大程度依賴的是權力，而不是法律制度和運行規則，就造成了內部管理上人為因素較多、隨意性較大而法制因素少、法治度低。產生的大量呆帳、壞帳都跟這一原因有關。非金融機構的金融活動亦缺乏法律規范和有序性。
金融立法上也存在缺陷。一是有些金融立法還不系統，涵蓋不完全；二是立法滯后，主要是立法上沒有能夠很好地結合金融市場的發展，立法缺乏前瞻性，立法宗旨落后。三是沒有金融風險防范法。面對潛在的金融風險，尤其是近期號稱世界金融領頭羊的美國所爆發的金融危機給我們的警示意義非常重大，未雨綢繆，制定金融風險防范法是非常有必要的。
（四）執法環境對金融業保護缺少力度
司法審查權及司法強制力在金融市場管理上的發揮還不到位。主要是司法強制力在處理涉及金融糾紛的案件時，強制力顯得軟弱，沒有發揮應有的司法保障作用。這也與目前我國司法機關的憲法地位不落實，缺乏司法權威有很大的關系。
二、中國大陸的金融市場金融風險的法律防范
（一）金融市場必須實現法治化
現達國家都是法制國家，而不是人治權治。把政府的行為、公民的行為、企業的行為應當依據法治方法規范每個行為。金融機構的性質、地位、體制、職能作用、相互關系、運行機制及監督措施等都應當以法律的形式固定下來，然后以法治的形式運行和操作。目前，中國在這方面的立法比較滯后，雖然頒布了幾部法律，制定了一定的行政法規，但是對金融業的涵蓋還不系統。發展經濟術語是：以“項目為載體，大力發展經濟”，而項目的資金不論大小主要依靠銀行借貸，如果銀行企業對這種需求唯政府意志是從，而沒有法律作為保障行使自己的主動信貸審查權的話，那么金融機構就變成了行政機構的附庸，銀行資金也就真正變成了政府的金庫，金融企業就完全喪失了經營自。所以必須從法律上，明確金融企業的地位和權責，以對抗來自外部的干預和壓力，確保金融企業作為獨立的經濟主體自主經營自負盈虧。
法治最重要的體現是政府依法行政，對待金融企業，政府的觀念必須改變，金融機構是獨立的經濟主體，政府與金融企業的聯系應當在法律法規規定的范圍內，而不是違反法律、行政法規和信貸政策，強行施加壓力，迫使金融機構為所不愿為的事情，從而使金融企業違反金融信貸的運行規律，做出有損經營自和企業利益的行為。同樣，金融業要求政府對金融業的行為必須以法律為依據，不得超越法律，法治才能實現。政府的行為符合法律規范，對于金融業就是最好的危機防范措施。政府對金融行業的監管應該是依法的“宏觀調控”。
金融企業的運行要依據法律行事，運行過程必須嚴格按照法律的規定進行，商業銀行須按照《商業銀行法》關于“商業銀行以效益性、安全性、流動性為經營原則，自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束”的規定進行自主經營、自擔風險、自負盈虧、自我約束。不論是執行中介職能，或是其他職能，都必須嚴格按照法律法規進行，包括對政府申請的借貸或是政府作為中介介紹的借貸，亦應當按照法律法規的規定審查處置，而不應當屈服于行政權而放棄自主經營權。如果違反法律和行政法規來滿足或者說屈服于政府的行政不當干預，其結果永遠是負面的。所以，在整個金融機制運行過程中，一方面要有法律法規涵蓋，即有法可依，另一方面，更應當做到有法必依即實行法治，這是防范和化解金融風險的最好辦法。
對非銀行金融機構進行立法涵蓋和法制監控。非銀行金融機構其市場活躍程度不亞于銀行金融機構，如股市、彩票業、保險業等等。這些非銀行金融機構所進行的可以說是虛擬經濟，對這種虛擬經濟需要有嚴格的法律和游戲規則進行規范。這些非金融機構其運行過程所潛在的風險不亞于甚至要大于銀行金融機構。而且這些虛擬帶有泡沫成份和虛假現象，一旦暴露就會導致金融危機的發生。所以對非銀行金融機構亦必須要嚴格法律涵蓋并進行嚴密的法制監控，這也不失為風險防范和化解的和良好措施。
強化司法審查權對金融市場的規范和管理作用。充分發揮司法強制力，制裁金融違法行為，為金融市場的規范運行提供強有力的司法保障。通過對金融犯罪的懲治和對金融違法的制裁來保障金融市場的健康發展，實現金融市場管理的法制化。
（二）金融市場內部建立防范措施
為有效控制和防范風險，保證規范化發展，必須從金融市場內部建立防范措施。
1.建立信用評價中介體系。貸款風險形成在很大程度上與社會信用缺失有關。目前，要著手改善立法環境，盡快建立起企業和個人信貸評價體系，為企業和個人信貸業務創造條件，避免企業和個人信貸操作過程中對借款人過多的主觀判斷而容易形成的道德風險。上海率先推出的“個人征信系統”及其運行情況充分證明：建立個人信用評價體系不僅是我國銀行業發展的需要，同時，也是促進個人信貸業務健康發展的有效措施。企業也應該建立“企業征信系統”，企業成立后必須到人民銀行辦理征信登記，方可開設賬戶。
2.對營銷人員實行額度分級管理，高額度人員進行實時監測。個人貸款的分散性特點決定了現在流行的營銷方式是（員工）個人擔保營銷。在抵押合法、手續合規的情況下，單個營銷人員可對多個借款人提供擔保，一般沒有上限限制，這樣雖然推動了個人貸款業務的發展，但當累計營銷額度超出了擔保人的償付能力后，一旦借款人出現還款危機，擔保人也無法承擔連帶責任，債權懸空，形成風險。因此，應對營銷人員進行類似于客戶經理的分級管理，給每一級別的營銷人員設定一個擔保限額，同時對那些高額度的人員建立臺賬，實行實時監控。
3.簡化個人貸款手續，更改、縮減非必要流程，盡量做成“一站式”、“直客式”業務。同時，加強貸前調查，切實把握好貸款用途，為客戶做好參謀，提出建議并給予辦理合理期限的貸款，讓客戶覺得貸款物有所值。用貼心的服務換取客戶的信任和尊重，從更高層次上防范風險的形成。
4.保險在貸款防范中的運用。不可否認，有貸款就必然會有風險。合理地運用保險，對于防范和化解貸款風險，不失為一條新思路。以房屋為抵押向商業銀行申請貸款的具有完全民事行為能力的自然人均可參與個人貸款抵押房屋綜合保險。實際的貸款業務中，符合本保險條件的占絕對多數。個人貸款抵押房屋綜合保險包括財產損失保險和還款保證保險。財產損失保險是指在保險期內由于規定的原因造成保險單據上列明的保險財產(一般為房屋以及附屬設施和其他室內財產)直接損失的，保險人依條款的約定負責賠償。還款保證保險是指被保險人在保險期限內因意外傷害事故所致死亡或傷殘，以及被保險人失蹤后被人民法院宣告死亡而喪失全部或部分還款能力，造成連續三個月未履行或未完全履行個人房屋抵押貸款合同約定的還貸責任，由保險人按規定的償付比例，承擔還款保證保險事故發生時被保險人應承擔的全部或部分還貸責任。該保險非常適合于現階段個人房屋抵押貸款。合理地運用該險種，可以將由意外事故導致的風險轉嫁給保險公司，從而在很大程度上防范貸款風險。對于非房屋抵押的個人貸款，則可以采用借款人人身意外傷害險等險種來轉移貸款風險。
（三）制定宏觀調控法和金融風險防治法
制定宏觀調控法，在控制新的不良貸款方面，首先加強銀行資本對它信貸擴張的約束，進一步提高商業銀行資本金充足率的要求。其次，要提高銀行貸款發放、審批、不良貸款收回及管理的盡職盡責要求。既做信貸人員又做信貸風險管理人員的狀況必須得到徹底改變。在銀行業內部建立風險控制體系，建立合規的操作和管理文化，增強決策的獨立性和專業性，更多以市場的方式處理不良貸款。要通過鼓勵引進戰略投資者，加大戰略投資者在管理過程中的分量和作用，引進先進的管理方法和管理手段，提高銀行的資本約束的力量。
中央銀行，對商業銀行和非銀行金融機構進行合理性的經營引導，并監控它們在經營運行過程中的合法性。強化中央銀行對世界金融市場的信息收集和國內銀行的運行監測及對市場沖擊的預測，做好抵御外來沖擊的事前準備和防范，增強對非銀行金融機構的監控，引導它們向合法、合理性方面運行。國家的宏觀調控行為還應包括國家行為本身的合乎國力的要求和根據，所發國債要求最主要的是其投向必須是有效益回報的行業和項目，確保國債的如期回收和對債權人如期兌現其債權及債權利益。
制定金融風險防治法，對潛在的金融風險，實行防范立法是非常有必要的。防范立法可以使日常的風險防范做到有法可依，也為一旦金融潛在風險變為現實而發生金融危機時的處置有法可依。有了立法，可以警示人們金融風險的潛在，并明確在處置和防范工作中他們的權利和義務以及應當承擔的法律責任。金融風險防范處置法必須明確防范處置的權利義務主體范圍，防范的基本原則、法律措施以及法律責任等。進行金融風險防范立法做到有備無患，對金融風險的防范和處置具有非常重要的現實意義。
對金融風險的防范是綜合性的，不僅僅依靠金融機構本身自我約束和防范就可以完全做到的。國家對金融機構及其運行狀況必須依法進行監控。金融風險的潛在，金融危機的發生，其原因是綜合性的，不僅僅是金融機構經營不當和應對不力的問題。對整個國家的政治、經濟運轉，只有國家行為才可能實現調控。所以對金融風險的防范必須加強國家對金融業的宏觀調控，運用市場經濟杠桿對金融業的運行進行宏觀上的監控。
參考文獻：
[1]王利明.合同法研究[M].北京：中國人民大學出版社，2003.
[2]鄒海林，常敏.債券擔保的理論與實務[M].北京：社會科學文獻出版社，2005.
[3]周愛民，劉乃岳.金融風險的實時監測[M].北京：經濟管理出版社，2000.
[4]管曉峰.金融法導論[M].北京：中國金融出版社，1999.
[5]強力.金融法教材[M].北京：法律出版社，1999.
[6]朱克鵬.商業銀行法律實務――操作實務與案例評析[M].北京：法律出版社，2004.
金融風險防范研究范文5
關鍵詞：金融經濟；風險；防范措施
當今世界市場經濟不斷發展并呈現出良好的態勢，金融市場也實現了良好的進步與發展，并且開放程度也不斷提高。我國的金融市場中金融產品、金融創新等等也都不斷出現，使得金融市場不斷朝著豐富性的方向發展。
一、金融經濟風險產生的原因
1.會計制度以及從事會計的工作人員素質問題導致金融會計風險的發生。首先，會計的核算不規范。在金融會計這個行業當中，數據是十分重要而且是工作重心必須要接觸的東西，在核算的任何一個環節當中，都應該仔細核對防止出現誤差，但是會計的核算不規范這一操作便使得金融會計的計算與實際出現偏離，從而導致風險的發生；其次，會計工作的監督作用弱化。在目前，很多的金融機構的會計工作監督職能弱化，使得不規范、不仔細的計算不被發現，并且這種惡習不斷延綿，從而使得金融經濟出現危機；最后，會計的工作人員缺乏責任心。在從事任何一樣工作的同時，都必須有責任心以及事業心，要全心全意地投入到工作當中，并且要勇于承擔責任，要認真對待工作，嚴謹地面對數據的計算和處理，如果工作人員自身疏忽，很有可能造成金融經濟危機的出現。2.信用、利率以及匯率風險的存在，使得金融經濟風險加劇。金融市場不斷完善，越來越多的行業加入到了競爭當中，為了能夠在市場上有所位置，很多行業都十分重視新業務的開展和實施，因此會不斷地去擴大客源，因此許多的客戶在很多的行業當中去投資，但是并不能及時歸還貸款，使得客戶的信用出現風險，因此信用風險可以黨支金融經濟風險的加??；目前金融市場的利率不斷變動，使得人們對于利率的敏感度不斷提高，利率風險也加劇了金融經濟風險的發生；經濟全球化的趨勢不斷發展，很多行業將注意力集中在國內市場，但是如果國際市場發生變化，便會導致匯率風險上升，匯率風險從而導致金融經濟風險的加?。荒壳坝泻芏嗟纳虡I銀行對于業務的同質化與綜合化問題并不能進行很好的控制，導致資產風險擴大，從而影響金融經濟市場的發展。
二、金融經濟創新的特點
1.理財業務迅速發展。社會經濟不斷發展，人們的生活水平也在不斷地提高，人們的收入也越來越高，很多的人開始逐漸具有了理財這個觀念，對理財的認識也在不斷地發生改變，理財觀念有了很大的提升。因此有很多的金融機構開始推出理財產品和理財業務，已經慢慢成為了金融經濟市場的一大特色。2.金融機構之間缺乏明顯的界限。不同的金融機構有著各自不同的職能和工作范疇，每個不同的金融機構都有著不同的作用，但是現在很多的金融機構之間的界限越來越不明顯，很多的不屬于自己管理范圍之內的業務自己也開始插手管理，推出相應的業務，使得金融機構之間缺乏明顯的界限。3.金融產品的同質化現象嚴重。經濟不斷發展，金融行業的競爭也隨之日漸激烈，在此背景之下，越來越多的金融行業和機構開始推出新的業務，但是剛推出后就會被其他機構所效仿，造成資源的浪費和金融產品的同質化，對于金融行業的發展也有一定的影響。
三、金融經濟下的金融風險管理現狀分析
1.金融行業的內部監管缺失。在金融行業內部，通常對于金融機構的業績進行評價時都是看金融機構的經營規模，從而忽略了對于金融產品的創新，不利于金融機構的長期發展。2.對于金融經濟的風險管理方式落后。目前，我國對于金融經濟的風險管理方式比較單一，這是十分落后的，已經完全滿足不了現在金融行業發展的需要，不能滿足現在金融創新風險管理的實際需要。隨著社會的發展，市場上也有一些閑散資金用于金融機構產品的創新，但是金融機構的自身盈利性不強，使得這種低盈利的想象循環發展。3.缺乏比較完善的信息管理系統進行風險評價。在金融機構的發展過程中也存在著嚴重的信息滯后的現象存在，風險評價機制也比較缺乏。很多相關工作的部門并沒有對此加強重視，不能科學地把握金融機構風險的重要內容，使得監督管理沒有起到應有的效果。信息管理系統不完善，不能夠準確全面地進行風險評價。4.各個行業之間缺乏有效的溝通。做任何工作，都要善于溝通，善于交流。做行業也是如此，應該加強與自己有關的行業之間的交流，并且這種交流需要是有效的溝通交流，起到一定的作用和效果。養成真心交流，誠信面對等等各個行業都需要的基本品質，不斷適應實際的需要。
四、金融經濟的金融風險管理措施
1.強化主體內部風險管理。要想能夠正確面對金融經濟的風險，需要我們能夠強化主體內部的風險管理，增強內部管理的能力和水平，促進金融經濟的可持續發展。金融機構自身要有一個比較完善的體質和系統來管理金融體系，根據自身的情況和社會不斷變化的趨勢制定出適合自身發展的內部體制，制定科學的風險防范制度和管理制度，使得遇到困難時能夠及時解決，使得金融經濟健康發展。2.加強金融的監管制度。加強監督管理工作是做任何事情的前提，監管不僅起到監督的作用，更多的是起到管理的作用，能夠讓整個機構在監管部門的帶領下有方向、有目的的發展。另外，要不斷地進行創新，金融的創新也是屬于時展的趨勢，要不斷創新金融產品，使金融市場穩定發展，能夠有一個相對而言穩定的可以發展的秩序，進行適合產品發展的調整，完善相關的制度，促進金融行業的前進。3.不斷促進國際之間的合作與交流。經濟在不斷發展，國際一體化的趨勢也越來越明顯，現在想要做好金融經濟，不僅需要關注國內形勢，也需要對國際形勢進行判斷和了解，需要加強國際之間的合作和交流，營造出良好的金融環境，使得金融行業穩定有序發展。4.協同銷售平臺，創新營銷渠道。要不斷提高自身的創新意識，與其他的銷售平臺相聯系，給自己提供一個可以營銷的渠道。金融機構的銷售渠道可以分為物理渠道和非物理渠道，物理渠道是指以銀行為主的面對面的金融服務方式，非物理渠道是指通過電話、互聯網以及移動終端等為主的金融服務方式。兩者的協同可以使得金融機構有一個良好的銷售平臺，從而進行產品的創新和改革，創新營銷的渠道。5.統籌營銷策略，統一品牌建設。各個金融機構可以相互討論交流，對于營銷的產品和策略需要統籌戰線，建立統一的品牌。我們應當把握時機，以積極的精神和態度選擇合適的經營模式，不斷進行發展創新。
五、民間金融產生的原因以及現狀與風險分析
1.原因。如今國內的經濟不斷發展，很多的金融機構也處于良好的發展趨勢，民間借貸便是一個很好的例子并且已經逐漸成為民間金融的中間力量。但是民間借貸在發展的同時也存在著很大的風險，很多人盲目地進行資金的投資借貸，造成了很大的風險，對自己和民間借貸而言都存在著風險。除此之外，企業自身存在的缺陷；國家宏觀經濟政策的限制；投資者產權保護和擔保制度缺失；金融監管對創新的保護和激勵機制尚未形成；政策引導以及法律法規的缺失等等都使得民間金融產生。1.現狀和特點。民間金融在不斷發展的過程中，有很多現象和特點顯露出來。首先，融資的規模總量不斷增長，國內的融資規模不斷擴大，年增長率不斷提高，并且民間金融在融資當中占據重要的地位。其次，融資的范圍不斷擴大。在以往，很少有人進行融資，一般都是在企業遇到困難或者是資金實在短缺的時候才會進行融資，而現在很多人都是處于對生活質量的要求提高的心理而去進行融資，以此來滿足自身的需求。因此，范圍在不斷地進行擴大。再次，公開化的程度不斷提高。在很多大的城市，經濟比較發達，民間金融的發展甚至比正規的金融企業都要好，所以，民間金融的公開化程度已經勢不可擋。最后呈現出來的現狀和特點是資本集聚，風險提升。目前很多的中小企業貸款資金不夠便通過民間金融來進行資本的集聚，從而危害了企業的正常發展。3.主要風險。民間金融在發展的同時也遇到了很多的風險，比如利率風險、道德風險、經營風險、政策風險等等。這些風險使得民間金融在發展的同時要兼顧風險的存在，要進行風險的管理和防范。4.防范措施。民間金融在面對風險需要防范時，一般采用以下幾點防范措施。在進行防范時，主要是加強監管制度，對民間借貸的環境進行優化，加強管理制度，沒有規矩，不成方圓，以此確保民間借貸的健康發展。初次之外，要發展民家金融的監管體系，設定合適的利率，加強立法支持，規范引導民間金融的發展，構建民間金融體系等等來防范風險。
六、結語
經濟不斷發展，一體化的程度不斷提高，金融經濟在不斷發展的同時也面臨著很大的風險，因此就需要去科學地進行防范，進行管理，加強金融的監管和國際、企業之間的合作交流，提高金融風險的管理水平，促進金融經濟的穩定發展和前進。本文主要從五個方面對金融經濟的風險和防范措施進行了討論，分別是：金融經濟風險產生的原因；金融經濟創新的特點；金融經濟下的金融風險管理現狀分析；金融經濟的金融風險管理措施；民間金融產生的原因以及現狀與風險分析。希望可以營造一個良好的氛圍，使得金融經濟和諧健康發展，促進我國經濟的不斷前進。
參考文獻：
[1]于宇寧；《現代金融經濟的風險及其防范措施[J]》；現代商業；2012（08）.
[2]初曉英；《淺談金融經濟的風險及其防范[J]》；黑龍江科技信息；2012（04）.
[3]商璞；《金融風險及防范對策研究[D]》;財政部財政科學研究所.
金融風險防范研究范文6
關鍵詞：商業銀行 金融風險 金融監管 防范
一、我國商業銀行的金融風險內涵及現狀
金融的全球化成為近年來發展的大趨勢。在這種新經濟的背景下,國際金融業全球化的發展也就成為必然。新興金融市場的興起和發展打破了原有的舊格局,使國際金融市場逐步擴展到全球許多國家和地區。國際金融機構在全球大量設立分支機構,形成全球性業務網絡。這種趨勢既促進了國際金融的極大發展,也加大了金融風險的范圍,出現債務的可能性大大增加,而國際金融組織面對巨大的國際資本流動,越來越顯得力量不足,防范國際金融危機的手段顯得特別脆弱。國際金融炒作活動,進一步加劇著國際金融市場的動蕩。
在市場經濟條件下,商業銀行必然要承擔一定的風險,尤其是我國社會主義市場經濟體制還在建立過程中,商業銀行的風險問題顯得更為突出。從我國目前的實際情況和改革開放的進展來看,我國商業銀行正在和將要面臨的金融風險主要有信用風險、利率風險、外匯風險、決策風險、管理風險、國家風險、競爭風險、流動性風險、體制性風險等。這些金融風險中,信用風險是商業銀行經營中最突出、最集中、最嚴峻的風險。信用風險是指因信用活動中存在的不確定性而使銀行遭受損失的可能性,其中主要是因債務人不能按期還本付息而使銀行遭受損失的可能性。在我國,國有商業銀行貸款占總資產的80%以上,貸款的質量決定著銀行的命運。盡管《公司法》、《商業銀行法》、《貸款通則》等法律法規已經頒布實施,但銀行仍面臨著企業不講信用和喪失信譽、不愿或不能還銀行貸款的問題,從而使銀行面臨貸款無法收回的風險。
二、我國商業銀行防范金融風險措施
圍繞我國金融體制改革的目標,九十年代以來國家加快了金融體制改革步伐,加大了金融宏觀調控力度,引入了金融競爭機制。這對新型商業銀行帶來了發展的機遇,但更多的是危機和挑戰。面對內外部環境的變化和種種挑戰,新型商業銀行必須適時調整、完善自己的發展戰略和管理體制,以實現在集約經營基礎上的可持續發展。對此,必須首先從指導思想上牢固樹立風險控制,管理立行觀念。這是新型商業銀行實現可持續發展的根本保證。新型商業銀行更應從戰略高度來認識防范、規避風險問題,要從關系自身生存發展、維護股東利益和社會安定的角度,花大力氣抓好風險控制工作,并常抓不懈,保證各項業務的良性發展。新型商業銀行是法人持股的股份制銀行,從其股本實質看,同樣是大型國有企業,其資產出現大面積風險帶來的社會危害將是深遠的。因此,盡快出臺保全新型商業銀行資產的政策法規,保證國有資產的安全性,減輕新型商業銀行的風險壓力,應當引起有關管理當局的高度重視。
1.實行資產負債比率管理
資產負債管理就是銀行根據對資產負債平衡表中的資產和負債每個項目的利率預測,在維持流動性的前提下謀求風險的最小化,收益的最大化。并且通過此來考慮最佳的資產負債的數量和期限的結構。在商業銀行進行外部投資中,通過資產負債管理,可以有效的預測外匯、利率、信用等方面的風險。在國際市場利率,匯率波動的情況下,可以主動性的進行調節。推行資產負債管理,必定使商業銀行在平常管理中量力而行,自我平衡,合理經營。對負債促使其致力于籌集資金,自覺控制資產,扭轉其超負荷經營狀況,削弱其資金依賴性;同時對資產管理有利于其從事投資業務,激發了創造收益的積極性。
2.建立和完善內控監督機制
包括:風險防范機制,即貸款的發放實行審貸分離;二是全面實行貸款抵押、擔保;實行貸款風險等級管理,建立壞賬準備制度。風險預警機制,即要把企業的生產經營狀況、資金營運狀況、財務核算狀況等方面的資料存入信息庫,實行客戶經理制,對貸款單位實行單個的動態監測。風險分散機制,可以組織銀團貸款,同時實行授權、授信制度。風險補償機制,要建立貸款風險基金,開展信用保險,提高壞賬準備金。
3.不斷完善信貸管理,提高信貸資產質量
首先,要優化配置信貸資產,提高信貸資金整體效益。要按照效益優先和集約化經營原則,制定分客戶、分行業、分地區的信貸投向計劃,逐步實現貸款向重點客戶、重點地區、重點行業轉移,向大系統、大集團、大企業傾斜,擴大基礎行業貸款,支持名優品牌生產,支持優勢行業、企業的發展和鼓勵優勢企業兼并、合并、租賃劣勢企業。其次,要嚴格執行貸款審批操作程序,強化信貸責任人制度。商業銀行應制訂嚴格的信貸審批操作程序,并真正落實信貸責任人制度,切實做到誰決策誰負責,并依法追究問題的責任。第三,要建立嚴格的考核獎懲機制,加強貸后管理。國有商業銀行制度上制定貸后檢查、業務監督管理辦法,結合貸款信息系統確定貸款風險預警指標,及時采取對策,將風險化解于萌芽狀態。制定貸后管理質量獎懲辦法,正確處理業務拓展和控制貸款風險的關系。
隨著金融體制改革的不斷深化,銀行業金融市場的環境發生了巨變。就整個外部環境來說,我國加入wto后,金融市場的開放程度進一步加快,國內金融市場競爭加劇,買方市場的局面已逐步形成,國有商業銀行的壟斷地位被打破,眾多股份制商業銀行和非銀行金融機構紛紛爭奪市場份額。交行、中信、光大、深發展等全國股份制銀行的經營機制完全商業化,資產總額不斷擴大,招商銀行還與四家國有銀行一樣進入了世界千強銀行之列。除了競爭對象的增多,金融競爭的范圍和空間也越來越大,不僅存在著業務上的競爭,而且治理上的競爭、資本競爭、價格競爭、技術競爭、信息競爭、人才競爭日趨白熾化。社會大眾的金融投資意識,隨著銀行多元化的服務渠道的拓展而增強,他們開始選擇和享用前所未有的金融產品,并不斷提出新的要求。
參考文獻:
[1]國務院研究室.中國加入wto機遇•挑戰•對策[m].中國言實出版社,2002.
