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理財規劃范文1
面對居高不下的CPI，如果不合理進行理財規劃，自己的存款不但難以增值還有很大的貶值可能。在這種形勢下，連以往對理財不夠上心或者有畏難情緒的“板凳隊員們”也坐不住了，“跑不過劉翔，但一定要跑贏CPI”成了近來的流行語。
面對股票、基金、債券、銀行理財、投資信托、租賃、保險……這些撲面而來的各種金融投資理財工具，再加上更加繁雜的金融術語，很多理財“菜鳥”都感覺眼花繚亂、無所適從。為了未來的財富大計，第一步應該從惡補常識的掃盲開始。
惡補理財新知
在相當長的一段時期內，所謂家庭理財，的確僅僅是在不同時間檔期及利率水平的儲蓄品種之間做出選擇，頂多再買點利率略高的國債。
中國社會科學研究院研究員易憲容表示，現在“投資理財＝銀行儲蓄”的年代已經遠去，個人投資理財是一項知識型的投資管理。面對眾多投資機會，能否把資金投入投資組合的“海洋”，進行一次驚心動魄、成功的“沖浪”，則是當今個人理財的新的要求。隨著投資組合多樣化，知識在個人理財中的作用也日益重要。這在股票投資中表現最為突出：許多從未了解過國家經濟形勢、企業經營狀況，或者以前連基本經濟常識都沒有的投資者，在進行一兩個月的股票投資后，也能對國家經濟狀況、企業會計財務狀況侃侃而談。而知識較為豐富、觀察力較為敏銳的，或者具有特殊消息來源的個人投資者的獲利往往比其他人更為豐厚。
當然，這些知識的積累很難一蹴而就。不管是儲蓄投資、股票投資、基金買賣，抑或是外匯、保險投資，由于投資品種日益增多，所需的專業化知識也不盡相同，即使是同一大類的投資方法也很難為一個人所完全掌握，普通投資大眾“單槍匹馬”地進行投資理財更是難以“招架”。理財專家特別提醒，家庭的資產配置方式，直接決定今后的家庭財富的增長，考慮選擇專業的理財規劃師和投資機構為你設計理財計劃也不失為一個好途徑。
進入每年的最后一個季度，就要開始為明年的財富計劃做打算了。你明年想要實現多大比例的財富增長？將有哪些重要的大額消費？是不是計劃度一個奢侈的夏季假期？那么現在就應該開始準備了。
理財規劃提前做
易憲容對記者表示，個人投資理財以經濟學追求利潤最大化的精神為宗旨，以會計學客觀忠實的記錄為基礎，再輔以財務學計劃未來的收支、保持個人資產負債結構平衡的理財方法。如果掌握好理財的要旨，能夠較好地計劃開支、策劃投資、規避風險、減少損失，獲得最佳投資組合收益。
首先，列一份理財目標清單。估算一下為實現每一項財務目標你已經籌備了多少資金，以及你最終還需要多少。要彌補這兩個數字之間的差額，不僅要看你的儲蓄額度，而且還要看你什么時候需用錢，以及在這期間能得到什么回報率。
預測回報率是一件不容易搞準的事情，人們往往傾向于過于樂觀。專家的建議是：不要將債券的回報率定在5%以上，股票的回報率則不要定在8％以上。下一步，把這一數字輸入到理財網站的儲蓄計算器中。你將看到，如要實現全部的財務目標，每年需要存多少錢，然后定出明年的儲蓄計劃。
理財專家劉彥斌建議讀者，把家中的錢分成三份：一份是“應急的錢”，即以活期儲蓄的形式留半年到一年的生活費，也可以買點貨幣市場基金；第二份是“保命的錢”，以定期儲蓄的形式留出3-5年的生活費，或者部分購買國債；還有一份是“閑錢”，也就是5-10年不用的錢，這些錢才可以用來投資股票、基金、房地產，以期獲得高收益，當然也要做好虧本的準備。
具體來說，工薪階層適合低風險的本金保障、收益穩定型理財產品。這類產品以高信用等級人民幣債券(含國債、金融債、央行票據、其他債券等)的投資收益為保障，到期向客戶支付本金和收益。最大的特色就是客戶投資的本金能夠得到保證，而且預期的收益穩定，比同期的定期存款高。
中等收入人群適合本金保障、收益浮動型產品。目前市場上多見的形式是掛鉤某一領域的一籃子股票，其實際收益率取決于掛鉤股票的價格變化，掛鉤的股票價格受市場多種因素影響，所以投資者面臨一定風險，但收益也高于保證收益類的理財產品。
資產較多人群適合不保證本金和收益浮動型產品。主打的概念一般是“新股申購”、“基金優選”，還有銀行的代客理財產品等，產品的風險主要來源于所購買基金和股票的收益變化，相對前兩種來講此類風險最大，不僅投資的收益是浮動的，就連本金也不能保證。
除此之外，所有人都要考慮購買保障型的保險，比如人身意外險、住院保險和定期壽險等，以實現財務安全。
及時調整保增值
要跑贏CPI，有哪些理財產品或投資方式可以推薦呢？專家介紹說，長期投資是克服通貨膨脹、跑贏CPI的良方。在家庭資產配置中，可適當配置中短期人民幣理財產品，一來這些產品收益較定期高，二來期限較短，即使加息也可能及時轉換新產品。
長期看，抵御通脹效果較好的投資是股票、基金或不動產。在金融市場發展較為成熟的歐美市場，中小投資者最主要的投資方式就是購買基金，基金在家庭資產中占了相當大的比重。最好能夠根據自己的情況，在不同類型的基金中合理配置，以獲取較高收益；而對于工薪一族，比較好的方法就是基金定投，通過時間的魔力，點滴積累造就百萬富翁。房產投資也受到了理財師的推崇，不過，雖然房產投資可納入投資組合，但是投資者也要量力而行，如果把家中大部分流動資金都押在房產投資上，則實屬不理智。
在考慮是否要調整理財方案之前，一定要建立一個家庭資產情況一覽表，這可以使你隨時了解家庭情況的變化以及有關法規的變化。在組成家庭資產的過程中，要使固定資產、貨幣資產和金融資產這三者大體處于平衡狀態。關心稅制的執行和它的變化情況，如果有必要改變你的積蓄方針，請不要猶豫。變化投資方向和注重投資安全可使你更好地應付各種形勢。
理財專家認為，有3點必須考慮：一是家庭的風險屬性。根據個人及家庭的具體情況及風險承受能力選擇資產種類，尤其要考慮家庭資產積累狀況、未來收入預期、家庭負擔等，因為這些因素與風險承受能力息息相關，在此基礎上，才能更好地選擇適合自己的資產種類和相應的投資比例。
二是家庭理財目標，這決定了投資期限的長短。對于大多數人而言，需要對個人及家庭的財務資源進行分類，優先滿足家庭的理財目標，構建核心資產組合，再將富余資金配置于具有一定風險的資產，構筑周邊資產組合，在保障家庭財務安全的基礎上通過投資來增加收入。在兩類資產組合下，便可清晰地得出具體股票類資產、債權類資產、現金類資產的配置比例。
三是適合自己的投資方案。確定了理財目標、風險屬性后，就要制定一個可行性方案來操作，也就是你最終的投資組合。
理財規劃范文2
“如果把一份理財規劃比作一支足球隊，那么保險就是球隊守門員，需要與其他理財方式搭配，并發揮各自的長處，才能保證理財規劃乃至家庭經濟的正常運轉。”銀行在為客戶制定理財規劃時，保險是必須包含的內容，“它是整份理財規劃的基礎，只有基礎扎實了，搭建在上面的規劃才不會因承受不了風險而坍塌?！?/p>
那么，如何發揮保險的“守門員”功能？保險規劃應根據每個人的年齡、收入、身體狀況等設定。就工薪階層而言，每年的保險支出以不超過年收入的20%為限，重點關注意外傷害險、重疾險、養老險等保障型險種；如果還有余錢，可適當購買分紅險、萬能險及投連險，在享有保障的基礎上兼顧投資。
一、購買保險首先考慮保障
目前，與其他理財方式相比，保險的接受程度較低。“我們給客戶的理財規劃書里一般都有保險內容，但這一部分經常會被客戶剔除。”這一方面與保險收益率較低有關；另一方面，就傳統觀念而言，中國人忌諱提到“疾病”、“身故”等字眼，所以對保險有些排斥。
就這一現象來看，保險與其他理財產品各有所長，比如基金強調收益，黃金、銀行理財側重穩健，而保險則重在保障，應充分發揮它們各自的優點，互補搭配，方能形成一份完整、科學的理財規劃。“有的人一味地追求收益，把所有的錢放在股票、基金上，股市一旦走弱，就可能面臨巨額虧損的風險；即便高收益得以實現，但沒有保險保障，一旦遇上意外、疾病等，也無法坐享收益?！?/p>
專家也指出，購買保險，保障是首要追求；投資收益只是個別險種的附加功能，不應該成為購買保險的出發點。對工薪階層而言，因為保險支出有限，應重點關注意外傷害險、疾病醫療險、重疾險、養老險等基礎險種，以應對意外、疾病、養老等每個人都可能面臨的風險。
二、保障之余方可兼顧投資
保險支出的合理范圍是年收入的20%，如果在構筑基礎保障后還有余錢，可考慮分紅險、萬能險、投連險等險種，除了享受保障功能，還可以兼顧投資，抵御通貨膨脹。
目前在銀行渠道銷售的銀保產品主要就是投資型險種。以分紅險為例，其顯著特點是可以使保戶在獲得保障的同時保證本金的安全，并分享保險公司的投資、運營和管理帶來的收益。其收益則體現為兩部分：一是保證收益，長期壽險產品內含有預定利率，目前市場上大部分分紅險產品預定利率為2.5％；二是浮動收益，即紅利。因此，分紅保險適合于風險承受能力低、有穩健理財需求、希望以保障為主的投保人。
理財規劃范文3
制定要點
理財規劃建議書的書寫應該包含以下要點。
制作封面及前言 理財規劃建議書的封面主要包含理財規劃建議書的標題、執行該理財規劃建議書的單位、出具理財規劃建議書的日期3部分內容。前言部分則會涉及致謝、理財規劃建議書的由來、理財規劃建議書所用資料的來源、出具理財規劃建議書單位的義務、客戶的義務、免責條款及相關的費用標準等內容。
提出合理假設條件 理財規劃目標的實現是建立在一定基礎之上的，在規劃理財方案時需提出合理的假設條件。例如，年通脹率、活期存款利率、貨幣市場基金年收益率、客戶及相關家庭人員的收入增長率，理財規劃方案可能涉及投資工具的投資收益率、學費上漲率等。
收集客戶信息 客戶及其家庭相關信息能否完整收集直接關系到理財規劃方案的真實合理性。一方面是客戶及其家庭非財務信息的收集，包含客戶家庭成員結構、年齡、職業、性格、投資偏好、理財習慣等，非財務信息的收集對制定理財規劃方案具有非常大的參考價值；另一方面是客戶及其家庭財務信息的收集，客戶家庭的資產負債情況、收入支出情況及相關的財務比率分析。這里主要是完整填制客戶家庭的資產負債表、收入支出表及財務比率分析表。
財務診斷及評價 在結合客戶非財務信息的基礎上，對相關財務信息進行診斷，并指出存在的財務問題?，F金準備是否充足，家庭日常支出是否合理，家庭保障是否充分，家庭是否有財務風險，投資結構是否合理，消費支出是否合理，相關的收入情況等。
確定客戶理財目標 以客戶的理財需求為導向，參考客戶現有的財務問題，經過與客戶的充分溝通，確定并總結歸納客戶的理財目標。不僅要關注客戶家庭的整體理財目標，也要聚焦每個家庭成員的特殊理財需求。
完成分項理財規劃 針對客戶的理財目標及客戶目前的財務和非財務狀況，做出分項的理財規劃建議。該部分可能會涉及現金規劃、消費支出規劃、教育規劃、風險管理和保險規劃、投資規劃、稅收籌劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等分類專項理財規劃。
分析理財方案預期效果 在合理的假設條件下，結合客戶的理財目標及給出的理財建議，預測理財規劃方案的預期效果。在此過程中，不僅要給出各種調整后的財務比率分析數值，同時還需要列出通用的這些財務比率的合理數值范圍以及調整之前的相關數值，通過比較，可以使客戶簡單明了地看到通過理財規劃，其自身財務狀況將達到一個的水準，以及是否能實現相關理財目標。
理財規劃方案的執行 理財規劃師應正確指引客戶執行理財規劃建議書中的相關事項，例如分析各個理財目標實現的輕重緩急、怎么做更能節約相關實施成本、幫助客戶科學匹配理財產品及可能需要配備的行業指導專家等，以促使客戶相關理財目標的實現。
理財規劃方案的調整 由于不確定因素的存在，客戶及其家庭的財務和非財務狀況可能會發生變化，這時需要理財規劃師定期對既有理財規劃方案進行評估并做出相關的調整，提供持續的理財規劃服務。
完備附件及相關資料 例如，客戶風險偏好調查問卷、保險產品的合同、投資工具的合同、遺囑及遺囑公證等相關資料。
書寫原則
一份規范的理財規劃建議書會涉及客戶及其家庭的財務及非財務狀況。為了更好地幫助客戶實現理財目標，在書寫理財規劃建議書的過程中應盡可能要注意遵循以下原則。
通觀全盤、整體規劃 理財規劃建議書應是一個全面綜合的整體性的方案，需統籌規劃。關注客戶及其家庭的綜合理財需求，協調各個分類分項理財需求之間的關系，使客戶擁有的各種資源能夠得到合理的優化配置，最終達到效用最優。
不同類型家庭不同理財規劃核心策略 生命周期理論是整個理財規劃的基礎，做理財規劃方案時要注意到不同的家庭類型其理財規劃的核心策略不同。一般來說，青年家庭理財規劃的核心策略為進攻型，中年家庭理財規劃的核心策略為攻守兼備型，而老年家庭的核心策略為防守型。具體的理財規劃核心策略需要結合不同客戶的實際情況做出相應的調整。
建立現金保障 現金保障是進行任何理財規劃前首先考慮和重點規劃的，每個家庭都需預留一定的現金或者現金等價物，建立家庭現金保障系統。這不僅是保障客戶及其家庭正常生活的需要，也可以預防一些因意外事故對家庭造成沖擊。
風險管理優先于追求收益。保值是增值的前提，理財規劃應把風險管理放在優先的位置。幫助客戶分析可能出現的各種風險，并采取相關的措施應對這些風險，以免不確定因素影響理財目標的實現。
消費、投資與收入相匹配 消費、投資和收入這3個方面是每個人在理財的過程中都會遇到的常見事情，理財的最終目的是提高生活質量，實現生命滿足感最大化。正確處理消費、投資與收入之間的關系，預防“房奴”、“卡奴”，“割肉”、“負翁”等現象的發生。
開源與節流并舉 要實現財富的保值增值，既需要堅持投資的多元化，又需要堅持合理的消費方式。幫助客戶樹立正確的投資意識對于幫助客戶實現理財規劃方案是至關重要的一步；另一方面，對于高凈值客戶，節稅也需要極力關注，節稅可以降低客戶的支出，這樣可以使客戶有更多的資金用于消費和投資方面的規劃。
未雨綢繆、提前規劃 理財規劃是一個長期的規劃，可能會涉及客戶及其家庭成員的一生。同時理財規劃需要注意貨幣的復利現象，理財規劃提早進行有利于客戶及其家庭理財目標的實現。
理財規劃范文4
首先，讓我們對曉蕓家庭財務做量化指標：
曉蕓家庭的收支和資產負債情況，主要有以下問題：
資產結構不合理，生息資產占比較低。曉蕓家庭目前的總資產為59.5萬元，自用住房占了總資產的84％，金融資產僅占14％，其金融生息資產總量較少，在某種程度上制約了曉蕓家庭通過資產配置的調整提高資產收益的能力。
依據此財務特點，曉蕓及先生應適度縮減月度非必要性開支，提高儲蓄率來應對將來的家庭財務支出需要。
年度生息資產收益有待完善。家庭的金融資產8.3萬元，2008年理財收入1.4萬元，投資收益率為18.9％，主要為基金收益1萬元。1.2萬元外債無收益。
每月結余甚少，家庭生息資產積累不夠。家庭每月的結余少且不穩定，幾乎完全取決于先生在外兼職收入。這個“80代新上海人”小家庭目前負債較少，事業均屬上升期，要實現生活目標，有效配置各種資產，合理調整生活收入與支出的關系是曉蕓一家的當務之急。為了迎接未來三口之家新生活開支的自然變化，從現在開始需注意及時調整家庭消費習慣。
二、資產配置與投資建議
曉蕓家庭短期和長期目標較為明確：(1)3年后生育一子，并從現在開始做好經濟和心理上的準備；(2)5年之后在保留現有住房的前提下籌足價值100萬元面積較大的房產的首付款30萬元；(3)完善家庭保障。
曉蕓家庭原有的資金積累相對有限，生息資產8.5萬元，3年后生育孩子是足夠的。但考慮到目前通脹水平下孩子的生活和教育費支出，如果不再提高家庭的儲蓄率的情況下5年后的貸款購房計劃會將家庭的財務狀況帶入危險的境地?？紤]養育孩子增加每月花費條件下，5年后購新房新增的70萬元房款按現行貸款利率7.11％，將使月度支出增加5500元左右，按上海目前的小戶型的房租收入水平，如保留原有住房則較難實現財務平衡。如果要提高生活質量，需要逐步提高資產收益率和不斷提高儲蓄。所以在有限的資金條件下，使資產最大程度增值，是目前要解決的主要問題。高收益率伴隨高風險，每年保持10％～15％的年收益率屬于高收益增長，曉蕓家庭是風險承受能力較高的，目前選擇的基金投資方式較為合適，長期投資平均年收益在10％以上。
曉蕓的家庭理財，可以逐步調整金融資產組合，進行多樣化投資。
三、具體投資建議
應急金如何分配。建議將現有的活期存款按1:1的比例，分剮以活期存款形式和貨幣市場基金形式存放，可以工資戶保留活期資金。貨幣基僉重點推薦華夏現金增利基金、中信穩定雙利基金。徐先生可運用~銀行專業網上銀行隨時轉換活期增量資金與各類基金投資，這樣方便辦理業務，也便于管理家庭資產。
選擇基金為主要投資方式。建議曉蕓家庭增加基金方面的投資，目前國內金融市場正處于高速穩定發展階段，財富增值效應顯著，專業機構也為廣大投資人提供了眾多投資理財渠道與工具；證券投資基金作為專業投資理財工具為百姓們參與證券市場提供了更為便捷與有效的委托理財方式。主要選擇開放式基金，一般購買優秀基金管理人的老基金為好，發行了一段時間，持續的業績表現優于平均水平的基金是選擇對象?；鹜顿Y是中長期投資方式，一般至少要持有2～5年。
基金投資方面，建議考慮選擇3～4只開放式基金投資，配置上偏重股票型基金與靈活配置型基金，與債券構建基金組合，一般根據市場情況動態調整投資比例，在股市看好的形勢下，增加偏股基金的比例，相反的行情，則增加債券基金比例。為有效增收節支提高月度結余的收益，建議曉蕓到銀行網點簽訂每月定期定額投資基金。并將現有定存及友人歸還債務逐步轉入基金市場，來加強家庭財富的積累。重點推薦上投中國優勢、中信紅利基金、寶康靈活配置基金、建信優化配置基金。
理財規劃范文5
【摘 要】隨著中國居民收入的增長，理財以不可阻擋的勢頭迅速走進中國百姓的家庭生活，怎樣進行投資理財，怎樣把手里的錢做一個很好的安排，讓生活理財和投資理財實現雙贏，已成為人們的熱點問題。然而，在個人理財規劃中如何獲得成功？關鍵有三個方面的因素值得我們考慮，第一是誠信，第二是技巧，第三是守法，三者相輔相成，缺一不可。誠信是個人理財規劃中最基本的職業道德準則；是個人理財規劃實現的基本保證；守法是個人理財規劃中最基本的行為準則，是作為每一個公民的基本品格。本文介紹了誠信的以及誠信原則的產生，在此基礎上，提出了個人理財規劃中理財方應遵循的誠信原則。
【關鍵詞】誠實守信 理財規劃
個人
個人理財規劃就是通過對個人財務資源的適當管理來實現個人生活目標的一個過程，是一個為實現整體理財目標設計的統一的相互協調的計劃。這個計劃有三個核心內容：第一，財務資源；第二，生活目標；第三，統一協調計劃。包括保險，投資，教育，所得稅，退休，房產等。誠信即誠實講信用，其基本含義是守諾，見踐約，無欺。在個人理財規劃中必須遵守誠信原則，誠信是個人理財規劃中的職業要求，也是最基本的行業道德標準，正所謂“君子愛財，取之有道”這里所講的一個深刻內涵就是誠信。
一、誠信原則的概念
誠信是誠實和信用,是最古老最原始的道德要求，是從信息提供者角度表明事件是“可信任的”，信息供給者的誠信保證信息需要者的信任，而信息需要者的信任需求則促進信息供給者的誠信建設。
二、誠信原則的產生
“誠信”原本是一項道德要求，其無論是在中國古代的“三綱五?！边€是在羅馬法時期的“誠信契約”中均有體現。而它上升為法律原則則具有一個歷史的過程，它是隨著經濟學意義上競爭的產生而產生的。按照的觀點：競爭的產生和存在首先必須依賴兩個最基本的條件，一個是社會分工，另一個是多元利益主體的存在。在人類長期的發展過程中，隨著生產力的發展，出現了三次社會化的大分工，進而產生了交換和市場，同時，多元利益主體的存在決定了具有不同利益的交換各方為追求利益最大化而產生了巨大的競爭原動力。馬克思指出：“社會分工使獨立的商品生產者互相對立，他們不承認別的權威，只承認競爭的權威，只承認他們互相利益的壓力加在他們身上的強制?！彪m然競爭作為經濟發展的“強心劑”能促進市場主體不斷拼搏實現優勝劣汰，實現社會生產力的合理流動，并能夠促進買方市場的形成，以最大限度地保護消費者的合法權益。但是，競爭是殘酷的，特別是在自由競爭關系中，利益將成為聯結各個經濟主體之間的唯一紐帶，企業等市場主體為了追逐更多的利益不斷進行著激烈地競爭，為了占得優勢，各主體有的競相改進生產技術，提高勞動生產率；有的憑借資金、技術等優勢排擠、兼并中小企業力圖實現企業的規模效應以提高競爭力；但有的在不能通過正當途徑獲得競爭優勢的情況下，短斤少兩、制假售假、欺詐隱瞞，這些不正當的行為是伴隨著商品經濟和市場經濟的發展過程而出現的。早在羅馬繁榮時代，立法者就發現無論多么嚴密的合同，只要當事人心存惡意，總能找到規避之法，由此，“誠信契約”應運而生，同時也奠定了誠實信用的在法律中的原則地位。此后，在許多國家，它成為了民商法中的核心原則，被稱之為“帝王條款”。
三、信譽在市場經濟秩序中的作用
在經濟學上，信任被認為是經濟交換的劑，是控制契約的最有效的機制是含蓄的契約，是不容易買到的獨特商品。信譽即是信任的一個重要表現形式。信譽為現代社會提供了很好的信息基礎，投資者的判斷建立在以往交易或者中介人的判斷基礎之上，只有在對人足夠信任的情況下，投資者才有繼續交易的可能，反之，交易不能正常進行。試想在一個造假成風投機盛行的市場中，廣大投資者特別試中小投資者的利益是難以得到保障的，一旦投資者的信心受挫，必然導致交易市場的萎縮，失去良好的市場秩序。就如目前的中國證券市場來說，證券市場處于成長期，出現的許多問題均對投資者的信心造成了傷害，客戶流失量相當的大，若任其發展定然造成市場秩序的混亂，同樣在經濟發達的美國，也十分重視對資本市場中投資者信心的保護，如在安然事件后美國出臺法律，其目的就是在于通過提高公司披露的準確性和相關性來保護投資者。通過擴大公司受托責任和加強公司治理以重獲投資者信任?？梢姳Ｗo投資者信心提高投資者信任度對穩定和發展資本市場是十分重要的。同樣也反應出作為新興的理財規劃市場，誠信是非常重要的也是必不可少的。
四、個人理財規劃中應遵循的誠信原則
（一）樹立誠信觀念，把誠信作為第一指導原則。
一種觀點認為，在市場經濟條件下，個人理財只講賺錢不問手段，賺錢是好漢，沒錢玩不轉講不講誠信無關緊要。相信今年的“3。15”晚會上最轟動的新聞就是歐典地板了。歐典地板一直以尊貴著稱，每一塊地板上都打上鮮明的3。15烙印；它榮膺國家免檢產品稱號，是“進口地板”中唯一全部合格的產品，號稱是德國百年品牌，曾獲得“藍天使”環保認證，
結果廠家竟然是三無廠家，德國根本沒有該品牌，商標也從來未注冊過。這樣驚人的消息讓所有的中國人都為之震驚，名牌產品到底還能不能相信這一問題在所有中國人心里反復思考著。名牌產品失去了信譽就面臨著失去了市場，廠家也只能倒閉。然而好的有信譽的公司卻可以不斷擴大自己的公司，就如海爾集團一樣，中國家電業第一個進入世界五百強的企業，當年破爛不堪的小廠，它以它的誠信以他優異的品質優良的售后服務贏得了中國家電業市場一半的市場份額，隨后它以它的實力走進了歐美市場，日韓市場。在美國設立了美國工廠，成功的占據美國小家電業的半壁江山。它的成功就在于它的實力加上它的誠信。讓它的品牌越來越強大，長盛不衰。由此可見，堅持誠信為本的經營和投資理念投資就會出效益，不堅持誠信原則就會被市場所淘汰。個人理財規劃本身就是以人為本，對個人進行投資規劃，如果失去誠信則沒有辦法讓個人在信任自己的理財規劃，所以作為理財從業者必須在思想上建立誠信觀念，只有自己有信用自己才能在這個領域中有主動權否則自己將會在這個領域中相當被動，也不會有更好的發展前景。這就要求從業者需要建立一種契約的責任倫理，這種責任倫理對于理財規劃師來說就是職業道德，與法律和制度的外在約束不同，契約責任倫理是當事任依照對有關契約責任的共識來建立自己的內在約束，從而能有力地控制和消除交易中的機會主義。必須培養出良好的職業道德才有可能在理財規劃中作出自己的品牌才能保證在資本市場中產生一個良性循環。（二）、從體制上完善理財規劃師系統，加強行業監管
個人理財屬于金融服務范疇，直接為客戶進行金融理財服務，這就要求作為行業的監管部門要加強對這一新興職業的監管，建立嚴格的資格考試準入制度，要求從業人員必須持證上崗。對于不誠信的違規甚至違法行為要嚴厲查處，從而樹立良好的行業形象。建立客戶檔案機制，嚴格為每個客戶保密，并針對每一個客戶的情況和要求制定有建設性的、實施性強的理財規劃細則。
（三）、建立與客戶交流的制度
溝通師個人理財規劃中的最基本的技巧，在個人理財規劃中作為理財規劃師要為客戶溝通，自己應該具有良好的溝通能力。事前必須與客戶進行充分溝通，了解客戶的相關信息和投資意圖；事中要與客戶保持密切聯系，溝通工作進展及時反饋相關信息，協調處理實務操作中遇到的問題。有效的溝通要把握好三條原則：一是溝通之前要充分準備；二是掌控溝通時間和溝通要領；三是要注意傾聽。誠實待人使客戶能夠充分相信理財師。
（四）、管理技巧
在從事個人理財規劃中，管理包括時間管理、客戶關系管理、風險管理、資源管理等，一個好的理財不僅僅是只有計劃，它必須要有一個好的管理體制。所謂管理出效益，縱然有一個非常好的理財規劃方案，但是管理不善，也同樣會面臨著失敗。
理財規劃范文6
在計劃生育政策至今已實行30年，以往被稱為“小皇帝”“小公主”的獨生子女現已成年，并開始進入消費高峰期，因此，我們從中可以看到個人理財業務的廣闊發展前景。我國的理財規劃業務正處于新興發展的階段，獨生子女又有著很快接受新事物的能力以及追趕社會潮流的趨勢，將來又是社會的中堅的力量，無論是從他們自身對理財規劃的需求還是必要性來說，獨生子女都應做好理財規劃。由此，對獨生子女理財規劃現狀原因和對策進行探討。
關鍵詞：
獨生子女；理財規劃；對策
中圖分類號：F83
文獻標識碼：A
文章編號：16723198（2013）02010801
1.1奢侈消費
獨生子女從時代消費成了一種時尚身份的象征，“富二代”已經不是個新鮮詞。80后獨生子女對于非必需品，甚至奢侈品的需求和實際消費都大幅提高。這一代獨生子女堅信“錢不是省出來的，而是賺出來的”、“不能到老了什么都沒享受到”。他們有強烈的品牌情結；看重產品的時尚程度，而產品本身的核心功能成了次要因素；追求能凸顯個性的消費。
1.2攀比心理
隨著中國經濟的發展，中國繼續邁向小康水平。而“艱苦奮斗，勤儉節約”的光榮傳統和美好道德也在物質增長中漸漸失傳。這一代的獨生子女已經過慣了豐衣足食的生活，越來越向往更富有的生活，攀比成為一種潮流。
1.3“月光族”和“啃老族”
在學校里獨生子女是攀比族的代言人，進入社會他們迅速成了月光族的先鋒。他們有知識、有頭腦、有能力，花錢不僅表達對物質生活的狂愛，更是他們賺錢的動力。而他們的格言是“能花才更能賺”，花光用光自得其樂。他們是信貸消費最堅定的支持者和實踐者，對“寅吃卯糧”的做法感到心安理得，反正家里有的是錢，不用自己操心，沒有任何理財觀念。
“啃老族”也是對這一代獨生子女的形象描述。大多數獨生子女幾乎沒有受過任何挫折或是經濟上的拮據，對于現實社會中的制度約束從來都沒有適應過。剛進入社會覺得處處不相容，處處都沒有自由，賺錢是一件痛苦的事。
2導致獨生子女理財缺失的原因
2.1社會環境因素
在社會大環境內，我國經濟的持續高速發展導致“消費主義”的泛濫。中國持續快速的經濟增長提升了家庭的消費能力，社會的主導文化由“艱苦奮斗”、“勤儉節約”轉為“消費主義”。
2.2理財教育缺失
我國經濟迅速發展的同時，雖然教育也有很大改進。但是傳統的道德觀念還深深的影響著這一代的父母們，他們的心里還始終存在“養兒防老”的觀念，所以對于一個孩子會特別的溺愛，從小給獨生子女養成了享受的惡習，父母對于子女的限制少之又少，在金錢方面從來沒有約束獨生子女，獨生子女便形成了表現為“理想的消費者”，他們敢于消費，敢于“超前消費”，而且把“花明天的錢”作為了主要的消費理念。在生活上，不讓他們吃苦受累，一切包辦，讓這一代獨生子女沒有任何“艱苦奮斗，勤儉節約”的意識，同時也沒有自立的能力。
2.3獨生子女自身特殊性因素
獨生子女具有智商高、個性突出、強烈自尊心和自信感、依賴性強的特點。從小生活在溫室里，缺少生活磨煉，不知道賺錢辛苦；缺少理財鍛煉；不會管理開支。缺少交際練習，以使錢來填補感情空白。從小依賴父母習慣了，失去了在生活中和社會上獨立自理的能力，而且也養成了懶惰和只接受別人的勞動果實的習慣。再加上接受過高等教育，不愿意從事較低的薪資工作，太辛勞的工作不愿去從事，因而成年還只會在父母的羽翼下生活。
3針對獨生子女理財規劃缺失問題的解決辦法
3.1增強獨生子女的理財意識，樹立正確的消費觀念
（1）社會方面。
國家有關部門，應該切實落實我國經濟的“又好又快”的發展策略，盡可能的控制我國經濟的兩極分化現象，縮小貧富差距。避免因為貧富差距太大，而造成的畸形消費形式，來驅動消費走上正?；缆?。
（2）家庭方面。
應該發揚“艱苦奮斗，勤儉節約”的優良傳統，與計劃的消費、有目的的消費。拒絕奢侈消費和過度消費，克制外來文化的不良誘惑，關注我國的國情、經濟形勢，養成好的消費習慣，也為獨生子女做好榜樣。
（3）金融理財機構。
要提升自身的服務質量，及時發現我國經濟運轉中的漏洞，以國家利益為重。不能只求利益，不顧國家和廣大消費者得利益。提高服務人員的理財知識水平，加大理財知識的宣傳力度，積極的向社會公布理財信息，可以選擇一些高校進行理財宣傳教育，或者創造親民服務的條件，積極的推廣理財知識。
（4）獨生子女自身。
首先端正消費態度，積極實踐在學校教育中的“勤儉節約”精神。通過自身的知識優勢，從各方面進行學習理財知識。經常性的關注經濟動態，了解各類理財產品的信息，可以通過報紙、電視網絡等傳媒了解到。在平時與人的交流與溝通中也可以多談一些理財方面的信息，這樣可以深化對理財的認識。
3.2改變教育理念，增強我國理財教育
在獨生子女家庭成長教育中，“我在教育孩子理財的過程中，主要采用在生活中潛移默化、寓教于樂的方式，并根據孩子不同的年齡階段，由淺入深地進行?！边@是銀行理財專家李寶春一套自己的理財教育經。而在我國大范圍內，父母對獨生子女的教育還是過于溺愛式的。針對獨生子女表現出來的共同的突出的性格缺陷，就要求我國的父母們趕快改變教育觀念，從小教育獨生子女學會自立，學會適應社會，避免依賴心理。減少對他們在消費方面不必要的支出，讓他們知道生活的不易，避免他們奢侈消費、過度消費和攀比心理的形成。在教育孩子的過程中可以向西方國家學習，使獨生子女的成長環境不再特殊化而是正?；?，只有這樣才會為我國培養出健康的新一代。
參考文獻
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