前言：中文期刊網精心挑選了激活消費者心理需求論文范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
激活消費者心理需求論文范文1
關鍵詞：品牌，營銷，戰略
商海沉浮，每分每秒都充塞著搏殺；市場營銷，誰能在同行中站穩腳跟，傲視群雄？智者尚贏，“贏”銷大道乃品牌營銷。免費論文，戰略。
品牌，是企業形象的標志，也是企業重要的無形資產。它是一個企業的規模效益、技術水平和經營管理水平和市場競爭能力的綜合體現。一個強勢品牌的建立，凝聚著企業幾代人心血、汗水和智慧，它除了可以贏得市場之外，還常常給企業融資、對外合作等方方面面嗲來出乎預料的益處?？梢哉f，一個好的品牌，就是企業贏得競爭的一柄利劍。那么，如何在市場競爭中或在營銷中揮灑之極佳境界呢？
首先，需要對品牌進行定位和設計。品牌定位，是指建立或重塑一個與目標市場有關的品牌形象的過程與結果。品牌定位不僅是營銷戰略工具，也是溝通傳播的策略工具。品牌定位作為企業與目標消費者的互動性活動，其成功依賴于企業對消費者心智的激活。在品牌定位過程中，企業要考慮目標市場的特征，與目標市場的需求相一致。品牌定位活動必須圍繞目標市場進行，既要針對特定的目標市場的需求特征，同時又要結合企業自身的特點。只有這樣，才能使品牌形象真正深入到目標顧客的心中。進行品牌定位需要綜合考慮產品的特點、資源條件、競爭者定位、成本效益比等因素。品牌定位常見類型有：比附定位、功能定位、價格定位、創新定位、外觀定位。品牌定位要特別注意定位結果偏離現象，常見的品牌定位結果偏離現象表現在：定位無謂、定位過窄、定位過寬、定位混亂、定位錯位。
如果說一個好的品牌定位，是企業品牌營銷成功的關鍵環節，那么，品牌設計則是實現這個關鍵環節的關鍵。對企業而言，一個好的定位如果沒有一個好的設計來實現，定位只能算是空想；相反，如果只注重華麗的設計而沒有一個好的定位作為依托，則設計往往會缺乏明確的主題。免費論文，戰略。可見，好的定位只有以好的設計來實現，或者好的設計中凝結著好的定位，才能在品牌營銷過程中取得成功。
其次，進行品牌宣傳和推廣。設計出來的品牌要真正地實現品牌定位從而使品牌增值，僅依靠品牌設計是遠遠不夠的，還必須與其他環節進行有機的配合，品牌宣傳作為品牌設計后的一個環節，是實現品牌營銷目標的重要手段。免費論文，戰略。品牌宣傳的效果，不僅取決于宣傳的數量，而且取決于宣傳方式的選擇及其設計。品牌推廣是品牌營銷過程中必要的武器和有效手段，是一項復雜而艱巨的工程。它既是建立消費者品牌認知度、忠誠度的重要方式，同時也是挺高品牌知名度、美譽度的有效途徑。在品牌營銷過程中，品牌推廣是至關重要的一環。沒有推廣，就沒有市場。
品牌宣傳與推廣的一個重要方式就是廣告。消費者對品牌的認知與信任，一般經歷從接觸廣告到感知產品，從試用產品到了解產品，再從認可產品到驗證廣告這樣一個循環演變的過程，這種由此及彼惡商品、由深入淺的認識過程最終將凝結固化為一個商品品牌。廣告能否在傳播信息的過程中塑造良好的品牌形象，并引導消費者，關鍵是廣告要真實、可信。廣告的生命在于真實，虛偽、欺騙性的廣告，必然會降低品牌形象，喪失企業的信譽。由于不同的品牌或產品有不同的特性，而不同的消費者群體有不同的喜好、厭惡和風俗習慣，如果品牌廣告的設計不能針對不同品牌或產品的特性和不同目標受眾的喜好，而是一味地按自己的意愿來設計廣告，那么，廣告就會因不被人接受與認可而不能實現傳播品牌、塑造形象的目的。所以，廣告要根據不停的產品、不同的廣告對象來決定其內容，采用與之相適應的形式。此外，廣告還要注重簡明性，廣告的受眾對象是廣大消費者，消費者的時間是非常寶貴的，他們在較短的實踐內接受的信息十分有限。廣告不應給消費者帶來太大的視覺與聽覺上的辨識壓力。簡短、清晰明了地表明品牌個性是品牌廣告設計的客觀要求。
再次，品牌需要不斷更新與延伸。為使品牌能持久增值，在品牌營銷實踐中必須適時地做好品牌更新工作。世界上沒有一成不變的事物，品牌要想不斷發展，就必須跟上潮流的發展，就必須嚴防品牌老化，進行品牌更新。在進行品牌更新時，要綜合考慮兩方面影響因素：一方面，要考慮品牌更新的成本；另一方面，要考慮市場對品牌形象的認可和接受程度。而品牌延伸是品牌發展的要求，是品牌營銷的策略和工具，是品牌防御性和進攻性的集中體現，是企業推出新產品贏得市場的重要戰略。免費論文，戰略。當然，新產品的加入不可避免地會對原有的品牌意義產生影響，這種影響可能是正面的，也可能是負面的。因此，在品牌延伸時，還需要嚴防品牌延伸陷阱。
品牌更新策略是品牌更新的重要組成部分，是關系到品牌能否長久、能否發展壯大的首要步驟。因此制定品牌更新策略至關重要，它主要有以下幾種策略：
1、進行形象更新
世界上沒有一成不變的事物，品牌要想不斷發展，就必須跟上潮流，跟上社會的發展。品牌要
跟得上社會的發展，就必須嚴防品牌老化，進行品牌更新。品牌形象更新是品牌更新策略中最為重要的一種，是指品牌不斷創造新形象，適應消費者心理變化，從而在消費者心目中形成新印象的過程。
2、實施定位修正
隨著企業和競爭的發展，品牌定位也需要不斷的調整和修正。時代在變，消費者的意識和觀念、社會文化、經濟水平等也在變，這就要求品牌的內涵和形式要跟著不斷變化。品牌定位的修正就是從商業、經濟和社會文化的角度對這種變化的再認識和重新把握。
3、更新產品包裝
產品包裝更新換代有時是一種“新瓶裝舊酒”，內涵未變，只是包裝和形式上的變化。產生這種變化多數是由形勢、政策、營銷、競爭等原因造成的。
4、進行產品更新
企業的品牌要立于不敗之地，就必須保持技術的不斷創新，不斷對產品進行更新換代。免費論文，戰略。產品只有不斷的更新換代，才能“為有源頭活水來”，品牌才不至于變成“死水”。
5、運用延伸更新
品牌延伸是品牌發展戰略的核心。品牌能否快速有效發展，關鍵在于品牌是否能延伸成功。產品都有生命周期，因此品牌不能把自己的生命維系在一個產品上。品牌的形象老化，是品牌維護中永恒的話題。品牌可以通過延伸來克服自身存在的問題，更新品牌、擴張品牌的經營范圍、經驗產品的檔次，以提高品牌的實力、規模、資產和價值。在延伸中得以更新其形象、地位、定位和個性，也在一定程度上限制了競爭對手的進攻，提高了競爭者進攻的難度和“門檻”。
實施品牌更新是維護品牌發展，永葆品牌青春的有效方法和措施，企業應當高度重視。
最后，要樹立品牌危機與保護意識。品牌營銷活動是在不斷變化的環境中實現的。品牌營銷的成敗決定了企業對環境的適應能力，當然也受制于企業外部環境的突發性劇變。品牌危機就是由于企業外部環境的突變和品牌營銷管理的失常，而對品牌整體形象構成的不良影響，這種影響會在很短時間內波及開來，使企業陷入窘困的狀態。有品牌危機，就必然會有品牌保護。免費論文，戰略。對品牌施以保護是品牌營銷過程中不可缺少的環節，是品牌健康成長的保護神。
品牌營銷的效果依賴于企業對市場環境的適應程度，適應程度愈高，企業獲得利益的可能性也愈大；相反，企業品牌營銷活動不能很好地適應市場環境，那就容易導致品牌危機。品牌危機有各種各樣的直接原因，概括起來主要有以下幾種：漠視市場環境變化、產品及服務缺乏一致性、品牌營銷環節脫落、內部管理失控、社會不可抗力、自然不可抗力。
在品牌營銷中，企業必須采取一系列措施以保持品牌充滿青春活力，能夠健康茁壯成長。不同的品牌，由于面臨的內外環境的差異，所采取的維護活動也各不相同。主要措施包括：滿足消費者需求、維護高質量品牌形象、進行品牌再定位、保持品牌獨立性、嚴防品牌形象老化、完善品牌形象體系。
企業還應加強品牌自我保護。運用法律手段保護企業合法權益是實施品牌保護行之有效的手段，但在實踐中，受執法力度的局限，品牌法律保護并不是十全十美的保護手段。因此，為提高品牌保護效果，還應注意在企業品牌營銷過程中的自我保護。
建立品牌危機預警系統，從制度上進行品牌危機的防范和保護。建立品牌危機預警系統是一個長期的管理過程，不但表現為企業內部危機監測、跟蹤和預警系統的建設與運作，更重要的是，要將危機的防范意識滲透到企業的各個角落，進而進行危機防范意識成為決定員工行為要素，也成為企業構建企業價值觀和經營理念、制定戰略目標和日常經營決策的影響因素。具體表現為：樹立危機意識、健全預警系統、進行自檢自診。
每一項商業均離不開“價值創造”，價值創造對成功是如此至關重要，品牌就是一個價值創造的過程。企業在現代品牌營銷做得好，無疑是給企業在現代激烈的市場競爭中脫穎而出加上了重要砝碼。
【參考文獻】
《如何進行品牌營銷》胡曉陽編著北京大學出版社ISBN7-301-06787-9/F0736
《十大品牌廣告經典經典平息》張家平主編學林出版社
《市場營銷學相關概念辨析》劉志林教授（新疆財經大學工商管理學院烏魯木齊830012）中圖分類號：F713.5文獻標識碼：A
《芻議市場營銷中的持續創新問題》顓孫豐勤（無錫職業技術學院江蘇無錫214121）
激活消費者心理需求論文范文2
關鍵詞：文化消費；文化生產；消費環境；消費觀；后消費時代
一、我國逐步步入后消費時代
后消費時代，即消費時代的后期。這一時期，消費市場、消費者、消費行為、消費文化經過前期發展，社會呈現出消費需求越來越高漲，消費觀越來越解放，消費力越來越發達的“消費盛世”圖景。這一時期，消費領域表現的最顯著特征就是：排浪式消費終結，個性化消費崛起。今天，我國正逐步步入這個時代。
改革開放初期，在我國社會經濟剛達到溫飽階段時，消費是典型排浪式的，消費熱點比較集中，具有明顯的從眾心理作用下的模仿特征。當一種新消費品一個人能買得起時，大多數人都已到了能買得起的階段，就迅速形成一股消費浪潮。一段時間內，以一種消費為主導。如：彩電、空調、電腦、手機等曾經是熱門的大眾消費品。這是溫飽階段的消費現象。到了改革開放中后期，低級排浪式消費演進為中高級排浪式消費，體現出消費的階層性，即：統一社會階層的人追求同一層次的消費，消費熱點反映出多層次性。在中級排浪式消費階段，我國人民對于商品房的消費需求明顯增加，房產消費成為中產階級的熱門消費；到達高級排浪式消費階段，對于商品房的消費需求分化為高、中、低的不同層次，“高排浪”的層次性特征愈發顯現。這樣的三個不同的排浪式消費階段，是在不同的歷史條件下形成的，對應我國小康社會建設的初期、中期和后期三個階段。
如今，我國已經迎來全面建成小康社會的決勝階段。伴隨經濟發展步入新常態，我國社會中等收入群體明顯擴大，中產階級數量明顯增多，人民群眾的消費能力明顯提高。這時，多層次的“高排浪”消費成為消費主流，而與排浪式消費相對立的個性化消費需求越來越突出，后消費時代即將來臨。在這一歷史時期，人民群眾不再滿足與“你有我也有”，而是追求“人無我有，人有我新”，追求“獨有”，消費越來越彰顯個性色彩，開始了風格化消費。
二、我國消費者對消費品的文化訴求越來越多
步入后消費時代，消費者們不再跟風模仿，而是注重彰顯個性。這主要體現為：一是追求品牌品質，“精品意識”愈發強烈；二是追求風格特色，這符合后現代文化的特征；三是追求格調品位，用消費來區分身份和層次，體現階級性；四是追求藝術美感，要求整個消費過程賞心悅目；五是追求精神享受，寄寓寄托文化情思。這一切，都是為了追求自我實現和自我展現，都是為了凸顯“我的價值”與“我的文化”。顯然，消費者早已不滿足于僅僅獲得使用價值，對消費品的文化訴求越來越多，于是吃穿住行各個大眾消費領域都借文化元素來包裝提升，紛紛進行文化營銷，注重打造品牌形象，造成了產業經濟的“泛文化化”。
落腳到文化產業領域來看當前的文化消費，有關專家提出了“虛擬經濟”[1]的觀點，指出：現在方興未艾的信息經濟、知識經濟、體驗經濟、文化產業、創意產業等領域，都活躍著著虛擬經濟的身影。因為這些領域，本身創造的價值并不能用傳統的實物價值來衡量，甚至它們使得傳統的實物價值暴漲數十倍乃至千百倍，這個時候，體現出來的更多的是虛擬價值。
具體來說，第一，文化產業在“虛擬經濟”的土壤中生根。更確鑿地說，虛擬價值即符號價值，其價值在于符號的象征性，在于符號背后的文化意味，因此虛擬經濟即符號經濟。
第二，文化價值的創造與增值具有很大特殊性。一是主觀性，或言任意性，消費者價值判斷是任意的，是任性之舉；二是隨機性，價值所附著的文化產品的生產和消費關系并非傳統經濟學理論能解釋清楚的函數關系，具有很大的不確定性，并且，價格對于供求的作用并不明顯，似乎無必然聯系，若把兩者關系在平面上表現出來，則像一種懸浮微粒無規則且不停息地運動，即布朗運動現象；三是生產成本和最終所產生的價值并不一定正相關，最終能實現和創造多大價值，受消費心理（市場心理）所左右；四是價值的無限性，無論在空間上，還是在時間上，價值鏈皆可無限延展，可跨國界傳播文化價值，隨歷史沉淀文化價值，價值無可估量。
第三，文化產品是物質形態與精神內核的統一體。在資本循環流動的運動增殖過程中，是信息流而非物質流在流動，發端于心又指向人心的創意是文化產業的核心，是文化價值的源泉，文化價值也不能離開物質形式而存在，“文化產品是物質形式和文化形式的統一體，也是使用價值和虛擬價值的統一體……文化產業的思維導致了傳統的實物價值虛擬化，進而促進了傳統產業的升級，同時它也導致虛擬價值實物化，從而促進了文化的貨幣化進程?！盵2]第四，文化消費能滿足并刺激人們的“精神食欲”。馬克思稱人的文化需求或者心理需求為“精神食欲”，這種需求正是文化消費乃至文化產業，乃至文化生產力邏輯起點。
第五，創意階層崛起使文化產業迎來大發展契機。今天我國推行的“雙創”模式必將促成文化產業的融合式大發展，“文化+”推動各個經濟領域的文化味日趨濃厚，不僅僅是文化消費領域，整個消費領域都充斥著文化消費欲望和文化消費活動。
三、我國供需雙側結構性改革中文化全方位發力，文化消費前景光明
“十三五”時期，我國開啟了供給側結構性改革的征程，以此引領經濟步入新常態。供給側結構性改革，著眼于供給的質而非供給的量，從提高供給質量出發，推進供給結構調整，矯正要素配置扭曲，從生產領域加強優質供給，減少無效供給，擴大有效供給，提高供給結構對需求變化的適應性和靈活性，提高全要素生產率，更好滿足廣大人民群眾的需要，促進經濟社會持續健康發展。目的是使供給體系更好適應需求結構的變化。要求抓好“去產能、去庫存、去杠桿、降成本、補短板”這“五大重點任務”。
推進供給側結構性改革，必須與需求側結構性改革同步進行，要解決供給和需求兩端乏力的問題。并且，需求調節是近期任務，供給調節是中長期任務，首要進行需求側結構性調整。需求側改革，相對于供給側改革，著眼于拉動有效需求，并且，不但要擴大需求總量，更要提高需求質量、提升需求層次。有效需求有兩個基本要素：一是消費欲望，二是消費能力，也就是說，只有當消費者想消費并且能消費得起時，這樣的需求才是有效的。因此，位于這樣的一個經濟轉型機遇期，當供給與需求側結構性改革遍布各個經濟領域，文化領域的此番改革不但勢在必行，而且首當其沖，為當前文化改革發展提供了新思路。
應該說，文化的供給與需求側結構性改革不但是整個改革的一部分，更影響著整個改革進程。首先，文化生產創造新供給，帶動消費結構升級。其同時延伸供給鏈條和消費鏈條。在供給方面，一是通過“文化+”實現供給側結構升級，二是文化產業創造了大量新供給；在需求方面，一是塑造民眾對于文化品位的消費意識，改變消費觀念，二是培養民眾的文化消費習慣，引領消費時尚。其次，文化生產發展綠色經濟，推動綠色消費。這是對于文化對于供需雙側結構性改革的最好作用。再次，文化生產革新生產概念，提高消費訴求。在生產與供給方面，生產者的“精品意識”和“創造意識”越來越強，越來越注重文化的植入，以此打造特色鮮明的文化形象，把工業品變為藝術品，使產品個性化、服務人性化、打出有內涵的品牌、留住并鎖定消費者；在消費和需求方面，消費者的“精品消費意識”和“新、奇、獨、特”消費渴求越來越突顯，隨著消費能力的提高，有效需求不斷擴大，人們已經不再斤斤計較價格，而是追求甚至苛求品質。因此，與品質品位息息相關的文化，給供需雙側結構性改革了提供了最佳注解。
今天，看待我國的供給側結構性改革，必須與需求側結構性改革放在一起來看。這樣，文化生產與文化供給、文化需求與文化消費的結構性改革便呼之欲出。隨著文化與科技“雙輪驅動”、“文化+”跨界融合幾乎無所不包、文化精品意識與創新意識空前高漲，文化領域將是新消費誕生最活躍的領域，“文化盛宴”和“文化狂歡”將為全民共享。強調文化內涵的新消費觀念是這個時代文化發展的強勁引擎，是文化業態演進的催化劑。站在這樣的角度看，我國文化產業正蓄勢待發，沖刺支柱性產業，文化供需雙側結構性改革必然大有作為，文化消費的前景是比較樂觀的。
總的來說，我國供給側結構正在革新，需求側結構相應調整，文化成為一關鍵性要素，全程參與，全方位發力，開啟我國文化消費新紀元。
參考文獻：
[1]劉慶振.虛擬經濟視角下文化產業的生產與消費[J].聲屏世界，2015，02：47-49.
激活消費者心理需求論文范文3
1國際文化標準和“文化折扣”的存在
當今的國際文化市場已進入壟斷競爭時代,跨國性文化娛樂傳媒公司在國際文化市場中占據著壟斷地位,并且按照自己的運營規則不斷地開發運用著國際文化資源,逐步將其文化產品和經營和管理的標準樹立為國際性的文化企業標準。這種全球化標準已經成為我國文化走向世界的門檻。
由于觀眾對于影視產品的價值觀、信仰、歷史、社會制度和行為模式等缺乏了解,難以認同,就會降低作品的吸引力,產生“文化折扣”。由于文化折扣的原因,外國特別是歐美消費者對中國目前的文化產品和企業標準并不理解和認同,在接受中國文化時感到非常困難。我國文化產品特別是影視產品中的意識形態性與民族性的東西過多本畢業論文由整理提供,從而成為了我國嚴重障礙;語言也是產生文化折扣的一個重要原因,漢語的適用范圍多限于亞洲國家,普及的國家與地區較少,也對文化產品的交流產生阻礙。
而與意識形態屬性一時難以轉變的中國文化產品相比,歐美國家跨國壟斷性的國際文化娛樂傳媒公司不僅是國際文化標準的制定者,而且中國一百多年來向西方學習的過程客觀上幫助西方培育了其在中國的文化產品市場,曾經的“全盤西化論”和“”,以極端的方式助長了“崇洋”的心理,甚至造成了對西方一切文化產品的自覺認同,這一切都大大減少了西方文化產品出口到中國市場時的“文化折扣”。就語言來說,英語在全世界的通用以及在中國的普及更是為歐美國家出口到中國的產品減少了又一道障礙。
中國文化產品在西方由于受到國際文化標準的限制,遭到“文化折扣”重創,形成了中國文化產品的劣勢地位,另外還加劇了中國文化企業對于文化貿易的定價權的喪失,使得中國文化制品的出口不得不依賴于壟斷企業的差別定價體系,接受不公正定價,發達國家的文化制品則用壟斷高價來沖擊中國國內的文化市場,造成了中國文化貿易逆差的進一步擴大。
2文化產品貿易觀念滯后
文化產品特別是文化軟件產品具有兩個顯著地特點,即“外部性”和“準公共品”的特性。基于這兩個特點,中國政府努力增加出口的文化產品的正外部性,減少其負外部性,使得文化產品保留了過多的公共服務的性質。他們的觀念僅把這些國際文化貿易以及相關的商業演出等同于單純的“文化交流”、“弘揚民族文化”,而忽略了消費者的需求。而美國的文化產品的商業性更強,對消費者的需求更加具有針對性。霍斯金斯等人提出“在國際市場上大部分競爭力是由其他國家的公有電視臺所進行的內部制作促成的,因為這些壟斷電視臺不擅長制作人們想看的節目”。
作為“公共產品”的文化產品不計成本,不講經濟效益,缺乏競爭意識,雖重視文化娛樂活動,卻輕視文化貿易,導致回收期長或者很少獲利。而且由于文化產品的生產者和經營者往往是分離的,造成利益的重新分配,致使投資者對于文化產品的投資興趣減少。
3國際營銷薄弱
3.1宣傳、包裝工作不到位
由于文化產品的特殊性,發達國家在文化商業的運作過程中高度重視營銷。以美國為例,其影視大片的生產和推銷成本一般為7800萬美元,其中專門用于市場推銷的資金高達2500萬美元;我國進口片的宣傳費用一般占總投資額的10%至30%甚至50%。而與之相比,我們往往在影片制作、演員片酬方面不惜成本,但在宣傳方面卻非常吝嗇——國產影片的宣傳費用一般被控制在6%左右,有的影片用于營銷的費用甚至只有幾萬元,有時甚至連稍好一點的宣傳片、劇照等都提供不出來。
3.2沒有充分了解市場需求
缺乏市場營銷觀念,使我國的文化企業往往沒有做好國際市場調查,沒有充分考慮市場需要,而只是根據自己的理念創作文化作品,忽略國際市場的競爭規則。決定生產某一產品之前要先考慮目標市場需要的是什么,需要多少,怎樣將產品銷售往盡可能多的地方,若只是根據自己的理念創作影視產品,難免導致對自己的定位不準確而致使需求不足。
3.3尚未形成完善的中介機制
在國外,行業協會很多,這些行業協會負責制定行業規則,維護會員的合法權益,進行行業統計。此外,擁有較為完善的經紀人制度,每一個藝術大師、藝術團體的成功背后,無不擁有一個或者一群敬業而且智慧的經紀人,簽約都由經紀人出面。這些經紀人對于激活、培育并規范文化藝術市場,促進文化產品的出口起到了重要作用。而在我國,人們對中介公司存有偏見,中介組織發育遲緩,尤其缺乏能夠在國際文化貿易市場上進行創造、生產、推銷的企業或中介機構。拿影視產業來說,整個中國只有中國電影海外推廣中心這一個專門機構來負責中國影片的海外推廣,且功能單一,與發達國家能夠提供全方位服務的中介組織形成強烈反差。
4專業人才儲備不足
文化產業的競爭不僅是產品的競爭,更是人才的競爭。與目前文化產業市場化步伐日益加快極不相稱的是,我國具有市場意識和現代意識的文化人才匱乏,具有市場運作能力、洞悉文化產品消費心理的專業經營人才匱乏,文化產業從業人員的素質參差不齊,文化產業的生產、管理與貿易方面的人才奇缺。山東廣播電視局的劉長允局長曾說過:“我們廣電系統目前不缺具體的編導制作人員,缺的是既懂文化又懂觀眾市場,既有寬廣的人文視野,又有精深的產業理念的復合型的策劃、管理人才”。高素質人力資源的缺乏嚴重影響了中國對外文化貿易的開展。
5政府支持力度不夠
與其他國家相比,我國文化貿易的相關政策滯后,行業性法律法規的不完善,我國目前沒有針對有關文化貿易的專門立法,這使文化產業的企業的經營,節目等的生產制作、營銷沒有可以依托的具體法律,企業的權益無法得到有效保障,國際糾紛無法得到有效解決;另外,缺乏對原創作者的激勵機制,且投資不足,對處于發育期的文化產業缺乏足夠重視,難以提升我國文化產業的國際競爭力。
6缺乏足以引領市場、現代化經營的文化企業
以美國為首的文化貿易大國之所以具有強大的競爭力,是因為它們擁有像時代華納、新聞集團、貝塔斯曼等一大批國際性文化公司。這些公司利用其遍布全球的信息、生產和銷售網絡,進行文化資源和文化產品的全球化開發、生產和銷售,成為全球文化貿易的主體。與之相比,我們的文化產業尚處于新生階段,缺乏經驗,出口品的綜合質量不高,服務不到位。我國文化企業往往將其視野局限在是本土甚至是地方,且尚不能滿足本土需求。面對跨國公司和外國產品的涌入只能勉強招架,盡力適應其所制定的國際規則,更談不上去占領海外市場。
7缺乏能夠占領國際文化市場的品牌
百老匯和英國的莎士比亞戲劇,是全世界人民都耳熟能詳的品牌,而中國雖有悠久的文化傳統和豐富的文化資源,卻不意味中國必然擁有大量的、被世界廣為接受的文化品牌。品牌關系著企業地位的確立,是一種最重要的無形資產。我國目前缺乏有影響、競爭力強的文化品牌和核心產品,缺乏科技含量高、附加值高的強勢產品,缺乏符合國際審美習慣、“文化折扣”低的民族原創作品。我國的文化產品難以被廣泛認可和接受,只能在低端市場甚至邊緣市場惡性競爭,形成不了影響力,效益低下。超級秘書網
8規模經濟效應尚未形成
規模經濟分為內部規模經濟和外部規模經濟兩類。簡單來說,所謂內部規模經濟即企業通過生產規模的擴大實現成本降低;而外部規模經濟指產業的集群化,由于信息資源共享而形成的“集群效應”。
目前中國國內文化產業發展的良好政策環境尚未形成,比如就影事業來說,我國仍存在對影視業跨地區、跨行業的限制。雖然影視產業機構數量眾多,但規模都比較小,尚不能充分利用所具有的資源,更不用說投資擴大規模并從中獲得內部規模經濟效益了。為了拍攝一部電影或檔節目,制作人要到處募集人員,在各拍攝點來回奔波,不僅浪費時間與精力,更增加了制作成本。而美國的影視業充分利用內部規模經濟條件,現已形成寡頭壟斷的局面。如米高梅、20世紀?？怂?、華納兄弟等8家電影公司,基本上控制了美國電影的各個環節,呈現生產的內部化,這有利于這些跨國公司內部充分利用其設備與資源,更好地分配利益,拓寬發行渠道,節省成本。
參考文獻
[1]李懷亮,閆玉剛.當代國際文化貿易綜論(下)[J].河北學刊,2006,(1).
[2]李懷亮.論國際文化貿易的現狀、本畢業論文由整理提供問題及對策[J].首都師范大學學報(社會科學版),2003,(2).
[3]李懷亮.全球文化貿易與中國文化產業發展的國際路線[J].中國經貿,2007,(5).
激活消費者心理需求論文范文4
關鍵詞：旅游管理；應用型人才；培養方式
中圖分類號：F240 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2013）33-0086-02
收稿日期：2013-09-23
基金項目：濱州學院實驗技術研究項目（BZXYSYXM201219）
作者簡介：方榮輝（1978-），女，黑龍江哈爾濱人，講師，碩士，從事旅游開發與規劃研究。
一、培養應用型旅游管理創新人才的必要性
1.培養應用型旅游創新人才是素質教育發展的需要。 素質教育是指以全面傳授更有價值的知識為基礎，以促使知識深刻內化為關鍵，以激活每一位受教育者的個性潛能發展為核心，以促進所有學生共有和特有的精神品質和諧形成與不斷提高為目標。而創新應用型人才培養正是著眼于素質教育的培養目標，教會學生科學獲取、研究和運用知識的方法及手段，真正貫徹教學相長，鼓勵探索精神，拓展思維空間，激發和調動學生學習的積極性、主動性與創造性，促進他們更主動地獲取更有價值的知識。旅游管理專業培養應用型人才必須具備高素質。
2.培養應用型旅游創新人才是學習型社會發展的需要。個人為了適應快速變化的社會，為了自身的全面發展而主動參加學習與創新，并使學習成為一種生活方式。因此，學習型社會是學習意識普遍化、學習行為社會化、學習目的創新化、個人學習終生化的社會。未來的受教育者必須圍繞四種基本的學習加以安排：一是學會學習，即掌握認識世界的手段；二是學會做事，即學會在一定的環境中工作的能力；三是學會共處，即能夠與他人一道合作；四是學會生存，即充分地發展自己的人格。
3.培養應用型旅游創新人才是經濟全球化發展的需要。 隨著市場經濟體制的建立與世界經濟全球化的快速發展，對具有國際化視野的高層次創新應用型旅游管理人才培養也提出了更高的要求。隨著與世界各國之間的經濟聯系普遍加強，迫切需要培養大量具有現代經濟學理論知識、能面向國際市場、適應國際競爭、富于開拓精神的高素質的創新型、應用型人才。
二、應用型旅游管理創新人才培養的方式
1.重人文與社會科學。旅游業屬于第三產業，賣的產品主要是服務，服務產品具有無形性、生產與消費的不可分離性、不可貯存性和質量測評性等特點。旅游從業人員直接與消費者產生關系要求旅游從業人員除具有扎實的專業知識和較強的能力以外，深厚的人文素養和社會科學知識尤為重要，甚至關系到旅游企業的成敗。
2.重應用與實踐。旅游專業從業人員服務對象是人，在服務中體現出自身的價值。服務講究協作能力、公關能力，心理承受能力等，旅游管理專業應充分挖掘資源，創造條件，保證學生在校期間利用課余時間參與旅游企業活動，保證學生能夠有大段的時間在旅游企業頂崗實習，以充分適應旅游企業工作環境，提高職業能力。
3.重創新與能力。旅游人才一般應在“厚基礎、寬口徑”基本原則基礎上進行培養，能力結構除了有合理的知識結構外，還應突出創新能力，具備創新性思維，能對旅游現象進行觀察、分析、綜合、評價，發現新的現象和規律，提出新的理論和方法創造性地解決問題。
三、應用型旅游管理創新人才培養方式優化的四大方向
1.以市場需求導向為出發點，優化旅游人才培養目標體系。《國務院關于加快旅游業發展的意見》中將旅游業定位為戰略性支柱產業及人民群眾更加滿意的現代服務業，針對其產業格局的變化和發展，旅游人才市場需求也呈現出新的訴求：高服務素質、強適應能力、有全局觀、有敏銳性。過去的旅游人才培養往往僅強調實際操作的訓練，以專業人才的培養為目標，通過對目前旅游人才市場需求的了解，以行業發展趨勢和旅游企業需求為導向優化人才培養目標，將旅游人才培養的目標轉變為培養以知識儲備為主體、以素質提高為指向、以能力突破為先導的面向“十二五”應用型旅游管理專業人才。
2.以多層次全程化為閃光點，優化人才培養課程體系。優化人才培養課程體系在確立了培養高素養、強能力的應用型人才培養目標后，對課程設置模塊進行轉化式、多層次、多階段、全程化改良，有利于實現旅游管理專業人才培養模式的突破發展。首先是基礎知識的轉化式優化。在基礎課程設置上，不能一味地偏重于理科或文科知識的學習，應適當加入工科的基礎課程，解決旅游管理專業系統化思維欠缺的問題，使學生通過文科知識理科化、理科知識工科化，將所學的知識進行系統的整合，從而提升知識集成能力。其次是素質模塊的多層次優化。旅游管理專業應用型人才，應當具備的素質可以包括：強健體質、高尚品質以及職業素養三個層面。充分借鑒國外旅游管理相關專業產學研結合的培養經驗，將實踐環節分布于每個學期、甚至每一門基礎專業課，使學生學習完一門理論課程后，能夠立刻在實踐中得到鍛煉，不僅僅實現了“學以致用”，對已學知識也起到鞏固的作用。
3.以師生角色轉換為著力點，優化培養教學方法體系。優化培養教學方法手段的教學方式往往以課堂為中心、以老師講授為主，老師在講臺上言傳身教扮演“演員”的角色，學生在講臺下扮演“觀眾”的角色，學生參與性不夠、主動性不夠、互動性不夠，因而很難激發學生自主學習的動力。實際上，以突出應用、講究實戰為特色的旅游管理專業人才培養模式，在優化培養方法中，應該以轉換師生角色為著力點，使師生間“演員與觀眾”的關系向“導演與演員”轉化。
4.以教學質量提高為立足點，優化人才培養評估體系。人才培養模式實施效果評估，得力于人才培養評估體系構建的完善性，從而促進旅游管理人才培養質量的提高，使得學生克服市場存在的結構性差異，順利適應動態的旅游人才市場需求，可以通過更新評估理念、完善評估要素及創新評估方法實現人才培養評估體系的優化。
四、應用型旅游管理創新人才培養方式優化探析
（一）構建四階段課程體系
旅游管理專業人才的培養目標應以素質、能力、技能的培養為出發點和落腳點，逐步構建“素質、能力、技能、學術”四階段式課程體系。第一學年開設的課程主要是培養學生的基本素質和基本能力；第二學年開設的課程目的在于打造學生的專業素質及專業能力；第三學年開設的課程重在強化學生的職業能力和職業技能，第四學年通過畢業實習、畢業論文及畢業答辯等培養學生的學術水平。通過四年的培養，旅游管理專業學生的從業綜合能力和實踐操作技能得以提升。
（二）優化實踐教學，著重培養應用性人才
1.注重課程設置的實用性，強調教學方法的多樣性。旅游管理專業的特點是實踐性強，因此教學環節中應加強實踐教學。課程在設置上強調學生的參與性學習及自我學習能力。主要由課堂參與、獨立作業、小組作業、外出考察、畢業論文組成。開設帶有研究性質的實驗課，將課程設計、畢業論文、畢業設計納入某項課程的研究之中，培養學生運用所學理論知識，對旅游活動深層次的現象進行分析、判斷、歸納、綜合的研究能力。
2.重視英語口語交流和和計算機能力培養。開設各類英語口語課，如基礎英語口語、專業英語口語等課程，以提高學生口語表達能力，另外，鼓勵學生經常到學?！坝⒄Z角”鍛煉和提高口語。在《旅游電子商務》、《旅游管理信息系統》、《旅游軟件設計》等課程中注重實踐環節，以適應旅游業發展的需要。
3.多引入探討式教學。應用型人才培養模式要求教學方法從單一的課堂講授向多樣化的互動式、參與式教學發展。使用案例討論教學法可以激發學生的互動意識和參與精神；運用電子教學、多媒體教學和實地教學，可使學生身臨其境，增強實務感；引入角色模擬教學法，可引導學生在特定環境下進行角色體驗，增強對知識的領悟和運用；采用專題研討教學法，可培養學生發現問題的能力和學術探索精神[6]。
4.重視校內外實踐基地。校內外實踐基地是提高學生能力的主要途徑。能力培養不只是操作技能或者動手能力的培養，還包括知識的應用、技能的掌握、經驗的積累、職業意識、習慣態度的養成與職業創新等。
（三）建立導師制
針對旅游管理專業學生有很多實際問題愿意和老師溝通的現實，應抓緊建立導師制，對學生的思想、學習、對未來職業生涯的規劃等問題進行引導，與學生共同探討解決的對策，進行學生與導師的情感體驗互動和思維模式互動，真正為學生“解惑”。
（四）重視旅游管理專業師資隊伍的建設，強化“雙師型”隊伍建設
目前很多院校現有旅游管理專業教師大多是從相關學科通過一定的短期培訓或自學方式轉入本專業的，所學知識不系統，再加上沒有從事過實際旅游工作，很難勝任他們所承擔的課程教學任務，更談不上承擔大型的科研任務，必將影響到畢業論文質量和人才培養的目標。因此，要求旅游院校推行“雙師制”，提高師資隊伍的整體水平；其次，旅游院校也可以從旅游企業中選聘兼職教師，增加專業課“現場教學”的學時比例，從而加強理論與實踐的緊密銜接；鼓勵專業教師進行雙語教學，提高學生的語言聽說能力和應用能力，突出外向性特色。
參考文獻：
[1] 舒惠芳，石強.英國旅游管理職業教育的特點及其啟示[J].職業技術教育，2007，（5）：29-30.
[2] 翁鳴鳴.旅游管理專業應用型人才培養模式探討[J].重慶科技學院學報（社會科學版），2010，（10）：179-181.
[3] 李偉麗.高等教育旅游管理專業應用型人才培養方案研究——以南陽師范學院旅游管理專業為例[J].南陽師范學院學報，2008，
（9）：84-86.
[4] 焦愛麗.中國旅游高等教育模式化研究——基于旅游產業與旅游高等教育的互動關系[D].大連：遼寧師范大學，2008.
激活消費者心理需求論文范文5
文章編號：1005-913X（2015）10-0186-04
一、緒論
中國銀行協會于2012年5月了《中國信用卡產業發展藍皮書》（以下簡稱《藍皮書》），該《藍皮書》指出，截至2011年年底，中國的信用卡累計發行量高達2.85億張。根據中央銀行的數據顯示，截至2013年的第三季度，中國的信用卡累計發行量高達3.76億張，比2012年增長18.4%;信用卡的透支余額達到了1.7萬億，同比增長了69.58%;信用卡授信的總額達到了4.35萬億，比2012年同期增長了30.33%。根據中商情報網的統計分析，近三年以來，中國的信用卡交易總額在國內零售總額的比例逐年增加，從2010年的32.55%增至2012年的48.26%。縱觀2013年國內的經濟環境，信用卡業的發展既面臨利好環境也面臨著諸多威脅與挑戰。從利好的一面看，黨的十提出刺激消費，擴大內需等舉措的加快推薦，保證了信用卡業良好發展的宏觀環境。此外，隨著改革開放的深入，中國居民的消費觀念和消費的方式發生了巨大的改變，中國居民的消費結構逐漸向“富裕型”轉型，消費市場的巨大需求為信用卡業的發展帶來了巨大的商機。最后，《商業銀行資本管理辦法（試行）》的實施，節約了信用卡產業的監督資本，使信用卡成為了中國重要的輕資產業務。根據2013年第三季度中國上市銀行的財務數據來看，中國的信用卡的發卡總量、消費額等于同期相比都有較大的提升。多家上市銀行的信用卡業務收入增長了30%左右。以招商銀行為例，截至2013年第三季度，招商銀行的信用卡利息和非利息收入分別為38.96億元、34.68億元，同期增長36.13%、42.24%。
從不利的因素來看，中國從2013年2月起，開始下調銀行卡的刷卡手續費標準，下調的幅度超過了20%，這將引導消費者刷卡消費，相對地減少信用卡的消費。信用卡業務“滯納金超限費收取”和“全額計息”等問題的出現也將會進一步打擊消費者對信用卡的使用信心。最后，近年來高速發展的支付平臺，如：支付寶、財付通等第三方支付平臺的發展，導致技術性脫媒的趨勢也越加明顯，第三方支付向信貸中介的介入也開始擠壓著傳統信用卡業務的市場空間。雖然，中國信用卡業務在2013年的業務收入取得了增長，但是，收入增加的同時，伴隨著壞賬率的上升。根據中央銀行的數據來看，截至2013年第三季度末，中國信用卡未償還貸款總額高達226.17億元，比2013年第二季度增長了15.27%?？傮w而言，中國信用卡發卡量在短期內的增速仍將放緩。
綜上所述，從國內的宏觀環境和銀行業的行業環境來看，信用卡面臨的環境復雜多變，壓力和風險較大。目前的各大銀行也開始從單一的“快速擴張”模式，逐漸向穩定客戶資源、平衡風險和利潤的模式轉變。
目前，各大銀行主要是通過不斷地更新產品體系和完善增值服務來維持或提高持卡人的刷卡頻率。然而，隨著市場競爭的白熱化，各大銀行的信用卡業務之間的競爭加劇，競爭的加劇進一步導致各大銀行信用卡產品的同質化現象。此外，由于服務產品的容易被模仿性，所以，各大銀行單純依靠產品獲得競爭優勢逐漸丟失，客戶在各大銀行之間流動，客戶的流失風險也逐漸增大。
二、文獻綜述
（一）信用卡業務風險概述
信用卡風險的定義有廣義和狹義之分。廣義的信用卡風險指的是信用卡業務的經營管理過程中，因為各種不利因素造成的發卡行、持卡者以及合作商戶三方損失的可能性。狹義上的信用卡風險指的是因為信用卡本身缺乏擔保循環信貸以及貸款缺乏計劃性、授貸個體多等原因而造成的發卡行損失的可能性。（殷建，2006）信用卡風險對銀行的正常經營造成巨大的影響，因此，需要加以嚴格控制和防范。
根據信用卡風險的來源來看，可以分為來自持卡人的風險，來自發卡行的風險，來自商家的風險和來自第三方的風險。來自持卡人的風險包括惡意透支;利用透支額來牟取高利息;持卡人隱瞞真實情況造成的道德風險。來自發卡行的風險包括：不法員工利用職務之便牟取私利;篡改余額等信息;持卡人信息泄露等。來自商家的風險包括不法雇員的欺詐和不法公司的欺詐。來自第三方的危險包括：盜竊、復制、偽造、冒用身份等。學者袁笑冬（2006）在其論文《信用卡風險的主要特性與成因分析》一文中，根據信用卡業務風險的特點，從銀行方面將信用卡風險分為：違約風險、流動性風險和市場風險。違約風險指的是持卡人不能按期償付本金和利息的風險。流動性風險指的是銀行因為資金流動困難而以高于市場利率的成本來獲取資金。市場風險則指的是利率和匯率風險。根據信用卡本身缺乏擔保循環信貸以及貸款缺乏計劃性、授貸個體多等特點，筆者將其信用卡業務概括為違約風險、流動性風險、操作性風險、市場風險。
（二）信用卡業務風險管理相關理論
1.信用脆弱理論
現論認為可以用信用的運行特點來解釋信用的脆弱性。信用是將國民經濟各部門連接起來的網絡，在這個網絡中各個部門、企業相互依存、共同發展，一旦網絡中的某個環節遭到破壞，就會引起整個網絡的連鎖反應，進而陷入信用混亂的局面。所以，從這個層面而言，信用的依存性和廣泛連鎖性的特點是造成信用脆弱、產生風險的重要原因。信用脆弱理論從本質上揭示了信用風險產生的原因。信用的風險特點反映出信貸風險的自源性的特點，即信貸風險的產生是由其本質決定的，因此，難以從根本上消除信貸風險。
2.經濟周期性波動理論
理查德?冉德（Richard. Randall，1989）認為當經濟處于高速增長時期，銀行機構的業務活動往往集中在某些特定的領域，如：房地產產業，進而導致風險積聚。隨著國民經濟環境逐漸改善，這種積聚的風險不易被察覺，一旦經濟處于下行階段時，這種風險會迅速暴露出來，2008年美國的次貸危機就是一個典型的例子。
3.預期收入理論
預期收入理論認為商業銀行的信貸活動建立在對所投資項目或者借貸者的未來收益上。如果商業銀行評估投資的項目或借貸者在未來的收入有保障，那么商業銀行可以對其投資或放貸，保證其盈利性和安全性。相反，當商業銀行評估投資的項目或借貸者在未來的收入有保障，無論是長期貸款，還是短期貸款，都會發生壞帳，此時，銀行信貸風險增加。
4.信息不對稱理論
Stiglitz & Weiss（1981）在研究信貸市場時，提出了道德風險和逆向選擇的理論。道德風險（moral hazard ）指的是交易達成后，由于信息的不對稱，一方做出損人利己的行為活動。逆向選擇（adverse selection ）指的是在信息不對稱的情況下，接受合約的一方擁有私人信息并且利用另一方信息缺乏的特點而使對方不利，從而使市場交易的過程偏離信息缺乏者的愿望。無論是道德風險還是逆向選擇發生，都會造成市場的低效率，導致市場失靈。（徐志宏，2006）
5.大數法則
大數法則指出，當承擔風險單位數量越大時，風險造成的實際損失的結果則會趨近于無限數量下的預期損失。大數法則表明，在信用卡市場上，大量隨機現象的平均結果與每一個別隨機現象的特征無關，即發卡行不必評估每一個持卡人的隨機風險，而是關注持卡人總體的平均風險的把握，并將持卡人的總體風險水平等同為個人的風險水平。
（三）信用卡業務風險管理操作辦法
信用卡業務風險評估即分析信用卡業務風險，主要通過信用卡業務風險管理中的科學方法，對人們手中的資料、相關信息以及性質進行加工分析，進而較清晰地了解不同種類的信用卡業務風險強度與頻率，為正確決策提供支持。一般而言，信用卡業務風險決策主要包含估算信用卡業務各風險發生的概率和預估信用卡業務各風險發生的強度兩部分。信用卡業務風險預估概率是指通過海量資料積累與多角度觀察，來分析發現信用卡業務不同風險下損失的產生的不同規律;預估信用卡業務風險的強度是指一旦某種信用卡發生業務風險，給銀行造成的直接或者間接地負面影響，而信用卡業務風險管理的主要內容就是對于容易造成大規模直接損失的信用卡業務風險要嚴加管控。
三、研究方法
（一）文獻研究方法
這種研究方法就是對以往不同研究學者的研究文獻資料進行整理和歸納，通過研究以往不同學者的觀點與文獻的分析整理，為本文研究過程奠定理論基礎。本文重點分析和歸納了信用卡風險和《巴塞爾協議》方面的理論文獻，并進行了總結。
（二）案例分析法
這種研究方法就是以某個具體企業的實際運營情況作為研究對象，通過分析案例企業的運營過程，在總結案例企業經驗的基礎上，得出適用于本文的研究結論。通過對民生銀行案例的分析。選擇民生銀行作為案例企業的根本原因就是筆者在民生銀行長期工作，比較熟悉民生銀行的運營過程。另外，民生銀行也是目前中國比較知名的大銀行，在運營方面也比較符合一般銀行的運營規律，所以本文認為選擇民生銀行比較恰當。
（三）比較研究法
這種研究方法就是不同環境和社會背景下的銀行進行研究，通過對比不同銀行在信用卡風險運營管理方面的效益高低得出比較符合本文需要的研究結論。本文進行比較分析研究所選取的比較分析對象就是民生銀行和外國銀行（以美國銀行和香港銀行為主）。通過分析民生銀行與外國其他銀行運營中存在的差異和優劣勢，得出本文的研究結論。
四、民生銀行信用卡風險管理存在問題的分析
（一）自動激活系統加大操作風險
往往信用卡部門對其銷售人員的考核主要依據其工作期間的銷售業績，即發卡量。每個銷售人員每個月都有規定的任務，只有達到基本要求后，員工才會取得業務績效工資。所以，為了完成規定的任務，每個員工都會在月底的最后幾天積極想辦法達成銷售目標。這時，這些員工會充分發動其人脈關系，利用自己的親戚朋友來幫助其完成銷售任務。這部分客戶往往采取不激活的做法。這種現象在國內較為普遍。
（二）信用卡惡意透支現象嚴重
近三年民生銀行可疑貸款逐年增加，增加的幅度越來越大，說明民生銀行面臨的潛在風險也越來越大。從透支金額來看，2011年、2012年、2013年信用卡透支金額分別為3.8億、6.63億、1.13億人民幣，從透支額占個人信貸和墊款比例來看，民生銀行信用卡透支額占個人信貸和墊款比例呈逐年遞增的趨勢。造成民生銀行惡意透支案頻發的原因在于客戶申請資料審核不到位。具體來說， 為了達到發卡量的數據指標，民生銀行信用卡中心在向客戶發卡前，未能充分審核申請者的財務收入狀況、信貸記錄及歷史消費數據等。在發卡后，又未能對持卡者的還貸能力等風險信息做到及時掌握。當持卡者惡意透支時，也未對持卡人進行及時的風險提示。當惡意透支行為發生時，對持卡者的懲罰力度又較大。
（三）信用卡審批環節不過關
目前，民生銀行信用卡在申請者資料審核時規定，對一般申請者在中國人民銀行征信系統中申請人在各銀行的貸款記錄、銀聯的黑名單、學歷信息進行核對;鉆石卡申請者在資料審核時，除上述材料以外，還需審核其房產證明等信息。但在現實的操作中仍存在工作不到位的現象。在現實中，往往一個中等收入者擁有多家銀行的信用卡現象較為嚴重。這說明，信用卡中心在對申請者資料審核時存在著漏洞。
（四）還款便利性不足
民生銀行的業務范圍覆蓋全國，但由于民生銀行的創立比較晚，與其他大型商業銀行相比，民生銀行的營業網點、ATM存款機還較少。由于網點分布的局限性，持卡人的還款比較麻煩，是持卡人不能按時償還透支款的一個重要原因，加劇了民生銀行信用卡業務的不良貸款率。
（五）流失客戶管理不到位
目前，銀行在流失客戶的管理上也存在一定的欠妥之處?？蛻羯暾堜N戶之后、中心相應的銷戶工作未落實，從而導致持卡者申請銷卡時的電話客服與柜臺互相踢皮球現象。為了留住客戶，民生銀行信用卡中心還存在著工作拖延的情況，持卡人已提出銷戶申請而中心未予以銷戶的現象也普遍存在。
（六）業務規模擴大，專業風險管理人才缺乏
就國內整體環境而言，隨著中國金融市場的逐步開放和外資金融機構的進入，中國金融機構的經營風險進一步增加。目前，國內的金融機構和各大型企業都加強了企業的風險管理，對專業風險管理人才的需求量急劇增加。風險管理人才的缺乏是目前中國銀行業面臨的一個共性問題。隨著民生銀行經營規模的不斷擴大，其對風險管理專業人才的需求量也會越來越大。因此，這種業務規模的擴大與風險管理專業人才的缺乏之間的矛盾將會進一步增加民生銀行信用卡業務的運營風險。
（七）境外支付風險
作為國內主要發卡行之一的民生銀行，在近幾年中境外支付的風險也越來越大。隨著國內金融市場的逐漸開放，大量的熱錢流入，一些不法分子通過信用卡境外洗錢的犯罪活動也越來越嚴重，然而目前在監管層面，涉及境外收單相關業務細則的規定仍屬空白，從而進一步加劇了這種風險。
五、研究結論
（一）研究結論
通過研究發現，民生銀行信用卡業務目前還存在以下幾個方面的問題：信用卡自動激活系統加大了該業務的金融風險;信用卡惡意透支現象嚴重;信用卡審批環節不過關;還款便利性不足;流失客戶管理不到位;業務規模擴大，專業風險管理人才缺乏。
（二）事前的風險防范機制
1.倡導先進的信用卡業務風險管理理念和文化
銀行經營管理必須遵循安全性、流動性和盈利性的原則，在這三大原則中，最為重要的是安全性原則，安全性原則是其他兩大原則的基礎。在銀行所有業務中，信用卡業務是極其重要的一項，所以，安全性原則也是信用卡業務在推廣開展過程中必須遵循的一項根本性原則。
2.建立全面的信用卡業務風險管理體系
（1）實施全面的信用卡信貸周期管理。
（2）嚴格把控準入客戶質量。
（3）加強賬戶管理。
（4）加強內部控制制度建設。
（5）催收和核銷。
3.完善信用卡業務風險管理信息系統
信用卡市場的信息不對稱，影響了信用卡業務的發展速度。歐美國家信用卡業務風險管理的經驗和中國信用卡業務風險管理中出現的一系列問題表明，信息的不對稱已經嚴重限制了信用卡業務的順利開展。信息不對稱在現實中，很大程度上威脅到民生銀行的盈利能力，將是當前民生銀行重點關注的問題。而要消除信息不對稱的問題，筆者認為應從銀行內部建立起完善的信用卡風險管理信息系統。
4.建立一支高素質的風險管理隊伍
任何風險管理工作的成功開展都離不開一批優秀的管理人才的積極參與。民生銀行信用卡風險管理離不開一批具有充足風險管理經驗、專業程度較高的風險管理人才的參與，所以，建立一支高素質的風險管理隊伍是風險管理有效進行的基本保障。在如何組成高素質隊伍問題上，民生銀行信用卡中心可通過對中心現有職員開展定期的業務培訓和業務指導，提高其風險管理能力，或者聘請該行外部優秀的風險管理人才加入等方式來建立一支高素質的風險管理隊伍。
（三）事中的保障服務機制
1.加強對特約商戶的管理
對特約商戶的管理可以從拓展新客戶和日常管理兩大環節著手。具體來說，在特約商戶的拓展環節上，民生銀行必須一方面注重特約商戶的拓展工作，另一方面須注重特約商戶風險控制能力。
2.加強賬戶管理
民生銀行信用卡中心應當吸取教訓，對持卡人的信用卡消費記錄進行持續跟進追蹤，從而有效防范欺詐風險。民生銀行信用卡中心可以借助其強大的數據處理系統查找出持卡人的消費習慣和特征，從而能夠敏捷地偵查到非正常交易行為。
（四）事后的應收賬款管理和回收策略
1.加強催收和核銷管理
在整個催收過程中，催收人員需綜合考慮欠款人的心理特征，并在合適的時間內，根據客戶的特點采取個性化的催收方法，盡量實行“一戶一策”的原則，深入到每個細節。
激活消費者心理需求論文范文6
論文摘要：追求卓越，實現可持續發展是每一個企業經營追求的最高境界，也是所有企業質量經營努力的方向。許多企業的經營失敗，不是因為“差錢”而是源于缺少支撐企業基業長青的質量文化，因此構建有效的質量文化成為企業可持續發展的基礎。
一、引言
可持續發展是每個企業誕生時的愿望，追求卓越則是企業經營的目標。然而在激烈的競爭中，有的企業能夠沐百年風雨而基業長青，有的企業則如流星，一閃而過便消失在茫茫商海中；有的企業在市場上叱咤風云，攻城掠地，有的企業卻屢戰屢敗，落無立足之地。如果說競爭中的短兵相接拼的是企業的“體力”——硬實力的話，那么企業的長期發展則更多依賴的是企業的“人格”——軟實力，即企業的文化。優秀的質量文化應該是激活員工干勁，補充管理硬件，傳播企業品牌的外秀而內剛的企業文化。質量文化作為企業文化的核心，透過企業經營的各個環節，折射出其無窮的魅力，成為企業之樹常青的基礎和養料。失去質量文化的支撐，企業大廈就如空中樓閣，無論其多么輝煌絢麗，總有轟然倒塌的一天。豐田的召回，三鹿的破產，金浩成眾矢之的事實就是最好的注解。因此企業要想達到卓越績效的標準，最基本、最有效的做法是從其現狀出發，培育先進的質量文化，以文化的形式編織質量經營的各個環節，實現企業的可持續發展。
二、可執行的質量文化的塑造關鍵
（一）企業領導者的素質
質量文化的培育是一項充滿艱辛的工作，作為企業質量文化的倡導者要能夠以超人的勇氣、堅定的信念和強烈的責任感擺脫各種相互交織的利益的羈絆，破除各種根深蒂固的陳規陋習，從戰略的高度，創立一種以顧客為中心，以質量競爭意識、質量參與意識和社會責任意識為基本點的新型質量文化。在質量文化培育過程中，領導的態度決定了員工的行動方向和努力程度，也決定了企業質量戰略的高度。如果當初沒有杰克•韋爾奇克服重重阻力通過六西格瑪質量革命，掀起了GE的質量風暴就不會有通用的今天；如果沒有張瑞敏帶頭用鐵錘在76臺不合格的冰箱上砸出了質量生存的強音，我們就不會看到品質卓越、走向世界的海爾。
質量文化從起飛到落地又是一個相當緩慢的過程，需要堅持不懈地進行宣傳、不斷地進行實踐和規范管理。這就要求企業的領導者有堅韌的毅力和頑強拼搏的精神，利用有效的溝通和激勵手段讓企業內部的各個部門和全體員工都明白企業的愿景目標且有足夠的動力朝著企業的目標方向前進。令人鼓舞的領導者決不把企業的基本質量信念和價值僅僅當作口號來對待，而是使質量成為企業內的一種通用語言，融入企業的日常生產活動中，成為制定質量方針、目標，建立質量管理體系，實施質量戰略，落實質量責任，進行質量獎勵的標尺。
企業的領導者同樣也是企業質量文化的保護者。創造質量文化只是成功的一半，如何讓質量管理由人治走向法治、由經驗走向科學且保持下去則是十分艱難的，尤其是當企業處于困境中承受巨大的壓力和挑戰時。有許多企業就是在這時放棄了質量，追求了短期的利潤，從而加速了企業的死亡。因此要想把質量文化塑造成為一種強力型文化，企業的領導者必須具有堅守質量文化的堅定信念。
（二）追求顧客滿意的價值觀
顧客是企業產品和服務質量的最具權威的評判者，顧客對企業產品和服務質量的滿意度將直接影響著企業各種目標的實現。企業只有將顧客作為關注的焦點，以顧客的利益和需求為導向才會有市場，才能生存。以顧客滿意為核心構建質量文化的企業不會為了一時的利益而置顧客的健康與安全于不顧，更不會使用瞞天過海之術欺騙消費者。然而由于顧客滿意的主觀性、層次性、相對性和階段性等特點注定顧客的需求是不斷變化的。因此企業不僅要了解顧客當前的需求，更要關心顧客未來的需求，不僅要把握顧客現實的需求，還要分析顧客潛在的需求。在實現顧客當前需求的同時引導顧客未來的需求，在滿足顧客現實需求的同時開發顧客潛在的需求。
以顧客為導向，提高顧客的滿意度，保持顧客的忠誠度是企業質量文化的核心價值觀。但是顧客的忠誠度是有限的，將隨著環境的變化而發生轉移。一旦產品或服務達不到顧客的期望值時，由不滿而產生的抱怨或投訴就會紛至沓來。然而投訴處理作為顧客滿意的組成部分，卻是一個企業尚未發現的金礦。如果顧客的投訴得到有效的解決，不但可消除顧客的不滿，而且還能尋找到合適的改進契機，掌握其中隱含的市場信息，獲得開發新產品或新服務項目的靈感。顧客投訴中隱含的對比信息更能幫助企業獲取贏得競爭優勢的機會。
以顧客為關注焦點，增強顧客滿意的理念已得到企業管理者的普遍認同，許多企業也愿意花費大量的資源測評顧客滿意度，但卻往往忽視或根本就不重視一個問題——內部顧客的滿意。在一些企業中，企業的領導者忙于促銷售、擴生產、找原料，與員工缺乏必要的溝通和理解，只是一味地用制度約束和監督員工。結果造成原料浪費、生產不暢和產品的劣質。因此，一個企業如果希望贏得社會的認可，塑造良好的整體形象，提高顧客的滿意度，爭取較好的知名度和美譽度，首先要健全企業的溝通渠道，善待和尊重員工，培養員工的向心力、凝聚力以及主體意識和形象意識。員工滿意是顧客滿意的必要前提條件之一，很難想象一個員工滿意程度不高的企業會保證顧客的滿意。如果內部員工彼此冷漠、離心離德，又如何能提供給顧客高質量的產品和服務呢？企業的外部顧客和內部顧客是企業質量管理的“兩條腿”，如果企業“一條腿長一條腿短”，那怎么能在比賽中超越別人呢？
（三）質量意識教育
日本質量大師石川馨有句名言“品質，始于教育，終于教育”。質量管理工作如果沒有以教育方式導入就無法進行，更無法生根。在質量管理界還有一句名言“品質，90％來自意識，10％來自知識”。所以品質教育的首要任務是質量意識教育，即通過心態的改變帶來觀念的轉變，促使行為的改變。由個人行為的改變擴展到集體行為的改變，最后再從集體行為的改變形成新的習慣，新的價值觀及新的文化。質量意識是一個遷移默化的結果，但只要根植于員工的心中，便會成為指導其日常行為的一種理念。在工作中就會堅守質量原則，把企業的質量信譽看做自己的名譽，就會為了商場中出售的一臺可能與己無關的企業產品而主動擦拭其上的污跡。質量意識教育首先從企業的高層主管開始，先在他們的頭腦中樹立起“質量意識”和“危機意識”。讓他們明白質量是企業生存的基礎，是企業競爭的希望。只有加強企業質量管理的深度和廣度，降廢減損，提高產品和服務質量，企業才能在競爭中立于不敗之地。只有高層主管對質量有了深刻的認識，才能夠重視質量加強質量管理，不遺余力地創導和推動質量文化的形成。也只有這樣導入的質量管理，成功的機會才會增大。缺乏高層主管承諾的質量變革行動，注定會失敗。
對于中低層管理者則重在質量意識的灌輸，強調他們在質量管理中的職責及企業對確保產品質量的決心和毅力，以及他們個人的工作質量對產品質量好壞的影響，并將嚴重影響到其個人在企業以后的發展。基層員工因之人數眾多，故強化其質量意識就成為推動質量管理，建設質量文化順暢與否的重要環節。對于員工的品質教育，重點放在使員工理解質量對提高企業效益的重要意義，并了解最高管理者如何通過在質量方面身體力行的領導以提高效益和效率。只有質量意識滲透入企業每個人的日常行為意識中，并最終成為思維定勢和行為習慣，質量文化才會成為企業凝聚力、向心力和戰斗力的源泉，在其澆灌下的企業之樹才會常青。
（四）創新
創新已經成為時代的主題，成為一個企業經濟增長的重要源泉。對于企業來說，沒有開拓就無法前進，沒有創新就無法生存，創新是企業發展的主旋律?？v觀歷史，任何一種優秀的文化都是在不斷的開拓創新、不斷的自我揚棄中得到沉淀和升華的，對于先進的質量文化也同樣如此。企業既要借鑒原來的經驗，也要突破原有經驗的思維定勢，在此基礎上尋求創新。如果企業固守一種落后的模式，癡情于一種成功的經驗，那么企業就會落入一個叫做成功的陷阱。因此質量文化的創新首先在于破與立，就像質量管理理論和方法的演進過程一樣，本身就孕育著不斷創新的結果。
創新的文化并不意味著每一件事情都能做得盡善盡美，而是意味著能夠迅速應對變化的環境，從中學有所得進而以不同的方式來實施它。質量文化的核心理念是以顧客為向導，而顧客不斷變化的需求本身就意味著企業必須不斷地進行創新，以個性化和差異化去滿足顧客，提高顧客的滿意度，形成企業的核心競爭力。
參考文獻：
1、質量文化:外秀而內剛[DB/OL].中國質量新聞網,2007-03-07.
2、盧國華.質量文化推動企業持續發展[J].現代企業文化,2009(8).
3、戴朋.有效的品質管理[M].機械工業出版社,2003.
