前言：中文期刊網精心挑選了理財師范文供你參考和學習，希望我們的參考范文能激發你的文章創作靈感，歡迎閱讀。
理財師范文1
《卓越理財》：您是怎么理解理財的？
陳燕：理財是理一生之財，即個人一生的現金流量管理與風險管理。在理財中，一定要正確的認識理財，并根據自身需求（要設定時間）、風險承受能力等來規劃自己的理財目標，根據市場情況對購買的理財產品及時做出適當的調整和配置。最關鍵的一點是要考慮自己的風險承受能力。
《卓越理財》：您怎么看待當前的金融市場？
陳燕：近期A股市場風波不斷，證券交易的印花稅由現行雙邊征收改為單邊征收；并且為穩定國有商業銀行股價，中央匯金公司將在二級市場自主購入工、中、建三行股票。市場的環境在持續惡化，美國雷曼兄弟宣布破產，美林出售給美國銀行，美政府接管AIG，金融風暴有橫掃全球之勢。因此大家都不看好市場，沒有信心。特別是在去年大盤點位從3000點漲到6000多點之間買了基金或是股票的，這些人有的忍痛割肉出場了，有的仍在繼續等待一個解套出局的時機。
就我個人而言，我相信市場是不會象有些人認為的那樣會崩盤，因為市場往往容易被非理性和恐慌情緒控制，就算市場再不好，也一定會有扭轉的時機，但我們需要時間來等待，用時間來證明。謹記“別人貪婪時恐懼、別人恐懼時貪婪”的投資哲學，嘗試逆向思維，不要一味隨波逐流。
《卓越理財》：您認為當前的理財重點應該偏向于哪方面？
陳燕：針對目前的市場情況，當前的理財重點我推薦：風險承受力低，屬保守型的客戶做保守穩健型的產品，如銀行推出的信托類或債券類理財產品，時間長的可適當配置一些三到五年的國債或銀保產品；風險承受力強的客戶，可投資股票，在擁有一定專業知識的基礎上，可適當投資于黃金和外匯或期貨，但要密切關注國際市場情況；資金實力強的客戶可投資于藝術品或文物的收藏，也可關注目前的房地產市場。
我認為好的理財就是在市場高漲的時候盡可能獲取更高的收益，在市場低迷的時候盡可能的止損。理財是投資，是用錢去賺錢，但不是投機。針對目前的市場情況，大家適宜買的基金有債券型和混合型的，建議對基金進行綜合分析，挑選出長期穩健適合自己的基金。“要在市場中準確地踩點入市，比在空中接住一把正在落下的飛刀更難?！敝攸c推薦選擇基金定投，特別是在市場低靡的時候更要堅持長期持有。因為基金定投，能讓大腦更清靜，身心不再疲勞，也不再每天盯盤。
另據數據調查顯示，目前我國投資者資金主要集中在房產、基金、儲蓄、股票四個市場。我認為在個人理財中不可缺少的是一定要配有相關的保險，因為保險是理財的基礎，買保險是為了實現財務安全。推薦在35歲以前，應注重保障類的保險產品，如重疾險、意外險、定期壽險、終身壽險、死亡險等；而35歲以后，可選擇投資類的保險產品，如萬能險、投連險。
《卓越理財》：目前理財您覺得要注意些什么？
陳燕：在日常的生活中一定要攢錢，攢錢是理財的起點。要怎樣攢錢呢？就是要學會養成量入為出的習慣。攢了錢學會投資，讓錢生錢。家庭應急的錢以半年的生活支出為限，如我的流動資金目前就是投資于工行推出的“靈通快線”超短期理財產品，需要錢時方便，不用時放著，預期收益是活期存款2倍以上。做事情要學會把握時機，在決策時多思考。投資也是一樣，其本身是嚴謹、嚴肅的事情。
《卓越理財》：您學習完R F P課程后有什么感覺？
理財師范文2
也正是在這樣的背景下，許多從業人員看到了理財師這一職業的巨大發展潛力，紛紛加入這一行列。然而，由于行業發展不成熟、投資者對投資理財認識的不足等諸多因素的影響，我國很多理財師進入行業之后，往往淪為“產品銷售人員”，很難談得上為投資者提供更具價值的理財規劃咨詢、資產配置等服務。加之近年來互聯網技術的飛速進步，例如智能投顧的應用，越來越多的服務模式在市場中出現，投資者的選擇余地更大，理財師遭遇到前所未有的挑戰。
一邊是優秀理財師的巨大人才缺口，另一邊是理財師職業發展困境，這一對看似不可調和的矛盾，給我國理財師提出了一個值得深思的問題。
對這一問題的正確思考，不但關系著理財師個人的職業發展前景，而且更大意義上成為推進我國理財市場更加健康、有序發展的重要動力。
理財師范文3
如果冰箱里只剩下一個雞蛋，你是會去煎、去炒、去煮，還是去泡牛奶、燒蛋湯，或是跑到隔壁再借一個，以保證吃兩個雞蛋才夠營養？同樣面對一個雞蛋，不同處理方法的結果會相差很多。雖然生活中只有一個雞蛋的日子不多，但手頭只有幾千塊錢的日子卻是經常出現，尤其是對以工資收入為主的人群而言。如何打理這些“小錢”呢？這不僅僅是錢的數量問題，還是人們的日常習慣以及理財意識問題。
跨越意識“門檻”――“小額”不小
理財不等同于發財，關鍵在于“理”，首先就要樹立正確的理財意識。
在調查中我們發現，不少“錢經人”嚴重缺乏對小額資產的管理意識。存款散落在多張銀行存折或是銀行卡中，遺忘、遺失的情況時有發生；多頭開立各項費用代繳賬戶，有時連自己都搞不清楚，顧此失彼，平添不少麻煩；對一些簡單的理財工具或是銀行提供的理財產品不了解；幾千至幾萬塊的現金經常放在家里，小額存款躺在賬戶上沒有產生更高的收益，財富從手中悄悄地溜走……
其實，只要我們平時多用點心，跨越理財門檻、實現財富積累的愿望并不是一件很難的事！針對不同類別的小額資金，比如工資、獎金、年終獎，或是日?，F金、分紅收益、投資收益甚至外幣收入等，既可以根據自身的風險偏好選擇不同的理財品種，也可以在銀行、保險、證券、基金、外匯等領域分散投資，組合理財，在保持流動性的同時實現較高的收益。
跨越數量“門檻”――“小額”有道
目前，投資金額相對較小的穩健型理財產品仍有不少，其“性價比”未必輸于大額品種。
第一招：銀行“定活互轉”，適于日常工資或其他現金收入
現在不少銀行都有這種類似的業務品種?？蛻粼诤炗喠恕岸ɑ罨マD”的理財協議后，一旦卡內活期賬戶上的金額高于預設金額，銀行系統就會自動將活期資金以最低100元為單位轉為三個月、半年或一年的定期存款；當活期賬戶上的余額不足時，系統又自動將定期存款的資金以100元為單位按“后進先出”或“利息損失最小”的原則，轉為活期存款，即轉即用。這樣就可以輕松地享受到“活期的便利，定期的收益”。
第二招：掛鉤基金的“理財計劃”，適于1萬元以上的閑置資金
銀行客戶定期申購和贖回低風險的基金（如貨幣市場基金或債券型基金等）；其中，銀行依靠自己的理財品牌和信譽優勢吸引客戶，擇機地選擇基金品種；基金公司則利用自己的研究專長和產品優勢扮演“提供商”的角色，力爭將收益率做到高于同期銀行存款利息的水平。老百姓購買這一類的“理財計劃”，相對安全，又比較省心。
第三招：憑證式或記賬式國債，適于獎金或是積蓄資金
2005年以來，憑證式國債搶購熱潮可謂愈演愈烈。比如最近兩期國債，大部分銀行在銷售當天即宣告售罄。其實，目前銀行柜臺還有一種記賬式國債，它與憑證式國債的儲蓄功能沒有任何區別，但收益率在持有期間是變動的，這也為購買者提供了更多的選擇余地?？蛻粼谫I入記賬式國債后可以做兩手準備，如果債券市場價格上升，可以隨時拋出，賺取差價獲利；如果債券價格下跌，則應持有到期，獲取利息受益，可以說是可進可退的“金邊”理財產品。
第四招：貨幣市場基金，適于各類現金收入
貨幣市場基金的購買起點比較低，一般為1000元，且無任何申購或贖回費用，不納利息稅，幾乎沒有風險，預期年收益在1.5%~2.5%之間。最主要的是貨幣市場基金的流動性非常好，一般辦理贖回手續后的第二個工作日就可使用。老百姓可以通過銀行柜臺、電話或網絡辦理，比較方便。
第五招：炒黃金，適于部分閑置資金
炒黃金可以通過銀行的“紙黃金”業務或是購買實物黃金來操作。其中，“紙黃金”是指個人客戶通過營業柜臺或其他電子金融服務方式，進行不可透支的人民幣對本幣金的交易，有點類似于個人實盤外匯買賣。購買實物黃金除了有一定的投資功能外，還具備保值作用，不失為一個小額理財的新途徑。
第六招：小額外匯，適于定期獲得的外幣收入
投資者如手中持有不到5000美元資金，可以通過銀行提供的個人外匯買賣業務實現外匯的增值和保值，如美元或港幣可通過轉存成英鎊或澳元獲取高存款利息。
第七招：其他，適于年末紅包等收入
春節將至，對于小孩子收取的紅包收入，可以考慮銀行的禮儀存單或生肖借記卡，并作為教育儲蓄積攢起來，這樣還能免繳利息稅。另外，也可以選擇人民銀行發行的金銀紀念幣，價格從300元到數千元不等，而且屬于國家法定貨幣，不但有收藏價值、流通價值，還可能升值。
第八招：定期定額投資基金，適于理財自覺性比較低者
可在銀行理財師的建議下，根據自己的家庭收支情況，確定一個月度留存用于投資的額度，并選擇一個市場信譽良好的基金。接下來的事情就是每月由基金公司或是銀行劃轉固定金額用于申購該只基金，實現自然增值。這種相對的強制性，尤其可以幫助那些高收入的“月光族”們。
打破“門檻”――超越“小額”
現金管理賬戶
(CMA,cash management account)
抓緊對自己的銀行賬戶進行一次全面的大掃除，主動注銷那些長期不用的低效、零散的銀行賬戶；同時，用足銀行關于活期賬戶特殊功能免收管理費的政策，將各類代繳費賬戶集中到一個現金管理賬戶，既規避了收費，又增強了使用功能；將有限的資金轉入這個賬戶。CMA賬戶是進行個人流動性管理和個人信用管理最重要的理財工具之一，主要是讓銀行通過該賬戶提供全方位的現金管理和投資管理服務，包括收付款、資金頭寸管理、賬戶管理、投資組合、理財增值等，方便、清楚、高效地管理個人的全部資產。同時，還可以根據個性化需求，專門提供量身定做的現金管理產品及其組合等。
透過CMA賬戶可以方便地利用“銀證通”、“銀基通”、“電子銀行”等進行股票、基金、債券、外匯、期貨等金融產品投資；銀行通常還會有一些優惠政策，比如VIP資訊、轉賬便利、記賬管理等；如果利用網絡銀行，我們在家中就可以方便地將資金和投資組合集中統一管理，清楚地掌握全部賬戶資產狀況，資金余額，投資分布。
目前，國內已經有幾家銀行提供了類似的產品，但對于小額賬戶收取一定的管理費（約每月10元）。
三張卡的生活
為了最大化地節省精力，經濟、有效地進行理財規劃，一般個人手中可以保留三張卡：一張為工資卡，主要用于基本的生活開支和代繳費扣劃；一張為理財卡，主要用于購買理財產品或是投資交易；一張為貸記卡，主要用于透支消費或臨時應急取現。同時，工資卡與貸記卡之間可以開通自動還款功能，以解決還款不便的問題。這樣，不僅資金的使用和管理更清晰了，而且還能夠“錢生錢”。
留出金額購買保險
保險，最根本的目的在于保障自己和家人的經濟生活，從容應對各種突發事件；通過保險，我們的“經濟生命”可以延長，我們的生活品質可以延續。所以，即使是“小額”理財，也不能僅僅依靠單位的統籌保險，最好再留出一定額度購買其他保險。比如根據家庭需要搭配保險險種時，可以考慮以下三類：一是與養老有關的人壽保險，二是與大病有關的保險，三是孩子的教育保險。
理財師范文4
滬上金融理財師現狀
此次通過網絡、報紙、雜志等媒體調查問卷，共收到有效答卷1210份。報告顯示：滬上金融理財師持證率較高，但證書繁雜，有63％的受訪者表示擁有一種或多種理財師資格證書。所持證書中按比例分布，位居前三位的是由中國金融理財標準委員會頒發的金融理財師(AFP)、由上海市職業能力考試院頒發的上海市金融理財師(SFP)、由國際財務策劃人員協會頒發的注冊理財規劃師(CFP)，三者占比分別為47.0％、15.5％和10.6％。
61％的受訪者表示，持證目的主要是為了提高個人理財專業能力。與一般的非考證類理財講座或培訓相比，參加考證類培訓對理財師的學習積極性和完整性的要求更高e對理財師自身來說，通過專業理財資格考試也是對自身能力的肯定，能增強其為客戶提供理財服務時的信心。擁有專業理財證書也能使理財師更容易取得客戶信任和支持，有利于開展工作。
建立理財師協會是大勢所趨
鑒于目前國內理財師認證體系繁多，頒證機構參差不齊，就客戶而言，降低了所有理財師資格證書的權威性和知名度，以及這些證書在理財服務中所扮演的重要角色。在回答“是否有必要成立上海金融理財師行業協會”時，認為“有必要”的分別占到了58％和62％，認為“最好有”的分別占到了31％和29％。由此可見，無論從理財師角度還是從客戶角度看，盡快建立統一的上海金融理財師協會，是民心所向。大勢所趨。
受訪者提出，上海金融理財師協會應該具備三個“統一”的功能。即“統一職業標準，統一服務規范，統一人員管理”，從而將目前混亂的理財師培訓、認證和管理市場得以徹底的規范，走上良性運作的道路。
理財師范文5
公私理財有差異
公司理財與私人理財是有本質區別的。作為公司，它的財務目標是公司價值與公司利潤的最大化。它的財務指標、評價體系的設置，必須為公司的目標服務。比如，為實現公司利潤的最大化，公司必須降低一切可能降低的成本，有的公司甚至不惜批量裁員。又比如，在公司財務中，固定資產就占據了十分重要的位置，甚至是企業經濟實力的象征。
而私人理財則不同，它的財務目標是“抓住今天的快樂，規避明天的風險，追逐未來生活的更加快樂”。比如，為了加快家庭或個人的資本積累，家庭或個人可以節衣縮食，然而卻不能為了減少開支而拋妻棄子、實施“裁員”。又比如，私人理財規劃的主要任務是“向前看”，是合理布局和分流家庭或個人的流動資產和收入。至于住房、汽車、家用電器等固定資產，如果不打算變賣，那么它只是理財需求分析中的一個參考，而無需評估它的原值、凈值和折舊率。說白了，私人理財首先關注的是消費，研究怎么花錢、花多少錢來滿足家庭或個人的即期消費需求，使生活舒坦滋潤一些。與此同時，為了維持這種生活的平衡與和諧，應該考慮如何以最低的成本和適量的資本投入，來規避未來生活中可能出現的經濟風險，以增強家庭或個人抗風險的能力，確保個人或家庭在任何一個時點、任何一種風險面前，都能閑庭信步。在這兩者基礎上，人們才可能考慮私人資本的獲利和效益最大化，用一部分私人資本去逐利，使未來的家庭或個人經濟更加活躍、富足、充滿活力。
私人理財不同于公司理財，倘若我們硬要拿公司理財的模式往私人理財上生搬硬套，其結果是兩種：一是不少人參加了理財師培訓課程，也拿到了理財師資格證書，但就是不知道怎樣制定理財規劃，或制定的理財規劃不具操作性，甚至還誤導了客戶，另一種是理財師為客戶制定了理財規劃，但客戶看了頭暈腦脹，不知所云。
國外模式不能套
中國與一些發達國家的國民所處的生存環境不同。在經濟發達國家，由于社會保障和福利制度的建立起步早，且大都采取了高稅收高福利的政策，他們在失業、退休或喪失勞動能力時，也能通過社會福利保障體制，過著衣食無憂的生活。
而中國，社會保障體制建立起步晚，保障程度低，死角多。與此同時，社會征信體系也才剛剛起步。如果我們將經濟發達國家的一些成功模式，原封不動地搬到中國，那么，要么國家或企業吃虧，要么老百姓吃虧。
比如，基金定投在發達國家是普通國民進行獲利投資和財富積累的重要渠道之一。這是因為，在資本市場規范運作的條件下，老百姓可以通過這種投資方式來分享國民經濟增長帶來的好處。而我國的資本市場并非真正意義上的國民經濟的晴雨表，它的運行與國民經濟的運行呈分離狀態，是一個投資功能缺位、投機色彩濃厚的融資市場，因此并不具備積累財富的功能。又比如，在一些經濟發達國家，國民儲蓄很少，且超前消費、信貸消費流行，不少人還成了“卡奴”。這是因為，在這些國家的國民背后，有一個強大的社會保障體系支撐著他們的生活，為他們構筑了一道經濟生活的“防火墻”。與此同時，完善的社會征信體制，也使銀行家們敢于放貸讓國民超前消費、信貸消費。而這些，我們似乎還先天不足。近年來，搶灘中國市場的一些外資銀行，以房貸、車貸等在內的個人消費信貸業務作為市場的主打。零門檻、低門檻的信貸方式雖然使這些業務的發展突飛猛進，但同時，不良資產的攀升也在突飛猛進，最終使房貸、車貸這個香餑餑變成了燙手的山芋。
可見，理財環境的不同造就了不同的理財產品和市場，又必然導致理財規劃的差異，理財師培訓體系不能照搬國外模式。
理財實務最重要
理財師的全部活動都是以消費和投資市場為依托的，而這些消費和投資市場及其工具，都具有自身鮮活的特點和運行規律。作為理財師，應對這樣一些市場的特點和運行規律了然于胸：包括股票、股票型基金、權證等在內的資本市場包括國債、金融債、企業債、債券型基金等在內的債券市場；包括銀行存貸款、貨幣市場基金、央行票據等在內的貨幣市場；包括美元、歐元、日元、英鎊、瑞士法郎等在內的外匯市場；包括實物黃金、紙黃金等在內的黃金市場；包括儲蓄型保險、健康型保險、投資型保險、意外傷害保險、財產保險等在內的保險市場；包括郵票、金銀紀念幣、普通紀念幣、人民幣連體鈔、字畫、古玩等在內的藝術品投資市場；包括商鋪、寫字樓、住房等在內的房地產市場；包括固定收益型理財產品、結構性理財產品等在內的信托市場等，并能比較篩選，熟練運用。
然而，從目前一些理財師培訓課程設置看，基本上都是將大學經濟類教科書中的內容移植過來，既缺少針對性和實踐性，又不可能讓學員短期內消化。因此，不少人課程學了，證書有了，卻連保險條款都讀不懂，這又怎么為客戶制定理財規劃呢?
在業務素養上，理財師既應掌握基本的經濟運行理論，又應掌握各類市場和各類工具，還應掌握理財規劃實務。很顯然，這需要學習和實務訓練。而目前，培訓課時都明顯偏少。有的機構干脆用3～5天時間就讓一批又一批理財師“新鮮出爐”了。從長遠看，這是要砸理財師這塊牌子的。
課程設置應科學
從戰略發展方向看，打造理財師，還是應堅持“既好看、又好吃”的原則。這就要求課程的設置一是要對口，要有的放矢，要符合私人理財的客觀要求；二是要實用，要讓學員通過課程的培訓，能為客戶提供科學、全面、具有可操作性的理財規劃。只有這樣，這個行業和靠這個行業發展而獲利的培訓機構才有活力和生命力。
中國理財師的打造，還處于一個探索的過程。從實踐的情況看，在課程的設置上，應涵蓋4個部分。
基礎經濟理論 主要是宏觀經濟運行規律，以及宏觀經濟運行對各類市場的影響，讓學員能夠高屋建瓴、洞察各類市場的發展走向。
消費、投資市場和工具 主要是各類消費市場、投資市場及其工具的特點、運行規律，比較篩選和實務運用。這其中還應包括稅務籌劃，合理融資等。
理財師范文6
我想去打工，可周末不是補習就是做作業，一點時間也沒有。我想去買東西，可找來找去，家里可沒有東西那給我賣。最后我找到了一種又便捷，又賺錢多，但又有風險的賺錢方法——投資。
投資可真麻煩，我在媽媽的指導下進入了“網代”平臺，誰成想未成年人不能注冊，無奈之下，我只好以爸爸的名義注冊?？粗苊苈槁榈捻撁妫襾y了陣腳，不知該做什么好，媽媽不慌不忙的說：“你可以試一試買股票型基金啊，這種基金風險雖高，容易虧本，但賺得多?！蔽疫B忙點了“基金投資”中的股票型。進入頁面，我看了許久，終于看中了一個利息高的基金，可不知為什么，怎么也買不了。
“你的錢都不夠，怎么能買這種基金呢？”一旁的媽媽看不下去了。哦，原來是這樣?。≡僖豢?，購買這種基金要求，呀！我吐了吐舌頭，要一萬元啊，現在我才只有五千呢
我吸取上次的教訓，小心翼翼地查看要求，仔細地對比利潤，終于找到了一個利潤率平均高達11%的基金，名叫“融通深證100”，我想到了媽媽說的話，生怕 “全軍覆沒”，于是我把其中的一千元放了進去……
過了幾天，我興沖沖地查看我的寶貝基金，“咦？怎么少了50元？”我大叫，媽媽走了過來：“這就是基金中的虧呀，買基金，是要承擔一定的風險的?！蔽宜贫嵌攸c了點頭，心里幻想著錢能一夜之間翻上幾倍。
